Comment devenir financièrement indépendant plus rapidement?

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Comment devenir financièrement indépendant plus rapidement?

Lorsque vous essayez de devenir financièrement indépendant, la meilleure façon est d’augmenter votre taux d’épargne. Votre taux d’épargne est le montant de votre revenu net que vous pouvez épargner.

Pour augmenter votre taux d’épargne, vous avez deux options. Vous pouvez dépenser moins ou augmenter vos revenus. Ces deux options augmenteront directement votre taux d’épargne. Et en conséquence, ils vous permettront de devenir financièrement indépendant plus rapidement

Si vous dépensez moins, vous devrez accumuler moins d’argent pour être financièrement indépendant. Et si vous gagnez plus, vous atteindrez votre objectif plus rapidement.

Alors, sur laquelle de ces deux options devriez-vous vous concentrer si vous voulez devenir financièrement indépendant? Chacun d’eux présente certains avantages et inconvénients. Ils n’accélèrent pas votre chemin au même rythme.

Découvrez ce que vous devez faire pour devenir financièrement indépendant.

Devenir financièrement indépendant

Être financièrement indépendant signifie que vous n’avez pas besoin de compter sur votre travail pour vivre. Il existe plusieurs façons d’atteindre l’indépendance financière. Mais fondamentalement, cela se résume à:

  • Avoir un revenu accessoire suffisant pour couvrir vos dépenses
  • Avoir une fortune suffisante pour pouvoir retirer de l’argent pour vos dépenses

Le deuxième cas est le plus courant. C’est celui sur lequel nous allons nous concentrer dans cet article. Vous devrez atteindre une fortune nette cible spécifique (votre but FI) pour devenir financièrement indépendant. Et une fois que vous avez atteint ce nombre, vous pouvez retirer de l’argent régulièrement pour payer vos dépenses.

Votre fortune nette cible est basée sur vos dépenses actuelles. Ainsi, si vous réduisez vos dépenses, vous réduirez directement le montant d’argent que vous devez accumuler.

Et si vous augmentez vos revenus, vous atteindrez plus rapidement votre valeur nette cible. Ainsi, les deux options auront le même effet à la fin. Alors, sur quoi devriez-vous vous concentrer?

Augmenter vos revenus

La première option consiste à augmenter vos revenus pour atteindre vos objectifs plus rapidement.

Il existe plusieurs façons d’augmenter vos revenus. Le moyen le plus courant consiste à obtenir une augmentation ou une promotion à votre emploi principal. Vous pouvez souvent faire évoluer votre carrière beaucoup plus que les gens ne le pensent. Vous pouvez également changer d’entreprise ou même changer d’emploi pour augmenter vos revenus. Mais il n’est peut-être pas facile d’augmenter votre revenu de carrière. Cela peut demander beaucoup de motivation et de travail de votre côté pour obtenir un salaire plus élevé. Et certains emplois ont un potentiel plus élevé d’appréciation du revenu que d’autres.

Une autre façon d’augmenter vos revenus est d’investir dans l’immobilier. Selon la façon dont vous investissez, il peut s’agir d’un revenu passif. Ce nouveau revenu s’ajoute simplement à vos revenus.

Ou vous pouvez commencer une activité accessoire. Il y a beaucoup d’entre eux. Je ne suis pas un grand fan des activités accessoires. En général, elles prennent beaucoup de temps et certains d’entre elles ne paient pas beaucoup si l’on considère le temps que vous y avez passé. Je ne considère pas Airbnb comme une activité accessoire. C’est juste un investissement immobilier.

Certaines personnes utilisent également leurs blogs pour devenir financièrement indépendant. Un blog est un revenu quelque peu passif. Mais il est probablement plus proche de l’entrepreneuriat que du revenu passif réel. Ça prend beaucoup de temps.

Enfin, vous pouvez également augmenter vos revenus en devenant entrepreneur. Vous pouvez créer votre propre entreprise. Si vous réussissez, vous pouvez gagner beaucoup d’argent avec votre propre entreprise. Bien sûr, c’est aussi un cours risqué, et il pourrait bien se terminer sans argent.

Le revenu supplémentaire est différent de votre salaire principal. Votre revenu principal ne sera pas disponible après la retraite. En revanche, si vous générez un revenu supplémentaire, vous pouvez toujours le générer après la retraite. Un tel revenu supplémentaire peut vous aider à prendre une retraite anticipée.

Examples d’augmentation de revenus

Voyons comment cela fonctionne avec un exemple pour devenir financièrement en augmentant ses revenus. Disons que vous dépensez 4000 par mois et que vous en gagnez 5000 par mois. Vous bénéficiez d’un taux d’épargne de 20%. Pour plus de simplicité, vous n’avez pas de fortune nette pour commencer. Si nous supposons un taux de retrait de 4%, vous aurez besoin de 36.72 ans pour devenir financièrement indépendant.

