Finpension 3a Erfahrungen 2026: Pro & Kontra
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Wenn Sie finanziell gesund in den Ruhestand gehen wollen, brauchen Sie eine gute dritte Säule. Sie wollen eine gute Rendite und vor allem wollen Sie nicht, dass Ihr Geld für Gebühren verschwendet wird. Viele Banken bieten sehr schlechte oder sehr teure 3a.
Zum Glück gibt es einige hervorragende 3a-Anbieter. Die Finpension 3a ist so interessant, dass ich sie gleich nach der Eröffnung in Gebrauch genommen habe!
Deshalb werden wir die Finpension 3a im Detail prüfen.
In diesem Artikel gehe ich auf viele Aspekte von Finpension 3a ein: die Gebühren, die Anlagestrategie und die Sicherheit. Schließlich vergleiche ich sie mit anderen Anbietern der dritten Säule.
| Gesamtgebühr | 0,39% pro Jahr |
|---|---|
| Maximale Portfolios | 5 |
| Zuteilung von Aktien | Bis zu 99% |
| Maximales Auslandsengagement | 99% |
| Maximale Investition in Bargeld | 100% |
| Investitionsstrategie | Indexfonds |
| Fondsanbieter | Credit Suisse, Swisscanto und UBS |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Nachhaltige Option | Ja |
| Mobile Anwendung | Ja |
| Web-Anwendung | Ja |
| Depotbank | UBS oder ZKB |
| Kunden | 60’000 |
| Gegründet | 2017 |
| Domizil der Stiftung | Schwyz |
Finpension 3a
Finpension 3a ist die beste dritte Säule der Schweiz.
Benutzen Sie den Code FEYKV5 und Sie erhalten eine Gebührengutschrift von 25 CHF!
- 99% in Aktien investieren
Finpension 3a ist eine Vorsorgestiftung, die von der finpension AG geführt wird. Die Finpension 3a bezieht sich auf das Angebot der dritten Säule. Aber auch andere Arten von Vorsorgegeldern, wie Freizügigkeitsgelder, verwaltet finpension seit 2017 mit ihrem Angebot valuepension.
Finpension begann mit der Sammelstiftung finpension, einer 1e-Vorsorgeeinrichtung. Den Kunden gefiel es so gut, dass sie ihr Konto behalten wollten, nachdem sie aufgehört hatten zu arbeiten. Deshalb hat finpension sein Freizügigkeitsangebot (Finpension Vested Benefits) gestartet. Und jetzt haben sie 2020 ihr Angebot in der dritten Säule gestartet: Finpension 3a.
Finpension ist ein sehr erfolgreiches Unternehmen. Im Jahr 2026 haben sie mehr als 60.000 Kunden und verwalten über 5 Milliarden CHF (das sind 5’000 Millionen!) an Vermögen. Und ich sollte auch erwähnen, dass sie bereits ein profitables Unternehmen sind, was ein hervorragendes Zeichen für die Zukunft ist.
Es ist wichtig zu wissen, dass die Stiftung von der Verwaltungsgesellschaft getrennt ist. Dies ermöglicht eine klare Trennung der Bücher für die Vermögenswerte.
Es gibt zwei Möglichkeiten, auf das Konto der dritten Säule zuzugreifen:
- Eine mobile Anwendung ist im App Store und im Google Play Store erhältlich.
- Eine Webanwendung auf allen Browsern.
Ich schätze es sehr, dass sie auch eine Webanwendung haben. Die meisten Plattformen haben heute nur noch mobile Anwendungen.
Falls Sie zusätzliche Informationen wünschen, habe ich ein Interview mit dem Vorstandsvorsitzenden von finpension geführt.
Anlagestrategien
Die Finpension 3a konzentriert sich stark auf Investitionen in den Aktienmarkt. Zu diesem Zweck bieten sie Zugang zu 6 verschiedenen Strategien:
- Eigenkapital für die Altersvorsorge 0
- Finpension Eigenkapital 20
- Finpension Eigenkapital 40
- Finpension Eigenkapital 60
- Finpension Eigenkapital 80
- Finpension Eigenkapital 100
Die Zahl in der Strategie ist der Anteil der Aktien im Portfolio. Der Rest des Portfolios ist in Anleihen und 9 % in Immobilien angelegt. Bei jeder Strategie ist jedoch 1 % für Barmittel vorgesehen. Der Finpension Equity 100 zum Beispiel besteht zu 99 % aus Aktien und zu 1 % aus Bargeld. Finpension Equity 60 besteht aus 60% Aktien, 30% Anleihen, 9% Immobilien und 1% Bargeld. Finpension Equity 0 ist zu 99 % in Anleihen und zu 1 % in Bargeld angelegt.
Zusätzlich zu diesen Strategien können Sie drei verschiedene Investitionsschwerpunkte wählen:
- Global: Ein weltweit diversifiziertes Portfolio.
- Schweiz: Ein Portfolio, das hauptsächlich auf Schweizer Aktien ausgerichtet ist.
- Nachhaltig: Ein Portfolio, das nur in nachhaltige Unternehmen investiert, die hauptsächlich ESG-Grundsätze berücksichtigen.
Insgesamt können Sie also zwischen 18 Strategien wählen. Es sollte genug für alle da sein! Wenn Sie mit der vorgeschlagenen Strategie nicht zufrieden sind, können Sie Ihre eigene Strategie entwickeln. Hierfür können Sie aus dem umfangreichen Angebot an Indexfonds wählen.
Indexfonds
finpension 3a investiert nicht in Exchange Traded Funds (ETFs), sondern in Indexfonds. Aus der Sicht einer Vorsorgestiftung hat dies mehrere Vorteile:
- Sie können die Quellensteuer auf Dividenden aus ausländischen Aktien zurückfordern.
