Neon ou Revolut: Lequel est le meilleur en 2020?

Categories Frugalité, Indépendance Financière, SuisseMis à jour le

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Neon ou Revolut: Lequel est le meilleur pour vous?

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Neon et Revolut sont deux banques digitales. Elles ont beaucoup de choses en commun. Mais ce sont des banques très différentes. Jusqu’à récemment, elles étaient complémentaires, mais ça n’est plus le cas.

En janvier 2020, Neon a annoncé qu’ils ont supprimés les frais pour les paiements à l’étranger. Cela veut dire que Neon est maintenant en concurrence avec Revolut.

Et en juin 2020, Revolut a réduit le montant des transactions étrangères gratuites.

Avec ces deux changements, il devient très intéressant de comparer Neon et Revolut. Avez-vous besoin de Revolut si vous avez un compte Neon?

Comment choisir Neon ou Revolut? C’est ce que nous allons voir dans cet article en comparant Neon et Revolut en détails. La comparaison sera faite avec plusieurs critères: les frais, la sécurité et les limites.

Si vous voulez savoir lequel de Neon ou Revolut est mieux pour vous, continuez de lire cet article!

Qu’est-ce que Neon?

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Neon est une banque digitale Suisse. Neon est une des premières banques digitales Suisses. Cela veut dire qu’ils n’ont pas de bureau, Neon est uniquement utilisable via l’application mobile.

Ce qui rend Neon très intéressant est que le compte est gratuit.  Il y a très peu de banques Suisses gratuites. Si vous utilisez votre compte de la bonne façon, vous pouvez l’utiliser entièrement gratuitement.

En 2020, Neon a même commencé à rendre les paiements en monnaie étrangères gratuits! C’est la première banque Suisse à faire ça. Cette nouvelle gratuité les rends encore plus intéressants.

Neon n’est pas directement une banque, mais vos fonds seront gérés par une banque Suisse (Hypothekarbank Lenzburg). En pratique, c’est donc la même chose  que si Neon était une banque. Ce qui est important est votre argent soit protégé par la loi Suisse. 

Pour plus d’informations sur Neon, lisez mon analyse complète de Neon.

Qu’est-ce que Revolut?

Revolut est une banque digitale qui nous vient du Royaume-Uni. Elle est très connue pour être est une des premières banques digitales du type.

L’avantage de Revolut est d’être très bon marché et d’offrir d’excellent service de conversion de monnaies étrangères. Beaucoup de gens utilisent Revolut quand ils voyagent pour éviter de payer les frais exorbitants demandés par les banques traditionnelles Suisses.

Revolut supporte beaucoup de différentes monnaies et vous pouvez garder différentes monnaies en même temps sur votre compte.

Le problème est que Revolut n’est pas une banque. Ils ont une licence bancaire mais ne l’ont pas encore implémentée. Cela veut dire qu’il y a très peu de protection pour votre argent. Si Revolut fait faillite, il y a peu de chance de revoir notre argent.

Lequel est le plus accessible – Neon ou Revolut?

Commençons avec la disponibilité des deux services.

Revolut dans tous les pays de l’Espace Économique Européen (EEE). En plus, Revolut est également disponible aux USA et en Suisse.

Neon est uniquement disponible en Suisse. C’est assez logique car Neon est une banque alors que Revolut n’en est pas un.

Donc, pour la disponibilité, Revolut est meilleur que Neon.

Lequel a le meilleur support en Suisse?

Passons maintenant au support en Suisse. Qui de Neon ou Revolut a le meilleur support en Suisse?

Revolut a un bon support en Suisse. Il est possible de retirer un peu d’argent gratuitement en Suisse (très peu!). Et la carte Revolut est très bien acceptée comme c’est une Mastercard.  Il est également possible d’avoir une Maestro avec Revolut. Il est possible de recharger son compte en CHF gratuitement. Mais il n’y a pas de compte IBAN personnel.

Neon a un support excellent en Suisse. Il est possible de retirer beaucoup d’argent gratuitement en Suisse. La carte Mastercard est également très bien acceptée. Mais Neon offre un compte IBAN personnelle. Ce qui est très pratique, pour recevoir son salaire par exemple.

En Suisse, Neon a un meilleur support que Revolut. Le compte IBAN personnel lui donne un avantage non négligeable. Mais en plus, Neon permet de retirer plus d’argent.

