Examen de PostFinance E-Trading 2022 – Avantages et inconvénients

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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PostFinance est une banque et un courtier suisse réputé. Ils sont généralement considérés comme très abordables et très faciles à utiliser.

Si vous voulez un courtier suisse, devez-vous utiliser PostFinance en tant qu’investisseur suisse, notamment en tant qu’investisseur passif ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet examen approfondi.

Dans cet article, nous verrons ce que PostFinance offre en tant que courtier, combien il coûte, et bien plus encore. À la fin de cet examen, vous saurez si PostFinance est un bon courtier pour vos investissements ou non.

Je ne parle de PostFinance que comme d’un courtier, pas comme d’une banque.

PostFinance E-Trading

Logo de PostFinance
Logo de PostFinance

PostFinance est la banque de la Poste suisse. Elle a été fondée en 1906 déjà. Ils ont obtenu une licence bancaire en 2013. Elle est aujourd’hui l’une des plus grandes institutions financières de détail en Suisse.

Nous nous concentrons uniquement sur la partie e-trading de PostFinance. Ils proposent des comptes bancaires depuis très longtemps, mais nous n’en parlerons pas. Si vous êtes à la recherche de bons comptes bancaires, lisez mon article sur les meilleures banques en Suisse.

Avec PostFinance E-Trading, vous aurez accès à de nombreux instruments financiers :

  • Actions et obligations
  • Produits dérivés
  • ETFs
  • Fonds communs de placement
  • Produits structurés

Cela devrait être plus que suffisant pour l’immense majorité des investisseurs. En outre, pour les actions et les ETF, vous aurez accès à de nombreuses places boursières :

  • Bourse suisse (SWX)
  • Euronext
  • Francfort
  • Xetra
  • Bourse de Londres (LSE)
  • NYSE
  • NASDAQ

Donc, encore une fois, nous devrions avoir plus qu’assez de bourses pour investir.

En revanche, vous ne pouvez pas vendre des actions à découvert ou obtenir des prêts Lombard sur votre compte. Vous ne devriez donc pas utiliser PostFinance si vous prévoyez d’utiliser un effet de levier pour vos investissements.

Il y a quelques conditions pour ouvrir un compte de trading chez PostFinance :

  • Tout d’abord, vous devez être client de PostFinance, ce qui signifie que vous devez disposer d’un compte bancaire.
  • Vous devez être un résident suisse âgé d’au moins 18 ans.
  • Vous ne pouvez investir que pour vous-même.
  • Vous ne pouvez pas être un citoyen américain.

Je pense qu’il est assez contraignant d’être obligé d’utiliser un compte bancaire PostFinance pour utiliser un compte E-Trading PostFinance.

Il est important de noter que la plateforme e-trading de PostFinance est basée sur la plateforme Swissquote.

Globalement, vous disposerez de tous les instruments nécessaires pour investir en bourse avec PostFinance Etrading. Cependant, ils vous forcent à utiliser leurs comptes bancaires également. Mais, la plupart des banques suisses font de même. Ainsi, si vous souhaitez effectuer des transactions avec une banque suisse, vous devez utiliser ses comptes bancaires.

Il est important de noter que PostFinance dispose de plusieurs plateformes pour investir. La plateforme E-Trading permet d’investir par soi-même. Mais ils ont aussi des services de conseil : E-Asset management, Fund Consulting, Investment Consulting, et Fund Self-Service. Ces services sont très et incroyablement coûteux. Je ne les passerai pas en revue en détail, mais je ne les recommanderais pas.

Frais de PostFinance

À long terme, vous devez réduire vos frais. Les frais d’investissement sont extrêmement importants. Par conséquent, nous devons examiner les frais de PostFinance. Vous ne devez pas négliger cet aspect.

