Die besten Finanzdienstleistungen für Ihr Geld!

Laden Sie dieses E-Book herunter und optimieren Sie Ihre Finanzen und sparen Sie Geld, indem Sie die besten in der Schweiz verfügbaren Finanzdienstleistungen nutzen!

Das KOSTENLOSE E-Book herunterladen

Nachhaltig investieren ohne Überraschungen in 2023

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Investieren

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Ein großer Trend bei Investitionen in den letzten zehn Jahren ist das Impact Investing! Und vielleicht haben Sie auch schon von nachhaltigen Investitionen, ESG-Investitionen und SRI-Investitionen gehört. Ist das alles dasselbe?

All dies folgt demselben Gedanken: Investitionen für eine bessere Zukunft. Aber diese Anlagephilosophien sind alle etwas unterschiedlich. Wir werden also sehen, welche das sind und wie Sie nachhaltig investieren können.

Auch wenn nicht jeder nachhaltig investieren möchte, so ist es doch wichtig zu wissen, dass dies möglich ist. Und wenn Sie mit Impact Investing beginnen wollen, wird Ihnen dies den Einstieg erleichtern.

Impact Investing

Lassen Sie uns zunächst definieren, was Impact Investing ist.

Die Idee des Impact Investing ist es, in Unternehmen zu investieren, die einen positiven Einfluss auf die Welt haben. Diese positive Auswirkung könnte sich auf die soziale Wirkung oder die Umwelt auswirken.

Darüber hinaus werden bei Impact Investing auch die Erträge nicht vergessen. Da es sich immer noch um eine Investition handelt, sollte sie eine Rendite über der Inflation erzielen.

Hier sind zum Beispiel einige Unternehmen, die von Impact Investing bevorzugt werden:

  • Tesla: Indem Tesla die Elektroautoindustrie stark revolutioniert hat, hat das Unternehmen die anderen Autohersteller dazu gebracht, ihre Angebote ebenfalls zu verbessern. Sie sind jetzt führend in der Elektroauto-Bewegung. Elektroautos könnten sich hervorragend auf die Umwelt auswirken (wenn wir das Batterieproblem lösen!).
  • Jenseits von Fleisch: Der Anbau von Fleisch im Labor spart Land, Wasser und Geld. Im Labor gezüchtetes Fleisch könnte in Zukunft gut für die Umwelt sein.
  • Whole Foods Market: Die Konzentration auf gesunde Lebensmittel macht Whole Foods Market zu einem sehr nachhaltigen Unternehmen.

Je nach den Investitionskriterien werden einige dieser Unternehmen nicht immer ausgewählt. Wenn ein Unternehmen zum Beispiel das Ziel hat, die Erde zu retten, aber Kinderarbeit einsetzt, wird es nicht in alle Listen für Impact Investing aufgenommen werden. Aber merkwürdigerweise werden sie in andere aufgenommen.

Andererseits ist es unwahrscheinlich, dass ein Unternehmen, das Waffen herstellt oder Kohlekraftwerke betreibt, nachhaltig ist.

Arten von Impact Investing

Erstens gibt es noch andere Namen in der gleichen Familie von Investitionen:

  • Wirkungsorientierte Investitionen
  • Nachhaltiges Investieren
  • ESG-Investitionen
  • SRI-Investieren

Diese Investitionsformen sind sich sehr ähnlich. Sie verfolgen dasselbe Hauptziel: Investitionen in eine bessere und nachhaltige Zukunft. Aber sie sind nicht dasselbe. Das macht nachhaltige Investitionen sehr verwirrend. Darüber hinaus fügen einige Investmentgesellschaften ihre Varianten hinzu.

Gehen wir also auf die am häufigsten verwendeten Varianten des nachhaltigen Investierens ein.

ESG-Investitionen

ESG steht für Umwelt, Soziales und Governance. Bei ESG-Investitionen wird in Unternehmen auf der Grundlage ihrer ESG-Faktoren investiert. Ein ESG-Rahmenwerk bewertet Unternehmen auf der Grundlage von drei Gruppen von Faktoren.

Zunächst werden die Unternehmen anhand von Umweltfaktoren bewertet. Ein Faktor könnte zum Beispiel die Menge der CO2-Emissionen sein. Ein weiteres Beispiel sind die Auswirkungen auf die biologische Vielfalt und das Bevölkerungswachstum.

