Tellco 3a Erfahrungen 2026 – Vor- & Nachteile
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Tellco ist eine Schweizer Bank mit einem grossen Pensionsfonds, die seit über 20 Jahren in der Schweiz tätig ist. Neben ihrer Pensionskasse bieten sie auch ein Säule-3a-Konto an. In der Vergangenheit haben wir ihr Freizügigkeitskonto bewertet, und viele wollten mehr über ihr Tellco-3a-Konto erfahren.
Darum schauen wir uns Tellco 3a im Detail an. In diesem Artikel schaue ich mir viele Dinge rund um Tellco 3a an: Gebühren, Anlagestrategie und Sicherheit. Schließlich vergleiche ich sie mit anderen Anbietern der dritten Säule.
| Gesamtgebühr | 0,65 % bis 1,00 % |
|---|---|
| Maximale Portfolios | 5 |
| Zuteilung von Aktien | 98% |
| Maximales Auslandsengagement | 60% |
| Maximale Investition in Bargeld | 100% |
| Investitionsstrategie | Fonds und ETFs |
| Fondsanbieter | Tellco und Drittanbieter |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Nachhaltige Option | Ja, mit individuellen Strategien |
| Mobile Anwendung | Nein |
| Web-Anwendung | Ja |
| Depotbank | Tellco |
| Kunden | Unbekannt |
| Gegründet | 2002 |
| Domizil der Stiftung | Schwyz |
Tellco 3a
Tellco ist eine eher unauffällige Bank in der Schweiz, aber keineswegs neu. Die Bank wurde vor über 20 Jahren gegründet, im Jahr 2002. Die Bank verwaltet bereits über 9 Milliarden CHF an Vermögen. Sie sind vor allem für ihre grosse Tellco-Pensionskasse bekannt, bieten aber auch Dienstleistungen für Freizügigkeit und Säule 3a an.
Ich habe zuvor ihren Tellco-Freizügigkeitsservice bewertet. In diesem Artikel konzentriere ich mich auf das Tellco-3a-Angebot für die Säule 3a. Wir wissen nicht, wie viele Nutzer sie nur in diesem Service haben – nur, dass sie über alle Services hinweg rund 100.000 Kunden haben.
Im Gegensatz zu vielen neueren Lösungen ist Tellco 3a nicht als mobile App verfügbar. Stattdessen ist es als Webanwendung (ePlix) verfügbar. Diese Anwendung funktioniert auch mobil, aber du nutzt sie im Browser. Das Onboarding kann komplett online erledigt werden.
Tellco3a nutzt seine eigene Stiftung: Tellco Pension Solutions 3a. Diese Stiftung wurde im Juni 2018 gegründet und hat ihren Sitz in Schwyz. Das ist gut, weil es ein sehr guter Kanton für Leute ist, die ihre Säule 3a aus dem Ausland beziehen.
Damit können wir Tellco 3a jetzt im Detail bewerten.
Anlagestrategie
Die meisten Säule-3a-Anbieter nutzen für ihre Anlagen eine einzige Strategie. Tellco 3a ist etwas komplexer, weil es drei unterschiedliche Strategien gibt:
- Tellco Classic Fonds
- Themenfonds
- Drittanbieterfonds mit Schweizer Zulassung
Wir müssen jede dieser Strategien im Detail abdecken. Ein gemeinsames Merkmal ist, dass jede dieser Strategien mindestens 2 % in Cash hält. Damit ergibt sich eine maximale Investitionsquote von bis zu 98 % in Aktien oder Anleihen.
Tellco Classic Fonds
Die Standardoption ist, Fonds von Tellco zu nutzen. Sie verwenden eigene Fonds, die Anleihen, Immobilien und Geldmarkt enthalten. Aktuell gibt es nur vier verschiedene Fonds:
- Tellco Classic Strategy 10
- Tellco Classic Strategy 25
- Tellco Classic Strategy 45
- Tellco Classic Strategy 100
Die Zahl in jeder Strategie steht für den Aktienanteil.
Jeder dieser Fonds ist ein Dachfonds. Das bedeutet, dass sie nicht direkt aus Aktien bestehen, sondern aus anderen Fonds. Und diese Fonds enthalten wiederum die Aktien, Anleihen oder andere Anlagen. Wichtig: Nicht alle Subfonds stammen von Tellco. Sie haben auch einige Fonds von SPDR und Vanguard.
