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Comment ouvrir un compte Interactive Brokers sur 2024?

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Interactive Brokers est un excellent courtier des États-Unis. Elle est connue pour ses frais peu élevés et sa gamme unique de produits d’investissement. Il est utilisé par de nombreux blogueurs spécialisés dans les finances personnelles, par exemple.

C’est actuellement le meilleur courtier qui permet d’accéder aux ETF américains. Et les ETF américains sont les ETF les plus efficaces pour les investisseurs suisses.

Dans ce guide, j’explique comment ouvrir un compte Interactive Brokers. Ce n’est pas très difficile, mais il y a quelques éléments que vous devez connaître avant de commencer votre demande. Et je vous enseigne également comment optimiser votre compte pour économiser de l’argent!

Interactive Brokers

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Qu’est-ce qu’Interactive Brokers (IB) ?

IB est une société de courtage des États-Unis. Il a été créé en 1978 à New York, il y a plus de 40 ans ! IB est la plus grande société de courtage des États-Unis et le premier courtier en devises (forex). Interactive Brokers offre un accès à de nombreux instruments, tels que les actions, les obligations, les options, les contrats à terme, etc.

Interactive Brokers est un courtier très connu et jouit d’une excellente réputation. Il est connu pour être bon marché par rapport à ses concurrents. J’ai déjà comparé l’IB et DEGIRO par le passé. Cette comparaison a montré qu’il est encore moins cher que DEGIRO, le courtier que j’utilisais auparavant.

Une chose essentielle avec IB est que, par défaut, ils ne prêtent pas vos actions à d’autres personnes, comme DEGIRO le fait par défaut. Mais vous avez le choix, et c’est tant mieux ! En effet, vous pouvez également prêter des actions, et vous recevrez une partie de l’argent provenant du prêt.

Si vous voulez plus d’informations sur IB, lisez ma critique d’Interactive Brokers.

Pourquoi ouvrir un compte IB ?

Alors, pourquoi ai-je ouvert un compte IB ? C’est actuellement le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses.

Il y a de nombreuses raisons de préférer Interactive Brokers à d’autres courtiers.

  1. IB offre l’accès aux ETF américains aux investisseurs suisses, alors que de nombreux courtiers ne le font pas.
  2. IB propose d’excellents prix.
  3. L’IB offre un accès à de nombreux instruments d’investissement.
  4. IB propose des échanges avec l’étranger à un excellent prix.
  5. L’IB jouit d’une excellente réputation.
  6. L’IB dispose d’une bonne solidité financière.

Nous allons donc voir comment créer un compte sur l’IB.

Créer un compte Interactive Brokers

Tout d’abord, préparez du temps devant vous. La procédure de création de compte sur Interactive Brokers n’est pas difficile, mais elle prend un certain temps. Vous devrez répondre à quelques questions et attendre un jour pour que votre compte soit approvisionné.

Interactive Brokers possède plusieurs entités en Europe. L’entité principale est IB UK, mais une autre est au Luxembourg, et une autre en Irlande, par exemple. Pour les investisseurs suisses, la meilleure entité est IB UK car elle offre l’accès à un IBAN suisse et vous donne accès aux ETF américains. Pour les investisseurs européens, cela ne fait pas une grande différence.

Tout d’abord, rendez-vous sur la page de création de compte et cliquez sur « Ouvrir un compte ».

Commencer à ouvrir un compte Interactive Brokers
Commencer à ouvrir un compte Interactive Brokers

Sur la première page, vous devez saisir votre adresse électronique, votre nom d’utilisateur et votre mot de passe pour le compte. Veillez à choisir un bon mot de passe et un bon nom d’utilisateur.

Commencez à remplir votre compte Interactive Brokers
Commencez à remplir votre compte Interactive Brokers

Je vous recommande de choisir un mot de passe d’au moins 20 caractères. Un mot de passe long est essentiel pour sécuriser vos comptes en ligne! Veillez également à le mémoriser correctement !

