Retraite Anticipée: Simple mais pas facile

Mr. The Poor Swiss | Updated: | Indépendance Financière
Retraite Anticipée Simple mais pas facile

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Beaucoup de gens disent que je présente la retraite anticipée et l’indépendance financière de façon trop simple. Et beaucoup de gens tombent dans le piège de croire qu’il est facile de prendre sa retraite anticipée.

Je veux approfondir ce sujet important. Pour moi, prendre une retraite anticipée est simple, cela ne fait aucun doute. Cependant, prendre sa retraite anticipée n’est pas facile! La différence est fondamentale. Et il n’y a pas de secrets pour arriver à l’indépendance financière. Vous devez concentrer vos efforts sur cet objectif. Et les efforts que vous y consacrerez détermineront la vitesse à laquelle vous pourrez prendre votre retraite.

Voyons donc pourquoi FIRE et la retraite anticipée sont des concepts simples mais pas faciles à atteindre.

La retraite anticipée c’est simple

Les maths de la retraite anticipée sont extrêmement simple : vous retirez X% de votre portefeuille chaque année et vous pouvez maintenir votre style de vie pendant suffisamment d’années. X sera votre taux de retrait.

Par exemple, si vous soumettez la fameuse règle des 4%, vous retirerez 4% de votre portefeuille chaque année, ajusterez ce montant en fonction de l’inflation et payerez toutes vos dépenses avec cet argent.

Vous aurez besoin que votre argent soit investi en bourse dans un mélange sain d’obligations et d’actions pendant cette période.

Je ne pense pas qu’on puisse faire beaucoup plus simple que ça! Le moins simple est de choisir une allocation d’actifs et un taux de retrait. Mais, il existe de nombreux guides et calculatrices disponibles pour vous aider dans cette tâche.

La retraite anticipée c’est pas facile

Il est important d’en venir à la deuxième partie de cet article : prendre une retraite anticipée n’est pas facile! Simple signifie que ce n’est pas compliqué et facile à comprendre. D’autre part, facile signifie qu’on peut le réaliser sans effort.

Et quiconque vous dit qu’il est facile de prendre une retraite anticipée vous ment. Et malheureusement, il y a trop de telles réclamations en ligne.

Alors, pourquoi n’est-ce pas facile? Cela demande du dévouement. Cela vous obligera à contrôler vos dépenses. Et cela signifie que vous devrez économiser beaucoup plus d’argent que le ménage moyen. Pour certaines personnes, c’est plus facile que d’autres, mais cela ne vient pas naturellement pour la plupart des gens.

Vous pouvez estimer le temps qu’il vous faudra pour prendre une retraite anticipée en utilisant votre taux d’épargne. Pour un taux de retrait donné, votre taux d’épargne définira le nombre d’années dont vous aurez besoin.

La plupart des ménages suisses épargnent à peine 10% de leurs revenus. Et en fait, lorsque votre facteur entre en jeu, la plupart des ménages épargnent moins que cela. Avec un taux d’épargne de 10%, il vous faudra plus de 50 ans pour prendre votre retraite. Cela signifie que vous pouvez oublier la retraite anticipée. Et même avec un taux d’épargne de 20%, vous attendrez encore 36 ans avant de pouvoir prendre votre retraite. Si vous commencez dans la vingtaine, cela pourrait encore vous qualifier pour une retraite anticipée.

Mais en général, si vous souhaitez atteindre une retraite anticipée, vous devrez atteindre un taux d’épargne d’au moins 30%. Si vous voulez prendre votre retraite dans les 20% qui viennent, vous devrez épargner 50% de votre revenu.

Ce n’est pas facile à réaliser et certainement pas courant.

Il n’y a pas de secret

Je suis sûr que vous avez déjà vu de telles affirmations sur Internet : J’ai pris ma retraite à 35 ans avec ces 5 principes d’argent simples

Les réclamations sont toujours les mêmes : il suffit de suivre quelques règles et vous serez sur le point de prendre une retraite anticipée:

  • Fixez-vous un objectif fort
  • Investissez vos actifs
  • Éliminer la dette
  • Automatisez votre argent

Et bien que ces règles soient importantes (sauf peut-être pour l’automatisation) et vous aideront, il ne suffira pas de suivre ces règles pour prendre une retraite anticipée. Si vous avez un grand objectif mais que vous n’avez pas de trésorerie positive, vous n’irez nulle part pendant longtemps.

La vérité est que de prendre sa retraite très anticipée. Vous devrez économiser une grande partie de vos revenus. Et pour cela, vous pouvez soit:

  • Dépenser très peu d’argent
  • Gagnez une tonne d’argent

C’est la seule façon de prendre votre retraite très anticipée. Si vous avez un salaire de 5000 CHF, vous ne pourrez pas prendre votre retraite dans 5 ans à moins d’habiter dans les bois. Et si vous dépensez 10’000 CHF par mois, vous ne pourrez pas prendre votre retraite très anticipée à moins de gagner un revenu énorme (environ 20’000 CHF par mois).

Et le simple fait d’économiser sur votre café à 5 dollars ne vous rendra pas riche. En fait, pour l’immense majorité des gens, cela ne fera pas une différence significative. Rien ne vous fera prendre une retraite plus anticipée.

Je ne dis pas qu’il n’est pas possible de prendre une retraite anticipée avec un faible revenu. C’est possible. Mais il faudra soit plus d’années pour atteindre votre objectif, soit dépenser très peu d’argent. C’est juste un calcul simple. Il n’y a pas moyen de contourner cela.

