Liberty Freizügigkeitskonto im Test2026 – Vor- & Nachteile

Liberty Freizügigkeit

Liberty ist ein grosses Unternehmen in der Schweiz, das mehrere Vorsorgeplattformen betreibt. Sie bieten mehrere Vorsorgestiftungen an und stellen sogar Infrastruktur für andere Vorsorgeanbieter bereit (White-Labeling).

Stand 2026 verwalten sie rund 6 Milliarden CHF. Sie sind eine der grössten traditionellen Vorsorgeplattformen in der Schweiz.

Das Unternehmen selbst wurde 2001 in Schwyz gegründet. Das Liberty-Freizügigkeitskonto selbst wurde 2005 eingeführt. Es ist bereits ein ausgereiftes Produkt.

Obwohl sie viele Dienstleistungen anbieten, konzentriert sich dieser Artikel auf das Liberty-Freizügigkeitsangebot. Freizügigkeitskonten sind Konten, auf die du deine zweite Säule überträgst, wenn du vor dem Rentenalter aufhörst zu arbeiten.

Anlagestrategie

Bevor man Geld in ein Produkt investiert, ist es entscheidend zu wissen, wie es investiert wird.

Leider hat Liberty das verwirrendste System, das ich je gesehen habe. Sie haben acht verschiedene Strategien verfügbar:

1. Low Risk Invest. Diese Strategie soll Risiken minimieren, indem nur sichere Anleihen verwendet werden.
2. BVG Fund Invest – One. Diese Strategie investiert in einen einzigen Anlagefonds und hält 5 % in Cash.
3. BVG Fund Invest – Champs. Diese Strategie investiert in 3 Anlagefonds und hält 5 % in Cash.
4. BVG Fund Invest – Mix. Diese Strategie investiert in bis zu 5 Anlagefonds und hält 5 % in Cash.
5. Index Fund Invest. Diese Strategie investiert in reine Indexfonds.
6. Multi Fund Invest – Compare Invest Universe. Diese Strategie erlaubt es dem Nutzer, Anlagefonds anderer Stiftungen auszuwählen. Du brauchst 250.000 CHF auf deinem Konto, um Zugriff auf diese Strategie zu erhalten.
7. Multi Fund Invest – Open Invest Universe. Diese Strategie ist ähnlich wie die vorherige, aber mit einer grösseren Fondsauswahl. Du brauchst ebenfalls 250.000 CHF, um darauf zugreifen zu können.
8. Mandate Invest. Diese Strategie bietet dir eine dedizierte Vermögensverwaltung für deine Anlagen. Du brauchst 750.000 CHF auf deinem Konto, um Zugriff darauf zu erhalten.

Ich finde es für den Nutzer nachteilig, so viele Optionen zu haben. Aber die gute Nachricht ist: Es gibt nur eine wirklich gute Option: Index Fund Invest. Diese Strategie investiert in Indexfonds und sollte im Durchschnitt die besten Ergebnisse bei den besten Gebühren liefern. Index-Investing hat eine nachgewiesene Erfolgsbilanz.

Mit dieser Strategie kannst du Indexfonds nicht direkt auswählen, aber du kannst eine Fondsstrategie von Liberty wählen:

• Selection Index 20
• Selection Index 35
• Selection Index 55
• Selection Index 75
• Selection Index 95

Die Zahl in der Strategie ist die Aktienquote. Du kannst also bis zu 95 % in Aktien gehen, was für Freizügigkeit wirklich gut ist. Wichtig: Um 95 % Aktien zu erhalten, musst du einen Risikofragebogen ausfüllen. Jede der Strategien hält 5 % in Cash. Dann wird der Anteil, der nicht in Aktien ist, zwischen Anleihen und Immobilien aufgeteilt.

Jede der fünf Strategien ist auch als ESG-Alternative verfügbar (z. B. Selection Index 95 ESG). ESG steht für Environmental, Social und Governance und ist einfach ein grosses Wort für nachhaltiges Investieren.

Liberty ist bei ihren Strategien transparent und zeigt, welche Fonds in jeder Strategie verwendet werden. Zum Beispiel können wir uns den Selection Index 95 ansehen (Stand Juni 2026):

• 49 % in Schweizer Aktien (UBS Index Fund – Equities Switzerland All ESG NSL A-acc)
• 16 % in Weltaktien (UBS Investment Fund – Equities Global Passive W)
• 16 % in Weltaktien, in CHF abgesichert (UBS Index Fund – Equities World ex CH CHF hedged A-acc)
• 14 % in Schwellenländeraktien (UBS Index Fund – Equities Emerging Markets NSL A-acc)

Meiner Meinung nach ist dieses Portfolio ordentlich, aber nicht grossartig. Mir fehlt die Diversifikation. 49 % in Schweizer Aktien sind einfach zu viel für ein Land, das etwa 3 % des weltweiten Aktienmarkts ausmacht. Dann sind 70 % in Schweizer Franken vermutlich ebenfalls zu viel, aber damit werden viele Leute gut leben können. 30 % Fremdwährungsanteil sind in der Schweiz relativ üblich, aber einige Alternativen können deutlich höher gehen.