Services de transfert d’argent

Neon est principalement une banque classique, mais ils ont commencé à proposer des paiements gratuits en monnaie étrangère. On peut donc comparer les deux services en terme des transferts d’argent qu’ils offrent.

Avec Neon, la monnaie de base est toujours le franc Suisse. Il est possible de payer gratuit à l’étranger et en ligne en monnaies étrangères avec la carte. Il est également possible de faire des transferts à bon prix en monnaie étrangère avec le partenariat avec TransferWise. Par contre, il n’est pas possible de recevoir des monnaies étrangères gratuitement sur le compte.

Revolut offre les mêmes services que Neon. Mais en plus de cela, il vous laisse avoir plusieurs monnaies dans votre compte (EUR ou GBP par exemple). C’est très pratique si vous recevez des paiements en monnaies étrangères. Et il est possible de faire des virements en monnaies étrangères également.

L’avantage principal de Neon est d’avoir un compte IBAN personnel en CHF. Mais avec Revolut, vous avez un compte EUR et GBP personnel ce qui peut-être très pratique également.

Il est possible d’utiliser Neon et Revolut avec Google Pay et Apple Pay.

De plus, les deux applications vous laissent envoyer de l’argent directement à d’autres utilisateurs. C’est très pratique si vous connaissez beaucoup de gens qui utilisent le même produit.

Pour les services de transfert d’argent, Revolut offre plus de fonctionnalités que Neon. C’est logique vu qu’ils ont basés tout leur business là-dessus et qu’ils ont plus d’expérience que Neon. Mais Neon rattrape son retard très vite.

Autres services

On peut regarder qui de Neon ou Revolut offre le plus d’autres services.

Pour Neon, c’est facile, il n’y a pas d’autres services que les services déjà mentionné.

Au contraire, Revolut a ajouté beaucoup de fonctionnalités au système:

  • Investissements dans les cryptomonnaies. Mais il n’y a pas de vrai portefeuille.
  • Investissement dans le marché boursier. C’est pour l’instant limité à quelques pays.
  • Créations de coffres pour faire des sous comptes.
  • Création de cartes de cartes virtuelles. Il est possible de créer de nouvelles cartes et de les détruire rapidement. C’est très bien pour ne pas exposer vos vraies données de cartes de crédit.

Donc, Revolut a plus de fonctionnalités que Neon. Mais, ces fonctionnalités ne sont intéressantes que si vous en avez besoin.

Neon ou Revolut – Lequel a les meilleures limites?

Si vous comptez beaucoup utiliser ces services, il est important de comparer leurs limites.

Revolut  a des hautes limites de retraits. Il est possible de retirer jusqu’à 3000 GBP par joue et de dépenser 5000 GBP tous les 3 jours avec la carte. Il y a une limite annuelle de 30’000 GBP avec la carte.

Il est également possible de transférer beaucoup d’argent avec Revolut, jusqu’à 100’000 GBP chaque jour et jusqu’à 250’000 GBP par semaine. Mais il y a également une limite de 15 transferts par jour et 80 transferts par semaine.

Avec Neon, il est possible de transférer jusqu’à 30’000 CHF par semaine. Avec la carte, il est possible de retirer au plus 1000 CHF par mois. Et vous pouvez dépenser jusqu’à 10’000 CHF par mois avec la carte.

Au final, Neon a des meilleures limites pour la carte mais Revolut a des limites plus hautes pour le compte.

Lequel est le moins cher – Neon ou Revolut?

De Neon ou Revolut, lequel est le moins cher? C’est important de penser aux frais quand on compare des services bancaires.

Les deux services n’ont pas de frais de gestion, le compte est gratuit. C’est une excellente chose.

Commençons avec les retraits. Avec Neon, il est possible de retirer de l’argent 2 fois par mois gratuitement. Après cela, chaque retrait vous coûtera 2 CHF. Les retraits à l’étranger coûtent 1.5% de frais.

Avec Revolut, il est seulement possible de retirer 200 CHF par mois gratuitement. Après cela, les retraits couteront 2% de frais.

Donc, pour les retraits, Neon est bien supérieur à Revolut.

Comparons maintenant les frais de transferts d’argents. On s’intéresse tout particulièrement aux conversions en monnaie étrangères.

