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Schweizer Stempelsteuer – Alles, was Sie wissen müssen

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Investieren, Schweiz

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Wenn Sie in der Schweiz investiert haben, haben Sie wahrscheinlich schon von der Schweizer Stempelsteuer oder der Schweizer Stempelabgabe gehört. Bei dieser Stempelsteuer handelt es sich um eine Steuer, die Ihr Broker erhebt, wenn Sie bestimmte Transaktionen an der Börse tätigen.

Obwohl diese Stempelsteuer einfach zu verstehen ist, gibt es eine Menge Verwirrung. Daher wollte ich die Steuer im Detail behandeln, um die Verwirrung ein für alle Mal zu beseitigen.

Wenn Sie in den Aktienmarkt investieren, ist es wichtig, die Gebühren zu senken. Wenn Sie ein Schweizer Investor sind, ist es wichtig, die Stempelsteuer zu kennen und vor allem zu wissen, wie Sie diese Steuer vermeiden können! Denn wie wir sehen werden, gibt es eine Möglichkeit, diese Steuer zu vermeiden!

Ich habe in den letzten Jahren eine Menge Geld gespart, indem ich diese Steuer nicht bezahlt habe.

Schweizer Stempelabgabe

Die Schweizer Stempelsteuer ist eine Steuer, die von der Eidgenössischen Steuerverwaltung auf Börsentransaktionen erhoben wird. Sie ist eine Steuer auf die Übertragung von Wertpapieren.

Nebenbei bemerkt, werden wir uns in diesem Artikel auf Wertpapiere an der Börse konzentrieren. Aber es gibt eine ähnliche Steuer auf Immobilien und Versicherungspolicen.

Sie müssen diese Steuer bei jedem Kauf und Verkauf von Aktien, Anleihen, börsengehandelten Fonds und anderen Wertpapieren entrichten. Ihr Makler wird die Stempelsteuer automatisch von der Transaktion abziehen. Es handelt sich also um eine direkte Steuer, für die Sie in Ihrer Steuererklärung nichts tun müssen.

Wie viel Schweizer Stempelsteuer Sie zahlen, hängt davon ab, ob Sie an einer Schweizer Börse oder einer ausländischen Börse handeln:

  • Für eine Transaktion an einer Schweizer Börse zahlen Sie 0,075% des Transaktionswertes.
  • Für eine Transaktion an einer ausländischen Börse zahlen Sie 0,15 % des Transaktionswerts.

Sie zahlen also an einer ausländischen Börse doppelt so viel wie an der Schweizer Börse.

Und vergessen Sie nicht, dass Sie diese Steuer wieder zahlen müssen, wenn Sie die Wertpapiere verkaufen. Für jede Ihrer Aktien an Schweizer Börsen zahlen Sie also insgesamt 0,15 % und für jede Aktie an einer ausländischen Börse insgesamt 0,30 %. Außerdem ist die Steuer beim Verkauf wahrscheinlich höher, da Ihre Aktien zwischen dem Kauf und dem Verkauf (hoffentlich!) an Wert gewonnen haben.

Wenn Sie nur einmal kaufen, um zu investieren, und verkaufen, wenn Sie das Geld viele Jahre später brauchen, wird diese Steuer Ihre Gebühren nicht stark belasten. Wenn Sie aber Ihr Portfolio umschichten müssen, werden Sie dafür bezahlen müssen. Und wenn Sie zu einem neuen ETF wechseln müssen, kann das teuer werden.

Diese Steuer mag nicht viel erscheinen, aber sie ist nicht zu vernachlässigen. Wenn Sie Schweizer Aktien im Wert von 50’000 CHF verkaufen möchten, zahlen Sie 37,50 CHF an Gebühren. Und wenn diese Aktien von einer ausländischen Börse stammen, zahlen Sie doppelt so viel. Diese Steuer kann sich im Laufe der Jahre schnell zu einem erheblichen Betrag summieren.

Wenn Sie die offiziellen Informationen über diese Steuer einsehen möchten, können Sie die offizielle Seite über die Steuer auf Wertpapiere und Versicherungsprämien lesen.

Beispiele für die Schweizer Stempelsteuer

Um zu verstehen, wie viel Stempelsteuer Sie zahlen werden, lassen Sie uns ein paar Beispiele durchspielen:

Operation Teilen Sie Stempelsteuer
1’000 CHF kaufen Schweizer Aktie 0,75 CHF
1’000 CHF kaufen Ausländischer Anteil 1,50 CHF
Verkaufen 5’000 CHF Schweizer Aktie 3.75 CHF
Verkaufen 5’000 CHF Ausländischer Anteil 7,50 CHF
Kaufen 20’000 CHF Schweizer Aktie 15 CHF
Kaufen 20’000 CHF Ausländischer Anteil 30 CHF

Diese Gebühren sind keine großen Zahlen. Aber sie summieren sich trotzdem Monat für Monat, wenn Sie regelmäßig investieren.

