Neon Invest Review 2023: Pro & Kontra
(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)
Ich habe in diesem Blog schon oft über Neon, eine erstklassige digitale Bank, gesprochen. Vor kurzem hat das Unternehmen Neon Invest, seinen neuen Anlageservice, eingeführt. Deshalb müssen wir uns diesen neuen Dienst genauer ansehen.
In diesem Bericht werden Neon Invest, seine Gebühren, Sicherheit und Funktionen untersucht. Am Ende dieses Berichts werden Sie wissen, ob Sie Neon Invest verwenden sollten.
| Gebühren für die Verwahrung | 0% pro Jahr |
|---|---|
| Gebühren für Inaktivität | 0 CHF |
| Schweizer ETF kaufen | 0.5% |
| Amerikanische Aktien kaufen | 1% |
| Gebühr für den Währungsumtausch | 0% |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Mobile Anwendung | Ja |
| Web-Anwendung | Nein |
| Depotbank | Hypothekarbank Lenzburg |
| Gegründet | 2023 |
| Hauptsitz | Zürich |
Neon Invest
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Neon ist meine Lieblings-Digitalbank in der Schweiz. Sie bieten ein ausgezeichnetes Bankkonto mit hervorragenden Gebühren und die beste Karte, um international und in Fremdwährungen einzukaufen.
Bisher gab es bei Neon keinen Investitionsservice. Sie boten einige Partnerschaften mit anderen Wertpapierdienstleistungen an, aber das war auch schon alles.
Mit der Einführung von Neon Invest ändern sich die Dinge jetzt für Neon! Neon Invest ist eine neue Funktion innerhalb von Neon, mit der Sie in den Aktienmarkt investieren können. Sie können Neon Invest direkt in der Neon-App verwenden.
Mit dieser neuen Investitionsfunktion will Neon eine App sein, die alles kann. Sie können jetzt mit Neon bezahlen, mit Neon sparen und mit Neon investieren. Auch dies ist offensichtlich eine Erweiterung ihres Geschäftsmodells.
Im Mai 2023 startete Neon Invest als Beta-Version für deutschsprachige App-Nutzer. Die Beta-Phase dauerte etwa zwei Monate. Am 11. Juli 2023 wurde die Funktion für alle Neon-Nutzer aus der Beta-Phase heraus veröffentlicht!
Anlagerelevante Merkmale
Das Ziel von Neon Invest ist es, das Investieren für jeden einfach zu machen. Daher sollte man nicht erwarten, dass dieser Dienst alle Leistungen eines Standardmaklers bietet.
Es ist wichtig zu wissen, dass Neon Invest Ihnen nicht den Zugang zum gesamten Aktienmarkt ermöglicht. Sie bieten Ihnen derzeit Zugang zu rund 220 Aktien und 70 ETFs. Sie planen, diese Liste in Zukunft zu erweitern. Es ist derzeit nicht geplant, Anleihen hinzuzufügen, aber für die meisten Anleger ist das in Ordnung. Und es gibt Anleihen-ETFs, die für die meisten Menschen gut geeignet sind.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass sie nur den Zugang zur Schweizer Börse BX (früher Berner Börse) anbieten. Alle diese Aktien und ETFs werden an der BX Swiss gehandelt.
Ich habe mir die Liste der Aktionen und ETFs angesehen, und sie haben eine gute Liste europäischer ETFs. Da sie nur über BX Swiss handeln, bieten sie leider keine US ETFs an, sondern nur europäische und Schweizer ETFs. Sie haben jedoch eine gute Liste von ETFs, mit denen man ein gut diversifiziertes Portfolio zusammenstellen kann.
Ein Nachteil von BX Swiss ist, dass diese Börse recht klein ist. Das bedeutet, dass auch das Handelsvolumen gering ist. Infolgedessen ist der Spread höher als an anderen Börsen. Wenn Sie einmal im Monat investieren, dürfte dies keinen großen Unterschied machen. Wenn Sie jedoch aktiver investieren wollen, kann dies nachteilig sein.
Da es sich bei Neon um eine volldigitale Bank handelt, ist es nur logisch, dass Neon Invest auch nur über Ihr Telefon funktioniert. Sie können auf alle diese Funktionen direkt von Ihrem Neon-Konto aus zugreifen.
