Avis sur les prestations de libre passage Liberty 2026 – Avantages & Inconvénients

Prestations de libre passage Liberty

Liberty est une grande entreprise en Suisse qui gère plusieurs plateformes de prévoyance. Ils fournissent plusieurs fondations de prévoyance et offrent même une infrastructure à d’autres fournisseurs de prévoyance (marque blanche).

En 2026, ils gèrent environ 6 milliards de CHF. Ils sont l’une des plus grandes plateformes de prévoyance traditionnelles en Suisse.

L’entreprise elle-même a été créée en 2001 à Schwyz. Le compte de prestations de libre passage Liberty a été créé en 2005. C’est déjà un produit mature.

Bien qu’ils offrent de nombreux services, cet article se concentrera sur l’offre de prestations de libre passage Liberty. Les comptes de libre passage sont des comptes où tu transfères ton deuxième pilier si tu cesses de travailler avant l’âge de la retraite.

Stratégie d’investissement

Avant d’investir de l’argent dans un produit, il est essentiel de savoir comment il sera investi.

Malheureusement, Liberty a le système le plus déroutant que j’aie jamais vu. Ils proposent huit stratégies différentes :

1. Investissement à faible risque. Ceci est conçu pour minimiser les risques en utilisant uniquement des obligations sûres.
2. BVG Fund Invest – One. Cette stratégie investira dans un seul fonds de placement et conservera 5 % en espèces.
3. BVG Fund Invest – Champs. Cette stratégie investira dans 3 fonds de placement et conservera 5 % en espèces.
4. BVG Fund Invest – Mix. Cette stratégie investira dans jusqu’à 5 fonds de placement et conservera 5 % en espèces.
5. Index Fund Invest. Cette stratégie investira dans des fonds indiciels purs.
6. Multi Fund Invest – Compare Invest Universe. Cette stratégie permet à l’utilisateur de choisir des fonds de placement d’autres fondations. Tu dois avoir 250 000 CHF sur ton compte pour accéder à cette stratégie.
7. Multi Fund Invest – Open Invest Universe. Cette stratégie est similaire à la précédente, mais avec un choix de fonds plus large. Tu dois également avoir 250 000 CHF pour y accéder.
8. Mandate Invest. Cette stratégie te donne une gestion d’actifs dédiée pour tes fonds. Tu auras besoin de 750 000 CHF sur ton compte pour y accéder.

Je trouve qu’il est préjudiciable à l’utilisateur d’avoir autant d’options. Mais la bonne nouvelle est qu’il n’y a qu’une seule bonne option : Index Fund Invest. Cette stratégie investira dans des fonds indiciels et devrait donner les meilleurs résultats moyens avec les meilleurs frais. L’investissement indiciel a fait ses preuves.

Avec cette stratégie, tu ne peux pas choisir directement des fonds indiciels, mais tu peux choisir une stratégie de fonds de Liberty :

• Selection Index 20
• Selection Index 35
• Selection Index 55
• Selection Index 75
• Selection Index 95

Le nombre dans la stratégie représente l’allocation aux actions. Par conséquent, tu peux aller jusqu’à 95 % en actions, ce qui est vraiment bien pour les prestations de libre passage. Il est important de noter que pour obtenir 95 % d’actions, tu devras remplir un questionnaire de risque. Chacune des stratégies détient 5 % en espèces. Ensuite, le montant qui n’est pas en actions est réparti entre les obligations et l’immobilier.

Chacune des cinq stratégies est également disponible en alternative ESG (Selection Index 95 ESG, par exemple). ESG signifie Environnemental, Social et Gouvernance et est simplement un grand mot pour l’investissement durable.

Liberty est transparent sur ses stratégies et partage les fonds utilisés dans chaque stratégie. Par exemple, nous pouvons examiner le Selection Index 95 (en juin 2026) :

• 49 % en actions suisses (UBS Index Fund – Equities Switzerland All ESG NSL A-acc)
• 16 % en actions mondiales (UBS Investment Fund – Equities Global Passive W)
• 16 % en actions mondiales couvertes en CHF (UBS Index Fund – Equities World ex CH CHF hedged A-acc)
• 14 % en actions des marchés émergents (UBS Index Fund – Equities Emerging Markets NSL A-acc)

À mon avis, ce portefeuille est décent, mais pas excellent. Pour moi, il manque de diversification. Avoir 49 % en actions suisses est tout simplement trop pour un pays qui représente environ 3 % du marché boursier mondial. Ensuite, avoir 70 % en francs suisses est probablement trop aussi, mais sur ce point, beaucoup de gens s’en contenteront. Une exposition de 30 % aux devises étrangères est relativement standard en Suisse, mais certaines alternatives peuvent aller beaucoup plus haut.

