Les bases de l’investissement – Pourquoi devons-nous investir ?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Indépendance Financière, Investir

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Investir est une chose que trop peu de gens font. C’est quelque chose que j’ai commencé à faire trop tard moi-même. Pour certaines personnes, il peut être intimidant de commencer à investir.

Mais investir n’est pas aussi compliqué qu’on le croit. Bien que cela puisse être intimidant, c’est quelque chose que tout le monde peut faire. Mais les gens ne devraient pas commencer à investir sans faire leurs recherches.

J’investis maintenant depuis plusieurs années. Et c’est devenu une habitude importante pour moi. Au fil des ans, elle a amélioré ma situation financière.

Cet article est le premier de notre Guide d’investissement pour les débutants. Ce premier article explique ce qu’est l’investissement et pourquoi il est très important d’investir pour atteindre vos objectifs financiers.

Je ne suis pas un conseiller financier. Je suis loin d’être un investisseur expert. Ce post est juste ce que j’ai appris sur les investissements à partir de mon expérience et de mes recherches.

Qu’est-ce que l’investissement ?

Que signifie investir ? L’idée est assez simple. Il s’agit d’allouer de l’argent (ou une autre ressource, comme le temps) dans l’espoir d’en tirer un bénéfice dans le futur.

L’investissement est un vaste sujet. Vous pouvez investir dans votre éducation dans l’espoir d’augmenter votre salaire (ou votre carrière) plus tard. Vous pouvez investir plus de temps dans votre jardin dans l’espoir d’avoir de plus gros légumes plus tard. De nombreuses choses que vous faites déjà peuvent être considérées comme un investissement. Le simple fait de décider de dormir davantage peut constituer un investissement dans une vie plus saine.

Il est impossible de couvrir toutes les formes d’investissement dans un seul article. Ou même dans plusieurs articles. Nous devons nous concentrer sur quelque chose d’un peu plus précis.

Dans cet article, nous allons nous concentrer sur les investissements financiers. L’idée est d’allouer de l’argent pour en gagner davantage à l’avenir. Vous voulez que votre argent travaille pour vous (au lieu de travailler pour l’argent).

Pourquoi devriez-vous investir ?

Même si vous ne le savez pas, vous investissez déjà.

En ayant votre argent sur un compte bancaire, vous avez investi de l’argent dans votre banque. Votre compte bancaire vous rapporte peut-être quelques intérêts (mais très peu). Et vous êtes également investi dans une devise spécifique. Ce n’est pas la meilleure forme d’investissement. Mais c’est toujours mieux que de garder son argent sous son oreiller.

Une raison d’investir (plus que votre compte en banque) est d’élargir votre gamme d’investissements. Vous ne devez pas mettre tous vos œufs dans le même panier !

En outre, votre compte bancaire peut souffrir de l’inflation. Dans la plupart des pays, le taux d’intérêt sur votre compte bancaire est nettement inférieur à l’inflation. Cela signifie que vous perdez de l’argent chaque année. Il est essentiel de tenir compte de l’inflation des devises.

Une autre raison d’investir est de devenir financièrement indépendant. Vous avez besoin que votre argent vous rapporte de bons rendements pour atteindre l’indépendance financière. C’est la principale raison pour laquelle je veux investir. La plupart des investissements auront des rendements beaucoup plus élevés qu’un compte bancaire.

Investir dans des biens matériels

Le premier investissement financier concerne les biens physiques.

Certains biens physiques sont des investissements qui conservent ou augmentent leur valeur. Par exemple, l’or peut être un bon investissement. Il a toujours été considéré comme une valeur sûre pour de nombreuses personnes. Il existe d’autres métaux précieux tels que l’argent ou le platine, qui ont également de bonnes valeurs.

Cependant, ces marchandises ne sont pas non plus totalement sûres. Leur valeur peut également baisser. L’art et certaines pièces de collection peuvent également conserver et augmenter leur valeur. Si vous gardez quelque chose chez vous, vous prenez également plus de risques. Par exemple, vous serez exposé à un risque de destruction ou de vol. Je ne suis pas un expert en biens matériels, cependant. Mais vous devez faire attention à ce type d’investissement. Je ne recommande pas d’investir beaucoup dans des biens matériels comme celui-ci.

Mais certains biens matériels sont de terribles investissements. Par exemple, votre voiture n’est pas un investissement. Un véhicule se déprécie extrêmement vite ! Même les bijoux se déprécient. Il est difficile de vendre un bijou à un prix supérieur à celui de ses matières premières. Tout le travail artisanal qui y a été consacré perd probablement de sa valeur dès que vous l’achetez. La plupart des objets que vous achetez se déprécient très rapidement. En tant que tels, ils ne doivent pas être considérés comme des investissements. Ce sont des dépenses.

