Neon 3a Testbericht 2026 – Vor- & Nachteile
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Neon hat gerade ihr eigenes Neon 3a Konto eingeführt. Nachdem Neon zuerst eine Bank und dann ein Broker war, hat sie beschlossen, in den 3a-Markt einzusteigen. Und sie haben es geschafft, ein sehr interessantes Produkt zu entwickeln.
Solltest du Neon 3a für dein Altersvorsorgegeld nutzen? Das ist die Frage, die wir in diesem Testbericht beantworten werden. Wir werden uns dieses Produkt im Detail ansehen, seine Vor- und Nachteile, und wir werden es mit Alternativen vergleichen. Am Ende dieses Testberichts wirst du wissen, ob du diesen Dienst nutzen solltest oder nicht.
| Gesamtgebühr | 0,45 % – 0,39 % pro Jahr |
|---|---|
| Maximale Portfolios | 5 |
| Zuteilung von Aktien | Bis zu 99% |
| Maximales Auslandsengagement | 50% |
| Maximale Investition in Bargeld | 1% |
| Investitionsstrategie | Indexfonds |
| Fondsanbieter | Swisscanto |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Nachhaltige Option | Ja |
| Mobile Anwendung | Ja |
| Web-Anwendung | Nein |
| Depotbank | Lienhardt & Partner |
| Gegründet | 2025 |
| Domizil der Stiftung | Schwyz |
Neon 3a
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Neon ist eine Schweizer Bank, die 2017 gegründet wurde und seitdem gut wächst. Ab 2025 haben sie über 240.000 Kunden. Im Jahr 2023 führten sie mit Neon Invest ihre eigenen Brokerage-Funktionen ein. Und nun, im November 2025, haben sie ihr eigenes Neon 3a eingeführt.
Neon ist ein reines Mobile-Bankkonto. Daher ist es logisch, dass Neon 3a auch eine reine Mobile-Säule 3a ist. Du wirst nur über dein Mobiltelefon auf deine dritte Säule zugreifen können. Es wird über die Standard-App von Neon zugänglich sein (verfügbar im App Store und bei Google Play); eine separate App ist nicht erforderlich.
Es ist erwähnenswert, dass Neon selbst keine Bank ist. Sie nutzen die Bankdienstleistungen der Hypothekarbank Lenzburg (HBL). Interessanterweise nutzen sie für die 3a Lienhardt & Partner als Depotbank. Und sie nutzen die digitale 3a-Stiftung von Simply 3a.
Also können wir uns nun im Detail mit Neon 3a befassen.
Anlagestrategien
Also, jetzt sollten wir zunächst sehen, wie Neon 3a investiert.
Erstens investiert Neon 3a über Fonds. Alle diese Fonds werden von Swisscanto bereitgestellt. Und es sind alles institutionelle Fonds, was bedeutet, dass sie keine TER haben. Leider verwendet Neon 3a keine für Pensionskassen bestimmten Gelder. Diese Fonds werden IPF von Swisscanto genannt. Das bedeutet, dass wir bei der Quellensteuer auf US-Dividenden verlieren werden. Dies ist versteckt, das wir nicht wiedererlangen können. Im Durchschnitt bedeutet dies eine Performanceeinbuße von etwa 0,15 % pro Jahr. Dies ist eine Einschränkung, wie die Gelder für Neon 3a verwahrt werden.
Neon 3a hat vier verschiedene Anlageschwerpunkte:
- Global mit Fokus auf globale Diversifikation.
- Schweizerisch mit Fokus auf Schweizer Aktien.
- Nachhaltig mit Fokus auf globale nachhaltige Aktien.
- Schweizer Nachhaltig mit Fokus auf Schweizer nachhaltige Aktien.
Gut ist, dass ein auf die Schweiz ausgerichtetes Portfolio auch einige Weltaktien enthalten wird. Das ist toll, denn zu 100 % in Schweizer Aktien zu investieren, ist eine schlechte Diversifizierung. Die Erhöhung der Schweizer Gewichtung kann für einige Leute sinnvoll sein, daher gibt es diese Optionen oft bei den meisten Anbietern der dritten Säule.