Die Zusammensetzung dieser Fonds ist ordentlich. Sie haben eine starke Ausrichtung auf die Schweiz. Ausserdem gibt es in diesen Fonds keine Währungsabsicherung, was zu rund 60 % Fremdwährungsrisiko führt. Leider ist keiner dieser Fonds ein Vorsorgefonds, das heisst, sie sind bei Dividenden nicht effizient.
Tellco 3a teilt nur wenige Details zu den Subfonds. Das heisst, wir wissen nicht genau, welche Fonds verwendet werden. Das ist in Sachen Transparenz etwas enttäuschend.
Tellco Themenfonds
Zusätzlich kannst du auch in Themenfonds investieren. Aktuell sind alle Themenfonds ETFs von iShares. Hier sind die sechs aktuellen Themenfonds:
- Alternde Bevölkerung (iShares Aging Population UCITS ETF)
- Automation & Robotics (iShares Automation & Robotics UCITS ETF)
- Healthcare Innovation (iShares Healthcare Innovation UCITS ETF)
- Digitalisierung (iShares Digitalization UCITS ETF)
- Saubere Energie (iShares Global Clean Energy Transition UCITS ETF)
- Blockchain (Invesco CoinShares Global Blockchain UCITS ETF)
Es gibt einen Nachteil, wenn man ETFs in einem 3a-Konto nutzt. Denn das bedeutet, dass wir bei jeder Transaktion Stempelsteuer zahlen müssen. Ausserdem verlieren wir im Vergleich zu einem Vorsorgefonds bei den Dividenden.
Drittanbieterfonds
Schliesslich kannst du dir auch dein eigenes Portfolio mit ETFs zusammenstellen. Es stehen rund 40 ETFs und Fonds aus vielen Kategorien zur Auswahl. Du kannst auch klassische Tellco-Fonds verwenden.
Das ist eine sehr interessante Option, weil sie extrem flexibel ist. Sie hilft dabei, individuelle Portfolios zu erstellen.
Idealerweise würden wir ETFs und Standardfonds vermeiden und Vorsorgefonds bevorzugen, aber es ist gut, wirklich etwas Massgeschneidertes machen zu können.
Diese Strategie ist sehr flexibel; es gibt nur sehr wenige Anlagebeschränkungen. Ausserdem ist dies die einzige Strategie, die nachhaltiges Investieren ermöglicht.
Tellco-3a-Gebühren
Wenn wir zwei verschiedene Anbieter vergleichen, ist das wichtigste Kriterium die Gebühr, die wir bezahlen werden. Das ist etwas, das wir planen können. Für mich ist das wichtiger als historische Renditen, weil wir nicht wissen, ob sie in Zukunft so bleiben.
Auch hier müssen wir die Gebühren jeder Strategie sauber anschauen.
Gebühren der Tellco-Classic-Fonds
Bei den Tellco-Classic-Fonds gibt es keine Depotgebühr. Das ist logisch, denn die Gebühr steckt in den Fonds selbst.
Hier sind die Gebühren jedes Fonds per April 2026:
- 0,60 % TER für Tellco Classic – Strategy 10
- 0,65 % TER für Tellco Classic – Strategy 25
- 0,60 % TER für Tellco Classic – Strategy 45
- 0,70 % TER für Tellco Classic – Strategy 100
Leider veröffentlicht Tellco nicht genau, welche Subfonds sie verwenden. Daher kennen wir die TER der Subfonds nicht genau. Angesichts der verwendeten Fondstypen können wir mindestens mit 0,10 % Gebühren rechnen. In der Praxis ist es wahrscheinlich mehr, aber 0,10 % dient als konservative Basisannahme.
Die dritte Komponente ist der ineffiziente Dividendensteuerabzug. Zur Erinnerung: US-Dividenden werden an der Quelle besteuert. Und da die USA einen grossen Teil des weltweiten Aktienmarkts ausmachen, kann der Verlust bei US-Dividenden als Gebühr auf dein Vermögen betrachtet werden. Mehrere Säule-3a-Konten nutzen institutionelle Vorsorgefonds, um das zu vermeiden. ETFs und Nicht-Vorsorgefonds leiden jedoch unter diesem Problem.
Da wir die genauen Subfonds nicht kennen, müssen wir wieder schätzen. Da es keine US-Fonds und keine Vorsorgefonds sind, ist das Beste, was sie erreichen können, ein 15%iger Dividendenabzug, der verloren geht. Das gilt, wenn die Fonds in Irland domiziliert sind. Wären sie in der Schweiz domiziliert, wäre es schlimmer. Bei durchschnittlich 60 % internationaler Allokation, 1,5 % Dividendenrendite und 15 % verlorenen Dividenden ergibt das zusätzliche 0,135 % Gebühren.
