5 bonnes façons d’atteindre l’indépendance financière

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Indépendance Financière, Économiser, Gagner, Investir

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Nous avons vu qu’il existe de nombreuses raisons de vouloir atteindre l’indépendance financière. Une fois que vous aurez atteint l’IF, vous pourrez faire ce que vous voulez sans avoir à vous soucier de l’argent. C’est génial ! Vous ne continuez à travailler que si vous souhaitez travailler. Cet état est un objectif que la plupart des gens souhaitent atteindre. Pour ma part, mon objectif ultime est d’atteindre l’indépendance financière.

Il existe plusieurs façons d’atteindre l’indépendance financière. En effet, il n’existe pas un seul chemin pour passer de votre situation actuelle à votre indépendance financière. Bien sûr, il y a des similitudes entre certains de ces moyens. Mais ils sont assez différents. La plupart du temps, vous devrez suivre plusieurs de ces méthodes pour atteindre plus tôt l’indépendance financière.

Dans cet article, nous voyons les différentes voies que vous pouvez emprunter pour devenir financièrement indépendant. Il existe sans aucun doute d’autres moyens d’atteindre l’indépendance financière. Mais ce sont les principaux moyens et ceux que je connais. Si vous connaissez un autre moyen sûr de devenir financièrement indépendant, je serais heureux de l’entendre.

L’idée de base de l’indépendance financière

Tout d’abord, nous devons discuter de l’idée de base de l’indépendance financière.

Vous avez atteint l’indépendance lorsque vous avez atteint un point où vous pouvez arrêter de travailler tout en couvrant toutes vos dépenses. Il existe deux méthodes différentes pour y parvenir :

  1. Vous retirez chaque mois un peu d’argent de votre portefeuille pour couvrir vos dépenses. Pour cela, vous devez calculer précisément le montant dont vous avez besoin pour pouvoir retirer de l’argent du portefeuille en toute sécurité chaque mois (ou chaque année). Il existe toute une théorie sur la façon de calculer le taux de retrait pour être sûr de ne pas épuiser son capital.
  2. Vous obtenez un revenu passif suffisant chaque mois pour couvrir vos dépenses. Vos revenus passifs doivent être supérieurs à vos dépenses. Vous pouvez y parvenir grâce aux dividendes, aux revenus locatifs ou même à une pension. Si vous suivez cette voie, vous n’aurez jamais à toucher à votre principal.

Que vous souhaitiez suivre la méthode 1 ou la méthode 2, vous devez atteindre un point où vous devenez financièrement indépendant. Et il y a plusieurs façons d’arriver à cet état.

La plupart de ces moyens sont complémentaires. Si vous les suivez tous, vous deviendrez FI plus tôt que si vous n’en suivez qu’un seul. Mais elles demandent toutes du dévouement et du temps. Si vous voulez sérieusement atteindre l’indépendance financière, vous devez vous concentrer sur deux ou trois de ces moyens.

Il existe de nombreuses raisons de devenir financièrement indépendant. Pour beaucoup de gens, c’est simplement pour pouvoir prendre leur retraite. Mais pour d’autres, ils veulent juste être en sécurité au cas où quelque chose arriverait et qu’ils ne pourraient pas travailler. D’autres veulent changer d’emploi pour faire quelque chose de plus significatif mais peu rémunéré.

Alors, sans plus attendre, voyons les principaux moyens de devenir financièrement indépendant.

1. Soyez frugal – Réduisez vos dépenses

Le moyen le plus utilisé pour atteindre l’indépendance financière est d’être frugal. Si vous n’utilisez qu’une petite partie de vos revenus, vous serez en mesure d’atteindre l’IF beaucoup plus rapidement. De plus, le fait d’avoir peu de dépenses mensuelles réduira également la somme d’argent dont vous avez besoin pour être financièrement indépendant.

