Pando 3a de Swiss Life Critique – Pour et Contre
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Pando 3a est un nouveau troisième pilier durable de Swiss Life. Comme il en existe peu, j’ai décidé de faire le point sur ce service.
L’investissement durable consiste à investir pour un avenir meilleur. Pour cela, certaines entreprises sont écartées des investissements, comme les compagnies pétrolières. Certaines entreprises ont été ajoutées, comme les entreprises d’énergie solaire.
Nous allons donc examiner en détail cette nouvelle option du troisième pilier : Pando 3a de Swiss Life.
| Total des frais | 0,99% par an |
|---|---|
| Portefeuilles maximaux | 1 |
| Allocation d’actions | Jusqu’à 99 %. |
| Exposition étrangère maximale | 65% |
| Investissement maximal en espèces | 1% |
| Stratégie d’investissement | ETF et produits structurés ESG |
| Fournisseurs de fonds | Swiss Life |
| Langues | Anglais, français, allemand et italien |
| Option durable | ESG par défaut |
| Application mobile | Oui |
| Application web | Non |
| Banque dépositaire | Lienhardt & Partner Privatbank (LPZ) |
| Établi | 2022 |
| Domicile de la fondation | Zürich |
Pando 3a – Par Swiss Life
Pando 3a est une nouvelle option du troisième pilier, ouverte en 2022 par Swiss Life. Comme c’est souvent le cas, ce nouveau troisième pilier est une application mobile. Ce service se concentre uniquement sur l’investissement durable et semble s’adresser principalement aux jeunes clients.
Swiss Life est une énorme société financière dont les actifs s’élèvent à plus de 250 milliards de francs suisses. Elle propose des assurances vie, des prêts hypothécaires et de nombreuses options de retraite. Je n’en ai pas parlé sur mon blog parce qu’ils sont généralement coûteux. Nous verrons donc si Pando 3a est une exception.
Plusieurs lecteurs m’ont demandé ce que j’en pensais. Voici donc mon analyse approfondie de Pando 3a.
Il convient de noter que ce troisième pilier n’est disponible qu’en allemand pour l’instant.
Stratégie d’investissement
Pando 3a vous permet de choisir les sujets durables qui vous intéressent. Ensuite, vous pouvez choisir votre quote-part. Enfin, ils créeront une stratégie d’investissement sur la base de ces réponses.
Pando 3a investit votre argent à travers deux types de fonds :
- Fonds ESG
- Fonds d’impact
ESG signifie Environnemental, Social et Gouvernance. Ces fonds ESG investissent dans des entreprises sur la base de ces trois facteurs. Ces fonds sont disponibles auprès de nombreux fournisseurs de fonds et sont populaires de nos jours.
Les fonds d’impact sont des fonds thématiques spéciaux de Swiss Life. Ils ont actuellement trois fonds d’impact différents :
- Impact sur le climat: énergies renouvelables et mobilité sans émissions.
- Impact sur l’environnement et la biodiversité: biodiversité.
- Impact des bâtiments et infrastructures écologiques: construction durable.
Au maximum, 30 % du portefeuille peut être investi dans des fonds à impact. Le reste est investi dans des fonds ESG.
Le portefeuille qui n’est pas alloué aux actions est alloué aux obligations ESG.
Frais d’investissement
Il est toujours important d’examiner les frais de tout service d’investissement. Les frais sont le principal levier que les investisseurs peuvent utiliser.
Le système de redevance de Pando 3a est relativement simple. Swiss Life prélève une commission de gestion de 0,84% pour chaque investisseur. Vous devez également payer les frais du fonds, qui s’élèvent à 0,15 % par an. Nous avons donc une commission totale de 0,99 % par an.
Les frais de gestion ne comprennent pas les droits de timbre et les dépenses externes.
Pour un 3a, ce sont des frais coûteux. Par rapport aux meilleurs troisièmes piliers de Suisse, le Pando 3a est plus de deux fois plus cher. Nous comparerons plus tard avec certaines alternatives pour voir les différences.
Quelle est la durabilité de Pando 3a ?
Puisqu’il s’agit d’un troisième pilier durable, nous devrions essayer de voir dans quelle mesure il est durable.
Pando 3a utilise principalement des fonds ESG. Ces fonds sont des entreprises sélectionnées sur la base de facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance. Si les fonds ESG sont plus durables que les fonds indiciels standard, ils ne sont pas parfaits :
- Les fonds ESG ne sont pas très sélectifs. Par exemple, Alibaba fait partie de nombreux fonds ESG. Cependant, l’activité d’Alibaba est tout sauf durable.
- Les fonds ESG se concentrent souvent uniquement sur les grandes entreprises pour des raisons financières.
En ce qui concerne les fonds Impact de Swiss Life, il est plus difficile de savoir dans quelle mesure ils sont durables. Swiss Life sélectionne ces fonds sur la base de ses propres critères, et peu d’informations les concernant sont communiquées sur son site Internet.
Je suppose que les fonds Impact sont plus durables que les fonds ESG si Swiss Life obtient de bons résultats. Cependant, ils ne représentent que 30% de la majeure partie du portefeuille.
Ainsi, dans l’ensemble, Pando 3a est durable mais sans avantage définitif en termes de durabilité.
Le Pando 3a est-il sûr ?
Nous devrions également examiner si l’investissement dans un troisième pilier est sûr.
Les comptes du troisième pilier en Suisse sont généralement sûrs et hautement réglementés. Avec Pando 3a, c’est la fondation de prévoyance Swiss Life qui détient les actifs. Les actifs sont déposés auprès de Lienhardt & Partner Privatbank (LPZ). Ces actifs sont séparés de Swiss Life elle-même.