Vous devez également indiquer votre pays de résidence. Si votre pays de résidence légale diffère, vous devez également l’indiquer. Vous pouvez alors confirmer la première page.

À ce stade, ils vous enverront un courrier électronique pour confirmer votre adresse électronique. Vérifiez simplement votre courrier et choisissez de poursuivre l’application.

Informations personnelles

Sur la deuxième page, vous devrez définir votre type de compte. Je l’ai mis à la disposition de l’individu pour cet exemple. Vous pouvez vérifier les types de comptes pour vous assurer que vous choisissez celui qui correspond à vos besoins. Mais la plupart des gens préfèrent un compte individuel ou un compte joint.

Ensuite, vous devrez saisir le type général d’informations personnelles. Il n’y a rien de spécial ici, seulement ce que vous avez l’habitude d’entrer sur chaque site web. Vous devrez également définir vos adresses.

Comme ces données seront liées à vos impôts, il est essentiel de les saisir correctement. Vous devrez également saisir un numéro de téléphone valide. L’IB utilisera ce numéro de téléphone pour s’authentifier, il faut donc le saisir correctement.

L’IB dispose de plusieurs types de comptes. Vous devrez sélectionner le type que vous souhaitez. Le premier type de compte est le compte de trésorerie, celui dont vous avez probablement besoin. Un compte au comptant signifie que vous devez disposer de l’argent avant chaque transaction.

Il existe également des comptes sur marge (IB fournit de bonnes informations sur les comptes sur marge). La marge signifie que vous pouvez utiliser l’effet de levier pour investir avec de l’argent que vous ne possédez pas. À moins que vous ne sachiez ce que vous faites, je vous recommande d’ouvrir un compte en espèces.

Un autre élément que vous devez configurer lorsque vous créez un compte IB est la devise de base. Comme j’effectue la plupart de mes paiements en francs suisses (CHF) et que je vis en Suisse, j’ai choisi le CHF comme monnaie de base.

Vous pouvez toujours convertir de l’argent de votre devise de base vers n’importe quelle autre devise. La devise de base n’a d’importance que pour l’affichage de l’interface. Si vous choisissez le CHF, vous pouvez toujours transférer des USD et acheter des actions en EUR, par exemple.

Actuellement, le solde en CHF a un taux d’intérêt positif. S’il redevient négatif, vous verrez un avertissement concernant le taux d’intérêt négatif sur les soldes en CHF. Vous pouvez obtenir le taux d’intérêt négatif actuel et la limite ici.

Maintenant, vous devrez également configurer trois questions de sécurité. Vous aurez besoin de ces questions si jamais vous devez récupérer votre compte. Veillez à choisir des questions dont la réponse n’est pas ambiguë (mais pas facile à trouver) ! Cette procédure est, encore une fois, une procédure standard.

Questions sur les investissements

Ensuite, vous devez répondre à des questions sur vos finances.

Vous devez indiquer le montant de votre fortune nette et le montant de vos revenus. Vous devez également indiquer quels sont vos objectifs en matière d’investissements. Par exemple, vous pouvez vouloir investir pour obtenir une plus-value en capital ou un revenu fixe.

Toutes ces informations sont ici pour des raisons réglementaires. Je vous conseille d’y répondre avec honnêteté.

Vous devez également définir les instruments dans lesquels vous souhaitez investir. Par exemple, si vous souhaitez investir dans des actions et des obligations, vous devez sélectionner ces options. Je n’ai choisi que des actions.

Les actions, les obligations, les options et les contrats à terme font partie des nombreux choix possibles. Vous devez également sélectionner le pays (bourse) dans lequel vous souhaitez investir.

Vous devez également confirmer votre numéro de téléphone avec un code.

Confirmations

À ce stade, vous devez accepter toutes les règles de l’IB en matière de négociation. L’idéal serait de les lire. Mais vous ne le ferez probablement pas !

