Die 6 Arten von FIRE: Welche sind Sie?

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Finanzielle Unabhängigkeit

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Die FIRE-Bewegung (Financial Independence and Retire Early) ist noch nicht sehr alt. Aber in letzter Zeit hat sie immer mehr Zulauf bekommen. Es gibt viele Blogs zu diesem Thema, und in den Medien erscheinen immer mehr Artikel über die FIRE-Bewegung.

Da sich viele verschiedene Menschen dieser Bewegung angeschlossen haben, gibt es mehrere Unterbewegungen mit unterschiedlichen Arten von FIRE. Sie haben wahrscheinlich schon vom FIRE-Weg gehört. Aber haben Sie schon von Lean FIRE oder Fat FIRE gehört?

Es ist interessant zu sehen, was all diese verschiedenen FIRE-Wege sind. All diese Akronyme sind mehrdeutig und können die Sache etwas kompliziert machen. Es ist nicht besonders wichtig zu wissen, welche Art von FIRE Sie sind. Aber es ist ein spannender Gedanke!

Am Ende dieses Artikels werden Sie wissen, welche Art von FIRE Sie sind! Oder vielleicht werden Sie eine neue Art von FIRE definieren! Und das ist völlig in Ordnung. Jeder Weg zu FIRE hat seine Unterschiede.

1. Regelmäßige FIRE

Regelmäßige FIRE (oder FIRE) ist die Version, die ich bereits in diesem Blog besprochen habe. Sie ist in der Regel für Personen gedacht, die mit jährlichen Ausgaben zwischen 40’000 und 100’000 Dollar in den Ruhestand gehen.

Es gibt verschiedene Wege, FI zu erreichen. Aber die Idee ist bei den meisten dieser Wege die gleiche. Für ein reguläres FIRE müssen Sie genug Geld ansparen, um alle Ihre Ausgaben im Ruhestand zu decken. Jedes Jahr oder jeden Monat entnehmen Sie einen Teil Ihres investierten Kapitals. Und dann verwenden Sie das abgehobene Geld, um alle Ihre Ausgaben zu bezahlen.

Im Allgemeinen wird jedes Jahr ein fester Betrag entnommen, der nur an die Inflation angepasst wird. Die gängigste Regel lautet: 4 % pro Jahr abheben. Das ist vielleicht nicht der sicherste Abzugssatz. Aber für die Beispiele in diesem Artikel ist es ausreichend. Wenn Sie zum Beispiel 60’000 USD pro Jahr ausgeben, benötigen Sie 1,5 Millionen Dollar, bevor Sie in Rente gehen.

Um finanziell unabhängig zu werden, müssen Sie diesen Notgroschen ansammeln und gleichzeitig Ihre Ausgaben decken. Um FI schneller zu erreichen, müssen Sie entweder sparsam sein oder Ihr Einkommen erhöhen. Es ist immer noch nicht einfach, einen solchen Geldbetrag anzuhäufen. Aber es lohnt sich, denn es gibt viele Gründe, finanziell unabhängig werden zu wollen.

2. Lean FIRE

Lean FIRE (oder leanFIRE) ist fast dasselbe wie FIRE. Aber die Menschen geben viel weniger aus. Im Allgemeinen gelten Personen, die im Vorruhestand weniger als 40’000 USD pro Jahr ausgeben, als leanFIRE.

Die Grundsätze bleiben dieselben. Sie sparen genug Geld, um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu decken, indem Sie eine sichere Entnahmerate (SWR) verwenden. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie viel weniger sparen müssen als Menschen mit regulärem FIRE. Wenn Sie jedes Jahr 20’000 USD ausgeben, benötigen Sie 500’000 Ersparnisse mit einer Rückzugsrate von 4%.

Der Unterschied zwischen Lean FIRE und Regular FIRE liegt in der Sparsamkeit. Menschen, die Lean FIRE erreichen, müssen viel sparsamer sein als diejenigen, die versuchen, den regulären FIRE zu erreichen. Menschen mit mittlerem Einkommen erreichen es im Allgemeinen. Aber es gibt auch Menschen mit sehr hohem Einkommen, die dieses Ziel erreichen wollen.

