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Erhöhen Sie Ihr Einkommen oder geben Sie weniger aus, um FI in 2023 zu erreichen?

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Finanzielle Unabhängigkeit, Sparen, Verdienen

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Wenn Sie versuchen, finanzielle Unabhängigkeit (FI) zu erreichen, ist der beste Weg, dies schneller zu erreichen, Ihre Sparquote zu erhöhen. Ihre Sparquote ist der Betrag Ihres Nettoeinkommens, den Sie sparen können.

Um Ihre Sparquote zu erhöhen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können entweder weniger ausgeben oder Ihr Einkommen steigern. Diese beiden Optionen werden Ihre Sparquote direkt erhöhen. Und als Ergebnis werden sie Ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beschleunigen und dafür sorgen, dass Sie FI schneller erreichen.

Wenn Sie weniger ausgeben, müssen Sie weniger Geld anhäufen, um finanziell unabhängig zu sein. Und wenn Sie mehr verdienen, werden Sie Ihr Ziel schneller erreichen.

Auf welche dieser beiden Optionen sollten Sie sich also konzentrieren, wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen wollen? Jede von ihnen hat einige Vor- und Nachteile. Aber sie beschleunigen Ihren Weg zu FI nicht in gleichem Maße.

Finden Sie heraus, was Sie tun sollten, um finanziell unabhängig zu werden.

Erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit

Finanziell unabhängig zu sein bedeutet, dass Sie nicht auf Ihren Job angewiesen sind, um zu leben. Es gibt mehrere Möglichkeiten, finanziell unabhängig zu werden. Aber im Grunde läuft es auf eines von beiden hinaus:

  1. Genügend Nebeneinkünfte haben, um Ihre Ausgaben zu decken
  2. über ein ausreichendes Nettovermögen verfügen, um Geld für Ihre Ausgaben abheben zu können

Der zweite Fall ist der häufigste. Um finanziell unabhängig zu werden, müssen Sie ein bestimmtes Zielnettovermögen (Ihre FI-Zahl) erreichen. Und wenn Sie diese Zahl erreicht haben, können Sie regelmäßig Geld abheben, um Ihre Ausgaben zu bezahlen.

Ihr Ziel-Nettovermögen basiert auf Ihren aktuellen Ausgaben. Wenn Sie also Ihre Ausgaben reduzieren, verringern Sie direkt den Geldbetrag, den Sie ansparen müssen.

Und wenn Sie Ihr Einkommen erhöhen, werden Sie Ihr Ziel-Nettovermögen schneller erreichen. Beide Optionen haben also letztlich die gleiche Wirkung. Worauf sollten Sie sich also konzentrieren?

Wachsendes Einkommen

Die erste Möglichkeit besteht darin, Ihr Einkommen zu erhöhen, um Ihre Ziele schneller zu erreichen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern. Der häufigste Weg ist eine Gehaltserhöhung oder eine Beförderung in Ihrem Hauptberuf. Man kann seine Karriere oft viel mehr ausbauen, als man denkt. Sie könnten auch das Unternehmen wechseln oder sogar Ihren Arbeitsplatz wechseln, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Aber es kann nicht einfach sein, Ihr Einkommen zu erhöhen Karriere zu tun. Um ein höheres Gehalt zu erzielen, müssen Sie sich vielleicht sehr motivieren und viel arbeiten. Und manche Arbeitsplätze haben ein höheres Potenzial für Einkommenssteigerungen als andere.

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Einkommen zu erhöhen, besteht darin
in Immobilien investieren
. Je nachdem, wie Sie investieren, könnte dies ein passives Einkommen sein. Dieses neue Einkommen wird einfach zu Ihrem Einkommen hinzugerechnet.

Oder Sie könnten einen Nebenerwerb starten. Es gibt viele von ihnen. Ich bin kein großer Fan von nebenberuflichen Tätigkeiten. Im Allgemeinen nehmen sie viel Zeit in Anspruch, und einige von ihnen sind nicht sehr lohnend, wenn man den Zeitaufwand bedenkt. Ich betrachte Airbnb nicht als einen Nebenerwerb. Es geht nur um Immobilieninvestitionen. Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie legal nebenher arbeiten.

Manche Menschen betrachten auch
Dividendeneinkommen
als eine gute Quelle für passives Einkommen. Viele Menschen wollen ihre Ausgaben mit Dividenden decken. Oder Sie erreichen FI, indem Sie durch Reinvestition der Dividenden Geld anhäufen.

