Revue de la Banque Raiffeisen 2024 – Pour et Contre
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Raiffeisen est la troisième plus grande banque de Suisse. De nombreuses personnes l’utilisent, et beaucoup de clients sont même actionnaires des banques.
Cette banque présente des caractéristiques uniques qui pourraient la rendre intéressante. Par exemple, vous pouvez devenir actionnaire d’une banque ! Alors, devriez-vous utiliser Raiffeisen comme votre banque ?
Dans cet article, je passe en revue la Banque Raiffeisen, ses caractéristiques bancaires, ses frais, ses avantages et ses inconvénients. À la fin de l’article, vous saurez si vous devez utiliser Raiffeisen.
| Frais annuels | 40 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | 1’900’000 |
| Carte | Maestro |
| Devises | CHF |
| Retraits en Suisse | Gratuit aux guichets automatiques Raiffeisen, 2 CHF aux autres guichets. |
| Retraits à l’étranger | 5 CHF |
| Langues | Français, allemand et italien |
| Banque dépositaire | Raiffeisen |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 1899 |
| Siège social | St. Gallen, Suisse |
Raiffeisen
Raiffeisen est une grande banque suisse créée en 1899. Elle est actuellement la troisième plus grande banque suisse (en termes d’actifs sous gestion), derrière les deux géants UBS et Credit Suisse. Raiffeisen compte plus de 3 millions de clients en Suisse, dont près de 2 millions sont des actionnaires (voir plus loin). C’est une banque très rentable, avec environ 400 millions de bénéfices ces dernières années.
Cette banque a une structure intéressante. En effet, chacune des 246 banques Raiffeisen est indépendante. Ensemble, ils forment Raiffeisen Suisse, une structure coopérative.
Historiquement, Raiffeisen était une banque très rurale, mais elle s’est déplacée vers les villes et est présente dans de nombreux endroits. Raiffeisen veut être une banque qui appartient à ses clients, c’est pourquoi de nombreux clients sont également actionnaires.
Il est intéressant de noter qu’il a été créé par un prêtre qui tentait de protéger l’argent de ses paroissiens. Cette histoire raconte comment le système bancaire est né dans de nombreux pays.
J’ai utilisé Raiffeisen il y a une dizaine d’années lorsque je faisais mon apprentissage. Et j’ai même investi dans leurs fonds(une de mes erreurs). Mais c’était avant l’e-banking.
Dans cet article, je me concentre uniquement sur l’utilisation de Raiffeisen comme compte bancaire. Je ne m’attarde pas sur leur offre d’investissement (mais je ne la recommande pas).
Caractéristiques bancaires
Nous devrions examiner les caractéristiques que Raiffeisen offre pour les comptes bancaires.
Vous pouvez accéder à votre compte à partir de l’application web de banque en ligne ou de l’une des applications mobiles sur Android ou iPhone. Vous pouvez également effectuer la plupart des opérations directement dans leurs bureaux. L’accès à leurs bureaux pourrait être pratique si vous ne souhaitez pas une expérience entièrement numérique.
À partir des applications, vous pouvez faire tout ce dont vous avez besoin :
- Consultez votre solde et vos transactions
- Payer vos factures (vous pouvez les scanner avec votre téléphone)
- Payer les factures électroniques
- Transférer de l’argent vers d’autres comptes
Sans compter les offres destinées aux jeunes, il existe deux comptes principaux.
- Compte privé
- Compte privé d’actionnaire
Les deux formules présentent les mêmes caractéristiques bancaires, mais les frais diffèrent, comme nous le verrons plus loin. Les titulaires d’un compte d’actionnaire privé bénéficient d’avantages uniques (voir section suivante).
Vous pouvez choisir une carte de débit V Pay ou une carte de débit Maestro avec votre compte. Si vous avez l’intention de l’utiliser pour des paiements, je vous recommande la Maestro car elle est plus largement acceptée. Ils disposent également d’un large choix de cartes de crédit et de cartes prépayées.
Vous pouvez utiliser TWINT avec votre compte pour payer à partir de votre téléphone portable. Cependant, vous ne pouvez utiliser une carte de crédit Raiffeisen que pour utiliser Google Pay ou Apple Pay.
Dans l’ensemble, Raiffeisen dispose donc de suffisamment de fonctionnalités pour répondre à vos besoins en matière de services bancaires.
