TradeDirect Review 2024 – Avantages et inconvénients

TradeDirect

TradeDirect a été lancé en 1999 par la Banque Cantonale Vaudoise (BCV). Au début, il était réservé aux clients de la BCV, mais il a été étendu pour devenir un service à part entière.

À ce jour, ils servent plus de 10 000 investisseurs en Suisse, ce qui fait d’eux l’un des cinq plus grands courtiers du pays.

Caractéristiques

Commençons par les fonctionnalités offertes par TradeDirect aux investisseurs suisses.

TradeDirect offre un accès à 35 bourses dans le monde. Ils donnent également accès aux actions, aux ETF, aux fonds et aux obligations. Elles donnent même accès à des produits dérivés tels que les warrants.

Avec TradeDirect, vous pouvez investir à partir de votre smartphone ou de votre ordinateur. Pour investir, vous pouvez utiliser les types d’ordres boursiers standard tels que les ordres au marché ou les ordres à cours limité.

Votre compte peut être libellé en CHF, USD ou EUR.

Ils n’offrent aucun effet de levier. Vous ne pouvez donc pas investir avec une marge ou vendre à découvert. Pour la plupart des investisseurs, ce n’est pas un problème.

Dans l’ensemble, TradeDirect offre suffisamment de fonctions d’investissement pour la plupart des investisseurs.

Droits d’inscription

Il est également essentiel d’examiner les frais du courtier.

Avec TradeDirect, vous payez des droits de garde trimestriels de 0,025 % par trimestre. Il y a un maximum de 25 CHF et un minimum de 10 CHF. En termes annuels, il s’agit d’un droit de garde compris entre 40 CHF et 100 CHF. Il convient de noter que ces chiffres n’incluent pas la TVA. Il s’agit d’un droit de garde raisonnable pour un courtier suisse.

Les redevances sont réparties en cinq catégories différentes :

1. Frais pour SIX actions.
2. Frais pour les produits structurés de SIX.
3. Frais pour Europe 1 (Xetra, Euronext Paris, Amsterdam, London SETS).
4. Frais pour Europe 2 (autres bourses européennes, telles que Helsinki ou Milan).
5. Frais pour les États-Unis et le Canada (tels que NYSE et NASDAQ).

Examinons en détail les trois catégories les plus intéressantes.

Voici les frais d’achat et de vente d’actions sur SIX :

• En dessous de 750 CHF : 6,90 CHF (0,92% – N/A)
• De 750 à 2’000 : 17.90 CHF (0.89% – 2.38%)
• De 2’000 à 10’000 : 29.90 CHF (0.3% – 1.49%)
• De 10’000 à 15’000 : 44.90 CHF (0.3% – 0.45%)
• De 15’000 à 25’000 : 69.90 CHF (0.28% – 0.46%)
• De 25’000 à 50’000 : 114.90 CHF (0.23% – 0.46%)
• De 50’000 à 75’000 : 164.90 CHF (0.22% – 0.33%)
• Au-dessus de 75’000 CHF : 199.90 CHF (N/A – 0.26%)

Voici les frais d’achat et de vente des actions de la catégorie Europe 1 :

• Moins de 2’000 : 19.90 EUR (0.99% – N/A)
• De 2’000 à 10’000 : 29.90 EUR (0.3% – 1.49%)
• De 10’000 à 15’000 : 44.90 EUR (0.3% – 0.45%)
• De 15’000 à 25’000 : 69.90 EUR (0.28% – 0.46%)
• De 25’000 à 50’000 : 114.90 EUR (0.23% – 0.46%)
• De 50’000 à 75’000 : 164.90 EUR (0.22% – 0.33%)
• Au-dessus de 75’000 EUR : 199.90 EUR (N/A – 0.26%)

Enfin, voici le détail des frais d’achat et de vente sur les bourses américaines et canadiennes :

• En dessous de 750 CHF : 9,90 USD (1,32% – N/A)
• De 750 à 2’000 : 21.90 USD (1.095% – 2.92%)
• De 2’000 à 10’000 : 32.90 USD (0.33% – 1.64%)
• De 10’000 à 15’000 : 44.90 USD (0.3% – 0.45%)
• De 15’000 à 25’000 : 69.90 USD (0.28% – 0.46%)
• De 25’000 à 50’000 : 119.90 USD (0.24% – 0.48%)
• De 50’000 à 75’000 : 169.90 USD (0.22% – 0.34%)
• Au-dessus de 75’000 CHF : 199.90 USD(N/A – 0.26%)

Dans l’ensemble, les frais de la bourse suisse sont relativement bons. Cependant, je pense que les frais de bourse aux États-Unis et au Canada sont trop élevés, surtout si on les compare à ceux d’un courtier étranger. Cependant, ces frais sont très similaires à ceux auxquels nous sommes habitués pour la plupart des courtiers suisses.

