FlowBank Erfahrungen 2024 – Pro und Kontra
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FlowBank ist ein neuer digitaler Finanzdienstleister in der Schweiz, der Ende 2020 öffentlich vorgestellt wurde. Es ist geplant, sowohl eine Bank als auch ein vollwertiger Broker zu sein, so dass Sie Ihr Geld und Ihre Aktien am selben Ort haben können.
FlowBank ist eine innovative digitale Bankplattform, die den Handel in der Schweiz billiger machen würde. Auf dem Papier klingt das spannend. Derzeit sind die Investitionsfunktionen fertig, während die Bankfunktionen noch nicht ganz fertig sind.
Wir werden also sehen, wie gut es ist, in diesem ausführlichen Test.
| Gebühren für die Verwahrung | 0,10% pro Jahr |
|---|---|
| Gebühren für Inaktivität | 0 CHF |
| Schweizer ETF kaufen | Kostenlos |
| Amerikanische Aktien kaufen | 0,15%, mindestens 6,50 USD |
| Gebühr für den Währungsumtausch | 0.50% |
| Sprachen | Englisch, Französisch und Deutsch |
| Mobile Anwendung | Ja |
| Web-Anwendung | Ja |
| Depotbank | Credit Suisse |
| Gegründet | 2020 |
| Hauptsitz | Genève |
FlowBank
FlowBank wurde im Jahr 2020 von Charles-Henri Sabet gegründet. Sie haben ihren öffentlichen Dienst offiziell im November 2020 aufgenommen.
FlowBank ist eine offiziell lizenzierte Bank aus der Schweiz. Diese Lizenz ist hervorragend, denn sie bedeutet, dass wir den Schutz der Schweizer Banken erhalten. Interessant ist auch, dass sie die erste Bank ist, die seit 2009 zugelassen wurde. Sie beschäftigen bereits 90 Personen in Genf.
Im Jahr 2021 erwarb Coinshares (ein großes Unternehmen zur Verwaltung digitaler Vermögenswerte) einen Anteil von 9 % an der FlowBank. Und im Jahr 2022 erwarben sie einen zweiten Anteil von 20 % an dem Unternehmen. Diese Investition gab dem weiteren Wachstum der FlowBank einen bedeutenden Impuls.
FlowBank versucht, Online-Banking und -Handel einfacher und leichter zugänglich zu machen. Sie bieten ein Bankkonto mit mehreren Währungen und ein Maklerkonto an.
Ihre Vision ist es, ernsthaft einfach, ernsthaft bankmäßig und ernsthaft schweizerisch zu sein. Ich bin mir nicht sicher, was es genau bedeutet, aber es ist interessant.
FlowBank bietet einen 24-Stunden-Kundendienst an fünf Tagen in der Woche. Es ist erwähnenswert, dass dieser Kundendienst seinen Sitz in der Schweiz hat. Ich habe mich mehrmals an den Support gewandt, um Informationen zu erhalten, und sie waren sehr entgegenkommend.
Bankgeschäfte mit FlowBank
Zurzeit sind die Informationen über die Bankgeschäfte mit ihnen noch nicht vollständig.
Das Angebot selbst ist in der Tat noch nicht fertig. Hier ist, was wir über die Bankfunktionen finden können. Sie können mehrere Währungen halten und online mit einer virtuellen Karte bezahlen. Allerdings sind die Bankgebühren sehr unklar. Ich interpretiere die Gebühren folgendermaßen:
- Geld auf Ihr Konto zu überweisen ist kostenlos
- Überweisungen vom Konto sind nicht kostenlos
- Die Überweisung von CHF oder EUR in die Schweiz oder nach Liechtenstein kostet 2 CHF
- Die Überweisung von CHF ins Ausland kostet mindestens 10 CHF
- Die Überweisung von EUR ins Ausland kostet mindestens 10 CHF
Dies sind für eine Bank kostspielige Gebühren. Wenn Sie nicht kostenlos Geld von dem Konto abheben können, ist es kein akzeptables Bankkonto. Aufgrund dieser Gebühren ist es nur als Handelskonto geeignet, da man nicht oft Geld abheben möchte.
Derzeit haben sie keine physische Karte. Eine physische Karte ist jedoch für später geplant. Die Website enthält keine Angaben zu den Gebühren für die physische Karte, wenn sie kommt. Wir werden also abwarten müssen, wie sich dieser Teil entwickelt.
