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Vous n’avez pas besoin de payer pour une application de budgétisation !

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Je suis convaincu que la plupart des gens ont besoin d’un budget. Et tout le monde devrait suivre ses dépenses. Cependant, je pense qu’il n’est pas du tout nécessaire de payer pour une application de budgétisation !

Vous ne devez pas dépenser de l’argent sur votre budget pour économiser de l’argent sur votre budget !

Néanmoins, il y a encore beaucoup de personnes qui paient pour leur application budgétaire. Pour la plupart des gens, il n’est pas nécessaire d’avoir une application sophistiquée.

Je ne pense pas que vous récupérerez un seul de ces coûts. Et je pense que la plupart des fonctionnalités sont inutiles, voire nuisibles.

Voici pourquoi vous ne devriez pas payer pour une application de budgétisation.

Applications de budgétisation

You Need a Budget (YNAB) application de budgétisation
You Need a Budget (YNAB) application de budgétisation

Il existe de nombreuses applications de budgétisation. Et certaines de ces applications sont assez chères.

Par exemple, une des applications que les gens recommandent beaucoup est YNAB. Il coûte 84 USD par an. Et un autre est Personal Capital, qui est partout. Celui-ci est gratuit, mais ils essaient de vous vendre des investissements coûteux via leur service. Pour moi, cela en fait une application coûteuse que je n’utiliserais pas.

Ces applications offrent un large éventail de fonctionnalités. Mais en fin de compte, ce sont des applications de budgétisation. Et vous n’avez probablement pas besoin d’autant de fonctionnalités que vous le pensez !

Je ne vois pas pourquoi on devrait payer de l’argent pour économiser de l’argent.

Vous n’avez pas besoin d’une application budgétaire

Une feuille de calcul est tout ce dont vous avez besoin !
Une feuille de calcul est tout ce dont vous avez besoin !

Je ne pense même pas que la plupart des gens aient besoin d’une application de budgétisation.

Pour suivre votre budget, de quoi avez-vous besoin ?

  1. Un moyen de suivre vos dépenses, idéalement dans différentes catégories.
  2. Un moyen de suivre vos gains, de préférence dans différentes catégories.
  3. Un groupe par mois
  4. Un groupe par an
  5. Un moyen simple de calculer votre solde et votre taux d’épargne

Je pense que c’est la seule chose dont la plupart des gens ont besoin. Et vous savez ce qui remplit toutes ces conditions ? Une feuille de calcul !

Modèle de budget
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Une feuille de calcul est la seule application de budgétisation dont vous aurez jamais besoin !

En outre, une feuille de calcul présente également un avantage non négligeable : vous savez ce que vous faites ! Vous saurez exactement quels chiffres vont où et ce qui se passe avec votre argent. C’est bien mieux que de se contenter de faire confiance à une application qui vous donne des conseils en matière d’argent.

Vous n’avez pas besoin de fonctions sophistiquées

Nombreux sont ceux qui affirment qu’une simple feuille de calcul ne dispose pas de certaines fonctions avancées. Et c’est vrai. Mais avez-vous besoin de ces fonctionnalités avancées ? Probablement pas !

Les fonctionnalités fantaisistes sont souvent une distraction

Tout d’abord, vous n’avez pas besoin de voir l’état de votre portefeuille d’investissement tous les jours. Si vous avez besoin de consulter votre compte bancaire, voir l’état de votre portefeuille ne vous servira à rien.

Je pense que c’est le contraire. Cela vous détournera de votre objectif principal. Et vous perdrez alors du temps à tout examiner sur vos finances personnelles.

Ne me prenez pas mal. C’est une bonne idée de rester informé de tout ce qui se passe dans vos finances. Mais ce n’est pas une bonne chose de devenir obsédé par ses chiffres. Puisque vous ne vendrez pas aujourd’hui, vous n’avez pas besoin de savoir combien il y a sur votre compte de courtage. Un contrôle une fois par semaine devrait être suffisant dans la plupart des cas.

L’automatisation vous rend complaisant

Vous avez peut-être déjà lu que je n’aime pas l’automatisation de l’argent. Je pense que c’est une erreur.

Il en va de même lorsque vous utilisez une application budgétaire qui fait tout pour vous.

Tout d’abord, vous ne savez pas ce qui se passe. Je pense qu’il est essentiel de comprendre ce qui se passe avec vos finances. Je préfère de loin saisir moi-même mes dépenses plutôt que de demander à un outil de parcourir mon compte bancaire pour les trouver.

Il ne faut pas oublier qu’un outil d’automatisation ne peut pas tout suivre. Et cet achat que vous avez dû faire en liquide ? Qu’en est-il des achats effectués dans un autre pays ? Vous voulez les suivre avec précision. Et aucune application ne vous aidera à le faire. Ainsi, si vous allez saisir manuellement certaines de vos dépenses et de vos gains, pourquoi ne pas les saisir tous manuellement ?

Je consacre peut-être 15 minutes par semaine à mon budget ! Si vous n’êtes pas prêt à consacrer ce peu de temps à votre budget, vous n’êtes probablement pas prêt à vous occuper sérieusement de vos finances.

Une autre chose est essentielle : chaque budget est différent ! Je ne pense pas qu’il existe une seule méthode budgétaire correcte qui convienne à tout le monde.

