Avis PostFinance E-Trading 2021

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Avis PostFinance E-Trading 2021

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PostFinance est une banque et un courtier suisses bien connus. Ils sont généralement considérés comme très abordables et très faciles à utiliser.

Si vous voulez un courtier suisse, devriez-vous utiliser PostFinance en tant qu’investisseur suisse, notamment en tant qu’investisseur passif ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet examen approfondi.

Dans cet article, nous verrons ce que PostFinance propose en tant que courtier, combien cela coûte et bien plus encore. À la fin de l’examen, vous saurez si PostFinance est un bon courtier pour votre investissement ou non.

Je ne parle de PostFinance qu’en tant que courtier, pas en tant que banque.

PostFinance E-Trading

PostFinance logo
PostFinance logo

PostFinance est la banque de la Poste Suisse. Elle a déjà été fondée en 1906. Ils ont obtenu une licence bancaire en 2013. Ils sont aujourd’hui l’une des plus grandes institutions financières de détail en Suisse.

Nous allons nous concentrer uniquement sur la partie e-trading de PostFinance. Ils offrent des comptes bancaires depuis très longtemps, mais nous ne couvrirons pas cela. Si vous cherchez de bons comptes bancaires, lisez mon article sur les meilleures banques de Suisse.

Avec PostFinance E-Trading, vous aurez accès à de nombreux instruments financiers :

  • Actions et Obligations
  • Dérivés
  • ETF
  • Fonds communs de placement
  • Produits structurés

Cela devrait être plus que suffisant pour l’immense majorité des investisseurs. De plus, pour les actions et les ETF, vous aurez accès à de nombreuses bourses :

  • Bourse suisse (SWX)
  • Euronext
  • Francfort
  • Xetra
  • Bourse de Londres (LSE)
  • NYSE
  • NASDAQ

Donc, encore une fois, nous devrions avoir plus qu’assez de bourses pour investir.

En revanche, vous ne pouvez pas vendre à découvert ou obtenir des prêts lombards sur votre compte. Vous ne devez donc pas utiliser PostFinance si vous envisagez d’utiliser un effet de levier pour votre investissement.

Il y a quelques conditions pour ouvrir un compte de trading chez PostFinance :

Tout d’abord, vous devez être client de PostFinance, vous devez donc disposer d’un compte bancaire.
Vous devez être un résident suisse d’au moins 18 ans.
Vous ne pouvez investir que pour vous-même.
Vous ne pouvez pas être citoyen américain.

Je pense qu’il est assez contraignant d’être obligé d’utiliser un compte bancaire PostFinance pour utiliser un compte PostFinance E-Trading.

Il est important de noter que la plateforme e-trading de PostFinance est basée sur la plateforme Swissquote.

Globalement, vous disposez de tous les instruments dont vous avez besoin pour investir en bourse avec PostFinance Etrading. Cependant, ils vous obligent également à accéder à leurs comptes bancaires. Mais, la plupart des banques suisses font de même. Ainsi, si vous souhaitez trader avec une banque suisse, vous devrez utiliser ses comptes bancaires.

Frais de PostFinance e-trading

Sur le long terme, vous devez réduire vos frais. Les frais d’investissement sont extrêmement importants. Par conséquent, nous devons examiner les frais de PostFinance. Vous ne devriez pas négliger cela.

Tout d’abord, nous pouvons jeter un oeil aux frais de garde. Avec PostFinance, vous payez 90 CHF de droits de garde par an. Cependant, ceux-ci vous sont restitués sous forme de crédits de frais. Ainsi, si vous dépensez plus de 90 CHF en frais de négociation en un an, c’est comme si vous n’auriez payé aucun droit de garde. C’est une bonne chose car, pour la plupart des courtiers, vous ne pouvez pas récupérer les droits de garde.

Nous devons également garder à l’esprit que les comptes de base de PostFinance ne sont pas gratuits. Ainsi, à moins d’avoir beaucoup d’argent sur votre compte, vous pouvez vous attendre à payer au moins 5 CHF par mois pour votre compte PostFinance, en plus des droits de garde.