Was mich zuletzt stört: Bei den Schweizer Aktien werden wir in einen ESG-Fonds gezwungen. Sie haben ESG-Alternativen – warum also ESG bei fast der Hälfte des Fonds erzwingen? Das schränkt unsere Auswahl stark ein.

Insgesamt ist die Strategie von Liberty Freizügigkeit okay, könnte aber einfacher sein. Und ich wünschte, wir könnten ein individuelles Indexfonds-Portfolio haben, ohne 250.000 CHF auf dem Konto zu brauchen. Ich wünschte auch, die Portfolios wären stärker diversifiziert.

Erwähnenswert ist auch, dass du dein gesamtes Freizügigkeitskonto auf Wunsch in Cash halten kannst. In diesem Fall bekommst du aktuell 0,02 % Zins (Stand Juni 2026).

Gebühren für Investitionen

Jetzt müssen wir uns die Gebühren ansehen.

Da wir festgestellt haben, dass die beste Art zu investieren die Strategie Index Fund Invest ist, konzentrieren wir uns bei den Gebühren auf diese.

Die wichtigste Gebühr ist die Stiftungsgebühr von 0,45 % pro Jahr. Das bedeutet, dass du jedes Jahr 0,45 % deines Vermögens verlierst. Das ist eine Standardgebühr für Schweizer Konten.

Als Zweites müssen wir etwas betrachten, worauf viele Investoren nicht genau genug achten: die Fondsgebühren. Wenn wir zum Beispiel die Strategie Selection Index 95 anschauen, beträgt die Gesamtgebühr 0,22 %. Im Durchschnitt haben die Indexfonds eine Gebühr von 0,23 %. Das betrachten wir als durchschnittliche Gebühr bei Liberty.

Wir müssen auch in die Fonds hineinschauen, um zu sehen, ob es versteckte Gebühren gibt. Zum Glück ist es hier nicht schlimm. In diesen UBS-Fonds stecken tatsächlich weitere zugrunde liegende UBS-Fonds (eine Fund-of-Funds-Struktur). Und diese Subfonds sind institutionelle Fonds. Das bedeutet, dass wir kein zusätzliches Geld durch Quellensteuer auf Dividenden verlieren. Andererseits wäre es besser gewesen, wenn sie die institutionellen Fonds direkt halten würden, denn dann wären die Gebühren tiefer. Ausserdem sollten die Ein- und Ausstiegskosten der Subfonds bei Liberty Freizügigkeit nicht anfallen.

Pensionskassen sind von der Stempelsteuer befreit, daher sollten wir bei Liberty keine zahlen müssen. Wir können auch mit gewissen Devisengebühren rechnen, aber Liberty legt ihren Aufschlag nicht offen (vermutlich rund 0,50 %). Da das aber nur für Transaktionen gilt und nur 30 % in Fremdwährungen liegen, sollte das keinen grossen Unterschied machen.

Insgesamt können wir bei Liberty Freizügigkeit mit einer Gesamtgebühr von 0,68 % rechnen. Das ist nicht hervorragend, aber eine ordentliche Gebühr.

Wenn du dein Konto in Cash hältst, musst du keine Gebühren bezahlen.

Sonstige Gebühren

Es ist auch wichtig zu schauen, welche weiteren Gebühren in Spezialfällen anfallen können.

Wenn du in Rente gehst und dein Geld beziehst, zahlst du keine Gebühren. Wenn du das Geld aber in Spezialfällen beziehst, fällt eine Gebühr an:

• Wenn du dich selbstständig machst: 250 CHF
• Wenn du ins Ausland ziehst: 600 CHF
  • Du kannst auch 1200 CHF bezahlen und eine Prioritätsbearbeitung erhalten (10 Arbeitstage statt 30)
  • Wenn das Geld weniger als 180 Tage investiert war, zahlst du die Gebühr von 1200 CHF
• Wenn du für ein Haus beziehst
  • Schweizer Einwohner zahlen 400 CHF
  • Ausländische Einwohner zahlen 600 CHF
  • Verpfändungen sind kostenlos

Diese Gebühren sind nicht niedrig, aber in der Freizügigkeitsbranche Standard.