En outre, des frais de conversion de devises s’appliquent si vous ne disposez pas des devises nécessaires à l’achat des actions ou si vous souhaitez revendre des actions étrangères dans votre devise.

Pour les principales devises (CHF, EUR, USD, GBP, JPY, AUD, CAD, NOK, SEK et DKK), vous payez une commission de 2,50 %. Si vous convertissez plus de 150’000, vous paierez 1%. Et vous paierez 0,60 % si vous convertissez plus d’un million en une seule fois.

Pour les autres devises (SGD, HKD, CZK, ZAR, PLN, BRL, HUF, MXN et autres), vous paierez 4% pour les opérations inférieures à 150’000, 2,5% pour les opérations inférieures à un million et 0,8% pour les opérations supérieures à un million.

Si les principaux frais sont assez transparents, les frais de conversion des devises sont bien cachés dans deux couches de fiches d’information. Cela s’explique probablement par le fait que ces frais sont très élevés.

Comme la plupart des gens convertissent moins de 150’000 CHF à la fois, nous pouvons supposer des frais de conversion de 2,50 % pour la plupart des devises (4 % si vous devez utiliser une devise secondaire). Il s’agit d’une très mauvaise redevance. Je ne recommanderais jamais de payer des frais aussi élevés pour convertir des devises pour vos investissements.

Dans l’ensemble, les frais d’achat et de vente sont dans la moyenne suisse. Cependant, les frais de conversion de devises sont coûteux, voire prohibitifs.

Réputation

Idéalement, nous devrions examiner la réputation d’un courtier avant d’investir de l’argent.

Je consulte habituellement TrustPilot pour obtenir des avis, mais il n’y en avait pas pour TradeDirect. La Banque Cantonale Vaudoise (BCV), sa maison mère, a fait l’objet de 22 avis, avec une note de 1,9 sur 5.

Si nous regardons le Play Store, nous pouvons voir que l’application TradeDirect a 3,2 étoiles sur 5, avec 84 commentaires. Du côté négatif, les utilisateurs citent de nombreux bogues dans l’application. Du côté positif, les utilisateurs mentionnent que l’application est simple à utiliser.

Sur l’App Store, l’application obtient 3,7 étoiles sur 5. Les commentaires vont plus ou moins dans le même sens.

Dans l’ensemble, les avis des utilisateurs de l’application sont donc plutôt mitigés, mais pas catastrophiques non plus.

TradeDirect est-il sûr ?

Nous devons également nous pencher sur la sécurité du courtier.

TradeDirect utilise la BCV comme banque dépositaire, ce qui signifie que vos espèces et vos titres sont conservés par la BCV.

La BCV étant une banque suisse, vos dépôts en CHF sont assurés jusqu’à 100’000 CHF par la Caisse suisse d’assurance-dépôts. Cette assurance est la même pour chaque banque suisse.

Vos actions doivent être conservées sur des comptes de dépôt séparés à votre nom. Par conséquent, en cas de faillite de la BCV ou de TradeDirect, vos stocks devraient être en sécurité.

La BCV elle-même bénéficie d’une bonne notation de crédit. Toutefois, la plupart des banques suisses proposent de bonnes cartes de crédit, ce qui ne constitue pas un avantage significatif.

Ainsi, dans l’ensemble, votre argent est en sécurité avec TradeDirect comme avec d’autres courtiers suisses réputés.

Alternatives

Nous devons comparer TradeDirect avec quelques alternatives pour voir s’il est bon.

TradeDirect vs Swissquote

Meilleur courtier suisse

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4.5

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Swissquote est le courtier suisse le plus utilisé. Il s’agit donc d’un excellent candidat à comparer à TradeDirect.

Les deux courtiers ont plus ou moins les mêmes caractéristiques. Ils vous permettent d’investir dans des actions, des obligations et d’autres instruments. Ils fournissent tous deux les principaux types d’ordres boursiers et disposent de plusieurs interfaces pour effectuer des transactions.

Il s’agit de deux courtiers suisses bien établis. Dans l’ensemble, ils devraient donc offrir la même sécurité.

Ce qui est plus intéressant à comparer, ce sont les frais. Tout d’abord, nous pouvons comparer leurs frais sur certaines opérations de la bourse SIX.

Pour les petites opérations, Swissquote est légèrement moins chère. Pour les opérations de grande envergure, cela dépend des tranches. Mais dans l’ensemble, ces frais sont relativement identiques.

On peut refaire la même chose avec le NYSE.

Dans ce cas, Swissquote est généralement moins chère, mais les différences ne sont pas énormes. Toutefois, cet exemple suppose que vous disposiez de la devise à échanger. Si vous n’avez pas la monnaie, vous devez la convertir, ce qui peut faire une grande différence.

Comparons donc les frais de conversion de devises.

