Pouvez-vous retirer 4% de votre portefeuille actuel ?

Indépendance Financière

Une idée fausse très répandue au sujet de l’étude Trinity est que les gens croient qu’ils retireront 4 % du portefeuille actuel. Si le portefeuille vaut 1’000’000 USD cette année, ils peuvent en retirer 4%, soit 40’000 USD.

Mais en réalité, le retrait est basé sur le portefeuille initial au moment de la retraite. Si vous commencez avec 800’000 USD, vous pouvez en retirer 32’000 USD. Et ensuite, vous ajustez le retrait chaque année en fonction de l’inflation. Pendant la première année, c’est la même chose, mais ces deux méthodes sont très différentes les années suivantes.

Mais que se passerait-il si vous retiriez sur la base de votre portefeuille actuel et non du portefeuille initial ? Nous allons le découvrir !

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Faut-il utiliser un coussin de liquidités à la retraite ?

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Lorsque vous prenez votre retraite sur la base d’un taux de retrait sûr, vous retirez de votre capital mois après mois. Le principal risque est que vous manquiez d’argent avant la fin de votre retraite.

Le principal cas où cela se produirait est celui où vous prenez votre retraite juste avant un grand krach boursier. Une mauvaise séquence de rendements constitue un risque important pour votre retraite. Une façon de réduire le risque est de réduire le taux de retrait sûr que vous utilisez. Mais cela signifie que vous devrez accumuler beaucoup plus d’argent. Et vous pouvez aussi vous retrouver avec beaucoup d’argent à la fin de votre retraite.

Une autre solution que beaucoup de gens se demandent s’ils doivent détenir davantage de liquidités pour se protéger contre ce risque. C’est exactement ce que nous allons découvrir aujourd’hui !

J’ai simulé quelques utilisations de ce que l’on appelle les coussins de liquidités à la retraite. Nous verrons si cela a du sens ou non.

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Les risques de séquences de rendement peut ruiner votre retraite

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Le risque de séquence de rendements, ou simplement le risque de séquence, affecte les personnes qui investissent ou retirent régulièrement des fonds de leurs portefeuilles. Lorsque vous investissez, ils doivent s’équilibrer. Mais cet effet est plus important lorsque vous vous retirez. L’idée principale est que les rendements négatifs des premières années sont bien pires que ceux des années suivantes.

Il est difficile de l’expliquer avec des mots. Mais il est facile à comprendre à l’aide d’exemples. Je montrerai les différences qu’une séquence de risque de rendement peut apporter à différents scénarios.

Nous allons donc nous pencher sur le risque lié à la séquence des rendements et sur ce que nous pouvons faire pour y remédier.

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Le glossaire de l’investissement : Tous les termes à connaître

Investir

Le monde de l’investissement est complexe et vaste. Il existe des tonnes de concepts tels que les actions, les obligations, l’effet de levier, les marchés baissiers, etc.

Aujourd’hui, je souhaite vous fournir un glossaire de tous ces termes relatifs aux investissements. Ce glossaire a été demandé à plusieurs reprises par certains de mes lecteurs. Nous espérons que cela vous aidera à naviguer facilement dans le monde de l’investissement.

Si vous pensez que je devrais inclure d’autres termes dans le glossaire, faites-le moi savoir dans les commentaires ci-dessous.

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Ma déclaration d’investissement – Vous en avez besoin aussi !

Indépendance Financière, Indépendance Financière, Indépendance Financière, Indépendance Financière

Avoir une stratégie clairement définie est très bon pour vos investissements et vos finances. Il est essentiel d’avoir des objectifs et une vision à long terme.

Une déclaration d’investissement (IPS) est un outil qui vous aide à le faire. Il s’agit d’un moyen d’écrire pourquoi et comment vous investissez. Votre IPS vous aide à avoir une vision claire des raisons pour lesquelles vous investissez et de la manière dont vous devez investir pour atteindre vos objectifs.

Lorsque j’ai commencé à investir, j’ai mis par écrit ma déclaration d’investissement. Ça m’a pris environ deux heures. C’était un excellent exercice pour moi.

Dans cet article, je vous montre mon IPS et j’explique précisément les objectifs d’un IPS. Chaque déclaration sera différente car chaque investisseur est différent. Vous pouvez suivre mon exemple pour créer le vôtre. Mais vous devez tout de même réfléchir à chaque point et l’adapter à vos propres besoins.

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Review UBS Bank 2022 – Avantages et inconvénients

Économiser

UBS est probablement la banque suisse la plus connue. Même de nombreux étrangers connaissent cette grande banque. Et c’est aussi la plus grande banque de Suisse par sa capitalisation boursière. UBS est présente dans de nombreux pays, et pas seulement en Suisse.

Mais, est-ce un bon service bancaire ? Je vais répondre à cette question précise dans cet article.

Je vais examiner en détail les services bancaires d’UBS et voir les avantages et les inconvénients de cette banque.

À la fin de l’article, vous saurez si vous devez utiliser un compte bancaire UBS.

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Qu’est-ce que la théorie moderne du portefeuille ?

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La théorie moderne du portefeuille (MPT) est populaire dans le monde de l’investissement. De nombreuses personnes conçoivent des portefeuilles d’investissement sur la base de cette théorie.

Et certains services en ligne utilisent également la théorie moderne du portefeuille pour fournir des services d’investissement. C’est par exemple le cas du Robo-Advisor Inyova qui base ses portefeuilles sur cette théorie.

Il est donc grand temps d’apprendre précisément ce qu’est la théorie moderne du portefeuille et ce qu’elle signifie pour nous, investisseurs passifs.

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La règle des 4% fonctionne-t-elle ces dernières années ?

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En général, lorsque nous faisons des simulations de retraite, nous voulons remonter le plus d’années possible en arrière. Pour mes précédentes simulations de retraite, cela signifiait qu’il fallait utiliser environ 150 ans de données pour effectuer la simulation.

Cependant, il y a potentiellement un problème avec cette simulation. Et si nous n’étions plus dans la même situation maintenant ? Et si les chances de réussite de ces dernières années étaient sensiblement différentes de celles d’avant ?

J’ai pensé que ce serait une analyse intéressante de se concentrer sur les 50 dernières années au lieu de prendre les 150 années complètes de données. Par exemple, cela signifierait qu’il n’y aurait pas de Grande Dépression dans l’analyse.

Voyons donc si la règle des 4% aurait fonctionné au cours des 50 dernières années. Et bien sûr, nous allons tester beaucoup plus de taux de retrait !

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Que faire après un marché baissier ?

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En 2020, nous avons eu un court marché baissier suivi d’un autre marché haussier. Après la fin d’un marché baissier, il est temps d’y réfléchir. Si votre portefeuille n’est pas encore sorti du rouge, il n’y a pas de mal à se préparer au prochain marché haussier.

Nous avons déjà évoqué les mesures à prendre pendant un marché baissier. La plus importante de ces choses est de ne pas paniquer. Mais lorsque le marché boursier se redresse, il y a quelques autres choses que vous pouvez faire.

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Faut-il souscrire une assurance protection juridique sur 2022?

Économiser

J’ai parlé de plusieurs types d’assurances jusqu’à présent. Mais je n’ai pas encore parlé de l’assurance de protection juridique. Cette assurance est moins connue que les autres car elle n’est pas obligatoire. Ainsi, peu de gens l’utilisent, et beaucoup de gens se demandent s’ils doivent en prendre ou non.

Cet article traitera donc en détail de l’assurance de protection juridique en Suisse et de la question de savoir si nous devons ou non en prendre une.

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