Neon Invest vs Swissquote 2024 – Welcher ist der beste Broker?

Beginnen wir mit einem Vergleich der Funktionen von Neon Invest und Swissquote. Auch hier konzentriere ich mich nur auf die Brokerage-Funktionen und nicht auf die Bankfunktionen. Denken Sie daran, dass mein Vergleich aus der Perspektive eines einfachen passiven Anlegers erfolgt.

Swissquote ist eine sehr umfassende Brokerage-Lösung mit Zugang zu:

• Bestände
• Anleihen
• ETFs
• Optionen
• Und noch mehr

Aktien und ETFs können an mehreren Börsenplätzen gehandelt werden. Darüber hinaus wird Swissquote mehrere Arten von Börsenaufträgen unterstützen, wie z.B. Marktaufträge, Limitaufträge, Stop-Loss-Aufträge und mehr.

Auf der anderen Seite ist Neon Invest viel begrenzter. Es bietet nur Aktien und ETFs an einer einzigen Börse an, der BX Swiss Stock Exchange. Dieser umfasst etwa 270 Aktien und fast 100 ETFs. Alle diese an der BX Swiss Stock Exchange gehandelten Wertpapiere werden in CHF gehandelt. Daher unterstützt Neon Invest keinen Devisenhandel.

Schließlich bietet Neon Invest nur Marktaufträge an. Dies ist keine große Einschränkung, da Market Orders in Ordnung sind, solange Sie Aktien mit hohem Volumen handeln.

Was den Zugang zu den Funktionen des Brokers betrifft, so ist dieser bei diesen beiden Brokern recht unterschiedlich. Swissquote bietet in der Tat mehrere Handelsplattformen für Desktop und Mobile an. Neon hingegen bietet nur seine mobile App an.

Diese beiden Makler verleihen Ihre Aktien nicht standardmäßig. Und sie unterstützen beide die drei Landessprachen und Englisch, was großartig ist.

Insgesamt bietet Swissquote viel mehr Funktionen als Neon Invest. Nichtsdestotrotz, könnten Sie diese Funktionen möglicherweise nicht benötigen. Ich persönlich handele nur mit Market Orders, daher stellt dies für mich keine wirkliche Einschränkung dar. Wenn Sie sich mit den von Neon Invest angebotenen ETFs ein gutes Portfolio zusammenstellen können, benötigen Sie keine zusätzlichen Funktionen.

Wenn Sie investieren, müssen Sie unbedingt die Handelsgebühren berücksichtigen. Wenn Sie nämlich dasselbe Portfolio bei zwei verschiedenen Brokern einsetzen, sind es die Handelsgebühren, die auf lange Sicht einen Unterschied ausmachen. Deshalb müssen wir die Gebühren von Neon Invest mit denen von Swissquote vergleichen.

Neon Invest ist einfach in Bezug auf die Gebühren. Es fallen keine Verwahrungsgebühren an. Wenn Sie überhaupt nicht handeln, zahlen Sie auch keine Gebühren. Und für den Handel werden Sie bezahlen:

• 0,50% für alle ETFs und Schweizer Aktien.
• 1,0% für internationale Aktien.

Neon Invest hat einen Mindestbetrag von 1 CHF pro Transaktion und keinen Höchstbetrag. Da Sie nur in CHF handeln können, fällt keine Währungsumrechnungsgebühr an. Wenn Sie jedoch Dividenden in einer Fremdwährung erhalten, wird ein Interbankenzuschlag von 1,50% erhoben.

Bei Swissquote sind die Dinge ein wenig komplizierter. Zunächst erhebt Swissquote eine Verwahrungsgebühr von 0,025% pro Quartal, mit einem Minimum von 20 CHF und einem Maximum von 50 CHF. Sie zahlen also mindestens 80 CHF pro Jahr und höchstens 200 CHF pro Jahr. Zusätzlich werden Ihnen 0,03% Verwahrungsgebühren für Vermögenswerte über einer Million CHF berechnet.

Dann zahlen Sie für den Handel eine gestaffelte Gebühr, die für jede Börse unterschiedlich ist und unterschiedliche Beträge umfasst. So zahlen Sie beispielsweise 3 CHF für eine Operation an der Schweizer Börse zwischen 0 und 500 CHF. Und für eine Operation an der New Yorker Börse (NYSE) zahlen Sie 10 USD für einen Wert zwischen 1000 und 2000 USD.

Wenn Sie Währungen umrechnen müssen, zahlen Sie eine Umrechnungsgebühr von 0,95%.

