Quelques pistes pour simplifier notre vie

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Indépendance Financière

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Récemment, j’ai réalisé qu’une trop grande optimisation de nos finances créait une complexité dont je ne voulais plus. L’optimisation des finances est une question d’équilibre.

Jusqu’à récemment, nous optimisions pour le meilleur prix. Maintenant, nous essayons de simplifier nos finances de plusieurs façons. Dans cet article, je vais vous parler de ce que nous envisageons de faire.

L’optimisation est une question d’équilibre

Parfois, il est essentiel de réaliser que l’optimisation pour le meilleur prix a souvent un inconvénient. L’optimisation de base est généralement bonne. Mais lorsque vous sur-optimisez les prix, vous renoncez à autre chose.

Par exemple, si vous avez trois cartes de paiement différentes, vous introduisez de la complexité dans chacun de vos paiements. Vous devez réfléchir à la carte que vous souhaitez utiliser pour chaque dépense. Et vous devez les porter sur vous dans votre portefeuille.

Bien sûr, ce n’est pas la fin du monde. Mais vous devez vous demander si cela en vaut la peine. Parfois, c’est le cas, et parfois non. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse.

Un autre exemple est celui de la comparaison des prix. Si vous achetez quelque chose en ligne, vous pouvez comparer tous les sites web pour trouver le meilleur prix. Cela permettrait d’obtenir le meilleur prix, mais au prix de votre temps. Vous pouvez aussi utiliser un bon site web dont vous savez qu’il propose de bons prix et l’utiliser. Cela ne veut pas dire que vous devez être stupide en ce qui concerne vos dépenses. Mais il faut savoir que le moins cher ne vaut pas toujours la peine d’être trouvé.

Le dernier exemple serait celui de l’achat de billets d’avion. Vous pourriez passer beaucoup de temps à trouver les billets les moins chers. Et vous pourriez même prendre des billets qui vous amènent d’abord à différents endroits pour trouver le meilleur itinéraire au lieu d’un vol direct. Cependant, vous passerez du temps deux fois pour acheter les billets et une fois en transfert entre les aéroports.

Cela pourrait en valoir la peine si cela vous permet de faire ce que vous voulez. Mais vous pouvez vouloir garder plus de confort et gagner du temps.

Ces jours-ci, je constate de plus en plus que je préfère le temps à l’argent. Je ne compare plus autant les services. Par exemple, lorsque je fais des achats en ligne, j’utilise Galaxus par défaut. Ils n’ont pas toujours les meilleurs prix, mais ils ont de bons prix moyens. Et ils ont tout, donc je gagne du temps.

Simplifier nos cartes de crédit

Jusqu’à présent, j’ai utilisé ce que je considère être la stratégie optimale en matière de cartes de crédit:

  • Swisscard Amex pour un cashback maximum sur les achats domestiques
  • Cumulus Mastercard lorsque l’Amex n’est pas acceptée
  • Néon pour payer en devises étrangères

Je continue de penser qu’il s’agit d’une excellente stratégie en matière de cartes de crédit. Cependant, cela signifie que j’ai toujours trois cartes dans mon portefeuille. Et cela signifie surtout que, même en Suisse, je dois réfléchir à la carte que je dois utiliser.

Je veux rendre cela plus simple. Pour cela, je vais cesser d’utiliser la Swisscard American Express. Si l’Amex était acceptée partout, je n’utiliserais que cette carte, mais je ne veux pas avoir deux cartes de crédit sur moi.

J’ai accumulé environ 50 CHF de cashback avec cette carte l’année dernière. Le transfert de ces dépenses vers le Cumulus entraînera une perte d’environ 33 CHF. Cette différence n’est pas suffisamment importante pour justifier la présence de deux cartes pour moi.

Je pensais même arrêter d’utiliser le Cumulus. Cependant, je n’aurais qu’une carte de débit, et beaucoup de choses nécessitent encore une carte de crédit. Donc, je n’utiliserai que la carte Cumulus et la carte Neon.