Il est important de noter que Raiffeisen n’est disponible que dans trois langues nationales : le français, l’allemand et l’italien. Bien que vous puissiez probablement trouver quelqu’un qui parle anglais dans un bureau, le site web et les applications ne seront pas disponibles en anglais.
Avantages pour les actionnaires
Chez Raiffeisen, vous avez la possibilité de devenir actionnaire. En tant qu’actionnaire, vous avez droit au compte privé d’actionnaire (moins cher que le compte privé, plus dans la section suivante). Mais cela vous donnera aussi quelques avantages supplémentaires pour les actionnaires. Ces avantages sont également appelés avantages Raiffeisen MemberPlus.
En tant qu’actionnaire, vous aurez accès aux services suivants :
- De nombreux musées gratuits dans toute la Suisse
- Visites guidées dans les musées à un prix réduit
- De nombreux châteaux et autres visites gratuites ou à prix réduit.
- Des forfaits journaliers moins chers pendant la semaine dans de nombreuses stations de ski.
- Prix réduits pour de nombreux concerts et événements
En outre, vous pouvez également bénéficier d’offres spéciales en fonction de la banque Raiffeisen à laquelle vous appartenez. Par exemple, au moment où j’écris ces lignes, j’ai vu ces offres (parmi beaucoup d’autres) :
- 5 CHF de réduction sur Happyland, dans le bureau des Granges.
- 15% de réduction sur le paintball à l’Office de Crans-Montana
- 20% de réduction sur Aquaparc dans le bureau du Bouveret
Ces avantages peuvent donc être intéressants si vous aimez les musées ou le contenu et les événements. Et de nombreuses offres sont également valables pour vos enfants. Par exemple, le musée sera gratuit pour un maximum de trois enfants.
Il est difficile d’évaluer cet avantage car il dépend fortement de ce que vous consommez. Pour nous, ce sera proche de zéro par an, 10 CHF tout au plus. Mais pour certaines personnes, cela pourrait leur faire économiser plus de 100 CHF par an. Vous devez donc essayer d’estimer la valeur de ce compte.
Pour devenir actionnaire, vous devez acheter une action de Raiffeisen. Selon le bureau, une action coûte entre 200 CHF et 500 CHF. Votre part rapportera des intérêts (actuellement environ 2 %, maximum de 6 %). N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas d’une obligation. L’action n’a pas de durée. Et l’intérêt n’est pas fixe mais variable en fonction des performances du bureau local. En général, si vous quittez Raiffeisen, vous pourrez récupérer les actions à leur valeur nominale. Mais vous devez faire attention à trois choses :
- La valeur nominale peut avoir changé entre le moment où vous avez acheté l’action et celui où vous avez quitté Raiffeisen.
- Le bureau local peut refuser de rembourser la part s’il n’a pas assez d’argent.
- Cet argent n’est pas couvert par le régime de protection des faillites.
Une action Raiffeisen n’est pas un investissement risqué, mais elle n’est pas non plus totalement sûre. Cela dit, vous pouvez investir davantage dans leurs actions si vous le souhaitez. Selon le bureau Raiffeisen, vous pouvez investir entre 1000 CHF et 10’000 CHF.
Frais bancaires
Nous examinons maintenant les frais bancaires. Je n’examinerai que le compte en CHF, mais Raiffeisen propose également des comptes en EUR.
Les comptes privés et les comptes d’actionnaires ne comportent pas de frais de gestion de compte. Toutefois, vous devrez payer 16 CHF pour le rapport annuel de compte avec le compte privé (gratuit si vous êtes actionnaire).
Les paiements de base sont gratuits sur les systèmes d’e-banking. Recevoir de l’argent sur son compte est également gratuit. Les paiements SEPA en EUR coûteront 1 CHF par paiement.
Vous devez payer 0,50 CHF par commande récurrente avec un compte privé. Ils seront gratuits avec le compte d’actionnaire.
Le Maestro (ou V Pay) coûte 40 CHF par an, mais la première année est gratuite avec le compte d’actionnaire. Ils proposent également quelques cartes de crédit, mais ce ne sont pas de bonnes options, il faut donc chercher ailleurs pour les cartes de crédit.
Le retrait d’argent aux guichets automatiques Raiffeisen est toujours gratuit. En revanche, l’utilisation d’un autre distributeur vous coûtera 2 CHF avec un compte privé. En tant qu’actionnaire, vous bénéficiez de 12 retraits gratuits par an.
Ils ont également des frais élevés pour les paiements avec des commandes papier. Mais je ne pense pas que quelqu’un les utilise encore.