Beide Makler sind Schweizer Makler, so dass sie beide Schweizer Stempelgebühren erheben werden.

Neon stellt Ihnen eTax und Steuererklärungen zu Beginn des Jahres kostenlos zur Verfügung. Aber Swissquote verlangt dafür 100 CHF. Dies ist nicht obligatorisch, aber eTax-Erklärungen können Ihnen die Steuererklärung erleichtern. Es liegt also an Ihnen zu entscheiden, ob 100 CHF angemessen sind oder nicht. Aber natürlich ist Neon im Vorteil, da es kostenlose elektronische Steuererklärungen anbietet.

Insgesamt betrachtet, ist Neon Invest für die meisten Operationen im Allgemeinen kostengünstiger als Swissquote. Alle kleinen Operationen sind mit Neon Invest günstiger. Große Transaktionen auf internationale Aktien sind bei Swissquote in der Regel günstiger.

Wir müssen jedoch noch mehr Dinge berücksichtigen, also werden wir mehrere Szenarien und Optionen in Betracht ziehen.

Um vollständig zu sein, müssen wir die Gebühren von Neon Invest im Vergleich zu Swissquote in mehreren Szenarien gegenüberstellen. Das Standardszenario ist ein einfaches Portfolio aus 2 ETFs, einem Schweizer Aktien-ETF und einem Weltaktien-ETF. Wir können dann mehrere Portfolios, mehrere monatliche Investitionen und mehrere Portfoliowerte vergleichen. In diesen Szenarien ziehe ich nur monatliche Investitionen in Betracht.

Wir beginnen mit einem Portfolio, das zu 100% aus CH ETFs besteht, und diesen Szenarien:

• A: 1000 CHF im Portfolio, 100 CHF als monatliche Investition.
• B: 10000 CHF im Portfolio, 500 CHF als monatliche Investition.
• C: 50000 CHF im Portfolio, 1000 CHF als monatliche Investition.
• D: 100000 CHF im Portfolio, 2000 CHF als monatliche Investition.
• E: 500000 CHF im Portfolio, 5000 CHF als monatliche Investition.

Und hier sind die Ergebnisse:

In jedem dieser Szenarien ist Neon Invest deutlich günstiger als Swissquote. Da er keine Verwahrungsgebühren erhebt, liegt er deutlich über den minimalen und maximalen Verwahrungsgebühren von Swissquote. Außerdem sind die Transaktionsgebühren für fast alle Transaktionsgrößen günstiger als bei Swissquote. Der Vorteil ist bei kleineren monatlichen Investitionen noch ausgeprägter.

Wir können die gleichen Szenarien mit einem Portfolio mit einem einzigen 100%igen Welt-ETF durchspielen:

Auch hier ist Neon Invest in jedem Szenario günstiger als Swissquote. Und dieses Mal ist der Unterschied noch deutlicher. Der Grund für diesen erheblichen Unterschied ist, dass wir bei Swissquote jetzt eine saftige Umrechnungsgebühr zahlen. Der einzige Unterschied zu Neon Invest besteht in diesem Fall darin, dass die Preise aufgrund der Schweizer Stempelsteuer teurer sind.

Schließlich können wir ein diversifiziertes Portfolio mit 80% World ETF und 20% CH ETF verwenden:

Es überrascht nicht, dass Neon Invest in diesem Szenario immer noch viel günstiger ist. Da wir immer noch jeden Monat in einen ausländischen ETF investieren, müssen wir bei Swissquote hohe Währungsumrechnungsgebühren zahlen.

Insgesamt können wir in diesem Standardgebührenvergleich zwischen Neon Invest und Swissquote sehen, dass Neon klar gewinnt.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass ich hier einen Welt-ETF an einer europäischen Börse mit Swissquote verwende. Dies könnte durch die Verwendung eines ETF an der SIX in CHF kostengünstiger sein. In diesem Fall könnten Sie beim Währungsumtausch und geringfügig bei den Handelsgebühren sparen. Allerdings würden Sie eine ungünstigere Geld-Brief-Spanne erhalten. Andererseits erhalten Sie bei Neon durch die Nutzung der BX Swiss ebenfalls eine ungünstigere Geld-Brief-Spanne. Folglich könnte man durch eine andersartige Nutzung von Swissquote erheblich bei den Gebühren sparen, allerdings auf Kosten der Geld-Brief-Spanne.

