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Yuh vs Swissquote 2023 – Meilleur courtier en 2023

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

En Suisse, Yuh et Swissquote sont deux courtiers populaires. Yuh et Swissquote utilisent tous deux le même système de négociation fourni par Swissquote. Et Yuh est détenue à 50 % par Swissquote, les autres 50 % étant détenus par PostFinance.

Comme ils sont tous deux populaires et qu’ils utilisent le même système, j’ai pensé qu’il serait intéressant de les comparer. C’est pourquoi cet article compare en détail Yuh et Swissquote. Je passerai en revue leurs frais, leurs caractéristiques, leurs avantages et leurs inconvénients. À la fin de cet article, vous saurez quel courtier choisir en fonction de vos besoins.

Swissquote

Swissquote est un courtier important et bien établi. Il compte parmi les plus grands courtiers de Suisse et offre de nombreux services.

En tant que courtier, Swissquote offre de nombreuses fonctionnalités et un accès à de nombreux instruments d’investissement, comme nous le verrons plus loin.

Swissquote a été fondée en 1996 et compte plus de 700 employés en 2023. Il s’agit d’un courtier très bien établi qui jouit d’une bonne réputation.

Swissquote dispose elle-même d’une licence bancaire qui lui permet de stocker directement votre argent. Ils comptent actuellement plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs.

Yuh

Yuh est une entreprise commune de Swissquote et PostFinance. Les deux entreprises détiennent 50 % de Yuh. Et Yuh (comme PostFinance) utilise le backend de négociation fourni par Swissquote. Il y aura donc des similitudes entre Yuh et Swissquote.

Yuh est un produit récent. Yuh a commencé en mai 2021. Le service s’est développé très rapidement depuis sa création.

Yuh n est pas seulement une application de courtage, mais aussi une application bancaire. Ils essaient d’être une application unique pour toutes vos finances. Pour cela, ils disposent actuellement d’un compte de courtier et d’un compte bancaire. Mais ils prévoient également d’étendre leurs activités à d’autres piliers.

Yuh vise à rendre l’investissement très facile et accessible à tous. Par conséquent, ils sont relativement limités en termes de fonctionnalités pour simplifier les choses.

Cependant, Yuh n’a pas de licence bancaire. Ils s’appuient sur Swissquote pour la partie bancaire et commerciale.

Caractéristiques – Yuh vs Swissquote

Nous commençons par une comparaison des caractéristiques de Yuh et de Swissquote. Comme je l’ai déjà mentionné, Yuh est également un compte bancaire, qui offre donc certaines fonctions bancaires, mais je souhaite me concentrer sur les fonctions d’investissement des deux sociétés.

En outre, les deux courtiers proposent des fonctionnalités liées aux crypto-monnaies, mais je ne parlerai que du marché boursier dans cette comparaison entre Yuh et Swissquote.

De ce côté-ci, ils sont très différents. Swissquote dispose d’une application web et d’une application mobile, tandis que Yuh n’a qu’une application mobile.

Swissquote propose des types d’ordres boursiers tels que les ordres de marché, les ordres à cours limité, les ordres stop et les ordres de suivi. D’autre part, Yuh ne fournit que des ordres de marché. Cela convient généralement à la plupart des gens, car les ordres de marché fonctionnent bien pour la plupart des transactions. Cependant, je pense que les commandes limitées seraient un ajout important pour Yuh. Dans certains cas, les ordres à cours limité sont utiles.

Une différence importante réside dans le fait que Yuh limite l’accès à certaines actions et à certains ETF. Ils sélectionnent une liste d’actions et de fonds auxquels chaque investisseur peut avoir accès. L’idée est qu’ils ne veulent pas que leurs utilisateurs soient submergés par le vaste choix de la plupart des courtiers. En outre, les fonds sont renommés afin d’aider les utilisateurs à mieux les comprendre. Le changement de nom est un problème majeur pour Yuh, car certains fonds sont maintenant nommés de façon obtuse.