Avec des frais de conversion de 0,95 %, Swissquote est beaucoup moins cher que TradeDirect. Il s’agit d’une différence considérable.

Comme ils ont à peu près les mêmes caractéristiques et les mêmes frais de transaction, je recommande Swissquote en raison de ses frais de conversion de devises beaucoup plus avantageux.

TradeDirect vs. Neon Invest

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Ensuite, nous comparons TradeDirect avec Neon Invest. Neon Invest est un service relativement nouveau proposé par Neon, une grande banque numérique.

En termes de fonctionnalités, TradeDirect en a plus que Neon. En effet, Neon Invest n’offre qu’un accès à la bourse suisse BX et uniquement en CHF. De plus, Neon Invest ne propose actuellement que des ordres de marché.

En ce qui concerne la sécurité, ils offrent tous les deux la même sécurité puisqu’ils sont tous les deux sous la garde d’une banque suisse. Cependant, la probabilité que Neon échoue est plus élevée car il s’agit d’une petite banque comparée à la BCV.

Examinons les frais pour les actions suisses.

Neon Invest peut être beaucoup moins cher que TradeDirect pour les petites et moyennes opérations. Toutefois, pour les opérations de grande envergure (plus de 10 000), Neon Invest devient nettement plus cher que TradeDirect.

Nous verrons ce qui se passera pour les actions américaines :

Là encore, Neon Invest est beaucoup moins cher que TradeDirect pour les petites et moyennes entreprises. Toutefois, à partir de 5000 USD environ, Neon Invest deviendra nettement plus cher.

Un autre avantage de Neon Invest est que vous ne payez pas de frais de conversion de devises. En effet, tout se négocie en CHF.

En revanche, si vous recevez des dividendes étrangers, vous paierez une conversion de devises de 1,50 %. Mais c’est toujours beaucoup mieux que les 2,50 % de TradeDirect.

Dans l’ensemble, Neon Invest est un meilleur choix si vous vous contentez de négocier sur BX Swiss et si vous souhaitez effectuer des opérations de petite ou moyenne envergure. Si vous souhaitez négocier sur un plus grand nombre de bourses ou effectuer des opérations de grande envergure,

TradeDirect vs Interactive Brokers

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Enfin, comparons TradeDirect avec mon courtier préféré, Interactive Brokers, un courtier américain ayant une succursale au Royaume-Uni.

En termes de fonctionnalités, IB en a beaucoup plus que TradeDirect, avec de multiples applications, de nombreux types d’ordres boursiers et l’accès à un plus grand nombre de bourses.

Ils sont très différents en termes de sécurité. Grâce à l’US SIPC, vous bénéficiez d’une protection accrue auprès de l’IB. Cependant, beaucoup pensent que le fait d’avoir un courtier suisse est un signe de sécurité, vous devrez donc évaluer cela par vous-même.

Il convient également de comparer les frais des deux courtiers. Par souci de simplicité, j’utiliserai les frais fixes de l’IB.

Examinons les frais pour les actions suisses :

Interactive Brokers est beaucoup moins cher qu’un courtier suisse, même sur la bourse suisse. C’est une chose que je trouve triste. Un courtier étranger ne devrait pas être beaucoup moins cher qu’un Suisse sur une bourse suisse.

Examinons également les frais pour les actions américaines :

On constate que la différence est encore plus grande. Dans l’ensemble, l’IB est donc beaucoup moins cher pour toutes les opérations boursières.

Enfin, examinons les frais de conversion de devises.

Avec seulement 2 USD de frais par transaction, IB est beaucoup moins cher que TradeDirect à un autre niveau.

En clair, si vous êtes prêt à utiliser un courtier étranger, vous devriez utiliser Interactive Brokers. Il est meilleur à tous points de vue.

TradeDirect FAQ

TradeDirect Résumé

Revue du courtier TradeDirect, introduit par la BCV. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur ce courtier pour décider si vous en avez besoin ou non.

Note de l’éditeur/éditrice :
2.5

TradeDirect Avantages

• Accès à de nombreuses bourses
• Frais de transaction moyens
• Vos avoirs sont en sécurité dans la banque dépositaire
• Commerce sur mobile et ordinateur

TradeDirect Inconvénients

• Frais de conversion de devises très élevés
• Pas d'accès aux ETF américains

Conclusion

Dans l’ensemble, TradeDirect est un courtier suisse décent. Il présente suffisamment de caractéristiques pour la plupart des investisseurs. Et les frais de transaction sont acceptables.

Cependant, les frais de conversion de devises sont très élevés. Il n’est donc pas souhaitable de l’utiliser, sauf si vous ne négociez que des actions suisses. Il existe tout simplement de meilleures alternatives. Vous devez vous renseigner sur les meilleurs courtiers disponibles pour les investisseurs suisses.

Et vous ? Que pensez-vous de TradeDirect ?

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