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VIAC Review 2023 – Ausgezeichnete dritte Säule in der Schweiz

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Investieren, Ruhestand, Schweiz

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

In der Schweiz gibt es viele Anbieter der dritten Säule. Einige von ihnen sind gut, aber die meisten sind zu teuer. Sie wollen Ihre Altersvorsorge nicht mit Gebühren vergeuden. Daher müssen Sie den besten Anbieter für die dritte Säule auswählen.

2018 startete VIAC auf dem Markt der dritten Säule. VIAC ist die erste mobile dritte Säule. Und sie sind wirklich interessant! VIAC hat sehr niedrige Gebühren und ermöglicht es Ihnen, bis zu 99 % in Aktien zu investieren. Sie ist deutlich besser als das, was ich bisher bei anderen Anbietern der dritten Säule gefunden habe.

In diesem Artikel gebe ich eine ausführliche Bewertung von VIAC! Wir werden uns unter anderem mit den Anlagestrategien und Gebühren dieses Dienstes befassen.

Über VIAC
Gesamtgebühr 0,44% pro Jahr
Maximale Portfolios 5
Zuteilung von Aktien Bis zu 99%
Maximales Auslandsengagement 60%
Maximale Investition in Bargeld 100%
Investitionsstrategie Indexfonds
Fondsanbieter Credit Suisse
Sprachen Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch
Nachhaltige Option Ja
Mobile Anwendung Ja
Web-Anwendung Ja
Depotbank WIR
Gegründet 2018
Domizil der Stiftung Basel

VIAC

VIAC-Logo
VIAC-Logo

VIAC ist ein neuer Akteur im Bereich der dritten Säule. Sie wurde 2018 eingeführt. Und sie wird immer beliebter.

Im Vergleich zu anderen großen Banken ist sie noch recht neu. Es ist wichtig zu erwähnen, dass VIAC keine Bank ist. Das Geld, das Sie bei ihnen haben, wird in der WIR-Bank gespeichert. So haben Sie einen vollständigen Schutz bis zu 100’000 CHF wie bei den anderen Banken. Dieser Schutz ist von entscheidender Bedeutung. Ohne dies würde ich diesen Anbieter überhaupt nicht in Betracht ziehen. Sie möchten, dass Ihr Geld optimal geschützt ist.

VIAC ist ganz anders als die anderen Anbieter. Sie werden nur über eine mobile Anwendung oder eine Webanwendung Zugang haben. Sie haben keine Büros, in denen man mit ihnen Geschäfte machen kann. Da es keine Bankfilialen gibt, bieten sie sehr niedrige Gebühren.

Sie begannen nur mit einer mobilen Anwendung. Seitdem hat VIAC jedoch die Unterstützung für eine Webanwendung hinzugefügt. Die Webanwendung ist großartig für Leute wie mich, die nicht gerne mit dem Handy telefonieren. Und die meisten Menschen werden wahrscheinlich die mobile Anwendung mögen, da die Menschen heutzutage sehr gerne telefonieren.

Um mehr über VIAC zu erfahren, lesen Sie mein Interview mit Daniel Peter, CEO von VIAC.

Schauen wir also, wie gut VIAC als dritte Säule in der Schweiz ist.

Anlagestrategien

Für langfristige Anleger ist die Anlagestrategie einer dritten Säule von wesentlicher Bedeutung.

VIAC bietet drei Arten von Strategien an:

  1. Global – Investieren in der ganzen Welt.
  2. Schweiz – Investieren in der Schweiz
  3. Global Sustainable – Investiert in die ganze Welt, lässt aber einige Aktien wie Tabak- oder Waffentitel aus. Dies wird als nachhaltiges Investieren bezeichnet.

Jede Strategie hat fünf Varianten: 20, 40, 60, 80 und 100. Diese Varianten spezifizieren die Zuordnung zu den Beständen.

Sie können Ihre Strategie auch definieren, indem Sie sie mit den verschiedenen zugrunde liegenden Fonds zusammenstellen. Diese individuelle Anpassung ist eine hervorragende Möglichkeit, genau das auszuwählen, in das Sie investieren möchten. Aber dann müssen Sie eine gute Vorstellung davon haben, wie man ein individuelles Portfolio erstellt. Ich würde dies einem Erstanleger nicht empfehlen.

