PostFinance Bank Erfahrungen 2025 – Pro & Kontra
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PostFinance ist die Bank der Schweizerischen Post. Sie ist eine der größten Banken der Schweiz. Aber taugt es etwas?
Diese Frage beantworte ich in diesem Artikel. Ich werde die Bankdienstleistungen von PostFinance im Detail betrachten und ihre Vor- und Nachteile aufzeigen. Sie haben in letzter Zeit viele Dinge an ihren Bankenpaketen geändert und daran, wie sie mit negativen Zinssätzen umgehen. Ich beziehe all diese Änderungen in meine Bewertung ein.
Am Ende des Artikels werden Sie wissen, ob Sie PostFinance einsetzen sollten.
| Monatliche Gebühr | 5 CHF |
|---|---|
| Benutzer | 4’000’000 |
| Karte | Mastercard Debit |
| Währungen | CHF, EUR oder USD |
| Abhebungen in der Schweiz | Kostenlos an PF-Geldautomaten, 2 CHF an anderen |
| Abhebungen im Ausland | 5 CHF |
| Sprachen | Englisch, Französisch, Deutsch und Italienisch |
| Depotbank | PostFinance |
| Einlegerschutz | 100’000 CHF |
| Gegründet | 1906 |
| Hauptsitz | Bern, Schweiz |
PostFinance
PostFinance ist das Finanzinstitut der Schweizerischen Post. Sie wurde 1906 gegründet und ist damit eine sehr reife Bank. Ab 2021 ist sie die fünftgrößte Privatkundenbank des Landes. Im Jahr 2020 verwaltete die Bank 123 Milliarden CHF an Kundengeldern und hatte rund 4,2 Millionen Kunden. Interessant ist, dass die Bank seit mehreren Jahren Kunden verliert. Im Jahr 2011 hatte das Unternehmen bereits 4,2 Millionen Kunden, in der Spitze im Jahr 2016 fast 5 Millionen.
PostFinance bietet zahlreiche Dienstleistungen an:
- Spar- und Girokonten
- Freizügigkeitsleistungen und Konten der dritten Säule
- Investmentfonds
- Handeln an der Börse mit PostFinance E-Trading
In diesem Artikel werden wir uns nur auf die Bankdienstleistungen von PostFinance konzentrieren, nicht auf die anderen Funktionen.
Zurzeit darf PostFinance keine Hypotheken und Kredite vergeben. Stattdessen bietet sie Hypotheken über Dritte an. Im Jahr 2021 kündigte der Bundesrat jedoch an, dass er die Privatisierung von PostFinance prüft, um in den Kreditmarkt einzusteigen. Dieser Mangel an Hypotheken könnte sich also in Zukunft ändern.
Ich selbst habe viele Jahre PostFinance genutzt, bis sie 2018 neue Gebühren eingeführt haben, und bin danach zur Migros Bank gewechselt. Davor waren meine Erfahrungen mit ihnen überwiegend positiv.
Banktechnische Merkmale
Schauen wir uns die Funktionen an, die PostFinance für Bankkonten anbietet.
Sie können über die E-Banking-Webanwendung oder eine der mobilen Anwendungen auf Android oder iPhone auf Ihr Konto zugreifen. Da es sich bei PostFinance um eine traditionelle Bank handelt, können Sie Ihre Geschäfte auch in den Geschäftsstellen erledigen. In der Anwendung können Sie alles tun, was Sie von einem Bankkonto erwarten:
- Ihren Saldo und Ihre Transaktionen einsehen
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen
- Geld auf andere Konten überweisen
- E-Rechnungen bezahlen
Ab Juli 2021 wird PostFinance neue Bankpakete anbieten und bestehende Kunden auf diese Pakete umstellen. Daher werden wir uns in diesem Artikel auf diese Bankpakete konzentrieren. Es gibt zwei Bankpakete:
- Smart
- SmartPlus
Die Funktionen der beiden Pakete sind die gleichen, aber die Gebühren unterscheiden sich, wie wir im nächsten Abschnitt sehen werden.
Sie erhalten mit Ihrem Banking-Paket ein Privatkonto in CHF, EUR oder USD. Sie können dann weitere Konten eröffnen, wenn Sie mehrere Währungen halten möchten. Aber es handelt sich immer noch um getrennte Konten, nicht um ein Mehrwährungskonto.
In der Vergangenheit war diese Karte einzigartig (keine Mastercard, Visa oder Maestro). Seit 2022 bietet PostFinance jedoch eine Mastercard Debitkarte an. Eine Mastercard ist gut, weil man sie überall benutzen kann.
Mit dem Paket erhalten Sie auch ein Sparkonto.