Tout d’abord, nous pouvons jeter un coup d’œil sur les frais de garde. Avec PostFinance, vous payez 90 CHF de droits de garde par an. Cependant, ils vous sont rendus sous forme de crédits d’honoraires. Ainsi, si vous dépensez plus de 90 CHF en frais de transaction en un an, c’est comme si vous n’aviez pas payé de droits de garde. C’est une bonne chose car, pour la plupart des courtiers, vous ne pouvez pas récupérer les frais de garde.

Nous devons également nous rappeler que les comptes de base de PostFinance ne sont pas gratuits. Donc, à moins que vous n’ayez beaucoup d’argent sur votre compte, vous pouvez vous attendre à payer au moins 5 CHF par mois pour votre compte PostFinance, en plus des droits de garde.

Pour chacune des bourses qu’elle prend en charge, PostFinance applique des frais différents en fonction de la taille de l’ordre. Par exemple, voici les tarifs des principales bourses dont vous pourriez avoir besoin :

Taille de la commande
SIX Bourse suisse
Francfort, Xetra, Euronext
Bourse de Londres
NYSE, NASDAQ
0 – 1000
15 CHF
25 EUROS
25 GBP
25 USD
1001 – 5000
25 CHF
35 EUROS
35 GBP
35 USD
5001 – 10000
35 CHF
40 EUROS
40 GBP
40 USD
10001 – 15000
50 CHF
50 EUROS
50 GBP
50 USD
15001 – 20000
70 CHF
70 EUROS
70 GBP
70 USD
20001 – 30000
CHF 95
95 EUROS
95 GBP
95 USD
30001 – 50000
130 CHF
130 EUR
130 GBP
130 USD
50000 – 100000
180 CHF
180 EUR
180 GBP
180 USD
100000 – 150000
270 CHF
270 EUR
270 GBP
270 USD
De 150’001
350 CHF
350 EUROS
350 GBP
350 USD

Pour les petites exploitations, les frais sont relativement faibles. Cependant, si l’on considère la valeur relative, elles sont assez importantes. Prenons l’exemple de la Bourse suisse. Pour une commande de 1000 CHF, vous payez 1,5% de frais ! En revanche, un ordre de 10’000 CHF ne vous coûtera que 0,35% de frais. Et un ordre de 100’000 vous coûtera 0,27% de frais. Ce n’est pas génial, mais pour les grandes opérations, ce n’est pas si mal.

Si vous souhaitez obtenir les détails pour d’autres bourses, vous pouvez consulter les frais de courtage de PostFinance.

Si vous achetez des actions dans d’autres devises, vous devrez payer 1,2 % de frais de conversion de devises. Il s’agit d’une redevance très élevée. Cela fait de PostFinance e-trading une mauvaise option pour négocier autre chose que le CHF.

PostFinance étant un courtier suisse, vous devez payer le droit de timbre suisse. Vous paierez 0,075% sur chaque transaction de titres suisses et 0,15% sur chaque transaction de titres étrangers. La seule façon de renoncer à ces frais est d’utiliser un courtier étranger.

En outre, si vous effectuez beaucoup d’opérations, vous pouvez récupérer de l’argent grâce aux frais :

  • De la 10ème à la 19ème transaction, vous pouvez récupérer 10% des frais.
  • De la 20ème à la 29ème transaction, vous pouvez récupérer 20% des frais.

Mais compte tenu du prix élevé des opérations, vous ne devriez certainement pas effectuer plus d’une opération par mois sur votre compte E-trading de PostFinance. Je ne pense donc pas que ce programme de bonus ait un sens pour la plupart des investisseurs.

Si l’on compare avec d’autres courtiers suisses, PostFinance est dans la moyenne, ni génial, ni trop mauvais.

Dans l’ensemble, les frais de PostFinance e-trading ne sont pas très élevés. Ce n’est pas la pire option disponible en Suisse, mais il y a aussi des options nettement meilleures.

