Examen de PostFinance E-Trading 2024 – Avantages et inconvénients

PostFinance E-Trading

PostFinance est la banque de la Poste suisse. Elle a été fondée en 1906 déjà. Ils ont obtenu une licence bancaire en 2013. Elle est aujourd’hui l’une des plus grandes institutions financières de détail en Suisse.

Nous nous concentrons uniquement sur la partie e-trading de PostFinance. Ils proposent des comptes bancaires depuis longtemps, mais j’ai déjà parlé de PostFinance en tant que banque. Si vous êtes à la recherche de bons comptes bancaires, lisez mon article sur les meilleures banques en Suisse.

Avec PostFinance E-Trading, vous aurez accès à de nombreux instruments financiers :

• Actions et obligations
• Produits dérivés
• ETFs
• Fonds communs de placement
• Produits structurés

Ces instruments devraient être plus que suffisants pour l’immense majorité des investisseurs. En outre, pour les actions et les ETF, vous aurez accès à de nombreuses places boursières :

• Bourse suisse (SWX)
• Euronext
• Francfort
• Xetra
• Bourse de Londres (LSE)
• NYSE
• NASDAQ
• …

Donc, encore une fois, nous devrions avoir plus qu’assez de bourses pour investir.

En revanche, vous ne pouvez pas vendre des actions à découvert ou obtenir des prêts Lombard sur votre compte. Vous ne devriez donc pas utiliser PostFinance si vous prévoyez d’utiliser un effet de levier pour vos investissements.

Il y a quelques conditions pour ouvrir un compte de trading chez PostFinance :

• Tout d’abord, vous devez être client de PostFinance, ce qui signifie que vous devez disposer d’un compte bancaire.
• Vous devez être un résident suisse âgé d’au moins 18 ans.
• Vous ne pouvez investir que pour vous-même.
• Vous ne pouvez pas être un citoyen américain.

Il est assez contraignant d’être obligé d’utiliser un compte bancaire de PostFinance pour utiliser un compte E-Trading de PostFinance.

Il est important de noter que la plateforme e-trading de PostFinance est basée sur la plateforme Swissquote.

Dans l’ensemble, vous disposez de tous les instruments pour investir en bourse avec PostFinance Etrading. Cependant, ils vous forcent à utiliser leurs comptes bancaires également. Mais la plupart des banques suisses font de même. Par conséquent, si vous souhaitez effectuer des transactions avec une banque suisse, vous devez utiliser ses comptes.

Il est important de noter que PostFinance dispose de plusieurs plateformes dans lesquelles investir. La plateforme E-Trading permet d’investir par soi-même. Mais ils ont aussi des services de conseil : E-Asset management, Fund Consulting, Investment Consulting, et Fund Self-Service. Ces services sont très coûteux. Je ne les passerai pas en revue en détail, mais je ne les recommanderais pas.

Frais de PostFinance

À long terme, vous devez réduire vos frais. Les frais d’investissement sont extrêmement importants. Par conséquent, nous devons examiner les frais de PostFinance. Vous ne devez pas négliger cet aspect.

Tout d’abord, nous pouvons jeter un coup d’œil sur les frais de garde. Avec PostFinance, vous payez 90 CHF de droits de garde par an. Cependant, ils vous sont rendus sous forme de crédits d’honoraires. Ainsi, si vous dépensez plus de 90 CHF en frais de transaction en un an, vous n’aurez pas payé de droits de garde. La récupération de ces frais est une bonne chose car, pour la plupart des courtiers, vous ne pouvez pas récupérer les frais de garde.

Nous devons également nous rappeler que les comptes de base de PostFinance ne sont pas gratuits. Donc, à moins que vous n’ayez beaucoup d’argent sur votre compte, vous pouvez vous attendre à payer au moins 5 CHF par mois pour votre compte PostFinance, en plus des droits de garde.

Pour chacune des bourses qu’elle prend en charge, PostFinance applique des frais différents en fonction de la taille de l’ordre. Par exemple, voici les tarifs des principales bourses dont vous pourriez avoir besoin :

Pour les petites exploitations, les frais sont relativement faibles. Cependant, si l’on considère la valeur relative, elles sont assez importantes. Prenons l’exemple de la Bourse suisse. Pour une commande de 1000 CHF, vous payez 1,5% de frais ! En revanche, un ordre de 10’000 CHF ne vous coûtera que 0,35% de frais. Et un ordre de 100’000 vous coûtera 0,27% de frais. Ces frais ne sont pas extraordinaires, mais ce n’est pas trop mal pour les grandes opérations.

Si vous souhaitez obtenir les détails pour d’autres bourses, vous pouvez consulter les frais de courtage de PostFinance.

