True Wealth 3a Erfahrungen 2024: Pro & Kontra
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True Wealth ist ein Schweizer Robo-Advisor, der eine hohe Anpassungsfähigkeit, aggressives Investieren und niedrige Gebühren ermöglicht. Im November 2022 führte True Wealth die Unterstützung für dritte Säulen ein.
Da sie ein ausgezeichneter Robo-Advisor sind, möchte ich ihr Angebot für die dritte Säule prüfen.
In diesem Bericht werde ich das True Wealth 3a Angebot im Detail analysieren. Wir werden die Gebühren, Anlagestrategien sowie die Vor- und Nachteile untersuchen.
Am Ende dieses Berichts werden Sie wissen, ob Sie True Wealth 3a verwenden sollten.
| Gesamtgebühr | 0,34% pro Jahr |
|---|---|
| Maximale Portfolios | 5 |
| Zuteilung von Aktien | Bis zu 99% |
| Maximales Auslandsengagement | 65% |
| Maximale Investition in Bargeld | 100% |
| Investitionsstrategie | Indexfonds und ETFs |
| Fondsanbieter | K.A. |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch |
| Nachhaltige Option | Ja |
| Mobile Anwendung | Ja |
| Web-Anwendung | Ja |
| Depotbank | BLKB und Saxo Bank |
| Gegründet | 2022 |
| Domizil der Stiftung | Liestal, Basel-Landschaft |
True Wealth 3a
TrueWealth ist ein hervorragender Schweizer Robo-Advisor mit sehr erschwinglichen Preisen, was ihn zum besten Robo-Advisor für seriöse Anleger macht.
- Sehr anpassbar
True Wealth ist ein ausgereifter Schweizer Robo-Advisor, der 2014 an die Öffentlichkeit trat. Ab 2022 verwalten sie mehr als 800 Millionen an Vermögenswerten. True Wealth ist ein wichtiger Akteur auf dem Schweizer Anlagemarkt.
Ihr Robo-Advisor-Service ist ausgezeichnet. Sie haben niedrige Gebühren, erlauben sehr hohe Investitionen in Aktien und erlauben Ihnen, Ihr Portfolio bis zum Äußersten zu individualisieren. Kurzum, True Wealth ist einer der besten Robo-Advisors der Schweiz.
Im November 2022 kündigte True Wealth ein neues Produkt an: True Wealth 3a, ihr Angebot der dritten Säule.
Die 3a Vorsorgestiftung für digitale Vorsorge verwaltet das 3a-Vermögen von True Wealth. Das Vermögen wird von True Wealth gemäß den Bestimmungen der Stiftung verwaltet.
Alles wird ganzheitlich über Ihr Konto verwaltet. So können Sie sowohl Ihre 3a als auch Ihre Investitionen über dieselbe Schnittstelle einsehen.
Es ist erwähnenswert, dass die Stiftung ihren Sitz in Liestal, im Kanton Basel-Landschaft, hat. Wenn Sie Ihre dritte Säule im Ausland beziehen, zahlen Sie Quellensteuern, die sich nach dem Standort der 3a-Stiftung richten. Basel-Landschaft ist relativ günstig für Rückzugsbeträge von weniger als 500’000 CHF. Darüber hinaus wird es ziemlich teuer. Für Beträge bis zu 100’000 CHF ist es zudem deutlich teurer als das günstigste Steuerdomizil. Aber insgesamt ist es ein relativ gutes Steuerdomizil.
Sie sollten dieses Steuerdomizil in Betracht ziehen, wenn Sie die Schweiz verlassen wollen. Für Personen, die sich in der Schweiz zur Ruhe setzen, macht dies keinen Unterschied.
Anlagestrategie
Wir sollten uns ansehen, wie das Geld mit True Wealth 3a angelegt wird. True Wealth 3a wird in Indexfonds (von Credit Suisse) und ETFs investieren. Ich kenne keine andere dritte Säule, die beides verwendet.
Sie konzentrieren sich auf passive Fonds, was sehr gut ist, da diese Fonds kostengünstig sind und die Performance des Marktes nachbilden sollten.
Sie können in Ihrer 3a bis zu 99% in Aktien investieren, was sehr gut ist. Das 1 % muss für die Neugewichtung und die Gebühren in bar bleiben.
