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Guide to Taxes in Switzerland – Reduzieren Sie Ihre Steuern!

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Schweiz, Sparen

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Die Besteuerung in der Schweiz ist aufgrund der vielen Staaten recht kompliziert. Jeder Staat hat seine eigenen Regeln und sogar seine eigene Software zum Ausfüllen Ihrer Steuern. Dennoch ist es wichtig zu wissen, wie die Steuern funktionieren, damit Sie Ihre Steuererklärung ausfüllen können.

Ich möchte auf die Einzelheiten der Funktionsweise der Schweizer Steuern eingehen. Wir sprechen über die verschiedenen Steuerstufen in der Schweiz. Wir werden auch darauf eingehen, wie Ihr Einkommen und Ihr Vermögen besteuert wird. Wir werden auch sehen, was Sie von Ihrem Einkommen abziehen können, wenn Sie Ihre Steuererklärung abgeben, und wie Sie Ihre Steuern bezahlen können.

Natürlich können wir nicht über Steuern sprechen, ohne über die Optimierung von Steuern zu sprechen. Das ist wahrscheinlich der einzige Grund, warum die Menschen etwas über Steuern lernen wollen! In diesem Artikel erzähle ich Ihnen alles, was ich über die Optimierung der Steuern in der Schweiz weiß!

Bleiben Sie dran und erfahren Sie alles über das Steuersystem der Schweiz und wie Sie Ihre Steuern senken können!

Mehrere Steuerstufen

Die Schweiz ist eine föderale Republik. Das bedeutet, dass jeder der 26 Bundesstaaten gewisse Befugnisse hat. In diesem speziellen Fall bedeutet das auch, dass jeder Staat eine andere Art der Steuererhebung hat.

Je nachdem, wo Sie wohnen, zahlen Sie einen unterschiedlichen Steuerbetrag. Auch einige der Abzüge werden unterschiedlich sein. Und sie alle verwenden verschiedene Formulare und unterschiedliche Software, um Ihre Steuern auszufüllen.

In der Schweiz gibt es vier Steuerstufen:

  • Bundessteuern: Diese Steuer ist für das Land selbst.
  • Staatliche Steuern: Diese Steuer bezieht sich auf den Staat, in dem Sie leben.
  • Bezirkssteuern: Diese Steuer bezieht sich auf den Bezirk, in dem Sie wohnen.
  • Kirchensteuer: Diese Steuer ist für die Kirche, bei der Sie angemeldet sind. Wenn Sie nicht offiziell einer Kirche angehören, zahlen Sie diese Steuern nicht.

Alle Steuern werden von den einzelnen Staaten erhoben und verwaltet. Anschließend werden auf der Grundlage der Ergebnisse Ihrer Steuererklärung verschiedene Rechnungen ausgestellt. Das bedeutet, dass die Staaten mit der Schweizer Regierung und den Landkreisen zusammenarbeiten.

Was die Kirchensteuer betrifft, so hängt dies von Ihrem Bundesland ab. In einigen Fällen handelt es sich um einen Prozentsatz des Steuerbetrags, den Sie an den Staat zahlen. In einigen Fällen ist der Bezirk für die Erhebung der Gebühren zuständig.

Einkommensteuer

In der Schweiz zahlen Sie Steuern auf das Einkommen, das Sie erzielen. Für die meisten Menschen ist dies das Einkommen aus ihrem Gehalt. Aber dann müssen alle anderen Einkommensquellen zum Gehalt hinzugerechnet werden:

  • Mieteinnahmen
  • Nebenerwerbstätigkeiten
  • Dividende aus Aktien

Die Summe Ihrer Einnahmen ergibt das Bruttoeinkommen. Dann können Sie alle Abzüge davon abziehen, und Sie erhalten das zu versteuernde Einkommen. Dieses zu versteuernde Einkommen ist ausschlaggebend für die Berechnung Ihrer Steuern. In den meisten Staaten gibt es eine Skala von Steuerprozentsätzen, die auf dem Jahreseinkommen basieren.

Sie haben vielleicht bemerkt, dass ich Kapitalgewinne nicht erwähnt habe. In der Schweiz werden Kapitalgewinne nämlich nicht als Einkommen besteuert! Sie werden als Vermögen besteuert, da sich Ihr Nettovermögen erhöht. Aber das ist gut so, denn die Vermögenssteuer ist nicht sehr hoch. Wenn Sie hingegen von Ihren Investitionen leben, gelten Sie als professioneller Anleger. Daher werden Ihre Kapitalgewinne als Einkommen besteuert.

