Quelques pistes pour simplifier notre vie

L’optimisation est une question d’équilibre

Parfois, il est essentiel de réaliser que l’optimisation pour le meilleur prix a souvent un inconvénient. L’optimisation de base est généralement bonne. Mais lorsque vous sur-optimisez les prix, vous renoncez à autre chose.

Par exemple, si vous avez trois cartes de paiement différentes, vous introduisez de la complexité dans chaque paiement. Vous devez réfléchir à la carte que vous souhaitez utiliser pour chaque dépense. Et vous devez les porter sur vous dans votre portefeuille.

Bien sûr, ce n’est pas la fin du monde. Mais vous devez vous demander si cela en vaut la peine. Parfois, c’est le cas, et parfois non. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse.

Un autre exemple est celui de la comparaison des prix. Si vous achetez quelque chose en ligne, vous pouvez comparer tous les sites web pour trouver le meilleur prix. Vous obtiendrez ainsi le meilleur prix, mais au détriment de votre temps. Vous pouvez aussi utiliser un bon site web avec de bons prix et l’utiliser. Cela ne veut pas dire que vous devez être stupide en ce qui concerne vos dépenses. Mais il faut savoir que le moins cher ne vaut pas toujours la peine d’être trouvé.

Le dernier exemple serait celui de l’achat de billets d’avion. Vous pourriez passer beaucoup de temps à trouver les billets les moins chers. Vous pouvez même prendre d’abord des billets pour différents endroits afin de trouver le meilleur itinéraire au lieu d’un vol direct. Cependant, vous passerez du temps deux fois pour acheter les billets et une fois en transfert entre les aéroports.

Cela peut en valoir la peine si vous pouvez faire ce que vous voulez. Mais vous pouvez vouloir garder plus de confort et gagner du temps.

Je constate de plus en plus que je préfère le temps à l’argent. Je ne compare plus autant les services. Par exemple, lorsque je fais des achats en ligne, j’utilise Galaxus par défaut. Ils n’ont pas toujours les meilleurs prix, mais ils ont des prix moyens intéressants. Et ils ont tout, donc je gagne du temps.

Simplifier nos cartes de crédit

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Jusqu’à présent, j’ai utilisé ce que je considère être la stratégie optimale en matière de cartes de crédit:

• Swisscard Amex pour un cashback maximum sur les achats domestiques
• Cumulus Mastercard lorsque Amex n’est pas accepté
• Néon pour payer en devises étrangères

Je continue de penser qu’il s’agit d’une excellente stratégie en matière de cartes de crédit. Cependant, cela signifie que j’ai toujours trois cartes dans mon portefeuille. Et cela signifie surtout que, même en Suisse, je dois réfléchir à la carte que je dois utiliser.

Je veux rendre cela plus simple. Pour cela, je vais cesser d’utiliser la Swisscard American Express. Si la carte Amex était acceptée partout, je n’utiliserais que cette carte, mais je ne veux pas avoir deux cartes de crédit sur moi.

J’ai accumulé environ 50 CHF de cashback avec cette carte l’année dernière. Le transfert de ces dépenses vers le Cumulus entraînera une perte d’environ 33 CHF. Cette différence n’est pas suffisamment importante pour justifier la présence de deux cartes pour moi.

Je pensais même à arrêter d’utiliser une carte de crédit. Cependant, je n’aurais qu’une carte de débit, et beaucoup de choses nécessitent encore une carte de crédit.

Entre-temps, Cembra a présenté le nouveau Certo One. Je vais passer de la Cumulus Mastercard à la Certo One comme seule carte.

Cela ne signifie pas que je ne recommande plus la Swisscard Cashback Amex. Si vous voulez être optimal et l’utiliser suffisamment, elle reste la meilleure carte de crédit disponible en Suisse. Mais quand nous avons mis les avantages et les inconvénients dans la balance, cela n’en valait plus la peine.

Centraliser nos polices d’assurance

L’idéal est de trouver le fournisseur d’assurance le moins cher qui répond à vos besoins. Cependant, nous avons tellement de polices d’assurance différentes :

• Assurance maladie de base
• Assurance maladie complémentaire
• Assurance de protection juridique
• Assurance bâtiment
• Responsabilité civile des ménages et des personnes
• Assurance automobile

Actuellement, nous utilisons différents prestataires : Assura et Helsana pour la santé, Generali pour la protection juridique, et Helvetia pour les autres assurances.

