Dossier catastrophe – Une façon simple de se préparer à son décès

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Retraite

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Aujourd’hui, je vais parler d’un sujet dont la plupart des gens préfèrent ne pas parler : la mort. Plus précisément, nous allons parler de ce qui arrivera à votre famille après votre décès.

Même si ce n’est pas une préoccupation amusante, vous devez vous préparer à votre mort. Pas pour toi. Mais pour les personnes qui dépendent de vous. Les factures ne cesseront pas d’arriver après votre décès.

Vos proches viennent de vivre l’événement tragique de votre décès. Aujourd’hui, ils peuvent être confrontés à de nouvelles difficultés. Et si vous étiez le seul à savoir comment accéder au système bancaire ? Et si vous étiez le seul à avoir accès à toutes les polices d’assurance ?

Un dossier de catastrophe est un moyen d’aider vos proches pendant cette période difficile. Un tel fichier sera utile dans ce cas, mais il ne résoudra pas tous les problèmes possibles, bien sûr. C’est le premier pas pour être mieux préparé.

Dossier catastrophe

Un dossier de catastrophe est un dossier contenant toutes les informations nécessaires sur la manière de gérer les choses administratives et financières. Ce fichier est destiné à être utile une fois que vous serez mort. Ou une fois que vous n’êtes pas en mesure de vous occuper des finances. Certaines personnes l’appellent aussi dossier de décès ou dossier en cas de décès.

Mais je pense que c’est un peu sinistre. Je préfère le nom de fichier catastrophe. Et dans certains cas, ce fichier peut être utile même si vous n’êtes pas mort. Imaginez que vous êtes dans le coma ou que vous êtes handicapé. Dans ces cas, le fichier catastrophe peut être d’une grande aide.

Alors, que doit contenir le fichier catastrophe ? De nombreux éléments doivent être présents dans ce fichier. La première chose que j’ajouterais est une lettre de présentation. Vous pouvez y ajouter un message privé si vous le souhaitez. Il devrait contenir des instructions sur la manière d’utiliser le fichier de catastrophe. Il doit indiquer ce qu’il contient et ce qu’il faut faire pour avoir accès à l’information. Vous pouvez également inclure vos dernières volontés pour être clair.

Mots de passe

Si vous n’avez pas déjà partagé cette information auparavant, la première information réelle dans le dossier de catastrophe devrait être le mot de passe de votre ordinateur personnel.

Si vous utilisez votre smartphone plus que votre ordinateur, son mot de passe doit également être inclus. Je ne recommande pas d’inclure tous vos mots de passe dans ce fichier. Il y en a trop.

En revanche, je vous conseille d’ajouter tous vos mots de passe à un gestionnaire de mots de passe. Par exemple, j’utilise LastPass pour gérer tous mes mots de passe. Et n’oubliez pas l’authentification à deux facteurs. Ensuite, vous pouvez partager un moyen d’obtenir l’accès à ce compte, et le destinataire du fichier catastrophe aura directement tous vos mots de passe ! Que vous vouliez inclure tous vos mots de passe dans le fichier ou les rendre accessibles par un autre moyen, je pense qu’ils doivent être inclus.

Si vous voulez en savoir plus sur la sécurité, vous pouvez lire mon article sur la sécurisation de vos finances personnelles en ligne.

Documents

Le dossier de catastrophe doit également contenir des documents clés. Celles-ci seront différentes d’une famille à l’autre. Si vous avez un testament, c’est un excellent endroit pour en mettre une copie. Vous devriez également inclure vos documents de propriété immobilière, vos polices d’assurance, vos contrats de travail et vos dossiers fiscaux.

En fonction de ce que vous voulez, il peut y avoir de nombreux documents inclus. Ce qui est important, c’est que vous incluez les documents les plus importants. Je vous recommande également d’avoir la copie numérique de ces documents disponible quelque part.

Informations de contact

Si vous avez des conseillers, vous devez également préparer une liste de ceux-ci avec leurs coordonnées. Il peut s’agir de votre conseiller fiscal, de votre conseiller financier, de votre gestionnaire de biens immobiliers ou de votre gestionnaire d’assurance. Il est essentiel que quelqu’un puisse les contacter après votre décès. Votre patrimoine ne s’arrêtera pas simplement avec vous. Quelqu’un doit s’en occuper après vous. Vous devriez probablement informer ces personnes qui pourraient les contacter.