Bei einem verheirateten Paar legt das Finanzamt die Summe beider Einkünfte zugrunde. Und es gibt eine andere Skala für sie.

In Freiburg zum Beispiel zahlt eine alleinstehende Person bei einem steuerbaren Einkommen von 100’000 CHF 10,825% davon. Ein Ehepaar mit demselben Einkommen würde 8,20 % des zu versteuernden Einkommens zahlen.

Vermögenssteuer

Im Gegensatz zu einigen anderen Ländern zahlen Sie in der Schweiz auch eine Steuer auf Ihr Vermögen. Das bedeutet, dass Sie jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz Ihres Nettovermögens als Gebühr an den Staat abführen!

Auch hier handelt es sich nicht nur um Ihr Bargeld, sondern um die Summe Ihres steuerpflichtigen Vermögens:

  • Ihre Spar- und Girokonten
  • Ihre Aktien und Anleihen
  • Lebensversicherungspolicen
  • Liegenschaften

Ihr steuerpflichtiges Vermögen ergibt sich aus der Summe dieser Werte. In einigen Fällen können Sie auch einige Dinge absetzen, vor allem Ihre Hypothek.

Auch hier kommt es darauf an, in welchem Bundesland Sie leben. Die meisten Staaten verwenden jedoch eine Skala mit einem unterschiedlichen Steuerprozentsatz, der sich nach der Höhe Ihres Vermögens richtet.

In Freiburg zum Beispiel zahlen Sie bei einem Vermögen von 1,2 Millionen CHF jedes Jahr 0,33%. In diesem Fall sind es 3960 CHF an Steuern für Ihr Vermögen. Dieser Betrag ist nicht unerheblich, insbesondere wenn Sie beabsichtigen, vorzeitig in Rente zu gehen. Diese ist jedoch deutlich niedriger als die Einkommensteuer.

Steuerabzug

Die Schweizer Steuerbehörde wird einen Teil Ihres Einkommens zu einem höheren Steuersatz als üblich (35 %) direkt einbehalten:

  • Zinsen auf Geldkonten
  • Dividenden aus Aktien und Anleihen
  • Lotteriegewinne

Das Finanzamt wird diese direkt an der Quelle einbehalten. Sie erhalten nur 65 % dieser Einkünfte. Wenn Sie jedoch in Ihrer Steuererklärung auch die Vermögenswerte angeben, aus denen sie stammen, kann der gezahlte Betrag zurückgefordert werden. Diese Rückforderung wird dazu beitragen, die von Ihnen zu zahlenden Steuern zu senken. Daher ist es zwingend erforderlich, diese Vermögenswerte anzugeben.

In einigen Fällen können Sie auch die Steuern zurückerhalten, die Sie an andere Länder gezahlt haben. Das häufigste Beispiel sind Steuern aus den Vereinigten Staaten. Zwischen der Schweiz und den Vereinigten Staaten besteht ein Steuerabkommen. Dadurch können Sie die einbehaltenen Steuern auf Ihre Dividenden von US-Unternehmen zurückfordern.

Abzüge

Sie können viele Dinge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen und Vermögen abziehen. Diese werden Ihre Steuern senken. Sie sind jedoch nicht geeignet, Ihre Steuern zu optimieren, da Sie nicht auf sie reagieren können. Vergessen Sie aber nicht, sie zu deklarieren, um sie abzuziehen!

In den meisten Fällen gibt es auch einige automatische Abzüge. In den meisten Staaten wird zum Beispiel ein Vermögen unter 20’000 CHF nicht besteuert. Und minimale Einkünfte werden aufgrund automatischer Abzüge ebenfalls nicht besteuert.

Honorare

Zunächst einmal können Sie alle Mahlzeiten absetzen, die Sie außerhalb des Hauses einnehmen müssen, wenn Sie arbeiten. Dieser Abzug kann insgesamt zu einer erheblichen Reduzierung führen.