Cela ne signifie pas que je ne recommande plus l’Amex. Si vous voulez être optimal et si vous pouvez l’utiliser suffisamment, elle reste la meilleure carte de crédit disponible en Suisse. Mais quand nous avons mis les avantages et les inconvénients dans la balance, cela n’en valait plus la peine.

Centraliser nos polices d’assurance

L’idéal est de trouver le fournisseur d’assurance le moins cher qui répond à vos besoins. Cependant, nous avons tellement de polices d’assurance différentes :

  • Assurance maladie de base
  • Assurance maladie complémentaire
  • Assurance de protection juridique
  • Assurance bâtiment
  • Responsabilité civile des ménages et des personnes
  • Assurance automobile

Actuellement, nous utilisons différents prestataires : Assura et Helsana pour la santé, Generali pour la protection juridique, et Helvetia pour les autres assurances.

Si nous avons un sinistre, nous devons traiter avec trop de compagnies différentes. Pour l’instant, je n’ai pas envie de m’occuper de ça. J’envisage donc de me regrouper avec moins de fournisseurs.

Cette année, j’ai résilié toutes nos assurances complémentaires d’Helsana et je les transfère chez Assura. Ce n’est peut-être pas le moins cher, mais je voulais avoir un seul fournisseur et je suis satisfait d’Assura comme assurance de base. En prime, nous ferons des économies par rapport à Helsana.

Je vais également transférer mon assurance de protection juridique à Helvetia à l’avenir. Actuellement, je ne peux pas l’annuler mais je devrais pouvoir le faire en 2024. Encore une fois, ce n’est peut-être pas le moins cher, mais je préfère avoir un fournisseur de moins plutôt que le moins cher.

Nous mettons donc en balance la facilité de traiter avec les fournisseurs d’assurance et le prix mensuel. On pourrait économiser un peu plus d’argent en gardant les choses séparées. Mais nous avons décidé que ça n’en valait pas la peine.

Réduire nos comptes en ligne

Lorsque j’ai commencé mon parcours financier, j’ai testé de nombreuses choses. Par exemple, j’ai encore plusieurs comptes P2P, comme Mintos. Et j’ai aussi des comptes de crowd-investing comme Crowdestor.

Comme je ne prévois plus d’investir dans ces services, je vais commencer à fermer ces comptes. Malheureusement, ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît, car cela implique de liquider certains des prêts que j’ai encore. Et cela signifie également que je dois attendre que certains prêts et projets soient débloqués.

Il me faudra probablement plus d’un an pour fermer tous ces comptes. Une fois que ce sera fait, je pourrai également fermer mon Revolut. Je le garde car je vais l’utiliser pour recevoir de l’argent de mes comptes P2P.

Un autre compte dont je compte me débarrasser est mon compte Zak. Je l’ai ouvert lors de la rédaction de ma critique de Zak et je ne l’ai pas utilisé depuis.

Garder tous ces comptes signifie que je dois en garder la trace dans ma fortune nette, et que je dois également les sécuriser et changer les mots de passe de temps en temps. Donc, je devrais essayer de les fermer.

Autres moyens

J’ai décrit jusqu’à présent comment nous avons choisi de simplifier notre vie financière. Mais il existe d’autres moyens pour vous si vous le souhaitez.

Une chose que je recommande à tout le monde, c’est de se passer de papier. Une fois que vous êtes sans papier, il est tellement plus simple de trouver des documents ! Et c’est aussi un excellent moyen de réduire le désordre à la maison.

Vous pouvez également réduire le nombre de vos dépenses en supprimant certains abonnements mensuels. Cela vous permettra d’économiser de l’argent et de faciliter le paiement des factures.

Certaines personnes recommandent également d’automatiser vos finances pour les simplifier. C’est peut-être logique, mais ce n’est pas toujours une bonne idée. Le problème est que lorsque les dépenses sont automatisées, les gens commencent à les oublier. Et quand on oublie les dépenses, on ne pense pas à les optimiser. C’est pourquoi je recommande de ne pas automatiser vos finances personnelles. Mais beaucoup de gens ne seront pas d’accord, donc vous devez choisir ce qui fonctionne le mieux pour vous en fin de compte !