En ce qui concerne la sécurité technique, nous n’avons pas beaucoup d’informations. Aucun problème technique n’a été signalé jusqu’à présent, mais comme il s’agit d’un service très jeune, cela ne nous dit pas grand-chose. D’autre part, Swiss Life est une société bien établie et je n’ai trouvé aucune information concernant des problèmes de sécurité.
Investir avec Pando 3a devrait être aussi sûr que d’investir avec n’importe quel autre 3a.
Alternatives
Enfin, il convient de comparer Pando 3a avec certaines des autres solutions possibles.
Pando 3a vs Finpension 3a
Finpension 3a est le meilleur troisième pilier de Suisse!
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*(si vous déposez 1000 CHF dans les 12 premiers mois)
Finpension 3a est actuellement le meilleur troisième pilier disponible en Suisse. Ils ont les meilleurs frais et la meilleure stratégie d’investissement.
Finpension 3a dispose également d’une stratégie d’investissement durable que vous pouvez choisir en option. Pour cela, ils utilisent des fonds durables. Elle est probablement légèrement moins durable, mais pas de beaucoup.
Si l’on compare les frais, Finpension 3a est beaucoup moins cher que Pando 3a. Finpension 3a a des frais annuels de 0,39%. Cela fait une énorme différence par rapport aux frais de 0,99 % de Pando 3a. Finpension 3a sera beaucoup moins chère à long terme que.
Finpension 3a est un bien meilleur troisième pilier que Pando 3a. C’est peut-être un peu moins durable, mais c’est beaucoup moins cher.
Pour plus d’informations, vous pouvez lire mon avis sur Finpension 3a.
Pando 3a vs Selma 3a
Selma 3a est le premier troisième pilier a avoir été proposé par un Robo-Advisor. Il est possible d'allouer jusqu'à 97% en actions dans un portfolio passif bien diversifié
Selma 3a est un autre troisième pilier, qui commence en tant que Robo-advisor et offre un troisième pilier plus tard.
Selma 3a propose également des investissements durables sous la forme de fonds ESG et ISR en option. Selma 3a est légèrement moins durable que Pando 3a car il ne propose pas de fonds d’impact. Toutefois, cela ne fera pas une grande différence à long terme.
En termes de frais, Selma 3a est légèrement moins cher que Pando 3a, à 0,90% par an, contre 0,99% par an. Il s’agit d’une différence significative mais qui ne change pas la vie. Cependant, si vous avez plus de 50K CHF sur votre compte, vos frais seront réduits à 0,83%. Ce niveau de frais commence à être intéressant.
Ainsi, malgré la durabilité inférieure, je recommanderais toujours Selma 3a plutôt que Pando 3a en raison des frais moins élevés.
J’ai une revue complète de Selma 3a si vous avez besoin de plus d’informations.
Pando 3a vs Inyova 3a
Un bon troisième pilier, avec un focus important sur l'investissement durable.
- Très durable
- Prix raisonnable
Inyova 3a est un troisième pilier très durable. Inyova a lancé un robo-advisor et a introduit son troisième pilier. Ils se concentrent fortement sur la durabilité. Inyova ne propose que des investissements durables.
En ce qui concerne la durabilité, Inyova 3a peut être nettement plus durable que Pando 3a. En effet, ils choisissent toutes les actions et sont très spécifiques quant à leur investissement. Leur idée est d’optimiser l’impact de chaque investissement.
En ce qui concerne les frais, Inyova 3a est moins cher, avec des frais de 0,80% par an contre 0,99%.
Pour moi, Inyova 3a n’a que des avantages sur Pando 3a. Il est plus durable et moins cher.
Vous pouvez en savoir plus à leur sujet dans ma revue Inyova.
Pando 3a FAQ
Quel est le prix du Pando 3a ?
Les frais de gestion annuels de Pando 3a sont de 0,99%.
Combien pouvez-vous allouer en stocks avec Pando 3a ?
Vous pouvez allouer jusqu'à 100% en actions.
Quel montant pouvez-vous allouer dans les fonds d'impact de Pando 3a ?
Vous pouvez investir au maximum 30% dans le fonds d'impact de Pando 3a.
À qui s'adresse Pando 3a ?
Pando 3a n'est pas bon, à moins d'être obligé d'utiliser des produits Swiss Life.
À qui le Pando 3a ne convient-il pas ?
Pando 3a n'est pas une bonne solution si vous cherchez un troisième pilier bon marché avec de bonnes caractéristiques. Ce n'est pas non plus une bonne chose si l'on recherche un troisième pilier très durable. Dans les deux cas, il existe de meilleures alternatives.
Résumé
Pando 3a est un troisième pilier durable de Swiss Life.
Marque du produit: Swiss Life
2.5
Pando 3a Avantages
- Entreprise bien établie
- Relativement durable
- Sécurité
- Investissement élevé dans les actions
Pando 3a Inconvénients
- Beaucoup trop cher
- Durable, mais pas extrêmement
- Disponible uniquement en allemand
- Une réputation relativement mauvaise
Conclusion
Globalement, je pense que Pando 3a n’est pas un bon troisième pilier. Elle est coûteuse et n’est pas particulièrement durable.
Par rapport aux autres solutions, il est nettement plus cher. En outre, par rapport au troisième pilier le plus durable, il est moins durable. Je ne trouve aucun avantage à ce service.
Jusqu’à présent, je n’ai essayé d’évaluer que des services excellents, mais ce service est probablement une exception parce qu’il n’est pas excellent. Alors, pensez-vous que je devrais essayer de passer en revue plus de services ou simplement me concentrer sur les meilleurs ?
Si vous cherchez un excellent troisième pilier, je vous encourage à regarder le meilleur troisième pilier.
Et vous ? Que pensez-vous de Pando 3a ?
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