Sie können auch die Fahrt zur Arbeit absetzen. Wenn Sie öffentliche Verkehrsmittel benutzen, können Sie die Kosten für die Fahrkarten absetzen. Und wenn Sie mit dem Auto fahren, können Sie einen Betrag pro Kilometer zu Ihrer Arbeit absetzen. Sie müssen rechtfertigen, dass Sie Ihr Fahrzeug benutzen müssen. Aber das ist im Allgemeinen recht einfach zu erklären.

Wenn Sie für Ihre Arbeit Tage in anderen Städten oder Ländern verbringen müssen, können Sie auch das absetzen.

Ein sehr interessanter Abzug ist der pauschale Abzug Ihrer Honorare. Sie können 3 % Ihres Nettoeinkommens von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen, ohne Fragen zu stellen. Der Mindestbetrag liegt bei 2000 CHF und der Höchstbetrag bei 4000 CHF.

Gesundheit Gebühren

Sie können einen Teil Ihrer Gesundheitsgebühren von der Steuer absetzen
Sie können einen Teil Ihrer Gesundheitsgebühren von der Steuer absetzen

Sie können Ihre Krankenversicherungsbeiträge auch von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Es gibt jedoch eine Höchstgrenze, die sehr leicht zu erreichen ist. In Freiburg zum Beispiel beträgt der Höchstbetrag 8760 CHF pro Paar. Dieser Abzug ist etwas geringer als der, den wir zahlen. Aber das ist immer noch ein hervorragender Abzug. Das sollten Sie nicht vergessen! Im Jahr 2021 wird diese Zahl in Freiburg steigen.

Außerdem können Sie Ihre Krankenversicherungsbeiträge von Ihrem Einkommen abziehen. Es gilt jedoch ein Mindestbetrag von 5 % Ihres Einkommens. Leider konnte ich keine meiner medizinischen Ausgaben absetzen. Aber wenn Sie können, sollten Sie es tun!

Andere Abzüge

Wenn Sie beide berufstätig sind, können Sie auch die Kinderbetreuung von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Wie üblich gibt es eine Obergrenze für den absetzbaren Betrag.

Wenn beide Partner berufstätig sind, können Sie ebenfalls eine zusätzliche Ermäßigung erhalten. Ich finde das ein bisschen seltsam. Denn wenn Sie Ihre beiden Einkommen zusammenrechnen, ergeben sich höhere Steuern.

Je nachdem, wo Sie wohnen, gibt es möglicherweise zusätzliche Abzüge. In Freiburg kann man zum Beispiel einen Teil des Geldes für Lebensversicherungen abziehen, die nicht an die dritte Säule gebunden sind. Sie müssen die Steuern Ihres Kantons genau studieren, um so viele Vorteile wie möglich zu nutzen.

In Zürich können Sie die Anlagegebühren von Ihrem Einkommen abziehen. Im Allgemeinen wird dafür eine Gebühr von 0,3 % erhoben.

Wenn Sie möchten, habe ich die vollständige Liste der Steuerabzüge in der Schweiz.

Steuern senken in der Schweiz

Abgesehen von den bereits erwähnten Grundabzügen können wir in der Schweiz nicht viel tun, um die Steuern zu senken.

Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie wissen sollten. Diese können sehr hilfreich sein, wenn Sie versuchen wollen, einen geringeren Steuerbetrag zu zahlen.

1. Verwendung Die dritte Säule

Das erste, was wir tun können, ist, in die dritte Säule zu investieren.

Unabhängig davon, ob Sie in eine Bank oder eine Versicherung investieren, können Sie diese Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Das kann einen erheblichen Unterschied bei der Höhe der von Ihnen zu zahlenden Steuern ausmachen. Es gibt keinen Grund, derzeit nicht in die dritte Säule zu investieren. Ich glaube, dass jeder so viel wie möglich in sie investieren sollte. Der Höchstbetrag, den Sie einzahlen können, ändert sich jedes Jahr. Im Jahr 2023 können Sie 7056 CHF einzahlen.

Ein Teilbezug eines Kontos der dritten Säule ist nicht möglich. Es ist obligatorisch, den gesamten Betrag auf einmal zu nehmen. Es ist jedoch erlaubt, mehrere Konten der dritten Säule zu führen. Auf diese Weise können Sie in den ersten fünf Jahren Ihres Ruhestands jedes Jahr einen Betrag abheben. Diese Abhebungen werden auf mehreren Ebenen besteuert. Und der Anstieg zwischen den Stufen ist ziemlich steil. Wenn Sie also jedes Jahr kleinere Beträge abheben, können Sie Geld sparen!