La dernière chose qui m’agace est que nous sommes forcés d’utiliser un fonds ESG pour les actions suisses. Ils ont des alternatives ESG, alors pourquoi imposer l’ESG à près de la moitié du fonds ? Cela limite fortement notre choix.

Dans l’ensemble, la stratégie des prestations de libre passage Liberty est acceptable, mais pourrait être plus simple. Et j’aimerais que nous puissions avoir un portefeuille personnalisé de fonds indiciels sans avoir besoin de 250 000 CHF sur notre compte. J’aimerais aussi que les portefeuilles soient plus diversifiés.

Il est également à noter que tu peux conserver l’intégralité de ton compte de prestations de libre passage en espèces si tu le souhaites. Dans ce cas, tu obtiendras actuellement un taux d’intérêt de 0,02 % (en juin 2026).

Frais d’investissement

Nous devons maintenant examiner les frais.

Puisque nous avons établi que la meilleure façon d’investir est d’utiliser la stratégie Index Fund Invest, nous nous concentrerons sur celle-ci pour les frais.

Le principal frais est le frais de fondation de 0,45 % par an. Cela signifie que tu perdras 0,45 % de tes actifs chaque année. C’est un frais standard pour les comptes suisses.

La deuxième chose que nous devons considérer est quelque chose que de nombreux investisseurs ne regardent pas d’assez près : les frais des fonds. Par exemple, si nous regardons la stratégie Selection Index 95, le frais total est de 0,22 %. En moyenne, les fonds indiciels ont un frais de 0,23 %. C’est ce que nous considérerons comme le frais moyen pour Liberty.

Nous devons également examiner les fonds pour voir s’il y a des frais cachés. Heureusement, ce n’est pas mauvais ici. À l’intérieur de ces fonds UBS se trouvent en fait d’autres fonds UBS sous-jacents (une structure de fonds de fonds). Et ces sous-fonds sont des fonds institutionnels. Cela signifie que nous ne perdrons pas d’argent supplémentaire en raison de la retenue à la source des dividendes. D’un autre côté, il aurait été préférable qu’ils détiennent directement les fonds institutionnels, car nous aurions alors des frais moins élevés. De plus, les frais d’entrée et de sortie des sous-fonds ne devraient pas s’appliquer aux prestations de libre passage Liberty.

Les fonds de pension sont exonérés de droit de timbre, nous ne devrions donc pas avoir à en payer avec Liberty. Nous pouvons également nous attendre à des frais de change, mais Liberty ne divulgue pas sa prime (probablement autour de 0,50 %). Mais comme cela ne s’applique qu’aux transactions et que seulement 30 % seront en devises étrangères, cela ne devrait pas faire une grande différence.

Dans l’ensemble, nous pouvons alors nous attendre à un frais total de 0,68 % pour les prestations de libre passage Liberty. Ce n’est pas excellent, mais c’est un frais décent.

Si tu choisis de conserver ton compte en espèces, tu n’auras pas à payer de frais.

Autres frais

Il est également important d’examiner les autres frais qui peuvent s’appliquer dans des cas particuliers.

Si tu prends ta retraite et retires ton argent, tu ne paieras pas de frais, mais si tu retires l’argent dans des cas particuliers, tu paieras des frais :

• Si tu deviens indépendant : 250 CHF
• Si tu déménages à l’étranger : 600 CHF
  • Tu peux également payer 1200 CHF et bénéficier d’un traitement prioritaire (10 jours ouvrables au lieu de 30)
  • Si l’argent a été investi pendant moins de 180 jours, tu paieras les frais de 1200 CHF
• Si tu retires pour une maison
  • Les résidents suisses paieront 400 CHF
  • Les résidents étrangers paieront 600 CHF
  • Les nantissements sont gratuits

Ces frais ne sont pas bas, mais ils sont standard dans l’industrie des prestations de libre passage.