Die zweite Gruppe von Faktoren sind soziale Faktoren. Ein Faktor in dieser Reihe wäre der Einsatz von Kinderarbeit. Ein weiterer häufig genutzter Faktor ist die Gleichstellung der Geschlechter und der Rassen in einem Unternehmen. Oder wir könnten uns auch überlegen, wie gut das Unternehmen seine Mitarbeiter behandelt.

Die letzte Gruppe von Faktoren sind die Governance-Faktoren. Hier können wir Korruptionsprobleme in den Unternehmen feststellen. Ein weiteres Beispiel ist die Behandlung der Aktionäre durch die Unternehmen. Dabei wird auch berücksichtigt, wie die Führungskräfte entlohnt werden.

Diese Faktoren beruhen also hauptsächlich auf der Art und Weise, wie ein Unternehmen arbeitet. ESG-Anleger nutzen ESG-Faktoren, um ihre Investitionen auf Unternehmen zu konzentrieren, die diese Standards besser erfüllen als andere. ESG-Anleger wollen sich auf Aktien von Unternehmen konzentrieren, die nach ethischen Werten geführt werden.

Da sich diese Faktoren auf die Art und Weise konzentrieren, wie ein Unternehmen arbeitet, schließen sie nicht unbedingt einige Unternehmen aus, die als schädlich angesehen werden. So würde beispielsweise ein Unternehmen, das Waffen auf nachhaltige Weise herstellt, unter den ESG-Faktoren gut abschneiden.

Die ESG-Ratings hängen vollständig von der Ratingagentur ab. Und davon gibt es mehrere, und sie können Unternehmen auf sehr unterschiedliche Weise bewerten.

SRI-Investieren

Sozial verantwortliches Investieren (Socially Responsible Investing, SRI) ist eine weitere Form des nachhaltigen Investierens, bei der Sie sich bei der Auswahl von Unternehmen auf soziale Faktoren konzentrieren.

SRI-Investitionen konzentrieren sich auf den Ausschluss von Unternehmen, die negative soziale Auswirkungen haben. So schließen die SRI-Kriterien in der Regel Tabak-, Glücksspiel- und Waffenunternehmen aus.

Es werden auch Faktoren verwendet, um Unternehmen in den Index aufzunehmen, aber meistens geht es bei SRI-Investitionen darum, nicht in bestimmte Unternehmen zu investieren.

Es gibt etwas Wichtiges über SRI. SRI-Investitionen sind an das politische und soziale Klima der jeweiligen Zeit gebunden. Wenn also ein sozialer Faktor in Ungnade fällt, könnte auch Ihre Investition darunter leiden.

Impact Investing

Impact Investing konzentriert sich auf Unternehmen, die einen erheblichen Einfluss auf die Welt haben.

Die Anhänger von Impact Investing glauben, dass ihr Geld einen positiven Einfluss auf die Welt haben wird, wenn sie in gute Unternehmen investieren. So könnte zum Beispiel in Unternehmen investiert werden, die Krebsheilmittel erforschen.

Die positiven Auswirkungen können sowohl ökologischer als auch sozialer Natur sein: grüne Energie und Rassengleichheit sind beides gültige Auswirkungen für Impact Investing.

Impact Investing ist sehr offen für Interpretationen, mehr als die anderen Varianten. Nicht jeder glaubt an die gleichen Auswirkungen. Ich denke zum Beispiel, dass die Erforschung des Weltraums positive Auswirkungen auf die Menschheit hat, während andere sagen werden, dass sie nutzlos ist.

Nachhaltiges Investieren

Nachhaltiges Investieren ist der Oberbegriff für ESG-, SRI- und Impact-Investing.

Die Idee des nachhaltigen Investierens besteht darin, in Unternehmen zu investieren, die auf lange Sicht nachhaltig sind. Sie ist sehr offen für Interpretationen. Es ist wahr, wob Sie ESG-Kriterien, SRI-Kriterien oder die positiven Auswirkungen von Unternehmen berücksichtigen. In einigen Fällen basieren nachhaltige Investitionen auf Unternehmen, die auf lange Sicht nachhaltig sind. Und in anderen Fällen konzentriert sie sich auf Unternehmen, die sich für eine nachhaltige Umwelt einsetzen.

