Review Tellco Libre Passage 2026 – avantages et inconvénients
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Tellco est une banque suisse qui opère depuis plus de 20 ans en Suisse (depuis 2002). Ils proposent un compte de libre passage dont j’ai récemment entendu parler et que je voulais analyser.
Dans cette analyse, nous examinons en détail le libre passage Tellco, en soulignant ses avantages et inconvénients. À la fin de l’article, tu sauras si tu dois utiliser Tellco pour ton compte de libre passage.
| Total des frais | 0,60 % à 1,0 % |
|---|---|
| Portefeuilles maximaux | 1 |
| Allocation d’actions | Jusqu’à 98 |
| Exposition étrangère maximale | 100% |
| Investissement maximal en espèces | 100% |
| Stratégie d’investissement | Fonds et ETF |
| Fournisseurs de fonds | Tellco et fournisseurs tiers |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Option durable | Avec portefeuilles personnalisés |
| Application mobile | Non |
| Application web | Oui |
| Banque dépositaire | Tellco |
| Établi en | 2002 |
| Domicile de la fondation | Schwyz |
Libre passage Tellco
Tellco est une banque relativement petite qui opère en Suisse depuis 2002. Ils gèrent plus de 9 milliards de CHF d’actifs. Au début, ils étaient principalement axés sur la banque privée, mais ils proposent maintenant plusieurs offres numériques, comme leurs comptes de troisième pilier et de libre passage.
Contrairement à de nombreuses solutions que nous avons récemment analysées, le libre passage Tellco est accessible via un portail web, et non via une application mobile. Pour certains utilisateurs, ce sera un avantage, mais pour d’autres, ce sera une limitation. Le portail web est basé sur ePlix, qui est facile à utiliser.
Tellco utilise sa propre fondation, la Fondation de libre passage Tellco. Le domicile est à Schwyz, ce qui est très intéressant fiscalement si tu retires ton avoir de libre passage depuis l’étranger.
Tellco gère 9 milliards de CHF (en septembre 2025) dans tous les domaines d’activité, mais ils ne divulguent pas combien sont investis en libre passage. Ils ont de nombreux services, donc nous pouvons nous attendre à ce qu’une petite partie seulement soit investie en libre passage.
Pour rappel, les comptes de libre passage sont utilisés pour les personnes qui ne sont plus employées. Ces comptes conservent l’argent qui était auparavant dans une caisse de pension.
Actuellement, Tellco a une seule fondation, il n’est donc possible d’ouvrir qu’un seul compte de libre passage.
Stratégie d’investissement
Si tu veux investir ton compte de libre passage, tu as trois options principales :
- L’utilisation des fonds classiques Tellco
- L’utilisation des fonds thématiques
- L’utilisation directe d’ETF
Dans tous les cas, tu devras conserver 2 % en liquidités dans ton portefeuille. Les 98 % restants peuvent être alloués comme tu le souhaites dans les autres catégories.
Nous allons examiner chacune d’entre elles en détail.
Fonds classiques Tellco
L’option par défaut est d’utiliser les fonds classiques Tellco. Il existe quatre options avec différents pourcentages en actions :
- Tellco Classic Strategy 10 avec 10 % en actions.
- Tellco Classic Strategy 25 avec 25 % en actions.
- Tellco Classic Strategy 45 avec 45 % en actions.
- Tellco Classic Strategy 100 avec jusqu’à 100 % en actions.
L’argent non investi en actions est investi en obligations, immobilier et marchés monétaires.
Ces fonds sont des fonds de fonds. Si nous lisons les fiches d’information, nous pouvons voir que ces fonds sont composés de plusieurs fonds de Tellco, Vanguard, SPDR et autres. Au moins certains de ces fonds sont des ETF, tandis que d’autres sont des fonds communs de placement.
Si nous regardons la Tellco Classic Strategy 100, nous pouvons voir ces composants (en septembre 2025) :
- 41,20 % en actions suisses (via un fonds Tellco)
- 15,63 % en actions mondiales (via un fonds Vanguard)
- 14,41 % en actions mondiales (via un fonds SPDR)
- 10,08 % en actions thématiques (via un fonds Tellco)
- 5,35 % en actions des marchés émergents (via un fonds Vanguard)
Cette composition est assez intéressante. Il semble qu’il n’y ait pas de couverture de change, donc nous aurions une exposition aux devises étrangères d’environ 60 % ici. Il y a un biais significatif vers la Suisse, mais c’est le cas pour toutes les stratégies par défaut en Suisse.
