Avis sur la Banque Raiffeisen 2021

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Raiffeisen Bank Review 2021 - Pros & Cons

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Raiffeisen est la troisième plus grande banque de Suisse. Beaucoup de gens l’utilisent, et de nombreux clients sont même actionnaires des banques.

Cette banque a des caractéristiques uniques qui pourraient la rendre intéressante. Par exemple, vous pouvez devenir actionnaire de la banque ! Alors, devriez-vous utiliser Raiffeisen comme banque ?

C’est de cela que traite cet article. J’y fait un examen approfondi de la banque Raiffeisen, de ses caractéristiques bancaires, de ses frais et de ses avantages et inconvénients. À la fin de l’article, vous saurez si vous devez utiliser Raiffeisen ou non.

Raiffeisen

Raiffeisen Logo
Raiffeisen Logo

Raiffeisen est une grande banque suisse qui a déjà été créée en 1899. Elle est actuellement la troisième banque suisse (en termes d’actifs sous gestion), derrière les deux géants UBS et Credit Suisse. Ils ont plus de 3 millions de clients en Suisse. Et près de deux millions d’entre eux sont actionnaires (nous y reviendrons plus tard). C’est actuellement une banque très rentable avec environ 400 millions de bénéfices ces dernières années.

Cette banque a une structure intéressante. En effet, chacune des 246 banques Raiffeisen est indépendante. Et ensemble, ils forment Raiffeisen Suisse, une structure coopérative.

Historiquement, Raiffeisen était une banque très rurale, mais elle s’est maintenant déplacée vers les villes et est présente dans de nombreux endroits. Et ils veulent aussi être une banque qui appartient à ses clients, d’où le fait que de nombreux clients sont aussi actionnaires.

Fait intéressant, il a été créé par un prêtre qui essayait d’aider à protéger l’argent de ses paroissiens. C’est ainsi qu’est né le système bancaire dans de nombreux pays.

J’ai moi-même utilisé Raiffeisen il y a environ 10 ans lorsque je faisais mon apprentissage. Et j’ai même investi dans leurs fonds. Mais c’est avant l’e-banking.

Dans cet article, je me concentre uniquement sur l’utilisation de Raiffeisen comme compte bancaire. Je ne rentre pas dans leur offre d’investissement (mais je ne le recommanderais pas).

Fonctionnalités

Un bureau Raiffeisen à Saint Gall
Un bureau Raiffeisen à Saint Gall

Examinons les fonctionnalités offertes par Raiffeisen pour les comptes bancaires.

Vous pouvez accéder à votre compte depuis l’application web e-banking ou l’une des applications mobiles sur Android ou iPhone. Vous pouvez également effectuer la plupart des opérations directement dans leurs bureaux. Cela pourrait être pratique si vous ne voulez pas une expérience entièrement numérique.

Depuis les applications, vous pouvez faire tout ce dont vous avez besoin :

  • Voir votre solde et vos transactions
  • Payez vos factures (vous pouvez les scanner avec votre téléphone)
  • Payer des factures électroniques
  • Transférer de l’argent vers d’autres comptes

Sans compter les offres pour les jeunes, deux comptes principaux sont disponibles.

  • Compte privé
  • Compte actionnaire privé

Les fonctionnalités bancaires sont les mêmes entre les deux forfaits, mais les frais sont différents, comme nous le verrons plus loin. Et les titulaires de comptes d’actionnaires privés ont des avantages uniques (voir la section suivante).

Avec votre compte, vous pouvez choisir une carte de débit V Pay ou une carte de débit Maestro. Si vous avez l’intention de l’utiliser pour les paiements, je recommande le Maestro car il est plus largement accepté. Ils ont également un large choix de cartes de crédit et de cartes prépayées.

Vous pouvez utiliser TWINT avec votre compte si vous souhaitez payer depuis votre téléphone mobile. Cependant, si vous souhaitez utiliser Google Pay ou Apple Pay, vous ne pouvez le faire qu’avec une carte de crédit Raiffeisen.

Donc, dans l’ensemble, Raiffeisen aura plus qu’assez de fonctionnalités pour vos besoins bancaires.

Il est important de noter que Raiffeisen n’est disponible que dans les trois langues nationales : français, allemand et italien. Vous pouvez probablement trouver quelqu’un qui parle anglais dans un bureau, mais le site Web et les applications ne seront pas disponibles en anglais.

Avantages des actionnaires

Ski Pass moins cher avec Raiffeisen MemberPlus
Ski Pass moins cher avec Raiffeisen MemberPlus

Chez Raiffeisen, vous avez la possibilité de devenir actionnaire. Cela vous donnera droit au compte actionnaire privé (moins cher que le compte privé, plus dans la section suivante). Mais cela vous donnera également plus d’avantages pour les actionnaires. Ces avantages sont également appelés avantages Raiffeisen MemberPlus.