Vous payez au moins 40 CHF par an avec votre compte bancaire Raiffeisen. Il n’est pas parfait, mais il n’est pas si mauvais non plus. Mais plusieurs choses sont moins chères avec le compte d’actionnaire. Le compte d’actionnaire est la seule option intéressante si vous bénéficiez des avantages réservés aux actionnaires.
Commentaires des utilisateurs
Nous devrions regarder ce que les autres utilisateurs pensent de Raiffeisen.
Pour cela, nous pouvons consulter l’avis de Raiffeisen sur Trustpilot. Malheureusement, il n’y a que 13 commentaires pour le moment. La moyenne de 2,8 sur 5 n’est pas excellente, mais avec si peu d’avis, elle n’est guère représentative. Dans l’ensemble, les gens se plaignent surtout du service clientèle, qui est très difficile à joindre et peu serviable.
Pour obtenir plus d’avis d’utilisateurs, nous pouvons consulter les avis sur l’application sur Google Play. Il y a plus de 8000 avis, avec une note moyenne de 3,3 sur 5. Dans l’ensemble, les avis ne sont pas très utiles, car les mauvais avis portent sur le fait que l’application ne fonctionne pas, et les bons avis sur le fait qu’elle fonctionne bien. Il semble qu’il y ait quelques problèmes techniques avec l’application, surtout après les mises à jour de l’application et les mises à jour d’Android. D’un autre côté, de nombreuses personnes semblent penser que cela fonctionne très bien. Donc, je dirais que les critiques se situent juste au milieu.
Pour finir, nous pouvons aussi regarder les critiques de l’application sur l’AppStore. Il y a 763 avis (à l’heure actuelle), avec une note moyenne de 3,7 sur 5. Les critiques sont un peu plus positives ici. D’un autre côté, il est amusant de voir que certaines critiques 4-5 étoiles disent qu’il ne fonctionne pas. Mais dans l’ensemble, les avis sont les mêmes sur Google Play.
Ainsi, dans l’ensemble, il semble fonctionner parfaitement pour de nombreuses personnes, tandis que d’autres semblent avoir de nombreux problèmes avec les applications. Les avis sont donc très partagés sur Raiffeisen. Mais dans l’ensemble, elle semble plus positive que négative.
Sécurité
Nous devons également examiner la sécurité de l’utilisation de Raiffeisen comme compte bancaire.
L’application web et l’application mobile sont bien sécurisées par l’authentification et le cryptage. Il est intéressant de noter que Raiffeisen propose un choix pour l’authentification par second facteur :
- Utilisez votre téléphone portable (ou un appareil PhotoTAN, 50 CHF) pour scanner un code QR sur votre ordinateur et générer un code.
- Recevez un code par SMS sur votre téléphone.
Ces deux options sont bonnes, et il est bon que vous ayez le choix. Si vous le pouvez, je recommande vivement la première option. En effet, le deuxième facteur du SMS n’est pas le meilleur choix (bien que ce soit mieux que rien).
En cas de faillite, l’argent de votre compte privé est protégé jusqu’à 100’000 CHF par Esissuise. Cependant, les grandes banques sont en quelque sorte moins protégées que les petites banques. En effet, la limite de la protection est de 6 milliards de francs suisses. Compte tenu des 1,9 million de clients de Raiffeisen, la protection par client n’est que d’environ 3000 CHF.
Raiffeisen n’est pas en difficulté. Si l’un des petits bureaux (et non l’ensemble de l’entité) devait faire faillite, les autres bureaux Raiffeisen contribueraient à renflouer la banque. Cette structure la rend plus sûre que certaines autres grandes banques.
Dans l’ensemble, Raiffeisen est un établissement sûr pour votre argent. Toutefois, compte tenu de sa taille, il ne faut pas attendre grand-chose de la protection des dépôts. Il faut donc éviter d’y avoir trop d’argent.
Alternatives
Nous devrions également examiner quelques alternatives et voir comment elles se comparent à Raiffeisen.
Raiffeisen vs Néon
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De nos jours, les meilleurs comptes bancaires suisses sont les comptes bancaires numériques. Nous devrions donc comparer Raiffeisen avec la meilleure banque numérique, Neon.
Les deux banques ont les mêmes caractéristiques. Toutefois, Raiffeisen dispose de bureaux où vous pouvez effectuer des opérations. Neon est une banque exclusivement numérique, vous devez donc tout faire depuis l’application mobile.