Ich habe mit dem FlowBank-Team darüber gesprochen, und sie sagten mir, dass sie sich derzeit auf ihr Handelssystem konzentrieren wollen. Aus diesem Grund sind die Bankinformationen auf der Website nicht vollständig, ebenso wenig wie die Preisangaben. Es ist also zu erwarten, dass sich die Preise für die Bankfunktionen ändern werden.
Die Website enthält jedoch viele Informationen über ihr Handelssystem. Daher werde ich mich in dieser Rezension hauptsächlich auf diesen Aspekt konzentrieren.
Handel mit FlowBank
Wie bereits erwähnt, bietet FlowBank viele Handelsfunktionen. Sie haben zwei verschiedene Produkte:
- FlowBank App
- FlowBank Pro
FlowBank App ist für einfache Anleger und Anfänger geeignet. Sie ist nur auf dem Handy verfügbar. Sie können sich anhand des Videos ein Bild von der FlowBank-App machen.
Flow BankPro richtet sich an erfahrene Anleger. FlowBank Pro ist in vielen Varianten erhältlich:
- Desktop-Anwendung für Windows, Mac und Linux
- Mobile Anwendung für Android und iOS
- Webanwendung
Es ist hervorragend, dass wir von so vielen Plattformen aus mit einer einzigen Anwendung handeln können.
Sie können mit vielen Instrumenten handeln:
- Aktien, Anleihen und börsengehandelte Fonds (ETFs)
- Optionen und Termingeschäfte
- Forex
- Rohstoffe
- Kontrakte für Differenzen (CFDs)
Das sind viele Instrumente, aber gute passive Anleger ignorieren alles, was keine Aktien, Anleihen oder ETFs sind. Von der Verwendung von CFDs würde ich besonders abraten.
Außerdem ist zu bedenken, dass einige Funktionen sehr eingeschränkt sind. Sie können zum Beispiel mit Optionen handeln, aber nicht auf jede Aktie. Und Sie sind in der Auswahl der Daten eingeschränkt.
Sie können Aktien mit den üblichen Markt-, Limit- und Verlustaufträgen für die Basisinstrumente kaufen und verkaufen. Diese Aufträge sind alles, was wir zum Handeln brauchen!
Ein interessantes Merkmal ist die Möglichkeit, mit Bruchteilen von Aktien zu handeln. Die meisten Schweizer Broker lassen dies nicht zu, was interessant sein kann, wenn Sie Aktien von teuren Titeln kaufen möchten. Dies ist jedoch bei ETFs nicht üblich.
Die Anwendung verfügt über viele erweiterte Funktionen:
- Preiswarnungen
- Erweiterte Berichterstattung
- Screener für Anleihen
- Margenüberwachung
Insgesamt bietet FlowBank mehr als genug Funktionen für den Handel. Es gibt Apps sowohl für einfache Anleger als auch für aktive Anleger. Es ist großartig, dass sie versuchen, die Benutzung für Anfänger zu erleichtern.
FlowBank-Gebühren
Für passive Anleger sind die Anlagegebühren sehr wichtig. Deshalb müssen wir uns ihre Gebühren ansehen.
Es fällt keine Kontoführungsgebühr an. Allerdings fällt eine jährliche Verwahrungsgebühr von 0,10 % an. Diese Gebühr wird vierteljährlich gezahlt (0,025 % pro Quartal). Der Mindestbetrag liegt bei 10 CHF pro Quartal (40 CHF Minimum pro Jahr), der Höchstbetrag bei 50 CHF pro Quartal (200 CHF Maximum pro Jahr).
Auch wenn 0,10 % viel erscheinen, sind 40 CHF pro Jahr für kleine Portfolios nicht unvernünftig. Und mit maximal 200 CHF pro Jahr wird es auch für große Portfolios sehr wenig sein. Dies ist im Vergleich zu einigen Schweizer Brokern eine angemessene Depotgebühr. Daher glaube ich nicht, dass diese Verwahrungsgebühr für die meisten Nutzer ein Problem darstellen wird.
Beachten Sie, dass die Verwahrungsgebühr nicht für Ihre Bankguthaben gilt, sondern nur für Ihre Handelsguthaben (sobald sie ihre Bankdienstleistungen aufnehmen).