2. Verwendung Die zweite Säule

In diesem Zusammenhang können wir auch zur zweiten Säule beitragen, um die Steuern zu senken. Die zusätzlichen Beiträge zur zweiten Säule können ebenfalls vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. Das Problem bei der zweiten Säule ist, dass die Renditen nicht hoch sind. Die meisten der zweiten Säulen werden mit etwa 1 % verzinst. Die meisten Menschen ziehen es daher vor, in den Aktienmarkt zu investieren. Aufgrund der Steuerermäßigung ist es jedoch eine hervorragende kurzfristige Investition. Außerdem ist es eine sichere Anlage und kann zur Konsolidierung Ihres Portfolios beitragen.

Solange die zweite Säule in Ihrer Pensionskasse liegt, zahlen Sie darauf keine Vermögenssteuern. Sie können also die Zahlung aufschieben, um Ihre Steuern um einige Jahre zu senken. Sie dürfen die Zahlung höchstens fünf Jahre lang aufschieben. Das sollten Sie natürlich nur tun, wenn Sie fünf Jahre im Ruhestand ohne Ihre zweite Säule auskommen.

Sobald Sie die zweite Säule erhalten, haben Sie zwei Möglichkeiten: eine Rente oder einen Kapitalbetrag. Unter steuerlichen Gesichtspunkten ist der Pauschalbetrag besser als die Leibrente. Auch hier gibt es wieder andere Dinge zu berücksichtigen. Aber Sie sparen Steuern, wenn Sie den Pauschalbetrag nehmen, weil die Vermögenssteuern in der Schweiz niedriger sind als die Einkommenssteuern.

3. Eine Hypothek kann Ihre Steuern senken

Sie können Ihre Hypothek für Steuern optimieren
Sie können Ihre Hypothek für Steuern optimieren

Wir haben bereits erwähnt, dass wir Hypothekenzahlungen vom steuerpflichtigen Einkommen abziehen können. Dadurch werden die von Ihnen zu zahlenden Steuern effektiv gesenkt. Daher sollten Sie es vermeiden, Ihre Schulden zu tilgen, um Ihre Steuern zu senken. Natürlich müssen Sie darauf achten, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen auch im Ruhestand noch leisten können.

Und wenn Sie keine Schulden haben wollen, sollten Sie sie trotzdem abbezahlen. Aber es wird Ihre Steuern erhöhen! Fast niemand hat ein bezahltes Haus in der Schweiz. Das ist nicht effizient!

In der Schweiz haben Sie zwei Möglichkeiten, Ihre Hypothek zu amortisieren:

  • Direkte Amortisation: Sie zahlen Ihre Schulden direkt an Ihren Kreditgeber ab.
  • Indirekte Amortisation: Sie zahlen Ihre Schulden ab, indem Sie in eine dritte Säule einzahlen. Sobald Sie in Rente gehen, wird die Bank diesen Betrag zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden.

Die indirekte Abschreibung ist aus steuerlicher Sicht besser. In der Tat werden Sie mehr Schulden für eine längere Zeit behalten. Während dieser Zeit bleibt Ihre Verschuldung konstant, und Sie können die gleichen Hypothekenzinsen bis zu Ihrer Pensionierung von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Das bedeutet, dass Sie über einen längeren Zeitraum weniger Steuern zahlen.

Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass die meisten Banken Sie nicht in ein Konto der dritten Säule investieren lassen. Die Bank, die Ihnen Geld leiht, wird Sie wahrscheinlich mit einer schlechten dritten Säule abspeisen. Daher müssen Sie die Opportunitätskosten berücksichtigen, die entstehen, wenn Sie dieses Geld nicht besser investieren. Wenn Sie die beste dritte Säule in der Schweiz nutzen würden, könnten Sie hohe Renditen erzielen. Wenn Sie jedoch in eine schlechte Anlage investieren, können Sie sehr geringe Renditen erzielen.

4. Sie können Renovierungen absetzen

Es gibt noch eine zweite Möglichkeit, mit einem Haus oder einer Wohnung die Steuern zu senken. In den meisten Staaten können Sie die Renovierungskosten von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Dabei gibt es jedoch ein Maximum und ein Minimum.