Globalement, c’est une bonne stratégie d’investissement, avec jusqu’à 98 % en actions (en tenant compte des 2 % en liquidités). Je préférerais qu’ils n’utilisent pas de fonds de fonds tiers car cela peut masquer certains frais puisque nous devons payer les frais deux fois. Et cela le rend également inefficace pour la retenue à la source sur les dividendes. Mais la composition du fonds est bonne.
Fonds thématiques Tellco
La deuxième option est de choisir des fonds thématiques.
Actuellement, il existe six fonds thématiques différents :
- Vieillissement de la population (iShares Aging Population UCITS ETF)
- Automatisation et robotique (iShares Automation & Robotics UCITS ETF)
- Innovation en santé (iShares Healthcare Innovation UCITS ETF)
- Numérisation (iShares Digitalization UCITS ETF)
- Énergie propre (iShares Global Clean Energy Transition UCITS ETF)
- Blockchain (Invesco CoinShares global blockchain UCITS ETF)
Pour les personnes cherchant à investir selon un thème ou une valeur spécifique, ces fonds thématiques sont assez intéressants. Cette fois, ce ne sont pas des fonds de fonds mais des ETF tiers d’autres fournisseurs (Invesco et iShares).
Idéalement, les fonds de prévoyance seraient préférables aux ETF pour une meilleure efficacité fiscale et pour éviter le droit de timbre.
Il est à noter que tu peux investir jusqu’à 98 % dans un seul fonds (2 % reste en liquidités). Donc, si tu veux avoir 98 % dans le thème de la numérisation, tu peux. La seule exception est le thème Blockchain car les réglementations de la fondation de libre passage le limitent à 10 %.
Stratégie d’investissement individuelle
La troisième stratégie consiste à choisir des ETF dans ton portefeuille. Tu peux choisir parmi environ 40 ETF et fonds dans différentes catégories :
- Actions mondiales
- Actions suisses
- Obligations mondiales
- Obligations suisses
- Actions pour l’avenir (thèmes)
- Immobilier mondial
- Immobilier suisse
- Actions des pays émergents
Cela offre un large éventail d’options qui devrait permettre aux gens de constituer un beau portefeuille. Par exemple, je ferais probablement un portefeuille qui imiterait le mien avec :
- 85 % SPDR MSCI world UCITS ETF
- 15 % UBS ETF SPI
Il est important de mentionner qu’une fois que tu fais une stratégie personnalisée, tu peux mélanger des ETF tiers et des fonds de Tellco. Encore une fois, tu dois conserver 2 % en liquidités.
Dans l’ensemble, je pense que c’est une excellente option.
Il est à noter qu’il serait préférable d’avoir des fonds plutôt que des ETF pour l’efficacité fiscale et éviter les droits de timbre, mais c’est toujours bien de pouvoir faire un portefeuille personnalisé. De nombreux fournisseurs de libre passage n’autorisent pas cette liberté.
Une autre excellente chose est qu’il y a très peu de limites à la personnalisation. Tu peux avoir 100 % d’exposition aux devises étrangères dans la partie investie, par exemple. Et tu peux même investir 100 % en actions américaines dans la portion investie, par exemple. Cette flexibilité est excellente, car de nombreux autres comptes de libre passage imposent plus de restrictions.
Frais d’investissement
Généralement, le facteur le plus important lors de la comparaison de plusieurs solutions de libre passage est les frais des différents comptes. Le compte lui-même est gratuit ; il n’y a pas de frais d’ouverture ou de fermeture.
Les frais du libre passage Tellco dépendent principalement du type d’investissement choisi.
Fonds classiques Tellco
Si nous utilisons les fonds classiques Tellco, il n’y a pas de frais de garde. Mais, nous devons payer le Total Expense Ratio (TER) du fonds lui-même. Ces fonds ont les frais suivants en septembre 2025 :
- 0,61 % TER pour tellco classic – strategy 10
- 0,69 % TER pour tellco classic – strategy 25
- 0,64 % TER pour tellco classic – strategy 45
- 0,70 % TER pour tellco classic – strategy 100
Puisque ces fonds sont des fonds de fonds, nous devons également considérer le TER de ces fonds. Malheureusement, Tellco ne partage pas l’ISIN exact des sous-fonds, il est donc difficile de savoir avec certitude. Ce sera au moins 0,10 % de frais supplémentaires, mais c’est probablement plus car certains des fonds utilisés auront des frais plus élevés. De plus, certains des sous-fonds sont des ETF, donc nous devons payer des droits de timbre, mais cela devrait être correct sur le long terme.
