Que ferais-tu si on te donnait un million de dollars ?

Que signifie un million pour nous ?

D’abord, il faut réaliser qu’un million, c’est vraiment beaucoup d’argent pour nous. Notre fortune nette est actuellement d’environ 125 000. Nous multiplierions donc notre fortune nette par neuf si on nous donnait un million de dollars. De plus, la moitié de notre fortune nette est actuellement bloquée dans différents comptes de retraite. Cela signifie que notre fortune nette disponible serait multipliée par 18 si nous recevions ce million de dollars. Ce sont de sacrés changements !

Mon estimation actuelle est qu’il me faudrait environ 1,8 million de CHF pour prendre ma retraite en Suisse. C’est un point de vue légèrement pessimiste. Mais pour l’instant, c’est notre objectif. Après avoir reçu l’argent, nous serions à 62,5 % de notre objectif ! C’est bien plus proche que les 7 % actuels de notre objectif où nous en sommes !

Après avoir reçu l’argent

Au moment où je recevrai l’argent, je vérifierai certainement plusieurs fois. J’appellerais probablement ma banque pour m’assurer que l’argent est bien à moi et que je peux le dépenser. C’est toujours une mauvaise idée de dépenser de l’argent qui n’est pas vraiment le tien !

Une fois que je saurai que l’argent est bien là, je sortirais fêter ça avec ma femme. Nous irions probablement dans un excellent restaurant chinois. Et nous commanderions probablement du champagne ou des cocktails pour fêter l’événement. Je ne pense pas que nous dépenserions beaucoup ainsi, peut-être 400 CHF. Je ne suis pas du genre à faire des folies en nourriture et en boissons.

Après cela, nous devrions réfléchir à ce que nous ferions de l’argent. Voici ce que notre stratégie d’investissement (IPS) dit à propos d’une telle rentrée d’argent inattendue :

• Pas de décisions hâtives
• Faire attention aux impôts (ne considérer que le montant après impôts)
• N’utiliser que jusqu’à 10 %, sans culpabilité
• Investir le reste vers l’objectif
• Ne pas augmenter notre niveau de vie !

La première chose que nous devrions faire est donc de vérifier si nous devons payer des impôts sur ce montant. Pour les besoins de cette expérience, nous dirons qu’il s’agit déjà du montant après impôts.

Je suis sûr que je n’utiliserais pas 100 k sur le million. Il y a quelques trucs que j’achèterais peut-être pour ma maison. Mais c’est peut-être 5 k au maximum ! Dans ce cas particulier, nous finirions peut-être par dépenser 1 % du montant total.

Je vois encore plusieurs voies différentes que nous pourrions emprunter avec cet argent.

L’option de la maison

Acheter une maison est quelque chose sur lequel je ne suis pas encore fixé. D’un côté, j’aimerais vraiment avoir mon propre chez-moi. Et d’un autre côté, je pense que cela ralentirait ma quête d’indépendance financière. Je pense qu’acheter une maison n’est pas le meilleur chemin vers l’indépendance financière.

Néanmoins, si je recevais un million de dollars, c’est quelque chose que j’envisagerais à coup sûr. Comme je l’ai dit, j’aimerais vraiment avoir ma propre maison.

Maintenant, il reste la manière dont j’achèterais la maison. Il existe trois options principales pour acheter une maison si tu as beaucoup d’argent en Suisse :

1. Tu achètes la maison sans dette, au comptant.
2. Tu paies 35 % de la maison au comptant et tu gardes 65 % de la valeur de la maison en dette pour le reste de ta vie.
3. Ou alors, tu paies le minimum de 20 % de la maison au comptant et tu rembourses les 15 % suivants en quelques années. Ensuite, tu gardes 65 % sous forme de dette pour toujours.

Personnellement, je ne pense pas qu’il soit judicieux de faire 1. En effet, les taux d’intérêt actuels sont extrêmement bas. Ce n’est donc pas une mauvaise chose d’avoir des dettes. Et si tu possèdes entièrement ta maison, tu paieras plus d’impôts. Et en investissant l’argent restant, tu peux obtenir plus que les intérêts. Si j’avais l’argent, je choisirais probablement directement l’option 2. Dans ce cas, il n’y a qu’une hypothèque à long terme et pas besoin d’amortir.

En choisissant l’option 2, je pense que notre loyer sera plus bas à l’avenir. Nous n’aurions qu’à payer les intérêts de l’hypothèque à long terme. Bien sûr, il y a d’autres frais. L’avantage d’acheter est que tu es sûr de pouvoir garder la maison. Tu ne dépends pas du propriétaire. Et on a généralement un meilleur choix de maisons quand on achète.

Bien sûr, nous investirions l’argent restant selon notre plan d’investissement. À moins de choisir l’option 1, nous aurions encore beaucoup d’argent à investir. Cela nous aiderait tout de même à atteindre l’indépendance financière plus rapidement que notre voie actuelle.

Soit dit en passant, il nous faudrait probablement quelques années à Mme The Poor Swiss et à moi pour trouver une maison qui nous convienne à tous les deux. Je veux quelque chose d’ancien. Elle veut quelque chose de très moderne. De plus, je veux une maison isolée, et elle veut quelque chose en plein centre-ville. Et je veux du bois. Elle veut du béton. Tu vois les difficultés pour nous de trouver un terrain d’entente !

