Was würdest du tun, wenn du eine Million Dollar geschenkt bekämst?

Was bedeutet eine Million für uns?

Zuerst muss man sich klar machen, dass 1 Million für uns wirklich viel Geld ist. Unser Nettovermögen liegt derzeit bei etwa 125.000. Wir würden unser Nettovermögen also verneunfachen, wenn wir eine Million Dollar bekämen. Zudem ist die Hälfte unseres Nettovermögens derzeit in verschiedenen Vorsorgekonten gebunden. Das bedeutet, dass sich unser verfügbares Nettovermögen verachtzehnfachen würde, wenn wir diese eine Million Dollar erhielten. Das sind wirklich große Veränderungen!

Meine aktuelle Schätzung ist, dass ich etwa 1,8 Millionen CHF bräuchte, um in der Schweiz in Rente zu gehen. Das ist eine etwas pessimistische Sichtweise. Aber für den Moment ist es unser Ziel. Nach Erhalt des Geldes wären wir bei 62,5 % unseres Ziels! Das ist viel näher dran als die derzeitigen 7 %, bei denen wir stehen!

Nach Erhalt des Geldes

In dem Moment, in dem ich das Geld erhalte, werde ich es definitiv mehrmals überprüfen. Ich würde wahrscheinlich meine Bank anrufen, um sicherzugehen, dass das Geld wirklich mir gehört und ich es ausgeben kann. Es ist immer eine schlechte Idee, Geld auszugeben, das einem nicht wirklich gehört!

Sobald ich weiß, dass das Geld wirklich da ist, würde ich mit meiner Frau feiern gehen. Wir würden wahrscheinlich in ein tolles chinesisches Restaurant gehen. Und wir würden wahrscheinlich Champagner oder Cocktails bestellen, um zu feiern. Ich glaube nicht, dass wir viel auf diese Weise ausgeben würden, vielleicht 400 CHF. Ich bin niemand, der bei Essen und Getränken klotzt.

Danach müssten wir uns überlegen, was wir mit dem Geld machen. Hier ist, was unsere Anlagerichtlinie (Investor Policy Statement) über einen so großen unerwarteten Geldsegen sagt:

• Keine überstürzten Entscheidungen
• Steuern beachten (nur den Betrag nach Steuern berücksichtigen)
• Nur bis zu 10 % verwenden, ohne schlechtes Gewissen
• Den Rest in das Ziel investieren
• Unseren Lebensstil nicht erhöhen!

Das Erste, was wir also tun müssten, ist zu prüfen, ob wir auf diesen Betrag Steuern zahlen müssen. Für dieses Experiment gehen wir davon aus, dass dies bereits der Betrag nach Steuern ist.

Ich bin mir sicher, dass ich von der Million keine 100.000 ausgeben würde. Es gibt ein paar Dinge, die ich vielleicht für mein Haus kaufen würde. Aber das wären höchstens 5.000! In diesem speziellen Fall würden wir vielleicht am Ende 1 % des Gesamtbetrags ausgeben.

Ich sehe immer noch verschiedene Wege, die wir mit diesem Geld einschlagen könnten.

Der Weg zum Eigenheim

Ob ich ein Haus kaufe, steht für mich noch nicht fest. Einerseits hätte ich wirklich gerne mein eigenes Heim. Andererseits glaube ich, dass dies mein Streben nach finanzieller Unabhängigkeit verlangsamen würde. Ich glaube, dass der Kauf eines Hauses nicht der beste Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist.

Nichtsdestotrotz würde ich das sicher in Betracht ziehen, wenn ich eine Million Dollar bekäme. Wie gesagt, ich hätte wirklich gerne mein eigenes Haus.

Nun bleibt noch die Frage, wie ich das Haus kaufen würde. Es gibt drei Hauptoptionen für den Hauskauf in der Schweiz, wenn man viel Geld hat:

1. Du kaufst das Haus ohne Schulden, bar.
2. Du bezahlst 35 % des Hauses bar und behältst 65 % des Hauswertes als Schulden für den Rest deines Lebens.
3. Oder du zahlst die minimalen 20 % des Hauses bar und zahlst die nächsten 15 % in ein paar Jahren ab. Dann behältst du 65 % für immer als Schulden.