Manche Menschen wollen so schnell wie möglich FI erreichen. Manche Menschen ziehen in einen billigeren Staat oder sogar in ein anderes Land. Manche Menschen leben sogar in ihrem Wohnmobil, anstatt ein Haus zu haben. Damit kann man die Kosten sehr gering halten.

Im Allgemeinen verwenden wir 40.000 USD als Schwellenwert, aber es geht mehr um die Denkweise als um die tatsächlichen Ausgaben. In einigen Ländern kann man schon mit 60.000 USD in die Unabhängigkeit entlassen werden. In der Schweiz zum Beispiel kann die Magerkeit deutlich höher sein als in einigen anderen Ländern. Es ist also möglich, in jedem Land Lean FIRE zu sein, aber nicht mit den gleichen Kosten.

Es ist schneller, schlank zu werden, als FIRE zu werden. Sie müssen viel weniger Geld anhäufen. Für manche Menschen bedeutet dies jedoch, dass sie auf zu viele Dinge verzichten müssen. Aus diesem Grund streben immer mehr Menschen eine reguläre FIRE an.

3. Fettes FIRE

Wenn die Lean-FIRE-Bewegung die sparsame Version des regulären FIRE ist, dann ist Fat FIRE (oder FatFIRE) die nicht sparsame Version! Personen, die mehr als 100’000 USD pro Jahr ausgeben, gelten als Fat FIRE.

Auch hier gelten die gleichen Grundsätze wie bei regulären FIRE. Der Unterschied besteht darin, dass Sie ein viel größeres Nettovermögen benötigen, um in den Ruhestand gehen zu können. Wenn Sie 120’000 Dollar pro Jahr ausgeben, benötigen Sie drei Millionen Dollar, um in Rente zu gehen (4 % Rückzugsrate). Das ist eine Menge Geld, das Sie anhäufen müssen.

Menschen, die versuchen, Fat FIRE zu erreichen, machen sich keine großen Gedanken über ihre Ausgaben. Aber sie machen sich viele Gedanken über die Steigerung ihres Einkommens. Sie brauchen ein beträchtliches Einkommen, um diesen Geldbetrag anzusammeln. Auch wenn sie viel ausgeben, sind manche Menschen mit hohem Einkommen im Vergleich zu ihren Altersgenossen immer noch sparsam. In den Vereinigten Staaten verfolgen viele Ärzte diese Art von ZIRE.

Auch hier hängt es stark davon ab, wo Sie Ihren Ruhestand verbringen werden. Wenn man sich in der Schweiz zur Ruhe setzt, sind 100.000 nicht so hoch. Aber wenn Sie sich in Thailand zur Ruhe setzen, wären Sie bereits mit 50.000 Euro in Fat FIRE.

4. Barista FIRE

Ein Barista in einem Kaffeehaus
Ein Barista in einem Kaffeehaus

Barista FIRE (oder baristaFIRE) unterscheidet sich mehr von den anderen Arten von FIRE: Es ist nur ein Altersteilzeit-FIRE. Die Idee ist einfach. Sie folgen denselben Grundsätzen wie bei regulären FIRE. Sie häufen Ihren Notgroschen an, um einen Teil Ihrer Ausgaben zu decken, aber nicht alle. Und Sie arbeiten jedes Jahr ein wenig Teilzeit, um die fehlenden Kosten zu decken.

Nehmen wir ein Beispiel, um deutlicher zu werden. Wenn Sie jedes Jahr 40’000 USD ausgeben, benötigen Sie eine Million Dollar, um mit einer Rückzugsrate von 4 % in Rente zu gehen. Wenn Sie jedoch im Ruhestand 10’000 Dollar pro Jahr verdienen würden, bräuchten Sie nur 750’000 Dollar an Nettovermögen. Ein ziemlich kleines Einkommen kann einen gewaltigen Unterschied in der Höhe des Geldes machen, das Sie im Ruhestand benötigen! Mit dieser Technik können Sie Jahre früher als andere Menschen in den Ruhestand gehen.

Es gibt eine zweite Möglichkeit, Barista FIRE zu werden und sich dabei völlig zurückzuziehen. Es bedeutet, den Ehepartner arbeiten zu lassen und zu Hause zu bleiben. Es gibt eine Menge Männer (und auch Frauen), die das tun. Sie sind im Ruhestand, aber ihr Ehepartner ist noch berufstätig. In diesem Fall bringt der Ehepartner etwas Geld nach Hause. Das bedeutet, dass der Notgroschen für den Ruhestand viel kleiner sein muss. In diesem Fall geht jedoch nur eine Person des Paares in den Ruhestand.