Si vous le souhaitez, vous pouvez également adhérer au programme d’amélioration du rendement des actions. Ce programme permettra à l’IB de prêter ses actions à d’autres personnes. Avec cela, vous recevrez la moitié des bénéfices.

Bien sûr, il y a un léger risque à cela, et il se peut aussi que vous ne puissiez pas vendre vos actions quand vous le souhaitez ou quand vous en avez besoin. Je n’utilise pas cette fonction pour le moment. Mais j’ai testé cette fonctionnalité récemment, et elle fonctionne bien.

A ce stade, Interactive Brokers voudra une preuve de votre identification. Pour cela, vous pouvez télécharger un permis de conduire, une carte d’identité, un passeport ou une carte d’identité d’étranger pour que l’IB confirme votre identité. Sur cette même page, vous devrez également fournir des informations sur votre statut fiscal.

Vous devrez également fournir des informations sur votre employeur et votre emploi. En général, vous devez également fournir un justificatif de domicile.

Alimentez votre compte IBKR

L’IB activera complètement votre compte dès qu’il aura reçu le financement.

Vous devez déposer le premier montant pour que IB valide votre compte. Tout d’abord, vous devez déclarer le montant que vous allez déposer. Ensuite, l’IB vous donnera toutes les informations nécessaires pour le paiement.

Veillez à copier correctement l’IBAN. En ce qui concerne les transactions bancaires, vous devez toujours vérifier toutes les informations bancaires avant d’effectuer un transfert. Le transfert sera gratuit puisqu’ils ont un compte bancaire en Suisse !

Et n’oubliez pas d’inclure la ligne « Avantage supplémentaire pour XXX » ! Dans le cas contraire, l’argent ne sera pas versé directement sur votre compte et vous devrez les contacter pour résoudre le problème. Vous devez le faire pour tous les futurs dépôts sur votre compte Interactive Brokers.

Finalisez votre compte

Après avoir approvisionné votre compte, vous pouvez encore effectuer quelques opérations.

Tout d’abord, vous pouvez configurer les données du marché. Vous devez définir le statut de vos données de marché sur non-professionnel. Et vous devez vérifier que vous n’achetez pas de données de marché. À moins que vous n’envisagiez de faire du day trade, vous n’avez pas besoin de ces données. Vous ne voulez pas payer pour cela.

L’un des points forts est que vous devez utiliser l’authentification à deux facteurs (2FA). Vous n’avez pas le choix. Vous devez configurer votre téléphone portable pour l’utiliser comme 2FA.

Le 2FA est un élément essentiel de la sécurité en ligne. Tout d’abord, vous devez installer IBKR Mobile sur votre téléphone. Cette application est disponible pour Android et iOS.

Une fois l’application installée, vous pouvez l’enregistrer en tant qu’authentification à deux facteurs pour votre compte. Vous devrez vous connecter avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe, et vous devrez saisir le code que vous avez reçu par SMS.

Enfin, vous pouvez ensuite choisir un code PIN pour votre future authentification à deux facteurs. N’oubliez pas ce code PIN car vous devez l’utiliser pour chaque connexion à Interactive Brokers.

Si vous ne connaissez pas le système 2FA et ne savez pas pourquoi il est nécessaire, lisez mon article sur les finances personnelles en ligne et la sécurité.

Attendez votre compte

À ce stade, il ne vous reste plus qu’à attendre que l’IB crée et alimente votre compte.

Cela ne devrait pas prendre trop de temps. Il n’a fallu qu’une journée pour que mon compte soit créé et alimenté. C’est assez rapide. Le lendemain, j’ai pu effectuer directement ma première transaction.

Optimisez votre compte IBKR

Maintenant que vous avez accès à votre compte, il y a encore deux choses à finaliser dans votre compte.

La première chose qui reste à faire à ce stade est de configurer le système de tarification. Je vous recommande d’utiliser le système de tarification échelonnée. IB est moins cher que DEGIRO lorsque vous utilisez le système de tarification échelonnée.