Une chose à laquelle vous ne pensez peut-être pas est l’information médicale. La première information serait les coordonnées du médecin personnel. Ensuite, vous devez inclure tous les détails des polices d’assurance maladie. Ces détails doivent également inclure les médicaments pris par chaque membre de la famille. Et enfin, des informations sur les allergies de chacun.

Tâches liées aux finances personnelles

Si vous êtes celui qui gère la plupart des finances et du budget de la famille, vous devez inclure des informations à ce sujet. Idéalement, votre proche est déjà au courant de tout cela. Quoi qu’il en soit, incluez toutes les informations à son sujet dans le dossier de catastrophe. Ces informations doivent comprendre tout ce que vous devez faire pour gérer vos factures et votre budget.

J’ai une routine financière fixe que j’ai déjà décrite sur ce blog. Vous devez inclure cette routine dans votre fichier de catastrophe. Décrivez chaque chose que vous faites pour payer les factures et gérer votre budget.

Bien sûr, pour payer les factures, vous avez besoin des informations sur la manière d’accéder à tous les comptes. Vous devez décrire où se trouve votre argent. Ces informations doivent comprendre les données de connexion de tous vos comptes bancaires, de courtage et d’investissement.

Si vous avez des biens matériels stockés dans la maison, ne les oubliez pas. De même, si vous disposez d’un coffre-fort bancaire, il convient d’indiquer pour chacun d’eux la raison de son utilisation. En outre, elle doit également inclure des informations sur votre stratégie d’investissement. Et n’oubliez pas les codes PIN de vos cartes de crédit.

Vous pouvez penser que certaines de ces informations sont probablement trop nombreuses. En effet, votre partenaire devrait déjà disposer d’un grand nombre de ces informations. Et cela peut être vrai maintenant. Mais qui sait si l’on se souviendra de tout dans plusieurs années.

Et si vous et votre proche mouriez en même temps ? Un membre de votre famille ou un ami peut gérer votre succession. Ou votre enfant le plus âgé pourrait s’en occuper. Dans ce cas, ils peuvent disposer de beaucoup moins d’informations que nécessaire. C’est pourquoi votre dossier de catastrophe doit être complet.

Comment stocker votre dossier de catastrophe

Bien sûr, il ne suffit pas d’écrire un fichier catastrophe. Vous devez vous assurer que votre conjoint peut y avoir accès facilement. Vous devez également vous assurer qu’il est à l’abri du regard des étrangers. Il contient beaucoup d’informations sensibles.

Je conseillerais d’en avoir plusieurs versions. Même en ces années de technologie, je recommanderais une version papier. Mais je ferais aussi une version électronique à laquelle on peut accéder en toute sécurité.

Il existe de nombreuses façons d’organiser cela, mais voici ce que je ferais :

  1. Une version numérique du dossier de catastrophe se trouve sur mon ordinateur, protégée par un mot de passe.
  2. Une version papier stockée dans une autre maison. J’envisagerais de le donner à l’un de mes parents pour qu’il le tienne. Et peut-être une version papier dans notre propre maison.

Il est beaucoup plus difficile de perdre la version numérique que la version papier. En outre, cela vous obligera également à numériser vos documents essentiels. Le fait d’avoir tout préparé est une bonne motivation pour se passer de papier.

Une autre idée est le coffre-fort. Mais ce n’est pas gratuit et c’est peut-être un peu exagéré. À moins que vous ne gériez une grande succession, il est probablement suffisant d’avoir deux versions.

Vous pouvez également opter pour le tout numérique. Pour cela, vous devez vous assurer que le destinataire du fichier catastrophe a accès au fichier. Par exemple, vous pouvez simplement placer le fichier dans votre compte Google Drive. Ou tout autre compte de stockage en nuage. Si le compte est déjà accessible par l’autre personne, en cas de sinistre, elle pourrait facilement accéder au dossier de sinistre.