Ich bin mir nicht sicher, ob es sich hierbei um FIRE handelt, da Sie nun nicht mehr finanziell von Ihrem Job abhängig sind, sondern von Ihrem Ehepartner.

Hinter dem Namen Barista FIRE verbirgt sich eine Geschichte. Sie kennen wahrscheinlich Starbucks, die Kaffeekette in den Vereinigten Staaten. Sie haben eine große Anzahl von Mitarbeitern. Und sie bieten ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung an, auch wenn sie in Teilzeit arbeiten. Wenn Sie im Vorruhestand bei Starbucks arbeiten, erzielen Sie ein gewisses Einkommen und senken Ihre Gesundheitskosten. Daher auch der Name Barista FIRE!

Natürlich müssen Sie nicht bei Starbucks arbeiten, um Barista FIRE zu erreichen. Jeder Nebenjob ist geeignet! Noch besser ist es, wenn Sie Leistungen und Einkommen erhalten können.

Um mehr zu erfahren, hat The Frugal Fellow einen schönen Beitrag über Barista FIRE.

5. Küste FIRE

Coast FIRE ist dem Barista FIRE sehr ähnlich. Sie gehen davon aus, dass Ihr Nettovermögen allein durch die Renditen an der Börse so stark ansteigt, dass Sie Ihre Finanzzahl erreichen, ohne weiter zu sparen. Und Sie decken Ihre Lebenshaltungskosten mit einem Nebenverdienst.

Es mag so klingen, als würde man arbeiten, um FI zu erreichen. Aber es gibt einen Unterschied. Wenn Sie zum Beispiel 120’000 Dollar im Jahr verdienen und 50 % Ihres Einkommens sparen. Wenn Sie dann Coast Fire erreicht haben, müssen Sie nur noch das Einkommen von 60’0000 pro Jahr aufbringen. Und Ihr akkumuliertes Nettovermögen wird von selbst wachsen, bis Sie regulär FIRE erreichen, sobald es größer als Ihre FI-Zahl ist.

Es ist schwer zu sagen, wie viel Sie brauchen, um Coast FIRE zu erreichen. Nehmen wir noch einmal das Beispiel mit den 60’000 Dollar pro Jahr an Ausgaben. Bei Anwendung der 4 %-Regel beträgt Ihre FI-Nummer 1,5 Millionen Dollar. Angenommen, Sie wollen in 30 Jahren in Rente gehen. Und nehmen wir weiter an, dass Sie jedes Jahr eine Rendite von 5 % erwarten.

Wenn wir die Zinseszinsformel zurücknehmen, müssen wir die Gleichung 1,5M = P (1,05) ^ 30 lösen. Damit haben wir 347’066 Dollar, um Coast FIRE zu erreichen. Nach 30 Jahren sollte dieses Nettovermögen 1,5 Millionen Dollar betragen, wenn alles nach Plan läuft. Sie ist deutlich geringer als Ihre FI-Nummer.

Das Ziel dieser Art von FIRE ist, dass Sie in der Ansparphase weniger Geld sparen müssen. Sie müssen sich nicht so sehr darauf konzentrieren, Ihr Einkommen zu erhöhen und weniger auszugeben.

6. Fart FIRE (oder Fast FIRE)

Ok, das hier ist mehr ein Scherz als die anderen!

Es wird auch Fast FIRE genannt. Da aber die Domäne FastFire.com bereits vergeben war, wurde stattdessen Fart, das schwedische Wort für Geschwindigkeit (nahe genug an schnell), verwendet, um FartFIRE zu bilden. Also gibt es hier keinen Zusammenhang mit dem stinkenden Gas!

Die Idee ist, dass es nicht so wichtig ist, zu wissen, in welche Kategorie von FIRE man gehört. Wichtig ist, dass Sie in der Lage sein müssen, so schnell wie möglich FIRE zu sein.