Par exemple, l’un des ETF qu’ils proposent est le VWRD (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF). Cet ETF investit dans plus de 3500 actions dans le monde entier. Cet indice investit dans toutes ces entreprises uniquement en fonction de leur taille, rien d’autre. Mais Yuh l’appelle Global Blue Chips. Mais cela est totalement faux et induit les clients en erreur.

Une « blue chip » est un nom donné aux grandes entreprises financièrement saines. Cet ETF n’investit pas uniquement dans les « blue chips ». Il faut donc faire très attention au nom des fonds sur Yuh.

L’un des avantages de Yuh par rapport à Swissquote est que Yuh permet les transactions fractionnées. Yuh autorise même le trading fractionné pour les actions suisses, ce qui est rare en Suisse. Swissquote ne propose pas d’option pour le trading fractionné.

Enfin, Yuh n’offre qu’un accès aux actions, tandis que Swissquote offre également un accès aux obligations, aux contrats à terme et aux options. Cela peut poser un problème à certains investisseurs, mais dans la plupart des cas, les investisseurs devraient en avoir suffisamment.

Dans l’ensemble, Swissquote offre donc beaucoup plus de fonctionnalités que Yuh. D’autre part, Yuh peut être plus simple à utiliser, car les utilisateurs ne seront pas submergés par le nombre de fonctions et d’instruments auxquels ils ont accès. Néanmoins, je pense que Yuh est actuellement un peu trop limité. Et je pense qu’ils devraient cesser de renommer les fonds de manière confuse (et erronée).

Frais – Yuh vs Swissquote

Lorsque vous investissez en bourse, les frais sont extrêmement importants. C’est le principal moyen pour les investisseurs d’optimiser leurs rendements en évitant de perdre des fortunes en frais.

Les droits de garde sont très importants car vous les payez quelles que soient les opérations que vous effectuez sur votre compte. Je recommande vivement d’éviter les droits de garde qui représentent un pourcentage de vos fonds, car ils deviennent rapidement incontrôlables.

Vous n’avez pas de frais de garde. Swissquote vous facturera un droit de garde de 0,025% par trimestre (0,10% par an). Mais il y a un minimum de 20 CHF par trimestre et un maximum de 50 CHF par trimestre. En outre, Swissquote prélève une commission de 0,03% si vous avez plus de 1’000’000 CHF d’actifs.

Les deux courtiers prélèvent des frais de conversion de 0,95 %. Elle est automatiquement versée lorsque vous achetez (ou vendez) un titre dans une autre devise. Par exemple, si vous achetez des actions d’une société américaine, vous devrez payer cette redevance. Cette redevance est importante, mais il n’y a pas de gagnant puisque les deux utilisent les mêmes redevances. J’aimerais simplement que tous deux baissent cette redevance.

Nous pouvons maintenant examiner les prix d’achat et de vente des actions. Ces frais sont très différents entre Yuh et Swissquote. Ils utilisent des systèmes de redevances très différents.

Le système de Yuh est extrêmement simple. Vous payez 0,50% du montant total de la transaction, avec un minimum de 1 CHF.

Chez Swissquote, vous payez des frais différents en fonction de la bourse et de la valeur de la transaction. Par exemple, voici les frais de la Bourse suisse (SWX) :

Et voici les frais pour les bourses américaines (NYSE ou Nasdaq) :

Enfin, vous pouvez également négocier certains ETF pour un montant forfaitaire de 9 CHF. Mais cela ne concerne que les ETF cotés à la Bourse suisse, et la liste est assez limitée.

Voici une comparaison des frais pour les opérations sur les stocks suisses :

Yuh vs Swissquote - Acheter des actions suisses
Yuh vs Swissquote – Acheter des actions suisses

Pour les petites entreprises, Yuh peut être nettement moins cher que Swissquote. Cependant, pour les opérations importantes, de plus de 6000 CHF, Yuh devient plus cher que Swissquote.

Par souci d’exhaustivité, nous pouvons également montrer la même chose pour les actions américaines :

Yuh vs Swissquote - Acheter des actions américaines
Yuh vs Swissquote – Acheter des actions américaines

Comme les frais sont les mêmes mais en USD, le graphique est le même que le précédent.