Mit diesen drei Komponenten zusammen kommen wir bei der aggressivsten Strategie auf 0,935 % Gebühren. Das ist keine gute Gebühr.
Gebühren der Tellco-Themenfonds
Wenn du die Themenfonds nutzt, zahlst du eine Depotgebühr von 0,20 %. Zusätzlich hat jeder ETF eine TER:
- 0,40 % für alternde Bevölkerung
- 0,40 % für Automation & Robotik
- 0,40 % für Innovation im Gesundheitswesen
- 0,40 % für Digitalisierung
- 0,65 % für saubere Energie
- 0,65 % für Blockchain
Damit liegen wir bei einer Gebühr zwischen 0,40 % und 0,65 %. Zusätzlich fällt bei jeder Transaktion Schweizer Stempelsteuer an, da es ETFs und keine Fonds sind. Schliesslich verlieren wir auch etwas Geld durch den Dividendensteuerabzug. Aufgrund der höheren internationalen Allokation läuft das auf etwa 0,15 % hinaus.
Insgesamt kommen wir je nach ETF auf eine Gebühr zwischen 0,75 % und 1,0 %. Gut ist, dass das günstiger ist als die Classic-Option, aber es bleibt relativ teuer.
Gebühren der Drittanbieterfonds
Schliesslich: Wenn du die Themenfonds nutzt, zahlst du eine Depotgebühr von 0,35 %.
Die zweite Komponente ist die TER der Fonds. Es sind viele ETFs verfügbar. Die besten ETFs haben eine TER von etwa 0,10 %. Man kann sich ein diversifiziertes Portfolio mit insgesamt 0,15 % Gebühren vorstellen.
Die letzte Komponente ist erneut der Dividendensteuerabzug. Das hängt von deiner Asset Allocation ab, aber bei wirklich breiter Diversifikation kann man sich 0,15 % Gebühren vorstellen.
Es gibt auch noch weitere Kosten bei Transaktionen. Bei jeder ETF-Transaktion fällt Schweizer Stempelsteuer an. Und jede Transaktion hat eine Courtage von 1 % (maximal 35 CHF und minimal 10 CHF). Wenn du gerade erst mit einem kleinen Portfolio startest, können diese Gebühren stark ins Gewicht fallen. Du solltest in diese Fonds wirklich nur einmal pro Jahr investieren, nicht einmal pro Monat. Wenn du monatlich investierst, kannst du dir leicht vorstellen, dass du mehr als 1 % des investierten Geldes verlierst.
Wenn wir alles zusammennehmen, kommen wir auf 0,65 % Gebühren für das gesamte Portfolio, ohne Transaktionsgebühren. Das wird langsam ein interessanter Preis. Es bedeutet aber auch, dass du dein Portfolio als Gegenleistung selbst zusammenstellen musst.
Zusammenfassung der Gebühren
Wir können all diese Gebühren in einer Tabelle zusammenfassen (Stand April 2026).
| Wahl | Gewahrsam | TER | Dividendensteuerabzug | Gesamte wiederkehrende Gebühren | Transaktionsgebühren |
|---|---|---|---|---|---|
| Tellco Classic Fonds | 0% | 0.61% – 0.70% | 0.135% | 0.845% – 0.935% | Keine |
| Themen-ETFs | 0.20% | 0.40% – 0.65% | 0.15% | 0.75% – 1% | Stempelsteuer |
| Drittanbieter-ETFs | 0.35% | 0,15 % im Durchschnitt | 0.15% | 0.65% | Courtage, Stempelsteuer |
| Bargeld | 0% | 0% | 0% | 0% | Keine |
Zusätzliche Gebühren
Es gibt auch noch einige andere Gebühren, die wir anschauen müssen. Diese Gebühren sind Auszahlungsgebühren bei bestimmten Sonderfällen. Auch wenn sie selten anfallen, ist es wichtig, sie zu kennen.
Hier sind die Zusatzgebühren für Telco 3a:
- 400 CHF für eine Auszahlung in der Schweiz zum Hauskauf
- 600 CHF für eine Auszahlung ins Ausland zum Hauskauf
- 200 CHF für die Verpfändung deiner Säule 3a
- 600 CHF, wenn du die Schweiz verlässt
Interessant ist, dass Tellco 3a mit einem guten Steuerdomizil für Leute wirbt, die ins Ausland ziehen, und dennoch 600 CHF für Wegzüge verlangt.
