Finpension Invest Review 2024 – Avantages et inconvénients
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Finpension gère déjà le meilleur troisième pilier et le meilleur compte de libre passage. Ils viennent de lancer Finpension Invest, leur service de robo-advisor. C’est une période très excitante.
Comme d’habitude, nous examinerons en détail les avantages et les inconvénients de ce nouveau service. Nous examinerons également les frais, les caractéristiques et la sécurité de Finpension Invest. À la fin de cet examen, vous saurez si vous devriez utiliser Finpension Invest et comment elle se compare à d’autres solutions.
| Frais de gestion | 0.39% |
|---|---|
| Coûts des produits | 0.08%-0.10% |
| Stratégie d’investissement | Passif |
| Produits d’investissement | ETF et fonds indiciels |
| Investissement minimum | 0 CHF |
| Conversion des devises | 0.002% |
| Personnalisation | Très élevé |
| Durable | Pas par défaut |
| Langues | Français, allemand et anglais |
| Banque dépositaire | Finpension |
| Utilisateurs | 30’000 |
| Établi | 2016 |
| Siège social | Lucerne, Suisse |
Finpension Invest
Un excellent Robo-advisor, optimisé au maximum, par Finpension.
- Optimisé pour les impôts
- Accès au marché privé
J’ai déjà longuement parlé de Finpension sur ce blog. À l’origine, il s’agissait d’un compte pilier 1e, puis ils ont commencé à offrir des prestations de libre passage parce que leurs clients voulaient garder leur argent avec eux lorsqu’ils quittaient leur emploi. Enfin, ils ont créé Finpension 3a.
Cette entreprise est fascinante parce que je considère son 3a comme le meilleur troisième pilier disponible à l’heure actuelle. Ils ont également réussi à obtenir le meilleur compte de libre passage.
Depuis leur création, ils ont toujours joui d’une excellente réputation et ont été à l’origine de nombreuses innovations. En 2024, ils gèrent plus de deux milliards de francs suisses.
En 2024, ils ont introduit un nouveau produit dans leur gamme: Finpension Invest. Ce service est un Robo-advisor, en dehors du système de retraite. Ils avaient déjà fait allusion à ce projet en 2023, et c’est donc un plaisir de voir le produit final.
Il est important de noter que Finpension a été agréée comme maison de titres par la FINMA. Cela signifie qu’elles peuvent détenir elles-mêmes les titres et ne doivent pas faire appel à une banque dépositaire.
Pour des raisons réglementaires, Finpension Invest n’est proposé qu’aux résidents suisses.
Nous allons donc voir en détail ce qu’est Finpension Invest.
Stratégie d’investissement
Commençons par la stratégie d’investissement. Il est essentiel de voir comment un robot-conseiller investit pour savoir si nous devrions l’utiliser ou non.
Finpension Invest utilise des fonds négociés en bourse (ETF) pour les actions. Pour les obligations, ils utilisent des fonds indiciels. L’utilisation d’ETF est le mode de fonctionnement standard des robots-conseillers suisses. La bonne nouvelle, c’est qu’ils n’utilisent que des ETF indiciels. Les ETF indiciels suivent un indice au lieu d’essayer de sélectionner des actions. Ils sont donc bon marché et, dans la pratique, ils battent même les fonds actifs.
L’utilisation d’ETF présente généralement un inconvénient en termes d’efficacité fiscale, mais comme nous le verrons dans le chapitre suivant, Finpension Invest ne souffre pas de cet inconvénient.
Il y a deux façons principales de mettre en place votre stratégie :
- Auto-Select : Préparera un portefeuille pour vous.
- Autosélection : Vous permet de préciser votre stratégie.
Dans tous les cas, vous pouvez atteindre jusqu’à 99 % d’investissement (en actions ou en obligations). Vous devrez conserver 1 % en espèces. Vous pouvez même conserver 99 % dans un fonds du marché monétaire si vous avez vraiment peur du risque.
La partie qui n’est pas investie en liquidités, en actions ou sur le marché monétaire sera investie en obligations suisses. C’est logique, car vos obligations sont là pour réduire les risques de votre portefeuille. Vous ne devez donc pas y introduire de risque de change. Et la couverture ne résoudrait pas le problème, car vous devriez payer les coûts de la couverture et payer un impôt sur le revenu plus élevé (en raison des rendements plus élevés des obligations étrangères).