Enfin, nous examinons la comparaison pour un ETF qui fait partie des ETF Leaders de Swissquote :

Yuh vs Swissquote - Acheter des parts d'un ETF suisse
Yuh vs Swissquote – Acheter des parts d’un ETF suisse

Là encore, Yuh est moins cher pour les petites entreprises, mais le seuil est plus bas. A partir de 1800 CHF, Yuh devient plus cher que Swissquote. Et si vous effectuez des opérations très importantes sur des ETF suisses, Swissquote peut être beaucoup moins cher que Yuh.

Dans l’ensemble, en termes de frais, il est facile de comparer les deux. Si vous effectuez de très grosses opérations, Swissquote sera moins cher que Yuh. Toutefois, pour les petites entreprises, Yuh peut être nettement moins cher que Swissquote.

Si vous négociez souvent des ETF suisses (sur la liste Swissquote ETF Leaders), Swissquote peut être nettement moins cher. Mais, là encore, uniquement si vous effectuez des opérations suffisamment importantes.

De plus, il ne faut pas oublier que Swissquote a des droits de garde alors que Yuh n’en a pas.

Tout dépend donc de la taille de vos activités. Si vous négociez régulièrement plus de 6000 CHF (ou USD) en une seule opération ou plus de 2000 CHF sur un ETF Leader, vous devriez opter pour Swissquote. Sinon, Yuh sera moins cher.

Sécurité

Lorsque vous investissez, vous confiez probablement une somme d’argent importante au courtier. C’est pourquoi vous devez assurer la sécurité de ces actifs.

La comparaison est assez simple puisque Yuh utilise Swissquote pour conserver les actions et les liquidités.

Par conséquent, la sécurité des deux courtiers est exactement la même. Vos liquidités sont protégées jusqu’à 100’000 CHF.

Et vos titres sont conservés dans des comptes de dépôt à votre nom. En cas de faillite, vos titres devraient être en sécurité et vous pouvez les récupérer pendant la procédure de faillite. Cela peut prendre un certain temps, mais cela devrait être sans danger.

Réputation

Enfin, nous examinons la réputation de Yuh par rapport à Swissquote.

Bien qu’il ne s’agisse pas d’une source de confiance parfaite, Trustpilot est un bon endroit pour trouver des avis sur de nombreux services.

Sur Trustpilot, Yuh obtient une note de 2,6 sur 5, tandis que Swissquote reçoit une note de 3,6 sur 5. A première vue, il semble que Yuh ait une moins bonne réputation que Swissquote.

Lorsque nous examinons les mauvaises critiques de Yuh, nous constatons plusieurs choses intéressantes. Nombreux sont ceux qui se plaignent parce qu’ils reçoivent trop de questions lorsqu’ils reçoivent de l’argent sur leur compte, même s’il s’agit de ventes en ligne. De nombreuses personnes se plaignent également du fait que la sortie de la banque est très compliquée et que les procédures sont lourdes. Certaines personnes se plaignent également de la difficulté à joindre les services clients. Enfin, nous recevons également de nombreuses plaintes concernant des commandes annulées.

Il est intéressant de noter que j’ai également reçu plusieurs plaintes similaires de la part de mes lecteurs.

Du côté positif, les gens sont plutôt satisfaits de la facilité d’utilisation du service. Nous recevons également des commentaires positifs sur le service à la clientèle.

Du côté de Swissquote, les critiques négatives portent principalement sur les frais élevés. Certaines personnes se plaignent également de la difficulté d’accès au service clientèle. Enfin, les gens disent aussi que l’utilisation de l’interface web est complexe.

Du côté positif, nous recevons de nombreux commentaires sur la sécurité et la sûreté de la banque. De nombreux commentaires font également état de frais bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Dans l’ensemble, il semble que Swissquote jouisse d’une bien meilleure réputation que Yuh. Certains des problèmes techniques signalés par les utilisateurs de Yuh m’inquiètent quelque peu.

