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8 gute Gewohnheiten von finanziell erfolgreichen Menschen

Finanzielle Unabhängigkeit

Um mit unserem Geld erfolgreicher zu werden, können wir kopieren, was finanziell erfolgreiche Menschen tun! Wir sollten uns die wichtigsten Geldgewohnheiten und Eigenschaften ansehen, die sie haben. Wenn wir das wissen, können wir sie nachahmen und unsere Finanzen verbessern.

Ich spreche über die wesentlichen Gewohnheiten erfolgreicher Menschen. Ich spreche hier nicht nur von reichen Menschen. Aber ich spreche von Menschen, die klug mit Geld umgehen und ihre Ziele erreichen. Das könnten Menschen sein, die vorzeitig in Rente gehen können. Das können auch Leute sein, die zehn Millionen Dollar anhäufen.

Es gibt viele Möglichkeiten, mit Geld erfolgreich zu sein. Und wir können von allen möglichen Menschen lernen.

Sehen wir uns also die acht wichtigsten guten Gewohnheiten an, die Sie lernen können, um Ihre Finanzen zu verbessern!

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Ein paar Möglichkeiten, unser Leben zu vereinfachen

Finanzielle Unabhängigkeit

Vor kurzem wurde mir klar, dass eine zu starke Optimierung unserer Finanzen zu einer Komplexität führte, die ich nicht mehr wollte. Bei der Optimierung der Finanzen geht es um Ausgewogenheit.

Bis vor kurzem haben wir uns um den besten Preis bemüht. Nun versuchen wir, unsere Finanzen auf verschiedene Weise zu vereinfachen. In diesem Artikel werde ich erläutern, was wir zu tun gedenken.

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Wie kann man in der Schweiz vorzeitig in Rente gehen?

Finanzielle Unabhängigkeit, Schweiz

Viele Menschen wollen vorzeitig in Rente gehen! Die FIRE-Bewegung (Financial Independence and Retire Early) gewinnt immer mehr an Dynamik. Aber nur wenige Menschen wollen sich in der Schweiz vorzeitig zur Ruhe setzen. Kann man in der Schweiz überhaupt vorzeitig in Rente gehen?

Ich glaube, es ist möglich, in der Schweiz vorzeitig in Rente zu gehen. Dazu muss man aber die Unterschiede zwischen der Schweiz und anderen Ländern kennen. Da die meisten FIRE-Leute in den Vereinigten Staaten leben, müssen wir wissen, was sich hier ändert. Es ist zu prüfen, ob dies möglich ist und wie man sich darauf einstellen kann.

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Sollten Sie Ihr Portfolio im Ruhestand umschichten?

Finanzielle Unabhängigkeit, Investieren

Viele Menschen wollen wissen, ob sie ihre Portfolios neu ausrichten sollten. Das ist eine ausgezeichnete Frage, die im Ruhestand von entscheidender Bedeutung ist.

Unter Rebalancing versteht man den Verkauf von Aktien, die eine überdurchschnittliche Wertentwicklung aufweisen, und den Kauf von Aktien, die eine unterdurchschnittliche Wertentwicklung aufweisen. Die Idee ist, die Aufteilung Ihres Portfolios auf demselben Niveau zu halten.

Es herrscht Uneinigkeit darüber, ob man im Ruhestand umschichten sollte oder nicht. Nicht einmal in der Akkumulationsphase ist man sich darüber einig. Wir werden also auch dieses Thema behandeln.

Und da ich jetzt eine Menge Daten über den Aktienmarkt habe, dachte ich mir, dass ich sie gut gebrauchen könnte. Ich simuliere also, ob es in der Vergangenheit besser war, ein Rebalancing durchzuführen oder nicht.

Die Daten in diesem Artikel beruhen auf mehr als 3,2 Millionen Simulationen von Abhebungsraten! Lassen Sie uns also ohne Umschweife das Rebalancing in Angriff nehmen!

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Sollten Sie im Ruhestand ein Bargeldpolster verwenden?

Finanzielle Unabhängigkeit

Wenn Sie auf der Grundlage einer sicheren Entnahmerate in den Ruhestand gehen, ziehen Sie Monat für Monat von Ihrem Kapital ab. Das Hauptrisiko besteht darin, dass Ihnen das Geld vor dem Ende Ihres Ruhestandes ausgeht.