Interessanterweise wird Bargeld mit 1,50 % verzinst, was interessant sein kann, wenn Sie Ihre 3a vorübergehend in bar aufbewahren müssen.
Eine wichtige Einschränkung ist, dass Sie 35% Schweizer Franken in Ihrer 3a haben müssen. In der Tat begrenzen sie das Fremdwährungsengagement auf 65 %. Sie müssen also entweder stark in Schweizer Aktien investieren oder eine Währungsabsicherung vornehmen. Diese Einschränkung ist sehr wichtig und wird sich langfristig auf Ihre Rendite auswirken.
Interessanterweise arbeitet True Wealth an einer Lösung, die es ermöglichen würde, diese Beschränkung aufzuheben, genau wie bei Finpension 3a. Wenn sie Erfolg haben, werden sie viel interessanter werden.
True Will wird ein gut diversifiziertes Portfolio vorschlagen(Diversifizierung ist entscheidend). Als Beispiel ist hier das Portfolio True Wealth 3a für das maximale Risikoprofil vorgeschlagen:
Wir sehen, dass es vier Instrumente gibt:
- CSIF (CH) Equity EMU QBH – Ein Indexfonds der Credit Suisse, der in europäische Aktien investiert und in CHF abgesichert ist
- Xtrackers MSCI USA UCITS ETF 3C – Ein ETF von Xtrackers, der in US-Aktien investiert und in CHF abgesichert ist
- iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD – Ein ETF von iShares, der in Schwellenländer investiert
- iShares Core FTSE 100 UCITS ETF GBP – Ein ETF von iShares, der in britische Aktien investiert.
Ich sehe mehrere Probleme mit diesem Portfolio :
- Zu viel Währungsabsicherung
- Zu viel in Europa und das Vereinigte Königreich investiert
- Zu viel in Schwellenländern
- Zu wenig in US-Aktien
Ich werde nun im Einzelnen auf diese Fragen eingehen.
Erstens gibt es zu viele Währungsabsicherungen. 66% des Vermögens sind in CHF abgesichert. Kurzfristig ist die Währungsabsicherung ein interessantes Instrument, langfristig sollte sie jedoch nicht so häufig eingesetzt werden. Langfristig werden währungsabgesicherte Fonds wahrscheinlich schlechter abschneiden als nicht abgesicherte Fonds.
Außerdem verstehe ich nicht, warum 66 % in Schweizer Franken sind, da der Mindestbetrag 35 % beträgt, warum also 31 % zusätzlich?
Zweitens ist dieses Portfolio zu stark in Europa und im Vereinigten Königreich investiert. Zusammen machen sie 48 % aus, viel mehr als ich empfehle, in diese beiden Regionen zu investieren. Im November 2022 wird Europa etwa 15 % des Weltaktienmarktes ausmachen. Diese Aufteilung ist eine große Verzerrung im Vergleich zu dem, was diese beiden Regionen darstellen. Das Vereinigte Königreich macht nur 4 % des Weltaktienmarktes aus, warum also 14 % investieren? Diese Aufteilung macht keinen Sinn!
Drittens ist dieses Portfolio zu stark in Schwellenländern investiert. Ich verstehe nicht, warum man 19 % in Schwellenländer investieren möchte. Im November 2022 machen die Schwellenländer 11 % des Weltaktienmarktes aus.
Als unmittelbare Folge der vorangegangenen Verzerrungen ist dieses Portfolio zu wenig in US-Aktien investiert. Die USA machen einen großen Teil des Weltaktienmarktes aus (60 % im November 2022). True Wealth 3a investiert aber nur 32%.
Insgesamt gefällt mir dieses Portfolio nicht. Sie unterscheidet sich viel zu sehr von der globalen Marktkapitalisierung. Ich kann diese Vorurteile nicht verstehen.
Als Robo-Advisor bietet True Wealth hervorragende Anpassungsmöglichkeiten. Dies ist beim 3a-Konto jedoch nicht der Fall. Sie können nämlich nur ein einziges Gesamtportfolio haben , das von den ungebundenen Vermögenswerten und der 3a geteilt wird. Es gibt keine Möglichkeit, die 3a auf Ihre Bedürfnisse abzustimmen, ohne das Portfolio der freien Vermögenswerte zu ändern. Ich hatte von True Wealth mehr erwartet.
