Raiffeisen Bank Erfahrungen 2025 – Pro & Contra

Raiffeisen

Raiffeisen ist eine große Schweizer Bank, die 1899 gegründet wurde. Sie ist derzeit die drittgrößte Schweizer Bank (gemessen an den verwalteten Vermögen), hinter den beiden Giganten UBS und Credit Suisse. Raiffeisen hat mehr als 3 Millionen Kunden in der Schweiz, von denen fast zwei Millionen Aktionäre sind (mehr dazu später). Es handelt sich um eine sehr rentable Bank, die in den letzten Jahren rund 400 Millionen Gewinn gemacht hat.

Diese Bank hat eine interessante Struktur. Tatsächlich ist jede der 246 Raiffeisenbanken unabhängig. Gemeinsam bilden sie eine genossenschaftliche Struktur, Raiffeisen Schweiz.

Historisch gesehen war Raiffeisen eine sehr ländliche Bank, aber jetzt ist sie in die Städte gezogen und an vielen Orten präsent. Raiffeisen will eine Bank sein, die ihren Kunden gehört, daher sind viele Kunden auch Aktionäre.

Interessanterweise wurde sie von einem Priester ins Leben gerufen, der versuchte, das Geld seiner Gemeindemitglieder zu schützen. In dieser Geschichte geht es darum, wie das Bankensystem in vielen Ländern entstanden ist.

Ich habe Raiffeisen vor etwa zehn Jahren benutzt, als ich meine Lehre gemacht habe. Und ich habe sogar in ihre Fonds investiert(einer meiner Fehler). Aber das war vor dem E-Banking.

In diesem Artikel konzentriere ich mich ausschließlich auf die Nutzung von Raiffeisen als Bankkonto. Ich gehe nicht auf ihr Investitionsangebot ein (aber ich würde es auch nicht empfehlen).

Banktechnische Merkmale

Wir sollten uns die Funktionen ansehen, die Raiffeisen für Bankkonten anbietet.

Sie können über die E-Banking-Webanwendung oder eine der mobilen Anwendungen auf Android oder iPhone auf Ihr Konto zugreifen. Sie können die meisten Vorgänge auch direkt in den Büros erledigen. Der Zugang zu ihren Büros könnte praktisch sein, wenn Sie keine vollständig digitale Erfahrung wünschen.

Mit den Anwendungen können Sie alles machen, was Sie brauchen:

• Ihren Saldo und Ihre Transaktionen einsehen
• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen (Sie können sie mit Ihrem Handy scannen)
• E-Rechnungen bezahlen
• Geld auf andere Konten überweisen

Abgesehen von den Angeboten für junge Menschen gibt es zwei Hauptkonten.

• Privatkonto
• Privates Aktionärskonto

Die beiden Pakete haben die gleichen Bankfunktionen, aber die Gebühren unterscheiden sich, wie wir später sehen werden. Inhaber von privaten Aktionärskonten haben einige einzigartige Vorteile (siehe nächster Abschnitt).

Sie können eine V Pay-Debitkarte oder eine Maestro-Debitkarte mit Ihrem Konto wählen. Wenn Sie damit bezahlen wollen, empfehle ich Ihnen die Maestro-Karte, da sie am meisten akzeptiert wird. Sie haben auch eine große Auswahl an Kreditkarten und Prepaid-Karten.

Sie können TWINT mit Ihrem Konto nutzen, um von Ihrem Mobiltelefon aus zu bezahlen. Sie können jedoch nur eine Raiffeisen-Kreditkarte verwenden, um Google Pay oder Apple Pay zu nutzen.

Insgesamt bietet Raiffeisen also mehr als genug Funktionen, um Ihre Bankbedürfnisse zu erfüllen.

Es ist wichtig zu wissen, dass Raiffeisen nur in drei Landessprachen verfügbar ist: Französisch, Deutsch und Italienisch. Auch wenn Sie in einem Büro wahrscheinlich jemanden finden, der Englisch spricht, werden die Website und die Anwendungen nicht auf Englisch verfügbar sein.