Vous pouvez effectuer cette modification dans les paramètres de votre compte. Si vous préférez la tarification fixe, plus prévisible, vous pouvez également opter pour celle-ci. Dans certains cas, la tarification fixe est moins chère que la tarification échelonnée.

Voici mes paramètres juste avant de passer à la tarification échelonnée :

Paramètres du compte Interactive Brokers
Paramètres du compte Interactive Brokers

La deuxième chose s’applique si vous êtes un investisseur suisse et que vous allez investir dans des ETF américains. Dans ce cas, vous devez remplir le formulaire W-8BEN. C’est assez simple. Vous pouvez aller dans les paramètres de votre compte. Ensuite, vous devez cliquer sur le bouton bleu (i) à côté de votre nom sous Profils. Ensuite, vous pouvez cliquer sur « Mettre à jour les formulaires fiscaux ».

Ils vous guideront ensuite tout au long de la procédure et vous pourrez remplir le formulaire fiscal W-8BEN. Ce formulaire permet de réduire de moitié la retenue sur les dividendes de vos actions et ETF américains. Cette étape est essentielle si vous voulez profiter de la grande efficacité fiscale des FNB américains.

Certaines personnes m’ont dit qu’il fallait parfois attendre une journée pour que la devise du compte soit modifiée sur l’interface. Vous devez attendre un jour, et le problème devrait disparaître. Entre-temps, vous verrez peut-être des chiffres dans d’autres devises (probablement en livres sterling).

Vous pouvez également choisir d’autoriser IB à prêter vos actions. En faisant cela, vous obtiendrez 50 % des bénéfices. Cette caractéristique s’appelle le Programme d’amélioration du rendement des actions. Cependant, il existe certains risques. Je l’ai essayé par intermittence au cours des dernières années, mais c’est à vous de décider si cela en vaut la peine.

Conclusion

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La procédure est maintenant terminée ! Si vous avez suivi ce guide, vous avez maintenant un compte Interactive Brokers.

Avec cet excellent courtier, nous avons accès à des fonds négociés en bourse américains tels que le VT, qui constitue la partie la plus importante de mon portefeuille.

Cela fait maintenant plus de deux ans que j’utilise l’IB. Et je suis très satisfait d’IB. Interactive Brokers est le meilleur courtier disponible pour les investisseurs suisses.

L’étape suivante consiste maintenant à acheter un ETF auprès d’Interactive Brokers. Elle est également relativement simple et ne prend qu’un peu de temps.

Que pensez-vous d’Interactive Brokers ? Avez-vous déjà un compte ? Si non, quel courtier utilisez-vous ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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65 thoughts on “Comment ouvrir un compte Interactive Brokers sur 2024?”

  1. Bonjour,
    Le compte IB est il multi devises autrement dit puis-je avoir du liquide dans les devises de mon choix ?
    Quels sont les frais de changes sur IB ?
    Y a t-il des intérêts négatifs sur les devises qui ne sont pas le CHF ?
    Est il possible d’avoir un compte IB en Suisse quand on ne réside pas en Suisse et que l’on n’est pas suisse ?

    1. Bonjour Marco,

      Oui, vous pouvez avoir plein de devises sur IB.
      2 USD par conversion.
      Il y a des intérêts néegatifs sur plusieurs devises, à partir d’un certain moment.

      Il n’y a pas de compte IB suisse. IB a des entités européennes dans plusieurs pays, j’utilise UK.

  2. Bonjour,
    je viens de me lancer pour créer un compte, mais il me dit simplement que je suis en mode DEMO… cela dure longtemps le mode DEMO, on peut rien faire d’autres :( une piste ?