Ein Unterschied, den wir noch nicht besprochen haben, ist die Tatsache, dass Neon Invest keinen Zugang zu US ETFs bietet. Swissquote hingegen bietet Zugang zu ihnen. Und US ETFs sind steuereffizienter als europäische ETFs.

Wir können also dieselben Szenarien mit einem 80/20-Portfolio erneut durchspielen, aber dieses Mal verwenden wir US-ETFs:

Diese Ergebnisse sind recht interessant. Die Gebühren von Swissquote ändern sich nicht (da sie US ETFs haben), aber die Gebühren von Neon Invest steigen viel schneller als zuvor. Interessant ist, dass Neon Invest selbst in unserem größeren Szenario immer noch nicht über Swissquote liegt.

Tatsächlich wird Neon Invest erst bei rund 570’000 CHF teurer als Swissquote, da die Gebühren für die US-Dividendeneinbehaltung wegfallen. Wir können sehen, dass durch die Erhöhung der Portfoliogröße von Szenario E:

Bei diesen größeren Portfoliogrößen sehen wir, dass Swissquote deutlich billiger wird als Neon Invest, und der Unterschied wird mit zunehmender Portfoliogröße immer größer.

Wenn wir also die US ETFs berücksichtigen, ist Neon Invest für kleine bis mittelgroße Portfolios immer noch günstiger als Swissquote, aber Swissquote wird für große bis sehr große Portfolios günstiger als Neon Invest. Dies ist ein interessantes Ergebnis, denn es zeigt, dass beide Lösungen ihre Berechtigung haben.

Manche Menschen sind jedoch nicht bereit, US ETFs zu verwenden. In den meisten Fällen befürchten sie, dass US-ETFs die Nachlassabwicklung verkomplizieren könnten, wenn jemand verstirbt.

Bei Neon können Sie auch einen Investitionsplan verwenden. Damit können Sie Ihre Investitionen in bis zu drei Aktien oder ETFs automatisieren. Es ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Investitionen zu vereinfachen.

Der Neon-Investitionsplan hat jedoch noch eine weitere Besonderheit. Wenn Sie einen der acht Partner-ETFs in Ihrem Plan verwenden, werden Ihnen alle Kaufgebühren erstattet. Das heißt, Sie können kostenlos in ein Portfolio von ETFs investieren. Nur die Kaufgebühr wird erstattet, nicht die Verkaufsgebühr. Aber das macht Ihre Investitionen bereits viel billiger.

Natürlich sind Sie auf diese acht ETFs beschränkt. Wenn Sie also kein gutes Portfolio aus ihnen zusammenstellen können, müssen Sie andere ETFs verwenden und die Kaufgebühren bezahlen. Und natürlich entfallen dadurch weder die Stempelgebühren noch können Sie sich von dem Mangel an US-ETFs erholen. Aber das kann die Investition in Neon Invest trotzdem erleichtern.

Der Anlageplan von Neon Invest ist zwar nicht lebensverändernd, aber eine nette Sache.

Es ist immer wichtig, die Sicherheit Ihrer Investitionen zu gewährleisten. Wir müssen also die Sicherheit von Neon Invest mit der von Swissquote vergleichen.

Swissquote ist eine lizenzierte Schweizer Bank, die von der FINMA reguliert wird. Neon selbst ist keine Bank, sondern nutzt die Hypothekarbank Lenzburg (HBL) als Depotbank. Und HBL ist auch eine lizenzierte Schweizer Bank, die von der FINMA reguliert wird. In beiden Fällen ist Ihr Bargeld im Falle eines Konkurses bis zu 100’000 CHF durch Esisuisse geschützt. Und Ihre Aktien sollten sicher sein, da sie von den Vermögenswerten der Bank abgetrennt sind.

Beide Produkte sind technisch so sicher wie das Gerät, auf dem Sie sie verwenden. Wenn Sie sie gut verwenden, sollten sie sicher sein. Swissquote zum Beispiel ist durch ein Passwort geschützt, und Sie können einen zweiten Authentifizierungsfaktor verwenden. Und Neon ist durch den Schutz Ihres Telefons und durch eine PIN oder einen Fingerabdruck geschützt. Wenn Sie starke Passwörter, PINs und zweite Faktoren verwenden, sollten diese beiden Apps das gleiche Maß an Sicherheit bieten. Mir sind keine technischen Probleme mit diesen beiden Anwendungen bekannt.

Insgesamt bieten sowohl Neon Invest als auch Swissquote das gleiche Maß an Sicherheit.

Schließlich müssen wir uns den Ruf von Neon Invest gegenüber Swissquote ansehen.