Manche Menschen nutzen ihre Blogs auch , um FI zu erreichen. Ein Blog ist eine Art passives Einkommen. Aber es ist wahrscheinlich näher am Unternehmertum als an einem echten passiven Einkommen. Das kostet eine Menge Zeit. Ich glaube nicht, dass ich mit diesem Blog jemals genug verdienen werde, um auf dem Weg zur FI zu helfen. Aber für manche Menschen kann das funktionieren.

Schließlich können Sie Ihr Einkommen auch steigern , indem Sie Unternehmer werden. Sie können Ihr eigenes Unternehmen gründen. Wenn Sie erfolgreich sind, können Sie mit Ihrem eigenen Unternehmen eine Menge Geld verdienen. Natürlich ist dies auch ein riskanter Weg, und es kann gut sein, dass er ohne Geld endet.

Auch wenn ein hohes Einkommen hilfreich ist, muss man nicht unbedingt viel Geld verdienen, um vorzeitig in Rente zu gehen. Ich habe ein schönes Beispiel für Menschen gefunden , die mit einem bescheidenen Einkommen finanziell unabhängig sind. Ein vorzeitiger Ruhestand ohne sehr hohes Einkommen ist möglich!

Der Nebenverdienst unterscheidet sich von Ihrem Hauptgehalt. Ihr Haupteinkommen wird nach der Pensionierung nicht mehr zur Verfügung stehen. Wenn Sie hingegen ein zusätzliches Einkommen erzielen, können Sie es auch nach dem Eintritt in den Ruhestand noch erzielen. Ein solches zusätzliches Einkommen kann Ihnen helfen, früher in Rente zu gehen.

Beispiel für ein erhöhtes Einkommen

Schauen wir uns an einem Beispiel an, wie das funktioniert, um FI zu erreichen. Nehmen wir an, Sie geben 4000 pro Monat aus und erhalten 5000 pro Monat. Sie haben eine Sparquote von 20 %. Der Einfachheit halber haben Sie zu Beginn kein Nettovermögen. Wenn wir von einer Entnahmerate von 4 % und einer jährlichen Kapitalrendite (ROI) von 8 % ausgehen, benötigen Sie 28,5 Jahre, um finanziell unabhängig zu werden.

Wenn Sie es also schaffen, Ihr Einkommen auf 5500 zu steigern, erreichen Sie FI in 23,6 Jahren. Wenn Sie die Zahl noch weiter auf 6000 erhöhen, benötigen Sie nur noch 20,6. Und wenn Sie ein monatliches Einkommen von 7000 erreichen, werden Sie in 17,2 Jahren FI sein.

Wie Sie sehen, sparen Sie mit den ersten 1000 zusätzlichen Einnahmen mehr Jahre als mit den nächsten 1000. Dieses Phänomen wird als abnehmender Ertrag bezeichnet. Die Jahre, in denen Sie sparen, werden immer kürzer, je mehr Geld Sie aus Ihrem Einkommen herausholen. Es sollte Sie nicht daran hindern, Ihr Einkommen zu steigern. Sie müssen sich nur dieser wichtigen Tatsache bewusst sein.

Probleme bei der Steigerung Ihres Einkommens

Es besteht ein Risiko, wenn Sie Ihr Einkommen erhöhen. Es ist eine Inflation des Lebensstils. Wenn die Menschen monatlich mehr Geld zur Verfügung haben, geben sie oft auch mehr Geld aus. Diese Tatsache ist einigermaßen logisch. Wenn Ihr Ziel jedoch darin besteht, FI zu erreichen und vorzeitig in Rente zu gehen, sollten Sie sehr vorsichtig mit der Inflation Ihres Lebensstils sein. Wenn Sie Ihr Einkommen steigern und gleichzeitig Ihre Ausgaben erhöhen, werden Sie FI nicht schneller erreichen. Es kann sogar sein, dass Sie es nicht erreichen können.

Das bedeutet nicht, dass Sie nichts von Ihrem neuen Einkommen ausgeben können. Wenn Sie jedoch Ihr gesamtes neues Einkommen ausgeben, werden Sie sich in einer schlechteren Situation befinden als zuvor. Sie sollten Ihre Erhöhungen verantwortungsbewusst ausgeben.

Es gibt noch etwas, das wichtig ist, wenn Sie Ihr Berufseinkommen steigern wollen. Sie wird Ihnen helfen, schneller finanziell unabhängig zu werden. Aber es wird Ihnen nicht helfen, wenn Sie finanziell unabhängig sind, wenn Sie in Rente gehen. In der Tat werden Sie dieses erhöhte Einkommen nicht mehr haben. Sie ist eine wesentliche Einschränkung bei der Erhöhung Ihres Primäreinkommens.