- Im Vergleich zu ETFs ist für diese Fonds keine Stempelsteuer zu zahlen.
- Sie haben Zugang zu extrem günstigen Fonds, die normalerweise institutionellen Anlegern vorbehalten sind.
Standardmässig investiert finpension in institutionelle Fonds der Credit Suisse, die gross, effizient und günstig sind. Interessanterweise können wir UBS- und Swisscanto-Fonds anstelle von Credit Suisse-Fonds wählen. Diese Fonds sind eine gute Wahl, wenn Sie nicht alle Ihre Gelder bei der Credit Suisse haben möchten.
Viele fragen: Wie kann man sich zwischen den drei Fondsanbietern entscheiden? Ich denke, es macht kaum einen Unterschied, und die Leute machen sich zu viele Gedanken darüber. Die drei Fondspakete sind ziemlich gut. Sie alle haben niedrige Gebühren.
Die Fonds der Credit Suisse sind die größten, was ihnen mehr Volumen und möglicherweise Stabilität verleiht. Die UBS-Fonds haben die niedrigsten Ausgabe- und Rücknahmegebühren. Der einzige Vorteil der Swisscanto-Fonds ist schliesslich, dass sie nicht von der UBS und der CS stammen, was für manche Leute wichtig ist.
Wenn ich jetzt anfangen würde, würde ich UBS-Fonds verwenden. Aber ich bin mit den CS-Fonds bisher sehr zufrieden.
Auf der Website sind alle Strategien sehr gut beschrieben. Sie können sehen, in welche Indexfonds jede Strategie investiert. Ein Beispiel dafür ist die Strategie finpension equity 100:
Diese Strategie hat eine gute Mischung aus Schweizer Aktien und globalen Aktien. Außerdem bietet die Strategie eine gute Diversifizierung zwischen Small und Large Caps. Ich würde weniger Mittel einsetzen, wenn ich es selbst machen würde, aber diese Strategie dürfte für die meisten Menschen gut geeignet sein.
Individuelle Strategien
Ihre individuelle Strategie kann mit Hilfe der Anwendung erstellt werden.
Es ist einfach, und Sie haben nur sehr wenige Einschränkungen für Ihre Aktionen. Sie können 99% in einen Welt-Indexfonds (abzüglich CH) investieren und Sie haben ein sehr einfaches und gut diversifiziertes Portfolio. Und es wird ein extrem günstiges Portfolio sein!
Bei Finpension 3a gibt es keinen Grenzwert für die Exposition von Ausländern. Sie können also ein Portfolio erstellen, das zu 99 % aus USD-Aktien besteht (1 % muss in bar bleiben). Die Finpension 3a ist die einzige dritte Säule, die dies tut!
Finpension begründet dies damit, dass die Risikolimite der dritten Säule nur auf das Gesamtvermögen der Stiftung Finpension 3a angewendet werden soll. Wenn also viele Menschen mehr in CHF als in Fremdwährung investieren, können andere Anleger mehr in USD investieren.
Die Tatsache, dass es keinen Grenzwert für die Auslandsexposition gibt, ist eine großartige Eigenschaft. Das bedeutet, dass Sie ohne Absicherung in großem Umfang in ausländischen Ländern investieren können. Und sie ist unerlässlich, weil eine Absicherung auf lange Sicht Ihre Rendite schmälern wird.
Eine Ihrer Grenzen ist, dass Sie nicht zu viel in eine einzige Aktie investieren können. Sie werden Limits für Schweizer Börsenindizes haben, die stark in drei riesigen Unternehmen gewichtet sind. Diese Einschränkung ergibt sich direkt aus den Bestimmungen der dritten Säule, die darauf abzielen, ein zu hohes Risiko zu vermeiden.
Krypto in der dritten Säule
Interessanterweise ist Finpension 3a die erste Säule 3a, die Investitionen in Kryptowährungen als alternative Anlage neben Gold ermöglicht.
Seit Dezember 2021 können Anleger bis zu 5 % ihrer dritten Säule in einen Krypto-Marktfonds investieren. Dieser Fonds ist recht teuer (wie alle Krypto-Fonds), aber er ist ein Indexfonds für Kryptowährungen.
Ich würde nicht empfehlen, in diesen Fonds zu investieren, aber viele Leute werden glücklich sein! 5 % eines Portfolios würde ich als Spielgeld betrachten, daher ist es in Ordnung, einen kleinen Teil Ihres Vermögens in alternative Anlagen zu investieren. Seien Sie jedoch vorsichtig mit der extremen Volatilität.
Barmittel im Portfolio
Ab Oktober 2024 können Sie 100% in Bargeld investieren. Wenn Sie nicht in Anleihen investieren möchten, kann dies eine großartige Gelegenheit sein. Finpension bietet den Leitzins der SNB, 0.0% (Stand September 2025), abzüglich der Verwaltungsgebühren. Derzeit beträgt der Zinssatz auf Finpension 3a-Geldkonten -0.49% (Stand September 2025). Dieses System ist sehr transparent!
Manche Menschen bevorzugen Bargeld, weil Anleihen manchmal schlechter abschneiden als Bargeld. Allerdings gab es in der Geschichte auch viele Zeiten, in denen Anleihen besser abschnitten als Bargeld. Im Durchschnitt und auf lange Sicht schneiden Anleihen deutlich besser ab als Bargeld, auch in Europa.
Wenn Sie eine individuelle Strategie wählen, können Sie auch einen Geldmarktfonds verwenden. Ein Geldmarktfonds ist dem Bargeld sehr ähnlich. Sie können also hauptsächlich in Aktien, Anleihen, Immobilien und Alternativen investieren.