Aucun de ces fonds n’est efficace pour la retenue à la source sur les dividendes étrangers. Dans ce cas, nous pouvons supposer une partie étrangère de 60 %, un rendement en dividendes de 1,5 % et une perte de dividendes de 15 % (en supposant des fonds irlandais). Cela donnerait des frais supplémentaires de 0,135 % comme estimation.
Donc, finalement, cela nous donne des frais de 0,935 %, au moins pour la stratégie la plus agressive. Ce sont des frais corrects, mais significativement plus élevés que les meilleurs comptes de libre passage.
Fonds thématiques Tellco
Pour les fonds thématiques, il y a des frais de garde de 0,20 %. Ensuite, nous devons payer le TER des fonds eux-mêmes. Voici les frais pour ces fonds en septembre 2025 :
- 0,40 % pour le vieillissement de la population (iShares Aging Population UCITS ETF)
- 0,40 % pour l’automatisation et la robotique (iShares Automation & Robotics UCITS ETF)
- 0,40 % pour l’innovation en santé (iShares Healthcare Innovation UCITS ETF)
- 0,40 % pour la numérisation (iShares Digitalization UCITS ETF)
- 0,65 % pour l’énergie propre (iShares Global Clean Energy Transition UCITS ETF)
- 0,65 % pour la blockchain (Invesco CoinShares global blockchain UCITS ETF)
Donc, la plupart des ETF ont un TER de 0,40 %, tandis que l’énergie propre et la blockchain ont un TER de 0,65 %. Puisque ce sont tous des ETF, nous allons également perdre sur le droit de timbre suisse :
- 0,075 % sur chaque ETF suisse à l’achat et à nouveau à la vente
- 0,15 % sur chaque ETF étranger à l’achat et à nouveau à la vente
Et encore une fois, la retenue à la source sur les dividendes n’est pas efficace, donc nous perdons environ 0,15 % supplémentaire (plus de partie étrangère dans ces fonds) comme estimation.
Donc, cela nous donne des frais entre 0,75 % et 1,0 %, selon l’ETF. C’est déjà moins cher que les fonds Tellco de base, mais cela reste relativement cher.
Stratégie d’investissement individuelle
Enfin, pour les ETF tiers, nous devons payer des frais de garde de 0,35 %. Encore une fois, nous paierons des droits de timbre sur chaque investissement puisque ce sont des ETF. Et encore une fois, nous pouvons estimer que nous perdrons environ 0,135 % (avec un portefeuille diversifié) puisque ce sont des ETF UCITS.
Il y a trop d’ETF à lister ici, mais nous pouvons mentionner le SPDR MSCI World UCITS ETF, qui est un ETF couvrant l’ensemble du monde développé avec un TER de seulement 0,12 % (en septembre 2025). Un autre bon exemple est l’UBS SPI ETF qui couvre l’indice Swiss Performance Index (SPI) et a un TER de seulement 0,10 % (en septembre 2025).
Donc, avec un seul ETF mondial, nous aurions des frais totaux de 0,605 %. C’est un excellent résultat. Et cela peut descendre encore plus bas avec un ETF moins cher. Bien sûr, nous devons prendre en compte le droit de timbre sur chaque transaction, mais c’est moins important que le TER puisque tu ne le paies qu’une fois.
En plus du droit de timbre, il y a un autre frais de transaction. Chaque fois que nous achetons ou vendons des fonds tiers, il y a des frais de courtage de 1 % de la valeur de la transaction. Ces frais sont plafonnés à 35 CHF par ordre, avec un minimum de 10 CHF. Pour un compte de libre passage, ce n’est pas si mal puisque tu investis généralement une fois et tu laisses reposer. Et payer 35 CHF une fois n’est pas mal. Si tu devais changer ton portefeuille une fois, cela pourrait être coûteux.
Le libre passage Tellco avec des ETF tiers est assez compétitif. J’aimerais que leur option par défaut soit moins chère, mais le fait qu’ils proposent des ETF tiers bon marché est encourageant.