Vorteile für die Aktionäre

Bei Raiffeisen haben Sie die Möglichkeit, Aktionär zu werden. Als Aktionär haben Sie Anspruch auf das private Aktionärskonto (günstiger als das Privatkonto, mehr dazu im nächsten Abschnitt). Dies bringt Ihnen aber auch einige weitere Vorteile für die Aktionäre. Diese Vorteile werden auch als Raiffeisen MemberPlus Vorteile bezeichnet.

Als Aktionär haben Sie Zugang zu folgenden Leistungen:

• Viele kostenlose Museen in der ganzen Schweiz
• Geführte Besuche in Museen zu einem ermäßigten Preis
• Viele Schlösser und andere Besichtigungen kostenlos oder zu einem ermäßigten Preis
• Günstigere Tageskarten unter der Woche in vielen Skistationen
• Ermäßigte Preise für viele Konzerte und Veranstaltungen

Darüber hinaus können Sie je nach Raiffeisenbank auch spezielle Angebote erhalten. Zum Zeitpunkt der Abfassung dieses Artikels habe ich beispielsweise diese Angebote (neben vielen anderen) gesehen:

• 5 CHF Rabatt auf Happyland, im Granges Office
• 15% Rabatt auf Paintball im Büro Crans-Montana
• 20% Rabatt auf Aquaparc im Büro Bouveret

Diese Vorteile könnten also für Sie interessant sein, wenn Sie sich für Museen oder Inhalte und Veranstaltungen interessieren. Und viele der Angebote sind auch für Ihre Kinder gültig. So wird das Museum für bis zu drei Kinder kostenlos sein.

Es ist schwierig, diesen Vorteil zu bewerten, da er stark davon abhängt, was Sie konsumieren. Für uns wird es nahezu Null pro Jahr sein, höchstens 10 CHF. Aber für manche Menschen könnte dies eine jährliche Ersparnis von mehr als 100 CHF bedeuten. Wenn Sie also dieses Konto betrachten, sollten Sie versuchen, seinen Wert zu schätzen.

Um Aktionär zu werden, müssen Sie eine Aktie von Raiffeisen kaufen. Je nach Büro kostet eine Aktie zwischen 200 CHF und 500 CHF. Ihr Anteil wird verzinst (derzeit etwa 2 %, maximal 6 %). Denken Sie daran, dass es sich nicht um eine Anleihe handelt. Die Aktie hat keine Laufzeit. Und die Zinsen sind nicht fest, sondern variabel und richten sich nach der Leistung des örtlichen Büros. Wenn Sie Raiffeisen verlassen, können Sie die Aktien in der Regel zum Nennwert zurückerhalten. Aber Sie müssen auf drei Dinge achten:

• Der Nennwert kann sich zwischen dem Kauf der Aktie und dem Austritt aus Raiffeisen geändert haben.
• Die örtliche Behörde kann die Rückzahlung des Anteils verweigern, wenn sie nicht über genügend Geld verfügt.
• Diese Gelder fallen nicht unter die Konkursschutzregelung.

Eine Raiffeisen-Aktie ist keine riskante, aber auch keine ganz sichere Anlage. Sie können aber auch mehr in ihre Aktien investieren, wenn Sie wollen. Je nach Raiffeisen-Geschäftsstelle können Sie zwischen 1000 CHF und 10’000 CHF investieren.

Bankgebühren

Wir untersuchen nun die Bankgebühren. Ich werde nur auf das CHF-Konto eingehen, aber Raiffeisen bietet auch EUR-Konten an.

Bei den Privat- und Aktionärskonten fallen keine Kontoführungsgebühren an. Mit dem Privatkonto zahlen Sie jedoch 16 CHF für den jährlichen Kontobericht (kostenlos, wenn Sie Aktionär sind).

Grundlegende Zahlungen sind in den E-Banking-Systemen kostenlos. Der Empfang von Geld auf Ihrem Konto ist ebenfalls kostenlos. SEPA-Zahlungen in EUR werden mit 1 CHF pro Zahlung berechnet.

Bei einem Privatkonto müssen Sie 0,50 CHF pro Dauerauftrag bezahlen. Sie werden mit dem Aktionärskonto kostenlos sein.

Die Maestro (oder V Pay) kostet 40 CHF pro Jahr, aber das erste Jahr ist mit dem Aktionärskonto kostenlos. Sie bieten auch einige Kreditkarten an, die jedoch keine gute Wahl sind, so dass Sie sich anderweitig nach Kreditkarten umsehen sollten.