Daher sollten Sie es vermeiden, zwei umfangreiche Renovierungen im selben Jahr durchzuführen. Sie sollten sie über mehrere Jahre verteilen. Wenn Sie kleine Verbesserungen vornehmen müssen, sollten Sie diese im selben Jahr durchführen, um das Minimum zu erreichen.

5. Sie können Spenden absetzen

Sie können auch einen Teil des Geldes spenden, um Ihre Steuerlast zu verringern. Hierfür gibt es drei Möglichkeiten. Erstens: Wenn Sie Ihr Geld für wohltätige Zwecke spenden, können Sie es von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Dann können Sie auch Geld an eine politische Partei spenden. In beiden Fällen gibt es einen Höchstbetrag, den Sie absetzen können.

In einigen Staaten können Sie auch Ihrer Familie, z. B. Ihren Kindern, etwas Geld spenden. Und Sie können dies von Ihren Steuern absetzen. Im Kanton Waadt zum Beispiel können Sie Ihren Kindern jedes Jahr 50’000 CHF steuerfrei schenken. Diese Spenden senken Ihr Vermögen und damit auch Ihre Steuern. Allerdings müssen Sie dabei vorsichtig sein. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen bewegen!

6. Verschiedene Bezirke und Staaten haben unterschiedliche Steuern

Wenn Sie ernsthaft Geld bei den Steuern sparen wollen, sollten Sie vielleicht in einen anderen Bezirk oder sogar in einen anderen Staat ziehen. Das kann einen großen Unterschied ausmachen.

Im Staat Freiburg sind die Bezirkssteuern an die Staatssteuern gekoppelt. Sie zahlen einen Prozentsatz Ihrer staatlichen Steuern in Form von Bezirkssteuern. Die günstigste Gemeinde war 2017 Greng mit 32 %, die teuerste Jaun mit 100 %. Wenn Sie 5000 CHF bezahlen, würden Sie 5000 CHF in Jaun und nur 1600 CHF in Greng bezahlen. Dieser Unterschied beträgt 3400 CHF für einen Umzug innerhalb desselben Bundeslandes.

Auch zwischen den einzelnen Staaten gibt es große Unterschiede. Eine alleinstehende Person in Nidwalden mit einem Bruttoeinkommen von 100’000 CHF würde rund 10’000 CHF an Steuern pro Jahr bezahlen. Dieselbe Person würde in Neuchatel jedoch 18’000 CHF pro Jahr bezahlen. Das ist ein sehr großer Unterschied. Und manchmal sind die Unterschiede sogar noch gravierender!

Sie müssen auch die Lebenshaltungskosten in den Staaten berücksichtigen, bevor Sie an einen Umzug dorthin denken. Auch bei den Kosten kann es erhebliche Unterschiede geben.

Und Sie müssen auch an die Menschen denken, die Sie dort kennen, wo Sie leben. Mir persönlich gefällt der Ort, an dem ich jetzt lebe, sehr gut. Meine ganze Familie und meine Freunde sind ganz in der Nähe! Ich würde nicht nur aus steuerlichen Gründen in einen anderen Staat ziehen wollen. Ich könnte jedoch einen Umzug in einen anderen Bezirk in Betracht ziehen. Das ist etwas, was wir in Betracht ziehen werden, wenn wir ein Haus kaufen.

Ausfüllen Ihrer Steuern

Nun, da Sie alle Grundlagen über Steuern kennen, können Sie Ihre Steuererklärung ausfüllen. Da die Steuern von Staat zu Staat unterschiedlich sind, gilt dies leider auch für die Steuererklärungen. Und jeder Staat wird auch unterschiedliche Software zur Verfügung stellen, um sie zu füllen. Ich kann keinen Leitfaden über die verschiedenen Steuerprogramme in der Schweiz schreiben. Dafür würde ich ein Jahr brauchen. Vielleicht mache ich es für den Staat Freiburg, wenn es genügend Nachfrage gibt.