Résumé des frais
Nous pouvons résumer tous ces frais dans un tableau (en septembre 2025).
| Choix | Garde | TER | Autres coûts |
|---|---|---|---|
| Fonds classiques Tellco | Inclus | 0.61% – 0.70% | TER des sous-fonds ; impact de la retenue à la source sur les dividendes : 0,135 % (est.) |
| ETF thématiques | 0.20% | 0.40% – 0.65% | Droit de timbre suisse sur chaque transaction : 0,075 %/0,15 % (suisse/étranger) |
| ETF tiers | 0.35% | Varie (par ex., 0,12 % pour l’ETF mondial) | Courtage 1 % (plafond 10-35 CHF) ; droit de timbre suisse 0,075 %/0,15 % (suisse/étranger) |
| Espèces | 0% | 0% | Taux d’intérêt actuel : 0,20 % |
Frais supplémentaires
Il y a aussi d’autres frais que nous devrions mentionner. De nombreux comptes de libre passage ont des frais de retrait.
Tellco facture les frais suivants :
- Si tu retires pour acheter une maison depuis la Suisse, cela coûtera 400 CHF.
- Depuis l’étranger, cela coûtera 600 CHF.
- Nantir ton libre passage coûte 200 CHF.
- Si tu retires pour devenir indépendant, tu paieras 200 CHF.
- Si tu quittes la Suisse, tu paieras 600 CHF.
- Si tu le fais dans les 6 mois suivant l’ouverture de ton compte, tu paieras 1200 CHF.
Dans l’ensemble, ces frais sont dans la moyenne. Il existe des alternatives moins chères, mais il y a aussi des alternatives plus chères. Ce qui compte, c’est que tu sois conscient de ces frais et que tu les prennes en compte pour l’avenir.
Prestations de libre passage en espèces
Si tu ne prévois pas de rester dans ce compte de libre passage à long terme, tu peux choisir de garder ton avoir de libre passage en liquidités. Dans ce cas, tu ne paieras pas de frais de gestion. Actuellement, le taux d’intérêt du libre passage Tellco est 0.20% (dès septembre 2025). C’est un bon taux compte tenu de l’état du marché.
Même s’il n’y a pas de frais de gestion, nous ne devons pas oublier les frais supplémentaires mentionnés dans la section précédente. Par exemple, si tu prévois de quitter la Suisse, ce n’est peut-être pas idéal à court terme.
Dans l’ensemble, si tu prends ta retraite à court ou moyen terme, le compte de libre passage Tellco est bon. Si tu prévois de quitter la Suisse ou de retirer tôt, tu dois faire attention aux frais supplémentaires.
Stratégies personnalisées avancées
Par défaut, tu peux faire des stratégies personnalisées en utilisant des fonds dans l’univers d’investissement Tellco. Cependant, si tu atteins 500 000 CHF dans ton compte de libre passage, tu pourras faire une stratégie personnalisée avec tous les fonds approuvés en Suisse.
Dans ce cas, cela ouvre la porte à l’utilisation de nombreux fonds de prévoyance autorisés. Cependant, tu ne pourras pas les choisir directement toi-même ; tu travailleras avec un conseiller pour faire la stratégie personnalisée.
Dans ce cas, il y a d’autres frais que la stratégie par défaut :
- 0 % pour les fonds de Tellco
- 0,20 % pour les fonds thématiques
- 0,50 % pour les fonds tiers
C’est une offre intéressante car cela ouvre la porte à beaucoup de personnalisation qui n’est pas possible avec les prestations de libre passage Tellco par défaut. Cependant, à un demi-million, cette option n’est disponible qu’aux personnes très fortunées.
Assurance-vie
Tellco a aussi une fonctionnalité intéressante avec un composant d’assurance-vie. Le bon côté de cela, c’est que c’est gratuit et intégré. Chaque utilisateur des prestations de libre passage Tellco peut en profiter.
Pour chaque 10 000 CHF investis dans ton compte de prestations de libre passage, tu obtiens une couverture de :
- 2 500 CHF si tu as moins de 35 ans
- 2 000 CHF si tu as moins de 45 ans
- 1 500 CHF si tu as moins de 55 ans
- 1 000 CHF si tu as moins de 65 ans
Comme les prestations de libre passage s’arrêtent à la retraite, le paquet d’assurance-vie s’arrête aussi à la retraite. Par exemple, si une personne de 37 ans avait 150 000 dans un compte de prestations de libre passage, elle obtiendrait une couverture de 30 000 CHF. C’est un montant très correct.
Tu recevras ce montant en cas de décès et d’invalidité (70 % d’invalidité). C’est génial car certains prestataires te font choisir, mais les prestations de libre passage Tellco couvrent les deux cas.