Zusammenfassung der Investitionen
Finpension wird Ihr Portfolio wöchentlich am zweiten Bankarbeitstag der Woche neu ausrichten. Ein Rebalancing findet statt, wenn die aktuelle Aufteilung um mehr als einen Prozentpunkt abweicht.
Es ist bemerkenswert, dass Sie die Rebalancierung für jedes Ihrer Portfolios deaktivieren können. Ich empfehle den meisten Menschen standardmäßig eine Neugewichtung, aber einige wissen es zu schätzen, dass dies optional ist.
Insgesamt sind die Anlagestrategien der Finpension 3a Konten großartig! Sie bieten eine hohe Allokation in Aktien, eine gute Diversifizierung und die Möglichkeit, das Portfolio individuell zu gestalten. Außerdem zwingen sie Ihnen keine Währungsabsicherung auf, was eine weitere hervorragende Sache ist.
Wenn Sie nicht 99% in Aktien investieren möchten, werden Sie in Anleihen investieren. Für die meisten Menschen ist das in Ordnung. Wenn Sie jedoch Bargeld gegenüber Anleihen bevorzugen, können Sie nicht mehr als 1% Bargeld auf Ihrem Konto halten. Auf der anderen Seite können Sie sich für einen Geldmarktfonds entscheiden.
Finpension 3a-Gebühren
Nachdem wir nun ihre Anlagestrategien gesehen haben, werfen wir einen Blick auf die Anlagegebühren bei Finpension 3a.
Finpension verwendet einen Pauschalsatz für seine Gebühren. Dieser Pauschalsatz beträgt 0,39 %, eine unglaublich niedrige Gebühr!
Bemerkenswert ist, dass diese niedrige Gebühr von 0,39 % folgende Leistungen umfasst:
- Mehrwertsteuer
- Produktkosten (außer bei Kryptofonds)
Mit der Strategie Equity 100 (der langfristig besten Strategie) haben Sie also Gesamtkosten von 0,39% pro Jahr! Diese Gebühr ist unglaublich niedrig! Wenn Sie den Krypto-Fonds nutzen, tragen Sie die Produktkosten selbst.
Und das ist es auch! Finpension erhebt keine Marge auf Fremdwährungsumtausch. Die Bank, die sie benutzen, hat jedoch eine Spanne von 0,05 % bei der Währungsumrechnung. Viele ihrer Fonds lauten auf CHF.
Es ist jedoch zu bedenken, dass die meisten der von Finpension verwendeten Fonds geringe Ausgabeaufschläge und Rücknahmegebühren haben. Sie scheinen 0,02 % bis 0,1 % Gebühren für das Laden und die Rücknahme zu erheben. Die Einzelheiten können Sie dem Merkblatt der einzelnen Fonds entnehmen. Allerdings bekommt Finpension dieses Geld nicht. Es ist die Credit Suisse.
Und schließlich können Sie sogar Gebühren sparen! Wenn Sie Finpension 3a an jemanden weiterempfehlen, der sie aktiv nutzt, erhalten Sie eine Gebührengutschrift von 25 CHF. Mit dieser Empfehlung sparen Sie 25 CHF für jeden eingeladenen Benutzer, und es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Benutzer, die Sie einladen können. Und wenn Sie meinen Code (im nächsten Abschnitt) verwenden, gewinnen Sie zusätzlich 25 CHF an Gebührengutschrift.
Insgesamt sind die Gebühren des Finpension 3a Kontos ausgezeichnet! Das Finpension 3a Konto ist die beste Säule 3a für Personen, die stark in Aktien investieren möchten!
Wir nutzen Finpension für alle unsere 3a-Konten aufgrund ihrer ausgezeichneten Gebühren und des hohen Grades an Individualisierung.
Zusätzliche Gebühren
Bei einem vorzeitigen Rückzug aus der dritten Säule fallen einige zusätzliche Gebühren an.
Bei einem Vorbezug für ein Haus müssen Sie 250 CHF bezahlen. Und wenn Sie Ihre dritte Säule für eine Immobilie verpfänden, berechnet Finpension 200 CHF.
Wenn Sie Ihr Finpension 3a-Guthaben weniger als ein Jahr nach der Eröffnung Ihres Kontos übertragen, müssen Sie 150 CHF bezahlen.
Wenn Sie Ihr Guthaben im Ausland beziehen, müssen Sie 750 CHF bezahlen, wenn dies während des ersten Jahres bei Finpension geschieht, und 250 CHF danach.
Da es sich um außergewöhnliche Gebühren handelt, die nicht mit den Investitionen zusammenhängen, sind sie weniger bedeutend. Dennoch sollten Sie sie in Betracht ziehen, wenn Sie in eine dieser Kategorien fallen.
Eröffnen Sie ein Finpension 3a-Konto
Wenn Sie ein Finpension 3a-Konto eröffnen, verwenden Sie bitte meinen Code FEYKV5. Mit diesem Code erhalten Sie eine Gebührengutschrift von 25 CHF (wenn Sie in den ersten 12 Monaten 1000 CHF einzahlen) und helfen auch meinem Blog.
Die Eröffnung eines Finpension 3a-Kontos ist einfach und kann in wenigen Minuten erledigt werden. Öffnen Sie Ihr Telefon, laden Sie die finpension-App in Ihrem bevorzugten App-Store herunter und folgen Sie den Anweisungen.
Sie werden nach Ihrer Telefonnummer und Ihrem Kontopasswort fragen. Anschließend wird Ihr Anlagehorizont auf der Grundlage Ihres Alters errechnet.
Danach müssen Sie die üblichen Fragen zur Risikotoleranz beantworten. Auf dieser Grundlage wählen sie eine Anlagestrategie für Sie aus. Aber wenn Ihnen die vorgeschlagene Strategie nicht gefällt, können Sie Ihre eigene wählen. Und keine Sorge, Sie können sie auch später noch ändern.