Schließlich bietet Neon Invest derzeit nur Marktaufträge an. Limitierte Aufträge wären großartig, aber sie sind nicht so notwendig, wie die Leute denken. Wenn Sie langfristig investieren wollen, sollten Sie jetzt kaufen und nicht erst, wenn Sie glauben, dass der Preis günstig ist. Beim Kauf von Aktien und börsengehandelten Fonds verwende ich nur Marktaufträge.
Insgesamt sind die Funktionen von Neon Invest also begrenzt, aber für die meisten Investitionsanfänger dürften diese Funktionen ausreichen. Das sollte sogar für die meisten langfristigen passiven Anleger ausreichen.
Es muss jedoch gesagt werden, dass das Fehlen von US-amerikanischen börsengehandelten Fonds diese Lösung suboptimal macht.
Gebühren für Investitionen
Bei der Anlage in Aktien sind die Anlagegebühren sehr wichtig. Wir müssen uns also die Gebühren von Neon Invest im Detail ansehen.
Erstens: Neon Invest erhebt keine Verwahrungsgebühren. Das ist großartig, denn viele Dienste haben saftige Verwahrungsgebühren.
Die Gebühren für den Handel mit Neon Invest sind wirklich einfach:
- Für alle ETFs und Schweizer Aktien zahlen Sie 0,50% des Handelswertes.
- Sie zahlen 1,00% des Handelswerts für alle internationalen Aktien.
Für diese Gebühren gibt es weder einen Mindest- noch einen Höchstbetrag. Dies macht den Handel mit kleinen Betrieben sehr billig und für große Betriebe teuer. Hier sind einige Beispiele:
- Ein Handel mit einer Schweizer Aktie im Wert von 200 CHF würde 1,00 CHF an Gebühren kosten.
- Ein Handel mit einer Schweizer Aktie im Wert von 500 CHF würde 2,50 CHF an Gebühren kosten.
- Ein Handel mit einer Schweizer Aktie im Wert von 1000 CHF würde 5,00 CHF an Gebühren kosten.
- Ein Handel mit einer Schweizer Aktie im Wert von 5000 CHF würde 25,00 CHF an Gebühren kosten.
- Ein Handel mit einer ausländischen Aktie im Wert von 200 CHF würde 2,00 CHF an Gebühren kosten.
- Ein Handel mit einer ausländischen Aktie im Wert von 500 CHF würde 5,00 CHF an Gebühren kosten.
- Ein Handel mit einer ausländischen Aktie im Wert von 1000 CHF würde 10,00 CHF an Gebühren kosten.
- Ein Handel mit einer ausländischen Aktie im Wert von 5000 CHF würde 50,00 CHF an Gebühren kosten.
Darüber hinaus müssen Sie die Stempelsteuer bezahlen. Diese Gebühr beträgt 0,075% auf alle Schweizer Aktien und 0,15% auf alle internationalen Aktien.
Eine Besonderheit von Neon Invest ist, dass alles in CHF gehandelt wird. Dies ist eine Besonderheit der Schweizer Börse BX. Ein wesentlicher Vorteil ist, dass keine zusätzliche Gebühr für die Währungsumrechnung anfällt.
Man könnte meinen, dass dies nur ein Weg ist, um den Währungsumtausch von BX Swiss zu verbergen, aber BX Swiss hat keinen Aufschlag für den Währungsumtausch. Dies macht den Handel mit ausländischen Aktien und ETFs sehr erschwinglich.
Es gibt einen besonderen Fall, in dem eine Währungsumrechnung stattfindet. Wenn Sie Dividenden in einer anderen Währung erhalten, werden diese Dividenden in CHF umgerechnet. Wenn Sie z. B. Microsoft-Aktien besitzen, können Sie USD-Dividenden erhalten. In diesem Fall wird die Partnerbank die Dividenden mit einer Umrechnungsgebühr von etwa 1,5 % umrechnen. Dies ist eine erhebliche Gebühr!
Für börsengehandelte Fonds kann dies thesaurierende ETFs attraktiver machen als ausschüttende ETFs. Bei der Entscheidung zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs spielen aber auch andere Faktoren eine Rolle.
