VZ 3a Testbericht 2025 – Pro & Kontra
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Das Vermögenszentrum (VZ) ist ein Schweizer Finanzdienstleister in der Schweiz. Sie bieten vielen Menschen in der Schweiz Beratung und Dienstleistungen an und helfen ihnen zum Beispiel bei der Altersvorsorge. Es handelt sich nicht um ein wirklich unabhängiges Dienstleistungsunternehmen, da es eigene Produkte hat, darunter eine dritte Säule: VZ 3a.
In diesem Artikel möchte ich das VZ 3a testen, um zu sehen, wie gut es ist. Wir werden uns die Vor- und Nachteile dieser dritten Säule ansehen. Am Ende des Artikels werden Sie wissen, ob Sie diese dritte Säule oder 3a verwenden sollten.
Gesamtgebühr | 0,98% pro Jahr |
---|---|
Maximale Portfolios | 1 |
Zuteilung von Aktien | Bis zu 97% |
Maximales Auslandsengagement | 60% |
Maximale Investition in Bargeld | 0% |
Investitionsstrategie | ETFs und Aktien |
Fondsanbieter | Nicht geteilt |
Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
Nachhaltige Option | Nein |
Mobile Anwendung | Ja |
Web-Anwendung | Ja |
Depotbank | VZ |
Kunden | 25’000 |
Gegründet | 2010 |
Domizil der Stiftung | Zürich |
Vermögenszentrum (VZ)
Falls Sie sie nicht kennen: Das Vermögenszentrum (VZ) ist ein beliebter Berater und Anbieter von Finanzdienstleistungen. Sie beraten Menschen mit finanziellen Fragen wie zum Beispiel:
- Wie man Geld für ein Haus spart
- Wie sie ihren Ruhestand planen
- Wie man ein Unternehmen finanziert
Insgesamt sind sie recht professionell und haben im Allgemeinen relativ gute Ratschläge. Allerdings können sie recht teuer sein. Ich kenne jemanden in meiner Familie, der mehr als 2000 CHF für eine Altersvorsorge bezahlt hat.
Darüber hinaus bieten sie auch zahlreiche Finanzdienstleistungen an. Sie haben zum Beispiel ihre eigene dritte Säule, die wir in diesem Artikel behandeln werden. Sie haben aber auch ein Freizügigkeitskonto, ein Maklerkonto und sogar eine Pensionskasse.
Das wirft ein Problem bei der Finanzberatung von VZ auf: VZ ist unabhängig. Da sie Finanzdienstleistungen und Finanzberatung anbieten, befinden sie sich bereits in einem Interessenkonflikt. Das ist bei den meisten Finanzberatern ein Problem. Dies hat keinen Einfluss auf die Qualität des VZ 3a, aber ich dachte, es sei wichtig zu erwähnen.
VZ 3a Anlagestrategie
Nun, da wir uns mit dem VZ beschäftigt haben, können wir uns auf das VZ 3a konzentrieren. Zunächst ist es wichtig, sich die Anlagestrategie anzuschauen.
Interessanterweise hat VZ zwei verschiedene Anlagestrategien:
- Säule 3a mit ETFs
- Säule 3a mit Einzeltiteln
Die erste Strategie ist recht verbreitet. VZ 3a investiert Ihr Geld in ETFs und folgt dabei einem Portfolio, das auf Ihrer Risikotoleranz basiert. Ihnen werden die Standardfragen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Risikofähigkeit gestellt, um den Grad Ihrer Aggressivität zu ermitteln. Davon ausgehend werden sie eine von sechs Strategien anwenden, die von 15% bis 97% in Aktien reichen. Sie werden ein gewisses Maß an Absicherung nutzen, da sie nur 60 % Fremdwährungsrisiko zulassen.
Diese Strategie ist durchaus üblich, aber es gibt mehrere Probleme:
- Da sie ETFs verwenden, können sie die durch die Steuereinbehaltung verlorenen US-Dividenden nicht zurückfordern. Das bedeutet also einen Verlust von 15% auf US-Dividenden. Dies entspricht einer zusätzlichen Gebühr von 0,15% auf Ihr Vermögen.
- Sie teilen die verfügbaren Strategien nicht online. Dies ist ein Mangel an Transparenz, da wir die ETFs nicht sehen können, bevor wir ein Konto eröffnen.
- Viele Alternativen erlauben bis zu 99% an Vorräten, gegenüber 97% bei VZ 3a.
- Viele Alternativen erlauben ein 100%iges Engagement in Fremdwährungen, während es bei VZ 3a nur 60% sind.