Die Anlagestrategie von True Wealth ist in Ordnung, denn es werden kostengünstige passive Indexfonds und Index-ETFs verwendet. Das standardmäßig vorgeschlagene Portfolio ist jedoch bei weitem nicht optimal. Hinzu kommt, dass die 35 % in Schweizer Franken eine erhebliche Einschränkung darstellen.
Gebühren für Investitionen
Wenn Sie über Jahre hinweg maximale Renditen erzielen wollen und passiv investieren, ist es wichtig, die Gebühren zu senken. Die Gebühren sind der beste Hebel für passive Anleger.
Derzeit gibt es keine Verwaltungsgebühr für True Wealth 3a. Diese Tatsache ist erstaunlich.
Darüber hinaus fallen einige Gebühren an. Zunächst zahlen Sie die TER der ETFs und Indexfonds. Diese Gebühr hängt von Ihrem Portfolio ab. Die Gebühren variieren zwischen 0,15 % für globale Portfolios und 0,25 % für nachhaltige Portfolios. Wir können also 0,20 % als Grundgebühr annehmen.
Außerdem müssen Sie beim Kauf und Verkauf von Aktien Stempelsteuern zahlen. Diese Steuer gilt nur für ETFs, nicht für Indexfonds. Es sollte keinen großen Unterschied machen, da dies nur für Operationen gilt. Und das kann durch Netting und Pooling reduziert werden.
Außerdem gibt es einen kleinen Aufschlag von 0,10 % für den Umtausch von Fremdwährungen. Auch dies kann durch Pooling und Netting reduziert werden, so dass sie nicht allzu groß sein sollten. Und angesichts des hohen Anteils an CHF im Portfolio dürfte diese Gebühr kein großes Problem darstellen.
Sie zahlen eine Pauschalgebühr von 0,20% auf Ihr True Wealth 3a Vermögen. Diese Gebühr ist unglaublich niedrig, fast doppelt so hoch wie die der billigsten dritten Säule.
Wo ist also der Haken? Ich habe bereits erwähnt, dass True Wealth 3a derzeit keine Gebühr erhebt. Die 3a-Stiftung kann jedoch eine Verwaltungsgebühr von 0,225% auf das True Wealth 3a-Vermögen erheben.
True Wealth hat einen Vertrag mit der Stiftung, der besagt, dass die Gebühren bis mindestens Januar 2024 nicht erhöht werden können. True Wealth wird versuchen, die kostenlosen Verwaltungsgebühren weiterhin beizubehalten, aber wir haben keine Garantie, dass dies auch nach Januar 2024 der Fall sein wird.
Wie verdient True Wealth also Geld? Provisionsfreie Dienste verdienen ihr Geld in der Regel auf eine Weise, die für die Nutzer nachteilig ist. Bei True Wealth sehe ich dies jedoch nicht.
Der Grund dafür, dass sie kostenlos ist, ist ein doppelter:
- Sie bieten ihren bestehenden Kunden eine neue Dienstleistung zu einem sehr niedrigen Preis für True Wealth
- Sie hoffen, neue Kunden für ihren Robo-Advisor-Service zu gewinnen, der nicht kostenlos (aber sehr erschwinglich) ist.
Wir sollten auch erwähnen, dass True Wealth einige ETFs anstelle von institutionellen Fonds einsetzt und daher die einbehaltenen Dividenden nicht zurückerhalten kann. Die Einbehaltung von Dividenden bedeutet, dass Sie einen Teil Ihrer Dividenden verlieren werden. Je nach Ihrem Risikoprofil kann dies 0,02 % bis 0,14 % (für den aggressivsten Anleger) ausmachen.
Für einen aggressiven Anleger ergibt sich eine Gesamtgebühr von 0,34 % pro Jahr. Bei konservativen Anlegern wären das etwa 0,22 % Gebühren pro Jahr.
Mit den zusätzlichen 0,225 % würde die Gesamtgebühr nur 0,565 % betragen, was immer noch eine angemessene Gebühr ist. Ein konservativer Anleger würde 0,445 % erreichen, was recht gut ist.