Insgesamt sind die Gebühren für Erstanleger recht günstig. Die Tatsache, dass es keinen Mindestbetrag für den Handel gibt, macht es sehr einfach, mit dem Investieren zu beginnen. Auch die Tatsache, dass bei internationalen Aktien keine Umrechnungsgebühren anfallen, ist hervorragend. Da es jedoch keine Obergrenze gibt, sind die Gebühren für große Operationen sehr hoch.
Auf der anderen Seite ist die Gebühr auf internationale Dividenden erheblich.
Wie verwendet man Neon Invest?
Sie können auf Neon Invest direkt von der Neon-Anwendung aus zugreifen. Sie können die Registerkarte Investieren unten in der App verwenden, um auf Neon Invest zuzugreifen.
Wenn Sie zum ersten Mal investieren, müssen Sie die Bedingungen akzeptieren. Danach wird es sehr nahtlos sein.
Ich habe Neon Invest getestet, indem ich ein paar Aktien von Nestlé gekauft habe (ein einzelnes Beispiel, keine Empfehlung). Sobald Sie Nestlé ausgewählt haben, können Sie entweder Aktien kaufen oder verkaufen. Wenn Sie in diesem Fall auf „Kaufen“ klicken, sollten Sie diesen sehr einfachen Bildschirm sehen:
Wenn Sie auf Überprüfen klicken, erhalten Sie vor der Bestätigung eine Zusammenfassung des Vorgangs.
Hier können Sie die geschätzte Gesamtsumme und die Höhe der Gebühren sehen. Es ist wirklich gut, dass die Höhe der Gebühren auf diesem Bildschirm angezeigt wird. Dabei handelt es sich um die 0,5%ige Gebühr von Neon und die 0,075%ige Stempelsteuer. Sobald Sie die Bestellung überprüft haben, können Sie sie bestätigen (oder stornieren).
Sobald der Auftrag ausgeführt wurde, können Sie Ihre Aktien in der Portfolioansicht (der Standardansicht) sehen.
Insgesamt ist das Verfahren sehr einfach. Jeder kann bei Neon Invest investieren.
Wenn Sie sich einen ETF ansehen, können Sie die TER direkt sehen, was eine gute Information ist. Und sie versuchen nicht, die Namen irreführend zu ändern. Sie können auch auf das Merkblatt zugreifen, das ebenfalls gut ist.
Insgesamt ist das Investieren mit Neon Invest also sehr einfach, effizient und transparent.
Ist eine Investition mit Neon sicher?
Wenn Sie investieren, müssen Sie auf die Sicherheit Ihres Vermögens achten.
Neon selbst ist keine Bank. Als Bankverbindung nutzen sie die Hypothekarbank Lenzburg (HBL) als Partnerbank. Und für den Handel gilt das Gleiche. Neon nutzt die HBL als Depotbank für den Handel.
Ihr Vermögen wird bei der Depotbank auf einem Konto in Ihrem Namen verwahrt. Neon könnte also in Konkurs gehen, und Ihr Vermögen wäre sicher, da es nicht in der Bilanz steht. Darüber hinaus hat diese Depotbank einen guten Ruf.
Investieren bei Neon ist so sicher wie bei jedem anderen guten Schweizer Broker.
Fragen zum Gehaltstag
Ich sollte noch erwähnen, dass Neon oft am 25. des Monats erscheint. Dieser Tag ist der Tag, an dem die meisten Menschen ihr Gehalt bekommen. Und wenn die Leute ihr Gehalt bekommen, bezahlen sie ihre Rechnungen. Das bedeutet, dass dieser Tag der aktivste des Monats ist.
Heute können wir oft Schwierigkeiten bei der Verbindung mit der Anwendung und Verzögerungen in der Anwendung beobachten.
Manchmal kann es sehr frustrierend sein, mit diesen Problemen konfrontiert zu werden.
Künftige Merkmale
Es ist erwähnenswert, dass Neon Invest einige zukünftige Funktionen geplant hat.
Neon Invest plant, die Liste bald um weitere Aktien und ETFs zu erweitern. Außerdem sollen in der App weitere Informationen zu diesen Aktien, wie z. B. Nachhaltigkeitsbewertungen, bereitgestellt werden.
