L’inflation en Suisse est-elle vraiment si basse?

Mr. The Poor Swiss | Updated: | Suisse
Is inflation in Switzerland really that low?

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En 2020, l’inflation en Suisse était négative, à -0.7%. Cela signifie qu’en moyenne, les prix à la consommation ont baissé en 2020. Ainsi, la vie est devenue moins chère en Suisse.

Mais la vie en Suisse est-elle vraiment moins chère ? Et si oui, est-ce moins cher pour tout le monde ? Aujourd’hui, je veux approfondir les chiffres de l’inflation pour la Suisse et ce qu’ils signifient exactement. Comme nous le verrons, l’inflation n’est pas un indicateur parfait du coût de la vie en Suisse.

Ainsi, cet article parlera en détail de l’inflation en Suisse.

Inflation en Suisse

L’inflation en Suisse est calculée par l’Office fédéral de la statistique (OFS). Chaque mois, ils calculent l’indice suisse des prix à la consommation (IPC). Cet indice est une représentation du prix des biens pour le consommateur moyen en Suisse. Nous verrons dans la section suivante exactement comment cela est calculé.

Ce qui compte, c’est le passage d’un mois à l’autre. C’est ce qu’on appelle l’inflation mensuelle. Et à la fin de l’année, ils produisent également un rapport sur l’inflation annuelle.

Voici les résultats annuels des trois dernières années :

  • En 2018, l’inflation était de 0.8%
  • En 2019, l’inflation était de 0.4%
  • En 2020, l’inflation était de -0.7%

Ces chiffres sont vraiment bas par rapport à d’autres pays. Un nombre négatif signifie que les prix sont diminués. Donc, nous devrions payer moins. Nous pouvons corréler cela avec une augmentation du pouvoir d’achat si le coût de la vie a baissé.

Et voici un historique de l’inflation en Suisse :

Inflation en Suisse- 1960 - 2019
Inflation en Suisse- 1960 – 2019

On voit que depuis la fin des années 90, l’inflation en Suisse est très raisonnable. Au cours des 10 dernières années, elle a été principalement négatif. Au cours de ces 30 dernières années, l’inflation a été maintenue en dessous de 2%. Fait intéressant, un taux d’inflation annuel de 2% est l’objectif de la Banque nationale suisse. Donc, apparemment, ils ont fait du bon travail là-bas. Par contre, l’inflation est actuellement trop basse pour leurs objectifs.

La BNS dispose de deux instruments principaux pour lutter contre l’inflation (ou pour l’inflation, si elle est négative) :

  • Fixation du taux d’intérêt sur les dépôts détenus à la BNS par les autres banques. C’est pourquoi les taux d’intérêt sont actuellement négatifs.
  • Achat de devises étrangères pour influencer la force du CHF et influencer les exportations et les importations.

Ainsi, la raison pour laquelle nous avons des taux d’intérêt très bas en Suisse est que l’inflation a été trop faible dans les années qui ont suivi 2010. En 2015, la BNS a décidé de baisser son taux d’intérêt à -0.75 %, l’un des niveaux les plus bas au monde. Comme la BNS ne s’attend pas à une forte augmentation de l’inflation dans les années à venir, on peut également s’attendre à ce que les taux d’intérêt restent longtemps à leur bas niveau.

Indice des Prix à la Consommation (IPC)

L’inflation en Suisse est calculée avec l’indice suisse des prix à la consommation (IPC). Comme mentionné précédemment, l’IPC est basé sur le consommateur moyen. Alors, que consomme un consommateur suisse moyen ? Nous devons observer en détail la composition de l’IPC. Heureusement, tout cela est publiquement partagé et bien documenté.

Vous pouvez observer ici la composition du panier pour 2021 :

Le panier official pour l'indice des prix à la consommation en Suisse
Le panier official pour l’indice des prix à la consommation en Suisse

Par exemple, nous pouvons voir que la plus grande partie du panier est la catégorie logement et énergie, suivie de la santé et de l’alimentation. L’OFS calculera le prix moyen pour chacune de ces catégories et utilisera ensuite les poids de chaque catégorie pour calculer l’inflation finale en Suisse. Ceci est fait sur une base mensuelle pour l’IPC.