Ainsi, si vous parvenez à faire passer votre revenu à 5500 (+10%), vous atteindrez FI dans 30.06 ans. Si vous le faites pousser encore plus haut à 6000 (+20%), vous n’aurez besoin que de 25.68. Et si vous passez à 7000 (+40%) de revenus mensuels, vous serez FI dans 20.11 ans.

Comme vous pouvez le voir, les 1 000 premiers revenus supplémentaires vous feront gagner plus d’années que les 1 000 suivants. Ce phénomène est appelé rendements décroissants. Les années que vous épargnez diminuent et diminuent, plus vous parvenez à augmenter vos revenus. Cela ne devrait pas vous empêcher d’augmenter vos revenus. Vous devez juste être conscient de ce fait important.

On peut voir ça en comparant les augmentations de revenus et les gains de temps:

  • Une augmentation de 10% vous fait gagner 18.13% de temps
  • Une augmentation de 20% vous fait gagner 30% de temps
  • Une augmentation de 40% vous fait gagner 45% de temps

On peut voir que ça n’est pas linéaire du tout. C’est un exemple parfait de rendements décroissants.

Problèmes avec l’augmentation de vos revenus

Il y a un risque lorsque vous augmentez vos revenus: l’inflation du style de vie.

Très souvent, lorsque les gens ont plus d’argent chaque mois, ils dépensent plus d’argent. C’est assez logique. Mais si votre objectif est de devenir financièrement indépendant et de prendre une retraite anticipée, vous devez faire très attention à l’inflation du style de vie. Si vous augmentez vos revenus et vos dépenses en même temps, vous n’atteindrez pas FI plus rapidement. Vous ne pourrez peut-être même pas l’atteindre.

Il y a une autre chose qui est importante à savoir avec votre revenu de carrière. Augmenter votre salaire vous aidera à atteindre plus rapidement l’indépendance financière. Mais cela ne vous aidera pas une fois que vous serez financièrement indépendant si vous prenez votre retraite. En effet, vous n’aurez plus cette augmentation de revenu. C’est une limitation essentielle de l’augmentation de votre revenu primaire.

D’autre part, cette limitation n’est pas là avec un revenu supplémentaire. Si vous pouvez conserver un revenu après votre retraite, vous pouvez couvrir certaines de vos dépenses avec ce revenu. Vous aurez moins d’argent à accumuler.

Et n’oubliez pas les impôts. Plus vous augmentez vos revenus, plus vos impôts seront élevés. Si votre taux d’imposition marginal augmente, chaque argent supplémentaire que vous obtiendrez vaudra moins qu’avant. Je ne dis pas que cela devrait vous empêcher de gagner plus. Mais c’est quelque chose dont vous devez être conscient.

Dépenser moins – Devenir plus frugal

L’autre chose que vous pouvez faire est de réduire vos dépenses.

En dépensant moins d’argent chaque mois, vous augmenterez votre taux d’épargne. De plus, cela réduira également le montant total dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant. Cela présente deux avantages:

  1. Vous avez besoin de moins d’argent
  2. Vous économiserez plus d’argent chaque mois.

Ensemble, ces deux avantages permettent de devenir financièrement indépendant beaucoup plus vite.

Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour dépenser moins d’argent. Vous pouvez réduire les factures dont vous n’avez pas besoin. Ou vous êtes également plus frugal avec votre budget alimentaire. Vous pouvez même changer pour un petit appartement ou une petite maison. Vous pouvez vous concentrer sur chaque dépense de votre budget et vérifier si elles sont essentielles.

Exemples de dépenses limitées

Prenons le même exemple qu’auparavant avec 4000 dépenses mensuelles et 5000 de revenus et 36.72 ans pour devenir financièrement indépendant. Si vous parvenez à réduire vos dépenses de 500 (-12.5%) par mois, il vous faudra 27.98 ans. Si vous les réduisez à 3000 (-25%) par mois, vous n’aurez besoin que de 21.64 ans. Donc, réduire vos dépenses peut faire une énorme différence.

Vous pouvez voir le même phénomène de rendements décroissants en réduisant vos dépenses. Cependant, vous pouvez également constater que réduire vos dépenses de 500 a plus d’impact que d’augmenter vos revenus du même montant. Mathématiquement, il vaut mieux dépenser moins que d’augmenter ses revenus.