Nachdem Sie sich für eine Strategie entschieden haben, müssen Sie Ihre persönlichen Daten eingeben, und das war’s! Ihr Konto ist bereits für eine Einzahlung bereit. Es ist sehr glatt.
Das Tolle daran ist, dass Sie bis zu fünf Portfolios pro Person erstellen können. Das bedeutet, dass Sie gestaffelte Entnahmen vornehmen können, um Ihre Steuern zu optimieren. Weitere Informationen zu dieser Optimierung finden Sie in meinem Artikel über die dritte Säule.
Sobald Ihr Konto erstellt ist, können Sie Ihre Identität überprüfen. Dazu überprüfen sie, dass Sie das Konto mit Ihren Ausweispapieren eröffnen. Das ist kein großer Unterschied, da sie das tun würden, sobald Sie das Geld abheben. Aber es ist immer noch besser, es jetzt zu tun als später.
Sicherheit
Wenn Sie wollen, dass dieses Geld lange hält, müssen Sie unbedingt die Sicherheit der einzelnen Institute berücksichtigen.
Wir beginnen mit der technischen Sicherheit der Finpension 3a Anwendung. Die gesamte Kommunikation zwischen der Anwendung und den Servern ist verschlüsselt. Sie werden mit einer Telefonnummer und einem Passwort verbunden.
Sie können wählen, ob Sie den zweiten Authentifizierungsfaktor für Ihr Konto aktivieren möchten. Ein zweiter Authentifizierungsfaktor bindet Ihr Konto mit der SMS-Authentifizierung an Ihre Telefonnummer. Dieser zweite Faktor bietet eine zusätzliche Sicherheit für Ihr Konto.
Sie können auch einen echten zweiten Authentifizierungsfaktor verwenden, indem Sie mit einer App einen Code generieren, was viel besser ist als eine SMS. Dies ist wichtig zu erwähnen, da die meisten Schweizer Dienste diese Funktion nicht anbieten.
Sie werden Ihr Konto mit ID-now identifizieren können. Dadurch wird die Sicherheit Ihres Kontos leicht verbessert. Ich würde empfehlen, es jetzt zu tun. In jedem Fall müssen Sie dies tun, wenn Sie das Geld abheben.
Ihr Bargeld und Ihre Aktien werden bei der Depotbank der Stiftung finpension 3a aufbewahrt. Je nachdem, für welche Fonds Sie sich entscheiden, ist die Depotbank eine andere. Wenn Sie UBS- oder Credit Suisse-Fonds verwenden, wird die Depotbank UBS sein. Und wenn Sie Swisscanto-Gelder verwenden, werden diese von der Zürcher Kantonalbank verwahrt. Ihr Bargeld ist durch das Schweizer Gesetz bis zu 100’000 CHF geschützt. Da die Strategien von Finpension 3a über sehr wenig Bargeld verfügen, sollte dies kein Problem sein.
Ihre Wertschriften sind in den institutionellen Fonds der Credit Suisse (oder in einem anderen, wenn Sie es wünschen) angelegt, und die Credit Suisse verwaltet mehr als 100 Milliarden CHF an Vorsorgegeldern. Ein großer Fondsmanager und nicht eine kleine unbekannte Bank ist ein ausgezeichnetes Argument.
Alle Mittel werden in der Bilanz der Stiftung ausgewiesen. Und diese Stiftung hat nur Kundenvermögen in ihrer Bilanz. Selbst wenn die finpension (der Vermögensverwalter) in Konkurs geht, sind die Gelder in der Stiftung also sicher. Und die Stiftung wird einen neuen Manager finden müssen.
Da das Unternehmen viel Geld verwaltet und profitabel ist, ist die Wahrscheinlichkeit, dass es bankrottgeht, sehr gering. Das ist ein hervorragender Vorteil im Vergleich zu vielen digitalen Diensten.
Insgesamt denke ich, dass die Sicherheit der Finpension 3a gut ist. Die Tatsache, dass die Stiftung von der Vermögensverwaltungsgesellschaft getrennt ist, ist für die Sicherheit hervorragend.
Nachhaltigkeit
Nachhaltiges Investieren ist etwas, das immer mehr Anleger anstreben. Mit Finpension 3a investieren Sie nachhaltig mit einer Option. Ist das Investieren mit Finpension 3a nachhaltig?
Wenn Sie die nachhaltige Variante wählen, investiert Finpension 3a in verschiedene Indexfonds. Statt in Standard-Indexfonds wird Finpension 3a in ESG-Fonds investieren.
ESG steht für Environmental Social Governance. Und es ist der Name der drei Faktoren, die zur Auswahl von Unternehmen in einem Fonds verwendet werden. Sie werden nur in Unternehmen investieren, die bei diesen drei Faktoren relativ gut abschneiden. Sie werden Unternehmen meiden, die beispielsweise in fossile Brennstoffe investieren oder Kinder ausbeuten, und Unternehmen bevorzugen, die sich für erneuerbare Energien einsetzen.
In der Theorie klingt das großartig. In der Praxis gibt es jedoch einige Probleme:
- Diese Fonds sind nicht sehr selektiv, die meisten Unternehmen sind in ihnen vertreten.
- Es besteht weiterhin ein gewisses Engagement in Unternehmen, die unter anderem fossile Brennstoffe herstellen.
- Die Kriterien sind nicht transparent.
Die Investition in ESG-Fonds ist also einfach nachhaltiger als die Investition in Standardfonds. Die Investition in ESG-Fonds ist jedoch nicht sehr nachhaltig. Dies ist eine sehr grundlegende Ebene der Nachhaltigkeit, der einfache Weg hinein.
