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Die 5 besten kurzfristigen Investitionen

Baptiste Wicht | Aktualisiert: |

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Der Aktienmarkt ist eine einfache Antwort, wenn es um langfristige Investitionen geht. Er bietet hervorragende durchschnittliche Renditen. Auf kürzere Sicht sind die Verlustrisiken jedoch hoch. Daher ist der Aktienmarkt keine hervorragende kurzfristige Anlage.

Was sollten Sie also mit Ihrem Geld tun, wenn Sie wissen, dass Sie es in den nächsten Jahren brauchen werden? Es gibt einige kurzfristige Anlagen, die verfügbar sind.

In diesem Artikel möchte ich darauf eingehen, was Sie kurzfristig mit Ihrem Geld tun können. Ich führe auch die gängigsten kurzfristigen Anlagen auf.

Kurzfristig

Wenn ich von kurzfristigen Investitionen spreche, meine ich alle Zeiträume unter fünf Jahren. Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld vor Ablauf von fünf Jahren benötigen werden, sollten Sie vorsichtig sein, wo Sie Ihr Geld anlegen.

Es ist in der Tat keine gute Idee, sein Geld in den Aktienmarkt zu stecken, wenn man eine solche Laufzeit hat. Die Wahrscheinlichkeit, über fünf Jahre hinweg Geld zu verlieren, ist ziemlich hoch. Auch mittelfristig (5 bis 10 Jahre) muss man vorsichtig sein.

Bei der Suche nach einer kurzfristigen Investition sollte man generell auf folgende Dinge achten:

  • Liquidität der Investition: Ist es schwierig, das Geld abzuheben?
  • Begrenzte Risiken.
  • Einige Rückgaben.
  • Einfachheit.

Im Allgemeinen wollen die Menschen ihre Rendite maximieren. Aber die kurzfristigen Renditen sind deutlich niedriger als die langfristigen Renditen. Außerdem müssen die Menschen auf die Risiken achten. Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld brauchen werden, ist die Verfügbarkeit des Geldes wichtiger als die Rendite, die Sie erzielen können.

Hier sind einige Beispiele mit kurzfristigem Zeithorizont:

  1. Sie werden bald ein Haus kaufen und brauchen Bargeld für die Anzahlung.
  2. Sie werden bald in ein anderes Land ziehen.
  3. Sie warten auf eine günstige Kaufgelegenheit für etwas.

In diesen Fällen möchten Sie vielleicht sicherstellen, dass Ihr Geld verfügbar ist, aber dennoch eine gewisse Rendite abwirft.

1. Girokonten

Ich dachte, ich würde schnell mit den Girokonten beginnen. Sie sind wahrscheinlich keine gute kurzfristige Anlage, da sie nicht verzinst werden.

Girokonten haben jedoch einen entscheidenden Vorteil. Girokonten können jederzeit abgehoben werden. Ein Girokonto kann also ein guter Kandidat sein, wenn Sie eine sehr hohe Flexibilität für Ihr Geld benötigen.

Und es gibt noch einen weiteren Vorteil: Wahrscheinlich haben Sie bereits ein gutes Girokonto, da Ihr Gehalt dorthin fließt. Und wenn nicht, können Sie sich die besten Schweizer Banken ansehen.

2. Sparbücher

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Sparkonten sind der einfachste Ort, um Ihr Geld kurzfristig anzulegen.

Bis Ende 2022 gab es auf Sparkonten in der Schweiz einen Zinssatz von 0%. Doch mit der Rückkehr der Inflation haben sich die Dinge geändert. Heutzutage gibt es Sparkonten mit guten Zinssätzen.

Wenn Sie bereits ein Bankkonto haben, empfehle ich Ihnen, deren Sparkonten zu prüfen. Sie werden vielleicht überrascht sein, dass Sie jetzt eine gewisse Rendite auf Ihre Ersparnisse erhalten können.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Sparkonto sind, sollten Sie auf folgende Punkte achten:

  • Die Bedingungen für Rücknahmen
  • Der Zinssatz

Da Sie das Geld irgendwann brauchen werden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie es abheben können. Bei Sparkonten ist manchmal sehr streng geregelt, wann und wie viel Geld man abheben kann.