Pour chacune des bourses qu’elle soutient, PostFinance applique des frais différents en fonction de la taille de l’ordre. Par exemple, voici les frais pour les principales bourses dont vous pourriez avoir besoin:

Ordre
SIX Swiss Stock Exchange
Frankfurt, Xetra, Euronext
London Stock Exchange
NYSE, NASDAQ
0 – 1000
CHF 15
 EUR 25
GBP 25
USD 25
1001 – 5000
CHF 25
 EUR 35
 GBP 35
USD 35
5001 – 10000
CHF 35
 EUR 40
GBP 40
USD 40
10001 – 15000
CHF 50
 EUR 50
GBP 50
USD 50
15001 – 20000
CHF 70
 EUR 70
GBP 70
USD 70
20001 – 30000
CHF 95
 EUR 95
GBP 95
USD 95
30001 – 50000
CHF 130
 EUR 130
GBP 130
USD 130
50000 – 100000
CHF 180
 EUR 180
GBP 180
USD 180
100000 – 150000
CHF 270
 EUR 270
GBP 270
USD 270
From 150’001
CHF 350
 EUR 350
GBP 350
USD 350

Pour les petites opérations, les frais sont relativement faibles. Cependant, lorsque l’on considère la valeur relative, ils sont assez importants. Prenons l’exemple de la Bourse suisse. Pour une commande de 1000 CHF, vous paierez 1.5% de frais ! En revanche, une commande de 10’000 CHF ne vous coûtera que 0.35% de frais. Et une commande de 100’000 vous coûtera 0.27% de frais. Ce n’est pas génial, mais pour les grandes opérations, ce n’est pas si mal.

Si vous voulez les détails pour plus de bourses, vous pouvez consulter les frais de courtage de PostFinance.

Si vous achetez des actions dans d’autres devises, vous devrez payer 1.2% de frais de conversion de devise. Il s’agit d’un tarif très élevé. Cela fait de PostFinance e-trading une mauvaise option pour négocier tout ce qui n’est pas en CHF.

PostFinance étant un courtier suisse, vous devrez payer le droit de timbre suisse. Vous paierez 0.075% sur chaque transaction de titres suisses et 0.15% sur chaque transaction de titres étrangers. La seule façon de renoncer à ces frais est de faire appel à un courtier étranger.

En plus de cela, si vous faites beaucoup d’opérations, vous pouvez récupérer de l’argent sur les frais :

  • Du 10ème au 19ème métier, vous pouvez récupérer 10% des frais
  • Du 20ème au 29ème métier, vous pouvez récupérer 20% des frais

Mais étant donné le prix élevé de l’opération, vous ne devez absolument pas effectuer plus d’une opération par mois sur votre compte PostFinance E-trading. Donc, je ne pense pas que ce programme de bonus ait un sens pour la plupart des investisseurs.

Quand on compare avec d’autres courtiers suisses, PostFinance est moyen, pas génial, ni trop mauvais.

Dans l’ensemble, PostFinance e-trading ne propose pas de frais élevés. Ce n’est pas la pire option disponible en Suisse, mais il existe également des options nettement meilleures.

Ouvrir un compte PostFinance

Comme mentionné précédemment, si vous souhaitez négocier avec PostFinance, vous devrez ouvrir un compte complet avec accès à e-finance. Ainsi, ouvrir un compte pour négocier avec PostFinance signifie ouvrir un compte bancaire avec des moyens et accéder à e-finance. Ce n’est qu’après cela que vous pourrez demander un compte e-trading.

Cela rend le processus d’ouverture de compte pour un compte de courtier chez PostFinance très peu pratique.

Investir avec PostFinance

Vous pouvez négocier avec PostFinance de l’une des trois manières suivantes :

  • Depuis le site en ligne e-trading
  • Depuis l’appli mobile de PostFinance
  • Depuis l’application de bureau PosFinance

Donc, il devrait y avoir suffisamment d’options pour satisfaire tout le monde.

Malheureusement, je n’ai pas pu trouver de vidéo de l’application en pratique. PostFinance n’a que des vidéos publicitaires qui ne montrent rien de l’application. D’après ce que j’ai lu de certains utilisateurs, il est vraiment simple à utiliser. Mais vous ne devriez pas vous attendre à faire quoi que ce soit d’avancé.

Est-ce que c’est sûr?

Si vous envisagez d’investir de l’argent avec un courtier, vous devez vous assurer qu’il est en sécurité avant de commencer.

PostFinance dispose d’une licence bancaire en Suisse. Donc, ils sont une banque suisse officielle. A ce titre, ils sont réglementés par la FINMA. Et vos actifs seront déposés directement chez eux.

PostFinance jouit d’une assez bonne réputation pour ses services bancaires. Ils ont un grand nombre d’utilisateurs (environ 2,6 millions en 2020). Par conséquent, il est peu probable qu’ils fassent faillite. De plus, puisqu’il s’agit d’une banque agréée, vos avoirs seraient protégés jusqu’à 100’000 CHF s’ils tombaient en faillite. Et vos titres sont séparés des principaux bilans. À ce titre, ils devraient être en sécurité en cas de faillite. D’un autre côté, il est important de noter que PostFinance a perdu des clients ces dernières années. En effet, ils comptaient 2,6 millions de clients en 2016.