Vous devez payer des frais de conversion de 1,2 % pour acheter des actions dans d’autres devises. Ces frais de conversion sont très élevés. L’e-trading de PostFinance est une option minable pour trader autre chose que le CHF.

PostFinance étant un courtier suisse, vous devez payer le droit de timbre suisse. Vous paierez 0,075% sur chaque transaction de titres suisses et 0,15% sur chaque transaction de titres étrangers. La seule façon de renoncer à ces frais est d’utiliser un courtier étranger.

En outre, si vous effectuez beaucoup d’opérations, vous pouvez récupérer de l’argent grâce aux frais :

• De la 10ème à la 19ème transaction, vous pouvez récupérer 10% des frais.
• De la 20ème à la 29ème transaction, vous pouvez récupérer 20% des frais.

Mais compte tenu du prix élevé de l’opération, vous ne devriez pas effectuer plus d’une opération mensuelle sur votre compte E-trading de PostFinance. Je ne pense donc pas que ce programme de bonus ait un sens pour la plupart des investisseurs.

Comparé à d’autres courtiers suisses, PostFinance est dans la moyenne, ni génial, ni trop mauvais.

Dans l’ensemble, les frais de PostFinance e-trading sont élevés. Ce n’est pas la pire option disponible en Suisse, mais il y a aussi des options nettement meilleures.

Ouverture d’un compte chez PostFinance

Si vous souhaitez effectuer des transactions avec PostFinance, vous devez ouvrir un compte complet avec accès à e-finance. Ainsi, ouvrir un compte pour négocier avec PostFinance signifie ouvrir un compte bancaire avec des moyens et obtenir un accès à e-finance. Ce n’est qu’après cela que vous pourrez demander un compte e-trading.

Le fait de devoir ouvrir un compte bancaire rend la procédure d’ouverture d’un compte de courtier chez PostFinance très peu pratique.

Négocier avec PostFinance

Vous pouvez effectuer des transactions avec PostFinance de l’une des trois manières suivantes :

• Extrait du site web de l’e-trading en ligne
• Depuis l’application mobile PostFinance
• Depuis l’application de bureau PosFinance

Il devrait donc y avoir suffisamment d’options pour satisfaire tout le monde.

Malheureusement, je n’ai pas trouvé de vidéo de l’application en pratique. PostFinance ne propose que des vidéos publicitaires qui ne montrent rien de l’application. D’après ce que j’ai lu de certains utilisateurs, il est simple à utiliser. Mais vous ne devez pas vous attendre à en tirer quelque chose d’avancé.

Est-ce sûr ?

Si vous envisagez d’investir de l’argent auprès d’un courtier, assurez-vous qu’il est sûr avant de commencer.

PostFinance dispose d’une licence bancaire en Suisse. Il s’agit donc d’une banque suisse officielle. En tant que telles, elles sont réglementées par la FINMA. Et PostFinance détiendra directement vos actifs.

PostFinance a une réputation relativement bonne pour ses services bancaires. Ils comptent de nombreux utilisateurs (environ 2,5 millions en 2023). Il est donc peu probable qu’ils fassent faillite. De plus, comme il s’agit d’une banque agréée, vos avoirs seraient protégés à hauteur de 100’000 CHF en cas de faillite. Et vos titres sont séparés des bilans principaux. En tant que tels, ils devraient être à l’abri en cas de faillite.

D’autre part, il est important de noter que PostFinance a perdu des clients ces dernières années. En effet, ils comptaient 2,6 millions de clients en 2016.

En ce qui concerne la sécurité technique, ils ont de bonnes normes. Par exemple, ils appliquent l’authentification à deux facteurs depuis des années maintenant. Je n’ai pas entendu parler de problèmes de sécurité avec les transactions électroniques de PostFinance. Cependant, un petit problème est survenu avec la banque électronique de PostFinance en 2015, où au moins un utilisateur pouvait accéder aux données d’un autre utilisateur. Il a été corrigé depuis et n’était pas lié au commerce électronique, mais il est toujours intéressant de les examiner.

Globalement, investir avec PostFinance devrait être aussi sûr que d’investir avec d’autres courtiers suisses.

PostRéputation financière

Il est bon d’examiner la réputation d’un courtier avant d’utiliser ses services.

J’utilise TrustPilot comme source de confiance pour les avis des utilisateurs. PostFinance sur TrustPilot a une moyenne de 1,3 étoiles avec 661 avis. Ce score est le pire résultat que j’ai jamais vu. Les évaluations des utilisateurs sont abyssalement mauvaises.

85% des avis donnent 1 étoile à PostFinance (et demandent souvent de donner zéro étoile). Parmi les critiques négatives, on peut trouver les points suivants :

• Les frais sont trop élevés et augmentent alors que le service ne s’améliore pas.
• Le service clientèle est médiocre.
• Les délais d’exécution des transactions bancaires sont lents.
• La nouvelle version des applications est pire que les versions précédentes.
• Le nombre de fonctionnalités est réduit avec les nouvelles applications.