Si nous avons un sinistre, nous devons traiter avec trop de compagnies différentes. Pour l’instant, je n’ai pas envie de m’occuper de ça. J’envisage donc de me regrouper avec moins de fournisseurs.

Cette année, j’ai résilié toutes nos assurances complémentaires d’Helsana et je les transfère chez Assura. Ce n’est peut-être pas le moins cher, mais je voulais un seul fournisseur et je suis satisfait d’Assura comme assurance de base. En prime, nous ferons des économies par rapport à Helsana.

Je vais également transférer mon assurance de protection juridique à Helvetia à l’avenir. Je ne peux pas l’annuler, mais je devrais pouvoir le faire en 2024. Encore une fois, ce n’est peut-être pas le moins cher, mais je préfère avoir un fournisseur de moins que le moins cher.

Ainsi, nous mettons en balance la facilité de traiter avec les fournisseurs d’assurance et le prix mensuel. On pourrait économiser un peu plus d’argent en gardant les choses séparées. Mais nous avons décidé que ça n’en valait pas la peine.

Réduire nos comptes en ligne

Lorsque j’ai commencé mon parcours financier, j’ai testé de nombreuses choses. Par exemple, j’ai encore plusieurs comptes P2P, comme Mintos. Et j’ai aussi des comptes de crowd-investing comme Crowdestor.

Comme je ne compte plus investir dans ces services, je vais commencer à fermer ces anciens comptes P2P. Malheureusement, ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît, car cela implique de liquider certains des prêts que j’ai encore. Et cela signifie également que je dois attendre que certains prêts et projets soient débloqués.

Il me faudra probablement plus d’un an pour fermer tous ces comptes. Une fois que ce sera fait, je pourrai également fermer mon Revolut. Je le garde car je vais l’utiliser pour recevoir de l’argent de mes comptes P2P.

Un autre compte dont je compte me débarrasser est mon compte Zak. Je l’ai ouvert en écrivant ma critique de Zak et je ne l’ai pas utilisé depuis.

Garder tous ces comptes signifie que je dois en garder la trace dans ma fortune nette, et que je dois également les sécuriser et changer les mots de passe de temps en temps. Donc, je devrais essayer de les fermer.

Autres moyens

J’ai décrit jusqu’à présent comment nous avons choisi de simplifier notre vie financière. Mais il existe d’autres moyens pour vous si vous le souhaitez.

Une chose que je recommande à tout le monde, c’est de se passer de papier. Une fois que vous êtes sans papier, il est tellement plus simple de trouver des documents ! Et c’est aussi un excellent moyen de réduire le désordre à la maison.

Vous pouvez également réduire le nombre de vos dépenses en supprimant certains abonnements mensuels. Cela vous permettra d’économiser de l’argent et de faciliter le paiement des factures.

Certaines personnes recommandent également d’automatiser vos finances pour les simplifier. C’est peut-être logique, mais ce n’est pas toujours une bonne idée. Le problème est que lorsque les dépenses sont automatisées, les gens commencent à les oublier. Et quand on oublie les dépenses, on n’envisage pas de les optimiser.

C’est pourquoi je recommande de ne pas automatiser vos finances personnelles. Mais beaucoup de gens ne seront pas d’accord, donc vous devez choisir ce qui fonctionne le mieux pour vous en fin de compte !

Conclusion

Ces derniers mois, j’ai réfléchi à la manière dont nous pourrions simplifier notre vie financière. Dans certains cas, nous pouvons optimiser à la fois le prix et la simplicité, mais généralement, lorsquevous optimisez pour le meilleur prix, vous renoncez à quelque chose, ce qui vous complique souvent la vie.

Par exemple, le fait d’avoir trois cartes de paiement dans mon portefeuille peut être optimal pour mes finances, mais cela m’oblige à réfléchir à la carte à utiliser pour chaque paiement, ce qui n’est plus ce que je souhaite.

C’est une question d’équilibre. Parfois, le meilleur prix ou les retours sont la voie à suivre, mais pas toujours. Parfois, il est plus judicieux d’optimiser le temps ou la simplicité.

Je ne recommande pas les dépenses stupides. Je pense toujours que les gens devraient optimiser leurs finances. Mais il arrive un moment où une optimisation accrue n’est pas toujours la meilleure solution.

Qu’en pensez-vous ? Comment comptez-vous optimiser votre vie ?

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