Die Tatsache, dass wir bis zu 100 % investieren können, ist großartig! Für einen langfristigen, aggressiven Anleger ist dies ideal. Sie investiert nur 99 %, da sie in jedem Portfolio 1 % in bar hält. Aber 99 % sind bereits eine große Summe, die in Aktien investiert ist.

Sie verwenden keine Anleihen, da Schweizer Anleihen eine negative Rendite haben. Schweizer Bargeld ist derzeit viel besser als Schweizer Anleihen. Wenn Sie also eine Strategie mit einem geringeren Aktienanteil wählen, wird VIAC Barmittel anstelle von Anleihen einsetzen. Außerdem zahlen Sie keine Gebühren für den Bargeldteil. Es wird Ihnen sogar einen kleinen Zinssatz geben.

Sie können auch mehrere Portfolios haben, bis zu fünf. Fünf Konten sind ideal, wenn Sie durch gestaffelte Abhebungen die Steuern optimieren wollen.

VIAC Global 100 Fonds

VIAC Mobile Anwendung
VIAC Mobile Anwendung

Die interessanteste Strategie ist die VIAC Global 100 Strategie. Diese Strategie habe ich für mein VIAC-Konto gewählt, als ich es noch nutzte.

Dieser Fonds investiert zu 99% in Aktien. Von diesen Aktien sind 40 % Schweizer Aktien. Aufgrund von Vorschriften ist das Fremdwährungsengagement jedes Portfolios auf 60 % begrenzt. Dies stellt keine Einschränkung für Schweizer Aktien dar, da Sie mit CHF-abgesicherten Fonds ein größeres Auslandsengagement erreichen können, ohne den Grenzwert zu überschreiten. Das Standardportfolio verwendet jedoch zu 40 % Schweizer Aktien. Der Rest ist nach Marktkapitalisierung in der ganzen Welt investiert. Das verbleibende 1 % wird den Barmitteln zugewiesen.

Die TER dieser Strategie beträgt o,45%. Und es fallen keine weiteren Gebühren an! Das macht sie zu einer sehr günstigen Lösung für die Schweiz!

Hier ist die Aufteilung des Global 100 Fonds nach Regionen:

VIAC Global 100 Region Zuweisung
VIAC Global 100 Region Allokation (Quelle: VIAC)

Und es gibt die genaue Aufteilung der einzelnen Teilfonds (Stand: September 2018):

  • SMI (Schweiz): 27.75%
  • SPI Extra (Schweiz): 9.25%
  • Europa ex-CH: 10,60%
  • S&P 500: 31,51 %.
  • Kanada: 1.93%
  • Pazifik ohne Japan: 2,54%
  • Japan: 4.46%
  • Schwellenländer: 8,96
  • Bargeld: 3,00 %.

Dieses Angebot ist großartig. Sie ist besser als die meisten anderen Kandidaten:

  • Der Anteil an Aktien ist hoch
  • Die Zuteilung zu den internationalen Beständen ist das Maximum, das nach den jeweiligen Vorschriften zulässig ist.

Langfristig werden diese gute Allokation in Aktien und die relativ niedrigen Gebühren zu deutlich mehr Rendite führen.

VIAC-Gebühren

Bei langfristigen Investitionen ist es wichtig, auf die Gebühren zu achten.

Die Grundgebühr von VIAC beträgt 0,52 % pro Jahr. Sie zahlen diese Gebühr jedoch nur für den investierten Teil (die Aktien). Wenn Sie also mehr Bargeld haben, fallen weniger Gebühren an.

Im Jahr 2021 führte VIAC eine Gebührenobergrenze für seine Strategien ein. Sie können also nicht mehr als 0,44 % an Gebühren zahlen. Wenn Ihre Strategie eine höhere Gebühr vorsieht, wird diese auf 0,44 % reduziert.

Einige externe Fonds haben höhere Gebühren, so dass für Sie möglicherweise höhere Gebühren als nur die VIAC-Verwaltungsgebühr anfallen.