Dies ist vor allem dann der Fall, wenn Sie kurz vor einem großen Börsencrash in Rente gehen. Eine schlechte Renditefolge ist ein großes Risiko für Ihren Ruhestand. Eine Möglichkeit, das Risiko zu verringern, besteht darin, die von Ihnen verwendete sichere Rückzugsrate zu reduzieren. Das bedeutet aber, dass Sie deutlich mehr Geld ansparen müssen. Es kann auch sein, dass Sie am Ende Ihres Ruhestandes noch viel Geld übrig haben.

Eine weitere Lösung, die viele Menschen in Erwägung ziehen, ist die Frage, ob sie mehr Bargeld halten sollten, um sich gegen dieses Risiko zu schützen. Genau das werden wir heute herausfinden!

Ich habe einige Verwendungen von so genannten Cash-Polstern im Ruhestand simuliert. Wir werden sehen, ob das sinnvoll ist oder nicht.

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Können Sie 4 % Ihres derzeitigen Portfolios abheben?

Finanzielle Unabhängigkeit

Ein weit verbreiteter Irrglaube über die Trinity-Studie ist, dass die Menschen glauben, sie würden 4 % des aktuellen Portfolios abheben. Wenn das Portfolio in diesem Jahr 1’000’000 USD wert ist, können sie 4% davon abheben, also 40’000 USD.

In Wirklichkeit basiert die Entnahme jedoch auf dem Anfangsbestand zum Zeitpunkt der Pensionierung. Wenn Sie mit 800’000 USD beginnen, können Sie davon 32’000 USD abheben. Und dann passen Sie die Entnahme jedes Jahr an die Inflation an. Im ersten Jahr ist dies dasselbe, aber in den folgenden Jahren unterscheiden sich diese beiden Methoden stark.

Was würde aber passieren, wenn Sie sich auf der Grundlage Ihres aktuellen Portfolios und nicht des ursprünglichen Portfolios zurückziehen würden? Finden wir es heraus!

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Aktualisierte Trinity-Studie für 2022 – Mehr Austrittsraten!

Finanzielle Unabhängigkeit

Möchten Sie genau wissen, welche Abhebungsrate sicher ist und Ihren Lebensstil für eine sehr lange Zeit aufrechterhalten kann?

Die Antwort finden Sie in diesem Artikel mit aktuellen Ergebnissen der Trinity-Studie! In dieser Studie wurden verschiedene Entnahmeraten für den Ruhestand untersucht. Obwohl sich die ursprüngliche Forschung nicht auf den Vorruhestand bezog, wird in der FIRE-Bewegung (Financial Independence and Retire Early) häufig darauf verwiesen!

Die ursprüngliche Studie ist jedoch mit zwei Vorbehalten behaftet. Erstens beziehen sie sich nur auf den Zeitraum bis 1995. Und dann decken sie nicht mehr als dreißig Jahre des Ruhestands ab. Dreißig Jahre sind für manche Menschen, die vorzeitig in Rente gehen wollen, nicht genug.

Deshalb reproduziere ich die Ergebnisse der Originalstudie mit aktuellen Daten, die bis zum Jahr 2021 reichen! Und ich habe die Daten bis ins Jahr 1871 zurückgeführt. Damit liegen wesentlich mehr Daten vor als in der ursprünglichen Studie.

Ich habe auch Zeiträume von bis zu 50 Jahren in Betracht gezogen. Das bedeutet, dass viel mehr Entzugssimulationen durchgeführt werden als in der ursprünglichen Studie.

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Wie oft sollten Sie Geld aus Ihrem Portfolio abheben?

Finanzielle Unabhängigkeit

Ich habe kürzlich Simulationen darüber durchgeführt, wie oft Sie investieren sollten, um Ihre Gewinne zu maximieren. Und ich dachte, es wäre auch interessant, zu simulieren, wie oft wir im Ruhestand Geld aus dem Portfolio abheben sollten.

Wenn Sie im Ruhestand sind und von Ihrem Portfolio leben, müssen Sie Geld aus dem Portfolio abheben, um Ihre Ausgaben zu bestreiten. Sie müssen Aktien verkaufen und den Erlös zum Leben verwenden.

Aber wie oft sollten Sie das tun? Spielt das überhaupt eine Rolle (Hinweis: Ja!)? Das ist es, was wir in diesem Artikel sehen. Ich verwende historische Daten, um verschiedene Entnahmehäufigkeiten für verschiedene sichere Entnahmeraten zu simulieren.

