Pilla 3a Bewertung 2026 – Vor- & Nachteile

Pilla 3a

Pilla 3a ist ein neues Vorsorgekonto der Säule 3a, das von der CA next bank in Zusammenarbeit mit der Liberty Stiftung angeboten wird. Das Pilla 3a Konto ist unabhängig von der CA next bank; durch ein Pilla 3a Konto werden Sie kein Kunde der CA next bank.

Pilla 3a ist eine rein digitale dritte Säule. Das Pilla 3a Konto ist über eine mobile Anwendung verfügbar, die im App Store und bei Google Play erhältlich ist. Dieses Konto wird nicht über einen Computer oder in den Geschäftsstellen der CA next bank verfügbar sein.

Die CA next bank ist eine Schweizer Bank mit Hauptsitz in Genf. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Crédit Agricole, einer französischen Bank.

Pilla ist auch als Freizügigkeitskonto verfügbar, aber wir werden uns in dieser Bewertung nur auf das Pilla 3a Produkt konzentrieren.

So können wir Pilla 3a im Detail beleuchten.

Anlagestrategien

Es ist unerlässlich zu verstehen, wie ein Produkt investiert, bevor man es nutzt.

Pilla 3a investiert in Indexfonds von verschiedenen Unternehmen: iShares, Vanguard, UBS und Swisscanto. Es ist gut, dass sie nur Indexfonds verwenden, die darauf abzielen, die Marktentwicklung nachzubilden und nicht versuchen, sie zu übertreffen. Passives Investieren ist die effizienteste Form des Investierens.

Pilla 3a investiert nur in nachhaltige Indexfonds. Jeder der Fonds ist entweder ESG-bewertet oder verantwortungsvoll. Derzeit gibt es keine Möglichkeit zum Ein- oder Ausstieg; dies ist die einzige verfügbare Standardeinstellung.

Sie können bis zu fünf Portfolios erstellen, was ideal für gestaffelte Auszahlungen ist (zur Steuereinsparung).

Pilla 3a hat 6 verschiedene Strategien, wobei eine Strategie zu 100 % aus Bargeld besteht. Die Nicht-Bargeld-Strategien werden von Liberty verwaltet. Jede dieser Strategien ist eine Sammlung von Indexfonds.

Hier sind die sechs Strategien:

1. Risikoscheu: 100 % Bargeld
2. Konservativ: 20 % in Aktien, 70 % in Anleihen, 5 % in Immobilien und 5 % in Bargeld
3. Ausgewogen: 35 % in Aktien, 55 % in Anleihen, 5 % in Immobilien und 5 % in Bargeld
4. Dynamisch: 55 % in Aktien, 35 % in Anleihen, 5 % in Immobilien und 5 % in Bargeld
5. Wachstum: 75 % in Aktien, 15 % in Anleihen, 5 % in Immobilien und 5 % in Bargeld
6. Kapitalgewinne: 95 % in Aktien und 5 % in Bargeld

Insgesamt sind diese Portfolios gut. Ich würde einen höheren Aktienanteil bevorzugen, aber 95 % in Aktien ist bereits ein guter Anfang.

Pilla 3a ist sehr transparent und gibt die Details jedes Fonds bekannt. Zum Beispiel können wir uns die Zusammensetzung des Portfolios mit 95 % Aktien ansehen:

• 49 % im UBS Index Fund – Equities Switzerland All ESG NSL A-acc
• 20 % im Swisscanto Index Equity Fund World (ex CH) Responsible
• 16 % im Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – CHF hedged acc
• 10 % im Swisscanto Index Equity Fund Emerging Markets Responsible

Dieses Portfolio überzeugt mich nicht ganz. Das erste Problem ist, dass 49 % in Schweizer Aktien zu hoch sind. Der Schweizer Aktienmarkt macht 3 % des gesamten Weltaktienmarktes aus, daher sind 49 % eine massive Übergewichtung. 36 % in Weltaktien und 10 % in Schwellenmärkten ist in Ordnung, aber für mich immer noch auf Schwellenmärkte ausgerichtet.

Das zweite Problem ist die Währungsabsicherung. Das Portfolio hat 49 % in Schweizer Aktien, 5 % in Bargeld und 16 % in CHF-abgesicherten Fonds. Dies ergibt insgesamt 70 % in CHF. Da wir das nicht ändern können, glaube ich, dass es zu viel ist.

Erwähnenswert ist, dass sie einen Zinssatz von 0,5 % auf die Cash-Strategie haben. Wenn du dein Geld nicht investieren möchtest, ist dies derzeit ein überdurchschnittlicher Zinssatz.

Insgesamt sind die Anlagestrategien gut. Sie könnten sich jedoch verbessern, wenn wir auf Währungsabsicherung verzichten oder die Heimatmarkt-Übergewichtung reduzieren könnten. It would be great if we could create custom portfolios.