Diese Gebühren sind nicht toll, aber auch nicht katastrophal. Mehrere Säule-3a-Anbieter in der Schweiz haben ähnliche Gebühren. Positiv ist, dass es keine Gebühr für eine vorzeitige Auszahlung gibt – du kannst dieses Konto also vorübergehend nutzen und ohne Strafgebühr zu etwas anderem wechseln.
3a als Cash
Während viele Leute investieren, gibt es auch einige, die ihre Säule 3a lieber als Cash halten.
Aktuell ist es möglich, 100 % der Tellco 3a als Cash zu halten. Der Zinssatz beträgt 0,45 % (Stand April 2026). Das ist ein hoher Zinssatz im aktuellen 3a-Markt. Damit kann Tellco 3a eine gute Option sein, um Cash zu halten.
Trotzdem sollte ich daran erinnern, dass die Säule 3a – ausser du hast nur noch wenig Zeit bis zur Pensionierung oder eine sehr geringe Risikofähigkeit – ein idealer Ort zum Investieren ist. Denn in der Regel bleibt das Geld lange in der Säule 3a, und Aktien laufen langfristig wirklich gut.
Sicherheit
Bevor wir einem Service unser Geld anvertrauen, ist es entscheidend, die Sicherheit zu prüfen.
Die Tellco-3a-Stiftung ist vollständig als Säule-3a-Stiftung registriert. Die Bank selbst (die Verwahrung) wird von der FINMA reguliert. Beides ist getrennt, und im Fall einer Tellco-(Bank-)Insolvenz würde die Stiftung eine andere Depotbank finden, die die Vermögenswerte verwahrt.
Wichtig ist: Wenn Tellco bankrottgehen würde, wäre es etwas komplizierter, weil sie eigene Fonds haben. Die Stiftung müsste dann auch neue Manager für die Fonds finden. Dadurch könnte die Abwicklung länger dauern.
Tellco selbst ist über 20 Jahre alt; das ist ein gutes Zeichen. Allerdings sollten wir festhalten, dass im April 2026 der Stiftungsrat der Tellco-Pensionskasse aufgelöst und von den Aufsichtsbehörden unter Verwaltung gestellt wurde. Das betrifft die Säule-3a-Konten nicht direkt, sollte aber dennoch als schlechtes Zeichen für Tellco selbst gewertet werden.
Insgesamt ist die Struktur von Tellco 3a sicher, und die Vermögenswerte sollten so sicher sein wie bei anderen Anbietern. Allerdings ist es möglicherweise nicht die beste Zeit für Tellco.
Alternativen
Wenn du nach einem Service suchst, ist es wichtig, ihn mit Alternativen zu vergleichen, um zu sehen, ob er passt oder nicht.
Tellco 3a vs. Finpension 3a
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- 99% in Aktien investieren
Finpension 3a ist aktuell mein Lieblingsanbieter für die Säule 3a. Darum sollten wir Finpension 3a und Tellco 3a vergleichen.
Finpension investiert nur in Vorsorgefonds, während Tellco in ETFs und Dachfonds investiert. Das ist ein Vorteil für Finpension, weil diese Fonds günstiger und steuereffizienter sind.
Mit Finpension 3a können wir bis zu 99 % in Aktien investieren, im Vergleich zu 98 % bei Tellco. Beide sind sehr gut bei der Individualisierung, mit einem leichten Vorteil für Tellco 3a.
Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Lösungen ist der Preis. Finpension 3a verlangt insgesamt 0,39 % Gebühren, während Tellco 3a zwischen 0,65 % und 1,00 % kostet. Das macht langfristig einen grossen Unterschied, und damit ist Finpension 3a eine bessere Option als Tellco 3a.
Tellco 3a vs. Neon 3a
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Neon ist eine Digitalbank, die 2025 ein 3a-Konto eingeführt hat. Es unterscheidet sich ziemlich von Tellco 3a, daher ist ein Vergleich interessant.
Neon 3a nutzt Fonds von Swisscanto. Diese Fonds haben keine TER, aber einen Dividendensteuerabzug von 0,15 %. Das ist im Vergleich zu Tellco 3a, das entweder ETFs oder Dachfonds nutzt.