Pour la sélection automatique, vous pouvez choisir entre trois axes pour les actions :
- Global : Entièrement diversifié au niveau international.
- Suisse : Investissez dans le monde entier, mais avec une forte préférence pour les actions suisses.
- Durable : N’investissez que dans des actions durables (au niveau mondial).
Pour l’auto-sélection, vous disposez de quelques options supplémentaires :
- Global : Entièrement diversifié au niveau international.
- Europe : Investir dans le monde entier, mais avec une forte préférence pour les actions européennes.
- Suisse : Investissez dans le monde entier, mais avec une forte préférence pour les actions suisses.
- Broad Impact : L’investissement durable avec un impact global.
- Impact sur le climat : Investissements durables axés sur le climat.
- Impact social : Investissements durables à vocation sociale.
Enfin, comme c’est le cas avec Finpension, vous pouvez également créer un portefeuille sur mesure avec Finpension Invest. Cela signifie que vous pouvez choisir vous-même les fonds directement, parmi plus de 40 fonds disponibles. Vous avez toute latitude pour investir dans votre portefeuille.
Sur votre compte, vous pouvez avoir jusqu’à 10 portefeuilles différents. Chacun d’entre eux peut faire l’objet d’une stratégie différente.
Enfin, vous pouvez également investir sur les marchés privés. Les marchés privés sont des transactions effectuées en dehors du marché boursier public. Avec Finpension Invest, vous avez accès à deux fonds institutionnels pour l’investissement sur les marchés privés. C’est assez impressionnant, car aucun autre robot-conseiller ne vous donne accès aux marchés privés.
Il est important de noter que les marchés privés ne seront proposés qu’aux personnes présentant un profil de risque très élevé (sur la base de vos réponses à l’évaluation des risques). Cette limitation a beaucoup de sens car les marchés privés peuvent être très volatils.
En outre, vous ne pouvez pas mélanger des fonds de marchés privés avec d’autres fonds dans le même portefeuille. Vous pouvez avoir plusieurs fonds de marchés privés (dans différents portefeuilles), mais chacun de ces portefeuilles doit être entièrement investi dans les marchés privés. Comme vous pouvez avoir 10 portefeuilles, ce n’est pas une grande limitation.
Dans l’ensemble, la stratégie d’investissement de Finpension Invest est excellente. Ils couvrent toutes les bases et offrent même un accès aux marchés privés, ce qu’aucun autre robot-conseiller ne propose à ce jour. Ce service peut être un excellent outil pour l’investissement à long terme.
Exemple de portefeuille
Nous pouvons prendre un exemple pour examiner les détails des stratégies proposées par Finpension Invest. Pour moi, la stratégie par défaut Finpension equity 100 (Global) est un bon exemple.
Ce portefeuille est très bien diversifié puisqu’il couvre tous les marchés. Chaque pays et chaque région sont représentés en fonction de leur capitalisation boursière. Par exemple, la Suisse représente environ 2 % de l’ensemble du marché boursier mondial, alors que les États-Unis en représentent actuellement 66 %.
Vous serez peut-être surpris par le nombre de fonds. En théorie, il serait plus simple d’utiliser un fonds mondial et de laisser le fonds choisir les pays et procéder au rééquilibrage. Cependant, comme Finpension Invest souhaite être particulièrement efficace sur le plan fiscal, elle doit choisir au moins un fonds pour les États-Unis afin de permettre à BlackRock d’effectuer pour elle le reporting complet des retenues à la source.
Ainsi, alors que je préférerais généralement ne pas avoir de pourcentages minuscules dans un portefeuille, dans ce cas-ci, c’est tout à fait logique et le portefeuille est très bien diversifié et équilibré.
Frais de Finpension Invest
Généralement, le meilleur critère pour distinguer deux Robo-advisors est le prix. Pour maximiser votre rendement, vous devez minimiser vos frais. Il est donc essentiel d’analyser en détail les frais de Finpension Invest.
Finpension invest a un droit de garde de 0,30 % et une commission de gestion de patrimoine de 0,09 %. Cela nous donne une commission totale de 0,39%. Ces frais incluent la TVA.
