Que feriez-vous si on vous donnait un million de dollars ?

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser, Indépendance Financière, Investir

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Aujourd’hui, je vais faire une simple expérience de pensée : Que ferais-je si on me donnait un million de dollars. Je pense à plusieurs choses que je pourrais faire avec un million de dollars. Je suis actuellement au début de mon voyage vers l’indépendance financière. Un million, c’est plus de huit fois ma valeur nette actuelle. Cela peut donc signifier beaucoup de choses différentes pour moi !

Maintenant, je n’ai pas du tout inventé cette expérience de pensée. Il a été introduit par le Ninja sauveur. En fait, je ne l’ai pas découvert sur le blog Saving Ninja. Je l’ai découvert en lisant cette expérience sur le blog Retire In Progress.

Vous pouvez trouver de nombreuses réponses d’autres blogueurs dans le billet original. J’ai trouvé ça intéressant. J’ai donc décidé de l’essayer et de faire part de mes impressions sur le blog.

L’expérience de pensée originale, proposée par The Saving Ninja, était en livres sterling. Et M. RIP l’a fait en euros. Dans cet article, je vais parler d’un million de francs suisses (CHF). Mais, c’est actuellement la même chose qu’un million de dollars américains. C’est donc la même expérience de pensée que d’obtenir un million de dollars américains.

Que signifie un million pour nous ?

Tout d’abord, il faut réaliser qu’un million est vraiment beaucoup d’argent pour nous. Notre valeur nette est actuellement d’environ 125’000. Nous multiplierions donc notre valeur nette par neuf si on nous donnait un million de dollars. De plus, la moitié de notre valeur nette est actuellement bloquée dans différents comptes de retraite. Cela signifie donc que notre valeur nette disponible serait multipliée par 18 si nous recevions ce million de dollars. Ce sont de grands changements !

Selon mes estimations actuelles, il me faudrait environ 1,8 million de francs suisses pour prendre ma retraite en Suisse. C’est un point de vue légèrement pessimiste. Mais pour l’instant, c’est notre objectif. Après avoir reçu l’argent, nous serions à 62,5% de notre objectif ! C’est beaucoup plus proche que les 7% actuels de notre objectif !

Après avoir reçu l’argent

Au moment où je recevrai l’argent, je le vérifierai certainement plusieurs fois. J’appellerais probablement ma banque pour m’assurer que l’argent est bien à moi pour le dépenser. C’est toujours une mauvaise idée de dépenser de l’argent qui n’est pas vraiment le vôtre !

Une fois que je saurais que l’argent est vraiment là, je sortirais pour faire la fête avec Madame le Pauvre Suisse. Nous irions probablement dans un grand restaurant chinois. Et nous commanderions probablement du champagne ou des cocktails pour fêter ça. Je ne pense même pas que nous dépenserions beaucoup comme ça, peut-être 400 CHF. Je ne suis pas du genre à faire des folies sur la nourriture et les boissons.

Après cela, nous devrions réfléchir à ce que nous ferions de l’argent. Voici ce que dit notre déclaration de politique d’investissement à propos de cette importante manne inattendue :

  • Pas de décisions hâtives
  • Soyez conscient des impôts (ne tenez compte que du montant après impôt).
  • N’en utilisez que 10%, sans culpabilité
  • Investir ce qui reste, vers l’objectif
  • N’augmentez pas le style de vie !

La première chose à faire est donc de vérifier si nous devons payer des impôts sur ce montant. Pour les besoins de cette expérience, disons qu’il s’agit déjà du montant après impôt.

Je suis sûr que je n’utiliserais pas 100K sur un million. Il y a quelques trucs que j’achèterais peut-être pour ma maison. Mais c’est peut-être 5K top ! Dans ce cas particulier, nous finirions peut-être par dépenser 1% du montant total.

Je vois encore plusieurs voies différentes que nous pourrions emprunter avec cet argent.

La route de la maison

Je n’ai pas encore décidé d’acheter une maison. D’un côté, j’aimerais vraiment avoir mon propre appartement. Et d’un autre côté, je pense que cela ralentirait ma quête d’indépendance financière. Actuellement, je pense que l’achat d’une maison n’est pas le meilleur moyen de parvenir à l’indépendance financière.

Néanmoins, si j’avais un million de dollars, c’est quelque chose que j’envisagerais certainement. Comme je l’ai dit, j’aimerais vraiment avoir ma propre maison.

Maintenant il reste la façon dont j’achèterais la maison. Il existe trois grandes options pour l’achat d’une maison si vous avez beaucoup d’argent en Suisse :

  1. Vous achetez la maison sans dette, en espèces.
  2. Vous payez 35 % de la maison en espèces et gardez 65 % de la valeur de la maison en dette pour le reste de votre vie.
  3. Ou bien, vous payez le minimum, 20 %, de la maison en espèces et vous remboursez les 15 % suivants en quelques années. Puis vous gardez 65% comme dette, pour toujours.

Personnellement, je ne pense pas qu’il soit judicieux de faire 1. En effet, les taux d’intérêt actuels sont extrêmement bas. Il n’est donc pas mauvais d’avoir quelques dettes. Et si vous êtes entièrement propriétaire de votre maison, vous paierez plus d’impôts. Et en investissant l’argent restant, vous pouvez obtenir plus d’argent que les intérêts. Si j’avais l’argent, je choisirais probablement directement l’option 2. Dans ce cas, il n’y a qu’une hypothèque à long terme et il n’est pas nécessaire d’amortir.

En choisissant l’option 2, je pense que notre loyer sera moins élevé à l’avenir. Nous n’aurions à payer que les intérêts de l’hypothèque à long terme. Bien sûr, il y a d’autres frais. L’avantage d’acheter est aussi que vous êtes sûr de pouvoir garder la maison. Vous ne dépendez pas du propriétaire. Et vous avez généralement un meilleur choix de maisons si vous achetez.