Somit ist nachhaltiges Investieren mit Finpension 3a nicht sehr nachhaltig, jedoch besser als gar nichts.
Alternativen
In der Schweiz gibt es viele Anbieter von Drittsäulen. Die meisten von ihnen sind jedoch nicht annähernd so gut wie Finpension 3a. Erwähnenswert ist hier VIAC. Wir vergleichen also beide im Detail.
Finpension 3a vs VIAC
Ich habe VIAC in der Vergangenheit als das beste Konto der dritten Säule in der Schweiz empfohlen. Wir sehen also, wie Finpension 3a im Vergleich zu VIAC abschneidet. Ist es das neue beste Konto der dritten Säule in der Schweiz?
Wir müssen mit den Gebühren beginnen. Finpension 3a ist günstiger (0,39%) als VIAC (0,41%). Finpension 3a ist etwa 5% günstiger als VIAC.
Darüber hinaus hat Finpension einen sehr niedrigen Spread (0,05 %) für die Währungsumrechnung, während VIAC einen hohen Spread (0,75 %) hat. VIAC nutzt in der Tat das Netting, um diese Gebühr zu senken. In der Praxis kostet es weniger als 0,25 % mit Netting. Außerdem sind viele Fonds in CHF, was sie billiger macht. Es handelt sich um einmalige Kosten, die aber bei Finpension 3a noch günstiger sind.
Bei beiden Diensten können Sie zu 99% in Aktien und zu 99% in Fremdwährungen investieren. Es ist jedoch erwähnenswert, dass in beiden Fällen Finpension 3a der führende Innovator war. Sie starteten mit 99% Aktien, während VIAC mit 97% startete. Und dann begannen sie mit einem Limit von 99% für das Auslandsengagement, während VIAC mit 60% begann. VIAC hat 3 Jahre gebraucht, um wieder auf das Niveau von Finpension 3a zu kommen.
Bei beiden Diensten können Sie Ihre 3a in bar behalten, wenn Sie Ihre dritte Säule nicht anlegen möchten. Sowohl VIAC als auch Finpension haben eine mobile Anwendung und eine Webanwendung. Sie sind also beide sehr praktisch.
Beide Dienste sind recht transparent und wirken sehr ehrlich. Beide bieten ein hohes Maß an Sicherheit und Schutz für Ihr Vermögen. Schließlich haben beide auch einen ausgezeichneten Ruf.
Angesichts der niedrigeren Gebühren ist Finpension 3a eine bessere dritte Säule als VIAC. Finpension 3a ist die neue beste dritte Säule der Schweiz! VIAC ist jedoch nur geringfügig schlechter und ist immer noch eine gute Option.
Wenn Sie mehr Details wünschen, habe ich einen ganzen Artikel über VIAC vs. Finpension 3a.
Finpension 3a gegen Frankly 3a
Frankly 3a ist eine beliebte dritte Säule der ZKB.
Auch hier beginnen wir mit den Gebühren. Finpension 3a ist günstiger (0,39 %) als Frankly 3a (0,44 %). Finpension 3a ist etwa 10 % günstiger als Frankly 3a.
Können Sie mit Frankly 3a nur 95% in Aktien investieren, während es bei Finpension 3a 99% sind. Langfristig wird dies einen erheblichen Unterschied ausmachen.
Beide Dienste sind nur für Mobiltelefone verfügbar. Der Hauptunterschied ist, dass eine große Bank (die Zürcher Kantonal Bank) hinter Frankly steht, während Finpension 3a unabhängig ist.
Zwingt Sie Frankly 3a dazu, mindestens 70% Ihres Portfolios in CHF zu halten, mit Währungsabsicherung. Dies wird die Rendite langfristig schmälern.
Insgesamt ist Finpension 3a deutlich besser als Frankly 3a. Die Gebühren sind niedriger, und der Aktienanteil ist höher. Und die Finpension 3a zwingt Sie nicht zu vielen Absicherungen.
Wenn Sie weitere Informationen wünschen, finden Sie hier eine Rezension von Frankly 3a.
Finpension 3a FAQ
Wie hoch ist der maximale Aktienanteil bei Finpension 3a?
Sie können bis zu 99% in Aktien investieren!
Kann man mit Finpension 3a in Bargeld investieren?
Ja, Sie können Ihre 3a vollständig in bar erhalten.
Ist Finpension 3a reguliert?
Ja, Finpension 3a ist in der Schweiz als Stiftung der dritten Säule geregelt.
Wie viele Finpension 3a Portfolios können Sie besitzen?
Mit Finpension 3a können Sie bis zu 5 Portfolios führen.
Was ist die Depotbank von Finpension 3a?
Ihre Depotbank ist die Credit Suisse.
Wozu ist Finpension 3a gut?
Die Finpension 3a eignet sich für langfristige Anleger, die ihre dritte Säule anlegen wollen. Sie können entweder aggressiv oder konservativ investieren, aber dieser Service ist besser, wenn Sie Ihre Gelder für eine gewisse Zeit angelegt lassen.
Wofür ist Finpension 3a nicht geeignet?
Wenn Sie nicht vorhaben, Ihre dritte Säule lange zu behalten, ist Finpension 3a vielleicht nicht die beste Option.
Finpension 3a Zusammenfassung
Finpension 3a ist die beste dritte Säule, die es in der Schweiz gibt. Sie bieten eine sehr hohe Allokation auf die Bestände, eine großartige Anpassung und das alles zu einem sehr niedrigen Preis!
Pruduktmarke: Finpension
5
Finpension 3a Vorteile
- Äußerst niedrige Gebühren, nur 0,39%!
- Sie können bis zu 99 % in Aktien investieren.
- Den Anlegern wird keine Währungsabsicherung aufgezwungen.