L’investissement le plus important dans les biens matériels est l’immobilier. Votre propre maison n’est probablement pas un bon investissement. Vous ne percevez pas de loyer puisque vous vivez à l’intérieur. Selon le marché, elle peut ne pas s’apprécier beaucoup. Et vous dépenserez quelques pour cent de sa valeur pour l’acheter. Vous perdrez également un pourcentage de sa valeur pour le vendre. Et vous paierez cher pour l’entretenir. Et la plupart des gens achèteront une maison plus grande une fois qu’ils auront vendu la précédente. Il ne s’agit donc pas d’un investissement.

Bien sûr, ce n’est pas nécessairement une mauvaise idée d’acheter une maison. Nous avons en fait acheté notre propre maison. Et nous allons économiser de l’argent à long terme par rapport à la location. Cependant, nous aurions gagné davantage en investissant dans un bien locatif, par exemple.

L’autre type d’investissement immobilier est l’immobilier locatif. Dans ce cas, vous achetez une maison pour en percevoir le loyer. Vous tirez parti de la valeur de la maison en ne payant que l’acompte. Il s’agit d’un revenu quelque peu passif que de nombreuses personnes utilisent pour atteindre l’indépendance financière. Je dis quelque peu passif car vous devez toujours trouver des locataires ou au moins payer un gestionnaire de maison. Et vous pouvez ne pas avoir de locataire et perdre quelques mois de revenus.

C’est un bon moyen de diversifier votre portefeuille si vous avez suffisamment d’argent. Cependant, cela prend beaucoup de temps et ce n’est pas un domaine dans lequel je suis un expert.

Je ne pense pas que je vais investir dans des biens locatifs avant longtemps. Une fois que mon portefeuille commencera à avoir meilleure allure, je pourrais reconsidérer la question. Cependant, je ne veux pas investir trop de temps. Je préfère investir mon argent. Mon temps est assez rare comme ça.

Investir dans le marché boursier

Les instruments financiers sont ceux sur lesquels nous allons principalement nous concentrer dans ce guide d’investissement. Nous sommes surtout intéressés par les investissements en instruments financiers sur le marché boursier. Il existe de nombreux instruments financiers :

  • obligations
  • stocks
  • fonds
  • options
  • contrats à terme

Vous n’avez pas besoin de les connaître tous. Mais, vous avez probablement besoin d’en savoir plus sur les obligations et les actions. Et les fonds sont un excellent instrument d’investissement. Vous aurez besoin d’un courtier pour utiliser la plupart de ces instruments. Les options et les contrats à terme sont des instruments avancés que la plupart des gens n’ont pas besoin de connaître.

Il faut un certain temps pour apprendre à connaître ces instruments. Mais il est important de les connaître si vous voulez investir. Vous n’avez pas besoin de tout savoir sur eux. Mais il est nécessaire d’en avoir une bonne connaissance si vous voulez sérieusement investir. Je vais essayer de couvrir autant que possible ces instruments financiers dans les prochains billets. Il doit être votre principal outil d’investissement.

Comment investir ?

Avant même de savoir dans quels instruments vous allez investir, vous devez savoir comment investir. Vous devez avoir une stratégie solide sur la manière dont vous allez vous y prendre.

Il y a des choses que vous devez faire et d’autres que vous ne devez pas faire. Une fois que vous connaissez les principes, vous pouvez les appliquer à n’importe quel investissement.

Faites vos recherches

Tout d’abord, sachez dans quoi vous investissez.

Il est inutile d’investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Si vous ne le comprenez pas, faites quelques recherches, et une fois que vous le saurez, vous pourrez décider à nouveau si vous voulez investir ou non.

Vous devez connaître les instruments et savoir de quoi il s’agit. Par exemple, si vous souhaitez investir dans une action Alphabet (Google). Vous devez connaître les actions, les courtiers, et Alphabet lui-même.

Il n’y a pas de rendement garanti

Si quelqu’un vous parle d’un investissement avec des rendements garantis, vous devez fuir !

Les rendements garantis n’existent pas. Les rendements du marché boursier ne sont pas garantis. Les rendements sont des moyennes sur plusieurs années.

Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas! C’est une chose que beaucoup de gens n’ont pas su reconnaître. Et le pire, c’est lorsque des personnes en qui vous avez confiance vous recommandent ces investissements. Il peut être difficile de dire non.

Soyez donc très prudent avec les investissements !

Avoir un objectif

Ensuite, vous devez toujours investir en vue d’un objectif.

Vous devez savoir de quelle quantité vous avez besoin et quand vous en avez besoin. Il est essentiel de savoir dans combien de temps vous aurez besoin de cet argent. Il est essentiel de déterminer le niveau de risque que vous pouvez prendre. En général, plus la durée de votre investissement est longue, plus vous pouvez prendre de risques.