La plupart des personnes qui se concentrent sur cette stratégie économisent au moins 50 % de leurs revenus chaque mois. Et certaines personnes vont encore plus loin en épargnant plus de 80 % de leurs revenus, parfois même 90 %. Bien que cela semble difficile, ce n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît. Bien sûr, vous devez vous y consacrer et être sérieux. Il y a deux choses principales que vous pouvez faire pour dépenser moins d’argent :

  1. Dépensez moins pour les choses dont vous avez besoin. Il y a des choses que vous ne pouvez pas supprimer de vos dépenses. Vous devez manger, par exemple. Mais vous n’avez pas besoin de manger au restaurant tous les jours. Il est tout à fait possible d’économiser beaucoup sur votre budget alimentaire. Vous pouvez souvent réduire certaines de vos dépenses sans en changer la qualité. Pensez à vos assurances, par exemple. Vous pouvez probablement passer à un modèle moins cher tout en conservant la même couverture. Pensez également à vos factures d’internet et de téléphonie mobile. Vous n’avez probablement pas besoin de toutes les cloches et de tous les sifflets. Il y a beaucoup de choses comme cela que vous pouvez faire pour réduire vos dépenses. Il suffit d’être motivé pour le faire.
  2. Ne dépensez pas d’argent pour des choses dont vous n’avez pas besoin. Il y a beaucoup de choses pour lesquelles nous dépensons de l’argent dont nous n’avons pas besoin. Faut-il avoir dix couches différentes ? Et avez-vous besoin d’une deuxième voiture ? Avez-vous besoin du câble et de Netflix ? L’abonnement au club de gym en vaut-il la peine ? Il existe de nombreux autres exemples. Si vous n’avez pas besoin d’une chose, vous ne devez pas la payer. Ne pas payer pour des articles dont vous n’avez pas besoin vous permettra d’économiser beaucoup. Réduire les dépenses inutiles est plus important que vous ne le pensez !

Si vous voulez sérieusement économiser de l’argent et que vous suivez ces deux règles, vous serez en mesure d’économiser beaucoup plus chaque mois. Vous devez poser les bonnes questions chaque fois que vous achetez quelque chose de nouveau et chaque fois que vous payez une facture.

Réduire nos dépenses est quelque chose que nous essayons de faire nous-mêmes. Nous ne sommes pas encore aussi performants que la plupart des gens à cet égard. Toutefois, nous avons réussi à atteindre un taux d’épargne moyen de 50 % au cours des douze derniers mois. Ce résultat est déjà très bon pour nous. Maintenant, nous visons une moyenne d’au moins 55%. Nous travaillons dur pour cela.

Là encore, il n’y a pas de chiffre exact pour cette mesure. Pour certaines personnes, 10 %, c’est déjà bien. Vous devez éviter de le comparer avec d’autres. Vous devriez essayer de battre votre propre taux d’épargne. C’est le meilleur jeu !

2. Gagnez plus – Augmentez vos revenus

Un autre moyen utilisé pour atteindre l’indépendance financière est de disposer d’un revenu substantiel (ou très important). Avoir un revenu considérable ne vous aidera, bien sûr, que si vous épargnez une partie de ce revenu. Beaucoup de gens tombent dans le piège de l’inflation du style de vie. Si vous pouvez épargner une grande partie d’un revenu important, vous êtes sur la bonne voie vers l’indépendance financière.

Il existe plusieurs façons d’accroître vos revenus :

  1. Vous pouvez
    augmenter le revenu de votre carrière
    . Cela signifie que vous gagnerez davantage à votre travail. Il existe de nombreuses façons d’augmenter les revenus de votre carrière. Cela ne sera pas toujours facile. Mais cela en vaut la peine à la fin.
  2. Vous pouvez également augmenter les revenus de votre activité secondaire. Cela signifie que vous ferez plus de travail à côté de votre revenu principal. Beaucoup de gens font beaucoup de choses de ce côté-là. J’ai vu des blogueurs avoir plus de dix activités annexes pour améliorer leurs revenus.

Je vais également essayer d’augmenter nos revenus. Je ne pense pas que je vais me concentrer sur les activités annexes. Je pense qu’il y a plus de potentiel de croissance dans mon revenu de carrière principal. Et une fois rentré chez moi, je n’aimerais pas devoir passer tout mon temps à gagner encore plus d’argent. Mais si je peux gagner un peu d’argent à côté, je le ferai, bien sûr.