Und in jedem dieser Schwerpunkte kannst du zwischen 5 verschiedenen Portfolios wählen:
- Defensiv mit 25 % Aktien
- Ausgewogen mit 45 % Aktien
- Dynamisch mit 65 % Aktien
- Ambitioniert mit 80 % Aktien
- Offensiv mit 100 % Aktien
Das sind gute Standardauswahlen. Und da wir ein Prozent in bar halten müssen, beträgt die maximale Aktienquote 99 %, wie bei den besten verfügbaren Anbietern. Alle Portfolios haben 1 % in bar. Wenn du nicht 99 % in Aktien investierst, erhältst du Anleihen für den Teil, der nicht in Aktien investiert ist.
Wir können uns einige Beispiele im Detail ansehen. Glücklicherweise ist Neon 3a sehr transparent, und wir können die in jeder Strategie verwendeten Fonds sehen.
- Offensiv mit globalem Fokus
- 10 % in Schweizer Aktien
- 71 % in Weltaktien
- 18 % in Aktien aus Schwellenländern
- 1 % in bar
- Ambitioniert mit Schweizer Fokus
- 3 % in Schweizer Anleihen
- 2 % in ausländischen Staatsanleihen
- 4 % in ausländischen Unternehmensanleihen
- 48 % in Schweizer Aktien
- 26 % in Weltaktien
- 7 % in Aktien aus Schwellenländern
- 9 % in Immobilien
- 2 % in Rohstoffen
- 1 % in bar
Das offensive Portfolio mit globalem Fokus ist in Ordnung. Das Portfolio ist gut diversifiziert, und die Allokationen sind gut.
Auf der anderen Seite ist das ambitionierte Portfolio mit Schweizer Fokus etwas durcheinander. Für mich macht eine Allokation von 2 % in Rohstoffe keinen Sinn. Es ist zu klein, um irgendeine Auswirkung zu haben, und wird nur den Bedarf an Neugewichtung erhöhen. Ich bin auch nicht davon überzeugt, ausländische Anleihen zu verwenden. Ich weiß, dass Schweizer Anleihen derzeit schlechte Anlagen sind, aber ausländische Anleihen haben auch ihre Probleme, da sie ein Währungsrisiko einführen. Stattdessen würde ich es vorziehen, Bargeld anstelle von Anleihen zu haben, oder zumindest die Wahl zwischen beiden.
Die maximale ausländische Beteiligung in den Portfolios beträgt 50 %. Das bedeutet, dass der Rest des Geldes entweder in CHF gehalten oder in CHF abgesichert wird. Für einige Leute wird dies ein Nachteil sein. Aber für viele sollte es in Ordnung sein, weil viele Leute konservativer sein wollen.
Du kannst bis zu fünf verschiedene Portfolios mit Neon 3a haben. Das ist toll, denn es ermöglicht dir, deine Auszahlungen zu staffeln und Steuern zu sparen.
Insgesamt ist die Anlagestrategie von Neon 3a in Ordnung. Sie verwenden gute Fonds und haben ordentliche Portfolios (die einfacher sein könnten). Neon 3a könnte noch besser sein, wenn sie individuelle Strategien zulassen und die maximale Fremdwährungsquote erhöhen würden. Leider bedeutet die Tatsache, dass sie keine Pensionskassenfonds für ihre 3a verwenden, eine deutlich geringere Performance.
Neon 3a Gebühren
Da du dein Geld im Allgemeinen lange in einer 3a hältst, sind Anlagegebühren entscheidend. Daher ist es wichtig, dass wir uns die Gebühren von Neon 3a im Detail ansehen.