L’indépendance financière n’est pas très égalitaire

Lorsque vous regardez les préretraités, nous pouvons voir quelques points importants qui viennent souvent.

Premièrement, la plupart des préretraités n’ont pas d’enfants. Bien qu’il leur appartienne totalement d’avoir des enfants ou non, le point important est que le fait de ne pas avoir d’enfants aide certainement vos dépenses. Si vous n’avez pas d’enfants, vous dépensez moins et vous pouvez voyager plus en dehors des heures de classe. Bien sûr, il y a des préretraités avec des enfants. C’est juste plus difficile.

Deuxièmement, de nombreux préretraités sont des ingénieurs en informatique. Il n’y a rien de mal à cela. Je suis moi-même ingénieur en informatique. Mais le fait est que nous gagnons plus d’argent que la moyenne. Gagner plus d’argent permet d’économiser plus facilement une plus grande partie de nos revenus.

Enfin, de nombreux préretraités dépensent bien en dessous de la moyenne. Certaines personnes vivent dans un camping-car tandis que d’autres vivent presque en autarcie au milieu de nulle part. C’est important parce que tout le monde ne peut pas dépenser si peu.

Encore une fois, il n’y a rien de mal à tout cela. Mais cela rend la retraite anticipée plus facile pour certaines personnes que pour d’autres. Cela ne veut pas dire qu’il est impossible de prendre une retraite anticipée si vous avez des enfants, si vous n’êtes pas ingénieur en logiciel et si vous menez une vie normale. Mais cela signifie que ce sera moins facile pour vous que pour certaines personnes.

La meilleure façon de prendre sa retraite anticipée pour la plupart des gens est d’augmenter leurs revenus. Mais, encore une fois, c’est loin d’être facile. Mais il arrive rapidement le moment où vous ne pouvez pas dépenser moins d’argent, et beaucoup de gens n’économisent toujours pas beaucoup d’argent lorsqu’ils atteignent ce point. Donc, ils devraient essayer de gagner plus.

Lire entre les lignes

Le principal problème est que de nombreux médias essaient de rendre la retraite facile alors qu’elle ne l’est pas. La raison est assez simple : il est beaucoup plus simple de vendre des choses faciles que de vendre des choses difficiles. Par exemple, selon vous, quel article fonctionnera le mieux :

  1. J’ai pris ma retraite à 32 ans en faisant ces 5 choses simples, et vous pouvez donc vous !
  2. J’ai pris ma retraite à 32 ans en ayant un revenu très important et en vivant avec ma maman !

Astuce: le numéro 1 va être lu plusieurs fois. Les gens veulent des choses faciles. Les médias essaient donc de leur vendre des choses faciles. C’est aussi simple que ça.

Ainsi, lorsque vous lisez toutes ces histoires à succès sur Internet, vous devez lire entre les lignes pour trouver ce qui s’est réellement passé.

Par exemple, certaines personnes ont pris leur retraite en 5 ans dans le meilleur marché haussier, avec des rendements annuels de 20%. En moyenne, vous obtiendrez beaucoup moins que cela. Et si vous commencez votre voyage avant qu’un marché baissier ne frappe, votre voyage prendra plus de temps.

Une autre chose importante à considérer est que la plupart des blogueurs FIRE tirent des revenus importants de leurs blogs. Cela fait deux différences:

  • Le revenu supplémentaire les aide à prendre leur retraite.
  • Le revenu supplémentaire fait qu’ils ne sont pas entièrement à la retraite

Je dois dire que je gagne un peu d’argent avec ce blog, mais ce n’est actuellement pas très important par rapport à mon revenu principal. Mais cela m’aidera certainement sur le chemin de ma retraite, cela ne fait aucun doute.

Enfin, ne croyez pas qu’il suffira d’avoir un budget et d’optimiser vos dépenses pour prendre votre retraite dans quelques années. Pour l’immense majorité des gens, cela ne suffira pas. Si vous ne faites pas partie des personnes à revenu élevé ou des personnes très frugales, il vous faudra de nombreuses années et des tonnes de dévouement (pas facile!) pour prendre une retraite anticipée.

Conclusion

Je ne veux décourager personne de prendre une retraite anticipée! Au contraire, je crois toujours que la plupart des gens peuvent atteindre cet objectif. Mais ce ne sera pas facile. Je ne pense pas que mon propre cheminement vers la retraite anticipée sera facile. Mais je pense que cela vaut la peine d’essayer pour moi.

Mon point principal avec cet article est que je ne veux pas que vous croyiez que la retraite anticipée est simple parce que ce n’est pas le cas. C’est assez simple, mais ce n’est pas facile. La retraite anticipée n’a pas de secret! Vous devez vous mettre au travail.

Il est également important de réaliser que même si les calculs derrière la retraite anticipée fonctionnent pour tout le monde, ils favoriseront certainement les personnes à revenu élevé et les personnes très frugales. C’est une simple vérité.

Je souhaite juste qu’il y ait plus de transparence en ligne et moins de contenu clickbait. Cependant, vous devez être conscient que la plupart des exemples sont des exemples exceptionnels. Ils ne doivent pas être utilisés pour valider le mensonge selon lequel une retraite anticipée est facile.

Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez vous informer sur les bases de la retraite anticipée.

Qu’est-ce que tu penses? Pensez-vous que la retraite anticipée est simple?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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