Avec Neon, tous les paiements en monnaie étrangère avec la carte sont gratuits! Les transferts d’argent à l’étranger sont fait avec TransferWise. Dans ce cas, vous paierez les frais de TransferWise ainsi que de frais de 0.4% pour Neon. Cela veut dire encore 0.8% à 0.9% pour les monnaies courantes. Par contre, recevoir de l’argent avec Neon est cher, avec des frais de 1.5% pour recevoir un paiement dans une monnaie qui n’est pas le franc suisse.

Avec Revolut, les frais sont un peu compliqués. Sous condition, les échanges sont gratuits avec Revolut. Les règles sont les mêmes pour la carte ou le compte. Il y a une limite de 1000 GBP par mois pour les transferts et paiements gratuits. Tous les montants plus élevés que cela vont couter 0.5% en frais. Pendant les weekends, il y a 1.0% de frais en sus. Et finalement, certaines monnaies exotiques comme UAH (Ukraine) ou TBH (Thaïlande) ont des frais plus élevés (1% la semaine et 2% le weekend).

Pour les taux d’échange, Neon utilise les taux Mastercard alors que Revolut que taux inter-banques de référence. Généralement, les taux de Revolut sont un peu meilleurs, mais cela dépend de chaque monnaie et de l’heure de la journée. Pour la plupart des transferts, ces différences sont négligeables.

Exemple de frais – Neon ou Revolut

Comparons directement les frais de quelques exemples pour voir qui de Neon ou Revolut est moins cher.

Montant De À Neon Carte Neon Transfert Revolut Revolut Weekend
1000 CHF EUR 0 CHF 8.84 CHF 0 CHF 10 CHF
5000 CHF EUR 0 CHF 41.97 CHF 25 CHF 75 CHF
10000 CHF EUR 0 CHF 83.37 CHF 50 CHF 150 CHF
1000 CHF UAH 0 CHF 27.01 CHF 10 CHF 20 CHF
5000 CHF UAH 0 CHF 133.32 CHF 75 CHF 125 CHF

On peut tirer deux conclusions de ce tableau:

  • Pour les paiements par carte, Neon est meilleur que Revolut. C’est toujours gratuit alors que Revolut a une petite limite et des frais durant le week-end.
  • Pour les transferts, Revolut est généralement meilleur que Neon. Néanmoins durant les weekends, Revolut est souvent plus cher que Neon.

Depuis qu’ils ont baissés leurs limites gratuites en juin 2020, Neon est maintenant meilleur que Revolut pour les prix!

Réputation

Si vous comptez mettre beaucoup d’argent dans Neon ou Revolut, il est important de se renseigner sur leur réputation.

Neon a une excellente réputation en Suisse. Je n’ai encore entendu personne se plaindre d’un problème sérieux avec Neon. Par contre, c’est un service relativement récent. Il faut donc peut-être attendre Neon ait plus d’années pour évaluer sa réputation.

De l’autre côté, Revolut a une mauvaise réputation. Il y a eu beaucoup de problèmes avec des comptes Revolut bloqués sans raison apparente. Ils ont aussi été accusé d’aider le blanchiment d’argent.

Je n’ai personnellement jamais eu de problèmes avec Revolut. Mais je ne leur fais pas confiance pour de grandes sommes d’argent.

D’un point de vue de la réputation, Neon est bien meilleur que Revolut.

Lequel est le plus sûr? Neon ou Revolut?

Il faut également considérer la sécurité des deux services. Il y a deux formes de sécurité, la sécurité technique et la sécurité en cas de faillite de la banque.

Avec Neon, vous êtes protégés par la loi Suisse s’ils font banqueroute. Vous allez pouvoir récupérer jusqu’à 100’000 CHF s’ils font faillite.

Par contre, avec Revolut, vous n’avez aucune garantie. S’ils font faillite, il est probable que vous ne touchiez rien.

Pour la sécurité, les deux banques utilisent Mastercard 3D Secure (3DS) pour les paiements par carte. Cela vous protège d’un mauvais usage de votre carte. Et les deux comptes sont sécurités de la même façon, en utilisant un code et votre téléphone comme facteur d’authentification.

D’un point de vue technique, les deux banques offrent le même niveau de sécurité. Par contre, il y a plus de risques avec Revolut comme votre argent n’est pas assuré. Avec Neon, jusqu’à 100’000 CHF sont assurés.

Avec cela, je dirais que Neon est plus sûr que Revolut.