Il y a quelque chose de fondamental dans le fait d’augmenter ses revenus. Vous devez veiller à ne pas tomber dans le piège de l’inflation du style de vie. Si vous gagnez plus mais dépensez plus, vous n’atteindrez pas l’indépendance financière plus rapidement.

En revanche, si vous augmentez vos revenus et gardez le même niveau de dépenses, vous atteindrez facilement l’indépendance financière beaucoup plus rapidement. C’est l’une des principales différences entre l’augmentation de vos revenus et la réduction de vos dépenses.

3. Investir sur le marché boursier

Un autre moyen que la plupart des gens utilisent pour atteindre l’indépendance financière est d’investir leur argent sur le marché boursier. En effet, si vous laissez votre argent sur votre compte bancaire, il perdra sa valeur au fil du temps en raison de l’inflation. Chaque année, votre argent vaut un peu moins.

La meilleure façon de lutter contre l’inflation est d’investir votre argent et de ne pas le laisser pourrir sur un compte bancaire. Bien sûr, vous devez investir intelligemment votre argent. La plupart des personnes qui tentent d’atteindre l’indépendance financière investissent dans des fonds indiciels à faible coût. Investir dans des actions individuelles est souvent trop risqué, et personne ne peut prévoir le marché sur une longue période. On ne sait jamais si une action va monter ou descendre. Il est donc insensé d’investir dans une seule action dans l’espoir d’en tirer un bénéfice.

Non seulement vous pouvez lutter contre l’inflation en investissant sur le marché boursier, mais vous pouvez également augmenter votre fortune nette. En moyenne, le marché boursier rapporte entre 5 et 7 % par an. Ces intérêts s’accumulent année après année, ce qui peut générer des rendements importants. Bien sûr, il y aura des années où vous perdrez de l’argent. Mais ces années sont aussi une bonne occasion d’acheter des actions moins chères.

Avec ces rendements supplémentaires et une couverture contre l’inflation, vous pouvez atteindre l’indépendance financière beaucoup plus rapidement. Beaucoup de gens le font.

J’investis également la plupart de mes économies dans le marché boursier. Je n’essaie pas de chronométrer le marché. Ce n’est pas un jeu que je peux gagner. Par conséquent, je n’investis que dans des fonds indiciels à faibles frais.

4. Investir dans l’immobilier

Une autre chose que les gens font pour atteindre l’indépendance financière est d’investir dans l’immobilier. Vous pouvez acheter des biens immobiliers et avoir un revenu en percevant votre loyer. C’est beaucoup plus de travail que d’investir sur le marché boursier. Mais elle peut parfois avoir de meilleurs rendements. Premièrement, vous pouvez percevoir un loyer chaque mois. Cela signifie que vous augmenterez directement vos revenus. Mais vous pouvez également réaliser des bénéfices en augmentant la valeur de la maison ou de l’appartement que vous possédez.

Bien sûr, ce n’est pas sans risque. Vous pourriez finir par ne pas trouver de locataires pour votre propriété. Ou bien le marché immobilier peut s’effondrer, et la valeur de votre propriété peut s’effondrer avec lui. Ou bien il pourrait y avoir une inversion locale de la tendance de la valeur des logements dans votre région. Et dans certaines régions, la valeur des maisons n’augmente pas tellement d’année en année.

En outre, c’est aussi beaucoup de travail si vous avez l’intention de gérer vos propriétés. Vous pourriez payer un gestionnaire de propriété pour le faire. Mais dans ce cas, vous perdrez une partie du bénéfice au profit du gestionnaire.

Mais c’est tout de même un excellent moyen d’accumuler suffisamment d’argent pour atteindre la retraite. Et vous pouvez investir dans l’immobilier tout en continuant à travailler. Cela fait de l’immobilier un revenu secondaire très intéressant. Certaines personnes obtiennent même un revenu locatif suffisant pour couvrir entièrement leurs dépenses et prendre leur retraite. D’autres personnes l’utilisent simplement comme un moyen d’atteindre plus rapidement l’indépendance financière.