- Unkomplizierter Registrierungsprozess.
- Sie können eine individuelle Anlagestrategie mit viel Freiheit erstellen.
- Keine Begrenzung für ausländisches Eigenkapital
- Kein Fremdwährungslimit
- Hervorragende Transparenz über alle Fonds und Gebühren auf der Website.
- Sie können bis zu fünf Portfolios anlegen.
- Mobile und Web-Anwendungen.
- Sie haben die Wahl zwischen UBS-, Credit Suisse- und Swisscanto-Fonds.
- Gute Second-Factor-Authentifizierung.
- Sie können eine 3a in bar haben.
Finpension 3a Nachteile
- Die Identität wird bei der Kontoerstellung nicht überprüft
Schlussfolgerung
Finpension 3a ist die beste dritte Säule der Schweiz.
Benutzen Sie den Code FEYKV5 und Sie erhalten eine Gebührengutschrift von 25 CHF!
- 99% in Aktien investieren
Ich habe von Finpension ein gutes Konto für die dritte Säule erwartet, und ich wurde nicht enttäuscht. Das Finpension 3a-Angebot ist ein tolles Konto für die dritte Säule. Sie ist die beste dritte Säule in der Schweiz (für Personen, die vollständig in Aktien investieren).
Die Gebühren sind sehr niedrig, mit einem Minimum von 0,39% bei den vorgeschlagenen Strategien. Auch das allgemeine Preissystem ist sehr vorteilhaft.
Außerdem können Sie bis zu 99% in Aktien investieren. Und mit einer maßgeschneiderten Strategie können Sie mit nur einem oder zwei Fonds ein extrem gut diversifiziertes Portfolio aufbauen.
Das alles macht Finpension 3a besser als VIAC! Ich habe jetzt alle meine Konten zu Finpension 3a verlegt. Ab 2024 habe ich fünf Portfolios bei Finpension 3a und meine Frau hat zwei.
Wenn Sie ein Finpension 3a-Konto eröffnen, verwenden Sie bitte meinen Code FEYKV5. Mit diesem Code erhalten Sie eine Gebührengutschrift von 25 CHF (wenn Sie in den ersten 12 Monaten 1000 CHF einzahlen) und helfen auch meinem Blog.
Wenn Ihnen dieser Bericht und dieses Unternehmen gefallen hat, dann wird Ihnen auch mein Bericht über das Freizügigkeitsangebot von finpension gefallen.
Was halten Sie von diesem neuen Finpension 3a-Konto?
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Grüezi, darf ich Fragen welchen Anbieter Sie empfehlen würden wenn ich erst mit 57 in ein 3. Säule a Konto investieren will? Anlagerahmen ca 10-15 Jahre.
Hallo
Ich würde sagen, es hängt stark von Ihrer Risikofähigkeit ab. Wenn Sie eine geringe Risikofähigkeit haben, ist Finpension 3a mit einem Cash-Konto in Ordnung. Wenn Sie eine hohe Risikofähigkeit haben, ist Finpension 3a mit einem investierten Konto ebenfalls in Ordnung.
Hallo Baptiste
Vielen Dank für den Artikel. Es ist sehr interessant.
Ich habe einige Zweifeln. Du sagst, ein Vorteil von Finpension ist, dass man 99 % in USD-Aktien investieren kann. Aber bei allen 3 Banken hat man Welt ex-CHF Fonds in USD aber auch in CHF (wie z.B in deinem Bild CSIF (CH) III Equity World ex CH Blue – Pension Fund Plus).
Was ist der Unterschied oder Vorteil in USD zukaufen anstatt CHF? Gibt es in diesem Fond Absicherungskosten?
Und warum würdest du nur in einem Fond ex-CHF investieren anstatt in mehreren ähnlichen Fonds ex-CHF? Gibt es Vorteile in weniger Fonds zu investieren?
Würdest du nicht in kleinen Unternehmen und Emerging Markets investieren?
Danke im Voraus.
LG
Vasco
Hi Vasco,
Du kannst 99% in USD investieren, wenn du ein individuelles Portfolio erstellst, das ist nicht standardmäßig der Fall. Ein Standardportfolio wird etwas CHF und eine gewisse Absicherung enthalten.
In CHF zu investieren (nicht absichern, sondern USD halten) bedeutet immer noch, dass du USD hältst. Was zählt, ist, was im Fonds enthalten ist.
Es gibt tatsächlich einige Kosten für die Absicherung, und es wird angenommen, dass diese Kosten langfristig die Ergebnisse belasten werden.
Nur einen einzigen Fonds zu haben, spart dir etwas Geld beim Rebalancing, aber nicht viel.
Wird es einen großen Unterschied machen, wenn du ein individuelles Portfolio ohne CHF erstellst? Nein, es wird signifikant, aber nicht riesig sein.
Ich hoffe, das hilft.
Hallo Baptiste
Vielen Dank für deine Antwort.
Soweit ich verstanden habe, wäre es billiger nur einen einzigen Fonds zu haben und dieser in USD anstatt CHF.
Warum werden denn als Standard von Finpension mehrere Fonds und darüber hinaus noch derselbe Fonds wiederholt in CHF und in USD vorgeschlagen?
Und findest du vernünftig bei der Säule 3a nur in Stocks, nur in der Welt und nur in USD zu investieren und dann die Säule 2 als Bonds + Home Bias + CHF zu berücksichtigen?
Danke Vielmals im Voraus.
LG
Vasco
Hallo Vasco
Ich glaube auch, dass ein einzelner Weltfonds in USD (ohne Währungsabsicherung) effizienter ist für sehr aggressive Anleger mit einem langfristigen Horizont.