Bien entendu, nous investirions l’argent restant selon notre plan d’investissement. Si nous n’optons pas pour l’option 1, nous aurons toujours une grosse somme d’argent à investir. Cela nous aiderait quand même à atteindre l’indépendance financière beaucoup plus rapidement que dans notre parcours actuel.

Soit dit en passant, il nous faudrait probablement, à Mme le Pauvre Suisse et à moi, quelques années pour trouver une maison qui nous conviendrait à tous les deux. Je veux quelque chose de vieux, elle veut quelque chose de très moderne. De plus, je veux une maison isolée et elle veut quelque chose au milieu de la ville. Et, je veux du bois, elle veut du béton. Vous pouvez voir les difficultés à trouver un terrain d’entente pour nous !

Le parcours d’investissement complet

Une autre façon d’utiliser notre nouveau million de dollars est de l’investir directement. Ce serait le chemin le plus rapide pour atteindre l’indépendance financière.

Si je devais investir un million de dollars, je ne le ferais pas directement, je pense. Il est généralement plus judicieux d’investir sous la forme d’une somme forfaitaire. Cependant, je ne me sentirais pas en confiance pour investir un million de dollars. Surtout si l’on considère les valorisations actuelles du marché. En outre, je devrais probablement revoir la répartition de mon portefeuille.

J’investirais probablement environ 100’000 dollars en une fois sur le marché. Mais j’investirais probablement le reste dans au moins un an, probablement deux ans. Pour être honnête, je ne sais pas vraiment.

J’envisagerais également de nouveaux choix d’investissement. J’envisagerais d’acheter un bien locatif par exemple. Comme je me rapprocherais de ma retraite, j’investirais probablement dans des obligations à ce stade. En effet, je possède actuellement beaucoup d’obligations. Mais une fois que j’ai eu un million à ma valeur nette, mon pourcentage d’obligations sera très faible. Je devrai décider si je suis à l’aise avec cela.

Une autre chose que je ferais certainement avec cette somme d’argent est d’ouvrir un deuxième compte de courtage. Je suis actuellement chez DEGIRO, mais j’ouvrirais directement un compte chez Interactive Brokers. IB est en fait moins cher que DEGIRO quand on a une grosse somme d’argent.

Le choix final

J’aimerais penser que je réfléchirais à l’avenir pendant au moins quelques semaines avant de faire quoi que ce soit avec l’argent. Je pourrais même envisager d’autres itinéraires. Par exemple, avec un million de dollars, nous pourrions prendre notre retraite dans un autre pays, comme la Chine, d’où vient Mme La Pauvre Suisse. Je n’aime pas vraiment cette idée maintenant. Mais qui sait ce qui se passera quand ma valeur nette sera multipliée par 9 en un seul jour.

Les choses que nous ne ferions pas

Il y a des choses que nous ferions certainement si on nous donnait une telle somme d’argent.

La première chose à ne pas faire serait de l’annoncer à tout le monde. Cela ne peut que mener à des problèmes. Bien sûr, nous changerions un peu notre mode de vie. Mais nous n’avons pas parlé à tout le monde de ce nouvel argent. Comme je suis anonyme sur ce blog, je peux l’annoncer ici. Mais il y a quelques personnes qui savent qui je suis. C’est aussi à moi d’en décider.

Je ne pense pas que nous ferions des folles folies. Nous avons un plan et je crois que nous sommes capables de nous y tenir. Comme je l’ai déjà dit, nous nous autoriserions à dépenser un peu de cet argent, conformément à notre déclaration de politique d’investissement. Mais je ne pense pas que nous utiliserions plus de 1% de la somme.

Une autre chose que nous ne ferions pas avec l’argent est de le donner. D’abord, personne dans ma famille ou chez mes amis n’a vraiment besoin d’argent. Et comme nous n’avons pas l’intention de le leur annoncer, il n’y aura pas de demande. Quant à la charité, je dois admettre que je ne suis pas très charitable de nature. En outre, je ne fais pas vraiment confiance aux organisations caritatives pour utiliser correctement l’argent que je donnerais. Il y a eu simplement trop de scandales où l’argent a fini dans les poches de personnes qui n’en avaient vraiment pas besoin !

Conclusion

Donc, pour résumer, si on me donnait un million de dollars, j’achèterais une maison et poursuivrais mon chemin vers l’indépendance financière ou je l’investirais entièrement et poursuivrais mon chemin vers l’indépendance financière. En tout cas, cela me rapprocherait beaucoup plus de la retraite anticipée que je ne le fais actuellement. Pour l’instant, un million ne serait pas suffisant pour nous permettre de prendre directement notre retraite. Si c’était deux millions de dollars, ce serait tout à fait différent puisque je deviendrais instantanément indépendant financièrement.

Comme vous pouvez le voir dans mon post, il y a encore des choses qui ne sont pas claires. Par exemple, je ne suis pas encore sûr d’acheter une maison à l’avenir. Et je ne sais pas encore comment répartir un million de dollars dans mon portefeuille. Cela me convient maintenant puisque je suis loin de l’indépendance financière. C’est une question que je devrai résoudre dans les années à venir.

Nous devons nous rappeler qu’il ne s’agit que d’une expérience de pensée. En effet, il n’y a aucune chance qu’on me donne un million de dollars ! Et personne ne sait exactement comment il réagira dans ce genre d’événement. J’espère que je vais y réagir correctement. Mais c’est quelque chose que vous ne pouvez découvrir que le jour où cela se produit.

Si vous aimez les expériences de pensée, vous pouvez lire ce que je ferais si j’étais à la retraite.

Que feriez-vous si on vous donnait un million de dollars ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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