  3. Bonjour,
    Pour ma part, j’hésites a me lancer .. mais avec toutes ces lectures et ces analyses, j’aimerais déja vous dire merci pour votre temps et votre énergie dans ce blog.
    JP

  4. Bonjour M. The Poor Swiss,
    Est-ce que on peut avoir plusieurs comptes avec Interactive B? i.e. J’aimerais bien avoir un compte en CHF et un compte en EUR.
    Est-ce que Ib offres des bonnes chois d’ETFs en EU?
    Merci
    Cordialement
    Dario

    1. Bonjour Dario,

      J’ai jamais essayé, mais il est normalement possible d’avoir des sous-comptes en effet.
      Par contre, ça n’est pas nécessaire dans votre cas je pense. Même si la devise de votre compte est CHF, vous pouvez tout à fait verser des EUR dedans et faire des conversions.

      Et normalement, IB offre accès à tous les ETFs européens.

  5. Bonjour !
    Tout d’abord, merci pout toutes les informations très intéressantes que l’on trouve sur votre site !
    Par ces diverses lectures, j’ai été convaincue d’ouvrir un compte chez IB.
    J’en suis arrivée au stade où l’ouverture du compte a été acceptée et je suis invitée à déposer des fonds sur mon compte. Vivant en Suisse et désirant investir dans des actions/ETF suisses, j’ai pensé virer des CHF sur ce nouveau compte. Or, je reçois l’info suivante en sélectionnant les CHF :

    « Les CHF ont un taux d’intérêt négatif tel qu’imposé par la Banque centrale concernée. Cela signifie que vous ne gagnerez pas d’intérêts pour conserver cette devise avec votre courtier et qu’au contraire vous en paierez (cela est dû au fait que le courtier doit à son tour payer des intérêts aux banques où les fonds du client sont conservés libellés dans cette devise).
    Cliquez ici pour vérifier les différents taux d’intérêts pour le CHF. Un taux positif signifie que vous paierez des intérêts (intérêts déduits) pour les montants dans la devise détenus auprès du courtier (veuillez noter que les taux d’intérêts négatifs peuvent ne pas s’appliquer aux soldes de petits montants détenus auprès du courtier). »

    Cela signifie-t-il que que je vais devoir payer des intérêts négatifs ? Dans ce cas, je ne vois pas l’intérêt de passer par IB pour effectuer des transactions sur des titres suisses via la bourse suisse.

    Je suis perdue, je souhaite avoir votre avis, car je ne trouve pas de réponse parmi la multitude et la complexité des aides proposées par IB.

    Merci beaucoup !

    1. Bonjour Denise,

      Excellente question. Il va falloir que j’intègre cela dans l’article.

      Actuellement, les intérêts négatifs ne sont dus qu’à partir de 100’000 CHF. Si vous avez moins de cela, vous n’allez par payer d’intérêts négatifs. J’ai eu jusqu’à 50’000 CHF sur IB et je n’ai pas payé d’intérêts négatifs.
      La page ou c’est expliqué est celle-ci: https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=46385

      1. Bonsoir !
        Un grand merci pour votre réponse et pour le lien qui m’a beaucoup aidée !
        J’aurais encore une petite question : si je ne souhaite investir que dans des actions ou ETF Suisses et en CHF, IB est-il quand même moins cher qu’un courtier Suisse (tel que Postfinance, Migros banque ou Swissquote par ex) ?
        Encore merci pour votre aide et pour tous vos articles très intéressant !

      2. Bonjour Denise,

        Pour investir uniquement dans des actions Suisses (ou ETFs suisses), IB ne sera pas beaucoup mieux que les courtiers Suisses.
        Dans ce cas-là, je prendrais plutôt quelque chose comme Swissquote ou FlowBank. Migros j’éviterais car ils ont des frais de garde élevés.

      3. Bonjour ThePoorSwiss, très bon blog que je suis régulièrement.

        Concernant les intérêts négatifs (la BCV vient de me m’appeler pour me dire que je leur coûtais trop d’argent et donc introduisait 0.75% dans 1 mois), quelle est ta compréhension de l’intérêt négatif chez IB ? est-ce sur l’ensemble du patrimoine chez eux, ou uniquement sur le compte cash ? (Ex. si tu as 300k investi dans des actions et 30k non-investi, payes-tu l’intérêt négatif ?)

        j’ai lu la page d’explication mais je n’arrive pas à conclure.