Nach dem, was ich von meinen Lesern höre, haben beide Makler mehr oder weniger den gleichen Ruf. Swissquote gilt allgemein als Broker mit einer soliden technischen Grundlage und vielen Funktionen. Die Leute halten Swissquote für sehr stabil und sicher. Auf der anderen Seite sind die Leute der Meinung, dass Swissquote nicht sehr innovativ ist und teuer sein kann. Neon Invest hingegen gilt als äußerst freundlich, erschwinglich und innovativ. Andererseits wird Neon oft als nicht sehr ausgereift angesehen, insbesondere in technischer Hinsicht.

Wenn wir online nachschauen, sehen wir, dass Neon auf Trustpilot 3,2 Sterne (von 5) hat, während Swissquote 3,8 Sterne hat.

Die negativen Kritiken über Neon beziehen sich fast alle auf die technischen Schwierigkeiten. Neon ist schnell gewachsen und hatte auf dem Weg dorthin Probleme, weil sie nicht in der Lage waren, so viele Ausgaben zu bewältigen. Zum Beispiel war es früher schwierig, am 25. des Monats (dem Tag der Gehaltszahlung) auf die App zuzugreifen, weil zu viele Leute es versuchten. Dieses Problem ist nun weitgehend behoben. Auf der anderen Seite sind die Menschen von den Gebühren und der Nutzung der Karte begeistert.

Wenn wir uns Swissquote ansehen, sehen wir, dass sich fast alle negativen Bewertungen auf den Kundenservice beziehen. Dies ist regelmäßig bei großen Unternehmen der Fall, bei denen es schwierig ist, jemanden zu erreichen. In den positiven Bewertungen wird jedoch meist erwähnt, dass der Dienst einfach zu bedienen ist und ohne technische Probleme funktioniert.

Insgesamt sieht es so aus, als sei der Ruf von Swissquote etwas besser als der von Neon. Neon begann mit einem ausgezeichneten Ruf, aber die technischen Schwierigkeiten haben diesem Ruf einen Strich durch die Rechnung gemacht.

Wir können eine eine Zusammenfassung von Neon Invest vs Swissquote:

Bester Broker um Investieren zu beginnen	Bester Schweizer Broker
Neon Invest	Swissquote
Primary Rating: 4.5	Primary Rating: 4.5
Keine Kontoführungsgebühren	Nicht zu teuer
Pros: Niedrige Gebühren Investitionsplan Einfach zu bedienen	Pros: Schweizer Broker Einfach zu bedienen Guter Ruf Zugang zu US-ETFs
Cons: Kein US-ETFs Einige technische Probleme	Cons: Relativ teuer
Investieren mit thepoorswiss	Investieren mit dem Code MKT_THEPOORSWISS
Mein Erfahrungen	Unsere Review lesen
: (Schweizer Einwohner, die den Code thepoorswiss verwenden, erhalten 100 CHF in Trading-Guthaben)	: (Schweizer Einwohner, die den Code MKT_THEPOORSWISS verwenden, erhalten 100 CHF in Trading-Guthaben)

Bester Broker um Investieren zu beginnen

Neon Invest

Primary Rating:

4.5

Keine Kontoführungsgebühren

Pros:

• Niedrige Gebühren
• Investitionsplan
• Einfach zu bedienen

Cons:

• Kein US-ETFs
• Einige technische Probleme

Investieren mit thepoorswiss

Mein Erfahrungen

:

(Schweizer Einwohner, die den Code thepoorswiss verwenden, erhalten 100 CHF in Trading-Guthaben)

Bester Schweizer Broker

Swissquote

Primary Rating:

4.5

Nicht zu teuer

Pros:

• Schweizer Broker
• Einfach zu bedienen
• Guter Ruf
• Zugang zu US-ETFs

Cons:

• Relativ teuer

Investieren mit dem Code MKT_THEPOORSWISS

Unsere Review lesen

:

(Schweizer Einwohner, die den Code MKT_THEPOORSWISS verwenden, erhalten 100 CHF in Trading-Guthaben)

Wir können ein paar Schlussfolgerungen für Neon Invest gegenüber Swissquote ziehen:

• Neon Invest ist viel günstiger für kleine bis mittlere Portfolios.
• Swissquote ist bei großen Portfolios dank der Verwendung von US ETFs deutlich steuereffizienter.
• Bei Neon Invest können Sie bei einigen ETFs auf Kaufgebühren verzichten.
• Swissquote ist technisch ausgereifter.
• Swissquote verfügt über viele weitere Funktionen.