Das Abheben von Geld an den Raiffeisen-Bankomaten ist immer kostenlos. Die Benutzung eines anderen Geldautomaten kostet Sie jedoch 2 CHF mit einem Privatkonto. Als Aktionär erhalten Sie 12 kostenlose Abhebungen pro Jahr.

Auch für Zahlungen mit Papieraufträgen werden hohe Gebühren erhoben. Aber ich glaube nicht, dass sie noch jemand benutzt.

Sie bezahlen mindestens 40 CHF pro Jahr mit Ihrem Raiffeisen-Konto. Es ist nicht perfekt, aber auch nicht so schlecht. Aber mit dem Aktionärskonto sind einige Dinge billiger. Das Aktionärskonto ist nur dann interessant, wenn Sie von den Aktionärsvorteilen profitieren.

Es ist wichtig zu wissen, dass einige Raiffeisen-Filialen bessere Gebühren anbieten können als andere. Auch wenn einige Preise global sind, sollten Sie sich dennoch bei der örtlichen Niederlassung erkundigen, um eine genaue Vorstellung von den Gebühren zu bekommen. Einige Raiffeisen-Filialen bieten zum Beispiel alle Abhebungen für Aktionäre kostenlos an, während die meisten nur 12 Abhebungen kostenlos anbieten.

Anwenderberichte

Wir sollten uns ansehen, was andere Benutzer über Raiffeisen denken.

Dazu können wir uns die Bewertung von Raiffeisen auf Trustpilot ansehen. Leider gibt es zur Zeit nur 13 Bewertungen. Der Durchschnitt von 2,8 von 5 Punkten ist nicht großartig, aber bei so wenigen Bewertungen ist er kaum repräsentativ. Insgesamt beschweren sich die Leute vor allem über den Kundendienst, der sehr schwer zu erreichen und wenig hilfsbereit ist.

Um weitere Nutzerbewertungen zu erhalten, können wir uns die Bewertungen der App auf Google Play ansehen. Es gibt über 8000 Bewertungen mit einer Durchschnittsnote von 3,3 von 5. Insgesamt sind die Kritiken nicht sehr nützlich, da die schlechten Kritiken sich darauf beziehen, dass die App nicht funktioniert, und die guten Kritiken sich darauf beziehen, dass die App gut funktioniert. Es scheint einige technische Probleme mit der App zu geben, insbesondere nach Updates der App und Updates für Android. Auf der anderen Seite scheinen viele Leute der Meinung zu sein, dass es gut funktioniert. Ich würde also sagen, dass die Bewertungen genau in der Mitte liegen.

Abschließend können wir uns auch die App-Bewertungen im AppStore ansehen. Es gibt 763 Bewertungen (zu diesem Zeitpunkt), mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,7 von 5. Die Bewertungen sind hier etwas positiver. Auf der anderen Seite ist es lustig zu sehen, dass einige 4-5 Sterne Bewertungen sagen, dass es nicht funktioniert. Aber im Großen und Ganzen sagen die Bewertungen auf Google Play das Gleiche.

Insgesamt scheint es also für viele Menschen gut zu funktionieren, während viele andere anscheinend viele Probleme mit den Anwendungen haben. Folglich sind die Meinungen bezüglich Raiffeisen äußerst gespalten. Aber insgesamt scheint es mehr positiv als negativ zu sein.

Sicherheit

Wir müssen uns auch mit der Sicherheit der Nutzung von Raiffeisen als Bankkonto befassen.

Die Webanwendung und die mobile Anwendung sind durch Authentifizierung und Verschlüsselung gut gesichert. Interessanterweise bietet Raiffeisen eine Wahlmöglichkeit für die Second-Factor-Authentifizierung an:

1. Benutzen Sie Ihr Mobiltelefon (oder ein PhotoTAN-Gerät, 50 CHF), um einen QR-Code auf Ihrem Computer zu scannen und einen Code zu generieren.
2. Sie erhalten einen Code per SMS auf Ihr Telefon.

Diese beiden Optionen sind gut, und es ist gut, dass Sie eine Wahl haben. Wenn Sie die Möglichkeit haben, würde ich die erste Option empfehlen. Der zweite Faktor von SMS ist in der Tat nicht die beste Wahl (wenn auch viel besser als nichts).

