Leitfaden zu Steuern in der Schweiz – Reduziere deine Steuern!

Baptiste Wicht | Aktualisiert: 04 April 2026 |

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Die Steuern in der Schweiz sind aufgrund der vielen Kantone ziemlich kompliziert. Jeder Kanton hat seine eigenen Regeln und sogar seine eigene Software, um deine Steuern auszufüllen. Dennoch ist es unerlässlich zu wissen, wie die Steuern funktionieren, um deine Steuererklärung ausfüllen zu können.

Ich möchte die Details der Funktionsweise der Schweizer Steuern durchgehen. Wir sprechen über die verschiedenen Steuerstufen in der Schweiz. Ausserdem werden wir behandeln, wie dein Einkommen und dein Vermögen besteuert werden. Wir werden auch sehen, was du von deinem Einkommen abziehen kannst, wenn du deine Steuererklärung einreichst, und wie du deine Steuern bezahlst.

Natürlich können wir nicht über Steuern sprechen, ohne Steuern zu optimieren. Das ist wahrscheinlich der einzige Grund, warum Menschen etwas über Steuern lernen wollen! In diesem Artikel teile ich alles, was ich über die Steueroptimierung in der Schweiz weiss!

Bleib dran, um alles über das Steuersystem der Schweiz und wie du deine Steuern reduzieren kannst, zu erfahren!

Mehrere Steuerstufen

Die Schweiz ist eine föderale Republik. Das bedeutet, dass jeder ihrer 26 Kantone gewisse Befugnisse hat. In diesem speziellen Fall bedeutet es auch, dass jeder Kanton eine andere Art der Steuererhebung hat.

Abhängig davon, wo du wohnst, zahlst du einen unterschiedlichen Betrag an Steuern. Einige der Abzüge werden ebenfalls unterschiedlich sein. Und sie alle verwenden verschiedene Formulare und unterschiedliche Software, um deine Steuern auszufüllen.

Es gibt vier Steuerstufen in der Schweiz:

Bundessteuern: Diese Steuer ist für das Land selbst.
Kantonssteuern: Diese Steuer ist für den Kanton, in dem du wohnst.
Gemeindesteuern: Diese Steuer ist für die Gemeinde, in der du wohnst.
Kirchensteuern: Diese Steuer ist für die Kirche, bei der du gemeldet bist. Wenn du nicht offiziell Mitglied einer Kirche bist, zahlst du diese Steuern nicht.

Alle Steuern werden von jedem Kanton erhoben und verwaltet. Anschliessend werden mehrere verschiedene Rechnungen basierend auf den Ergebnissen deiner Steuererklärung ausgestellt. Das bedeutet, die Kantone arbeiten mit der Schweizer Regierung und den Gemeinden zusammen.

Für die Kirchensteuern hängt es von deinem Kanton ab. In einigen Fällen ist es ein Prozentsatz des Betrags, den du an den Kanton zahlst. In einigen Fällen ist die Gemeinde für die Erhebung zuständig.

Einkommensteuer

In der Schweiz zahlst du Steuern auf das Einkommen, das du erhältst. Für die meisten Menschen ist dies das Einkommen aus ihrem Gehalt. Aber dann müssen alle anderen Einkommensquellen zusätzlich zum Gehalt hinzugefügt werden:

Mieteinnahmen
Nebenerwerb
Dividenden aus Aktien

Die Summe deiner Einnahmen ergibt das Bruttoeinkommen. Danach kannst du alle Abzüge davon abziehen, und das ergibt dein steuerbares Einkommen. Dieses steuerbare Einkommen ist entscheidend für die Berechnung deiner Steuern. In den meisten Kantonen gibt es eine Steuersatzskala, die auf dem jährlichen Einkommen basiert.

Vielleicht ist dir aufgefallen, dass ich Kapitalgewinne nicht erwähnt habe. Tatsächlich besteuert die Schweiz Kapitalgewinne nicht als Einkommen! Sie werden als Vermögen besteuert, da dein Nettovermögen dadurch steigt. Aber das ist grossartig, da die Vermögenssteuer nicht sehr hoch ist. Wenn du hingegen von deinen Anlagen lebst, wirst du als professioneller Anleger betrachtet. Und als solcher werden deine Kapitalgewinne als Einkommen besteuert.

Für ein verheiratetes Paar wird das Steueramt die Summe beider Einkommen verwenden. Und es gibt eine andere Skala für sie.