Sie können PostFinance auch mit Google Pay und Apple Pay nutzen, um mit Ihrem Handy zu bezahlen! Und Sie können PostFinance auch mit TWINT nutzen. Auf diese Weise brauchen Sie nicht einmal eine physische Karte zum Einkaufen!
Insgesamt verfügt PostFinance also über mehr als genug Funktionen für Ihre Bankbedürfnisse.
Bankgebühren
Werfen wir nun einen Blick auf die Gebühren für die Bankpakete.
Sie können die grundlegenden Operationen kostenlos durchführen:
- Geld auf und von Ihrem Konto senden
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen
- Bezahlen Sie Ihre E-Rechnungen
- Mit der Karte in Geschäften bezahlen
Wenn Sie Geld abheben möchten, können Sie dies kostenlos an jedem PostFinance-Automaten (oder in den PostFinance-Geschäftsstellen) tun. Wenn Sie jedoch an einem anderen Geldautomaten Geld abheben, müssen Sie 2 CHF pro Abhebung bezahlen und 5 CHF, wenn Sie im Ausland Geld abheben.
Wenn Sie Papierdokumente wünschen, zahlen Sie 5 CHF. Obwohl ich schon seit vielen Jahren keine Papierdokumente mehr verwende, halte ich dies für übermäßig teuer.
Außerdem zahlen Sie für jedes der Pakete eine Kontoführungsgebühr:
- Smart wird 5 CHF pro Monat kosten
- SmartPlus wird 10 CHF pro Monat kosten
SmartPlus hat nur zwei echte Vorteile gegenüber Smart:
- Sie erhalten kostenlose Abhebungen an jedem Geldautomaten in der Schweiz
- Sie erhalten kostenlose Abhebungen im Ausland
Zudem erhalten Sie 50 CHF Rabatt auf PostFinance-Kreditkarten. Dies ist jedoch kein Vorteil, da es bessere und kostenlose Kreditkarten gibt.
Insgesamt ist das SmartPlus-Konto nicht sinnvoll, es sei denn, Sie heben viel Geld an anderen Geldautomaten ab. Ich würde sogar behaupten, dass das SmartPlus-Paket überhaupt keinen Sinn macht. Für kostenlose Abhebungen zusätzlich 5 CHF monatlich zu zahlen, ist eine Abzocke. Ich verstehe ihre Bankpakete nicht. Ich würde also auf jeden Fall von dem SmartPlus-Paket abraten. Es ist schlichtweg zu teuer für den gebotenen Mehrwert.
5 CHF pro Monat sind für das Smart-Banking-Paket relativ günstig. Es gibt jedoch bessere und kostenlose Bankkonten in der Schweiz, die andere Vorteile bieten!
Es gibt eine Möglichkeit, wie Sie die Gebühren senken können: indem Sie Ihr Geld bei PostFinance anlegen. Wenn Sie zum Beispiel 25’000 Franken bei PostFinance angelegt haben (E-Trading, Fonds oder dritte Säule), erhalten Sie 5 Franken pro Monat aus Ihrer Rechnung. Demnach wird das Smart-Konto kostenlos sein, während SmartPlus 5 CHF pro Monat kosten wird.
Das Problem bei diesem Ansatz ist, dass die Produkte von PostFinance teuer und suboptimal sind. Ich würde nicht empfehlen, in eines ihrer Produkte zu investieren. Eine Investition in PostFinance kostet Sie also mehr, als Sie an Gebühren sparen. Ich zahle also lieber 5 CHF pro Monat an PostFinance, als dass ich 25 000 Franken meines Vermögens investiere. Allerdings ist das E-Trading-Angebot von PostFinance durchaus akzeptabel. Mit PostFinance in ETFs zu investieren, wäre also in Ordnung. Aber ich würde ihre Fonds nicht empfehlen.
Und wenn Sie mehr als 100’000 CHF auf Ihrem Konto haben, zahlen Sie einen Negativzins von 0,75% auf den Betrag, der über dem Schwellenwert liegt. Die Schwelle kann höher sein, wenn Sie viel Geld in PostFinance-Guthaben investiert haben. Auch wenn das nicht toll ist, sollten die meisten Leute nicht so viel Geld auf ihrem PostFinance-Konto haben. So viel Bargeld zu haben bedeutet wahrscheinlich, dass sie einen Teil davon investieren oder über verschiedene Banken streuen sollten.
Insgesamt sind die Gebühren nicht katastrophal (einige Banken in der Schweiz sind teurer), aber sie sind nicht gut. Einige sehr viel günstigere Banken bieten sogar bessere Vorteile (z. B. keine Umrechnungsgebühren!).
Anwenderberichte
Wir sollten uns anschauen, was andere Nutzerinnen und Nutzer von PostFinance denken.