En ce qui concerne les frais, Neon est bien meilleur que Raiffeisen. Neon n’a pas de frais de compte et offre des avantages importants lors de l’utilisation de la carte à l’étranger et lors de transferts internationaux.
L’application Neon est assez bonne, mais vous n’aurez qu’une application mobile, pas d’application web. Le fait de n’utiliser que des appareils mobiles peut constituer une limitation, mais c’est ce que Neon a prévu.
Globalement, je préfère Neon à Raiffeisen, mais vous devez utiliser votre téléphone pour cela.
Raiffeisen vs. Banque Migros
Si vous préférez une banque traditionnelle, il faut comparer Raiffeisen et la banque Migros. La Banque Migros est actuellement ma banque traditionnelle de prédilection.
En termes de fonctionnalités, les deux banques seront extrêmement similaires. Ils offrent les mêmes fonctionnalités, et tous deux disposent de bureaux pour vous accueillir. Migros a beaucoup plus d’endroits où retirer de l’argent puisque vous pouvez le faire dans n’importe quel magasin Migros.
La banque Migros est gratuite. Raiffeisen vous coûtera au moins 40 CHF par an, mais ce n’est pas très important.
Raiffeisen est meilleure dans le domaine des applications. La Banque Migros a une application de bureau et une application mobile, mais elles sont toutes très mauvaises. Vous devez également disposer de deux appareils lorsque vous transférez de l’argent vers un nouveau compte.
Enfin, la Banque Migros semble avoir une meilleure réputation que Raiffeisen. Bien qu’elles soient toutes deux assez similaires, je préfère la Banque Migros pour ses tarifs et sa transparence.
FAQ
Quels sont les avantages des actionnaires de Raiffeisen ?
En tant qu'actionnaire de Raiffeisen, vous obtenez des comptes bancaires moins chers et vous bénéficiez de nombreux avantages dans les musées et les activités en Suisse.
À qui s'adresse Raiffeisen ?
Raiffeisen est une bonne chose si vous pouvez profiter des avantages des actionnaires, pour aller au musée par exemple.
À qui Raiffeisen ne convient-elle pas ?
La banque Raiffeisen n'est pas géniale si vous n'êtes pas actionnaire et devenir actionnaire n'est intéressant que si vous pouvez utiliser leurs avantages, comme aller souvent au musée.
Raiffeisen Résumé
Raiffeisen est une grande banque suisse, avec une longue histoire. Chacune des banques Raiffeisen est indépendante et regroupée en coopérative.
Marque du produit: Raiffeisen
3.5
Raiffeisen Avantages
- De nombreux avantages pour les actionnaires
- La sécurité de l'e-banking est bonne.
- Banque sûre
- Structure intéressante
- Soutien à TWINT
- Soutien aux factures électroniques
Raiffeisen Inconvénients
- Pas les comptes bancaires les moins chers
- Il semble y avoir des problèmes techniques avec les applications.
- Mauvaises offres de cartes de crédit
- Pas de carte de débit gratuite
- Faible protection d'Esisuisse en cas de faillite
- Les utilisateurs ne sont pas satisfaits du service clientèle
Conclusion
Dans l’ensemble, la banque Raiffeisen ne peut être intéressante que si l’on profite des avantages de l’actionnaire. Ainsi, si vous visitez souvent des musées ou d’autres attractions, vous pourriez économiser de l’argent avec votre compte bancaire Raiffeisen. Ainsi, vous pourrez compenser le coût du compte bancaire.
Je ne recommanderais pas cette banque si vous ne profitez pas de ces avantages. Il existe des alternatives moins chères et meilleures. Cependant, il est intéressant de noter que c’est l’une des seules banques qui offre la possibilité de devenir actionnaire.
Sinon, vous devriez envisager d’autres solutions :
- Neon, si vous cherchez un compte bancaire numérique gratuit
- La banque Migros, si vous cherchez une banque physique bon marché.
Et vous ? Que pensez-vous de Raiffeisen ?
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Que pensez-vous des banques privée ?
Sont-elles moins risquées que les autres.
Bonjour Léonard,
Je n’ai pas vraiment d’opinion sur le sujet. Il y a peu de banques privées en Suisse (moins de 100).
Je ne pense pas qu’elles soient moins risquées ou qu’elles aient quelque avantage sur les autres banques, elles sont probablement uniquement adaptés aux riches.