Zum Beispiel zahlt in Freiburg bei einem steuerbaren Einkommen von 100’000 CHF eine alleinstehende Person 10,825 % davon. Ein Paar mit dem gleichen Einkommen würde 8,20 % des steuerbaren Einkommens zahlen.

Vermögenssteuer

Anders als in anderen Ländern zahlst du in der Schweiz auch eine Steuer auf dein Nettovermögen. Das bedeutet, dass du jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz deines Nettovermögens als Gebühr an den Staat zahlst!

Auch hier ist das nicht nur dein Bargeld, sondern die Summe deines steuerbaren Vermögens:

Deine Spar- und Girokonten
Deine Aktien und Anleihen
Lebensversicherungspolicen
Liegenschaften

Dein steuerbares Vermögen ist der Betrag dieser Werte. Manchmal kannst du auch einige Dinge abziehen, hauptsächlich deine Hypothek.

Auch dies hängt davon ab, in welchem Kanton du wohnst. Aber die meisten Kantone verwenden eine Skala mit einem unterschiedlichen Steuersatz, basierend auf deinem Vermögensniveau.

Zum Beispiel zahlst du in Freiburg bei einem Vermögen von 1,2 Millionen CHF jedes Jahr 0,33 %. In diesem Fall sind das 3960 CHF Steuern für dein Nettovermögen. Dieser Betrag ist nicht unerheblich, besonders wenn du vorhast, früh in Rente zu gehen. Dies ist jedoch deutlich niedriger als die Einkommensteuer.

Steuerabzug

Der Schweizer Steuerdienst wird einen Teil deines Einkommens direkt mit einem höheren Steuersatz als üblich (35 %) einbehalten:

Zinsen auf Bargeldkonten
Dividenden aus Aktien und Anleihen
Lotteriegewinne

Das Steueramt wird dies direkt an der Quelle einbehalten. Du erhältst nur 65 % dieser Einkünfte. Wenn du jedoch in deiner Steuererklärung die Vermögenswerte angibst, die diese generiert haben, kann der gezahlte Betrag zurückgefordert werden. Diese Rückforderung wird dazu beitragen, die von dir zu zahlenden Steuern zu reduzieren. Daher ist es unerlässlich, diese Vermögenswerte zu deklarieren.

In einigen Fällen kannst du auch die Steuern zurückerhalten, die du an andere Länder gezahlt hast. Das häufigste Beispiel sind Steuern aus den Vereinigten Staaten. Die Schweiz und die USA haben ein Steuerabkommen. Deshalb kannst du die Quellensteuer auf deine Dividenden von US-Unternehmen zurückfordern.

Abzüge

Du darfst viele Dinge von deinem steuerbaren Einkommen und Vermögen abziehen. Diese werden deine Steuern reduzieren. Aber sie sind keine Möglichkeiten, deine Steuern zu optimieren, da du nicht auf sie einwirken kannst. Aber du solltest nicht vergessen, sie anzugeben, um sie abzuziehen!

Es gibt in den meisten Fällen auch einige automatische Abzüge. Zum Beispiel wird in den meisten Kantonen ein Vermögen unter 20’000 CHF nicht besteuert. Und ein Mindesteinkommen wird aufgrund automatischer Abzüge ebenfalls nicht besteuert.

Berufliche Auslagen

Zunächst kannst du alle Mahlzeiten abziehen, die du auswärts einnehmen musst, weil du arbeitest. Dieser Abzug kann insgesamt eine erhebliche Reduzierung bewirken.

Du kannst auch den Arbeitsweg abziehen. Wenn du öffentliche Verkehrsmittel benutzt, kannst du den Preis deiner Fahrkarten abziehen. Und wenn du mit dem Auto fährst, kannst du einen Betrag pro Kilometer für deinen Arbeitsweg abziehen. Du musst begründen, dass du dein Fahrzeug benutzen musst. Aber das ist im Allgemeinen ziemlich einfach zu erklären.

Wenn du beruflich Tage in anderen Städten oder Ländern verbringen musst, kannst du das ebenfalls abziehen.

Ein sehr interessanter Abzug ist der Pauschalabzug für deine beruflichen Auslagen. Du kannst 3 % deines Nettoeinkommens von deinem steuerbaren Einkommen abziehen, ohne Fragen. Dafür gibt es ein Minimum von 2000 CHF und ein Maximum von 4000 CHF.