Wir beginnen mit den Postfinance-Bewertungen auf Trustpilot. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels gibt es 230 Bewertungen mit einer schrecklichen Durchschnittsnote von 1,2 (von 5 Sternen). Dies ist die schlechteste Bewertung, die ich auf Trustpilot für eine Bank gesehen habe. Die Leute beschweren sich über praktisch jeden Aspekt von PostFinance:
- Ständige Einführung neuer Gebühren ohne neue Funktionen
- Sehr schwierig, den Kundendienst zu erreichen
- Die neue App (die 2020 eingeführt wird) ist schlechter als die alte und hat keine Vorteile
- Langsame Transaktionen
Wenn wir uns die positiven Bewertungen ansehen, sehen wir vier 5-Sterne-Bewertungen von ein und derselben Person unter neun Bewertungen. Das ist ein schlechtes Zeichen.
Es ist nicht besser, wenn wir uns die App-Bewertungen auf Google Play ansehen. Es gibt fast 20’000 Bewertungen, mit einer durchschnittlichen Punktzahl von 1.7 (von 5 Sternen). Viele Bewertungen beklagen, dass die neue App deutlich schlechter ist als die vorherige. Es gibt immer noch ein paar Bewertungen, die sagen, dass sie mit dem neuen Gerät zufrieden sind, aber insgesamt sind die Bewertungen schrecklich.
Und die Bewertungen der App im App Store sind kaum besser. Von 6’660 Bewertungen erhielt die App 2.2 (von 5 Sternen). Die Bewertungen stimmen mit den Bewertungen auf der Android-Seite überein, mit etwas positiveren Bewertungen (oder vielleicht etwas differenzierteren Bewertungen).
Insgesamt kann man sagen, dass PostFinance bei ihren Kunden derzeit einen schlechten Ruf hat. Ich sehe den Unterschied im Ansehen im Vergleich zu vor 5-10 Jahren, als alle mit PostFinance zufrieden waren. Dann ging es bergab, mit mehr Gebühren, schlechter Kommunikation und weniger Funktionen.
Sicherheit
Wir müssen uns auch mit der Sicherheit der Nutzung von PostFinance als Bankkonto befassen.
Vor Oktober 2017 hatte PostFinance eine spezielle Staatsgarantie für ihre Kunden. Diese Staatsgarantie schützt das Vermögen unbegrenzt. Dies ist der gleiche Schutz, den viele Kantonalbanken in der Schweiz haben. Diese Staatsgarantie wurde jedoch aufgehoben, und PostFinance ist nun wie die meisten Schweizer Banken durch Esisuisse geschützt. Im Falle eines Konkurses sind die Kundengelder also bis zu 100’000 CHF geschützt.
Da Esisuisse jedoch über eine Limite von 6 Milliarden CHF verfügt und PostFinance mehr als vier Millionen Kunden hat, würde die Garantie im Durchschnitt nur 1’500 CHF pro Kunde betragen. Dies ist ein Nachteil von Esisuisse, da größere Banken weniger geschützt sind als kleine.
Dennoch verfügt PostFinance über ein ausgezeichnetes Kreditrating und ist finanziell gesund.
Was die technische Sicherheit betrifft, hat PostFinance hohe Standards. Sie verwenden mehrere Authentifizierungsmethoden und bieten gute Sicherheitsinformationen auf ihrer Website, was ein gutes Zeichen ist.
Insgesamt würde ich also sagen, dass es derzeit sicher ist, sein Vermögen bei PostFinance zu haben.
Alternativen
Wir können PostFinance schnell mit einigen Alternativen vergleichen.
PostFinance vs. Neon
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Neon ist ein digitales Bankkonto mit vielen tollen Funktionen.
Neon verfügt über die gleichen Funktionen wie PostFinance. Allerdings gibt es dort keine traditionellen Büros, so dass Sie alles am Telefon erledigen müssen.
Das Konto von Neon ist größtenteils kostenlos, was es erheblich vorteilhafter als PostFinance macht. Sie können auch im Ausland ohne Währungsumrechnungsgebühren bezahlen und günstige internationale Geldüberweisungen tätigen, wodurch Sie mit Neon im Vergleich zu PostFinance einige Kosten einsparen können.
Sie haben einen guten Ruf, und ihre Anwendung funktioniert einwandfrei.
Sofern Sie also keine Einwände gegen ein digitales Bankkonto haben, ist das Konto von Neon dem von PostFinance überlegen.
PostFinance vs. Migros Bank
Die Migros Bank gehört zur Migros-Gruppe, dem größten Einzelhandelsunternehmen der Schweiz.