La composition du panier peut être mise à jour lorsque les habitudes de consommation du ménage moyen changent.

Si vous souhaitez plus d’informations sur cet index, le site Internet de l’Office fédéral de la statistique regorge d’informations pour vous.

Problèmes de l’inflation en Suisse

Je pense qu’il y a des problèmes avec la mesure de l’inflation en Suisse. Ou en d’autres termes, je pense que nous devons faire attention à la relation avec l’inflation et le coût de la vie. Je pense que l’inflation en Suisse est bien mesurée, mais il faut être prudent avec les conclusions que l’on tire de ces mesures.

Pour moi, le plus gros problème est l’absence de prime d’assurance maladie dans le panier. L’assurance-maladie est un poste important dans le budget des ménages suisses. Pour de nombreuses familles, il peut devenir la catégorie numéro un sur un budget. Nous allons parler plus en détail de cette question dans la section suivante.

Un autre problème est qu’il s’agit d’une moyenne sur l’ensemble de la population. Pour beaucoup de gens, cela représente très mal leur coût de la vie. Bien entendu, nous ne pouvons pas avoir un indice pour chaque personne en Suisse. Ce serait impossible. Mais nous devrions avoir des indices pour différentes classes de ménages :

  • Personnes seules
  • Couples sans enfants
  • Couples avec enfants
  • Parent seul avec enfants

Cela aiderait grandement les gens à comprendre l’inflation et à la lier à leur coût de la vie en Suisse. Ainsi, même si l’inflation en Suisse est faible pour le ménage moyen, elle peut être plus élevée pour certains types de ménages.

Un autre problème plus petit est que la mesure est moyennée sur l’ensemble du pays. Je pense que nous devrions avoir des indices régionaux pour chaque canton du pays. Malheureusement, il n’y a actuellement que trois cantons qui fournissent des mesures régionales de l’inflation : Zurich, Bâle et Genève. Je ne pense pas que ce soit un gros problème car, en général, la différence d’inflation entre les cantons n’est pas énorme. Mais encore une fois, il serait toujours utile d’avoir ces mesures.

Assurance maladie et inflation

Comme mentionné précédemment, l’inflation en Suisse n’inclut pas les primes d’assurance-maladie. Étant donné que l’assurance-maladie est horriblement chère en Suisse, il serait vraiment utile que l’IPC inclue les primes d’assurance-maladie.

La raison de ne pas l’inclure est qu’ils considèrent cela comme un transfert. En effet, vous versez de l’argent à l’assurance qui paierait alors les soins de santé à votre place. C’est la définition sur laquelle se fonde l’IPC. Mais l’inflation des coûts des soins de santé n’est pas directement liée à l’inflation des primes d’assurance-maladie. De plus, étant donné les franchises importantes dont bénéficient la plupart des gens, les coûts des soins de santé ont également un impact sur les dépenses en plus des primes d’assurance maladie.

Le problème est principalement que les primes d’assurance maladie augmentent très rapidement. Depuis 1996, leurs prix ont augmenté de 3.8% par an en moyenne. C’est assez fou. La Suisse possède l’un des systèmes de santé les plus chers au monde. Pour les ménages assurés, les primes d’assurance maladie représentent 10% à 20% de leurs dépenses. Il est donc essentiel d’en tenir compte dans l’inflation. Depuis

L’Office fédéral de la statistique a reconnu ce problème. Depuis 2000, ils ont commencé à publier un deuxième indice, l’indice des primes d’assurance maladie (HIPI). Malheureusement, il n’est pas aussi bien documenté que l’IPC. De plus, il est séparé de l’IPC. J’aurais aimé un indice IPC ajusté incluant les primes d’assurance-maladie. Je n’ai pas été en mesure de trouver des valeurs historiques pour cet indice. Mais cela devrait suivre les changements de primes d’assurance-maladie que j’ai mentionnés auparavant.