Krankheitskosten

Du kannst auch deine Krankenversicherungsprämien von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Es gibt jedoch ein Maximum, das sehr leicht erreicht werden kann. Zum Beispiel beträgt das Maximum in Freiburg 8760 CHF pro Paar. Dieser Abzug ist etwas geringer als das, was wir zahlen. Aber es ist immer noch ein ausgezeichneter Abzug. Du solltest ihn nicht vergessen! Im Jahr 2021 wird dieser in Freiburg steigen.

Ausserdem kannst du deine Gesundheitskosten von deinem Einkommen abziehen. Es gibt jedoch ein Minimum von 5 % deines Einkommens. Ich konnte leider nie meine medizinischen Ausgaben abziehen. Aber wenn du kannst, solltest du es tun!

Weitere Abzüge

Wenn ihr beide arbeitet, könnt ihr auch die Kinderbetreuungskosten von eurem steuerbaren Einkommen abziehen. Wie üblich gibt es eine Grenze, wie viel du abziehen kannst.

Wenn beide Partner in deiner Beziehung arbeiten, kannst du auch eine zusätzliche Reduktion erhalten. Ich finde es etwas seltsam. Denn die Zusammenrechnung eurer beiden Einkommen führt zu höheren Steuern.

Je nachdem, wo du wohnst, kann es zusätzliche Abzüge geben. Zum Beispiel können wir in Freiburg etwas Geld für Lebensversicherungen abziehen, die nicht an die dritte Säule gebunden sind. Du musst die Steuern deines Kantons im Detail studieren, um so viele Vorteile wie möglich zu nutzen.

In Zürich kannst du Anlagegebühren von deinem Einkommen abziehen. Im Allgemeinen wird dafür eine Gebühr von 0,3 % zugelassen.

Wenn du möchtest, habe ich die vollständige Liste der Steuerabzüge in der Schweiz.

Steuern in der Schweiz reduzieren

Abgesehen von den zuvor genannten grundlegenden Abzügen können wir in der Schweiz nicht viel tun, um die Steuern zu reduzieren.

Es gibt jedoch ein paar Dinge, die du wissen solltest. Diese könnten sehr hilfreich sein, wenn du versuchen möchtest, einen geringeren Betrag an Steuern zu zahlen.

1. Nutze die dritte Säule

Das Erste, was wir tun können, ist, in die dritte Säule zu investieren.

Egal, ob du bei einer Bank oder Versicherung anlegst, du kannst diese Beiträge von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Das kann einen erheblichen Unterschied bei der Höhe deiner Steuern ausmachen. Es gibt derzeit keinen Grund, nicht in die dritte Säule zu investieren. Ich glaube, dass jeder so viel wie möglich darin investieren sollte. Die Höhe des Beitrags, den du leisten kannst, ändert sich jedes Jahr. Derzeit kannst du 7258 CHF (im Jahr 2025) pro Jahr einzahlen.

Du kannst keine Teilauszahlung eines Dritt-Säule-Kontos vornehmen. Es ist obligatorisch, den gesamten Betrag auf einmal zu beziehen. Es ist dir jedoch gestattet, mehrere Dritt-Säule-Konten zu haben. Auf diese Weise kannst du in den ersten fünf Jahren deines Ruhestands jährlich eines davon beziehen. Diese Bezüge werden auf mehreren Stufen besteuert. Und der Anstieg zwischen den Stufen ist ziemlich steil. Daher kann es dir Geld sparen, jedes Jahr kleinere Bezüge zu tätigen! Das Staffeln deiner Bezüge ist sehr wichtig, um deine Steuern zu optimieren.

2. Nutze die zweite Säule

In diesem Zusammenhang können wir auch in die zweite Säule einzahlen, um Steuern zu reduzieren. Die zusätzlichen Beiträge zur zweiten Säule können ebenfalls vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Das Problem bei der zweiten Säule ist, dass die Renditen nicht hoch sind. Die meisten zweiten Säulen zahlen etwa 1 % Zinsen. Die meisten Leute ziehen es daher vor, in den Aktienmarkt zu investieren. Aufgrund der Steuerreduktion ist es jedoch eine ausgezeichnete kurzfristige Anlage. Und es ist eine sichere Anlage und könnte nützlich sein, um dein Portfolio zu konsolidieren.