Insgesamt sind die Gebühren von True Wealth 3a also ausgezeichnet! Wenn später eine Verwaltungsgebühr eingeführt wird, werden die Gebühren zwar fair, aber nicht mehr hervorragend sein.
Investieren in True Wealth 3a
Wenn Sie bereits ein Konto bei True Wealth haben, können Sie Ihr True Wealth 3a in wenigen Minuten eröffnen. Alles ist in der Webanwendung enthalten.
Wenn Sie nicht über True Wealth verfügen, müssen Sie ein Anlagekonto eröffnen, von dem aus Sie dann eine 3a eröffnen können. Der Mindestbetrag beträgt 1 CHF für die 3a. Wenn Sie auch in das freie Vermögen investieren wollen, müssen Sie mindestens 8500 CHF aufbringen.
True Wealth verfügt über eine hervorragende Funktion für die Einzahlung auf Ihr True Wealth 3a-Konto: die automatische Aufladung. Mit dieser Funktion wird jedes Mal, wenn Sie auf Ihr True Wealth-Konto einzahlen, das Geld auf Ihr 3a-Konto überwiesen, bis das Maximum erreicht ist. Der Rest des Geldes geht dann auf Ihr reguläres Robo-Advisor-Konto.
Aber das ist noch nicht alles! True Wealth wird automatisch fünf Konten der dritten Säule einrichten. True Wealth wird diese Konten im Laufe der Jahre mit einem ähnlichen Betrag finanzieren. Fünf Rentenkonten sind optimal, da Sie die Auszahlungen über fünf Jahre staffeln können, um die zu zahlenden Steuern zu reduzieren.
Diese Funktion ist erstaunlich, denn sie macht die Investition in eine dritte Säule einfach. Sie müssen sich nicht darum kümmern, jedes Jahr den Höchstbetrag zu investieren, und Sie müssen sich nicht darum kümmern, fünf Konten zu eröffnen und abzuschließen.
Sie können auch direkt Geld von Ihrem freien Guthaben überweisen. True Wealth machte es sehr einfach, seine 3a zu finanzieren.
Andererseits müssen Sie darauf achten, dass das Hinzufügen einer 3a zu Ihrem Konto Ihr kostenloses Portfolio verändern kann! Als ich meinem Konto zu Testzwecken ein 3a hinzufügte, fügte True Wealth meinem kostenlosen Portfolio einige Immobilien hinzu. Ich mag das nicht, und das Hinzufügen einer 3a sollte mein benutzerdefiniertes Portfolio nicht ändern, weil ich eine 3a hinzugefügt habe. Sie können es wieder ändern, aber Sie müssen es zuerst bemerken! Vielleicht habe ich den Hinweis übersehen, aber wenn es einen Hinweis gibt, ist er nicht sehr gut sichtbar.
Seien Sie also vorsichtig, wenn sich Ihr kostenloses Portfolio ohne ausreichende Vorankündigung ändert.
Alternativen
Wir sollten True Wealth 3a schnell mit zwei Alternativen vergleichen.
True Wealth 3a vs. Finpension 3a
Finpension 3a ist die beste dritte Säule der Schweiz.
Benutzen Sie den Code FEYKV5 und Sie erhalten eine Gebührengutschrift von 25 CHF*!
*(wenn Sie in den ersten 12 Monaten 1000 CHF einzahlen)
- 99% in Aktien investieren
Ich benutze derzeit Finpension 3a für meine Konten der dritten Säule. Die Finpension 3a ist derzeit die beste dritte Säule der Schweiz. Wir sollten also True Wealth 3a und Finpension 3a vergleichen.
Die Anlagestrategien sind relativ ähnlich. Finpension 3a verwendet jedoch nur Indexfonds, während True Walth 3a eine Mischung aus ETFs und Indexfonds verwendet. Bei beiden Diensten können Sie zu 99 % in Aktien investieren.
Die Anpassungsmöglichkeiten sind mit Finpension 3a viel besser. Mit True Wealth können Sie nur ein globales Portfolio haben, das sich auf Ihr freies Vermögen und Ihr 3a verteilt. Bei Finpension 3a hingegen können Sie für jedes Konto ein anderes Portfolio anlegen, und alles ist in hohem Masse anpassbar.