Comme il contiendra beaucoup de données sensibles, assurez-vous de protéger l’accès à ce compte. L’authentification à deux facteurs est une fois de plus très importante ici. Dans tous les cas, vous souhaitez activer le dispositif à deux facteurs sur la plupart de vos comptes en ligne. Le cryptage de votre fichier de catastrophe est également une bonne idée :)

Et n’oubliez pas de mettre à jour votre dossier de catastrophe. Si vous rédigez un dossier de catastrophe et que vous ne le mettez pas à jour pendant dix ans, il ne sera pas très utile. Vous devriez probablement y revenir tous les quelques mois. Je pense qu’une mise à jour tous les six mois ou un an est tout à fait raisonnable. Vous pouvez aussi le mettre à jour chaque fois que quelque chose change.

Modèle (mon fichier catastrophe)

Ces fichiers sont assez personnels, donc chacun adaptera sa propre version. Cependant, comme de nombreuses personnes l’ont demandé, voici la table des matières de mon dossier catastrophe avec quelques notes :

  1. Ce document – Comment lire le document
  2. Comptes bancaires – Tous nos comptes bancaires, comment les utiliser et à quoi ils servent.
  3. Cartes de crédit – Toutes nos cartes de crédit, comment les utiliser et à quoi elles servent.
  4. Investissements – Nos comptes d’investissement et notre philosophie d’investissement
  5. Assurances – Liste de toutes nos polices d’assurance
  6. Notre budget – Comment gérer un budget
  7. Le Pauvre Suisse – Informations sur le blog
  8. Perdu mon téléphone – Que faire en cas de perte de mon téléphone ?
  9. Documents importants – Où sont stockés nos documents et comment y accéder ?
  10. Mots de passe – Authentification à tous nos services en ligne
  11. Personal Finance Routine – Comment gérer notre argent ?
  12. Prêts – Liste des prêts que nous avons
  13. Actifs – Informations sur nos actifs, ce qu’il faut faire à leur sujet.
  14. Annoncer mon décès – Qui prévenir si je meurs ?
  15. Arrangements funéraires – Que faire de mon corps ?
  16. Contacts – Qui contacter pour obtenir de l’aide ?
  17. Mise à jour de ce document – Comment mettre à jour et entretenir ce document

J’espère que cela pourra vous être utile comme point de départ.

Conclusion

Un dossier catastrophe peut être un outil puissant pour aider vos proches après votre décès.

Cela peut les aider à ne pas avoir de difficultés à poursuivre leur vie. Je n’ai pas encore de dossier de catastrophe. Mais je prévois d’en préparer un l’année prochaine. Comme je gère la plupart de nos finances, je pense qu’il serait très utile en cas de décès.

Un autre bon moyen est aussi de partager toutes ces informations tant que vous le pouvez. Les deux personnes de votre couple doivent avoir accès aux comptes de la famille. Et tous deux doivent être conscients de ce qu’il faut faire pour les factures, l’assurance et toutes ces questions administratives. Je continue à penser que, même dans ce cas, il peut être utile de disposer d’un fichier catastrophe.

Bien sûr, ce n’est qu’une des choses que vous pouvez faire pour faciliter l’éventualité de votre décès. Une autre chose importante en cas de décès est de préparer un testament. Si votre situation est simple, vous n’en avez peut-être pas besoin. Mais il existe de nombreux cas où un testament peut être utile.

Je n’ai pas fini avec mon dossier sur les catastrophes. Je viens de commencer à l’utiliser. Je prévois de le compléter sur Google Drive et de partager ensuite toutes les informations.

Dans un autre article, j’essaierai d’expliquer ce que doit contenir un testament et comment le rédiger. Une autre chose que vous pouvez faire est de ne pas être le seul à être en charge des comptes. C’est plus facile si votre conjoint est aussi le propriétaire légal de tout ce que vous possédez. Cela vous aidera beaucoup.

Puisqu’il s’agit d’un article sur la sécurité, vous pouvez continuer et lire comment sécuriser vos finances personnelles.

Et vous ? Comment vous êtes-vous préparé à votre mort ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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