Solange die zweite Säule bei deiner Pensionskasse liegt, zahlst du darauf keine Vermögenssteuern. Du kannst die Zahlung also aufschieben, um deine Steuern für ein paar Jahre zu senken. Du darfst die Zahlung höchstens um fünf Jahre verschieben. Das solltest du natürlich nur tun, wenn du damit leben kannst, fünf Jahre im Ruhestand ohne deine zweite Säule auszukommen.

Sobald du die zweite Säule erhältst, hast du zwei Möglichkeiten: eine Rente oder eine Kapitalabfindung. Aus steuerlicher Sicht ist die Kapitalabfindung besser als die Rente. Auch hier gibt es andere Dinge zu berücksichtigen. Aber du sparst Steuern, wenn du die Kapitalabfindung wählst, da die Vermögenssteuern in der Schweiz niedriger sind als die Einkommensteuern.

Wenn du planst, mit Freizügigkeitsleistungen in Rente zu gehen, solltest du versuchen, zwei (das Maximum) zu haben. Dies ermöglicht dir, deine Steuern noch stärker zu optimieren, da die Steuern auf zwei kleinere Tranchen niedriger sind als auf eine grössere Tranche. Dies ist dieselbe Staffelungstrategie, die für die dritte Säule beschrieben wurde.

3. Hypothek kann deine Steuern senken

Wir haben bereits erwähnt, dass wir Hypothekenzahlungen vom steuerbaren Einkommen abziehen können. Dies reduziert effektiv die Steuern, die du zahlst. Daher solltest du es vermeiden, deine Schulden zu tilgen, um deine Steuern zu reduzieren. Natürlich musst du vorsichtig sein, um deine Hypothekenzahlungen im Ruhestand noch leisten zu können.

Und wenn du keine Schulden haben möchtest, solltest du sie trotzdem abbezahlen. Aber es wird deine Steuern erhöhen! Fast niemand hat in der Schweiz ein abbezahltes Haus. Es ist nicht effizient!

In der Schweiz hast du zwei Möglichkeiten, deine Hypothek zu amortisieren:

Direkte Amortisation: Du zahlst deine Schulden direkt an deinen Kreditgeber zurück.
Indirekte Amortisation: Du zahlst deine Schulden durch Beiträge in eine dritte Säule zurück. Sobald du in Rente gehst, wird die Bank diesen Betrag verwenden, um deine Schulden zu tilgen.

Die indirekte Amortisation ist aus steuerlicher Sicht besser. Tatsächlich behältst du länger mehr Schulden. Während dieser Zeit bleiben deine Schulden konstant, und du kannst die gleichen Hypothekenzinsen bis zu deiner Pensionierung von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Das bedeutet, du zahlst länger weniger Steuern.

Nun musst du dir bewusst sein, dass die meisten Banken dich nicht in jedes Dritt-Säule-Konto investieren lassen. Die Bank, die dir Geld leiht, wird dich wahrscheinlich an eine schlechte dritte Säule binden. Daher musst du die Opportunitätskosten berücksichtigen, wenn du dieses Geld nicht besser anlegst. Wenn du die beste dritte Säule in der Schweiz nutzt, könntest du hohe Renditen erzielen. Wenn du jedoch in eine schlechte investierst, kann sie dir sehr niedrige Renditen bringen.

4. Du kannst Renovationen abziehen

Es gibt noch eine zweite Sache, die du mit einem Haus oder einer Wohnung tun kannst, um Steuern zu reduzieren. In den meisten Kantonen kannst du Renovationskosten von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Dafür gibt es jedoch ein Maximum und ein Minimum.

Daher solltest du vermeiden, zwei umfangreiche Renovationen im selben Jahr durchzuführen. Du solltest sie über mehrere Jahre verteilen. Wenn du kleine Verbesserungen hast, solltest du sie im selben Jahr gruppieren, um das Minimum zu erreichen.

5. Du kannst Spenden abziehen

Du kannst auch Geld spenden, um die von dir gezahlten Steuern zu reduzieren. Dafür gibt es drei Möglichkeiten. Erstens, wenn du dein Geld an eine Wohltätigkeitsorganisation spendest, kannst du dies von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Dann kannst du auch Geld an eine politische Partei spenden. In beiden Fällen gibt es ein Maximum, das du abziehen kannst.