Und wenn Sie diese strengen Regeln nicht einhalten, drohen harte Strafen. Es ist also sinnlos, seinen Zinssatz zu optimieren, nur um dann eine Strafe zu zahlen, weil man die Vorschriften nicht richtig gelesen hat.

Auch wenn es gut ist, den Zinssatz zu optimieren, müssen Sie auf einige Dinge besonders achten. Erstens gibt es bei vielen Konten Sonderangebote nur für ein Jahr. Da Sie nicht jedes Jahr das Konto wechseln wollen, sollten Sie den durchschnittlichen Zinssatz während der Laufzeit berücksichtigen.

Außerdem zahlen viele Konten nur bis zu einem bestimmten Höchstbetrag Zinsen oder haben unterschiedliche Bedingungen, je nachdem, wie viel Geld Sie auf das Konto einzahlen wollen. Einige Banken bieten sogar nur Zinsen für Geld von anderen Banken an, um Kunden umzuwandeln. Sie müssen also auf die Bedingungen achten.

Sie sollten auch darauf achten, dass sich die Zinssätze ständig ändern. Wenn die Schweizerische Nationalbank (SNB) den Zinssatz senkt, werden auch die Banken ihre Zinsen senken. Und wenn er steigt, werden auch die Banken ihn erhöhen. Dies ist jedoch ein langsamer Prozess. Die Schweizer Banken passen ihre Zinssätze nur langsam an.

Das beste Sparkonto ist also immer anders. Während die Zinssätze steigen, können Sie davon ausgehen, dass sich das beste Sparkonto wöchentlich ändert. Ich würde Ihnen empfehlen, sich für eine zu entscheiden und diese beizubehalten, solange sich die Bedingungen nicht verschlechtern.

Ab dem 9. Juli 2023 sind hier die fünf Konten mit dem besten Zinssatz, die ich finden konnte:

  1. Liechtensteinische Landesbank(LLB) (wiLLBe-Konto) mit 1.55% bis 50’000 CHF, 1.25% bis 100’000 CHF, 0.25% nach 100’000 CHF.
  2. BSU Bank mit 1,36% bis zu 25’000 CHF, 1,11% bis zu 100’000 CHF, 0,50% bis zu 200’000 CHF und danach 0%.
  3. Cembra mit 1,25% bis zu einer Million CHF.
  4. CA nächste Bank mit 1,25% bis 50’000 CHF, 1% bis 100’000 CHF, 0,75% bis 200’000 CHF und danach 0,25%.
  5. Kontomat mit einem Zinssatz von 1%

Die Bedingungen für den Zinssatz für diese Konten sind sehr unterschiedlich. Das LLB-Konto ist gut für kleine Beträge, aber nicht gut, wenn Sie mehr als 100’000 CHF haben. Sie müssen also den für Sie günstigsten Betrag ermitteln.

Da es sich um meine Lieblingsbank handelt, möchte ich auch Neon erwähnen, die jetzt 0,9% Zinsen bis zu 25’000 CHF und 0,65% danach bietet. Dieser Zinssatz gilt jedoch nur für Spaces. Mit diesem neuen Zinssatz habe ich meinen Notfallfonds zu Neon verschoben.

Um das beste Sparkonto zu finden, können Sie den Vergleichsrechner von Moneyland nutzen.

Sparkonten sind eine gute kurzfristige Anlage. Das Problem ist, dass sie sich häufig ändern und ihre Bedingungen von einem Konto zum anderen unterschiedlich sind. Sie müssen auf die Bedingungen der verschiedenen Konten achten, um sicher zu sein, dass Sie das Geld abheben können, wenn Sie es brauchen.