Il n’est pas inutile de préciser que sur votre relevé annuel, vous verrez ces deux frais séparés. Les frais de garde sont généralement déductibles de vos impôts dans la plupart des cantons. C’est donc une bonne chose qu’ils fournissent ces deux numéros séparément.
En plus des 0,39%, vous devrez payer le TER des fonds. En moyenne, il se situe entre 0,08 % et 0,10 %.
Enfin, le droit de timbre suisse est également dû sur les transactions (pour les ETF uniquement, pas pour les fonds indiciels) et n’est pas inclus dans la commission globale. En tant que gestionnaire de patrimoine, Finpension est tenu de facturer ces frais.
Il y a un frais supplémentaire qui mérite d’être pris en compte : les frais de change. Chez Finpension Invest, vous ne payez que 0,002% de frais de change. Il s’agit d’une commission minime par rapport à d’autres Robo-advisors. Elle peut même être réduite dans la pratique grâce à la mise en commun et à la compensation.
Comme ils utilisent des ETF, il n’y a pas de commission d’émission ou de rachat lorsque vous achetez ou vendez.
Dans l’ensemble, les frais de Finpension Invest sont excellents. Un total d’environ 0,49% de frais est vraiment parmi les meilleurs que l’on puisse trouver en Suisse.
Retenue à la source aux États-Unis
Nous avons déjà dit que les ETF sont généralement désavantagés sur le plan de l’efficacité fiscale. En effet, les États-Unis imposent les dividendes à la source. Avec un ETF américain, vous pouvez éviter cela, mais pas avec un ETF européen et aucun robot-conseiller suisse ne propose d’ETF américains. Avec un ETF européen, vous perdriez 15 % des dividendes provenant des actions américaines.
Il est facile d’estimer ce coût. Les actions américaines représentent actuellement 66 % du marché boursier mondial et ont un rendement moyen de 1,50 %. Ainsi, en moyenne, la perte de ces dividendes équivaut à l’ajout de frais supplémentaires de 0,1485 % (arrondis à 0,15 %).
Normalement, ce n’est pas récupérable. Cependant, Finpension a mis au point une technique très innovante. Ils ont conclu un accord avec BlackRock (le fournisseur de fonds de l’ETF). BlackRock leur fournira toutes les informations nécessaires pour chacune des retenues de dividendes. Finpension peut ensuite les relier aux actions détenues par les utilisateurs. Et à partir de là, ils peuvent produire une déclaration qui peut être ajoutée à la déclaration d’impôts pour récupérer cette redevance !
Il est à noter que Finpension est actuellement en contact avec les différents services fiscaux pour valider cette technique. Mais nous savons déjà que Lucerne a accepté cette réclamation. Il y a donc de fortes chances que d’autres cantons suivent.
Les déductions DA-1 ne peuvent être demandées que si vous atteignez un minimum de 100 CHF. Le total comprendra les demandes de Finpension et éventuellement d’autres déductions que vous effectuez vous-même.
Cette fonction montre vraiment que Finpension connaît son métier. Cette caractéristique donne un avantage considérable à Finpension Invest par rapport aux autres Robo-advisors suisses.
Ouvrir un compte Finpension Invest ?
Si vous avez déjà un compte Finpension (pour votre 3a, par exemple), vous pouvez directement créer un portefeuille Finpension Invest à partir de celui-ci. Sinon, vous pouvez commencer à créer un compte à partir de zéro, soit à partir du site web, soit à partir de l’application, et le processus devrait être assez rapide.
Comme pour l’intégration d’un robot-conseiller, vous devrez répondre aux questions habituelles d’évaluation des risques. À partir de là, ils définiront votre capacité de risque. À partir de là, ils vous suggéreront des portefeuilles, mais vous pourrez passer outre ce choix.
Si vous utilisez mon code FEYKV5 lors de l’onboarding, vous obtiendrez un crédit de frais de 25 CHF. Vous ne payez donc pas les premiers 25 CHF de frais.
Dans l’ensemble, l’ouverture d’un compte chez Finpension Invest est assez standard.
Dépôts et retraits
Nous pouvons également voir comment déposer et retirer de l’argent de votre compte.