En tant qu’actionnaire, vous aurez accès à :

  • De nombreux musées gratuits, dans toute la Suisse
  • Visites guidées dans les musées à prix réduit
  • De nombreux châteaux et autres visites gratuites ou à prix discount
  • Forfaits journaliers moins chers en semaine dans de nombreuses stations de ski
  • Tarifs dégressifs pour de nombreux concerts et événements

Et en plus de cela, vous pouvez également bénéficier d’offres spéciales en fonction de la banque Raiffeisen avec laquelle vous vous trouvez. Par exemple, au moment d’écrire ces lignes, j’ai vu ces offres (parmi beaucoup d’autres) :

  • 5 CHF de réduction sur Happyland, au bureau des Granges
  • 15% de remise sur le paintball, au bureau de Crans-Montana
  • 20% de remise sur Aquaparc, au Bureau du Bouveret

Donc, si vous êtes fan de musées ou de contenus et d’événements, ces avantages pourraient être vraiment intéressants. Et de nombreuses offres sont également valables pour vos enfants. Par exemple, le musée sera gratuit avec jusqu’à trois enfants.

Il est difficile de mettre une valeur sur cet avantage car il dépend fortement de ce que vous consommez. Pour nous, il sera proche de zéro par an, 10 CHF au maximum. Mais pour certaines personnes, cela pourrait leur faire économiser plus de 100 CHF par an. Donc, si vous envisagez ce compte, vous devriez essayer d’estimer sa valeur. Cela peut aussi être une bonne occasion d’essayer d’aller plus souvent dans les musées.

Pour devenir actionnaire, il faut acheter une action Raiffeisen. Une action coûte entre 200 CHF et 500 CHF, selon le bureau. Votre part vous rapportera des intérêts (actuellement environ 2%, maximum 6%). Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’un engagement. Le partage n’a pas de durée. Et l’intérêt n’est pas fixe mais variable en fonction de la performance du bureau local. Normalement, si vous quittez Raiffeisen, vous pourrez récupérer les actions à leur valeur nominale. Mais vous devez faire attention à trois choses :

  1. La valeur nominale peut avoir changé entre le moment où vous avez acheté l’action et le moment où vous quittez Raiffeisen.
  2. Le bureau local peut refuser de rembourser la part s’il n’a pas assez d’argent.
  3. Cet argent n’est pas couvert par la protection contre les faillites.

Jusqu’à présent, cela n’a pas été un investissement risqué, mais ce n’est pas non plus entièrement sûr. Cela étant dit, vous pouvez investir davantage dans leur part si vous le souhaitez. Selon l’agence Raiffeisen, vous pouvez investir entre 1000 CHF et 10’000 CHF.

Frais bancaires

Passons maintenant aux frais bancaires. Je ne regarderai que le compte en CHF, mais Raiffeisen propose également des comptes en EUR.

Les comptes privés et les comptes privés d’actionnaires n’ont aucun frais de gestion de compte. Cependant, vous paierez 16 CHF pour le rapport de compte annuel avec le compte privé (gratuit si vous êtes actionnaire).

Les paiements de base sont gratuits sur les systèmes e-banking. Recevoir de l’argent sur votre compte est également gratuit. Les paiements SEPA en EUR coûteront 1 CHF par paiement.

Avec le compte privé, vous devrez payer 0.50 CHF par commande récurrente. Ils seront gratuits avec le compte actionnaire.

Le Maestro (ou V Pay) coûte 40 CHF par an. La première année est gratuite avec le compte actionnaire. Ils ont aussi des cartes de crédit, mais ils n’ont pas de bonnes options. Vous devriez donc chercher une meilleure carte de crédit.

Les retraits d’argent aux distributeurs Raiffeisen sont toujours gratuits. Cependant, l’utilisation d’un autre guichet automatique vous coûtera 2 CHF avec le compte privé. En tant qu’actionnaire, vous bénéficierez de 12 retraits par an gratuitement.

Ils ont également des frais élevés pour les paiements avec des commandes papier. Mais je pense que personne ne les utilise encore.

Pour l’instant, Raiffeisen n’applique pas de taux d’intérêt négatifs sur ses actifs clients. Cependant, pour certains clients qui souhaitent détenir de grosses sommes d’argent, ils peuvent pratiquer des taux d’intérêt négatifs à court terme (recommandation de la coopérative, décision finale pour chaque bureau).

Au total, vous paierez au moins 40 CHF par an avec votre compte bancaire Raiffeisen. Ce n’est pas parfait, mais ce n’est pas si mal non plus. Mais plusieurs choses sont moins chères avec le compte actionnaire. Je pense que le compte actionnaire est la seule option intéressante, mais seulement si vous profitez des avantages actionnaires.

Avis des utilisateurs

Nous devrions regarder ce que les autres utilisateurs pensent de Raiffeisen.