Méfiez-vous des gens

Vous devez vous méfier des personnes qui veulent vous aider (helpers).

Premièrement, beaucoup de gens ne savent pas de quoi ils parlent. De nombreuses personnes vous donneront des conseils en matière d’investissement, mais elles n’ont pas fait leurs recherches. Les conseillers financiers vous donneront alors des conseils en fonction de la commission qu’ils en tireront.

Vous devez faire très attention aux conseillers qui prennent une commission sur ce qu’ils vendent. Ils n’ont pas votre meilleur intérêt à cœur. Je suis sûr qu’il s’agit de bons conseillers financiers qui n’ont que des honoraires et aucune commission. Cependant, ils sont très rares.

Vous devez également connaître les sites web et les blogs consacrés à l’investissement. Oui, même moi ! De nombreuses personnes sont partiales ou ont des intérêts que vous ne connaissez pas. Tout le monde n’a pas votre meilleur intérêt à cœur. Il est donc essentiel de faire vos recherches. Ne vous fiez pas aveuglément à quoi que ce soit.

Méfiez-vous de vos émotions

Vous devez également vous méfier de vos émotions.

La plupart du temps, les émotions nuisent à vos investissements. Vous ne devez pas vous fier à vos émotions pour investir. N’investissez pas parce que des rendements énormes vous ont enthousiasmé pour un instrument pendant un certain temps.

Ne croyez pas toutes vos connaissances en matière de conseils financiers. Dans la plupart des cas, ce ne sera pas un bon conseil. Les mathématiques et la recherche sont vos amis pour investir, pas vos émotions.

Diversifier

Une fois que vous avez investi, vous devez diversifier vos placements.

Vous connaissez l’adage, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Il en va de même pour les investissements. Par exemple, n’investissez pas uniquement dans des entreprises technologiques. S’il y a un crash technologique, vous perdrez trop.

Idéalement, vous voulez investir dans l’ensemble du marché. Veillez à ne pas en faire trop. Il ne sert à rien d’avoir trop de chevauchement entre les différents instruments. Et vous souhaitez probablement aussi diversifier vos instruments financiers.

Vous devez probablement disposer de quelques obligations et de quelques actions et pas seulement d’un des deux instruments. Et vous ne voulez pas d’un seul (ou de quelques) stock. Vous en voulez beaucoup.

La diversification est extrêmement importante. J’ai un article entier sur la diversification.

Minimiser les frais

Lorsque vous comparez différents investissements, il est essentiel de minimiser les frais.

La plupart du temps, il y aura plusieurs instruments qui offrent exactement les mêmes choses. Ce que vous voulez faire, c’est prendre celui qui a les frais les plus bas. C’est la chose sur laquelle vous avez le plus de contrôle.

En minimisant les frais et en diversifiant suffisamment, vous reproduirez la performance du marché, moins les frais. Plus les frais sont bas, plus vos rendements seront élevés. La plupart du temps, des frais élevés ne se traduisent pas par des bénéfices élevés.

Si vous n’êtes pas convaincu, je vous propose un article qui montre l’importance des frais d’investissement.

Définissez votre stratégie

Si vous voulez sérieusement investir, vous devez définir une stratégie financière solide.

Vous devez établir et rédiger un plan indiquant comment et pourquoi vous allez investir. Vous pouvez le faire sous la forme de votre déclaration de politique d’investissement (IPS). Il s’agira d’un plan détaillé pour vos objectifs et votre stratégie d’investissement. Mais vous pouvez aussi le faire plus simplement !

Conclusion

Le message le plus important de cette première partie de la série est  » Investissez maintenant ».

Vous ne devez pas avoir peur d’investir. Une fois que vous avez un plan et un objectif et que vous avez fait vos recherches, vous pouvez investir. Plus vous disposez de temps avant d’avoir besoin de l’argent, plus vous pouvez être agressif avec vos investissements. Définissez votre plan et respectez-le!

Tout le monde commet des erreurs en investissant. J’ai fait ma part d’erreurs d’investissement. Vous devez apprendre de vos erreurs et éviter de les répéter. Et tu devrais aller bien. Si vous apprenez les erreurs des autres, vous serez en mesure d’en éviter certaines. Mais personne n’est parfait !

Dans le prochain article de la série, j’aborderai les différents instruments financiers disponibles (par exemple, les espèces, les actions et les obligations).

Lorsque vous décidez que vous êtes prêt, suivez mon guide pour commencer à investir sur le marché boursier.

Vous investissez déjà ? Si oui, dans quoi investissez-vous ? Si non, pourquoi ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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