3. Broker-Konten

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Ein weiterer Ort, der einem Sparkonto sehr ähnlich ist, ist ein Maklerkonto, wie Bargeld. Sie können Bargeld bei Ihrem Broker lagern. Viele Broker bieten keine Zinsen für das Bargeld an, aber einige Broker schon, und es kann interessant sein, sein Geld dort zu lagern.

Die Beschränkungen sind in der Regel einfacher als bei einem Sparkonto. Das kann es sogar besser machen als ein Sparkonto. Und wenn Sie auf eine Gelegenheit an der Börse warten, liegt Ihr Geld dort bereit, wo Sie es brauchen.

Mir ist kein Vergleichswert für diese Makler bekannt. Es sieht so aus, als ob die Schweizer Makler darin schlecht sind. Am 9. Juli 2023 lag der Zinssatz von Swissquote immer noch bei 0%.

Auf der anderen Seite lag Interactive Brokers bei 1,156% für CHF über 10’000 CHF. Interessant ist, dass es keinen Höchstbetrag gibt. Dies könnte also für große Geldbeträge interessant sein. Es gibt auch keine Einschränkungen. Sie können das Geld anlegen, wann immer Sie wollen.

Es ist wichtig zu wissen, dass die IB ihren Zinssatz sehr schnell in Abhängigkeit von den föderalen Zinssätzen ändern wird. So sank der Satz weniger als einen Monat später (am 6. August 2023) auf 0,726 %.

Maklerkonten sind den Bankkonten sehr ähnlich. Sie können eine gute Alternative sein, wenn Sie bereits ein Konto bei einem Broker mit einem guten Zinssatz haben.

4. Festeinlagen

Festgeldkonten (oder Geldmarktkonten) sind spezielle kurzfristige Bankkonten mit einem höheren Zinssatz und einer festen Laufzeit. Sie haben eine kurze Laufzeit, in der Regel zwischen 1 Monat und 12 Monaten.

Die meisten Banken haben einen hohen Mindestbetrag für diese Konten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass dieses Minimum bei 100’000 CHF liegt. Es kann also schwierig sein, sich für diese Konten zu qualifizieren.

Diese Konten sind insofern interessant, als man sie für einen sehr kurzen Zeitraum abschließen kann. Wenn Sie also in 6 Monaten über Ihr Geld verfügen wollen, können Sie ein Festgeldkonto mit sechsmonatiger Laufzeit abschließen, für das Sie einen garantierten Zinssatz erhalten. Unabhängig von der Höhe des Betrages haben Sie keine Probleme, das Geld nach Ablauf der Laufzeit zurückzuziehen.

Achten Sie aber darauf, dass während der Laufzeit kein Rücktritt möglich ist. Sie müssen bis zum Ende der Vertragslaufzeit warten. Diese Konten sind also nicht flexibel. Aber die Tatsache, dass sie für einen kurzen Zeitraum abgeschlossen werden können, ist interessant.

Ich habe keinen Vergleich für diese Festgeldkonten gefunden. Wenn Sie also Interesse haben, müssen Sie sich auf den Websites der verschiedenen Banken umsehen oder dort anrufen. Einige Banken veröffentlichen ihre Zinssätze nicht online.

Als Beispiel seien hier die Zinssätze für Festgelder bei der Migros Bank ab dem 9. Juli 2023 genannt:

  • 1 Monat: 1,19% per annum
  • 3 Monate: 1,23% pro Jahr
  • 6 Monate: 1,32% pro Jahr
  • 9 Monate: 1,40% pro Jahr
  • 12 Monate: 1,45% pro Jahr

Diese Zahlen sind zwar nicht sehr hoch, aber immer noch viel besser als der Zinssatz auf den Standardkonten der Migros Bank, der zur gleichen Zeit immer noch bei 0% liegt.

Diese Festgelder können recht interessant sein, wenn Sie über einen großen Geldbetrag verfügen und einen sehr kurzfristigen Zeithorizont haben.