Sie haben zwei Kontotypen:
- Classic, das Standardkonto
- Platin, sobald Sie 100’000 CHF auf Ihrem Konto haben
Die Gebühren für Aktien und ETFs sind gleich hoch. Diese Gebühren sind von Börse zu Börse und von Konto zu Konto unterschiedlich, zum Beispiel:
- SIX (Schweiz): Frei!
- Euronext (Europa)
- Klassisch: 0,15% mit einem Mindestbetrag von 6,50 EUR
- Platin: 0,10% mit einem Mindestbetrag von 6,50 EUR
- NYSE (USA)
- Klassisch: 0,15% mit einem Mindestbetrag von 6,50 USD
- Platin: 0,10% mit einem Mindestbetrag von 6,50 USD
Das Tolle daran ist, dass die Mindestbeträge niedrig sind! Diese Mindestbeträge bedeuten, dass Sie in vielen ETFs mit weniger als 7 CHF handeln können! Wenn Sie die Platinstufe erreichen, ist der Grundpreis niedrig.
Andererseits gibt es keine Höchstgrenze. Aber selbst wenn Sie Aktien im Wert von 20’000 CHF kaufen, zahlen Sie mit dem Platin-Konto nur 20 CHF. Dies ist im Vergleich zu anderen Schweizer Brokern sehr niedrig.
FlowBank unterstützt viele weitere Börsenplätze mit ähnlichen Preisen. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Preisen.
Die Kommission beträgt 0,20% für Anleihen mit einem Mindestbetrag von 50 CHF. Sie ist nicht großartig. Aber die meisten Anleger kaufen Anleihen ohnehin nicht direkt. Stattdessen verwenden sie Anleihen-ETFs, die billiger sind.
Auf andere Instrumente werde ich nicht näher eingehen, da ich deren Verwendung ohnehin nicht empfehle. Wir sind aber auch an Devisenumrechnungen interessiert.
Auch Devisen sind mit einer Umrechnungsgebühr von 0,5 % relativ teuer. Wenn Sie einen börsengehandelten Fonds in USD kaufen möchten, müssen Sie 0,5 % für die Konvertierung und zusätzlich die Kommissionsgebühr bezahlen. Für einen Schweizer Broker ist das relativ günstig.
Insgesamt sind diese Gebühren großartig. Für kleine Betriebe sind sie aufgrund der geringen Mindestbeträge sehr günstig. Und bei großen Transaktionen sollten auch kleine Prozentsätze in Ordnung sein. Und die kostenlosen Transaktionen an den Schweizer Börsen sind ebenfalls hervorragend!
Sicherheit
Wir können einen Blick auf die Sicherheit der FlowBank werfen.
Erstens ist die FlowBank eine von der FINMA zugelassene Bank und Mitglied von esisuisse(dem Schweizer Einlagensicherungssystem). Im Falle eines Konkurses ist Ihr Bargeld also bis zu 100’000 CHF sicher.
Ihre Aktien und Anlagen sind von der FlowBank getrennt. Jeder Makler nimmt diese Trennung vor. Der FlowBank-Support bestätigte, dass alle Vermögenswerte getrennt gehalten werden und dass die Credit Suisse als Depotbank fungiert.
Die Anwendungen von FlowBank scheinen technisch sicher zu sein. Um ein Konto zu erstellen, müssen Sie einige offizielle Dokumente hochladen, um Ihre Identität zu überprüfen.
Ich habe keine Informationen über Datenlecks oder Sicherheitsverletzungen bei FlowBank gefunden. Aber da sie neu sind, fällt das nicht so sehr ins Gewicht.
Insgesamt scheint die Sicherheit von FlowBank gut zu sein. Ich würde mir allerdings wünschen, dass auf der Website mehr darüber gesprochen wird.
Alternativen
In Zukunft wird Flowbank sowohl eine Bank als auch ein Broker sein. Im Moment wissen wir noch nicht genug über Bankkonten, daher werden wir uns auf Maklerdienste konzentrieren. Wir können die FlowBank schnell mit einigen alternativen Brokern vergleichen.
FlowBank vs. Swissquote
Alles, was Sie brauchen, um in den Aktienmarkt zu investieren! Eröffnen Sie ein Konto bei Swissquote und erhalten Sie 100 CHF an Handelsguthaben mit meinem Code MKT_THEPOORSWISS.
- Schweizer Broker
- Einfach zu bedienen
Im Vergleich zu einem Schweizer Broker wie Swissquote ist die FlowBank in Bezug auf die Gebühren interessant. Sowohl bei den Handelsgebühren als auch bei den Währungsumrechnungsgebühren ist FlowBank deutlich günstiger als Swissquote. Sie haben die gleichen Gebühren für die Verwahrung.