Je n’investis pas encore dans l’immobilier. Je ne pense pas que je vais investir dans les propriétés physiques. Mais je pourrais investir dans l’immobilier avec le crowd-funding. Bien que je ne veuille pas en faire mon principal investissement, je pense qu’il offre une diversification plus importante que le marché boursier.

5. Créez votre propre entreprise

La dernière façon d’atteindre l’indépendance financière est de créer votre propre entreprise. D’une manière générale, les revenus sont plus importants lorsque vous êtes patron que lorsque vous êtes employé.

Bien sûr, il y a aussi beaucoup plus de travail et de risques à créer sa propre entreprise. Certains dirigeants de startups travaillent deux fois plus par semaine que les employés réguliers. Et votre startup peut échouer. Plus de 50 % des startups ont échoué. C’est un fait dont vous devez tenir compte si vous souhaitez créer votre propre entreprise.

Mais comme je l’ai dit, cela peut apporter des revenus bien plus élevés qu’un simple revenu de carrière. Soit elle peut vous apporter un revenu mensuel suffisant pour être financièrement indépendant, soit vous pouvez vendre votre entreprise et avoir assez d’argent pour prendre votre retraite. Il existe de nombreuses histoires de réussite de managers qui ont vendu leur entreprise pour une somme importante et ont pris leur retraite.

Personnellement, ce n’est pas quelque chose que je veux faire. Je n’aime pas vraiment gérer les gens et je n’ai pas l’esprit d’entreprise. Je suis plutôt un employé régulier. Et je ne pense pas que ce soit une mauvaise chose. Tout le monde n’est pas fait pour être un entrepreneur ou même un patron. Mais je comprends pourquoi certaines personnes veulent être leur propre patron. Il en va de même pour l’indépendance financière.

Choisissez votre voie FI

Ce n’est pas parce que certaines personnes ont atteint FI d’une certaine manière que vous devez faire la même chose. Il n’existe pas de meilleur moyen de devenir financièrement indépendant.

Lameilleure méthode FI ne dépend que de vous.

Certaines personnes optent pour la voie de la frugalité extrême, en vivant dans un camping-car ou une tente. Il y a même des gens qui vont vivre dans la nature et se suffire à eux-mêmes. C’est extrême, bien sûr, mais c’est le seul moyen de ramener vos dépenses à zéro.

D’autre part, certaines personnes vont créer une entreprise et essayer d’augmenter leurs revenus à des niveaux très élevés. Tant qu’ils n’augmentent pas trop leurs dépenses, ils devraient pouvoir atteindre l’IF plus rapidement. Toutefois, la plupart de ces personnes continuent à travailler après avoir acquis leur indépendance financière.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses façons d’atteindre l’indépendance financière. Et vous pouvez utiliser plusieurs de ces moyens ensemble pour atteindre FI encore plus rapidement. Vous pouvez être économe et augmenter vos revenus. Vous pouvez investir ce que vous épargnez soit sur le marché boursier, soit dans l’immobilier. Vous pouvez aussi investir dans les deux. Ou, si vous le souhaitez, vous pouvez même créer votre propre entreprise.

Si vous voulez sérieusement devenir indépendant financièrement et que vous suivez certaines de ces méthodes, vous pourrez y arriver !

Nous essayons de réduire nos dépenses au maximum et d’investir la majeure partie de ce que nous pouvons économiser dans le marché boursier. Je veux aussi essayer d’augmenter le revenu de ma carrière principale pour pouvoir épargner encore plus chaque mois. Nous pourrions commencer à investir dans l’immobilier à l’avenir. Mais je ne suis pas encore fixé sur ce point. Et je n’ai pas l’intention de devenir moi-même un entrepreneur.

Dans tous les cas, vous devez vous méfier de certains exemples que vous trouvez sur le web. Beaucoup de blogueurs soi-disant retraités gagnent une tonne d’argent avec leurs blogs et, en tant que tels, ne prennent pas leur retraite comme ils le prêchent.

Quel est votre plan pour atteindre l’indépendance financière ? Laquelle de ces voies suivez-vous ? Suivez-vous une autre voie ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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