5. Mittelfristige Anleihen

Medium-Term Notes (oder Certificates of Deposit) sind Anleihen, die von Banken ausgegeben werden. Die meisten Großbanken in der Schweiz emittieren Anleihen mit einer Laufzeit von 1 bis 10 Jahren. Sie sind eine der am häufigsten verwendeten kurzfristigen Anlagen.

Jede dieser Anleihen hat einen jährlichen Zinssatz und eine Laufzeit. Jedes Jahr erhalten Sie die Zinsen auf Ihr Kapital. Und am Ende der Laufzeit erhalten Sie das Kapital zurück.

Der Zinssatz ist fest und kann sich während der Laufzeit der Anleihe nicht ändern. Wenn die SNB ihren Zinssatz erhöht oder senkt, wird die Bank ihn nicht ändern.

Mittelfristige Schuldverschreibungen sind nicht flexibel. Sie können das Kapital nicht vor Ende der Laufzeit zurückerhalten. Bevor Sie also eine mittelfristige Anleihe kaufen, müssen Sie Ihren Anlagehorizont kennen.

Als Beispiel seien hier die besten Zinssätze für 3-jährige Kassenobligationen ab dem 9. Juli 2023 genannt:

  1. Cembra, mit 2,1%
  2. Baloise, mit 1,7%
  3. BPS Suisse, mit 1,7
  4. Clientis Biene Bank, mit 1,7%
  5. Regiobank, mit 1,6%

Diese Zahlen sind höher als die, die wir bei Sparkonten gesehen haben. Bei kleinen Beträgen sind sie jedoch nicht viel höher. Wenn Sie über einen hohen Betrag verfügen, sind mittelfristige Schuldverschreibungen eine gute kurzfristige Anlage. Für kleinere Beträge ist der Zinssatz jedoch nur geringfügig höher, und die Abhebungsmöglichkeiten sind weit weniger flexibel.

Wenn Sie sich für die Suche nach mittelfristigen Anleihen interessieren, können Sie den Komparator von Moneyland nutzen.

Kurzfristige Investitionen Schlussfolgerung

Es gibt einige gute kurzfristige Anlagen, wenn Sie wissen, dass Sie das Geld in den nächsten Monaten oder Jahren brauchen werden.

Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld brauchen werden, sollten Sie darauf achten, dass das Geld verfügbar ist, wenn Sie es brauchen. Das ist wichtig, denn viele Menschen optimieren nur die Rendite und sind in Schwierigkeiten, wenn das Geld gebraucht wird.

Aus diesem Grund ist der Aktienmarkt keine gute kurzfristige Anlage. Sogar Anleihen-ETFs können kurzfristig starke Wertschwankungen aufweisen. Ich würde also nicht empfehlen, in so kurzer Zeit etwas an der Börse zu kaufen.

Ich würde auch nichts empfehlen, was ein Währungsrisiko birgt. Wenn Sie kurzfristig CHF benötigen, sollten Sie eine kurzfristige Anlage in CHF halten.

Die Rendite sollte also nur unter Berücksichtigung der Verfügbarkeit des Geldes optimiert werden. Kurzfristiges Geld würde ich auf einem Sparkonto oder einem Maklerkonto anlegen.

Wenn Sie sich für andere Begriffe des Investierens interessieren, können Sie lesen, was langfristiges Investieren ist.

Habe ich irgendwelche guten kurzfristigen Investitionen verpasst? Wo bewahren Sie Ihr kurzfristiges Geld auf?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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8 thoughts on “Die 5 besten kurzfristigen Investitionen”

  1. Guten Abend Baptiste,

    Du schreibst davon dass Du Deinen Notfallbatzen zu Neon geschoben hast. Ich wollte etwas ähnliches machen: Ich wollte den Neon-Space nutzen, um alle drei Monate ein Einkommen X einzuzahlen und dann jeden Monat ein Drittel auf mein Haushaltskonto zu überweisen.