Die gute Nachricht ist, dass die Gebühren sehr einfach sind. Alle Strategien haben die gleichen Gebühren. Du zahlst eine Gebühr basierend auf der Größe deiner 3a-Einlagen:
- Eine Gebühr von 0,45 % von 0 bis 4.999 CHF
- Eine Gebühr von 0,44 % von 5.000 bis 9.999 CHF
- Eine Gebühr von 0,43 % von 10.000 bis 24.999 CHF
- Eine Gebühr von 0,41 % von 25.000 bis 49.999 CHF
- Eine Gebühr von 0,39 % ab 50.000 CHF
Diese Gebühren sind ausgezeichnet und gehören zu den besten, die für Säule-3a-Konten verfügbar sind.
Die Fonds selbst haben eine TER von 0 %. Normalerweise haben diese Fonds auch Ausgabe- und Rücknahmegebühren. Dies trifft in diesem Fall jedoch nicht zu. Es fallen also keine Ausgabe- oder Rücknahmegebühren mit Neon 3a an.
Zusätzlich kannst du einige Kosten für die Absicherung erwarten. Aber wir können diese Gebühr nicht wirklich quantifizieren. Auch sind einige Leute bereit, diese Gebühr zu zahlen, da sie sie gut vor Währungsrisiken schützt.
Insgesamt sind diese Gebühren von Neon 3a ausgezeichnet. Sie wären perfekt, wenn wir uns von der Absicherung abmelden könnten, um die Kosten zu senken.
Nachhaltigkeit
Viele Anleger wollen nachhaltig investieren. Neon 3a ermöglicht es dir, mit einer Option nachhaltig zu investieren, sowohl mit Schweizer als auch mit globalem Fokus. Aber ist das Investieren mit Neon 3a nachhaltig?
Wenn du die nachhaltige Option wählst, verwendet Neon 3a andere Indexfonds. In diesem Fall verwenden sie die verantwortungsvollen Fonds von Swisscanto. Der Nachhaltigkeitsaspekt liegt also vollständig in den Händen von Swisscanto.
Swisscanto verwendet ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Governance), um die Unternehmen auszuwählen, die als verantwortungsvoll gelten. Die Idee ist, Unternehmen zu entfernen, die eindeutig nicht nachhaltig sind, und sich mehr auf Unternehmen zu konzentrieren, die gut abschneiden. Diese Strategie sollte beispielsweise fossile Brennstoffe aus den Unternehmen entfernen.
Dies ist jedoch eine begrenzte Strategie. Tatsächlich konzentrieren sich die Fonds immer noch auf die Erzielung von Gewinnen, sodass sie nur die offensichtlichsten Unternehmen aus dem Index ausgeschlossen haben. So sieht die Spitze des verantwortungsvollen Index dem Standardindex sehr ähnlich, mit riesigen KI-Unternehmen an der Spitze, die immer mehr Strom ziehen.
Leider ist dies die Standardnachhaltigkeit, die in Schweizer dritten Säulen angeboten wird. Und es besser zu machen, ist eigentlich nicht trivial. Daher können wir die Nachhaltigkeit von Neon 3a als ordentlich bezeichnen, aber erwarte nicht, damit den Planeten zu retten.
Sicherheit
Wenn Sie Geld in Finanzdienstleistungen investieren wollen, müssen Sie für eine gute Sicherheit sorgen.
Technisch gesehen hat Neon 3a eine ordentliche Sicherheit. Dein Konto ist mit deinem Telefon verknüpft, und du hast entweder ein Passwort oder einen biometrischen Zugriff. Aber Leute können nicht einfach die App installieren und versuchen, dein Passwort zu erraten, da sie mit einem bestimmten Telefon verknüpft ist. Dies ist eine Form der Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Alle deine Vermögenswerte werden in deinem Namen von der Depotbank Lienhardt & Partner gehalten. Wenn Neon scheitert, muss die Stiftung (Simply 3a) einen neuen Verwalter für deinen Fonds finden, aber sie werden sicher sein. Wenn die Depotbank scheitert, müssen sie zu einer neuen Depotbank übertragen werden.
Neon 3a ist so sicher wie andere Konten der dritten Säule. Es gibt nichts Besonderes an seiner Sicherheit, aber es folgt der Standardpraxis solcher Apps.