Ich persönlich glaube nicht, dass es Sinn macht, Option 1 zu wählen. 1. In der Tat sind die aktuellen Zinssätze extrem niedrig. Es ist also nicht schlecht, einige Schulden zu haben. Und wenn du dein Haus komplett besitzt, zahlst du mehr Steuern. Und indem du das restliche Geld investierst, kannst du mehr als die Zinsen herausholen. Wenn ich das Geld hätte, würde ich wahrscheinlich direkt Option 2 wählen. 2. In diesem Fall gibt es nur eine langfristige Hypothek und keine Notwendigkeit zur Amortisation.

Indem wir Option 2 wählen, glaube ich, dass unsere Wohnkosten in Zukunft niedriger sein werden. Wir müssten nur die Zinsen für die langfristige Hypothek zahlen. Natürlich fallen noch andere Gebühren an. Ein Vorteil des Kaufs ist, dass du sicher bist, das Haus behalten zu können. Du bist nicht vom Eigentümer abhängig. Und generell hast du eine bessere Auswahl an Häusern, wenn du sie kaufst.

Natürlich würden wir das restliche Geld gemäss unserem Investitionsplan anlegen. Sofern wir uns nicht für Option 1 entscheiden, hätten wir immer noch viel Geld zum Investieren. Das würde uns immer noch helfen, die finanzielle Unabhängigkeit schneller zu erreichen als auf unserem jetzigen Weg.

Nebenbei bemerkt würde es Mrs. The Poor Swiss und mich wahrscheinlich einige Jahre kosten, ein Haus zu finden, das uns beiden zusagt. Ich möchte etwas Altes. Sie möchte etwas wirklich Modernes. Ausserdem möchte ich ein freistehendes Haus, und sie möchte etwas mitten in der Stadt. Und ich möchte Holz. Sie möchte Beton. Du siehst, wie schwierig es für uns ist, einen gemeinsamen Nenner zu finden!

Der Weg der vollständigen Investition

Ein anderer Weg, unsere neue Million Dollar zu nutzen, ist, sie direkt zu investieren. Dies wäre der schnellste Weg, um die finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Wenn ich eine Million Dollar investieren müsste, würde ich sie glaube ich nicht direkt auf einmal investieren. Es ist generell klüger, als Einmalbetrag zu investieren. Ich würde mich jedoch nicht sicher fühlen, eine Million Dollar auf einmal zu investieren, besonders wenn man die aktuellen Marktbewertungen bedenkt. Ausserdem müsste ich wahrscheinlich meine Portfolio-Allokation überdenken.

Ich würde wahrscheinlich etwa 100.000 Dollar auf einmal in den Markt investieren. Aber den Rest würde ich wahrscheinlich über mindestens ein Jahr, wahrscheinlich zwei Jahre verteilt investieren. Um ehrlich zu sein, ich weiss es nicht wirklich.

Ich würde auch neue Anlageoptionen in Betracht ziehen. Ich würde zum Beispiel den Kauf einer Mietimmobilie in Erwägung ziehen. Da ich meinem Ruhestand näher käme, würde ich zu diesem Zeitpunkt wahrscheinlich in Anleihen investieren. Tatsächlich habe ich derzeit viele Anleihen. Aber sobald ich eine Million zu meinem Nettovermögen hinzugerechnet hätte, wäre mein Anteil an Anleihen sehr gering. Ich müsste entscheiden, ob ich mich damit wohlfühle.

Eine andere Sache, die ich mit diesem Geldbetrag definitiv tun würde, ist die Eröffnung eines zweiten Broker-Kontos. Ich bin derzeit bei DEGIRO, aber ich würde direkt ein Konto bei Interactive Brokers eröffnen. IB ist günstiger als DEGIRO, wenn man einen grossen Geldbetrag hat.