Tout d’abord, il convient de noter que vous pouvez commencer à investir avec seulement 1 CHF sur votre compte. C’est une bonne chose car de nombreux Robo-advisors ont des limites beaucoup plus élevées.
Pour alimenter votre compte, vous pouvez effectuer un simple virement bancaire. Toutefois, vous devez déclarer vos comptes bancaires à l’avance. Cela signifie que vous ne pouvez transférer de l’argent qu’à partir d’un compte que vous avez déclaré, et ce compte doit être à votre nom. Vous pouvez enregistrer plusieurs comptes dans l’application.
Vous ne pouvez actuellement approvisionner votre compte qu’en CHF, comme la plupart des Robo-advisors.
En outre, vous pouvez également retirer de l’argent directement à partir des interfaces. Vous pouvez choisir le compte d’épargne vers lequel vous souhaitez transférer de l’argent.
Dans l’ensemble, les dépôts et les retraits sont très pratiques chez Finpension Invest. Et nous verrons dans la section suivante que vous pouvez rendre les choses encore plus faciles en les automatisant.
Caractéristiques supplémentaires
En plus des fonctions d’investissement de base, il existe également des fonctions supplémentaires très intéressantes.
Tout d’abord, vous pouvez transférer de l’argent directement d’un portefeuille à l’autre. Cela peut être très pratique. Cela vous permet également de transférer de l’argent d’un portefeuille à un autre service, comme votre 3a. Je pense qu’ils ont fait un travail impressionnant en intégrant tous leurs services.
Vous pouvez automatiser entièrement votre investissement grâce au réinvestissement hebdomadaire. Les personnes peuvent ainsi établir un ordre permanent de leur banque vers leur compte Finpension et tout sera investi au maximum une semaine plus tard. Il s’agit en quelque sorte d’un plan d’épargne.
Et vous pouvez aussi faire le contraire avec un plan de désépargne. Cela vous permet d’établir un ordre permanent pour retirer de l’argent automatiquement et régulièrement. Par exemple, vous pouvez dire que vous voulez 1000 CHF par mois et Finpension Invest vendra automatiquement suffisamment d’actions pour atteindre ce montant et l’enverra sur votre compte bancaire. Là encore, vous pouvez mettre en place plusieurs de ces plans pour chacun de vos portefeuilles.
Dans l’ensemble, il est excellent de voir que toutes ces fonctionnalités sont déjà présentes dans la première version de Finpension Invest. Dès le départ, ils disposent déjà de plus de fonctionnalités que la plupart de leurs concurrents.
Sécurité
Bien entendu, nous ne devons pas oublier la sécurité de notre argent. Vous ne voulez jamais envoyer votre argent à un service auquel vous ne pouvez pas faire confiance.
Contrairement à la plupart des Robo-advisors, Finpension Invest dispose d’une licence de société de courtage en valeurs mobilières. Cela signifie qu’ils peuvent détenir directement des titres, sans dépendre d’une banque dépositaire tierce. Du point de vue de la réglementation, tout est en ordre.
En cas de faillite de Finpension, les actions seraient en sécurité car Finpension doit séparer les actifs des clients des siens. Cela prendra probablement un certain temps car il faudra le transférer à une nouvelle banque dépositaire, mais cela devrait bien fonctionner.
Il convient de mentionner que Finpension est rentable depuis 2019 (quelques années seulement après sa création). C’est important pour l’utilisation à long terme du service. En Suisse, de nombreux robots-conseillers perdent de l’argent.
Je n’ai eu connaissance d’aucun problème technique de sécurité avec Finpension.
Le seul petit inconvénient est qu’il s’agit d’une nouvelle société de titres (depuis mars 2024). Cependant, Finpension gère elle-même de l’argent depuis 2016 et dispose de plus de 2 milliards de francs suisses d’actifs sous gestion. Cela leur permet d’acquérir une grande expérience.
Dans l’ensemble, l’argent placé chez Finpension Invest devrait être aussi sûr que chez n’importe quel autre Robo-advisor suisse.
Alternatives
Un excellent moyen de se faire une idée de la qualité d’un service est de le comparer à d’autres solutions. Il existe de nombreux robots-conseillers en Suisse. J’ai comparé Finpension Invest à trois services.