Sie haben beide die gleichen Merkmale (wie alle Banken). Mit der Migros Bank haben Sie viel mehr Möglichkeiten, Geld zu beziehen, da Sie in den meisten Migros-Geschäften Geld beziehen können. Bei beiden Banken können Sie das Büro der Bank aufsuchen, um Geschäfte zu tätigen oder Unterstützung zu erhalten.
PostFinance kostet im günstigsten Fall 5 CHF pro Monat, ein Konto bei der Migros Bank ist kostenlos. Die Migros Bank ist also deutlich günstiger als PostFinance.
Zudem hat die Migros Bank einen viel besseren Ruf als PostFinance.
Wenn Sie eine traditionelle Bank suchen, ist die Migros Bank deutlich besser als PostFinance. Wenn Sie mehr Informationen benötigen, lesen Sie meinen Bericht über die Migros Bank.
FAQ
Was ist der Unterschied zwischen PostFinance Smart und SmartPlus?
SmartPlus ist 5 CHF pro Monat teurer, bietet aber kostenlose Bezüge an allen Geldautomaten in der Schweiz und im Ausland.
Für wen ist PostFinance geeignet?
PostFinance ist nur gut für Leute, die wirklich mit PostFinance Geschäfte machen wollen.
Für wen ist PostFinance nicht geeignet?
PostFinance eignet sich nicht als Bankkonto. Sie hat weder die besten Funktionen noch die besten Preise, so dass es sowohl für traditionelle als auch für digitale Banken bessere Alternativen gibt.
PostFinance Bank Zusammenfassung
PostFinance
PostFinance ist die Bank der offiziellen Schweizerischen Post, eine der grössten Banken der Schweiz.
Pruduktmarke: Schweizerische Post
3
Vorteile
- Mehrere Anwendungen für den Zugriff auf Ihr Konto (Handy und Web)
- Gute technische Sicherheit
- Unterstützung für TWINT
- Unterstützung für E-Rechnungen
- Mastercard Debitkarten werden gut unterstützt
Nachteile
- Teure Bankkonten
- Der Versuch, Sie dazu zu bringen, in suboptimale Produkte zu investieren
- Sehr schlechter Ruf bei seinen Kunden
- Teure Währungsumrechnungen
- Ein negativer Zinssatz für mehr als 100'000 CHF
- Begrenzter Bankenschutz im Falle eines Konkurses
- Die PostFinance ist nicht die praktischste Karte
- Das SmartPlus-Bankenpaket ist nicht sinnvoll
Schlussfolgerung
Insgesamt sehe ich keinen wesentlichen Vorteil für PostFinance. Das Smart-Banking-Paket ist nicht besonders teuer, aber es gibt günstigere Alternativen. Sie könnten Ihre Gebühren mit ihren Anlageprodukten senken, aber es gibt weitaus bessere Alternativen, so dass Sie dies nicht tun sollten.
Wenn Sie zum Beispiel ein wirklich digitales Bankkonto wünschen, würde ich Neon gegenüber PostFinance empfehlen. Mit Neon erhalten Sie ein kostenloses Bankkonto, Währungsumrechnungen im Ausland und günstige Überweisungen in Fremdwährungen. Abgesehen von dem täglichen Limit von 30K kann ich nur Vorteile für Neon sehen. Wenn Sie weitere Informationen wünschen, finden Sie hier eine Rezension von Neon.
Wenn Sie eine traditionelle Bank suchen, würde ich die Migros Bank gegenüber PostFinance empfehlen. Bei der Migros Bank zahlen Sie nur 3 CHF pro Monat, und wenn Sie mehr als 7500 CHF auf Ihrem Konto haben, bezahlen Sie keine Kontoführungsgebühren. Darüber hinaus verfügen Sie über die gleichen Funktionen wie PostFinance. Sie erhalten also das Gleiche, aber billiger. Auch hier habe ich einen Bericht über die Migros Bank, falls Sie weitere Informationen benötigen.
Was ist mit Ihnen? Was halten Sie von PostFinance?
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ich bin seit jahrzehnten postfinance kunde, zahl und sparkonto, ja die gebühren nerven! da ich wegen CS debakel k in febr. geld von meine sparkonto geld hin und hier geschoben habe, habe ich ohne das ich es gemerkt habe über die 19 bewegungen geraten, die postfinance hat mir 3 mdr. lang strafgebühr ohne es mitzuteilen abgezogen gesamt 2700fr , jawohl es steht in agb, aber diese habe ich wohl 2002 bekommen und abgelegt, nein dass ist keine service, meine sparkonto habe ich gelöscht und der andere kommt auch dran, migros bank wäre eine alternative!
Es tut mir leid, von Ihren Erfahrungen zu hören. Das ist in der Tat ziemlich schlecht, aber die Bedingungen für die meisten Sparkonten sind ziemlich schlecht, wenn man viele Transaktionen durchführt.