La leçon ici est que nous devons savoir que la mesure de l’inflation en Suisse n’inclut pas les primes d’assurance-maladie. En tant que tel, l’inflation est probablement plus élevée pour les personnes que ce qu’annonce l’indice CPI. L’inflation n’est pas une estimation parfaite du coût de la vie en Suisse.

Inflation personnelle

Votre inflation personnelle est l’inflation basée sur votre propre panier de consommation. Dans la plupart des cas, cela sera différent du panier moyen des ménages. Par exemple, si vous ne buvez pas ou ne fumez pas, vous pouvez supprimer une catégorie entière du panier. Ou, si vous êtes très économe avec vos courses, cela peut représenter une partie beaucoup plus petite de votre budget.

Si vous souhaitez connaître votre inflation personnelle, vous avez deux choix :

Pour nous, regarder nos dépenses n’est pas une très bonne représentation. Nous cherchons toujours à améliorer nos dépenses. De plus, cela change avec le fait d’avoir une maison maintenant. Ainsi, nos dépenses ne sont pas suffisamment stables pour obtenir un taux d’inflation personnel précis. Par exemple, notre moyenne actuelle est inférieure à celle de 2019, mais nettement supérieure à celle de 2015.

Le calculateur de l’OFS est un excellent outil pour observer l’inflation en Suisse avec votre propre panier de marchandises. Si vous savez plus ou moins ce que vous dépensez dans chaque catégorie du panier, vous pouvez avoir une bonne représentation de votre taux d’inflation personnel.

Par exemple, voici les résultats pour notre propre ménage :

Notre taux d'inflation personnel
Notre taux d’inflation personnel

Il est très intéressant de voir que notre inflation personnelle est nettement supérieure à l’inflation du ménage moyen en Suisse ! Depuis 2010, les biens que nous consommons ont augmenté de 1.2 % alors qu’ils ont diminué de 1.2 % pour le ménage moyen.

C’est un excellent exemple ! Cela montre vraiment que l’inflation d’un ménage peut être très différente de celle d’un ménage moyen. Au vu des chiffres, notre inflation élevée semble liée à plusieurs éléments :

  • Nous dépensons peu pour les télécommunications dont le prix a baissé
  • Nous dépensons peu pour le transport qui a également baissé de prix
  • Nous dépensons également peu pour les loisirs et la culture

D’un autre côté, certaines choses réduisent notre inflation :

  • Nous dépensons très peu d’argent pour l’alcool et ne dépensons pas d’argent pour le tabac. Ces deux articles sont devenus plus chers.
  • Nous dépensons peu pour la nourriture, qui est également devenue plus chère
  • Nous dépensons peu pour les soins de santé, qui sont devenus très chers

Dans l’ensemble, je trouve ces résultats fascinants. Il semble que nous soyons un foyer atypique. En dépensant moins pour des articles de moins en moins chers, l’impact de l’inflation sur notre ménage augmente.

Conclusion

L’inflation en Suisse au cours des 20 dernières années a été faible. Cela signifie que les prix des marchandises n’ont pas beaucoup augmenté. Cela devrait être bon pour les consommateurs.

D’autre part, il est important de noter que certaines choses ne sont pas incluses dans l’indice d’inflation officiel. Par exemple, les primes d’assurance-maladie très coûteuses ne sont pas incluses.

Une autre chose qui est incluse dans le coût de la vie mais pas dans l’inflation, ce sont les impôts. Pour nous, c’est le plus gros poste de notre budget. Donc, s’ils devaient augmenter, cela aurait un impact considérable sur nous.

De plus, l’inflation est moyenne sur l’ensemble de la population suisse. Et les ménages sont très différents les uns des autres. L’inflation officielle en Suisse est donc à prendre avec précaution.

Si vous êtes intéressé par votre propre inflation, vous devriez consulter le calculateur individuel de l’OFS. Pour nous, notre inflation personnelle est nettement supérieure à l’inflation moyenne en Suisse. Alors que les prix ont baissé en général, nos coûts on augmenté, en moyenne.

Si vous vous inquiétez de l’inflation, j’ai un article sur ce qu’il faut faire contre l’inflation.

Quel est votre taux d’inflation individuel ? L’inflation en Suisse vous inquiète-t-elle?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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