Alternativen
Es ist wichtig, Neon 3a mit einigen Alternativen zu vergleichen, bevor man darüber nachdenkt, es zu verwenden. Es gibt jetzt viele gute Konten der dritten Säule in der Schweiz. Seit unabhängige Anbieter in den Markt eingetreten sind, haben wir großartige Optionen gesehen.
Neon 3a vs yuh 3a
Yuh und Neon sind zwei ähnliche digitale Bankkonten. Da beide ein 3a-Konto anbieten, ist es sinnvoll, diese beiden Angebote im Detail zu vergleichen.
Sowohl Yuh 3a als auch Neon 3a verwenden die gleichen institutionellen Fonds von Swisscanto. Sie haben beide ähnliche Portfolios. Yuh 3a sichert jedoch das gesamte Portfolio ab, während Neon 3a 50 % in Fremdwährung zulässt.
Yuh 3a erlaubt nur ein einziges Portfolio, gegenüber 5 für Neon 3a. Neon 3a ermöglicht es dir, zwischen Schweizer und globalem Fokus zu wählen sowie dich für verantwortungsvolle Anlagen zu entscheiden oder diese abzuwählen. Yuh hingegen hat nur einen globalen und verantwortungsvollen Fokus.
Schließlich kostet Yuh 3a 0,50 % pro Jahr, während Neon 3a zwischen 0,45 % und 0,39 % pro Jahr kostet (abhängig von den Einlagen).
Insgesamt hat Neon 3a mehrere Vorteile gegenüber Yuh 3a: niedrigere Gebühren, mehr Auswahl, mehr Portfolios und mehr Fremdwährungsquote. Daher ist Neon 3a besser als Yuh 3a.
Neon 3a vs finpension 3a
Finpension 3a ist die beste dritte Säule der Schweiz.
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- 99% in Aktien investieren
Finpension 3a ist derzeit die beste dritte Säule in der Schweiz.
Finpension 3a ermöglicht es dir, in Fonds von UBS, Credit Suisse oder Swisscanto zu investieren. In jedem Fall verwendet Finpension 3a Pensionskassenfonds, während Neon 3a institutionelle Fonds von Swisscanto verwendet. Dies verschafft Finpension einen erheblichen Vorteil.
Beide dritte Säulen ermöglichen es dir, bis zu 5 Portfolios zu erstellen. Neon 3a hat vier verschiedene Schwerpunkte, während Finpension drei hat. Finpension 3a ermöglicht es dir jedoch, ein individuelles Portfolio mit all ihren Fonds zu erstellen, sodass es viel flexibler ist. Finpension 3a ermöglicht auch eine Fremdwährungsquote von 100 %, gegenüber 50 % für Neon 3a.
Schließlich hat Finpension 3a Gebühren von 0,39 % für alle Portfolios. Neon 3a hat eine gestaffelte Gebühr von 0,45 % bis 0,39 %, abhängig von der Größe der Einlagen. Für eine große 3a werden beide die gleiche Gebühr haben. Für kleinere wird Finpension billiger sein.
Insgesamt ist Finpension 3a besser als Neon 3a. Sie verwenden effizientere Fonds und sind viel flexibler.
Neon 3a vs frankly 3a
Frankly 3a ist Neon 3a recht ähnlich, daher lohnt es sich, Frankly 3a und Neon 3a zu vergleichen. Frankly 3a ist eine digitale 3a der Zürcher Kantonalbank (ZKB).
Frankly 3a verwendet Fonds von Swisscanto, wie Neon 3a. Sie verwenden jedoch einen einzigen Fonds für jede Strategie, während Neon 3a mehrere Fonds verwendet. Es ist viel einfacher, die Details von Neon 3a zu finden als von Frankly 3a. Neon 3a ermöglicht es dir, bis zu 99 % zu investieren, während Frankly auf 95 % begrenzt ist. Zusätzlich hat Frankly 3a eine maximale Fremdwährungsquote von 30 %, während Neon 3a bis zu 50 % erreichen kann. Beide Angebote ermöglichen 5 Portfolios, aber keine individuellen Portfolios.