Für große Geschäfte berechnen beide Makler die gleichen Gebühren. Für kleine Betriebe kann FlowBank jedoch deutlich günstiger sein.
Beide Broker haben die gleichen Funktionen, was für passive Anleger ausreichend ist.
Der Vorteil von Swissquote ist, dass das Unternehmen gut etabliert ist und einen guten Ruf genießt. Sie müssen also zwischen dem Preis und dem Vertrauen in ein bekanntes Unternehmen wählen.
Wenn Sie weitere Informationen wünschen, können Sie meine Bewertung von Swissquote lesen.
FlowBank vs. Interactive Brokers
Der Broker, den Sie brauchen, um Aktien und ETFs zu kaufen! Und das alles zu unglaublich niedrigen Gebühren! Investieren Sie schon ab 0,50 USD in US-Unternehmen!
- Sehr günstig
- Fehlerfreie Ausführung
Wenn Sie jedoch den günstigsten Makler suchen, können Sie einen ausländischen Makler beauftragen. Ich verwende zum Beispiel Interactive Brokers. Die Gebühren von Interactive Brokers sind deutlich niedriger als die von FlowBank, insbesondere für US-Märkte und Devisenbörsen.
Der einzige Nachteil von Interactive Brokers ist, dass sie keine Schweizer Broker sind. Aber für viele Menschen spielt das keine Rolle.
Wenn Sie mehr wissen wollen, lesen Sie meinen Bericht über Interactive Brokers.
FlowBank FAQ
Wie hoch ist die Mindesteinlage bei der FlowBank?
Bei FlowBank gibt es keine Mindesteinlage!
Fallen bei der FlowBank Verwahrungsgebühren an?
Es wird eine jährliche Depotgebühr von 0,10 % erhoben. Diese Gebühr wird vierteljährlich gezahlt und beträgt mindestens 10 CHF und höchstens 50 CHF.
Fallen bei FlowBank Inaktivitätsgebühren an?
Nein, FlowBank erhebt keine Inaktivitätsgebühr.
Wozu ist FlowBank gut?
FlowBank ist ein guter Broker mit günstigen Gebühren, insbesondere für Schweizer Wertpapiere.
Wofür ist FlowBank nicht geeignet?
FlowBank ist keine gute Bank, da ihr noch viele Bankfunktionen fehlen, die sie in Zukunft haben könnte. FlowBank ist auch ziemlich neu, daher ist es keine gute Option, wenn Sie einen etablierten Broker suchen.
FlowBank Zusammenfassung
FlowBank ist eine Schweizer Bank, die den Handel und das Bankgeschäft für alle einfacher und kostengünstiger machen will.
Pruduktmarke: FlowBank
4
FlowBank Vorteile
- Freie Transaktionen an der Schweizer Börse
- Sehr günstige Transaktionskosten
- Relativ günstige Währungsumrechnungsgebühren
- Sie sind eine lizenzierte Bank, so dass Ihr Geld bis zu 100'000 CHF gesichert ist.
- Angemessene Verwahrungsgebühren für alle Portfolios
- Handel mit Bruchteilen von Aktien zulassen
- Einfacher Einstieg in die Arbeit
- Kann auf vielen Plattformen handeln
- Sie haben ein Demokonto, um das System zu testen
- Sehr reaktionsschnelle Kundenbetreuung
FlowBank Nachteile
- Sie sind sehr neu auf dem Markt
- Wir wissen derzeit nichts über ihr Bankangebot
Schlussfolgerung
Es ist gut, dass es neue digitale Banken und Produkte gibt, die den Schweizer Markt billiger machen sollen. Und ich glaube, dass es auch gut ist, zu versuchen, das Investieren für die Menschen einfacher zu machen. Die meisten Schweizerinnen und Schweizer investieren nicht, aber sie könnten von einer einfachen Investitions-App profitieren.
FlowBank ist als Maklerkonto interessant. Sie verfügen über einfache Handelsanwendungen, die das Leben der Anleger vereinfachen sollen. Sie haben auch sehr niedrige Mindestbeträge, die den Einstieg in den Handel ohne allzu hohe Gebühren ermöglichen sollten. Sie können sogar ohne Gebühren in Schweizer Aktien und ETFs investieren! Darüber hinaus sind die Gebühren für die Verwahrung sehr günstig.