True Wealth 3a verfügt über die einzigartige Funktion, automatisch fünf Konten zu erstellen und diese auszugleichen. Ich wünschte, Finpension 3a würde so etwas umsetzen.
Was die Gebühren betrifft, so kostet Finpension 3a etwa 0,39%, während True Wealth 3a etwa 0,34% kostet. Auf der anderen Seite fallen bei True Wealth Stempelsteuern an, und die Währungsumrechnungsgebühr ist höher als bei Finpension.
Insgesamt ist True Wealth 3a etwas günstiger als Finpension 3a. Wenn die Verwaltungsgebühr von True Wealth 3a in Zukunft zum Tragen kommt, wird Finpension 3a deutlich günstiger als True Wealth 3a.
Andererseits sind die Portfolios von Finpension besser diversifiziert als die von True Wealth 3a. Das Portfolio von True Wealth 3a ist in der Tat stark auf Europa ausgerichtet.
Außerdem zwingt True Wealth 3a Sie zu einer Menge Währungsabsicherungen. Diese Absicherung frisst Ihre Rendite auf. Bei Finpension 3a können Sie ein Portfolio ohne Absicherung zusammenstellen, während bei True Wealth 3a das Auslandsengagement auf 65% begrenzt ist. Der Umfang der Absicherung ist ein sehr bedeutender Nachteil von True Wealth 3a.
Für mich gibt der Nachteil der Währungsabsicherung den Ausschlag zugunsten der Finpension 3a, die langfristig eine höhere Rendite abwirft. Insgesamt ist Finpension 3a also besser als True Wealth 3a.
Wenn Sie daran interessiert sind, kann ich einen vollständigen Vergleich zwischen diesen beiden Produkten schreiben. Lassen Sie es mich in den Kommentaren unten wissen.
True Wealth 3a gegen VIAC
VIAC ist ein weiterer großer Anbieter der dritten Säule. Wir können also auch VIAC und True Wealth 3a schnell vergleichen.
VIAC verwendet ausschließlich Indexfonds, während True Wealth 3a eine Mischung aus ETFs und Indexfonds verwendet.
Die VIAC-Gebühren liegen bei 0,40%, während True Wealth 3a 0,34% beträgt. True Wealth 3a ist also billiger als VIAC. Die Stempelsteuer kann die Gebühren von True Wealth 3a ein wenig erhöhen, da ETFs verwendet werden.
VIAC hat eine Obergrenze für das Auslandsengagement von 60 %, während die Obergrenze von True Wealth bei 65 % liegt. Mit True Wealth 3a können Sie also noch aggressiver in Fremdwährungen investieren.
Solange die zusätzliche Verwaltungsgebühr nicht enthalten ist, ist True Wealth 3a besser als VIAC! Die Gebühren sind niedriger und erlauben es Ihnen, aggressiver zu investieren.
FAQ
Was ist True Wealth 3a Auto Top-up?
Mit Auto Top-up können Sie automatisch Geld auf Ihr True Wealth 3a-Konto überweisen und die Guthaben auf fünf verschiedene Konten der dritten Säule verteilen.
Wird True Wealth 3a für immer kostenlos bleiben?
Das wissen wir nicht. Derzeit ist True Wealth 3a bis 2024 garantiert kostenlos. Die 3a-Stiftung hat das vertragliche Recht, 0,225% Verwaltungsgebühren auf das Vermögen aufzuschlagen. True Wealth wird versuchen, die Null-Verwaltungsgebühr so lange wie möglich beizubehalten.
Wie viel Fremdwährung kann man mit True Wealth 3a haben?
Das Auslandsengagement ist bei True Wealth 3a auf 65% begrenzt. Mindestens 35% sollten also in CHF sein oder in CHF abgesichert werden.
Wie hoch ist der Mindestbetrag für eine Investition in True Wealth 3a?
Sie können bereits ab 1 CHF in Ihr True Wealth 3a investieren.
Können Sie Ihr True Wealth 3a Portfolio individuell gestalten?