Une application centrale n’est pas la meilleure sécurité

Et enfin, je pense que le fait qu’une seule application ait accès à toutes vos informations financières n’est pas une bonne idée. Je pense que cela va à l’encontre des bonnes pratiques de sécurité en matière de finances personnelles.

Si l’entreprise est piratée, le pirate aura accès à toutes vos informations. Il peut s’agir d’informations sensibles, en fonction de ce que l’application collecte. Il faut se méfier des services qui tentent de collecter un grand nombre d’informations. Il est beaucoup plus facile pour un pirate d’attaquer un service que dix.

Ce fait est encore plus vrai si vous êtes négligent avec votre login et votre mot de passe. Peut-être utilisez-vous un mot de passe très fort avec votre courtier. Mais peut-être n’utilisez-vous pas un mot de passe fort pour votre compte Personal Capital. Si quelqu’un met la main dessus, il aura toutes les informations dont il a besoin.

Aucune application ne pourra jamais gérer tous vos services

Même si vous disposez de l’application de budgétisation la plus sophistiquée, il est peu probable qu’elle puisse communiquer avec tous vos services financiers.

Par exemple, vous êtes susceptible d’avoir :

  • Un ou plusieurs comptes bancaires
  • Une ou plusieurs cartes de crédit
  • Un ou plusieurs comptes de courtage
  • Un ou plusieurs comptes de prêt P2P

Êtes-vous sûr que votre application peut les suivre tous ?

Pour ma part, je n’ai pas trouvé d’application de budgétisation qui puisse se connecter à tous mes services. Il est vrai que la situation est bien meilleure aux États-Unis. En Europe, nous sommes assez en retard dans le domaine de la technologie bancaire. Mais même aux États-Unis, je suis sûr que beaucoup de gens ne peuvent pas centraliser tous leurs services.

Si vous ne pouvez pas avoir tous vos services au même endroit, quel est l’intérêt d’avoir un service central ?

Il existe des applications gratuites pour établir un budget

Comme je l’ai dit, je pense que la meilleure application budgétaire est une simple feuille de calcul. Je ne pense pas que quiconque ait besoin de quelque chose de plus sophistiqué que cela.

Pour moi, la meilleure application de budgétisation est Google Sheets! Vous pouvez l’avoir partout. C’est gratuit. Et il est automatiquement synchronisé par Google. Vous n’avez pas besoin de le sauvegarder.

Mais vous pouvez aussi utiliser une application de tableur locale comme Office Excel, par exemple. Il fonctionnera aussi bien. Mais vous n’aurez pas un accès mobile aussi facile. Et vous devez vous soucier de préserver votre budget.

Maintenant, si vous pensez avoir besoin de plus, certaines applications plus sophistiquées sont encore gratuites :

  • Mint.com est gratuit et permet de centraliser certaines de vos données en ligne en un seul endroit et de gérer votre budget. Je recommande Mint pour commencer puisqu’il est gratuit !
  • Personal Capital est gratuit si vous n’utilisez pas ses services d’investissement. Je ne l’aime pas, mais si vous faites attention, vous pouvez l’utiliser gratuitement. Et il est vraiment puissant et a l’air bien. On ne peut pas le nier.
  • Wally.me est également une option intéressante.
  • Des tonnes d’autres options. Il suffit de rechercher des applications budgétaires gratuites sur Google.

Je n’ai testé aucun de ces services. Mais j’ai beaucoup lu sur les deux premiers, et je ne suis pas convaincu de leur valeur.

Si vous avez utilisé l’une de ces applications, faites-moi savoir ce que vous en pensez et ce qu’elle vous apporte !

Conclusion

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J’espère qu’à présent, vous êtes d’accord pour dire que vous n’avez pas besoin de payer pour une application de budgétisation. Vous n’avez besoin que d’une seule feuille de calcul avec plusieurs feuilles pour établir votre budget.

Je pense que les applications de budgétisation plus sophistiquées font plus de mal que de bien. Tout d’abord, vous perdez de l’argent et l’application budgétaire ne vous permettra pas de le récupérer. Ensuite, cela vous rend paresseux puisque vous n’avez rien à faire vous-même. Et enfin, vous ne comprenez pas ce qui se passe.

Je crois que les gens devraient avoir le contrôle de leurs finances.

Vous vous demandez peut-être pourquoi tant de personnes utilisent et recommandent des applications de budgétisation payantes en ligne. La réponse est très probablement les programmes d’affiliation ! La plupart de ces applications payantes offrent de l’argent aux personnes qui leur envoient de nouveaux clients. Et certaines personnes recommandent des choses qu’elles n’utilisent même pas.

Si vous voulez quelque chose de plus sophistiqué avec de nombreuses fonctionnalités, vous pouvez essayer Mint, qui est gratuit. Si je devais utiliser une application complète de budgétisation, ce serait celle-là.

Si vous vous intéressez à l’établissement d’un budget, j’ai écrit un article sur la façon dont j’établis mon budget.

Je ne dispose pas d’un excellent exemple de feuille de calcul du budget. Voulez-vous que je vous en prépare un simple et que je le partage sur le blog ?

Et vous ? Quelle application utilisez-vous pour gérer votre budget ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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