Yuh vs Swissquote Résumé

Nous pouvons résumer notre comparaison Yuh vs Swissquote par un bref tableau comparatif :

Très bien pour commencer à investir
Meilleur courtier suisse
Yuh
Pas de frais de gestion
Très bon marché
Pros:
  • Courtier Suisse
  • Très facile à utiliser
  • Frais bas pour les petites opérations
  • Négociation d'actions en fractions
Pros:
  • Courtier Suisse
  • Beaucoup d'instruments d'investissement
  • Accès aux ETFs US
  • Bonne réputation
Cons:
  • Cher pour les grosses opérations
  • Noms trompeurs pour les fonds
  • Choix en actions et ETFs limité
Cons:
  • Cher pour les petites opérations
  • Pas facile pour commencer à investir
Très bien pour commencer à investir
Yuh
Pas de frais de gestion
Pros:
  • Courtier Suisse
  • Très facile à utiliser
  • Frais bas pour les petites opérations
  • Négociation d'actions en fractions
Cons:
  • Cher pour les grosses opérations
  • Noms trompeurs pour les fonds
  • Choix en actions et ETFs limité
Meilleur courtier suisse
Très bon marché
Pros:
  • Courtier Suisse
  • Beaucoup d'instruments d'investissement
  • Accès aux ETFs US
  • Bonne réputation
Cons:
  • Cher pour les petites opérations
  • Pas facile pour commencer à investir

Enfin, nous pouvons résumer Yuh vs Swissquote en quelques points :

Conclusion

Dans l’ensemble, Yuh et Swissquote sont des courtiers intéressants. Elles présentent toutes deux des avantages et des inconvénients.

Dans l’ensemble, je préfère Swissquote à Yuh parce que Swissquote me donne accès à l’ensemble du marché boursier, et pas seulement à un sous-ensemble. Et je n’apprécie pas que Yuh utilise des noms trompeurs pour ses ETF.

Cela dit, Yuh est un bon courtier pour les personnes qui débutent en bourse et qui souhaitent une expérience simple. Et Swissquote est excellent pour les investisseurs avancés qui investissent de grosses sommes d’argent.

En ce qui concerne les courtiers suisses, Yuh et Swissquote sont deux excellents courtiers suisses. Vous pouvez consulter les meilleurs courtiers suisses.

Cependant, ils ne sont pas à la hauteur de la comparaison avec les courtiers étrangers. Si vous êtes prêt à utiliser un courtier étranger, Interactive Brokers est un excellent choix. Vous pouvez lire mon avis sur Interactive Brokers pour plus de détails.

Et vous ? Que préférez-vous, Yuh ou Swissquote ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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8 thoughts on “Yuh vs Swissquote 2023 – Meilleur courtier en 2023”

  1. De plus l’ETF World « blue chips » de Yuh est-il capitalisant ou verse-t-il des dividendes soumis à impôts ?
    Merci !

  2. Merci, exactement les informations que je cherchais en tant que particulier. Je vais donc continuer avec Yuh même si personnellement, j’apprécierai un site Web de gestion et pas uniquement une application mobile.

  3. Merci pour cet excellent article comparatif. Comme je débute en bourse avec des petits montant, je suis satisfaite de Yuh qui est transparent face aux frais et facile d’utilisation. Par contre, c’est frustrant de ne pas trouver d’actions d’entreprises spécifiques ou d’obligations.

  4. Hello, merci pour cette analyse.
    Je suis chez Swissquote et tu as oublier de dire qu’ils fait aussi les cryptos.
    J’en suis très content et je suis aussi chez d’autres courtiers étrangers et même si il est cher (qu’est-ce qui n’est pas cher en Suisse ?) j’aime savoir qu’une partie de mes avoirs est à l’abri en Suisse et protégés par la FINMA.
    Bravo pour ton travail et je ne manque aucun de tes posts.

    1. Bonjour Marc,

      Je n’ai pas oublié, mon article mentionne que les deux ont les cryptos. Mais ça ne m’intéresse pas.

      Merci de ton retour sur Swissquote. Je pense aussi que c’est un bon courtier, même si c’est un peu cher.

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