Les principaux problèmes concernent la nouvelle application. La plupart des utilisateurs aimaient l’application précédente mais n’appréciaient pas la nouvelle. La nouvelle application n’a pas assez de fonctionnalités et ne fonctionne pas. Ces critiques montrent qu’il n’y a pas eu de concertation avec les utilisateurs lors du développement de la nouvelle application.

Il y a quelques commentaires avec cinq étoiles. Cependant, quatre avis proviennent du même utilisateur, il convient donc de les ignorer. Le reste des critiques est incroyablement vague. Ils disent qu’ils n’ont aucun problème, mais ils ne disent rien de spécifiquement bon sur les services.

Malheureusement, il est impossible de faire la distinction entre PostFinance en tant que banque ou en tant que courtier en ce qui concerne les avis. Mais si PostFinance Bank a une mauvaise réputation, c’est déjà une bonne indication que PostFinance e-trading aura aussi une mauvaise réputation.

Dans l’ensemble, je conclus que PostFinance a une mauvaise réputation auprès de ses utilisateurs. En tant que tel, je serais prudent quant à son utilisation.

Alternatives

Nous devrions comparer PostFinance avec quelques alternatives. Il existe de nombreux courtiers en Suisse.

Puisque le trading de PostFinance est basé sur Swissquote, nous devons comparer directement avec Swissquote, qui offre également des services de courtage. Swissquote sera légèrement moins cher, mais pas d’une marge considérable.

Mais Swissquote a une meilleure réputation. Et vous aurez accès à un meilleur ensemble de fonctionnalités si vous utilisez directement Swissquote. Je recommande donc Swissquote plutôt que PostFinance trading si vous voulez un courtier suisse. Vous pouvez lire ma critique de Swissquote si vous voulez plus d’informations.

Et si un courtier étranger ne vous dérange pas, nous pouvons comparer avec Interactive Brokers. IB est un excellent courtier américain possédant une entité au Royaume-Uni. Les prix sont beaucoup moins élevés que ceux des opérations de PostFinance. Par exemple, IB sera 100 fois moins cher sur les ETF américains que PostFinance.

Et vous obtiendrez beaucoup plus de fonctionnalités, une meilleure exécution et une meilleure réputation. Je recommande donc d’utiliser IB plutôt que PF. Encore une fois, si vous avez besoin de plus d’informations, je vous ai couvert avec ma revue Interactive Brokers.

FAQ

Résumé de l’E-Trading de PostFinance

PostFinance E-Trading est le service de courtage de la banque PostFinance. Ce service donne accès à de nombreux instruments financiers tels que les actions, les ETF et les obligations.

Marque du produit: PostFinance

Note de l’éditeur/éditrice :
2.5

PostFinance E-Trading Avantages

• Le commerce est facile
• Applications mobiles et de bureau
• Les droits de garde sont comptabilisés dans les frais de transaction
• Frais relativement faibles pour les commandes importantes
• Banque et courtier bien établis

PostFinance E-Trading Inconvénients

• Frais de transaction très élevés pour les petites opérations
• Frais de conversion de devises très élevés
• Vous devez disposer d'un compte bancaire PostFinance pour utiliser PostFinance E-Trading.
• Mauvaise réputation

Conclusion

Globalement, PostFinance n’est pas un très bon compte de courtage pour les investisseurs suisses. Le principal problème est lié à l’offre de leur compte bancaire principal. Ainsi, les seuls utilisateurs susceptibles de vouloir utiliser le e-trading de PostFinance sont ceux des paquets bancaires de PostFinance.

Cependant, les forfaits bancaires de PostFinance ne sont pas les meilleurs de Suisse. Et l’e-trading de PostFinance n’est pas non plus la meilleure offre de courtage en Suisse. Par conséquent, je ne recommande pas d’utiliser PoStFinance pour des services de courtage.

Si vous voulez le meilleur courtier pour les investisseurs suisses, je vous recommande d’utiliser Interactive Brokers. Vous pouvez lire ma critique d’Interactive Brokers si vous voulez plus de détails.

Si vous voulez un courtier suisse, je vous recommande d’utiliser Swissquote. Pour plus d’informations, vous pouvez lire ma critique de Swissquote. Étant donné que la plateforme PostFinance est basée sur Swissquote et que Swissquote est moins cher et meilleur que le e-trading de PostFinance, il est préférable d’utiliser directement Swissquote.

Et vous ? Que pensez-vous de PostFinance en tant que courtier ?

Recommended reading

• Warren Buffett – L’homme et ses investissements
• Indice S&P 500 – Investissez dans 500 entreprises à la fois !
• Vous devriez commencer à investir tôt ! Voici pourquoi !