Insgesamt sind nachhaltige Investitionen in all ihren Formen sinnvoll. Das Problem besteht darin, dass jede dieser Formen offen für Interpretationen ist. Sie brauchen viel Vertrauen in das Unternehmen, das die eigentliche Auswahl trifft.

Warum nachhaltig investieren?

Es gibt mehrere Gründe, nachhaltig zu investieren.

Der erste logische Grund ist, dass es besser für die Welt wäre. Indem Sie Ihr Geld in Unternehmen investieren, die eine positive Wirkung haben, verschaffen Sie ihnen einen Vorteil gegenüber anderen Unternehmen. Da Sie nämlich nur in eine Art von Unternehmen investieren, investieren Sie nicht in andere. Nicht in Unternehmen zu investieren, die nicht nachhaltig sind, hat ebenfalls erhebliche Auswirkungen.

Ein zweiter Grund für Impact Investing ist, dass die Renditen besser sein könnten. Viele Menschen glauben, dass diese Unternehmen in Zukunft besser abschneiden werden. Sie setzen also darauf, dass Investitionen in diese Unternehmen mehr Rendite bringen.

Während ich den ersten Grund verstehe, bin ich kein Fan des zweiten. Zu glauben, dass man besser als der Markt weiß, was mehr Rendite bringt, funktioniert nicht. Für mich ist das Markt-Timing. Damit will ich nicht sagen, dass dies nicht funktionieren wird. Ich sage nur, dass dies ein Glücksspiel ist.

Wie kann man Impact Investing betreiben?

Wie bei allem, gibt es auch bei Impact Investing mehrere Möglichkeiten.

Wie wir sehen werden, hängt dies davon ab, auf welche Variante des nachhaltigen Investierens Sie sich konzentrieren wollen.

In nachhaltige Unternehmen investieren

Die erste Möglichkeit, nachhaltig zu investieren, besteht einfach darin, direkt in Unternehmen zu investieren, die nachhaltig sind oder einen positiven Einfluss auf die Welt haben.

Dazu brauchen Sie nur ein gutes Brokerkonto. Dann können Sie direkt die Aktien der von Ihnen gewünschten Unternehmen kaufen.

Es gibt viele Probleme mit diesem Ansatz:

  • Sie müssen alle Aktien selbst auswählen. Das bedeutet, dass Sie viel Arbeit haben werden, um herauszufinden, welche Unternehmen nachhaltig sind.
  • Es wird schwierig sein, Ihr Portfolio richtig auszubalancieren, wenn Sie nicht über ein beträchtliches Nettovermögen verfügen.
  • Es fehlt Ihnen an Diversifizierung, weil Sie nicht viele Unternehmen in Ihrem Portfolio haben werden.
  • Sie kann mit hohen Transaktionskosten verbunden sein.

Für mich ist das nicht der richtige Weg. Es ist einfach zu kompliziert. Manche Menschen sind bereit, die Arbeit richtig zu machen, die meisten jedoch nicht. Und Sie werden in die Fallen von Market Timing und Stock Picking tappen.

In Impact-ETFs investieren

Eine bessere Möglichkeit, nachhaltig zu investieren, ist die direkte Anlage in ETFs. Es gibt mehrere Arten von nachhaltigen ETFs:

  • ESG-ETFs
  • SRI-ETFs
  • Auswirkungen ETFs

Sie müssen also die ETFs auswählen, in die Sie investieren möchten. Aber Sie brauchen keine 50 ETFs. Wahrscheinlich brauchen Sie nur zwei oder drei Fonds, wenn Sie ein gut diversifiziertes Portfolio wünschen.

In nachhaltige ETFs zu investieren ist viel einfacher als direkt in nachhaltige Unternehmen zu investieren. Und wenn Sie nicht über ein beträchtliches Nettovermögen verfügen, ist dies auch billiger.

Und es gibt eine gute Nachricht: Die meisten großen ETFs, die Sie kennen, existieren in ESG- oder SRI-Portfolios. Die Chancen stehen also gut, dass Sie Ihr aktuelles Portfolio behalten und einfach die nachhaltige Variante dieser ETFs nehmen. Sie können also immer noch Ihr eigenes ETF-Portfolio zusammenstellen und dann nachhaltige Versionen der ETFs auswählen. Der TER wird wahrscheinlich etwas teurer sein.