Tellco 3a bietet bis zu 98 % Aktienanteil, Neon 3a bis zu 99 %. Neon 3a ist bei der Individualisierung stark eingeschränkt, während Tellco sehr viel Individualisierung erlaubt.
Neon 3a kostet insgesamt 0,54 % bis 0,60 % (Depotgebühr plus Dividendensteuerabzug), abhängig vom Vermögen in deiner Säule 3a. Tellco 3a kostet zwischen 0,65 % und 1,00 %. Im besten Fall ist Tellco damit ziemlich vergleichbar mit Neon 3a, im schlechtesten Fall aber deutlich teurer.
Wenn du Individualisierung willst, ist Tellco 3a besser als Neon 3a. Wenn du etwas Effizienteres willst, ist Neon 3a besser.
Tellco 3a vs. Selma 3a
Zum Schluss können wir Selma 3a, eine Robo-Advisor-Säule-3a, zum Vergleich heranziehen.
Selma 3a investiert direkt in ETFs, während Tellco 3a in Fonds und ETFs investiert. Keines von beiden ist beim Dividendensteuerabzug effizient.
Selma 3a hat sehr wenig Individualisierung, während Tellco 3a sehr gute Individualisierung bietet. Selma 3a bietet 97 % Aktienanteil, Tellco 3a 98 %.
Selma 3a hat insgesamt 1,05 % Gebühren (Depotgebühr plus Dividendensteuerabzug). Tellco 3a hat 0,65 % bis 1,00 % Gebühren. Damit ist Tellco 3a günstiger als Selma 3a. Wenn du mehr als 150k CHF in deiner Säule 3a hast, kannst du Selma 3a auf 0,84 % senken – das kann je nach Strategie leicht günstiger sein als Tellco 3a.
Insgesamt fühlt es sich so an, als wäre Tellco 3a besser als Selma 3a. Sie bieten mehr Individualisierung und in der Regel niedrigere Gebühren. Der einzige Fall, in dem Selma 3a besser ist: wenn du kein individuelles Portfolio willst und mehr als 150k CHF in deiner Säule 3a hast.
Für mehr Informationen kannst du unseren Review zu Selma 3a lesen.
Tellco 3a FAQ
Wie viele Tellco-3a-Konten kann ich haben?
Du kannst bis zu fünf Tellco-3a-Konten haben.
Bekommst du bei Tellco 3a eine Versicherung?
Ja, bei Tellco 3a bekommst du eine Lebensversicherung, die Tod und Invalidität abdeckt. Du erhältst eine Deckung, die auf deinem Vermögen und deinem Alter basiert.
Für wen ist Tellco 3a geeignet?
Tellco 3a ist gut für Leute, die ihr Portfolio stark individualisieren möchten.
Für wen ist Tellco 3a nicht geeignet?
Tellco 3a ist nicht ideal für Leute, die das günstigste und am besten optimierte Säule-3a-Konto wollen.
Tellco 3a Zusammenfassung
Ist Tellco 3a die beste Wahl für deine Vorsorge? Lies unseren Review zu den Tellco-3a-Gebühren, den Anlagestrategien und warum es nicht die steuereffizienteste Lösung ist.
Pruduktmarke: Tellco
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Tellco 3a Vorteile
- Bis zu 98 % in Aktien!
- Durchschnittliche Gebühren
- Gute Anpassung von Portfolios
- Lebensversicherung für Tod und Invalidität
Tellco 3a Nachteile
- Standardfonds sind eher teuer
- Nicht steuereffizient bei Dividenden
- Keine mobile App
Schlussfolgerung
Tellco 3a ist ein solides Angebot. Sie bieten sehr viel Individualisierung bei durchschnittlichen Gebühren. Es ist gut, dass Tellco so viele Optionen anbietet.
Leider ist der Markt sehr kompetitiv, und es gibt bessere Angebote, wie Finpension 3a. Wenn Tellco 3a Vorsorgefonds nutzen würde, wäre es bereits deutlich effizienter geworden. Aber angesichts der höheren Gebühren und der geringeren Steuereffizienz ist es schwierig, sich für Tellco 3a zu entscheiden.
Vorerst würde ich bei Finpension 3a bleiben – als bestes Säule-3a-Konto in der Schweiz. Wenn du noch keine Säule 3a nutzt, lies weiter in unserem Leitfaden dazu, ob du in deine Säule 3a einzahlen solltest.
Was hältst du von diesem Tellco-3a-Konto?
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