Pilla 3a Gebühren

Wenn Sie Ihre Renditen in der dritten Säule steigern möchten, ist es wichtig, Ihre Gebühren zu senken. Da wir den Markt nicht schlagen können, können wir versuchen, seine Performance nachzubilden, abzüglich der Gebühren und der Tracking Errors. Daher müssen wir uns die Gebühren von Pilla 3a ansehen.

Die Gebührenstruktur von Pilla 3a ist eher einfach. Es gibt eine Depotgebühr von 0,50 % für alle investierten Portfolios. Das 100 % Bargeld-Portfolio hat keine Gebühren. Da Pilla 3a derzeit nur Indexfonds verwendet, sollte keine Stempelsteuer anfallen. Diese würden anfallen, wenn sie ETFs verwenden würden.

Nur eine Sache ist nicht enthalten: Die Gebühren der Fonds selbst.

Jede Strategie hat eine andere Gebühr:

• Konservativ: 0,21 % TER
• Ausgewogen: 0,22 % TER
• Dynamisch: 0,22 % TER
• Wachstum: 0,23 % TER
• Kapitalgewinne: 0,19 % TER

Insgesamt können wir also eine Gesamtgebühr von 0,69 % bis 0,73 % für die Nutzung von Pilla 3a erwarten. Dies ist eine anständige Gebühr, viel besser als bei den meisten traditionellen Banken. Es ist jedoch nicht die beste verfügbare Gebühr. Die besten digitalen Säule-3a-Konten haben deutlich niedrigere Gebühren (um 0,45 %).

Nachhaltigkeit

Pilla 3a ist nur als nachhaltige Option verfügbar. Wenn Sie nachhaltig investieren möchten, ist das großartig, aber manche Leute bevorzugen eine vollständige Diversifikation, daher ist es etwas enttäuschend, dass es keine Möglichkeit zum Ausstieg gibt.

Pilla 3a investiert in ESG-Fonds. ESG steht für Environmental Social Governance. Diese 3 Faktoren werden zur Auswahl der Unternehmen verwendet, die zum Fonds gehören. Der Fonds wird nur in Unternehmen investieren, die in diesen Faktoren gut abschneiden. Das bedeutet vor allem, Unternehmen aus dem Bereich der fossilen Brennstoffe oder Unternehmen, die Kinderarbeit einsetzen, zu vermeiden.

ESG ist ein guter Anfang, aber es bedeutet nicht, dass nur in Unternehmen investiert wird, die wirklich nachhaltig sind. In der Praxis werden nur sehr wenige Unternehmen aus dem Index ausgeschlossen. Zum Beispiel enthalten die von Pilla 3a verwendeten Fonds Unternehmen wie Nestlé und Amazon, die meiner Meinung nach nicht so nachhaltig sind. Der Grund ist einfach: Menschen wollen Nachhaltigkeit, aber sie wollen auch Renditen, daher schließen Fondsmanager nicht viele Unternehmen aus den Indizes aus.

Insgesamt entspricht die Nachhaltigkeit von Pilla 3a dem Standardniveau an Nachhaltigkeit, das von ESG-Fonds geboten wird. Es ist nicht erstklassig, aber erstklassig ist sehr schwer zu erreichen.

Alternativen

Es ist unerlässlich, ein Säule-3a-Konto mit anderen Alternativen zu vergleichen. In diesem Fall werden wir es mit drei Alternativen mit unterschiedlichen Strategien und Schwerpunkten vergleichen.

Pilla 3a FAQ

Pilla 3a Zusammenfassung

Pilla 3a ist ein neues digitales Vorsorgekonto der Säule 3a, das von der CA next bank und der Liberty Stiftung angeboten wird. Ist es gut? Wir bewerten es im Detail.

Bewertung des Redakteurs:
3.5

Pilla 3a Vorteile

• Gute Aktienallokation (95 %)
• Einfach zu bedienen
• Passives Investieren
• Bis zu 5 Portfolios eröffnen
• Guter Zinssatz für Barvermögen

Pilla 3a Nachteile

• Hohe Gewichtung von Schweizer Aktien
• Kein individuelles Portfolio
• Nicht die billigste dritte Säule
• Geringe Fremdwährungsexposition

Schlussfolgerung

Insgesamt ist Pilla 3a von CA next bank eine gute dritte Säule. Es hat anständige Gebühren und konzentriert sich auf Nachhaltigkeit. Die Standardstrategien sind solide und setzen auf passives Investieren, was gut ist.

Dieses Säule-3a-Konto hat jedoch Probleme. Die Gebühren des Portfolios sind deutlich höher als bei den besten Alternativen. Außerdem gibt es keine Anpassungsmöglichkeiten, und die Standardportfolios sind stark auf Schweizer Aktien ausgerichtet.

Obwohl diese Lösung ihre Berechtigung hat, sollte der Preis niedriger sein, um wirklich mit den besten verfügbaren Säule-3a-Konten konkurrieren zu können. Vielleicht können sie bessere Gebühren erzielen, sobald sie mehr Geld verwalten.

Wie sieht es bei Ihnen aus? Was halten Sie von Pilla 3a?