Der Nachteil dieser Technik ist, dass man sich voll und ganz auf den Anbieter der ETFs verlassen muss. Manchmal sind die Kriterien für die Auswahl dieser ETFs nicht ganz klar. Aber die Einfachheit dieser Technik ist das Risiko wert.

Das Einzige, was Sie dafür brauchen, ist wiederum ein gutes Brokerkonto. Über Ihr Maklerkonto können Sie direkt Anteile an den ETFs kaufen.

Für mich ist das die beste Art, nachhaltig zu investieren. Ich habe bereits ein Broker-Konto und investiere bereits in ETFs. Ich müsste also nur meine börsengehandelten Fonds auf SRI-ETFs (oder eine andere Variante) umstellen, und schon wäre ich fertig. Die Investition in SRI-ETFs ist einfach und nicht zu teuer.

Impact Investing mit einem Robo-Advisor

Der nachhaltigste Robo-Advisor
Inyova

Ein sehr guter Robo-Advisor, mit einem starken Fokus auf Impact Investing und nachhaltige Investments.

Pros:
  • Sehr nachhaltig
  • Erschwinglich für große Portfolios

Die letzte Möglichkeit, nachhaltig zu investieren, ist die Nutzung eines Robo-Advisors, der diese Option anbietet.

Die Nutzung eines Robo-Advisors ist die einfachste Art, nachhaltig zu investieren. Sie zahlen einige zusätzliche Kosten, müssen aber keine Aktien oder börsengehandelten Fonds auswählen und benötigen kein Maklerkonto. Wenn Sie nicht selbst investieren wollen, ist ein Robo-Advisor die richtige Wahl.

Es gibt wieder einige verschiedene Varianten. Bei einigen Robo-Advisors können Sie nur nachhaltig investieren, bei anderen haben Sie die Möglichkeit, dies zu tun. Außerdem investieren einige Dienste in einzelne Aktien, während andere stattdessen ETFs einsetzen.

In der Schweiz gibt es mehrere Robo-Advisors, die es Ihnen ermöglichen, nachhaltig zu investieren:

Inyova ist der Robo-Advisor mit dem höchsten Fokus auf nachhaltiges Investieren. Erfahren Sie mehr über Inyova, indem Sie meinen ausführlichen Bericht über Inyova lesen. Wenn Sie weitere Informationen wünschen, habe ich Selma Finance mit Inyova für nachhaltiges Investieren verglichen.

Schlussfolgerung

Wie Sie sehen, ist die Welt der nachhaltigen Investitionen verwirrender als sie sein sollte. Letztendlich ist das Ziel von ESG-, SRI- und Impact-Investing einfach, in eine bessere Zukunft zu investieren.

Die Menschen investieren in nachhaltige Unternehmen, um mit ihrem Geld das zu unterstützen, woran sie glauben. Außerdem sollten nachhaltige Unternehmen auf lange Sicht besser abschneiden. Es ist also sinnvoll, vor allem in diese Unternehmen zu investieren.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, nachhaltig zu investieren: direkt in Unternehmen, in ETFs oder über einen Robo-Advisor. Ich persönlich würde in ETFs investieren. Aber auch die Investition mit einem Robo-Advisor ist eine gute Option.

Ich investiere derzeit in keine nachhaltigen Instrumente. Für mich ist es sinnvoller, in den gesamten Markt zu investieren. Aber ich verstehe die Leute, die bereit sind, in einige Unternehmen nicht zu investieren, und die bereit sind, in einige bestimmte Unternehmen mehr zu investieren.

Was ist mit Ihnen? Investieren Sie nachhaltig? Und wie? Verfolgen Sie Impact Investing?

Die besten Finanzdienstleistungen für Ihr Geld!

Laden Sie dieses E-Book herunter und optimieren Sie Ihre Finanzen und sparen Sie Geld, indem Sie die besten in der Schweiz verfügbaren Finanzdienstleistungen nutzen!

Das KOSTENLOSE E-Book herunterladen

Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

Schreibe einen Kommentar

Your comment may not appear instantly since it has to go through moderation. Your email address will not be published. Erforderliche Felder sind mit * markiert