Comment investir durablement et sans surprise en 2022

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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L’investissement d’impact est l’une des grandes tendances en matière d’investissement de cette dernière décennie ! Et vous avez peut-être entendu parler de l’investissement durable, de l’investissement ESG et de l’investissement ISR. Est-ce que c’est la même chose ?

Toutes ces initiatives suivent la même idée : investir pour un avenir meilleur. Mais ces philosophies d’investissement sont toutes légèrement différentes. Nous verrons donc ce qu’ils sont et comment vous pouvez investir durablement.

Même si tout le monde ne souhaite pas investir de manière durable, il est essentiel de savoir que cela est possible. Et si vous voulez vous lancer dans l’investissement à impact, cela vous aidera à démarrer.

Investissement d’impact

Commençons par définir ce qu’est l’investissement à impact.

L’idée de l’investissement d’impact est d’investir dans des entreprises qui ont un impact positif sur le monde. Cet impact positif peut concerner l’impact social ou l’impact environnemental.

En outre, l’investissement d’impact n’oublie pas les rendements. Il s’agit toujours d’un investissement, qui devrait donc générer des rendements supérieurs à l’inflation.

Par exemple, voici quelques entreprises qui sont favorisées par l’investissement à impact :

  • Tesla : En révolutionnant fortement le secteur de la voiture électrique, Tesla a poussé les autres constructeurs automobiles à améliorer eux aussi leurs offres. Ils sont maintenant à la tête du mouvement des voitures électriques. Les voitures électriques pourraient avoir un impact remarquable sur l’environnement (si nous réglons le problème des batteries !).
  • Au-delà de la viande : La culture de la viande en laboratoire permet d’économiser de la terre, de l’eau et de l’argent. La viande cultivée en laboratoire pourrait être bénéfique pour l’environnement à l’avenir.
  • Whole Foods Market : L’accent mis sur une alimentation saine fait de Whole Foods Market une entreprise très durable.

Or, en fonction des critères d’investissement, certaines de ces entreprises ne seront pas toujours sélectionnées. Par exemple, si l’objectif de l’entreprise est de sauver la planète, mais qu’elle a recours au travail des enfants, elle ne figurera pas sur toutes les listes d’investissement à impact. Mais étrangement, ils seront inclus dans d’autres.

En revanche, une entreprise qui produit des armes à feu ou qui exploite des centrales électriques au charbon a peu de chances d’être durable.

Types d’investissements d’impact

Tout d’abord, il existe d’autres noms dans la même famille d’investissement :

  • Investissements d’impact
  • Investissements durables
  • Investissement ESG
  • Investissements ISR

Ces formes d’investissement sont très similaires. Ils ont le même objectif principal, à savoir investir pour un avenir meilleur et durable. Mais ce n’est pas la même chose. Cela rend l’investissement durable très confus. En plus de cela, certaines sociétés d’investissement ajoutent leurs variantes.

Passons donc en revue les variantes les plus utilisées de l’investissement durable.

Investissement ESG

ESG signifie Environnemental, Social et Gouvernance. L’investissement ESG consiste à investir dans des entreprises sur la base de leurs facteurs ESG. Un cadre ESG évalue les entreprises sur la base de trois séries de facteurs.

Tout d’abord, les entreprises sont évaluées en fonction de facteurs environnementaux. Par exemple, un facteur pourrait être la quantité d’émissions de CO2. Un autre exemple pourrait être l’impact sur la biodiversité et la croissance démographique.

La deuxième série de facteurs est constituée par les facteurs sociaux. L’un des facteurs de cet ensemble serait le recours au travail des enfants. Un autre facteur souvent utilisé est l’égalité des sexes et des races au sein de l’entreprise. Ou bien, nous pourrions aussi considérer la façon dont l’entreprise traite ses employés.

La dernière série de facteurs est celle des facteurs de gouvernance. Ici, nous pouvons trouver des problèmes de corruption dans les entreprises. Un autre exemple est la façon dont les actionnaires sont traités par les entreprises. Ils tiennent également compte de la manière dont les dirigeants sont rémunérés.

Ces facteurs sont donc principalement basés sur le mode de fonctionnement d’une entreprise. Les investisseurs utilisent les facteurs ESG pour concentrer leurs investissements sur les entreprises qui répondent mieux que d’autres à ces normes. Les investisseurs ESG veulent se concentrer sur les actions d’entreprises gérées selon des valeurs éthiques.

Comme ces facteurs se concentrent sur le mode de fonctionnement d’une entreprise, ils n’excluent pas nécessairement certaines entreprises considérées comme nuisibles. Par exemple, une entreprise produisant des armes de manière durable serait bien sous les facteurs ESG.