Aber das Ausfüllen der Steuererklärung ist nicht schwer. Sie müssen die Sache ernst nehmen. Sie sollten jede Zahl mehrmals überprüfen, um sicherzugehen. Ich kenne Leute, die bei ihren Steuererklärungen teure Fehler gemacht haben. Eine Person, die ich kenne, hat z. B. keine Fahrten zu ihrer Arbeit abgesetzt. Das machte einen Unterschied von mehr als 1000 CHF.

Wenn Sie unsicher sind, was Sie tun, machen Sie es mit jemandem, der schon lange dabei ist. Das erste Mal habe ich es mit meinem Vater gemacht. Und seither habe ich schon einigen Leuten geholfen!

Sie müssen Ihre Steuererklärung jedes Jahr zu Beginn des Jahres abgeben. In der Regel haben Sie dafür etwa drei Monate Zeit, sobald Sie die Steuererklärung erhalten haben. Sie werden immer die Erklärung des Vorjahres ausfüllen. Im Jahr 2019 werden Sie zum Beispiel Ihre Erklärungen für 2018 ausfüllen. Das macht Sinn, denn Sie kennen 2019 noch nicht!

In den meisten Staaten gibt es dafür zwei Möglichkeiten. Entweder Sie füllen das Papierformular aus oder Sie verwenden die von Ihrem Finanzamt bereitgestellte Software. Ich bevorzuge die Software, weil sie das Kopieren der Daten von Jahr zu Jahr ermöglicht. Und am Ende erhalten Sie eine Schätzung Ihrer Steuern. Außerdem können Sie damit einige Änderungen simulieren und die Auswirkungen sehen. Manche Menschen bevorzugen jedoch die Papierversion.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie alles eingegeben haben, können Sie die Steuererklärung bei Ihrem Finanzamt einreichen. Wenn Sie die Software verwenden, können Sie sie möglicherweise elektronisch versenden. Zumindest kann ich das in Freiburg tun.

Eine Sache, die viele Menschen als kompliziert empfinden, ist es, ihre Steuern mit Aktien und Dividenden zu füllen. Für diesen Fall habe ich einen Leitfaden für die Steuererklärung mit Schweizer und ausländischen Wertpapieren.

Steuern zahlen in der Schweiz

Im Laufe des Jahres zahlen Sie Steuern für das laufende Jahr. Sie wissen jedoch noch nicht genau, wie viel Sie zahlen werden, da Sie Ihre Steuererklärung noch nicht ausgefüllt haben. Sie werden darauf Vorauszahlungen leisten. Diese beruhen auf dem Betrag des Vorjahres. Sie haben die Wahl, diese Vorauszahlungen auf einmal oder Monat für Monat zu leisten. Die Zinsen sind sehr gering, wenn Sie sie auf einmal bezahlen. Aber es lohnt sich nur selten, dies zu tun.

Einige (oder viele) Monate später, nachdem Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben, erhalten Sie den Steuerbescheid. Dieser Bescheid enthält den endgültigen Betrag, den Sie zahlen müssen. Wenn Sie nicht genügend Vorauszahlungen geleistet haben, müssen Sie in diesem Monat zusätzliche Steuern zahlen. Damit müssen Sie vorsichtig sein. Das kann ein erheblicher Betrag sein, der in einem einzigen Monat zu zahlen ist. Wenn Sie glauben, dass Ihre Steuern im nächsten Jahr steigen werden, können Sie zusätzlich zu den vorausberechneten Vorauszahlungen eine freiwillige Vorauszahlung leisten.

Da die Schweiz ein mehrstufiges Steuersystem hat, werden Sie auch mehrere Rechnungen für Ihre Steuern erhalten:

  • Eine Rechnung für die Bundessteuern. Sie ist im Allgemeinen die kleinste Ihrer Steuern. Sie erhalten in der Regel eine einzige Rechnung.
  • Eine Reihe von Rechnungen für die staatlichen Steuern. Sie erhalten eine Rechnung pro Monat.
  • Eine Reihe von Rechnungen für die Bezirkssteuern. Sie erhalten außerdem eine Rechnung pro Monat.

Ich würde Ihnen dringend raten, diese Rechnungen pünktlich zu bezahlen!

Sie ist jedoch nicht in jedem Staat gleich. Einige Staaten stellen eine einzige Rechnung aus, die sie dann korrekt weiterverteilen. Das ist zum Beispiel im Kanton Waadt der Fall. In dem Staat, in dem ich lebe (Freiburg), erhalten wir die drei Rechnungen, von denen ich zuvor gesprochen habe.