Finpension muss Standardportfolios anbieten, die für viele Menschen geeignet sind. Die Mehrheit der Anleger in der Schweiz ist nicht sehr aggressiv, daher ergibt es für sie Sinn, einen Teil in CHF zu halten. Ich denke, ihre Standardportfolios sind in Ordnung, aber einige Leute können von einem individuellen Portfolio profitieren, um das nächste Level zu erreichen.
Ich finde, es ergibt total Sinn, nur in Aktien in der 3. Säule zu investieren und dann deine zweite Säule für Heimvorteil + Anleihen zu nutzen. Allerdings muss dies zu deinem Risikoprofil passen, das möglicherweise von meinem abweicht.
Hallo Baptiste
Vielen Dank nochmals für deine Antwort.
Ich bin verwirrt. Ich hatte von allen deinen Artikeln so verstanden, dass du sowas unternimmst: 2. Säule für Heimvorteil+Anleihen+CHF und 3. Säule nur Aktien, nur USD und nur 1 ETF/Mutualfonds.
Was ist also deine Strategie für Säule 3a und deine andere Investments?
LG
Vasco
Ja, meine zweite Säule besteht aus Heimatbias, Anleihen und CHF.
Meine dritte Säule besteht aus weltweiten Aktien, USD.
Mein Portfolio besteht derzeit zu 85 % aus VT und 15 % aus CHSPI.
Entschuldige, falls ich in meinen vorherigen Kommentaren nicht klar war.
Als erstes, herzlichen Dank für diesen Blog und das Teilen deiner Erfahrungen!
Ich habe soeben bei finpension angemeldet und mache mir zur Strategie Global 100 Gedanken. Dafür, dass es Global ist, hat es ziemlich viel Anteile aus der Schweiz (40%). Macht es Sinn, mehr World EX CH zu wählen oder sind die Unterschiede bezüglich Rendite zum Vorschlag von finpension minimal? Wie könnte eine solche Aufteilung aussehen?
Hallo Simon
3a Einzahlungen sind steuerliche bevorzugte Anlagegelder. Es gibt also staatliche Vorgaben wie die Gelder angelegt werden müssen. Diese Vorschriften wurden in den Letzen Jahren gelockert es gibt aber immer noch Vorgaben welche die 3a Vorsorgestiftungen einhalten müssen.
https://www.bsv.admin.ch/bsv/de/home/sozialversicherungen/bv/grundlagen-und-gesetze/grundlagen/gebundene-selbstvorsorge.html
Finpension ermöglicht es Ihnen, 99% in Fremdwährungen zu investieren und 0% Schweizer Aktien zu halten.
Hallo Simon,
Danke, es freut mich, dass dir mein Inhalt gefällt.
Das ist eine gute Frage. Ich würde sagen, es hängt hauptsächlich von deinem eigenen Home Bias und deiner Vermögensaufteilung ab. Du kannst definitiv einen einzelnen World ex-CH Fonds verwenden (das mache ich), aber das wird nicht für jeden funktionieren.
Hallo Baptiste
Naja, als Home Bias könnte auch meine 2. Säule gelten. Diese investieren einen grossen Teil in der Schweiz. Das bedeutet dann für mich, in der 3a einen einzelnen World ex-CH zu verwenden.
Oder nach dem Vorbild eines Zwei-Fonds Portfolios wenigstens 20% für einen CH-Fond einplanen. Eigentlich bin ich nicht für einen starken Home Bias. Mich verunsichert einfach ein wenig, wieso dass die meistens 3a Säulen 40% und mehr Schweizer Aktien/Fonds (bei 100% Aktienanteil) haben.
Wie denkst du darüber?
Hi Simon,
Ja, du kannst deine zweite Säule definitiv als Home Bias betrachten. Daran ist nichts falsch. Und du kannst auch deine dritte Säule vollständig in World ex-CH investieren, auch daran ist nichts falsch. Natürlich musst du sicherstellen, dass dies zu deinen Anlagezielen und deiner finanziellen Situation passt.
Es gibt mehrere Gründe, aber der Hauptgrund ist die Regulierung. Bis vor kurzem konnten dritte Säulen nicht viel in Fremdwährung investieren und mussten eine erhebliche Schweizer Exposition haben. Dies beginnt sich mit Anbietern wie Finpension zu ändern. Jetzt, da es möglich ist, gibt es keinen Grund, es nicht zu nutzen, wenn es angemessen ist.
Hallo
toller Artikel, danke. Ich möchte eine Versicherungs 3a auflösen. Gibt es so etwas wie eine Sekundärmarkt für 3a Versicherungen, so wie für andere Lebensversicherungen? Ich finde nichts, aber wollte sicher gehen.
Super website auch, werde bald den Code verwenden. Danke.
Hallo KDS
Die einfachste Version wäre eine Freistellung der Prämie bei der Lebensversicherung. Je nach Gesellschaft würde der Sparteil dann weiter in den Fonds gehalten oder weiter verzinst werden. Der entsprechende Wertverlust ist bei dieser Option meistens ebenfalls sehr viel tiefer… je nach Restlaufzeit kann sie so das einbezahlte Kapital noch weiterentwickeln und durchaus noch gute Renditen erwirtschaften… In der Regel steht der Rückkaufswert und der freistellungswert auf der jeweiligen Police. Gruss Roman
Hallo Roman,
es stimmt, dass man mit dieser Technik „sofort“ weniger verliert. Langfristig wird der Verlust jedoch größer sein, da man Geld in einer schlechten Investition hält. Dieses Geld würde in einer richtig investierten 3a schneller wachsen. Aber es ist in der Tat eine notwendige Sofortmaßnahme, wenn es möglich ist, die Prämien auszusetzen.