Les notations ESG dépendent entièrement de l’agence de notation. Il en existe plusieurs, et ils peuvent évaluer les entreprises de manière très différente.

Investissements ISR

L’investissement socialement responsable (ISR) est une autre forme d’investissement durable dans laquelle vous vous concentrez sur les facteurs sociaux pour choisir les entreprises.

L’investissement ISR vise à exclure les entreprises qui ont un effet social négatif. Par exemple, les critères d’ISR excluent généralement les entreprises de tabac, de jeux d’argent et d’armes.

Des facteurs sont également utilisés pour inclure des entreprises dans l’indice, mais l’investissement ISR consiste principalement à ne pas investir dans certaines entreprises.

L’ISR a quelque chose d’important. L’investissement ISR est lié au climat politique et social de l’époque. Ainsi, si l’un des facteurs sociaux perd la faveur des investisseurs, votre investissement pourrait également en pâtir.

Investissement d’impact

L’investissement à impact se concentre sur les entreprises qui ont un impact significatif sur le monde.

Les adeptes de l’investissement à impact croient que leur argent aura un impact positif sur le monde s’il est investi dans de bonnes entreprises. Par exemple, elle pourrait investir dans des entreprises qui recherchent des remèdes contre le cancer.

L’impact positif peut être environnemental et social : l’énergie verte et l’égalité des races sont deux impacts valables pour l’investissement d’impact.

L’investissement d’impact est très ouvert à l’interprétation, plus que les autres variantes. Tout le monde ne croit pas au même impact. Par exemple, je pense que l’exploration spatiale a un impact positif sur l’humanité, alors que d’autres personnes vous diront qu’elle est inutile.

Investissements durables

L’investissement durable est l’investissement qui englobe l’ESG, l’ISR et l’investissement d’impact.

L’idée de l’investissement durable est simplement d’investir dans des entreprises qui sont durables à long terme. Il est très ouvert à l’interprétation. Il est vrai que nousous le faites en suivant les critères ESG, les critères ISR, ou en travaillant sur l’impact positif des entreprises. Dans certains cas, l’investissement durable est basé sur des entreprises qui sont durables à long terme. Et dans d’autres cas, elle se concentre sur les entreprises qui œuvrent en faveur d’un environnement durable.

Globalement, l’investissement durable sous toutes ses formes est judicieux. Le problème est que chacune de ces formes est ouverte à l’interprétation. Vous devez avoir une grande confiance dans l’entreprise qui effectue le choix.

Pourquoi investir durablement ?

Il existe plusieurs raisons d’investir de manière durable.

La première raison logique est que ce serait mieux pour le monde. En effet, en investissant votre argent dans des entreprises qui ont un impact positif, vous leur donnez un avantage sur les autres entreprises. En effet, comme vous n’investissez que dans un type d’entreprise, vous n’investissez pas dans les autres. Le fait de ne pas investir dans des entreprises qui ne sont pas durables a également un effet significatif.

Une deuxième raison d’investir dans l’impact est que les rendements pourraient être meilleurs. Nombreux sont ceux qui pensent que ces entreprises se porteront mieux à l’avenir. Ils font donc le pari qu’en investissant dans ces derniers, ils obtiendront de meilleurs rendements.

Si je comprends la première raison, je ne suis pas fan de la seconde. Penser que vous savez mieux que le marché ce qui va générer le plus de rendement ne fonctionne jamais. Pour moi, c’est du market timing. Je ne dis pas que cela ne fonctionnera pas. Je dis juste que c’est un pari.

Comment faire de l’investissement à impact ?

Comme pour tout, il y a plusieurs façons de faire de l’investissement à impact.

Comme nous le verrons, cela dépendra de la variante de l’investissement durable sur laquelle vous souhaitez vous concentrer.

Investir dans des entreprises durables

La première façon d’investir de manière durable est tout simplement d’investir directement dans des entreprises qui sont durables ou qui ont un impact positif sur le monde.

Pour cela, il vous suffit d’avoir un bon compte de courtage. Ensuite, vous pouvez acheter directement les actions des entreprises que vous voulez.

Cette approche pose de nombreux problèmes :

  • Vous devrez choisir toutes les actions vous-mêmes. Cela signifie qu’il vous faudra beaucoup de travail pour trouver les entreprises durables.
  • Il sera difficile d’équilibrer correctement votre portefeuille, à moins que vous ne disposiez d’une fortune nette substantielle.
  • Vous manquerez de diversification car vous n’aurez pas beaucoup d’entreprises dans votre portefeuille.
  • Elle peut être coûteuse en frais de transaction.