Wir können uns ein Szenario vorstellen, in dem Sie jeden Monat 5000 CHF investieren. 1000 CHF entfallen auf Schweizer Aktien und 4000 CHF auf ausländische Aktien. Dies ist der Preis, den Sie zahlen werden:

  • 6,75 CHF pro Monat
  • 81 CHF pro Jahr
  • 810 CHF nach zehn Jahren

Das scheint nicht viel pro Monat zu sein, aber nach zehn Jahren haben Sie fast 1000 CHF verschwendet. Wenn es möglich ist, ist es besser, diese Art von Steuern zu vermeiden.

Und vergessen Sie nicht, dass Sie die Steuer wieder zahlen müssen, wenn Sie die Aktien verkaufen. Wenn Sie während Ihrer Pensionierung Aktien für eine Million CHF verkaufen müssen, werden Sie zwischen 750 CHF und 1500 CHF bezahlen müssen. Und dieser Wert wird noch höher sein, wenn Sie ein größeres Portfolio haben.

Mal sehen, ob wir die Schweizer Stempelsteuer vermeiden können!

Wie kann man die Schweizer Stempelsteuer vermeiden?

Glücklicherweise können wir diese Steuer vollständig vermeiden, indem wir einen nicht-schweizerischen Makler beauftragen.

Der Staat erhebt diese Steuer nämlich nur, wenn Wertpapierhändler an den Transaktionen beteiligt sind. Und seit 2010 gelten ausländische Makler nach Schweizer Recht nicht mehr als Effektenhändler.

Dieser Unterschied bedeutet, dass Sie bei der Nutzung eines ausländischen (nicht schweizerischen) Brokers wie Interactive Brokers bei jeder Transaktion bis zu 0,15% sparen können!

Meiner Meinung nach ist dieses Gesetz ziemlich dumm. Ich habe Verständnis dafür, dass die Regierung Steuern erheben muss. Doch damit wird den Schweizer Brokern ein Bärendienst erwiesen. Sie sind bereits teuer, aber sie sind noch weniger interessant, als ein guter Makler mit diesem Gesetz zu betrachten. Diese Steuereffizienz ist einer der Gründe, warum die besten Broker in der Schweiz ausländische Broker sind.

Wenn es Sinn macht, würde ich einen Schweizer Broker bevorzugen. Aber mathematisch macht das einfach keinen Sinn.

Differenzkontrakte verwenden

Nur der Vollständigkeit halber möchte ich die andere Möglichkeit erwähnen , die Schweizer Stempelsteuer zu vermeiden: Die Verwendung von Contracts for Difference (CFDs). Tatsächlich wird die Schweizer Stempelsteuer nicht auf den CFD-Handel erhoben.

Ich rate dringend vom Handel mit CFDs ab. Sie gehören zu den riskantesten Anlageinstrumenten. CFDs sind das Anlageinstrument, bei dem die Menschen das meiste Geld verlieren. In der Praxis verlieren mehr als 75 % der Nutzer von CFDs Geld!

CFDs sind eine Form von Derivaten, mit denen Sie auf die zukünftige Entwicklung von Basiswerten wie Aktien wetten können. Sie können eine hohe Marge (Hebelwirkung) haben und unterliegen einer lockeren Regulierung, da sie nicht direkt an den Börsen, sondern außerbörslich gehandelt werden.

Auch hier wollte ich CFDs nur der Vollständigkeit halber erwähnen, nicht um Sie zu ermutigen, sie zu verwenden. Ich habe noch nie mit CFDs gehandelt und habe es auch nicht vor. Einfache passive Anleger brauchen keine so komplizierten Instrumente, um erfolgreich zu investieren. Wir wollen es einfach halten!

Schlussfolgerung

Sie sollten nun alles wissen, was Sie über die Schweizer Stempelsteuer (oder die Schweizer Stempelabgabe) wissen müssen. Es ist einfach, diese Steuer zu verstehen. Aber es ist wichtig, sie zu verstehen, da Sie wahrscheinlich viele Jahre lang zahlen müssen, wenn Sie in den Aktienmarkt investieren.

Wenn Sie einen Schweizer Broker nutzen, können Sie wenig gegen diese Steuer unternehmen.

Ausländische (nicht-schweizerische) Makler sind hingegen von dieser Steuer befreit. Diese Befreiung bedeutet, dass Sie bei Ihren Transaktionen Geld sparen können, wenn Sie einen ausländischen Broker wie DEGIRO oder Interactive Brokers nutzen. Und da diese Makler andere Vorteile haben, ist es für die Schweizer Makler schwierig, zu konkurrieren.

Die Kapitalertragssteuer in der Schweiz ist etwas anderes, was viele Menschen nicht verstehen. Erfahren Sie alles über Kapitalgewinne und Steuern in der Schweiz.

Habe ich etwas über die Schweizer Stempelsteuer vergessen?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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