Neon will auch Limitaufträge und schwebende Aufträge unterstützen. Das bedeutet, dass Sie am Wochenende einen Auftrag erteilen können, der ausgeführt wird, wenn die Börse öffnet. Außerdem können Sie den Preis festlegen, zu dem Sie eine Aktie kaufen oder verkaufen möchten.
Schließlich wollen sie den Nutzern die Möglichkeit geben, ihre Aktien in das Aktienregister einzutragen. Dies ist eine hervorragende Funktion, da nur sehr wenige moderne Makler dies zulassen. Die Umsetzung dieser Funktion wird aber wahrscheinlich noch eine Weile dauern.
Alternativen
Wir sollten uns einige Alternativen ansehen und sie mit Neon Invest vergleichen.
Neon Invest vs. Yuh
Yuh ist eine einfache und erschwingliche Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren und Geld im Ausland auszugeben.
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- Niedrige Gebühren für kleine Operationen
- Fraktionsweiser Handel mit Aktien
Ich habe Neon und Yuh noch nicht im Detail miteinander verglichen, da Yuh einige Investitionsdienstleistungen anbot, Neon hingegen nicht (bis jetzt!). Da Neon nun auch Anlagedienste anbietet, müssen wir diese beiden digitalen Banken vergleichen. Ich werde demnächst einen vollständigen Vergleich anstellen, denn die beiden Konten sind sich inzwischen ziemlich ähnlich.
Was die Handelsfunktionen betrifft, so bieten beide Dienste relativ ähnliche Funktionen. Beide lassen nur Marktaufträge zu. Yuh ermöglicht Ihnen den Handel mit Fremdwährungen. Außerdem erlaubt Yuh den Handel mit Teilbeträgen. Yuh hat also einen leichten Vorteil, wenn Sie mit Brüchen handeln wollen. Keiner von ihnen bietet Zugang zu US-amerikanischen ETFs.
Was die Gebühren betrifft, so erhebt Yuh eine einmalige Gebühr von 0,5% für jeden Börsenhandel, mit einem Mindestbetrag von 1 CHF. Neon Invest erhebt eine Gebühr von 0,5% für Schweizer Aktien und ETFs und eine Gebühr von 1,0% für internationale Aktien. Ein wesentlicher Unterschied besteht jedoch darin, dass Neon eine 0 %ige Währungsumrechnungsgebühr erhebt, während bei Yuh eine Gebühr von 0,95 % anfällt.
So haben beide Broker den gleichen Preis für Schweizer Aktien und Schweizer ETFs, aber Neon ist viel günstiger für ausländische ETFs (0,5% gegenüber 1,45%) und ausländische Aktien (1,0% gegenüber 1,45%).
Ein weiterer wichtiger Vorteil von Neon, den ich erwähnen sollte, ist die Verwendung transparenter Namen für die angebotenen ETFs. Andererseits verwendet Yuh irreführende Namen für die ETFs. So verwenden sie beispielsweise Blue Chips (was Sicherheit impliziert) für mehrere ETFs, die einfach große Indizes sind. Wir schätzen hier also die Transparenz sehr.
Insgesamt ziehe ich die Preisgestaltung von Neon der von Yuh bei weitem vor. Und ich glaube nicht, dass das zusätzliche Merkmal des fraktionierten Handels ausreicht, um das Gleichgewicht zu Gunsten von Yuh zu kippen. Neon Invest ist also ein besseres Produkt als Yuh.
Wenn Sie mehr Details wünschen, habe ich einen vollständigen Vergleich zwischen Yuh und Neon.
Neon Invest vs. Interactive Brokers
Der Broker, den Sie brauchen, um Aktien und ETFs zu kaufen! Und das alles zu unglaublich niedrigen Gebühren! Investieren Sie schon ab 0,50 USD in US-Unternehmen!
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Neon und Interactive Brokers (IB) sind sehr unterschiedliche Dienste. Dennoch halte ich es für interessant, die beiden zu vergleichen, um zwei Extreme zu sehen. Neon ist ein Schweizer Dienst, während IB ein amerikanischer Dienst ist (mit einer Niederlassung im Vereinigten Königreich).