Die Gebühren bei VIAC sind für jedes Universum und jede Strategie unterschiedlich. Hier sind zum Beispiel die Gebühren für die globalen Strategien:

  • Global 20: 0,17% pro Jahr
  • Global 40: 0,28% pro Jahr
  • Global 60: 0,40% pro Jahr
  • Global 80: 0,44% pro Jahr
  • Global 100: 0,44% pro Jahr

Die Gebühren für Schweizer Strategien sind etwas höher:

  • Schweiz 20: 0,17% pro Jahr
  • Schweiz 40: 0,28% pro Jahr
  • Schweiz 60: 0,39% pro Jahr
  • Schweiz 80: 0,46% pro Jahr
  • Schweiz 100: 0,47% pro Jahr

Und die nachhaltigen Strategien sind die teuersten:

  • Global Sustainable 20: 0,18% pro Jahr
  • Global Sustainable 40: 0,230% pro Jahr
  • Global Sustainable 60: 0,42% pro Jahr
  • Global Sustainable 80: 0,52% pro Jahr
  • Global Sustainable 100: 0,53% pro Jahr

Insgesamt handelt es sich um ausgezeichnete Gebühren! Im Vergleich zu den meisten Angeboten in der Schweiz ist das besser!

Lebens- und Invaliditätsversicherung

VIAC hat etwas Besonderes, das sie von anderen Anbietern der dritten Säule unterscheidet.

In der Tat können Sie bei VIAC eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Für jede 10’000 CHF, die Sie auf Ihr Konto einzahlen (es zählt nur der investierte Teil), erhalten Sie eine Versicherung von 2’500 CHF.

Sie müssen in Ihrem Konto wählen, ob Sie eine Invaliditätsversicherung (bei mindestens 70 % Invalidität) oder eine Lebensversicherung wünschen. Im Falle einer Lebensversicherung wird diese mit dem Geld der dritten Säule an Ihre Begünstigten ausgezahlt. Und im Falle einer Invalidität erhalten Sie die Versicherungsleistung direkt selbst.

Ich denke, es ist ein netter Bonus, aber es ist nicht lebensverändernd. Dies ist nur dann sinnvoll, wenn Sie vor Erreichen des Rentenalters sterben oder arbeitsunfähig werden (und Sie haben die Wahl). Und die Höhe ist immer noch recht begrenzt, so dass sie für viele Menschen kein Ersatz für eine richtige Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung ist. Aber das könnte trotzdem sehr nützlich sein. Und da es kostenlos ist, ist es für VIAC-Nutzer kein schlechtes Angebot.

Sicherheit

Wir können auch die Sicherheit der dritten Säule von VIAC betrachten.

Die technische Sicherheit der Anwendungen (sowohl im Web als auch mobil) ist ziemlich gut. Die gesamte Kommunikation zwischen der Anwendung und dem Server ist verschlüsselt. Und da man bis zur Pensionierung (oder in einigen anderen Sonderfällen) nichts mit der dritten Säule anfangen kann, sind die Apps gut geschützt.

Das Einzige, was ich mir wünsche, ist ein richtiger zweiter Faktor für die Authentifizierung in der Webanwendung. Aber auch hier gilt: Da Sie nicht viel tun können, ist es nicht so wichtig.

Wenn Sie Bargeld besitzen, wird es von der WIR-Bank, der Depotbank von VIAC, verwahrt. Dieses Bargeld wird im Falle eines Konkurses bis zu 100’000 CHF privilegiert. Dieser Schutz ist derselbe wie der Konkursschutz der anderen Schweizer Banken. Wenn Sie ein aggressiver Anleger sind, sollte dies keine große Rolle spielen, da Sie nur über sehr wenig Bargeld verfügen sollten.

Die Wertpapiere selbst sind in institutionellen Fonds angelegt. Diese Fonds sind sehr stabil und werden auf Ihren Namen geführt. Die Mittel werden nicht direkt in der Bilanz von VIAC, sondern in der Bilanz der Stiftung ausgewiesen. Sollte VIAC also in Konkurs gehen, sind diese Mittel in der Stiftung sicher. Es wird Aufgabe der Stiftung sein, einen neuen Verwalter für diese Mittel zu finden und Ihnen wieder Zugang zu diesen Geldern zu verschaffen.

Schließlich habe ich noch nie von einem Datenleck gehört, das bei VIAC aufgetreten wäre. Dies ist immer ein gutes Zeichen, auch für junge Unternehmen.