Ouverture d’un compte chez PostFinance

Comme indiqué précédemment, si vous souhaitez effectuer des transactions avec PostFinance, vous devez ouvrir un compte complet avec accès à e-finance. Ainsi, ouvrir un compte pour négocier avec PostFinance signifie ouvrir un compte bancaire avec des moyens et obtenir un accès à e-finance. Ce n’est qu’après cela que vous pourrez demander un compte e-trading.

Cela rend la procédure d’ouverture d’un compte de courtier chez PostFinance très peu pratique.

Négocier avec PostFinance

Vous pouvez effectuer des transactions avec PostFinance de l’une des trois manières suivantes :

  • Extrait du site web de l’e-trading en ligne
  • Depuis l’application mobile PostFinance
  • Depuis l’application de bureau PosFinance

Il devrait donc y avoir suffisamment d’options pour satisfaire tout le monde.

Malheureusement, je n’ai pas été en mesure de trouver une vidéo de l’application en pratique. PostFinance ne propose que des vidéos publicitaires qui ne montrent rien de l’application. D’après ce que j’ai lu de certains utilisateurs, il est vraiment simple à utiliser. Mais vous ne devez pas vous attendre à en tirer quelque chose d’avancé.

Est-ce sûr ?

Si vous envisagez d’investir de l’argent avec un courtier, vous devez vous assurer qu’il est sûr avant de commencer.

PostFinance dispose d’une licence bancaire en Suisse. Donc, c’est une banque suisse officielle. En tant que telles, elles sont réglementées par la FINMA. Et vos avoirs seront déposés directement auprès d’eux.

PostFinance a une réputation relativement bonne pour ses services bancaires. Ils comptent un grand nombre d’utilisateurs (environ 2,6 millions en 2020). Il est donc peu probable qu’ils fassent faillite. De plus, comme il s’agit d’une banque agréée, vos avoirs seraient protégés jusqu’à 100 000 CHF en cas de faillite. Et vos titres sont séparés des bilans principaux. En tant que tels, ils devraient être à l’abri en cas de faillite. D’autre part, il est important de noter que PostFinance a perdu des clients ces dernières années. En effet, ils comptaient 2,6 millions de clients en 2016.

En ce qui concerne la sécurité technique, ils ont de bonnes normes. Par exemple, ils appliquent l’authentification à deux facteurs depuis des années maintenant. Je n’ai pas entendu parler de problèmes de sécurité avec les transactions électroniques de PostFinance. Cependant, un petit problème est survenu avec la banque électronique de PostFinance en 2015, où au moins un utilisateur pouvait accéder aux données d’un autre utilisateur. Il a été corrigé depuis et n’était pas lié au commerce électronique, mais il est toujours intéressant de les examiner.

Globalement, investir avec PostFinance devrait être aussi sûr que d’investir avec d’autres courtiers suisses.

PostRéputation financière

Il est bon d’examiner la réputation d’un courtier avant de commencer à utiliser ses services.

J’utilise TrustPilot comme source de confiance pour les avis des utilisateurs. PostFinance sur TrustPilot a une moyenne de 1,3 étoiles avec 198 avis. C’est le pire résultat que j’ai jamais vu. Les évaluations des utilisateurs sont abyssalement mauvaises.

85% des avis donnent 1 étoile à PostFinance (et demandent souvent de donner zéro étoile). Parmi les critiques négatives, on peut trouver les points suivants :

  • Les frais sont trop élevés et augmentent alors que le service ne s’améliore pas.
  • Le service clientèle est médiocre.
  • Les délais d’exécution des transactions bancaires sont lents.
  • La nouvelle version des applications est pire que les versions précédentes.
  • Le nombre de fonctionnalités est réduit avec les nouvelles applications.

Les principaux problèmes concernent la nouvelle application. La plupart des utilisateurs aimaient l’application précédente, tandis qu’ils n’aiment pas la nouvelle application qui n’a pas assez de fonctionnalités et ne fonctionne pas. Cela montre qu’ils ne se sont pas concertés avec les utilisateurs lors du développement de la nouvelle application.