Pour cela, on peut regarder la critique de Raiffeisen sur TrustPilot. Malheureusement, il n’y a que 13 avis pour le moment. La note moyenne de 2,8 sur 5 n’est pas excellente, mais avec si peu d’avis, elle n’est guère représentative. Dans l’ensemble, les gens se plaignent surtout du service client qui est très difficile à joindre et inutile.

Pour obtenir plus d’avis d’utilisateurs, nous pouvons consulter les avis de l’application sur Google Play. Il y a plus de 8000 avis, avec une note moyenne de 3,3 sur 5. Dans l’ensemble, les avis ne sont pas très utiles car les mauvais avis indiquent que l’application ne fonctionne pas et les bons avis indiquent que l’application fonctionne bien. Il semble y avoir (ou avoir eu) des problèmes techniques avec l’application, en particulier après les mises à jour de l’application et les mises à jour d’Android. D’un autre côté, beaucoup de gens semblent penser que cela fonctionne très bien. Donc, je dirais que les critiques sont juste au milieu.

Pour finir, on peut aussi regarder les avis de l’appli sur l’AppStore. Il y a 763 avis (pour le moment), avec une note moyenne de 3,7 sur 5. Les avis sont un peu plus positifs ici. Par contre, c’est marrant de voir que certains avis 4-5 étoiles disent que ça ne marche pas. Mais dans l’ensemble, les critiques disent la même chose sur Google Play.

Donc, dans l’ensemble, cela semble très bien fonctionner pour de nombreuses personnes, tandis que de nombreuses autres personnes semblent avoir de nombreux problèmes avec les applications. Ainsi, les avis sont très partagés sur Raiffeisen. Mais il semble globalement plus positif que négatif.

Sécurité

Nous devons également examiner la sécurité d’utiliser Raiffeisen comme compte bancaire.

Les applications Web, ainsi que les applications mobiles, sont bien sécurisées avec authentification et cryptage. Fait intéressant, ils offrent le choix pour l’authentification à deuxième facteur :

  1. Utilisez votre téléphone portable (ou un appareil PhotoTAN, 50 CHF) pour scanner un code QR sur votre ordinateur et générer un code.
  2. Recevez un code par SMS sur votre téléphone.

Ces deux options sont bonnes et il est bon que vous ayez le choix. Si vous le pouvez, je recommanderais fortement la première option. En effet, SMS second facteur n’est pas le meilleur choix (bien que bien mieux que rien).

En cas de faillite, l’argent de votre compte privé est protégé jusqu’à 100’000 CHF par Esisuisse. Cependant, les grandes banques sont en quelque sorte moins protégées que les petites banques. En effet, la limite de la protection est de 6 milliards de CHF. Compte tenu des 1,9 million de clients de Raiffeisen, la protection par client n’est que d’environ 3000 CHF par client.

Maintenant, Raiffeisen n’est actuellement pas en difficulté. Et si l’un des petits bureaux (et non l’ensemble de l’entité) faisait faillite, les autres bureaux Raiffeisen aideraient à renflouer la banque. Cette structure la rend plus sûre que certaines autres grandes banques.

Dans l’ensemble, Raiffeisen est sûr d’avoir votre argent avec. Cependant, étant donné sa taille, il ne faut pas trop attendre de la protection des dépôts. En tant que tel, vous devriez éviter d’avoir trop d’argent là-bas.

Avantages de la Raiffeisen

Résumons les avantages de Raiffeisen :

  • De nombreux avantages pour les actionnaires
  • La sécurité sur l’e-banking est bonne
  • Banque sûre
  • Structure intéressante
  • Prise en charge de TWINT
  • Prise en charge des factures électroniques

Désavantages de la Raiffeisen

Résumons les inconvénients de Raiffeisen :

  • Pas les comptes bancaires les moins chers
  • Il semble y avoir des problèmes techniques avec les applications
  • Offres de cartes de crédit médiocres
  • Pas de carte de débit gratuite
  • Mauvaise protection d’Esisuisse en cas de faillite
  • Les utilisateurs ne sont pas satisfaits du service client

Conclusion

Globalement, la Banque Raiffeisen peut être intéressante mais seulement si vous profitez des avantages actionnariaux. Donc, si vous allez souvent dans les musées ou visitez d’autres attractions, vous pourriez économiser de l’argent avec votre compte bancaire Raiffeisen. En tant que tel, vous seriez en mesure de compenser le coût du compte bancaire.

Si vous ne bénéficiez pas de ces avantages, je ne recommanderais pas cette banque. Il existe des alternatives moins chères et meilleures. Mais, fait intéressant, ce n’est que l’une des seules banques qui offrent la possibilité de devenir actionnaire.

En dehors de cela, vous devriez regarder d’autres alternatives:

  • Neon si vous recherchez un compte bancaire numérique gratuit
  • La Banque Migros si vous cherchez une banque physique bon marché

Qu’en pensez-vous? Que pensez-vous de Raiffeisen ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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