Nicht wirklich, denn True Wealth 3a ist an ein globales Portfolio auf dem Konto gebunden, das sich aus freien Mitteln und 3a zusammensetzt. Eine Änderung Ihres Portfolios hat daher zur Folge, dass es sich sowohl für Ihr ungebundenes als auch für Ihr 3a-Vermögen ändert.
Können Sie für jedes 3a-Konto ein anderes Portfolio verwenden?
Nein, jede 3a ist an das gleiche Gesamtportfolio gebunden.
Wie viele dritte Säulen können Sie mit True Wealth haben?
Sie können mit True Wealth 3a bis zu fünf (optimale!) dritte Säulen haben.
Für wen ist True Wealth 3a geeignet?
True Wealth 3a ist gut für Nutzer von True Wealth, die ein gutes 3a wünschen und nicht zwei verschiedene Anbieter nutzen möchten.
Für wen ist True Wealth 3a nicht geeignet?
True Wealth 3a ist nicht gut, wenn Sie nicht mit True Wealth investieren wollen. Sie ist auch nicht geeignet, wenn Sie ein hohes Fremdwährungsengagement in Ihrem 3a haben möchten.
True Wealth 3a Zusammenfassung
True Wealth 3a ist eine von True Wealth geschaffene dritte Säule des Robo-Advisors. Sie ermöglichen aggressive Investitionen zu einem sehr niedrigen Preis.
Pruduktmarke: True Wealth
4
True Wealth 3a Vorteile
- Sie können 99% in Aktien investieren
- Keine Verwaltungsgebühren
- Ganzheitliche Schnittstelle für Ihre freien und 3a-Guthaben
- Automatisch fünf Konten für Sie anlegen und abrechnen
- Hoher Zinssatz für Bargeld
True Wealth 3a Nachteile
- Auslandsengagement auf 65% begrenzt
- Unmöglich, das Portfolio der 3a eigenständig zu ändern
- Es kann nicht für jede 3a ein anderes Portfolio geben
- Verwenden Sie ETFs und keine Indexfonds
- Verwaltungsgebühren könnten in Zukunft hinzugefügt werden (TW plant dies jedoch nicht)
- Ausfallportfolio ist stark auf Europa ausgerichtet
- Die Aufnahme einer 3a kann Ihr Gesamtportfolio verändern
Schlussfolgerung
TrueWealth ist ein hervorragender Schweizer Robo-Advisor mit sehr erschwinglichen Preisen, was ihn zum besten Robo-Advisor für seriöse Anleger macht.
- Sehr anpassbar
Ich bin von den Gebühren von True Wealth 3a beeindruckt. Ich hatte nicht erwartet, dass sie die Gebühren auf Null senken würden. Normalerweise hat die Provisionsfreiheit einen großen Haken, aber das scheint hier nicht der Fall zu sein. Die Gebühren können sich in Zukunft ändern, aber bis dahin ist True Wealth 3a die günstigste dritte Säule in der Schweiz.
Selbst wenn man die Ineffizienzen von ETFs für eine dritte Säule berücksichtigt, ist True Wealth 3a immer noch sehr günstig.
Auf der anderen Seite sehe ich auch einige Probleme mit True Wealth 3a. Erstens liegt die Obergrenze für das Fremdwährungsengagement bei 65 %, was die Anleger zur Absicherung zwingt. Und zweitens ist das standardmäßig vorgeschlagene Portfolio stark auf Europa ausgerichtet. Darüber hinaus ist die Anpassungsfähigkeit eingeschränkt, da das Portfolio zwischen dem kostenlosen und dem 3a-Vermögen aufgeteilt ist.
Die niedrigen Gebühren können diese Probleme nicht wettmachen. Ich zahle lieber etwas mehr an Gebühren und habe dafür langfristig bessere Erträge.
Wenn Sie bereits ein True Wealth-Konto haben, kann ein 3a-Konto bei True Wealth dennoch sinnvoll sein. Ich würde jedoch nicht empfehlen, ein True Wealth-Konto zu eröffnen, um die 3a zu nutzen. Stattdessen empfehle ich nach wie vor die Finpension 3a als beste dritte Säule, die es in der Schweiz gibt.