Il y a encore 9 commentaires avec 5 étoiles. Cependant, quatre de ces avis proviennent du même utilisateur, nous devons donc les ignorer. Le reste des critiques est extrêmement vague. Ils disent qu’ils n’ont aucun problème, mais ils ne disent rien de spécifiquement bon sur les services.

Malheureusement, il est impossible de faire la distinction entre PostFinance en tant que banque ou en tant que courtier en ce qui concerne les avis. Mais si la banque PostFinance a une mauvaise réputation, c’est déjà une bonne indication que le commerce électronique de PostFinance aura aussi une mauvaise réputation.

Dans l’ensemble, je conclus que PostFinance a une mauvaise réputation auprès de ses utilisateurs. En tant que tel, je serais prudent quant à son utilisation.

PostFinance Pros

Résumons les avantages de PostFinance:

  • Le commerce est facile
  • Applications mobiles et de bureau
  • Les droits de garde sont comptabilisés dans les frais de transaction
  • Frais relativement faibles pour les commandes importantes
  • Banque et courtier bien établis

PostFinance Cons

Résumons les inconvénients de PostFinance:

  • Frais de transaction très élevés pour les petites opérations
  • Frais de conversion de devises très élevés
  • Vous devez disposer d’un compte bancaire PostFinance pour utiliser PostFinance E-Trading.
  • Mauvaise réputation

Alternatives

Comparons PostFinance avec quelques alternatives. Il existe de nombreux courtiers en Suisse.

Puisque le trading de PostFinance est basé sur Swissquote, nous devons comparer directement avec Swissquote, qui offre également des services de courtage. Dans l’ensemble, Swissquote sera légèrement moins cher, mais pas par une marge très importante.

Mais Swissquote a une meilleure réputation. Et vous aurez accès à un meilleur ensemble de fonctionnalités si vous utilisez directement Swissquote. Donc, si vous voulez un courtier suisse, je recommande Swissquote plutôt que PostFinance trading. Vous pouvez lire ma critique de Swissquote si vous voulez plus d’informations.

Et si un courtier étranger ne vous dérange pas, nous pouvons comparer avec Interactive Brokers. IB est un excellent courtier américain, avec une entité au Royaume-Uni. Les prix sont beaucoup moins élevés que ceux des opérations de PostFinance. Par exemple, sur les ETF américains, IB sera 100 fois moins cher que PF.

Et vous obtiendrez beaucoup plus de fonctionnalités, une meilleure exécution et une meilleure réputation. Je recommande donc d’utiliser IB plutôt que PF. Encore une fois, si vous avez besoin de plus d’informations, je vous ai couvert avec ma revue Interactive Brokers.

Conclusion

Globalement, je pense que PostFinance n’est pas un très bon compte de courtage pour les investisseurs suisses. Le problème principal est lié à l’offre de leur compte bancaire principal. Ainsi, les seuls utilisateurs susceptibles de vouloir utiliser le e-trading de PostFinance sont ceux des paquets bancaires de PostFinance.

Toutefois, les forfaits bancaires de PostFinance ne sont pas les meilleurs en Suisse. Et l’e-trading de PostFinance n’est pas non plus la meilleure offre de courtage en Suisse. Par conséquent, je ne recommande pas d’utiliser PoStFinance pour des services de courtage.

Si vous voulez le meilleur courtier pour les investisseurs suisses, je vous recommande d’utiliser Interactive Brokers. Vous pouvez lire ma critique d’Interactive Brokers si vous voulez plus de détails.

Si vous voulez un courtier suisse, je vous recommande d’utiliser Swissquote. Pour plus d’informations, vous pouvez lire ma critique de Swissquote. Étant donné que la plateforme PostFinance est basée sur Swissquote et que Swissquote est moins cher et meilleur que le e-trading de PostFinance, il est préférable d’utiliser directement Swissquote.

Et vous ? Que pensez-vous de PostFinance en tant que courtier ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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