Was die Funktionen angeht, so bietet IB alles, was Sie sich für den Aktienmarkt vorstellen können. Neon Invest ist wesentlich eingeschränkter, hat aber alle Funktionen, die ein Anfänger braucht. Das hat den Vorteil, dass der Einstieg in Neon Invest einfacher ist, da man nicht durch die Vielzahl der verfügbaren Funktionen verwirrt wird.
Abgesehen davon sind einige Funktionen von IB auch für Anfänger interessant, z. B. Limit-Orders und die Übermittlung von Aufträgen außerhalb der Börsenzeiten. Aber diese Funktionen sollten bald für Neon verfügbar sein.
Was die Gebühren angeht, so ist IB fast immer deutlich günstiger. Bei mittleren bis großen Geschäften kann IB um ein Vielfaches billiger sein.
Schliesslich hat IB auch den Vorteil, dass sie Zugang zu US ETFs bietet, den optimalen ETFs für Schweizer Anleger. Wenn Sie das Ziel haben, ein umfangreiches Portfolio aufzubauen, kann dies einen großen Unterschied machen.
Insgesamt ist es schwierig, diese beiden Dienste zu vergleichen, da sie sehr unterschiedlich sind. Insgesamt ist IB der bessere Broker, und ich denke immer noch, dass IB die beste Wahl für Leute ist, die bereit sind, einen ausländischen Broker zu nutzen. Aber für Anfänger und Leute, die einen Schweizer Broker suchen, bietet Neon Invest eine tolle neue Alternative.
FAQ
An welchen Börsenplätzen können Sie mit Neon handeln?
Sie können nur an der BX Swiss Stock Exchange handeln. Er enthält jedoch sowohl inländische als auch internationale Aktien.
Woher bekommen Sie Neon Invest?
Neon Invest ist einfach eine Funktion innerhalb der Neon-App. So können Sie direkt aus der App heraus auf Ihr Neon-Konto zugreifen.
Ist die Währungsumrechnungsgebühr von Neon Invest wirklich 0%?
Ja! Neon Invest wird auf BX Swiss nur in CHF gehandelt. Und BX Swiss selbst rechnet Fremdwährungen ohne Aufschlag in CHF um.
Zusammenfassung
Die große digitale Bank Neon, hat eine Investitionsfunktion gestartet: Neon Invest! Taugt es etwas? Wir finden es in dieser eingehenden Analyse heraus.
Pruduktmarke: Neon
4
Neon Invest Vorteile
- Keine Umtauschgebühr
- Sehr faire Preise
- Zugang zu vielen ETFs
- Ihr Vermögen ist in der Depotbank sicher
- Transparent
- Sehr einfach zu bedienen
Neon Invest Nachteile
- Kein Zugang zu US ETFs
- Teuer bei großen Börsengeschäften
- Nur Marktaufträge unterstützen
- Einige Probleme beim Zugriff auf die App am 25. des Monats
Schlussfolgerung
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Neon Invest ist ein sehr interessantes Produkt. Sie bietet Kunden, die auf einfache Weise in den Aktienmarkt investieren wollen, eine hervorragende Anlagelösung.
Neon Invest ist es gelungen, sehr attraktive Gebühren zu erzielen. Und es verfügt über alle wesentlichen Funktionen, die man braucht, um in den Aktienmarkt zu investieren. Zusammen mit einer großartigen digitalen Bank macht dies Neon meiner Meinung nach noch interessanter, als es ohnehin schon war.
Obwohl es ein großartiges Produkt ist, sollte ich erwähnen, dass es nicht perfekt ist. Für große Betriebe kann das teuer werden. Und der Mangel an US-amerikanischen ETFs macht jedes Portfolio suboptimal. Deshalb benutze ich immer noch Interactive Brokers als meinen Hauptbroker. Dennoch ist Neon Invest viel einfacher zu bedienen als Interactive Brokers.
Es ist auch erwähnenswert, dass Neon 10 CHF für jeden neuen Benutzer mit meinem Code „poorswiss“ bietet.
Wenn Sie mehr über Neon erfahren möchten, können Sie meinen Bericht über die Neon-Bank lesen.
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