Commentaires des utilisateurs

Il est généralement bon de consulter les avis sur un service avant de l’utiliser.

Malheureusement, je n’ai pas pu trouver beaucoup d’avis sur Liberty. Il n’y a que 22 avis sur Google Reviews, avec une note moyenne de 4,5 étoiles sur 5. Dans l’ensemble, les avis sont assez enthousiastes. Parmi les avis négatifs, l’un se plaignait du manque de pension, mais cela est lié au deuxième pilier, pas aux prestations de libre passage. Quelques autres citent les frais comme étant mauvais. Mais dans l’ensemble, il est très difficile de tirer des conclusions basées sur 22 avis.

Alternatives

Nous devrions également examiner quelques alternatives et comparer les prestations de libre passage Liberty avec celles-ci.

Prestations de libre passage Liberty vs prestations de libre passage Finpension

Meilleur compte de libre passage

Finpension Libre Passage

5.0

Frais très faibles

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Les prestations de libre passage Finpension sont actuellement mon compte de prestations de libre passage préféré, nous devrions donc comparer Liberty et Finpension ensemble.

Finpension n’a qu’une seule stratégie basée sur des fonds indiciels, tandis que Liberty a plusieurs stratégies. Si nous comparons leurs stratégies de fonds indiciels respectives, une différence est que Finpension utilise directement des fonds institutionnels tandis que Liberty s’appuie sur des fonds de fonds. Cela ne fait aucune différence en termes d’efficacité, mais signifie que la stratégie de Finpension est plus simple.

Quant aux frais, les prestations de libre passage Finpension coûtent 0,49 % par an. D’autre part, le compte de prestations de libre passage Liberty coûte 0,68 % par an, ce qui est nettement plus cher.

De plus, le produit de prestations de libre passage Finpension présente quelques autres avantages :

• Peut aller jusqu’à 99 % en actions (contre 95 % pour Liberty)
• Peut aller jusqu’à 99 % d’exposition aux devises étrangères (contre 30 % pour Liberty)
• Possède deux fondations
• Dispose d’une application mobile en plus de l’application web

Le seul inconvénient de Finpension est si tu veux conserver ton compte en espèces. Dans ce cas, tu paieras les frais de Finpension. D’autre part, ce serait gratuit chez Liberty.

Dans l’ensemble, le produit de prestations de libre passage Finpension présente de nombreux avantages par rapport à Liberty, et je les choisirais pour mes comptes de prestations de libre passage.

Pour en savoir plus, tu peux lire notre avis sur les prestations de libre passage Finpension.

Liberty vested benefits FAQ

Liberty vested benefits Résumé

Notre avis honnête sur le compte de prestations de libre passage Liberty. Ce géant traditionnel en vaut-il la peine, ou devrais-tu choisir une alternative moins chère ?

Note de l’éditeur/éditrice :
3.5

Liberty vested benefits Avantages

• Banque bien établie
• Application web
• Disponible en anglais
• Compte gratuit en espèces

Liberty vested benefits Inconvénients

• Pas d'application mobile
• Le portefeuille par défaut contient des fonds ESG obligatoires
• Faible exposition maximale aux devises étrangères
• Les frais ne sont pas excellents

Conclusion

Dans l’ensemble, le produit de prestations de libre passage Liberty est un compte de prestations de libre passage intéressant. J’aimerais qu’il soit plus simple, car il offre de nombreuses stratégies trop compliquées. De plus, certaines de ces stratégies sont limitées aux personnes fortunées. Cependant, il est bon qu’ils aient une bonne stratégie de fonds indiciels qui devrait fonctionner pour la plupart des gens.

Les frais du service sont décents mais pourraient être améliorés. S’ils utilisaient directement des fonds institutionnels au lieu de fonds de fonds, les frais seraient nettement meilleurs.

Donc, ce produit est bon, mais il est malheureusement assez éloigné des meilleurs comptes de prestations de libre passage disponibles en Suisse. Si tu veux un excellent exemple, tu peux consulter notre avis sur les prestations de libre passage Finpension.

Et toi ? Que penses-tu des prestations de libre passage Liberty ?