Wenn es True Wealth gelingt, die 65%-Grenze für das Auslandsengagement aufzuheben, werden sie sehr viel interessanter sein, und ich werde es mir zu diesem Zeitpunkt noch einmal überlegen.
Lesen Sie mehr über die beste dritte Säule in der Schweiz.
Was ist mit Ihnen? Was halten Sie von True Wealth 3a?
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Hallo Baptiste
Danke für deine Ausführungen. Ich bin seit Januar 24 mit einem 3a bei TW dabei. Mal als Test Fr. 1000.00 überwiesen.
Du schreibst, dass du es schade findest, dass man den Anlagemix nicht anpassen kann. Das stimmt aber so nicht. Wenn du auf den runden Anlagemix auf Aktien (orange) tippst, so kannst du dir die einzelnen Gewichtungen wie Schweiz, Europa, USA etc. immer verändern, wenn du wieder auf den Kreis mit dem einzelnen Anlageklassen tippst. Unten kannst du den Balken verschieben. So habe ich nun bei mir die USA auf 45% raufgehoben und die UK stark reduziert. Ich finde, da kann man nichts mehr verbessern.
Hallo Pelle
danke, dass Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen.
Ich habe nicht gesagt, dass wir die 3a nicht anpassen können. Was ich sagte, ist, dass wir die 3a nicht unabhängig von den kostenlosen Assets (Assets bei TW, aber außerhalb der 3a) anpassen können. Wenn Sie eine Änderung in der 3a wünschen, müssen Sie Ihr Portfolio an freien Vermögenswerten ändern. Für mich ist das schlecht, weil man vielleicht nicht dasselbe Portfolio für seine freien Guthaben und sein 3a haben will. Und es bedeutet auch, dass man weder mit dem 3a noch mit dem freien Vermögen experimentieren kann, ohne das jeweils andere durcheinander zu bringen.
Hallo
Habe gerade die Anlagenstrategie ausprobiert und festgestellt, dass man die Anteile auf das Land selbst bestimmen kann. Also den Anteil z.B. in US kann man auf 65% setzen. Ist Ihnen das aufgefallen? Was halten Sie davon?
Hallo,
Ja, ich habe festgestellt, dass Sie ziemlich aggressiv sein können. Ich habe in dem Artikel erwähnt, dass das maximale Auslandsengagement 65 % beträgt. Diese 65 % können also sehr spezifisch sein.
Das kann für viele aggressive Anleger ein großer Vorteil sein.
Hallo, hallo, tausend Dank für die Wertvollen Beiträge hier. Eine Sache ist mir nicht ganz klar. Ich hatte es so verstanden, dass Sie True Wealth grundsätzlich als Robo Advisor das beste Tool, weil das günstigste und mit der größten Flexibiltät ausgestattet, halten. Hier in der Review für True Wealth 3a kritisieren Sie aber mangelnde Flexibilität. Ich verstehe True Wealth 3a so, dass automatisch die Einstellungen, die für mein allgemeines Depot dann auch auf mein 3a Depot übertragen werden, dass ich also automatisch die gleiche Anlagestrategie verfolge. Und sie möchten aber für die 3. Säule gerne eine andere Strategie und kritisieren, dass True Wealth 3a das nicht zulässt?
Ich vermute, Sie meinen das anders, aber ich verstehe es nicht.
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Eine andere Sache: sie sprechen davon, dass sie bei Robo Advisors nur bis zu 100.000 CHF anlegen würden. Ich hab aber keinen Hinweis dazu gefunden, warum? Verraten Sie es mir?
Guten Tag!
In der Tat denke ich, dass True Wealth 3a kein hervorragendes Produkt ist. Es ist nicht schlecht, aber es ist überhaupt nicht perfekt. Ich finde, dass die Tatsache, dass es nur eine Strategie gibt, nicht angemessen ist. Ich finde, man sollte eine Strategie für allgemeine Investitionen und eine andere Strategie für 3a haben. Ihre Art, True Wealth 3a zu verstehen, ist in Ordnung, aber ich finde es nicht optimal.
Ich verstehe Ihre zweite Frage nicht. Es gibt eigentlich keine Grenze, aber einige Konten haben degressive Gebühren mit sehr hohen Investitionen.