In einigen Kantonen kannst du Geld an deine Familie spenden, zum Beispiel an deine Kinder. Und du kannst dies von deinen Steuern abziehen. Zum Beispiel kannst du im Kanton Waadt jedes Jahr 50’000 CHF steuerfrei an deine Kinder spenden. Diese Spenden senken dein Nettovermögen und somit deine Steuern. Du musst jedoch vorsichtig sein. Stelle sicher, dass du im Rahmen des Gesetzes handelst!

6. Verschiedene Gemeinden und Kantone haben unterschiedliche Steuern

Wenn du es ernst meinst, bei den Steuern Geld zu sparen, möchtest du vielleicht in eine neue Gemeinde oder einen neuen Kanton ziehen. Das kann einen riesigen Unterschied machen.

Im Kanton Freiburg sind die Gemeindesteuern an die Kantonssteuern indexiert. Du zahlst einen Prozentsatz deiner Kantonssteuern als Gemeindesteuern. Im Jahr 2017 war die günstigste Gemeinde Greng mit 32 % und die teuerste Jaun mit 100 %. Wenn du 5000 CHF gezahlt hast, würdest du 5000 CHF an Jaun und nur 1600 CHF an Greng zahlen. Dieser Unterschied beträgt 3400 CHF für den Umzug in eine andere Gemeinde im selben Kanton.

Die Unterschiede zwischen den Kantonen sind ebenfalls gross. Eine alleinstehende Person in Nidwalden mit einem Bruttoeinkommen von 100’000 CHF würde etwa 10’000 CHF Steuern pro Jahr zahlen. Aber dieselbe Person würde in Neuenburg 18’000 CHF pro Jahr zahlen. Das ist ein sehr signifikanter Unterschied. Und manchmal sind die Unterschiede sogar noch grösser!

Nun musst du auch die Lebenshaltungskosten in den Kantonen berücksichtigen, bevor du einen Umzug in Betracht ziehst. Es kann auch erhebliche Kostenunterschiede geben.

Und du musst auch die Menschen berücksichtigen, die du an deinem Wohnort kennst. Ich persönlich mag den Ort, an dem ich gerade lebe, sehr. Meine ganze Familie und Freunde sind in der Nähe! Ich würde nicht nur aus steuerlichen Gründen in einen anderen Kanton ziehen wollen. Ich könnte jedoch in Betracht ziehen, in eine andere Gemeinde zu ziehen. Das ist etwas, das wir in Betracht ziehen werden, wenn wir ein Haus kaufen.

7. Zahle deine Steuern frühzeitig

Wenn du alle deine Steuern im Voraus auf einmal bezahlst, gewähren dir einige Kantone einen kleinen Rabatt.

Nicht viele Leute nutzen dies, da die Steuerrechnungen im Allgemeinen hoch sind und die Leute nicht genug Geld dafür zur Verfügung haben. Ausserdem ist der Rabatt im Laufe der Zeit immer kleiner geworden. Schliesslich gibt es in einigen Kantonen gar keinen Rabatt.

Wir sollten auch die Opportunitätskosten nicht vergessen, wenn du ein Investor bist. Dieses Geld könnte in einigen Fällen besser eingesetzt werden.

Wenn du weitere Beispiele möchtest, kannst du nachlesen, ob du deine Steuern frühzeitig zahlen solltest.

Deine Steuern ausfüllen

Jetzt, da du alle Steuergrundlagen kennst, kannst du deine Steuererklärung ausfüllen. Leider sind die Steuern in jedem Kanton unterschiedlich, und somit auch die Steuererklärungen. Und jeder Kanton wird auch eine andere Software zum Ausfüllen bereitstellen. Ich kann keinen Leitfaden über alle Steuersoftwares in der Schweiz schreiben. Das würde ein Jahr dauern. Ich könnte es für den Kanton Freiburg tun, wenn genügend Nachfrage besteht.

Aber das Ausfüllen deiner Steuern ist nicht schwierig. Du musst es ernst nehmen. Du solltest jede Zahl mehrmals überprüfen, um sicherzugehen. Ich kenne Leute, die teure Fehler bei ihren Steuererklärungen gemacht haben. Zum Beispiel hat eine Person, die ich kenne, keine Fahrtkosten zu ihrer Arbeit abgezogen. Das machte einen Unterschied von mehr als 1000 CHF.