Finpension Invest vs True Wealth
TrueWealth est un excellent Robo-Advisor, à un prix très abordable. C'est le Robo-Advisor le plus adapté pour les investisseurs sérieux.
- Très personnalisable
True Wealth est un robot-conseiller très abordable, le plus mature disponible en Suisse. Ils disposent également d’un large éventail de fonctionnalités et sont sérieux.
Les stratégies d’investissement de ces deux services sont très similaires. Ils utilisent tous deux des ETF et se concentrent sur des ETF indiciels bon marché. Dans les deux cas, vous disposez d’un niveau de personnalisation très élevé. Un léger avantage de Finpension serait d’offrir un accès aux marchés privés, mais cela dépend de ce que vous souhaitez ou non.
Vous avez besoin de 8000 CHF pour démarrer avec True Wealth, tandis que Finpension Invest vous permet d’investir avec seulement 1 CHF.
En ce qui concerne les frais, True Wealth a des frais totaux d’environ 0,63%, tandis que Finpension Invest a des frais de 0,49%. Il s’agit d’une différence importante. Il convient de mentionner que True Wealth a des frais dégressifs. Ainsi, si vous disposez d’un portefeuille important, True Wealth pourrait devenir moins cher.
Mais si l’on tient compte de l’avantage fiscal de 0,15 % de Finpension Invest, cette dernière sera toujours moins chère que True Wealth. Il convient de mentionner que True Wealth dispose également d’une fonction permettant de récupérer les dividendes américains. Toutefois, cela dépend de la banque dépositaire que vous utilisez. Si vous utilisez la BLKB, vous ne bénéficierez d’aucun avantage fiscal. Vous ne l’obtiendrez qu’avec Saxo, car ils pourront alors utiliser des ETF américains. Mais cela est très mal documenté par True Wealth.
Dans l’ensemble, les deux ont plus ou moins les mêmes caractéristiques, mais Finpension Invest est nettement moins cher et a un minimum plus bas.
Finpension Invest vs Findependent
Findependent est un Robo-advisor très bon marché avec un focus durable, qui veut rendre l'investissement facile. Utilisez mon code PoorSwiss pour recevoir 20 CHF.
- Excellent frais
Findependent est un robot-conseiller plus récent qui propose des prix bas et un large éventail de fonctionnalités.
Les deux robots-conseillers utilisent des ETF. Findependent ne vous permet d’investir que 98 % en actions, soit un peu moins que les 99 % de Finpension Invest. De plus, par défaut, Findependent n’utilise que des ETF ESG. Vous pouvez créer un portefeuille personnalisé pour contourner ce problème. Dans l’ensemble, Finpension est donc plus flexible dans les choix, surtout avec l’ajout des marchés privés.
Vous avez besoin de 500 CHF pour commencer avec Findependent alors que Finpension Invest vous permet de commencer avec 1 CHF.
En ce qui concerne les frais, ils sont tous les deux très abordables. Findependent facture des frais de 0,40 %, tandis que Finpension Invest facture des frais de 0,39 %. Mais les frais de change de Findependent sont beaucoup plus élevés (0,50 % contre 0,002 %) et les frais de bourse ne sont pas inclus dans Findependent. Et si l’on tient compte de l’efficacité fiscale supplémentaire de Finpension Invest, elle sera moins chère que Findependent. Toutefois, il convient de mentionner que Findependent applique des frais échelonnés (jusqu’à 0,29 % à partir d’un million d’actifs).
Dans l’ensemble, Finpension Invest présente des avantages significatifs par rapport à Findependent. Il est moins cher, plus flexible et comporte un minimum moins élevé.
Finpension Invest vs Selma
Investissez facilement avec Selma: Une excellente façon d'investir en bourse sans avoir à tout faire soi-même.
- Excellent pour les débutants
- Frais dégressifs
Selma est un autre robot-conseiller qui cible davantage les débutants. Ils visent à rendre l’investissement simple, sans artifices.
Selma ne vous donne le choix qu’entre l’investissement durable et l’investissement standard. En outre, vous n’aurez pas le choix du portefeuille. Le portefeuille sera choisi en fonction de vos réponses aux questions de l’évaluation des risques. Il est donc plus facile à utiliser pour les débutants, mais il est presque moins flexible que Finpension Invest.