Conclusion

Ces derniers mois, j’ai réfléchi à la manière dont nous pourrions simplifier notre vie financière. Dans certains cas, nous pouvons optimiser à la fois le prix et la simplicité, mais généralement, lorsque vous optimisez pour le meilleur prix, vous renoncez à quelque chose, ce qui vous complique souvent la vie.

Par exemple, avoir trois cartes de paiement dans mon portefeuille peut être optimal pour mes finances mais m’oblige à réfléchir à laquelle utiliser pour chaque paiement, ce qui n’est plus ce que je souhaite.

C’est une question d’équilibre. Dans certains cas, le meilleur prix ou le meilleur rendement est la meilleure solution, mais pas toujours. Parfois, il est plus judicieux d’optimiser le temps ou la simplicité.

Qu’en pensez-vous ? Comment comptez-vous optimiser votre vie ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

8 thoughts on “Quelques pistes pour simplifier notre vie”

  1. Bonjour Batiste,

    Ce commentaire me fais beaucoup réfléchir et je viens de prendre conscience que tu as vraiment raison pour se qui touche à la simplification de notre vie.

    Merci pour cette article 😉

  2. Cher Baptiste,
    Je me permets de rendre attentif vos lecteurs qu’il faut être très prudent en résiliant ou transférant une assurance complémentaire privée ou demi-privée. Si vous avez eu des problèmes de santé, vous aurez ensuite des réserves de la part de la nouvelle assurance pour le restant de votre existence. Il est donc primordial de bien choisir votre assurance privée le plus tôt possible, également pour vos enfants et de la garder pour toute votre vie. En contractant une police en tant qu’enfant, il n’y a en principe aucune réserve et la couverture sera complète pour toute votre existence !
    Cordialement

    1. Bonjour Sunset,

      Oui, effectivement. Une assurance ne peut pas vous annuler vos assurances quand vous êtes chez eux (sauf conditions spéciales), mais par contre, une nouvelle assurance peux vous refuser ou vous proposer des prix énormes, sous réserves des problèmes de santée.
      Généralement, les problèmes avec des problèmes de santé ne devraient pas changer d’assurance ou alors être sûr des nouvelles conditions avant de résilier.

  3. Merci pour l’article! Je suis 100% d’accord. Parfois on perd 30 minutes pour économiser 20 chf par année. Ce n’est pas optimal.

  4. Hello Baptiste,

    Je suis globalement d’accord avec ton approche, mais dans mon cas avec des nuances, par exemple au lieu de tout acheter chez Digitec, je vais utiliser Toppreise dans lequel Digitec/Galaxus sont aussi présents et ensuite cela dépendra du prix mais aussi de la fiabilité/exhaustivité de l’information sur le produit que je cherche à acheter.

    J’aime aussi pouvoir changer rapidement de fournisseur si celui-ci m’embête… mais pense aussi en termes du nombre de cartes etc. que cela implique. J’ai par exemple pris la carte de crédit TCS/Cembra, même si Cembra m’embête dans la difficulté à dialoguer avec eux par email, car cela peut remplacer la carte de membre TCS (certes plus fine dans le porte-monnaie – eh oui ça compte aussi!) et donne des petits cashbacks pour des locations de voitures tout compris à un prix intéressant comparativement.

    Quant aux assurances, moins j’en ai mieux je me porte, mais ne fais pas particulièrement de regroupements et espère toujours n’avoir que la facture de prime à payer…

    1. Bonjour Pedro,

      Merci du partage!

      Si je cherchais quelque chose de spécifique et de cher, j’utiliserais peut-être toppreise. Mais pour tout ce qui est informatique, je sais que les prix sont bons, la qualité est là et le service est bon, du coup, digitec et je réfléchis.

      Effectivement, avoir moins d’assurances est aussi une bonne solution pour simplifier :)
      La carte TCS n’est pas si mal en effet suivant comment elle est utilisée.

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