Pour moi, ce n’est pas la voie à suivre. C’est tout simplement trop compliqué. Si certaines personnes sont prêtes à faire le travail correctement, la plupart ne le sont pas. Et vous tomberez dans les pièges du market timing et du stock picking.

Investir dans les ETF d’impact

Une meilleure façon d’investir durablement est d’investir directement dans les ETF. Il existe plusieurs types de FNB durables :

  • ETFs ESG
  • ETFs ISR
  • ETF d’impact

Vous devrez donc choisir les ETF dans lesquels vous souhaitez investir. Mais vous n’avez pas besoin de 50 ETF. Vous n’avez probablement besoin que de deux ou trois fonds si vous voulez un portefeuille bien diversifié.

Il est beaucoup plus facile d’investir dans des ETF durables que d’investir directement dans des entreprises durables. Et à moins que vous ne disposiez d’une fortune nette considérable, cela revient également moins cher.

Et, il y a une bonne nouvelle, la plupart des grands ETF que vous connaissez existent en portefeuille ESG ou SRI. Il y a donc des chances que vous puissiez conserver votre portefeuille actuel et prendre simplement la variante durable de ces ETF. Vous pouvez donc toujours concevoir votre propre portefeuille d’ETF et choisir des versions durables de ces derniers. Le TER sera probablement légèrement plus cher.

L’inconvénient de cette technique est que vous devez faire entièrement confiance au fournisseur des ETF. Parfois, les critères de sélection de ces FNB ne sont pas tout à fait clairs. Mais la simplicité de cette technique vaut le risque.

Pour cela, la seule chose dont vous avez besoin est, une fois encore, un bon compte de courtage. À partir de votre compte de courtier, vous pouvez acheter directement des actions des ETF.

Pour moi, c’est la meilleure façon d’investir durablement. J’ai déjà un compte chez un courtier, et j’investis déjà dans des ETF. Il me suffirait donc de remplacer mes ETF par des ETF ISR (ou une autre variante), et le tour serait joué. Investir dans les FNB ISR est simple et pas trop cher.

L’investissement à impact avec un Robo-Advisor

Robo-advisor le plus durable
Inyova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Pros:
  • Très durable
  • Bons prix pour les grands portefeuilles

Enfin, le dernier moyen d’investir durablement est d’utiliser un Robo-Advisor qui propose cette option.

L’utilisation d’un robot-conseiller est le moyen le plus simple d’investir durablement. Vous paierez quelques frais supplémentaires, mais vous n’aurez pas besoin de choisir des actions ou des ETF, et vous n’aurez pas besoin d’un compte de courtage. Si vous ne souhaitez pas investir de façon autonome, il est préférable de faire appel à un Robo-Advisor.

Il existe à nouveau quelques variantes différentes. Certains Robo-advisors ne vous permettent que d’investir de manière durable tandis que d’autres vous donnent la possibilité de le faire. De même, certains services investissent dans des actions individuelles, tandis que d’autres utilisent plutôt des ETF.

En Suisse, plusieurs Robo-Advisors vous permettent d’investir durablement :

  • Inyova avec un investissement direct en actions (impact investing)
  • Lavraie richesse grâce aux ETF durables
  • Selma avec les ETFs ISR

Inyova est le Robo-Advisor qui met le plus l’accent sur l’investissement durable. Pour en savoir plus sur Inyova, lisez mon article détaillé sur Inyova. Si vous voulez plus d’informations, j’ai comparé Selma Finance et Inyova pour l’investissement durable.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, le monde de l’investissement durable est plus confus qu’il ne devrait l’être. En fin de compte, l’objectif de l’investissement ESG, ISR et d’impact est simplement d’investir dans un avenir meilleur.

Les gens investissent dans des entreprises durables afin de faire travailler leur argent pour ce en quoi ils croient. En outre, les entreprises durables devraient s’améliorer sur le long terme. Il est donc logique d’investir, surtout dans ces entreprises.

Il existe plusieurs façons d’investir de manière durable : investir directement dans des entreprises, investir dans des ETF ou utiliser un Robo-Advisor. Personnellement, j’investirais dans des ETF. Mais investir avec un Robo-Advisor est également une bonne option.

Je n’investis actuellement dans aucun instrument durable. Pour moi, il est plus judicieux d’investir dans l’ensemble du marché. Mais je comprends que les gens soient prêts à ne pas investir dans certaines entreprises et à investir davantage dans certaines entreprises spécifiques.

Et vous ? Investissez-vous de manière durable ? Et comment ? Suivez-vous les investissements à impact ?

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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