In der Regel ist der Landkreis für die Erhebung der Kirchensteuer zuständig. Sie sollten also keine Rechnung für die Kirchensteuer erhalten. Aber auch hier würde es mich nicht überraschen, wenn einige Landkreise auch für die Kirchensteuer separate Rechnungen ausstellen.

Steuern-Rechner

Wenn Sie Ihre Steuern schätzen oder einige Simulationen durchführen möchten, gibt es einige Steuerrechner für die Schweiz. Natürlich handelt es sich dabei nur um eine Schätzung. Sie werden nicht alle möglichen Abzüge enthalten. Und einige beruhen auf historischen Daten, und die aktuellen Regeln können sich geändert haben. Dennoch kann sie nützlich sein.

Der beste Steuerrechner ist meiner Meinung nach der offizielle Steuerrechner der Schweizer Verwaltung. Dort finden Sie einen Rechner für die Bundessteuern. Außerdem finden Sie dort Links zu Rechnern für einige Staaten.

Comparis hat auch einen schönen Steuerrechner. Es ist auch ziemlich vollständig, aber ich finde es schwieriger zu benutzen. Die Ergebnisse sind jedoch recht interessant. Der größte Vorteil dieses Rechners ist, dass Sie mit ihm mehrere Bezirke vergleichen können. Es kann nützlich sein, wenn Sie planen, bald in einen anderen Bezirk zu ziehen.

Als letztes möchte ich noch den Steuerrechner von UBS erwähnen. Er ist der einfachste der Komparatoren. Es kann nützlich sein, wenn Sie einige einfache Vergleiche anstellen wollen. Ich bin mir jedoch nicht ganz sicher, was die Ergebnisse angeht. Wenn ich den Rechner für mich selbst ausführe, erhalte ich höhere Ergebnisse als die, die ich bezahle.

Denken Sie daran, dass dies nur eine Schätzung ist. Der einzige wirkliche Steuerbetrag, den Sie zahlen müssen, ist Ihr Steuerergebnis, das Sie einige Monate nach Abgabe Ihrer Steuererklärung erhalten.

FAQ

Wie viele Steuerstufen gibt es in der Schweiz?

Es gibt vier Ebenen von Steuern: Bundes-, Landes-, Kreis- und Kirchensteuer. Sie müssen auf jeder dieser Ebenen Steuern zahlen. Wenn Sie nicht bei einer Kirche registriert sind, müssen Sie keine Kirchensteuer zahlen.

Muss ich Kirchensteuern zahlen?

Ja, es sei denn, Sie bitten darum, selbst offiziell aus der Kirche ausgeschlossen zu werden. Dies muss auf dem offiziellen Weg geschehen.

Muss ich in der Schweiz Steuern auf Kapitalerträge zahlen?

Nein. In der Schweiz ansässige Personen zahlen keine Steuern auf Kapitalgewinne. Wenn Sie jedoch als professioneller Anleger gelten, müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen. In diesem Fall werden die Kapitalerträge wie Einkommen besteuert.

Schlussfolgerung

Sie sollten nun ein gutes Verständnis dafür haben, wie die Steuern in der Schweiz funktionieren. Auch wenn die meisten Menschen dieses Thema nicht sehr mögen, halte ich es für wesentlich. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Steuern optimieren. Beim Ausfüllen Ihrer Steuererklärung müssen Sie vorsichtig sein.

Wie Sie sehen, gibt es viele Dinge, die Sie von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen und Ihrem steuerpflichtigen Vermögen abziehen können. Aber es gibt nicht viel, was Sie tun können, um diese Abzüge zu erhöhen.

Es gibt jedoch einige zusätzliche Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Steuern zu senken. Am besten ist es, wenn Sie zu Ihrem zweiten und dritten Pfeiler beitragen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihre Hypothek im Hinblick auf Steuereffizienz zu optimieren. Wenn Sie ein Haus haben, können Sie auch Ihre Renovierungen organisieren, um Ihre Ermäßigungen zu erhöhen.

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Steuern zu senken, sollten Sie sich über Beiträge zur zweiten Säule informieren.

Was ist mit Ihnen? Haben Sie Tipps, wie man in der Schweiz Steuern sparen kann?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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