Ich habe die FlowBank noch nicht mit allen anderen Schweizer Brokern verglichen, werde dies aber bald tun. Ich habe den Eindruck, dass die FlowBank ein ernsthafter Konkurrent dieser anderen Schweizer Broker ist. Es wäre gut, wenn sich in diesem Bereich etwas bewegen würde.
Wenn Sie mit einem Schweizer Broker investieren möchten, könnte FlowBank eine interessante Wahl sein. Wenn Sie mehr Optionen benötigen, können Sie sich meine Artikel über die besten Schweizer Broker ansehen. Ich werde sie bald aktualisieren, um FlowBank einzubeziehen.
In Zukunft wird FlowBank zusätzlich zu den Anlagefunktionen auch Bankfunktionen anbieten, derzeit sind jedoch nur Anlagefunktionen verfügbar. Sobald dies der Fall ist, werde ich sie erneut auf ihre Bankfunktionen hin überprüfen und mit anderen Banken vergleichen.
Wenn es Ihnen nichts ausmacht, einen ausländischen Broker zu benutzen, würde ich Ihnen trotzdem Interactive Brokers empfehlen, so wie ich es tue.
Wenn Sie FlowBank ausprobiert haben, würde ich mich freuen, Ihre Meinung darüber zu hören.
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Die Auszahlungsgebühren sind gratis in CHF in der Schweiz und in Lichtenstein (siehe Preisliste von Flowbank).
Ich verstehe nicht, was Sie meinen. Ich habe in diesem Artikel nicht über Auszahlungsgebühren gesprochen, glaube ich.
Hello. Danke für den Artikel!
Ich bin neu auf FlowBank und habe soeben ETFs gekauft. Was ich allerdings nicht verstehe (und keine Hilfe dazu finde bei Flowbank, resp. das Wenige das es hat nicht verstehe): Mir werden verschiedene Margen angezeigt, obwohl ich ja nicht Forex und Margin Trading betreibe.
„Verwendet für Marge“ – entspricht in etwa der investierten Totalsumme.
„Positionsmarge“ – gleich wie obige Zahl.
„Order Margin“ – ca 50% höher als obige Zahlen.
Auch das Margin-Delta (angezeigt beim Limit Order platzieren) verstehe ich nicht.
Was sind diese Margins bei einem ETF Handel?
Hast du einen Artikel, der das erklärt? – Ich finde online nur Informationen über (Forex) Margin Trading…
Hallo Sandro,
Leider weiß ich nicht, wie FlowBank mit der Marge funktioniert. Die Marge ist im Allgemeinen kompliziert. Sogar IB bietet mir mehrere Zahlen als Marge an.
Ich könnte vermuten, dass die ersten beiden Zahlen angeben, wie viel Sie über Nacht behalten können, während die andere möglicherweise die Intraday-Marge darstellt.
Wenn Sie Marge jedoch nicht vollständig verstehen, würde ich empfehlen, Margin nicht zu verwenden.
Ich habe einen Artikel über Margin-Darlehen: Margin-Darlehen – Leihen Sie sich Geld von Ihrem Broker
Danke für die Antwort!
Wie gesagt, eine „Marge“ (was auch immer das ist) wenden sie auch auf ETF Trading an. Margin Trading will ich gar nicht machen :)
Nicht zu empfehlen – miserabler Kundenservice. Ich versuche seit 1 Monat ein Konto zu eröffnen ohne Erfolg. Kundenservice reagiert überhaupt nicht. Weder per Mail, Telefon und auch der chat ist mehr schlecht als recht erreichbar.
Vielen Dank für Ihr Feedback, es ist sehr wichtig! Es tut mir leid, dass Ihre Erfahrung so schlecht war!
ähnliche Erfahrung!
wollte ein Konto eröffnen – lief alles relativ easy. Dann habe ich viele sensible Dokumente aufgeladen mit der Rechnung fürs Elektrisch -> Wohnadresse.. nun wollten sie plötzlich noch weitere Abklärungen – haben sich aber nicht mehr gemeldet! Zudem ist die Garantie der 100 000 CHF ja von der Credit Suisse – und die gehört jetzt UBS – ist die Garantie nun von UBS???
Vielen Dank, dass Sie Ihre Erfahrungen geteilt haben.
Da die Credit Suisse weiterhin eine Bank ist, gilt weiterhin die Einlagensicherung.