    Ich bin damals (als sie .9% gingen) aber komplett gescheitert – weil Neon den Dauerauftrag nicht kennt. Ich konnte auf den Space keinen Dauerauftrag setzen, um monatlich Geld zu zahlen. Es gab bei der Erfassung immer einen Fehler, der Space habe nicht genügend Deckung.

    Ist ja klar wenn ich einen Dauerauftrag in die Zukunft erfasse. Das sind leider bei neon immer wieder auftretende Funktionslücken (um nicht Fehler zu sagen) welche mir neon verleidet haben.

    Teilweise eine schlampige bis dilettantische Engine unter einer schönen Fassade. Da macht Yuh vieles viel besser.

    1. Hallo Daniel,

      Interessant, ich habe noch nie versucht, einen Dauerauftrag für meine Spaces einzurichten. Ich habe sie einfach gefüllt und sie dort gelassen, ohne sie zu berühren.

      Aber es sollte funktionieren und wenn nicht, muss es ein Fehler sein. Hast du den Support diesbezüglich kontaktiert?

  2. Hallo lieber Herr Wicht,

    Vielen herzlichen Dank fuer Ihren so guten Blog, so hilfreich! Würden Sie empfehlen, ab 100 000 CHF jeweils ein neues Depot bei einem neuen Broker aufzumachen wegen der Einlagensicherung?

    Vielen Dank und herzliche Grüsse,

    Laura

    1. Vielen Dank für Ihre freundlichen Worte!

      Nicht unbedingt, nein. Wenn Sie viel Geld haben, kann es sinnvoll sein, es auf mehrere Konten aufzuteilen, aber das sind Extremfälle. Im Allgemeinen empfehle ich, nicht zu viel Bargeld zu haben.

      Wenn Sie jedoch einen großen Bargeldbetrag benötigen und mehr Sicherheit wünschen, kann es in der Tat sinnvoll sein, ihn auf mehrere Banken zu verteilen (mehrere Konten bei derselben Bank sind nicht hilfreich).

    2. Die Frage von Laura bezieht sich meines Erachtens auf investiertes Geld bei Brokern.

      Solange das Geld bei der Bank auf dem Konto liegt, ist es von der Einlagesicherung bis 100 000 gesichert. Aber sobald Du es investiert hast gehören die gekauften Wertpapiere Dir. Nur Dir – auch wenn die depotführende Bank Konkurs geht.

      In dem Sinne macht es meines Erachtens keinen Sinn alle 100 000 ein neues Depot zu eröffnen.

      Ausser Du lässt das Geld auf dem normalerweise nicht verzinsten Verrechnungskonto liegen – aber das wäre ungeschickt.

      1. Wenn sich die Frage auf die Aktien und nicht auf das Bargeld bezog, haben Sie völlig Recht: Es gibt keinen zusätzlichen Schutz. Einige Makler bieten zusätzlich zum Standarddepot einen gewissen Schutz für Aktien, aber normalerweise ist ein guter Makler sicher, da die Aktien auf Ihren Namen lauten.

  3. Guten Tag Herr Wicht

    Ich finde Ihre Artikel sehr interessant und hilfreich.
    Sie scheinen von Interactive Brokers sehr überzeugt zu sein.
    Meine Frage an Sie: Wie aufwändig ist es, die Steuererklärung für die Schweiz zu erstellen, wenn man ein Depot mit CH- und Welt-ETFs hat ?
    Ist Degiro nicht einfacher, da die Steuerdaten von Degiro bereitgestellt werden ?

    Vielen Dank für die Beantwortung der Frage.
    Freundliche Grüsse
    S. Hofmann

    1. Hallo

      Es ist einfach, aber es braucht ein wenig Zeit, um alles aufzulisten. Bei DEGIRO und IB ist der Aufwand derselbe, da Sie die gesamte Steuererklärung ausfüllen müssen. DEGIRO wird die Steuererklärung nicht für Sie ausfüllen.

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