Insgesamt denke ich, dass die Sicherheit von VIAC recht gut und gut geregelt ist. Die Anwendungen sind gut gemacht, und die Stiftung ist organisiert, so dass Ihr Vermögen gut geschützt ist.

Alternativen

In der Schweiz gibt es viele Alternativen.

Im Vergleich zu Konten der dritten Säule von Banken ist VIAC eine großartige dritte Säule, viel besser als alles, was eine Bank anbietet.

Beste dritte Säule!
Finpension 3a

Finpension 3a ist die beste dritte Säule der Schweiz.

Benutzen Sie den Code FEYKV5 und Sie erhalten eine Gebührengutschrift von 25 CHF*!

*(wenn Sie in den ersten 12 Monaten 1000 CHF einzahlen) 

Pros:
  • 99% in Aktien investieren

Im Vergleich zu anderen unabhängigen Anbietern der dritten Säule ist VIAC jedoch nicht der beste Anbieter. Die Finpension 3a ist derzeit die beste dritte Säule auf dem Markt. Finpension 3a hat mehrere Vorteile gegenüber VIAC:

  • Sie können mehr in Aktionen investieren
  • Die Gebühren sind niedriger
  • Sie haben mehr Freiheit bei der Gestaltung Ihres Portfolios

Die Finpension 3a hat jedoch einen Nachteil gegenüber VIAC. Wenn Sie nicht vollständig in Aktien investieren, ist Finpension 3a sogar etwas teurer als VIAC. Finpension 3a ist also die beste Lösung für aggressive Anleger, während VIAC die beste Lösung für konservative Anleger ist.

Wenn Sie mehr erfahren möchten, können Sie meinen detaillierten Vergleich von VIAC und Finpension 3a lesen.

VIAC-FAQ

Ist VIAC reguliert?

Ja, VIAC ist in der Schweiz als Stiftung der dritten Säule reguliert.

Ist VIAC sicher?

VIAC ist gut reguliert und die Vermögenswerte der Anleger sind vollständig von der Hauptgesellschaft getrennt. Im Falle eines Konkurses müsste die Stiftung einen anderen Verwalter finden, aber die Gelder der Anleger wären sicher.

Wie hoch sind die Gebühren, die ich bei VIAC zahlen muss?

VIAC erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,52 % pro Jahr (die derzeit auf 0,44 % begrenzt ist). Hinzu kommen noch Umtauschgebühren in Höhe von etwa 0,05 %.

VIAC Zusammenfassung

VIAC ist eine gute dritte Säule, mit guten Gebühren. Er ist eine hervorragende dritte Säule für konservative Anleger.

Pruduktmarke: VIAC

Bewertung des Redakteurs:
4

VIAC Pros

Lassen Sie uns die wichtigsten Vorteile von VIAC zusammenfassen:

  • Sie können bis zu 97% in Aktien anlegen
  • Sehr niedrige Gebühren
  • VIAC ist sehr transparent
  • Ein kleiner Zinssatz auf den Bargeldanteil
  • Strategien mit geringem Aktienanteil sind günstiger
  • Mobile und Web-Anwendungen

VIAC Cons

Lassen Sie uns die wichtigsten Nachteile von VIAC zusammenfassen:

  • Sie benötigen mindestens 40% in Schweizer Franken (CHF)
  • Sie müssen 3 % in bar behalten
  • Nicht die billigste dritte Säule

Conclusion

The conclusion is pretty simple! VIAC is an excellent third pillar provider in Switzerland. The fees are very low, and VIAC offers a high stock allocation. These facts are great for long-term investors. And since most third pillar investors are in for the long-term, this is excellent.

There is something else I like about VIAC. It is their transparency. They communicate well, and they share as much information as possible. VIAC is the best third pillar provider for the information they share. The information is also very clean and modern. They do not try to hide fees. And they have been quite helpful in answering my questions for this article.

When VIAC was introduced, they were the best third pillar available. Now, there are other competitors. If you want to keep up to date, I have an article about the best third pillars in Switzerland. I currently moved my third pillar to Finpension 3a, but both are great options.

If you like VIAC, you may like VIAC’s vested benefits.

Which third pillar do you use? What do you think of VIAC?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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