Neon ou Revolut – Résumé

Pour choisir Neon ou Revolut, on peut faire un résumé des deux comptes bancaires:

Point Revolut Neon
Disponibilité Meilleur Bon
Support en Suisse Bon Meilleur
Frais de la carte Bon Meilleur
Frais de transferts Bon Mauvais
Retraits gratuits OK Meilleur
Temps de transfert Bon Bon
Transferts à l’étranger Meilleur Mauvais
Support des monnaies Bon Bon
Limites Meilleur Bon
Service client Mauvais OK
Fonctionnalités Beaucoup Peu
Application mobile Bon Bon
Application web Aucune Aucune
Stabilité OK OK
Sécurité Bon Bon
Réputation Mauvais Bon

On peut voir que les deux services ont leurs forces et leur faiblesses.

Pour dépenser de l’argent à l’étranger avec la carte, Neon est excellent. Tous les paiements seront gratuits.

Mais Neon ne vous permet pas de garder plusieurs monnaies sur votre compte. Et transférer des monnaies étrangères n’est pas gratuit. Pour cela, Revolut est meilleur.

Voici les différences principales pour choisir Neon ou Revolut.

  • Avec la carte, tous les paiements à l’étranger sont gratuits avec Neon
  • Votre argent est protégé jusqu’à 100’000 CHF avec Neon!
  • Les transferts en monnaies étrangères sont moins cher avec Revolut.
  • Revolut vous permet de garder plusieurs monnaies sur votre compte.
  • Revolut a des limites plus élevées.
  • Revolut a plus de fonctionnalités avancées.

Neon ou Revolut – Conclusion

Meilleure banque digitale
Neon
Free

Neon est la meilleure banque digital de Suisse. Et elle n'a pas de frais de gestion!

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Il n’est pas facile de choisir Neon ou Revolut. Ces deux services sont très différents. Mais il y a beaucoup d’avantages avec Neon. Comme c’est un vrai compte en banque, il est possible de garder votre argent dans votre compte et de l’utiliser à l’étranger directement. Pas besoin de deux cartes!

Pour la plupart des gens en Suisse, Neon est mieux que Revolut. Votre argent est assuré par le droit Suisse et vous pouvez ce compte comme votre compte principal avec son IBAN personnel.  Avec cela, vous pouvez prendre uniquement une carte pour voyager. C’est un grand avantage!

Par contre, il y a quelque choses que Revolut fait mieux que Neon. Par exemple, les limites sont plus grandes avec Revolut. Et Revolut vous laisse garder plusieurs monnaies différentes sur votre compte. En plus de cela, il est possible de recevoir des monnaies étrangères gratuitement. J’ai utilisé ce service plusieurs fois pour recevoir des EUR.

Par contre, depuis que Revolut a diminué le montant des transferts gratuites de 5000 CHF à 1250 CHF par mois, leur service est devenu de moins en moins intéressants.

Pour l’instant, j’utilise les deux services. Mais je pense à arrêter mon compte Revolut pour simplifier mes finances. Je ne prends déjà plus la carte Revolut avec moi en vacances, la carte Neon est meilleure pour moi.

Un problème important avec Revolut qu’il me faut répéter est leur réputation. Ils ont très mauvaise réputation. Et beaucoup de gens ont vu leur compte être bloqué en 2020, souvent sans façon apparente. Et ça arrive également en Suisse. C’est pourquoi, je conseille soit d’éviter Revolut soit de ne pas l’utiliser avec beaucoup d’argent.

Peu importe si vous utilisez Neon ou Revolut, il est important d’avoir une carte pour économiser sur les frais de change à l’étranger. Quand vous partez en vacances, vous pouvez économiser beaucoup d’argent avec une telle carte. C’est pour cela qu’au moins une de ces cartes devrait faire partie de votre stratégie de carte de crédit. Si vous hésitez à prendre Neon ou Revolut et que vous voulez uniquement une telle carte, choisissez Neon.

Et finalement, que vous utilisiez Neon ou Revolut, vous n’allez pas avoir de bonus avec vos paiements par carte en Suisse. C’est pour cela qu’il vous faut une autre carte de crédit. Personnellement, j’ai deux autres cartes de crédit pour maximiser mon bonus.

Et vous? Est-ce que vous utilisez Neon ou Revolut? Ou les deux?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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