En ce qui concerne les frais, Selma a des frais de base de 0,68%, plus environ 0,22% pour les ETF, soit des frais totaux de 0,90%. Si l’on compare ce chiffre aux 0,49 % de frais totaux de Finpension Invest, la différence est très importante. Et si l’on tient compte des 0,15 % supplémentaires en termes d’efficacité fiscale, ce chiffre est encore plus significatif.
Il convient de mentionner que les frais de Selma peuvent être réduits si vous disposez d’un portefeuille important. Les frais minimums sont de 0,42% avec 500’000 CHF, ce qui est beaucoup plus proche de Finpension Invest.
Pour les investisseurs de niveau moyen à avancé, Finpension Invest est une option nettement meilleure en raison de sa flexibilité et de ses frais. L’utilisation de Selma impliquerait le paiement d’une prime importante qui devrait être bien réfléchie.
Finpension Invest FAQ
Combien de portefeuilles pouvez-vous détenir avec Finpension Invest ?
Vous pouvez avoir jusqu'à 10 portefeuilles, chacun avec une stratégie différente.
Quel est le montant minimum que vous pouvez investir avec Finpension Invest ?
Vous pouvez commencer à investir à partir de 1 CHF.
Qui peut investir avec Finpension Invest ?
Tous les résidents suisses âgés d'au moins 18 ans (et qui ne sont pas citoyens américains).
À qui s'adresse Finpension Invest ?
Finpension Invest est idéal si vous souhaitez investir en bourse (ou sur les marchés privés) et si vous voulez minimiser les frais.
À qui Finpension Invest ne convient-il pas ?
Finpension Invest n'est pas idéal si vous êtes un débutant en matière d'investissement ou si vous êtes suffisamment expert pour pouvoir investir par vous-même.
Finpension Invest Résumé
Finpension Invest est un nouveau Robo-advisor, par Finpension, déjà à l'origine du meilleur troisième pilier. Nous voyons donc à quel point ce nouveau service est bon !
Marque du produit: Finpension
5
Finpension Invest Avantages
- Frais impayés.
- Excellente efficacité fiscale.
- Vous pouvez investir jusqu'à 99 % en actions.
- Vous pouvez investir à partir de 1 CHF.
- Excellente stratégie d'investissement.
- Excellente intégration avec les autres services de Finpension.
- Applications web et mobiles.
- Personnalisation avancée.
- Accès aux marchés privés.
- Très transparent.
Finpension Invest Inconvénients
- Une solution entièrement nouvelle.
- Le droit de timbre n'est pas inclus dans les frais de gestion.
- Ne convient peut-être pas aux débutants.
Conclusion
Un excellent Robo-advisor, optimisé au maximum, par Finpension.
- Optimisé pour les impôts
- Accès au marché privé
Finpension l’a encore fait ! Leur nouveau service, Finpension Invest, est à nouveau un excellent service. Ils offrent un ensemble de fonctionnalités très intéressantes, d’excellents portefeuilles et des frais de premier ordre.
Ce service offre des fonctionnalités très innovantes, telles que la prise en charge de la retenue à la source pour les dividendes américains. Maintenant que je vois cela, je me demande pourquoi aucun autre service n’est passé par là avant. Cela montre vraiment que Finpension est prête à faire un pas de plus pour fournir un service exceptionnel.
Compte tenu de toutes ces caractéristiques et de tous ces frais, je pense que Finpension Invest est le nouveau meilleur robot-conseiller disponible sur le marché.
Par souci de transparence, je dois préciser que je n’utilise pas moi-même de robot-conseiller. J’investis directement par l’intermédiaire d’un courtier. Si vous avez les connaissances et la volonté de le faire, investir par vous-même avec un excellent courtier sera moins cher que d’investir par l’intermédiaire d’un Robo-advisor.
Et vous ? Que pensez-vous de Finpension Invest ?
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Hello Baptiste,
Merci pour la comparaison, super boulot.
Tu dis dans un commentaire qu’il est préfèrable d’investir soit même sur des ETF pour s’affranchir des frais des robots advisor.
Mais quid de l’arbitrage ?