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Funktioniert die 4%-Regel auch bei niedrig verzinsten Anleihen?

Finanzielle Unabhängigkeit

Viele Menschen verwenden Anleihen in ihren Portfolios, um diese weniger volatil zu machen. Und viele Menschen stützen ihren Ruhestand auf die 4 %-Regel. Aber die Anleiherenditen waren noch nie so niedrig. Wie funktioniert also die 4%-Regel, wenn die Renditen niedriger sind?

Ich versuche, diese Frage in diesem Artikel zu beantworten. Ich simuliere die Erfolgschancen der 4%-Regel mit verschiedenen Anleiherenditen. Die Idee ist, den historischen Zinssatz zu senken, um zu sehen, was passiert wäre.

Dies ist natürlich nur eine Simulation. Angesichts der Tatsache, dass die jüngsten durchschnittlichen Anleiherenditen weit unter den historischen Renditen liegen, ist dies jedoch interessant.

Das haben viele Leute vorgeschlagen. Wenn Sie Anleihen in Ihrem Portfolio haben, ist dies eine interessante Frage.

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Hat sich die 4-Prozent-Regel in den letzten Jahren bewährt?

Finanzielle Unabhängigkeit

Wenn wir Ruhestandssimulationen durchführen, wollen wir in der Regel so viele Jahre wie möglich zurückgehen. Für meine früheren Ruhestandssimulationen bedeutete dies, dass ich für die Simulation etwa 150 Jahre an Daten verwenden musste.

Es gibt jedoch ein mögliches Problem mit dieser Simulation. Was ist, wenn wir uns jetzt nicht mehr in der gleichen Situation befinden? Was ist, wenn sich die Erfolgsaussichten in den letzten Jahren deutlich von denen früherer Jahre unterscheiden?

Ich dachte, es wäre eine interessante Analyse, sich auf die letzten 50 Jahre zu konzentrieren, anstatt die gesamten 150 Jahre an Daten zu nehmen. Dies würde zum Beispiel bedeuten, dass es in der Analyse keine Große Depression gibt.

Schauen wir also , ob die 4-Prozent-Regel in den letzten 50 Jahren funktioniert hätte. Und natürlich testen wir noch viele weitere Abhebungsraten!

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Wie wählt man einen sicheren Abhebungssatz?

Finanzielle Unabhängigkeit

Ihre sichere Rückzugsrate (SWR) ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Ruhestandsplanung, wenn Sie Ihren Ruhestand auf der Grundlage Ihres Anlageportfolios planen. Wir haben bereits ausführlich über diese Methode des Ruhestands gesprochen, die den Kern der FIRE-Bewegung (Financial Independence and Retire Early) darstellt.

Wir haben jedoch nicht ausführlich darüber gesprochen, wie Sie einen sicheren Entnahmerhythmus für Ihre Situation wählen. Kein SWR ist für jede Situation geeignet. Und obwohl es einige Faustregeln gibt, müssen Sie dies selbst entscheiden.

Am Ende dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung werden Sie also wissen, wie Sie Ihre sichere Rückzugsrate wählen.

Lesen Sie weiter „Wie wählt man einen sicheren Abhebungssatz?“

Ertragsreihenfolge Risiko kann Ihren Ruhestand ruinieren

Finanzielle Unabhängigkeit

Das Risiko einer Folge von Renditen oder einfach nur das Risiko einer Folge von Renditen betrifft Personen, die regelmäßig investieren oder regelmäßig Geld aus ihrem Portfolio abziehen. Wenn Sie investieren, sollten sie sich im Durchschnitt ausgleichen. Aber dieser Effekt ist wichtiger, wenn Sie sich zurückziehen. Der Grundgedanke ist, dass negative Renditen in den ersten Jahren viel schlimmer sind als in den späteren Jahren.

Es ist schwierig, dies mit Worten zu erklären. Aber es ist anhand von Beispielen leicht zu verstehen. Ich werde die Unterschiede aufzeigen, die eine Folge von Renditerisiken in verschiedenen Szenarien ausmachen kann.

Gehen wir also näher auf das Risiko der Ertragsreihenfolge ein und was wir dagegen tun können.

Lesen Sie weiter „Ertragsreihenfolge Risiko kann Ihren Ruhestand ruinieren“