Outil de comparaison de courtiers
(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)
Compare les frais de différents courtiers selon plusieurs scénarios d’investissement.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Tu peux choisir entre quatre scénarios différents :
- Investir. Ce calculateur suppose que tu investis une fois par mois dans tes ETF. Par défaut, tu investiras dans chacun de tes deux ETF selon ton allocation. Si tu utilises 100 ou 0 comme allocation mondiale, tu n’investiras que dans un seul ETF chaque mois.
- Vendre. Ce scénario est très similaire au scénario d’investissement, sauf que nous vendons chaque mois au lieu d’acheter.
- Investir pour un objectif. Ce scénario suppose que tu épargnes pour un objectif spécifique et que tu vendras tout ce que tu as accumulé après un nombre d’heures défini. Cela pourrait être utilisé si tu investis pour épargner pour une maison, par exemple.
- Investir pour la retraite. C’est le plus avancé des scénarios. Dans ce cas, tu investis pendant plusieurs années (comme dans le scénario précédent), mais tu retires (vends) ensuite de ton portefeuille chaque mois pendant plusieurs années également.
Le total des frais inclut tout ce qui peut différencier les courtiers :
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- Frais de garde.
- Frais de change de devises étrangères.
- Frais de transaction sur le marché boursier.
- Droit de timbre si le courtier est suisse.
- Les impôts américains sur les dividendes si le courtier ne te permet pas d’investir dans des ETF américains.
Les frais totaux sont calculés pour une année entière.
Il manque quelque chose ?
Si tu souhaites qu’un autre courtier soit inclus dans ce calculateur, n’hésite pas à me le faire savoir dans les commentaires ci-dessous. Et si tu veux pouvoir faire plus de configurations, fais-le-moi aussi savoir, et j’envisagerai des fonctionnalités supplémentaires.
Qu’en est-il des robots-conseillers ?
Si tu es également intéressé par les résultats pour les robots-conseillers, tu peux consulter cet autre calculateur : L’outil de comparaison des robots-conseillers.
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Bonjour, je me renseigne au niveau des plateformes d’investissements pour investir dans des ETF et je suis allé voir un des prestataires suisses, VZ (Vermögen Zentrum), connu pour ses services en lien avec la prévoyance, mais qui fournit aussi des services en lien avec des investissements notamment en ETF. ils proposent deux modèles, un modèle avec portail online et investissement automatique des virements mensuels permanents, réallocation automatique du portefeuille etc pour un coût de gestion all-in de 0.55% et un autre modèle sans investissement automatique avec sauf erreur des frais de CHF 39 par transaction. Il pourrait être intéressant d’ajouter ce prestataire dans votre comparaison, ou même de faire un poste à leur sujet :-)
Bonjour Mathieu,
C’est une bonne idée. Je vais rajouter VZ dans la la liste des courtiers et si c’est intéressant dans certains cas, je vais faire un review.
Merci pour la suggestion.
Bonjour,
Je viens d’ajouter VZ avec leurs deux modèles de frais. Et ce n’est pas fantastique.
Je regarderai leur version Robo-advisor plus tard.
Merci pour la suggestion.
Bonjour Baptiste,
Hallucinant, VZ…
Je dois dire que j’ai failli me faire « avoir » il y a quelques années. Certes, les informations disponibles sont pour la plupart pertinentes, mais les tarifs des services proposés…
Plus grave, ils se disent « totalement indépendants » mais proposent leur banque tout-en un VZ-Bank, loin d’être avantageux. Et leur VZ 3a que tu as évalué.
Et que dire de leur compte-titres…
Sur leur site, il y a une comparaison amusante qui montre que la moyenne des frais des 4 plus grandes banques se monte à CHF 8’783 (!), et de ‘seulement’ CHF 2’304 et CHF 1’769 pour leurs solutions ‘Ticket fee » et ‘frais forfaitaires’.
Sauf que leur exemple est délirant:
« Exemple: dépôt de titres d’une valeur de 500’000 francs, 40 transactions par an (respectivement 20 en Suisse et à l’étranger), volume par transaction: 20’000 francs, données en francs » > 800’000 d’investissement / an…
Amusant: ils proposent uns analyse de dépôt sans frais pour ‘mettre en lumière les faiblesses de votre portefeuille de titres et les conflits d’intérêts évidents des banques’
j’ai bien envie de leur envoyer un relevé IB pour voir ce qu’ils en pensent…
Bonjour Julien
Effectivement, ils ne sont pas aussi indépendants qu’ils le prétendent :(
Ils ont des bons conseils (en ligne et en personne), mais leur recommandation de produits n’est de loin pas parfaite et est souvent très onéreuse.
Je suis d’accord avec toi, leur exemple sur leur site est bête. La plupart des gens ne vont pas trader 800’000 CHF par an quand ils ont 500’000 CHF. Et ils choississent bien leur compétiteurs. C’est pas les 4 plus grandes, c’est les 4 plus chères….
Hello. Cet outil est formidable mais est-ce qu’une intégration des Robots serait possible ? Style Finpension ? Merci.
Bonjour Eliot
C’est une bonne idée, je vais y penser.
Pour l’instant, tu peux utiliser les deux comparateurs en parallelèle :)