J’ai remarqué que Truewealth par exemple, parfois vend, très rarement mais ça arrive.
J’imagine que cela participe à la performance.
Comment répliquer cela si on investit soit même ?
J’ai actuellement une performance chez Truewealth entre 12 et 15%.
Est-ce facilement accessible en investissant soit même sur des ETF world, sans arbitrer ?
Merci.
Bonjour Mathieu,
Quel arbitrage? Il y pleins de forme d’arbitrage. Il est vrai qu’en théorie pourrait faire mieux qu’une approche passive. Mais en pratique, c’est le contraire, la plupart des Robo-advisors font trop de changement et cela coute cher en frais et en performance. Je pense donc qu’il n’est pas intéressant de faire cela.
Salut Baptiste,
Un grand bravo pour ton travail, ta réactivité et tes articles que je suis régulièrement. Toujours un plaisir de te lire et d’en apprendre plus sur la finance personnelle.
Comme d’autres et après avoir lu ton article, j’ai démarré mon 3a avec Finpension et j’avais déjà remarqué l’option invest. Ce n’était plus qu’une question de temps avant que tu fasses ta review.
Il y a quelque temps, j’ai également lu ton article sur Investart qui est un robo-advisor aussi bon marché avec IB comme banque dépositaire… donc la possibilité d’avoir accès au ETF américains dont le fameux VT-Vanguard Total World Stock.
Cette app mobile peut elle soutenir la comparaison avec Finpension Invest ?
Merci d’avance pour ton retour.
Meilleurs messages !
Salut Marc
Merci, je suis content que ça te plaise!
Bonne question. Je dirais que Investart est encore moins cher que Finpension. Et, en théorie, encore plus efficace car ils utilisent les ETFs américains directement.
La grosse différence, c’est que Investart utilise Interactive Broker et garde donc l’argent à l’étranger, ce qui le place dans une autre catégorie. Mais c’est sûrement le robo-advisor le moins cher grâce à ça.
Salut Baptiste,
Merci beaucoup pour cet article claire et complet comme d’habitude.
J’ai déjà mon troisième pilier chez Finpension 3a et je suis très content.
J’apprécie beaucoup ta comparaison de Finpension Invest aux autres robo-advisors.
Si je veux changer mon robo-advisor actuel pour Finpension Invest à quoi faut-il faire attention (procédure complexe et couteuse) ?
Bien cordialement
Bonjour Ivan
Je suis ravi que l’article vous plaise :)
Il n’y a pas grand chose à faire attention, je dirais, à condition que ça soit pour le long-terme. Ca va faire des couts de vente d’un coté et des couts d’achat de l’autre. ET vous allez potentiellement être hors du marché pour au moins une semaine. Mais sur le long terme, c’est vite amorti si vous passez à un meilleur service.
Bonjour Baptiste et merci pour ton excellent article. J’ai grace à toi déjà investit dans le 3eme pillier de finpension (et pour la première fois je gagne vraiment de l’argent!).
J’ai commencé également à investir quelque centaine de Francs en ETF dans l’app Neon, que je trouve bien plus Beginner Friendly et stressant qu’un Interactive Broker par exemple (même si je passe également par ce service pour faire mes armes).
Derrière ce pavé ce cache une petite question en lien avec la fin de ta conclusion : passer par un Robot Advisor serait-il une bonne solution pour diversifier ses investissements? Ou le simple fait de diversifier ses ETF via son broker du coin suffit-il?
Bonjour Ed,
Merci pour le partage. Neon Invest est excellent pour faire ses armes!
Je ne pense pas qu’un Robo-advisor offre beaucoup de diversification si vous avez déjà un portefeuille diversifié avec un bon courtier. Ca permet de réduire le risque en évitant d’avoir tout dans un même service et certaines personnes apprécient ça, mais c’est pas nécessaire.
L’avantage d’un Robo-advisor c’est de tout simplifier pour les gens qui ne veulent pas investir eux-mêmes.
Hello, merci pour ta réponse.
Je pense que je vais tout de même investir une partie de mon épargne via finpension invest un peu pour les tester et aussi pour voir si en faisant les choses de mon coté via IB ou Neon j’arrive à reproduire les résultats ou à les dépasser.