Im Falle eines Konkurses ist das Geld auf Ihrem Privatkonto mit bis zu 100’000 CHF durch Esissuise geschützt. Allerdings sind große Banken in gewisser Weise weniger geschützt als kleine Banken. Die Obergrenze des Schutzes beträgt nämlich 6 Milliarden CHF. Bei 1,9 Millionen Kunden von Raiffeisen beträgt der Schutz pro Kunde nur rund 3000 CHF.

Raiffeisen ist nicht in Schwierigkeiten. Sollte eine der kleinen Geschäftsstellen (und nicht die gesamte Einheit) in Konkurs gehen, würden die anderen Raiffeisen-Geschäftsstellen bei der Rettung der Bank helfen. Diese Struktur macht sie sicherer als einige andere Großbanken.

Alles in allem ist Raiffeisen eine sichere Bank für Ihr Geld. Von der Einlagensicherung sollten Sie angesichts ihrer Größe allerdings nicht viel erwarten. Daher sollten Sie dort nicht zu viel Geld haben.

Alternativen

Wir sollten uns auch einige Alternativen ansehen und prüfen, wie sie im Vergleich zu Raiffeisen abschneiden.

Raiffeisen vs. Neon

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Heutzutage sind die besten Schweizer Bankkonten digitale Bankkonten. Wir sollten Raiffeisen also mit der besten digitalen Bank, Neon, vergleichen.

Beide Banken haben die gleichen Merkmale. Raiffeisen hat jedoch Geschäftsstellen, in denen Sie Transaktionen durchführen können. Neon ist eine rein digitale Bank, Sie müssen also alles über die mobile Anwendung erledigen.

Auf der Gebührenseite ist Neon viel besser als Raiffeisen. Neon hat keine Kontogebühren und bietet einige wesentliche Vorteile beim Einsatz der Karte im Ausland und bei internationalen Überweisungen.

Die Neon-Anwendung ist recht gut, aber Sie werden nur eine mobile Anwendung haben, keine Webanwendung. Die Beschränkung auf mobile Endgeräte kann eine Einschränkung darstellen, aber das ist bei Neon so vorgesehen.

Insgesamt ziehe ich Neon gegenüber Raiffeisen vor, aber Sie müssen Ihr Telefon dafür benutzen.

FAQ

Raiffeisen Zusammenfassung

Raiffeisen

Raiffeisen ist eine große Schweizer Bank mit einer langen Geschichte. Jede der Raiffeisenbanken ist unabhängig und in einer Genossenschaft zusammengeschlossen.

Pruduktmarke: Raiffeisen

Bewertung des Redakteurs:
3.5

Vorteile

• Viele Vorteile für Aktionäre
• Die Sicherheit des E-Bankings ist gut
• Sichere Bank
• Interessante Struktur
• Unterstützung für TWINT
• Unterstützung für E-Rechnungen

Nachteile

• Nicht die billigsten Bankkonten
• Es scheint einige technische Probleme mit den Anwendungen zu geben
• Schlechte Kreditkartenangebote
• Keine kostenlose Debitkarte
• Schlechter Esisuisse-Schutz im Falle eines Konkurses
• Nutzer sind nicht zufrieden mit dem Kundenservice

Schlussfolgerung

Insgesamt kann die Raiffeisenbank nur interessant sein, wenn man von den Aktionärsvorteilen profitiert. Wenn Sie also häufig Museen oder andere Attraktionen besuchen, können Sie mit Ihrem Raiffeisenbankkonto Geld sparen. Auf diese Weise können Sie die Kosten für das Bankkonto ausgleichen.

Ich würde diese Bank nicht empfehlen, wenn Sie nicht von diesen Vorteilen profitieren wollen. Es gibt billigere und bessere Alternativen. Interessanterweise ist dies jedoch eine der wenigen Banken, die die Möglichkeit bietet, Aktionär zu werden.

Andernfalls sollten Sie sich nach anderen Alternativen umsehen:

• Neon, wenn Sie auf der Suche nach einem kostenlosen digitalen Bankkonto sind
• Migros Bank, wenn Sie eine günstige Filialbank suchen

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