      4. Bonjour Christophe,

        Il s’agit uniquement du cash, pas du patrimoine investi. Vous ne paierez donc ces frais uniquement à partir de 50K CHF en balance cash chez IB. La limite changera à 50K le 1er septembre (dans deux jours).
        Donc dans le cas que tu cites, non, pas d’intérêts négatifs à payer.

  6. Bonjour je suis un particulier je voudrais ouvrir un compte cache et investir des fond que resteront les mêmes toutes les années avec un arbitrage annuel et dépôt d’argent j’ai besoin du IB ?
    Cordialement
    Oliveira

  7. Bonjour! Et déjà, bravo pour les articles! Très intéressants et clairs.

    En ce qui concerne les brokers, je suis actuellement chez CornerTrader et un peu UBS. Est-ce qu’IB nous permet de transférer des actions chez eux ? Y a-t-il un montant minimum ?

    1. Merci :)

      En théorie, on peut transférer de n’importe quel courtier vers IB. Mais j’avoue n’avoir jamais testé la procédure.
      Il n’y a pas de minimum, mais il y a des frais, des deux cotés. Si vous avez très peu de parts à transférer, vous pouvez aussi vendre les parts, transférer l’argent et les racheter plus tard. Mais ça ouvre la porte à la volatilité!

  8. Bonjour,

    je vous remercie pour toutes vos informations, c’est top toutes vos infos !
    Suite à la lecture de votre arcticle sur IB, je me suis inscris en compte démo, en vue d’investir.
    Je suis un particulier et je démarre avec 1000 frs. Je vise des SPACs dans un premier temps.
    Mais là me vient un doute… Svp, pouvez-vous me dire quel est le fonds minimum chez IB ? J’ai cherché l’info mais je n’ai pas trouvé clairement la réponse.
    Et encore une question : en tant qu’investisseur particulier, est- ce que je dois payer un abonnement pour avoir accès aux bourses en temsp réel ?
    D’avance je vous remercie pour vos réponses :-)
    Meilleures salutations et belle journée à vous.

    Jean-Luc Bassani

    1. Bonjour Jean-Luc,

      Sur IB, il n’y a pas de minimum pour les investissements.
      Oui, pour les les bourses en temps réel, il est nécessaire de payer, comme pour tous les courtiers que je connais.
      Attention à ce que IB a des frais de garde de 10 USD par mois pour les comptes qui ont moins de 100’000 USD. Du coup, pour 1000 CHF, IB n’est peut-être pas le meilleur compte à moins de compte atteindre un plus haut montant dans le futur.

      Bonne journée

      1. Bonjour,

        Je viens de lire la totalité de vos articles sur votre blog en tant que jeune particulier qui souhaite commencer à investir.

        Je vois que vous dites que IB n’est peut être pas la meilleure solution (frais de garde) pour quelqu’un qui voudrais investir que de petits montants chaque mois. Quel courtier conseillez-vous donc pour une jeune investisseur avec de petits investissements mensuels ?

        Je vous remercie d’avance.

        Meilleures salutations.

      2. Bonjour Jean-Daniel,

        Félicitations, ça fait beaucoup de lecture!

        Ça dépend combien vous comptez investir. Avec quelque chose comme 100 CHF par mois, je pense que DEGIRO est plus adapté. Mais dès que vous arrivez à quelque chose comme 1000 CHF par mois, IB sera plus adapté.

      3. Bonjour,

        Merci pour cet article très détaillé et très simple à comprendre. Est-ce que ce commentaire est toujours d’actualité? Quel est le montant minimal que vous estimez nécessaire afin d’être rentable?

        Merci beaucoup et encore bravo pour la qualité de vos productions

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