Sie müssen sich darauf konzentrieren, schnell FI zu werden. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Tempo auf dem Weg zu FI zu erhöhen. Sie werden feststellen, dass Sie sich keine Sorgen mehr um Geld machen müssen, sobald Sie FI erreicht haben. Und das ist wichtiger, als sich darüber Gedanken zu machen, welche Art von FIRE Sie erreichen wollen!

Der Begriff wurde von Mr. 1500 days to freedom in seinem Blog geprägt.

Welche Art von FIRE sind Sie?

Jetzt, da Sie die verschiedenen Arten von FIRE kennen, ist es ziemlich einfach festzustellen, welche Art von FIRE Sie sind.

  1. Sie werden sich halb zurückziehen, um FI schneller zu erreichen. Dann sind Sie Barista FIRE.
  2. Sie werden mehr als 100 000 USD pro Jahr ausgeben. Dann sind Sie Fat FIRE.
  3. Sie werden weniger als 40 000 USD pro Jahr ausgeben. Dann sind Sie Lean FIRE.
  4. Sie werden Ihr Vermögen mit Ihren Investitionen wachsen lassen und Ihre Ausgaben mit Ihren Einnahmen decken. Sie sind also Coast FIRE.
  5. Sie werden zwischen 40 000 und 100 000 USD ausgeben. Dann sind Sie regulär FIRE.
  6. Sie werden etwas anderes tun. Dann sind Sie genau die richtige Art von FIRE!

Wenn Sie sich in einem anderen Land befinden, können Sie diese Zahlen auf der Grundlage der Lebenshaltungskosten in diesem Land anpassen. Die Zahlen sind nicht in allen Ländern gleich.

Was für eine Art von FIRE sind Sie also?

Welche Art von FIRE bin ich?

Unsere Art von FIRE liegt zwischen Regular FIRE und Fat FIRE.

Idealerweise würden wir gerne in die Kategorie „Regular FIRE“ mit Ausgaben um die 60’000 USD pro Jahr fallen. Zurzeit geben wir jedoch deutlich mehr aus, so dass wir mit rund 120’000 USD pro Jahr bei Fat FIRE liegen.

Allerdings werden einige unserer Ausgaben im Ruhestand sinken. Vor allem werden wir weniger Steuern zahlen. Aber da wir noch weit vom Ruhestand entfernt sind, ist es schwierig, genau zu wissen, wo wir im Ruhestand sein werden.

Wir arbeiten daran, unsere Ausgaben zu reduzieren. Aber ich werde wahrscheinlich nicht Lean FIRE sein. Zumal ich mich in der Schweiz, einem teuren Land, zur Ruhe setzen möchte. Um FI zu erreichen, werde ich sparsam sein und mein Einkommen so weit wie möglich steigern.

Ich arbeite daran, unser Einkommen in den kommenden Jahren zu erhöhen. Das wird uns helfen, FI schneller zu erreichen. Hoffentlich tappen wir nicht in die Lifestyle-Inflationsfalle und enden als Fat FIRE. Das ist nichts, was wir wollen. Aber wir haben vor kurzem Kinder bekommen, was unsere Ausgaben auf lange Sicht erhöht.

Schlussfolgerung

Wie Sie sehen, gibt es verschiedene Arten von FIRE-Bewegungen (Financial Independence and Retire Early). Sie können besonders sparsam sein und den Lean FIRE-Weg einschlagen. Oder Sie können immer noch eine Menge Geld ausgeben und mit der Fat FIRE-Bewegung finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Oder Sie könnten sich halbpensionieren lassen, um viel schneller zu FI zu gelangen.

Es liegt ganz bei Ihnen, welchen Weg Sie einschlagen wollen, um FI zu erreichen. Und es ist interessant zu wissen, dass es mehrere Möglichkeiten gibt. Von dort aus können Sie auch Ihr eigenes FIRE!

Und genau so gibt es auch viele verschiedene Gründe, finanziell unabhängig zu werden.

Was für eine Art von FIRE sind Sie also? Wenn Sie Ihren eigenen Weg gehen, würde ich mich freuen, davon zu hören!

Baptiste Wicht is the author behind thepoorswiss.com. In 2017, he realized that he was falling into the trap of lifestyle inflation. He decided to cut on his expenses and increase his income. This blog is relating his story and findings. In 2019, he is saving more than 50% of his income. He made it a goal to reach Financial Independence. Sie können Baptiste Wicht hier eine Nachricht senden.

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