Andererseits gibt es diese Einschränkung bei einem zusätzlichen Einkommen nicht. Wenn Sie ein gewisses Einkommen für die Zeit nach Ihrer Pensionierung behalten können, können Sie damit einen Teil Ihrer Ausgaben decken. Sie werden weniger Geld zum Anhäufen haben.

Und vergessen Sie nicht die Steuern. Je mehr Sie Ihr Einkommen steigern, desto höher werden Ihre Steuern sein. Wenn Ihr Grenzsteuersatz steigt, ist jedes zusätzliche Geld, das Sie erhalten, weniger wert als zuvor. Ich sage nicht, dass dies Sie davon abhalten sollte, mehr zu verdienen. Aber das ist etwas, das Sie wissen sollten.

Weniger ausgeben – Sparsamer sein

Außerdem können Sie Ihre Ausgaben reduzieren.

Indem Sie jeden Monat weniger Geld ausgeben, erhöhen Sie Ihre Sparquote. Außerdem verringert sich dadurch auch der Gesamtbetrag, den Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden. Diese Vorgehensweise hat zwei Vorteile. Sie werden FI schneller erreichen, da Sie weniger Geld benötigen, und Sie werden es auch schneller erreichen, da Sie jeden Monat mehr Geld sparen.

Es gibt viele Dinge, die Sie tun können, um weniger Geld auszugeben. Sie können Rechnungen einsparen, die Sie nicht brauchen. Oder Sie gehen auch sparsamer mit Ihrem Lebensmittelbudget um. Sie können sogar in eine kleine Wohnung oder ein kleineres Haus umziehen. Sie können sich auf jede einzelne Ausgabe in Ihrem Budget konzentrieren und prüfen, ob sie wesentlich sind.

Beispiel für weniger Sparen

Nehmen wir dasselbe Beispiel wie zuvor mit 4000 monatlichen Ausgaben und 5000 Einkommen und 28,5 Jahren, um FI zu erreichen. Wenn es Ihnen gelingt, Ihre Ausgaben um 500 pro Monat zu senken, benötigen Sie 22,5 Jahre. Wenn Sie es auf 3000 pro Monat reduzieren, brauchen Sie nur 18 Jahre. Eine Reduzierung der Ausgaben kann also einen großen Unterschied machen.

Das gleiche Phänomen des abnehmenden Ertrags können Sie bei der Reduzierung Ihrer Ausgaben beobachten. Sie sehen aber auch, dass eine Senkung der Ausgaben um 500 mehr Auswirkungen hat als eine Erhöhung der Einnahmen um denselben Betrag. Mathematisch gesehen ist es besser, weniger auszugeben, als sein Einkommen zu erhöhen.

Grenzen für die Reduzierung Ihrer Ausgaben

Es ist jedoch wichtig, seine Ausgaben zu senken.

Sie können nur eine bestimmte Menge tun. Wenn Sie sich sehr anstrengen, können Sie den Aufwand erheblich verringern. Aber manche Menschen kommen irgendwann an einen Punkt, an dem sie nicht mehr weniger ausgeben können, ohne ihre Lebensqualität zu verringern.

Dieser Punkt ist bei jedem Menschen anders. Manche Menschen sind bereit, mit sehr wenig Geld zu leben, um in Rente zu gehen. Auf der anderen Seite sind manche Menschen nicht bereit, sehr weit zu gehen. Aber wenn Sie diesen Punkt erreicht haben, ist die einzige Möglichkeit, FI schneller zu erreichen, die Steigerung Ihres Einkommens. Auf der anderen Seite ist die Steigerung Ihres Einkommens nahezu unbegrenzt. Natürlich wird das nicht unbedingt einfach sein.

Schließlich gibt es noch etwas, an das nicht jeder denkt. Erstens sollten die Einsparungen, die Sie bei Ihren Ausgaben vornehmen, bis zum Eintritt in den Ruhestand reichen. Wenn Sie Ihre Ausgaben niedrig halten, müssen Sie auch bereit sein, auf diesem niedrigen Niveau zu leben. Und vergessen Sie nicht etwas Grundlegendes. Nach dem Eintritt in den Ruhestand werden Sie viel mehr freie Zeit haben. Wenn Sie vorhaben, mehr zu reisen oder neue Dinge zu unternehmen, werden Sie im Ruhestand möglicherweise mehr ausgeben als während Ihrer Erwerbstätigkeit.