Wenn du dir unsicher bist, was du tust, mach es mit jemandem, der es schon lange macht. Das erste Mal, als ich es tat, tat ich es mit meinem Vater. Und ich habe seitdem einigen Leuten geholfen!

Du musst deine Steuern jedes Jahr zu Beginn des Jahres ausfüllen. Im Allgemeinen hast du etwa drei Monate Zeit dafür, sobald du die Steuererklärung erhältst. Du füllst immer die Erklärung des Vorjahres aus. Zum Beispiel füllst du 2019 deine Erklärungen für 2018 aus. Das macht Sinn, da du 2019 noch nicht kennst!

Dafür gibt es in den meisten Kantonen zwei Möglichkeiten. Entweder füllst du das Papierformular aus, oder du verwendest die Software, die von deinem kantonalen Steueramt bereitgestellt wird. Ich bevorzuge die Software, weil sie das Kopieren der Daten von Jahr zu Jahr ermöglicht. Und sie gibt dir am Ende eine Schätzung deiner Steuern. Sie ermöglicht es dir auch, einige Änderungen zu simulieren und die Auswirkungen zu sehen. Aber einige Leute bevorzugen die Papierversion.

Sobald du alles eingegeben hast, kannst du die Steuererklärung bei deinem kantonalen Steueramt einreichen. Wenn du die Software verwendest, kannst du sie möglicherweise elektronisch versenden. Zumindest kann ich das in Freiburg tun.

Eine Sache, die viele Leute kompliziert finden, ist das Ausfüllen ihrer Steuern mit Aktien und Dividenden. In diesem Fall habe ich einen Leitfaden zum Ausfüllen von Steuern mit Schweizer und ausländischen Wertpapieren.

Deine Steuern in der Schweiz bezahlen

Während des Jahres zahlst du Steuern für das laufende Jahr. Du weisst jedoch noch nicht genau, wie viel du zahlen wirst, da du deine Steuererklärung noch nicht ausgefüllt hast. Du wirst Vorauszahlungen darauf leisten. Diese basieren auf dem Betrag des Vorjahres. Du hast die Wahl, diese Vorauszahlungen auf einmal oder Monat für Monat zu leisten. Es gibt einen sehr kleinen Zins, wenn du sie auf einmal bezahlst. Aber es lohnt sich selten, dies zu tun.

Einige (oder viele) Monate später, nachdem du deine Steuererklärung eingereicht hast, erhältst du den Steuerentscheid. Dieser Entscheid enthält den endgültigen Betrag, den du zahlen musst. Wenn du nicht genügend Vorauszahlungen geleistet hast, musst du diesen Monat zusätzliche Steuern zahlen. Darauf musst du achten. Es kann ein erheblicher Betrag sein, der in einem einzigen Monat zu zahlen ist. Wenn deine Steuern im nächsten Jahr steigen werden, kannst du zusätzlich zu den vorab berechneten Vorauszahlungen auch eine freiwillige Vorauszahlung leisten.

Da die Schweiz ein mehrstufiges Steuersystem hat, erhältst du auch mehrere Rechnungen für deine Steuern:

Eine Rechnung für die Bundessteuern. Es ist im Allgemeinen die kleinste deiner Steuern. Du erhältst normalerweise eine einzige Rechnung.
Eine Reihe von Rechnungen für die Kantonssteuern. Du erhältst eine Rechnung pro Monat.
Eine Reihe von Rechnungen für die Gemeindesteuern. Du erhältst ebenfalls eine Rechnung pro Monat.

Ich würde dir dringend raten, diese Rechnungen pünktlich zu bezahlen!

Dies ist jedoch nicht in jedem Kanton gleich. Einige Kantone stellen eine einzige Rechnung aus, die sie dann korrekt verteilen. Dies ist zum Beispiel im Kanton Waadt der Fall. Im Kanton, in dem ich lebe (Freiburg), erhalten wir die drei Rechnungen, über die ich zuvor gesprochen habe.

Normalerweise ist die Gemeinde für die Erhebung der Kirchensteuern zuständig. Du solltest also keine Rechnung für die Kirchensteuer erhalten. Aber auch hier würde es mich nicht überraschen, wenn einige Gemeinden auch separate Rechnungen für die Kirchensteuern ausstellen.