L’option du tout investissement

Une autre voie pour utiliser notre nouveau million de dollars est de l’investir directement. Ce serait la voie la plus rapide pour atteindre l’indépendance financière.

Si je devais investir un million de dollars, je ne l’investirais pas directement, je pense. Il est généralement plus judicieux d’investir en une seule fois (lump sum). Cependant, je ne me sentirais pas confiant à l’idée d’investir un million de dollars, surtout quand on considère les valorisations actuelles du marché. Aussi, je devrais probablement revoir l’allocation de mon portefeuille.

J’investirais probablement environ 100 000 dollars d’un coup sur le marché. Mais j’investirais probablement le reste sur au moins un an, voire deux ans. Pour être honnête, je ne sais pas vraiment.

J’envisagerais également de nouveaux choix d’investissement. J’envisagerais d’acheter un immeuble de rendement, par exemple. Comme je me rapprocherais de ma retraite, j’investirais probablement dans des obligations à ce stade. En effet, j’ai actuellement beaucoup d’obligations. Mais une fois que j’aurai ajouté un million à ma fortune nette, mon pourcentage d’obligations sera très bas. Je devrai décider si je suis à l’aise avec ça.

Une autre chose que je ferais certainement avec une telle somme d’argent est d’ouvrir un deuxième compte de courtage. Je suis actuellement chez DEGIRO, mais j’ouvrirais directement un compte chez Interactive Brokers. IB est moins cher que DEGIRO quand on a une somme d’argent importante.

Le choix final

J’aimerais penser que je réfléchirais à l’avenir pendant au moins quelques semaines avant de faire quoi que ce soit avec l’argent. Peut-être même que j’envisagerais d’autres voies. Par exemple, avec un million de dollars, nous pourrions prendre notre retraite dans un autre pays, comme la Chine, d’où vient Mme The Poor Swiss. Je n’aime pas vraiment cette idée pour l’instant. Mais qui sait ce qui se passera quand ma fortune nette sera multipliée par 9 en un seul jour ?

Les choses que nous ne ferions pas

Il y a des choses que nous ne ferions certainement pas si on nous donnait une telle somme.

La première chose à ne pas faire serait de l’annoncer à tout le monde. Cela ne peut mener qu’à des ennuis. Bien sûr, nous changerions un peu notre mode de vie. Mais nous ne parlerions pas de cet argent à tout le monde. Comme je suis anonyme sur ce blog, je pourrais l’annoncer ici. Mais il y a quelques personnes qui savent qui je suis. Je devrais aussi décider de cela.

Je ne pense pas que nous nous lancerions dans une frénésie de dépenses folles. Nous avons un plan, et je crois que nous pouvons nous y tenir. Comme je l’ai dit plus haut, nous nous autoriserions à dépenser un peu de cet argent, conformément à notre stratégie d’investissement. Mais je ne pense pas que nous utiliserions plus de 1 % de la somme.

Une autre chose que nous ne ferions pas avec cet argent, c’est de le donner. D’abord, personne dans ma famille ou mes amis n’a vraiment besoin d’argent. Et comme nous ne prévoyons pas de le leur annoncer, il n’y aura pas de sollicitations. Quant à la charité, je dois admettre que je ne suis pas très charitable de nature. De plus, je ne fais pas vraiment confiance aux organisations caritatives pour utiliser correctement l’argent que je donnerais. Il y a eu tout simplement trop de scandales où l’argent a fini dans les poches de gens qui n’en avaient vraiment pas besoin !

Conclusion

Donc, pour résumer, si on me donnait un million de dollars, soit j’achèterais une maison et continuerais mon chemin vers l’indépendance financière, soit je l’investirais entièrement et continuerais mon chemin vers l’indépendance financière. Dans tous les cas, cela me rapprocherait beaucoup plus de la retraite anticipée que je ne le suis maintenant. Pour l’instant, un million ne suffirait pas à nous permettre de prendre directement notre retraite. S’il s’agissait de deux millions de dollars, ce serait bien différent puisque je deviendrais instantanément financièrement indépendant.

Comme tu peux le voir dans mon article, il y a encore des choses qui ne sont pas claires. Par exemple, je ne suis pas encore sûr d’acheter une maison. Et je ne sais pas trop comment allouer un million de dollars à mon portefeuille. C’est normal pour l’instant puisque je suis loin de l’indépendance financière. C’est quelque chose que je devrai tirer au clair dans les années à venir.

Maintenant, il faut se rappeler que ce n’est qu’une expérience de pensée. En effet, il n’y a aucune chance qu’on me donne un million de dollars ! Et personne ne sait exactement comment il réagira face à ce genre d’événement. J’espère que je réagirais correctement. Mais c’est quelque chose qu’on ne peut découvrir que le jour où ça arrive.

Si tu aimes les expériences de pensée, tu peux lire ce que je ferais si j’étais à la retraite.

Que ferais-tu si on te donnait un million de dollars ?