Quant à la sécurité technique, elle a de bons standards. Par exemple, ils appliquent l’authentification à deuxième facteur depuis des années maintenant. Je n’ai pas entendu parler de problèmes de sécurité avec PostFinance e-trading. Cependant, il y avait un petit problème avec PostFinance e-banking en 2015, où au moins un utilisateur pouvait accéder aux données d’un autre utilisateur. Il a été corrigé depuis et n’était pas lié au commerce électronique, mais il est toujours intéressant de les regarder.

Dans l’ensemble, investir avec PostFinance devrait être aussi sûr qu’investir avec d’autres courtiers suisses.

Réputation de PostFinance

Il est bon de regarder la réputation d’un courtier avant de commencer à utiliser ses services.

J’utilise TrustPilot comme source de confiance pour les avis des utilisateurs. PostFinance sur TrustPilot a une moyenne de 1,3 étoile avec 198 avis. C’est le pire résultat que j’aie jamais vu. Les notes des utilisateurs sont terriblement mauvaises.

85% des avis attribuent 1 étoile à PostFinance (et on leur demande souvent de ne donner aucune étoile). Parmi les avis négatifs, on retrouve les points suivants :

  • Les frais sont trop élevés et augmentent tout le temps alors que le service ne s’améliore pas.
  • Le service client est médiocre.
  • Les délais d’exécution des transactions bancaires sont lents.
  • La nouvelle version des applications est pire que les versions précédentes.
  • Le nombre de fonctionnalités est en fait réduit avec les nouvelles
  • applications.

Les principaux problèmes sont liés à la nouvelle application. La plupart des utilisateurs ont aimé l’application précédente, alors qu’ils n’aiment pas la nouvelle application qui n’a pas assez de fonctionnalités et ne fonctionne pas. Je pense que cela montre qu’ils ne se sont pas concertés avec les utilisateurs lors du développement de la nouvelle application.

Il y a encore 9 avis avec 5 étoiles. Cependant, quatre de ces critiques proviennent du même utilisateur, nous devons donc les ignorer. Le reste des critiques est extrêmement vague. Ils disent essentiellement qu’ils n’ont aucun problème, mais ils ne disent rien de spécifiquement bon au sujet des services.

Malheureusement, il n’est pas possible de vraiment faire la distinction entre PostFinance en tant que banque ou en tant que courtier en ce qui concerne les avis. Mais si la banque PostFinance a une mauvaise réputation, c’est déjà une bonne indication que PostFinance e-trading aurait également une mauvaise réputation.

Dans l’ensemble, je conclurais que PostFinance a une très mauvaise réputation auprès de ses utilisateurs. En tant que tel, je ferais attention à l’utiliser.

Avantages de PostFinance

Résumons les avantages de PostFinance :

  • Le commerce est facile
  • Applications mobiles et de bureau
  • Les frais de garde sont comptabilisés dans les frais de négociation
  • Frais relativement bas pour les grosses commandes
  • Banque et courtier bien établis

Désavantages de PostFinance

Résumons les inconvénients de PostFinance :

  • Frais de négociation très élevés pour les petites opérations
  • Frais de conversion de devises très élevés
  • Vous devez disposer d’un compte bancaire PostFinance pour utiliser PostFinance E-Trading
  • Mauvaise réputation

Conclusion

Dans l’ensemble, PostFinance n’est pas un très bon courtier pour les investisseurs suisses. Le principal problème est que cela est lié à leur offre de compte bancaire principal. Ainsi, les seuls utilisateurs susceptibles de vouloir utiliser PostFinance e-trading sont les utilisateurs des packages bancaires PostFinance.

Cependant, les packages bancaires de PostFinance ne sont certainement pas les meilleurs de Suisse. Et PostFinance e-trading n’est pas non plus la meilleure offre de courtage en Suisse. Par conséquent, je ne recommanderais pas d’utiliser PoStFinance pour les services de courtage.

Si vous voulez le meilleur courtier pour les investisseurs suisses, je vous recommande d’utiliser Interactive Brokers. Vous pouvez lire ma critique d’Interactive Brokers si vous voulez plus de détails.

Si vous voulez un courtier suisse, je vous recommande d’utiliser Swissquote. Étant donné que la plate-forme PostFinance est basée sur Swissquote et que Swissquote est en fait moins cher et meilleur que PostFinance e-trading, il est préférable d’utiliser directement Swissquote. J’ai écrit un avis sur Swissquote également.

Qu’en pensez-vous? Que pensez-vous de PostFinance en tant que courtier ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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