Die endgültige Wahl

Ich würde gerne glauben, dass ich mindestens ein paar Wochen über die Zukunft nachdenken würde, bevor ich irgendetwas mit dem Geld mache. Vielleicht würde ich sogar andere Wege in Betracht ziehen. Mit einer Million Dollar könnten wir zum Beispiel in ein anderes Land ziehen, wie etwa China, woher Mrs. The Poor Swiss kommt. Diese Idee gefällt mir momentan nicht wirklich. Aber wer weiss, was passiert, wenn sich mein Nettovermögen an einem einzigen Tag verneunfacht?

Dinge, die wir nicht tun würden

Es gibt Dinge, die wir definitiv nicht tun würden, wenn wir einen solchen Betrag erhielten.

Das Erste, was man nicht tun sollte, ist, es jedem zu erzählen. Das kann nur zu Problemen führen. Natürlich würden wir unseren Lebensstil ein wenig ändern. Aber wir würden nicht jedem von diesem neuen Geld erzählen. Da ich auf diesem Blog anonym bin, könnte ich es hier verkünden. Aber es gibt ein paar Leute, die wissen, wer ich bin. Auch das müsste ich entscheiden.

Ich glaube nicht, dass wir in einen verrückten Kaufrausch verfallen würden. Wir haben einen Plan, und ich glaube, wir können uns daran halten. Wie ich schon sagte, würden wir uns erlauben, ein wenig von dem Geld auszugeben, gemäss unserer Anlagerichtlinie. Aber ich glaube nicht, dass wir mehr als 1 % der Summe verwenden würden.

Eine andere Sache, die wir mit dem Geld nicht tun würden, ist, es zu verschenken. Erstens braucht niemand in meiner Familie oder meinem Freundeskreis wirklich Geld. Und da wir nicht planen, es ihnen zu erzählen, wird es auch keine Anfragen geben. Was wohltätige Zwecke angeht, muss ich zugeben, dass ich von Natur aus nicht sehr wohltätig bin. Ausserdem vertraue ich Wohltätigkeitsorganisationen nicht wirklich, dass sie das Geld, das ich geben würde, korrekt verwenden. Es gab einfach zu viele Skandale, bei denen das Geld in den Taschen von Leuten landete, die es wirklich nicht nötig hatten!

Schlussfolgerung

Zusammenfassend lässt sich sagen: Wenn ich eine Million Dollar bekäme, würde ich entweder ein Haus kaufen und meinen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit fortsetzen oder es vollständig investieren und meinen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit fortsetzen. In jedem Fall würde mich das dem vorzeitigen Ruhestand viel näher bringen, als ich es jetzt bin. Im Moment würde eine Million nicht ausreichen, um uns direkt in den Ruhestand zu schicken. Wären es zwei Millionen Dollar, sähe die Sache ganz anders aus, da ich sofort finanziell unabhängig wäre.

Wie du in meinem Beitrag sehen kannst, sind einige Dinge noch nicht geklärt. Zum Beispiel bin ich mir noch nicht sicher, ob ich ein Haus kaufen werde. Und ich bin unsicher, wie ich eine Million Dollar in meinem Portfolio aufteilen soll. Das ist im Moment okay, da ich noch weit von der finanziellen Unabhängigkeit entfernt bin. Das ist etwas, das ich in den kommenden Jahren herausfinden muss.

Nun müssen wir bedenken, dass dies nur ein Gedankenexperiment ist. Es besteht nämlich keine Chance, dass mir jemand eine Million Dollar schenkt! Und niemand weiss genau, wie er bei einem solchen Ereignis reagieren wird. Ich hoffe, dass ich richtig darauf reagieren werde. Aber das kann man erst an dem Tag herausfinden, an dem es passiert.

Wenn du Gedankenexperimente magst, kannst du lesen, was ich tun würde, wenn ich im Ruhestand wäre.

Was würdest du tun, wenn du eine Million Dollar geschenkt bekämst?