Nutzerbewertungen

Es ist grundsätzlich eine gute Idee, vor der Nutzung nach Bewertungen eines Dienstes zu suchen.

Leider konnte ich nicht viele Bewertungen zu Liberty finden. Es gibt nur 22 Bewertungen bei Google Reviews, mit einer Durchschnittsbewertung von 4,5 von 5 Sternen. Insgesamt sind die Bewertungen ziemlich begeistert. Von den negativen Bewertungen beschwerte sich eine über das Fehlen einer Rente, aber das betrifft die zweite Säule, nicht die Freizügigkeit. Ein paar andere nennen die Gebühren als schlecht. Aber insgesamt ist es sehr schwierig, aus 22 Bewertungen Schlüsse zu ziehen.

Alternativen

Wir sollten uns auch einige Alternativen ansehen und Liberty Freizügigkeit mit ihnen vergleichen.

Liberty Freizügigkeit vs. Finpension Freizügigkeit

Bestes Freizügigkeitskonto

Finpension Freizügigkeit

5.0

Sehr günstig

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Pros:

• 99% in Aktien investieren

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Finpension Freizügigkeit ist aktuell mein Lieblings-Freizügigkeitskonto, daher sollten wir Liberty und Finpension miteinander vergleichen.

Finpension hat nur eine Strategie auf Basis von Indexfonds, während Liberty mehrere Strategien hat. Wenn wir ihre jeweiligen Indexfonds-Strategien vergleichen, ist ein Unterschied, dass Finpension institutionelle Fonds direkt nutzt, während Liberty auf Fund-of-Funds setzt. Das macht bei der Effizienz keinen Unterschied, bedeutet aber, dass die Strategie von Finpension einfacher ist.

Bei den Gebühren kostet Finpension Freizügigkeit 0,49 % pro Jahr. Das Liberty-Freizügigkeitskonto kostet dagegen 0,68 % pro Jahr und ist damit deutlich teurer.

Ausserdem hat das Finpension-Freizügigkeitsprodukt ein paar weitere Vorteile:

• Kann bis zu 99 % in Aktien gehen (im Gegensatz zu 95 % bei Liberty)
• Kann bis zu 99 % Fremdwährungsanteil haben (im Gegensatz zu 30 % bei Liberty)
• Hat zwei Stiftungen
• Hat zusätzlich zur Web-App eine mobile App

Der einzige Nachteil von Finpension ist, wenn du dein Konto in Cash halten willst. In diesem Fall zahlst du die Gebühren von Finpension. Bei Liberty wäre das dagegen kostenlos.

Insgesamt hat das Finpension-Freizügigkeitsprodukt viele Vorteile gegenüber Liberty, und ich würde es für meine Freizügigkeitskonten wählen.

Um mehr zu erfahren, kannst du unseren Test zu Finpension Freizügigkeit lesen.

Liberty vested benefits FAQ

Liberty vested benefits Zusammenfassung

Unser ehrlicher Test des Liberty-Freizügigkeitskontos. Lohnt sich dieser traditionelle Riese, oder solltest du eine günstigere Alternative wählen?

Bewertung des Redakteurs:
3.5

Liberty vested benefits Vorteile

• Etablierte Bank
• Webanwendung
• Auf Englisch verfügbar
• Kostenloses Konto in Cash

Liberty vested benefits Nachteile

• Keine mobile App
• Standardportfolio mit verpflichtenden ESG-Fonds
• Niedrige maximale Fremdwährungsquote
• Gebühren sind nicht hervorragend

Schlussfolgerung

Insgesamt ist das Liberty-Freizügigkeitsprodukt ein interessantes Freizügigkeitskonto. Ich wünschte, es wäre einfacher, denn es bietet viele Strategien, die zu kompliziert sind. Ausserdem sind einige dieser Strategien auf vermögende Personen beschränkt. Allerdings ist es gut, dass sie eine gute Indexfonds-Strategie haben, die für die meisten Leute funktionieren sollte.

Die Gebühren des Dienstes sind ordentlich, könnten aber verbessert werden. Wenn sie institutionelle Fonds direkt statt Fund-of-Funds nutzen würden, wären die Gebühren deutlich besser.

Dieses Produkt ist also gut, liegt aber leider ein gutes Stück hinter den besten Freizügigkeitskonten zurück, die in der Schweiz verfügbar sind. Wenn du ein Top-Beispiel sehen willst, schau dir unseren Test zu Finpension Freizügigkeit an.

Wie sieht es bei Ihnen aus? Was hältst du von Liberty Freizügigkeit?