Weniger ausgeben ist gut, aber wenn man nur weniger ausgibt, wird es sehr schwierig, finanziell unabhängig zu werden. Sie sollten Ihr Einkommen nicht vergessen. Zu viele Menschen vergessen, ihr Einkommen zu erhöhen.

Beides zu tun, um FI zu erreichen

Wenn Sie motiviert sind, finanziell unabhängig zu werden, sollten Sie sich nicht nur auf eine Sache konzentrieren. Sie sollten Ihr Einkommen steigern und gleichzeitig Ihre Ausgaben senken. Beides ist der schnellste Weg, um FI zu erreichen.

Wenn Sie die Grenzen der Reduzierung Ihrer Ausgaben erreicht haben, müssen Sie daran arbeiten, Ihre Einnahmen zu erhöhen. Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie darauf achten, dass Ihre Ausgaben nicht steigen, um eine Inflation des Lebensstils zu vermeiden. Auf diese Weise werden Sie so schnell wie möglich FI erreichen.

Nehmen wir ein letztes Mal unser Beispiel. Sie geben jeweils 4000 aus und erhalten 5000 monatliche Einkünfte und 28,5 Jahre, um FI zu erreichen. Wenn es Ihnen gelingt, Ihre Einnahmen um 500 zu steigern und Ihre Ausgaben ebenfalls um 500 zu senken, benötigen Sie nur 19,7 Jahre. Sie haben sich gerade fast neun Jahre gespart! Wenn es Ihnen gelingt, Ihr Einkommen auf 7000 zu steigern, bei monatlichen Ausgaben von 3500, benötigen Sie nur 14,3 Jahre. Sie haben soeben Ihren Weg zu FI um die Hälfte verkürzt!

Es gibt keinen Grund, nicht zu versuchen, diese beiden Dinge zusammen zu tun. Sie haben beide ihre Grenzen. Aber zusammen wirken sie besser als nur einer von ihnen auf einmal.

Und ich möchte auch betonen, dass es eine große Hilfe sein kann, im Ruhestand ein gewisses Einkommen zu erzielen. Dividenden sind hilfreich, aber Sie sollten mehr als nur Dividenden haben. Wenn Sie einige Immobilien oder ein Online-Geschäft haben, können Sie Ihren Status der finanziellen Unabhängigkeit verbessern.

Schlussfolgerung

Die einfache Antwort auf die Frage, ob Sie weniger ausgeben oder Ihr Einkommen steigern sollten, lautet: Sie sollten beides tun!

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Steigerung Ihres Einkommens eine hervorragende Möglichkeit ist, Ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu beschleunigen. Sie müssen nur darauf achten, dass Sie nicht auch noch Ihre Ausgaben erhöhen. Weniger Ausgaben beschleunigen auch Ihren Weg zur FI. Außerdem wird es Ihnen das Leben im Ruhestand erleichtern. Mathematisch gesehen ist es besser, die Ausgaben zu reduzieren, um FI zu erreichen, als das Einkommen zu erhöhen. Allerdings können Sie Ihre monatlichen Ausgaben nicht beliebig niedrig halten. Nach dieser Grenze ist es sinnvoller, das Einkommen zu erhöhen.

Ich denke, Sie sollten sich zunächst auf ein solides Budget konzentrieren. Sobald Sie das Gefühl haben, dass Sie Ihr Budget im Griff haben, sollten Sie sich auf die Steigerung Ihres Einkommens konzentrieren. Aber beides ist wichtig. Betrachten Sie Ihre Ausgaben nicht auf einem perfekten Niveau. Es gibt immer etwas, das Sie tun können, um Ihr Budget zu verbessern. Und betrachten Sie Ihr Einkommen nicht als Spitzeneinkommen. Es ist auch unwahrscheinlich, dass sie wahr ist.

Wenn Sie Ihr Einkommen erhöhen möchten, habe ich über großartige Möglichkeiten zur Steigerung Ihres Einkommens geschrieben. Wenn Sie es vorziehen, mit der Senkung Ihrer Ausgaben zu beginnen, können Sie auch mit der Senkung Ihres Lebensmittelbudgets beginnen.

Es ist auch wichtig zu wissen, dass Ihre Ausgaben und Ihr Einkommen nur zwei der drei Achsen der persönlichen Finanzen sind. Sie sollten die Investitionen nicht vergessen.

Was meinen Sie dazu? Worauf konzentrieren Sie sich? Ziehen Sie es vor, Ihr Einkommen zu erhöhen oder Ihre Ausgaben zu senken?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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