Hallo KDS,
ich habe noch nie von einem Sekundärmarkt für Lebensversicherungspolicen gehört. Ich denke, Ihre einzige Option ist wirklich, den Vertrag zu kündigen und dann so viel wie möglich in eine richtige 3a zurückzubekommen.
Danke Herr Wicht, Roman.
Ich schätze, dass Sie Zeit genommen haben und danke für Ihr Rat.
Alles gute
KDS
Hallo Baptiste
Ich würde dies nicht ohne Prüfung Pauschal unterzeichnen. Dies ist von vielen Faktoren Abhängig wie Restlaufzeit der Police wie auch die entsprechende Police selbst. Fonds Police können durchaus gute Anlagen enthalten welche eine gute Rendite erzielen können. Wahrscheinlich müssen man die entsprechenden Anlage Möglichkeit nach der Freistellung prüfen sowie die Restlaufzeit der Police. In der Regel müssen die Fondsanlagen geprüft werden den die Versicherungen vermitteln nicht zwangläufig Kundenfreundliche Fondsanlagen :). Mittlerweile gibt es aber sehr interessante und kostengünstige Index Fondsanlagen bei Lebensversicherung. Ich bin übriges kein Freund von Versicherungslösungen auch ich bin der Meinung das 3a Sparen und Versicherungen getrennt werden müssen. Aber wenn man bereits bestehende Police vorhanden sind bin ich immer vorsichtig bei Police Auflösungen.
Hallo Roman,
Es mag einige anständige (sehr zweifelhaft, ob sie mehr als anständig sein können) Lebensversicherungspolicen geben. Aber ich habe noch nie eine gesehen. Viele meiner Leser haben ihre mit mir geteilt und in allen Fällen waren sie ziemlich schlecht. Und meine ist auch schlecht.
Aber du hast recht, dass der Vertrag wahrscheinlich nicht gebrochen, sondern bis zum Ende geführt werden sollte, wenn er in ein paar Jahren endet. Wenn es mehr als 10 Jahre sind, wäre ich wirklich überrascht, wenn es finanziell keinen Sinn machen würde, ihn zu kündigen.
https://www.finma.ch/de/finma-public/fragen-und-probleme/zu-zweitmarkt-lebensversicherungen—second-hand-policen/
Danke fürs Teilen, davon hatte ich noch nie gehört. Es klingt nicht nach einer großartigen Idee.
Hallo
Ein Interessanter Artikel. Gemäss meinen Erfahrungen und Prüfungen ist ein Aktienanteil von über 80% nicht zwangsläufig die bessere Option. Die Aufteilung 80/20 finde ich die bessere Option. Die Rendite ist meistens nur geringfügig kleiner als bei 100% Aktien Portfolio somit der der Sharpe-Ratio beim Portfolio 80/20 um einiges besser. Gruss Roman
Hallo Roman
Ja, das Hinzufügen von Anleihen kann in einigen Fällen helfen. Die absoluten Renditen werden immer am besten mit 100% Aktien sein. Die Volatilität kann jedoch selbst durch eine Beimischung von 20 % Anleihen deutlich reduziert werden.
Es hängt immer von der jeweiligen Asset Allocation und der Risikofähigkeit ab.
Grüezi Herr Poor
Ich habe 3a bei AXA seit 2020. Ich möchte es Transferieren zu fp 3a und verlore ich ca halb von meine Geld. Sollte ich warte ein paar Jahr?
Freundliche Grüsse
Eka
Hallo Eka
Nein, wenn Sie bereits beschlossen haben, aus der Lebensversicherung auszutreten, sollten Sie dies so bald wie möglich tun. Je länger Sie warten, desto mehr Geld werden Sie verlieren. Es ist eine schwierige Entscheidung, aber es ist eine Entscheidung, die sich auf lange Sicht auszahlen sollte.
Guten Abend,
welche Fonds hast du gewählt?
Beste Grüsse
Hallo Mirco
Der Global 100-Fonds ist recht gut.
Ich habe eine Frage bzgl. Säule 3a allgemein. Lohnt sich das wirklich? Immerhin erlaubt finpension 99% Aktien. Wenn ich aber alles in VT stecke habe ich 100% Aktien und TER von 0,07% statt 0,39% bei finpension. Und später zahle ich auf die Entnahme Steuern bei finpension (oder nicht falls ich Europa verlasse und kein Schweizer bin?). Ich habe versucht verschiedene Szenarien durchzurechnen aber habe da so meine Schwierigkeiten.
Ja, ich denke, das ist es wirklich wert. Ich habe in einem anderen Artikel einige Simulationen durchgeführt: Sollten Sie einen Beitrag zu Ihrer dritten Säule auf 2023 leisten?
Wenn Sie nicht gerade ein winziges Einkommen haben, sollten Sie in Ihre 3a investieren.
Die Credit Suisse Fonds haben einen Ausgabeaufschlag von max 5%. Jenachdem sollte man die in die Gebühren reinrechnen. Ich finde nirgends, wie viel sie denn jetzt wirklich genommen haben.
Ich glaube nicht, dass sie so hohe Ausgabeaufschläge haben. Als ich das letzte Mal nachgeschaut habe, hatten sie geringe Gebühren von etwa 0,1 %, definitiv nicht 5 %. Welchen Fonds sehen Sie sich an?
Ist Credit Suisse immer noch zu empfehlen? Oder ist Swisscanto doch die bessere Wahl?
Hallo
Ich bevorzuge immer noch Credit Suisse, weil die Fonds viel billiger und viel größer sind. Ich glaube nicht, dass ein Konkurs der Credit Suisse Auswirkungen auf die 3a-Fonds haben wird. Aber es ist ausgezeichnet, dass Finpension 3a eine Wahlmöglichkeit für Leute bietet, die nicht mehr mit der Credit Suisse Geschäfte machen wollen.