Die zweite Strategie ist weniger verbreitet. In der Tat gibt es in der Schweiz nur sehr wenige dritte Säulen mit Einzelaktien. Aber auch wenn diese Strategie Einzelaktien heißt, enthält sie auch ETFs. In der Tat investiert diese Strategie in die 20 größten Schweizer Aktien (SMI). Zur Diversifizierung investieren sie dann auch in ETFs, um das Portfolio zu vervollständigen. Der einzige Vorteil dieser Strategie ist, dass Sie etwas weniger Gebühren zahlen müssen, da der Schweizer Teil des Portfolios durch Aktien ohne TER abgedeckt wird. Ansonsten gibt es die gleichen Probleme, die bei der ersten Strategie beschrieben wurden.
Insgesamt ist die VZ 3a Anlagestrategie nicht schlecht, aber auch nicht besonders gut. Es bietet nichts Einzigartiges.
VZ 3a Gebühren
Nachdem wir uns mit der Strategie befasst haben, ist es sehr wichtig, einen Blick auf die Anlagegebühren zu werfen. Wenn wir nämlich zwei Angebote mit ähnlichen Strategien vergleichen, werden die Gebühren langfristig den größten Unterschied ausmachen.
Die Gebühren von VZ 3a sind recht überschaubar. Sie zahlen eine Verwaltungsgebühr von 0,68% auf Ihr Vermögen. Und es gibt kein degressives System, das heißt, dass Sie das bezahlen müssen, egal wie viel Geld Sie haben.
Darüber hinaus müssen Sie auch die Gebühren der ETFs berücksichtigen. Laut VZ liegt die durchschnittliche TER der von ihnen verwendeten ETFs bei 0,15%.
Insgesamt zahlen Sie also mit VZ 3a eine Gebühr von 0,83% auf Ihr Vermögen. Das ist nicht schlecht, aber auch nicht besonders gut. Es gibt viele Alternativen mit günstigeren Gebühren als diese.
Nicht zu vergessen sind die vergeudeten US-Dividenden, die etwa 0,15% zu den Gesamtgebühren beitragen. Damit erhöht sich die Summe auf 0,98%, was nicht mehr sehr interessant ist.
Eröffnen Sie ein VZ 3a-Konto
Die Eröffnung eines VZ 3a-Kontos ist nicht so einfach, wie sie sein könnte. Es gibt keine Möglichkeit, ein Konto ausschließlich online zu eröffnen. Stattdessen müssen Sie sich online über ein Formular anmelden. Anschließend schickt man Ihnen weitere Informationen zu und ruft Sie für den Rest des Verfahrens an.
Viele dritte Säulen können heutzutage online oder über eine einzige App auf einem Telefon erstellt werden. Ein Formular ausfüllen und auf Informationen warten zu müssen, ist also zu antiquiert. Sie sollten diesen Prozess wirklich vereinfachen.
Sicherheit
Wenn Sie einem Finanzdienstleister einen beliebigen Geldbetrag anvertrauen, möchten Sie, dass dieser sicher ist. Wir müssen uns also die Sicherheit von VZ 3a ansehen.
Die Guthaben in jeder dritten Säule sind in der Schweiz auf die gleiche Weise geschützt. Die Struktur ist von VZ selbst abgekoppelt, und zwar durch eine Stiftung, eine separate juristische Person. Und VZ selbst ist nur der Fondsmanager der Vermögenswerte. Sollte VZ in Konkurs gehen, würde die Stiftung einen neuen Vermögensverwalter für die Fonds finden. In dieser Hinsicht gibt es an VZ 3a nichts auszusetzen.
Aus technischer Sicht konnte ich an VZ nichts auszusetzen finden. Ich habe keinen Bericht über einen Verstoß bei VZ gefunden. Wenn Sie das Finanzportal nutzen, verwenden Sie Ihr Telefon als zweiten Authentifizierungsfaktor. Das Einzige, was ich mir wünsche, ist, dass sie zusätzliche Informationen über die Sicherheit weitergeben würden.
Apropos Sicherheit: Es ist wichtig, Sie daran zu erinnern, dass der unsicherste Teil in jedem Computersystem der Benutzer ist. Bitte nehmen Sie Ihre Online-Sicherheit daher äußerst ernst.
Alternativen
Es ist wichtig, dass Sie ein Finanzprodukt immer mit den Alternativen vergleichen, bevor Sie es auswählen. Ich werde nur zwei Alternativen herausgreifen, aber es gibt viele verfügbare Lösungen.
VZ 3a gegen Finpension 3a
Finpension 3a ist die beste dritte Säule der Schweiz.
Benutzen Sie den Code FEYKV5 und Sie erhalten eine Gebührengutschrift von 25 CHF!
- 99% in Aktien investieren
Zunächst sollten wir VZ 3a mit der dritten Säule vergleichen, die ich für die beste in der Schweiz halte, Finpension 3a.