Während beide Swisscanto-Fonds verwenden, gibt es einen großen Unterschied. Tatsächlich verwendet Frankly 3a Pensionskassenfonds, während Neon 3a institutionelle Fonds verwendet. Infolgedessen wird Neon etwa 0,15 % weniger Rendite pro Jahr erzielen.
Was die Gebühren betrifft, so kostet Neon 3a zwischen 0,45 % und 0,39 %, basierend auf deinen Einlagen, während Frankly 3a immer 0,44 % kostet. Wenn du also weniger als 5.000 CHF eingezahlt hast, wird Neon 3a mindestens genauso billig, wahrscheinlich billiger sein als Frankly 3a.
Neon 3a hat einige Vorteile: eine höhere Aktienquote, bessere Transparenz und das Potenzial, billiger zu sein. Auf der anderen Seite hat es einen erheblichen Nachteil, keine Pensionskassenfonds zu verwenden, und dies wird sich in etwa 0,15 % geringeren Renditen niederschlagen. Daher ist Frankly 3a besser als Neon 3a.
Neon 3a FAQ
Wie viele Neon 3a Konten kann ich eröffnen?
Du kannst bis zu 5 Konten bei Neon 3a haben.
Was ist der Mindestbetrag, den du mit Neon 3a investieren kannst?
Du kannst mit 1 CHF in Neon 3a investieren.
Bist du bei Neon 3a zur Währungsabsicherung gezwungen?
Ja, die Fremdwährungsquote ist auf 50 % begrenzt. Der Rest muss entweder auf CHF lauten oder in CHF abgesichert sein.
Kannst du dein Neon 3a Konto in bar halten?
Nein, Ihr gesamtes Portfolio muss vollständig investiert sein.
Worin investiert Neon 3a?
Neon 3a investiert in Vorsorgefonds von Swisscanto. Diese Fonds investieren in Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe.
Für wen ist Neon 3a geeignet?
Neon 3a ist gut für Leute, die eine digitale 3a wollen, mit ordentlichen Gebühren und relativ aggressiven Anlagen.
Für wen ist Neon 3a nicht geeignet?
Neon 3a ist nicht ideal, wenn du Währungsabsicherungen vermeiden oder eigene Portfolios erstellen möchtest.
Neon 3a Zusammenfassung
Neon 3a Bewertung. Ist Neon der beste Ort für Ihre Altersvorsorge? Wir analysieren die Behauptung einer TER von 0 % und die zugrunde liegenden Anlagekosten.
4
Neon 3a Vorteile
- Gute degressive Gebühren
- 99 % in Aktien investiert
- Transparenz bei Fonds
- Einfach zu bedienen
- Bis zu fünf Konten erstellbar
Neon 3a Nachteile
- Verwendet nicht die besten verfügbaren Fonds
- Maximal 50 % Fremdwährungsquote
- Du kannst keine eigenen Portfolios erstellen
- Du kannst das Konto nur auf deinem Handy nutzen
Schlussfolgerung
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Insgesamt ist Neon 3a eine gute dritte Säule. Sie haben mehrere Optionen für Investitionen und haben ordentliche Gebühren. Wenn du bereits ein Neon-Nutzer bist und keine dritte Säule hast, ist dies eine geeignete Option.
Es gibt jedoch einige Nachteile. Für mich ist der größte Nachteil die Tatsache, dass sie keine Fonds in Pensionskassenqualität verwenden. Stattdessen verwenden sie Fonds in institutioneller Qualität. Infolgedessen würden wir etwa 0,15 % unseres Geldes jedes Jahr verlieren.
Sie haben vieles richtig gemacht und sind bereits besser als viele digitale Alternativen. Wenn sie in Zukunft auf bessere Fonds umsteigen können, werden sie zu den besten verfügbaren dritten Säulen gehören.
Wenn du mehr über andere dritte Säulen erfahren möchtest, kannst du dir die besten in der Schweiz verfügbaren dritten Säulen ansehen.
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