Steuerrechner

Wenn du deine Steuern schätzen oder Simulationen durchführen möchtest, gibt es einige Steuerrechner für die Schweiz. Natürlich liefern sie nur eine Schätzung. Sie werden nicht alle möglichen Abzüge enthalten. Und einige basieren auf historischen Daten, und die aktuellen Regeln können sich geändert haben. Dennoch kann es nützlich sein.

Der beste Steuerrechner ist meiner Meinung nach der offizielle Steuerrechner der Schweizer Verwaltung. Dort findest du einen Rechner für die Bundessteuern. Und sie bieten auch Links zu Rechnern für einige Kantone an.

Comparis hat auch einen guten Steuerrechner. Er ist auch ziemlich vollständig, aber ich finde ihn anspruchsvoller. Die Ergebnisse sind jedoch recht interessant. Der grösste Vorteil dieses Rechners ist, dass du damit mehrere Gemeinden vergleichen kannst. Das kann nützlich sein, wenn du planst, bald in eine andere Gemeinde zu ziehen.

Der letzte, den ich erwähnen möchte, ist der Steuerrechner der UBS. Es ist das einfachste der Vergleichstools. Es kann nützlich sein, wenn du einfache Vergleiche anstellen möchtest. Ich bin mir jedoch nicht ganz sicher, was die Ergebnisse angeht. Wenn ich den Rechner für mich selbst ausführe, erhalte ich höhere Ergebnisse, als ich tatsächlich zahle.

Denke daran, dass dies nur eine Schätzung ist. Der einzig wahre Steuerbetrag, den du zahlen wirst, steht in deinem Steuerentscheid, den du einige Monate nach Einreichung deiner Steuern erhältst.

FAQ

Wie viele Steuerstufen gibt es in der Schweiz?

Es gibt vier Steuerstufen: Bund, Kanton, Gemeinde und Kirche. Du musst Steuern an jede dieser Stufen zahlen. Du musst keine Kirchensteuern zahlen, wenn du nicht bei einer Kirche registriert bist.

Muss ich Kirchensteuern zahlen?

Ja, es sei denn, du beantragst, offiziell aus der Kirche auszutreten. Dies muss auf dem offiziellen Weg geschehen.

Muss ich in der Schweiz Kapitalgewinnsteuern zahlen?

Mitnichten. Schweizer Einwohner zahlen keine Steuern auf Kapitalgewinne. Wenn du jedoch als professioneller Anleger giltst, zahlst du Kapitalgewinnsteuern. In diesem Fall werden Kapitalgewinne wie Einkommen besteuert.

Schlussfolgerung

Du solltest nun ein gutes Verständnis dafür haben, wie Steuern in der Schweiz funktionieren. Auch wenn die meisten Leute dieses Thema nicht sehr mögen, glaube ich, dass es wichtig ist. Es ist der einzige Weg, um sicherzustellen, dass du deine Steuern optimierst. Du musst vorsichtig sein, wenn du deine Steuererklärung ausfüllst.

Wie du siehst, gibt es viele Dinge, die du von deinem steuerbaren Einkommen und deinem steuerbaren Vermögen abziehen kannst. Aber es gibt nicht viel, was du tun kannst, um diese Abzüge zu erhöhen.

Es gibt jedoch einige zusätzliche Dinge, die du tun kannst, um deine Steuern zu senken. Der beste Weg ist, Beiträge in deine zweite und dritte Säule zu leisten. Eine weitere Möglichkeit ist, deine Hypothek steuereffizient zu optimieren. Wenn du ein Haus hast, kannst du Renovationen organisieren, um deine Abzüge zu erhöhen.

Wenn du deine Steuern reduzieren möchtest, solltest du vielleicht über Beiträge zur zweiten Säule lesen.

Und da wir gerade über Steuern sprechen, möchtest du vielleicht etwas über die Mehrwertsteuer (MwSt.), eine weitere Steuer, lesen.

Wie sieht es bei Ihnen aus? Hast du Tipps zur Steuersenkung in der Schweiz?

Mehr zum Lesen

Mehr über Persönliche Finanzen in der Schweiz | Sparen

Die Schweizer Finanzgeheimnisse, die Ihr Geld maximieren!

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Finanzen ganz einfach optimieren und in der Schweiz Tausende sparen können, mit unserem exklusiven E-Book. Entdecken Sie die kostengünstigsten Finanzdienstleistungen, maßgeschneidert für clevere Einwohner und Expats!

Ihren KOSTENLOSEN Schweizer Sparratgeber