Finpension 3a wird Indexfonds für die Altersvorsorge verwenden. Diese Fonds ermöglichen es, die Dividenden von US-Aktien nicht zu verlieren. Auf der anderen Seite verwendet VZ 3a ETFs, was bedeutet, dass wir auf diese Dividenden verzichten müssen. Zusätzlich erlaubt Finpension 3a 99% in Aktien und 99% in Fremdwährungen, während VZ 3a auf 97% und 60% beschränkt ist. All dies wird der Finpension 3a eine deutlich bessere Rendite bescheren.
Zusätzlich zu diesen Vorteilen liegen die Gesamtgebühren von Finpension 3a bei 0,39%, verglichen mit 0,98% bei VZ 3a. Damit ist Finpension 3a mehr als doppelt so günstig wie VZ 3a.
Schließlich können Sie eine Finpension 3a direkt aus der App heraus öffnen, was deutlich einfacher ist als VZ 3a.
Insgesamt ist Finpension 3a viel besser als VZ 3a.
VZ 3a vs. Wahrer Reichtum 3a
Es ist auch interessant, VZ 3a mit True Wealth 3a zu vergleichen.
True Wealth 3a begann mit ETFs wie VZ 3a, wechselte aber zu Rentenindexfonds, um die US-Dividendeneinbehaltung zu sparen. Das macht True Wealth 3a effizienter als VZ 3a.
True Wealth 3a ist auch viel billiger als VZ 3a, mit 0,20% pro Jahr, gegenüber 0,98% pro Jahr. Diese Gebühr macht True Wealth 3a fünfmal günstiger als VZ 3a. Und Sie können bei True Wealth 3a auch online ein Konto eröffnen, während dies bei VZ nicht möglich ist.
Insgesamt ist True Wealth 3a viel besser als VZ 3a.
Wenn Sie weitere Informationen wünschen, können Sie meine Bewertung von True Wealth 3a lesen.
VZ 3a FAQ
Wie viel können Sie mit VZ 3a in Fremdwährungen investieren?
Mit VZ 3a können Sie bis zu 60% in Fremdwährungen investieren.
Für wen ist VZ 3a nicht geeignet?
VZ 3a ist nicht geeignet, wenn Sie Ihre Gebühren optimieren oder sehr aggressiv in Ihr 3a investieren möchten.
Für wen ist VZ 3a geeignet?
VZ 3a ist gut, wenn Sie wirklich nur VZ-Produkte verwenden möchten.
Ist VZ 3a effizient mit US-Dividenden?
Nein, sie verwenden weder Rentenfonds noch US ETFs. Somit gehen 15% der US-Dividenden verloren.
VZ 3a Zusammenfassung
VZ 3a

VZ 3a ist die dritte Säule des beliebten Unternehmens VZ, einem Finanzdienstleister und Berater. Taugt es etwas? Wir finden es in diesem ausführlichen Test heraus.
Pruduktmarke: VZ
3
Vorteile
- Gute Sicherheit
- Zugriff vom Computer und Smartphone aus
Nachteile
- Die Gebühren sind nicht hoch
- Nicht effizient mit US-Dividenden
- Nicht transparent
- Begrenztes Engagement in Fremdwährung
- Nicht so unabhängig, wie sie behaupten
- Kann kein Konto online eröffnen
Schlussfolgerung
Insgesamt ist VZ 3a kein besonders attraktives Konto der dritten Säule. Es gibt mehrere bessere Alternativen. VZ 3a hat mehrere Nachteile gegenüber den Alternativen:
- Sie sind deutlich teurer.
- Sie erlauben eine geringere Allokation in Aktien.
- Sie sind bei der Zuteilung von Fremdwährungen nicht flexibel.
Außerdem sind sie nicht sehr praktisch, um ein Konto zu eröffnen, da Sie ein Konto nicht vollständig online eröffnen können. Und auch die gebrauchten Portfolios finden Sie nicht auf deren Website. Dieser Mangel an Transparenz ist nicht vertrauenserweckend.
Insgesamt kann ich GenericProductName nicht empfehlen, da es schlichtweg weitaus bessere Alternativen gibt.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Konto der dritten Säule sind, können Sie sich die besten Konten der dritten Säule in der Schweiz ansehen.
Was ist mit Ihnen? Was halten Sie von VZ 3a?
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Hallo Baptiste
Dies ist wohl ein Übersetzungsfehler:
… Insgesamt würde ich VZ 3a empfehlen, es gibt einfach viel bessere Alternativen.
…
Ich denke da fehlt ein …NICHT empfehlen…
Danke, ich habe vergessen, die deutsche Übersetzung zu aktualisieren. Ich werde das jetzt nachholen!