La police d’assurance-vie vient de Generali.
Les prestations de libre passage tellco sont-elles sûres ?
Chaque fois qu’on pense à confier de l’argent à un service, on devrait se demander si ce service est sûr.
La Fondation de prestations de libre passage Tellco est enregistrée en Suisse et obéit au cadre du deuxième pilier. La banque Tellco elle-même est régulée par la FINMA. La fondation elle-même est séparée de Tellco de sorte qu’en cas de faillite de Tellco, la fondation trouverait un autre gestionnaire pour le fonds.
Le service existe depuis plus de 20 ans maintenant (fondé en 2002). C’est un bon signe pour la longévité et pour l’avenir de l’entreprise.
Dans l’ensemble, les prestations de libre passage Tellco devraient être aussi sûres que tous les autres comptes de prestations de libre passage. Et il semble qu’elles soient là pour le long terme.
Alternatives
Nous devons aussi regarder comment les prestations de libre passage Tellco se comparent avec d’autres solutions de prestations de libre passage. Il ne faut jamais utiliser la première solution trouvée, mais la comparer d’abord à d’autres alternatives.
Prestations de libre passage Tellco vs prestations de libre passage finpension
Le compte de libre passage de Finpension est le meilleur en Suisse!
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Les prestations de libre passage Finpension sont un excellent compte de prestations de libre passage, donc nous pouvons comparer ces deux produits intéressants et assez différents.
La stratégie est légèrement différente. Les prestations de libre passage Finpension s’appuient sur des fonds de qualité retraite, tandis que Tellco s’appuie principalement sur des ETF. La différence sera dans l’efficacité, sans droit de timbre pour finpension et une efficacité fiscale plus élevée.
Les deux produits permettent un haut niveau de personnalisation, et les deux ont le même domicile fiscal.
Finpension a un avantage pour les frais. Tu peux obtenir un portefeuille avec des frais de 0,49 %, tandis que Tellco coûterait 0,60 %. Cela peut être significatif à long terme.
Un avantage de Tellco est que tu obtiens des prestations d’assurance-vie, tandis que finpension n’offre aucun de ces avantages.
Un avantage de Finpension est qu’ils ont deux fondations de prestations de libre passage. Cela signifie que tu peux directement diviser ton fonds de pension en deux lors du passage à Finpension.
Un avantage significatif de Tellco est que tu ne paies pas de frais si tu le gardes en espèces. D’autre part, avec finpension, tu paieras les 0,49 % sur le montant entier (pas seulement la partie investie).
Dans l’ensemble, ces deux produits sont excellents. Finpension sera moins cher que Tellco, mais la différence n’est pas si grande. D’autre part, tu peux obtenir une assurance-vie gratuitement avec Tellco.
Prestations de libre passage Tellco vs prestations de libre passage VIAC
Un autre compte de prestations de libre passage très intéressant est les prestations de libre passage VIAC.
Encore une fois, les prestations de libre passage VIAC offrent des fonds au lieu d’ETF, économisant sur le droit de timbre et sur les taxes sur les dividendes.
VIAC est domicilié à Bâle, tandis que Tellco est domicilié à Schwyz. Ce domicile signifie que Tellco est légèrement meilleur lors du retrait depuis l’étranger.
VIAC est moins cher que les prestations de libre passage Tellco. VIAC coûtera environ 0,46 % par an, tandis que Tellco coûterait 0,60 %. Cela sera significatif à long terme.
Fait intéressant, Tellco est plus flexible pour l’investissement. En effet, tu peux obtenir jusqu’à 100 % d’exposition en devises étrangères dans la partie investie. VIAC est limité à 60 %, te forçant à la couverture si tu veux éviter un biais domestique.
Les deux solutions ont un bonus d’assurance-vie. Avec VIAC tu obtiens toujours 2 500 pour 10 000 investis, tandis que le montant est variable par âge avec Tellco. À moins que tu aies moins de 35 ans, tu obtiendras des prestations plus élevées avec VIAC. Cependant, l’assurance-vie Tellco est pour le décès et l’invalidité, tandis que tu dois choisir entre les deux avec VIAC.
Les deux comptes sont gratuits si tu investis entièrement en espèces.
Dans l’ensemble, les deux produits sont bons. VIAC est moins cher que Tellco. Tellco est aussi plus flexible avec l’exposition aux devises étrangères. Et Tellco a des prestations d’invalidité et de décès, tandis que VIAC n’en a qu’une seule.