On peut à nouveau comparer la réduction des dépenses avec la réduction du temps:

  • Réduire les dépenses de 12.5% a réduit le temps de 23.8%
  • Réduire les dépenses de 25% a réduit le temps de 41.06%

Limites à la réduction des dépenses

Cependant, il y a un problème avec la réduction de vos dépenses.

Vous ne pouvez pas faire grand-chose. Si vous y mettez beaucoup d’efforts, vous pouvez les réduire beaucoup. Arrivé à un certain point, vous ne pourrez pas dépenser moins sans réduire votre qualité de vie.

Ce point est différent pour chaque personne. Certaines personnes sont prêtes à vivre avec très peu de dépenses. D’un autre côté, certaines personnes ne sont pas disposées à aller très loin. Mais une fois que vous atteignez ce point, le seul moyen de devenir financièrement indépendant plus vite est d’augmenter vos revenus. D’un autre côté, la croissance de vos revenus est presque illimitée. Bien sûr, ce ne sera pas forcément facile.

Enfin, il y a quelque chose auquel tout le monde ne pense pas. Premièrement, les réductions que vous apportez à vos dépenses devraient durer jusqu’à la retraite. Cela signifie que si vous réduisez vos dépenses au minimum, vous devez être prêt à vivre à ce niveau de dépenses bas.

Et n’oubliez pas quelque chose de fondamental. Vous aurez beaucoup plus de temps libre après la retraite. Si vous prévoyez voyager plus ou si vous prévoyez faire de nouvelles choses, vous risquez de dépenser plus à la retraite que lorsque vous travaillez.

Faire les deux pour devenir financièrement indépendant

Si vous êtes vraiment motivé à devenir financièrement indépendant, il ne faut pas vous concentrer uniquement sur une seule. Vous devez augmenter vos revenus tout en réduisant vos dépenses. Faire les deux est le moyen le plus rapide d’atteindre votre but.

Une fois que vous avez atteint les limites de la réduction de vos dépenses, vous devez travailler à l’augmentation de vos revenus. À ce stade, vous devez vous assurer de ne pas augmenter vos dépenses pour éviter l’inflation du mode de vie. De cette façon, vous atteindrez FI le plus rapidement possible.

Prenons notre exemple une dernière fois. Vous dépensez 4000 chaque mois et obtenez 5000 de revenu mensuel et 36.72 ans pour atteindre FI. Si vous parvenez à augmenter vos revenus de 500 et à réduire vos dépenses de 500 également, vous n’aurez besoin que de 23.76 ans. Vous venez de vous sauver plus de 10 ans! Si vous parvenez à faire grimper vos revenus à 7000 avec 3500 de dépenses mensuelles, vous n’aurez besoin que de 16.62 ans. Vous venez de réduire de moitié votre route vers FI!

Il n’y a aucune raison de ne pas essayer de faire ces deux choses ensemble. Ils ont tous les deux leurs limites. Mais ensemble, ils fonctionnent mieux qu’un seul d’entre eux à la fois.

Et je tiens également à souligner que le fait de pouvoir générer des revenus pendant la retraite peut être d’une grande aide. Les dividendes vous aideront, mais vous devriez avoir plus que des dividendes. Si vous possédez des biens immobiliers ou des activités en ligne, vous pouvez améliorer votre état d’indépendance financière.

Conclusion

La réponse facile à la question si vous devriez dépenser moins ou augmenter vos revenus est que vous devriez faire les deux!

Pour résumer, augmenter vos revenus est un excellent moyen de devenir financièrement indépendant plus vite. Vous devez juste faire attention à ne pas augmenter vos dépenses également.

Dépenser moins accélérera également votre chemin vers l’indépendance financière. De plus, cela vous facilitera également la vie une fois que vous serez à la retraite.

Mathématiquement, réduire vos dépenses est préférable que d’augmenter vos revenus. Cependant, il y a une limite au niveau de vos dépenses mensuelles. Après cette limite, augmenter vos revenus a plus de sens.

Vous devriez d’abord vous concentrer sur un budget solide. Une fois que vous sentez que vous maîtrisez votre budget, vous devez vous concentrer sur l’augmentation de vos revenus. Mais les deux sont importants. Ne considérez pas vos dépenses à un niveau parfait. Il y a toujours quelque chose que vous pouvez faire pour améliorer votre budget. Et ne considérez pas votre revenu à son apogée. Il est également peu probable que ce soit vrai.

Pour savoir ou vous en êtes de votre but, vous pouvez calculer votre ratio d’indépendance financière.

Si vous voulez commencer à augmenter vos revenus, j’ai un article sur les différent moyens d’augmenter vos revenus.

Sur quoi vous concentrez-vous? Préférez-vous augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses pour devenir financièrement indépendant?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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