Pour plus d’informations, tu peux lire notre avis sur les prestations de libre passage VIAC.
Tellco Vested Benefits FAQ
Combien de comptes de libre passage Tellco puis-je avoir ?
Tu ne peux avoir qu'un seul compte car il n'existe qu'une seule fondation de libre passage Tellco.
Pour qui le libre passage Tellco est-il adapté ?
Le libre passage Tellco est excellent si tu souhaites investir de manière agressive dans un portefeuille personnalisé d'ETF. C'est aussi excellent si tu gardes ton avoir de libre passage en liquidités.
Pour qui le libre passage Tellco n'est-il pas adapté ?
Le compte de libre passage Tellco n'est pas idéal si tu souhaites investir dans des fonds de prévoyance (plutôt que des ETF) pour maximiser l'efficacité.
Y a-t-il une assurance avec Tellco ?
Oui, tu bénéficies d'une assurance-vie avec Tellco, couvrant le décès et l'invalidité. Ta couverture sera basée sur tes actifs et ton âge.
Tellco vested benefits Résumé
Analyse de Tellco. Nous analysons la fondation Tellco Prestations de libre passage. Leurs frais sont-ils suffisamment bas pour concurrencer VIAC et Finpension ?
4.5
Tellco vested benefits Avantages
- Jusqu'à 98 % en actions !
- Frais raisonnables
- Bon choix d'ETF tiers
- Bonne personnalisation des portefeuilles
- Grande liberté dans les portefeuilles
- Assurance-vie pour décès et invalidité
Tellco vested benefits Inconvénients
- Les fonds par défaut sont plutôt chers
- Utilisation d'ETF (moins efficace)
Conclusion
Dans l’ensemble, les prestations de libre passage Tellco sont un bon produit. Ils offrent des frais corrects, avec des portefeuilles très flexibles et même une assurance-vie incluse. C’est assez impressionnant de voir ce niveau de personnalisation et de flexibilité de la part d’une banque traditionnelle. Je suis content de voir que ce ne sont pas seulement les services numériques qui peuvent s’améliorer.
D’autre part, ce n’est pas parfait. Si Tellco devait remplacer les ETF par des fonds de retraite, cela deviendrait le meilleur compte de prestations de libre passage disponible. Utiliser des ETF signifie ajouter le droit de timbre suisse sur chaque transaction. Et cela signifie aussi qu’on perd de l’argent chaque année à cause de la retenue à la source sur les dividendes.
C’est un excellent compte de prestations de libre passage, mais ce n’est pas le meilleur compte de prestations de libre passage en ce moment. Actuellement, le meilleur compte de prestations de libre passage que je connaisse est le compte de prestations de libre passage finpension.
Et vous ? Que penses-tu des prestations de libre passage Tellco ?
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Salut Baptiste,
N’ai pas bien compris pourquoi parles-tu d’ETFs vs fonds de prévoyance ou de retraite?
A ma connaissance si tu investis des comptes de libre passage ou 3a en ETFs ou actions, cela reste des fonds de prévoyance. Qu’ai-je raté?
Bonjour Pedro
Il y a plusieurs types de « fonds »:
* ETFs (en bourse)
* Fonds mutuels
* Fonds mutuels pour la retraite
Les seuls qui vont permettre de réduire les dividendes perdus sont les fonds mutuels pour la retraite car ils sont uniquement disponible en Suisse pour les conteneurs de retraite (2e, 3e).
C’est une petite distinction qui peut faire une jolie différence.
Hello Baptiste,
Que sont exactement ces fonds mutuels et fond mutuels pour la retraite et comment les reconnait-on?
Bonjour,
C’est souvent dans le nom des fonds des différents fonds. Par exemple, chez Swisscanto, ces fonds ont IPF dans le nom.
Merci Baptiste
Et pour les reste (=en dehors des IPF), ce que tu appelles fond MUTUELS (peut-être as-tu traduit de l’anglais?) sont des classiques fonds actifs/gérés ou est-ce autre chose?
C’est effectivement traduit de l’anglais, mais je pense que ça reste juste en français. Ce sont des fonds passifs. La seule différence entre un IPF et PF dans ce cas c’est que c’est moins efficace au niveau de la taxation. Et la différence entre des fonds institutionnels et des fonds standards, c’est que les fonds institutionnels ont des meilleures conditions (souvent peu ou pas de frais).