Von der Frührentnerin zur Investmentcoach: Ein Interview mit Charlene Cong

1. Erzählen Sie uns ein wenig über sich selbst

Hallo Baptiste, vielen Dank, dass Sie mich eingeladen haben!

Ich bin Charlene Cong – ansässig in Zürich, CFA-Charterholderin, Frührentnerin und leidenschaftliche Investmentcoach.

Ich habe etwa 10 Jahre lang im Bankwesen in Asien (Hongkong und Singapur) und Europa (Schweiz) gearbeitet. Schließlich erreichte ich einen Punkt, an dem sich der Unternehmensalltag einfach irgendwie zermürbend anfühlte. Also kündigte ich. Zu diesem Zeitpunkt hatte ich ein 7-stelliges Investmentportfolio aufgebaut, und ich wusste, dass ich nicht weiterhin meine Zeit gegen Geld eintauschen wollte.

Jetzt ist es meine Mission, anderen dabei zu helfen, dasselbe zu erreichen – ohne dass ein Finanzabschluss oder Investmenterfahrung erforderlich sind. Und es ist mein viertes Jahr in der Schweiz und ja… ich kämpfe immer noch mit der deutschen Sprache. Es ist nicht einfach, aber ich bemühe mich! Ich habe gerade mein B1-Zertifikat erhalten.

2. Wann sind Sie aus Ihrem Unternehmensjob in den Ruhestand gegangen?

Ich verließ meinen Unternehmensjob Ende 2023, und es waren für mich genau 10 Jahre in der Bankenbranche.

Ich reichte eines Tages einfach still meine Kündigung ein. Kein detaillierter Geschäftsplan, aber ich hatte ein solides Portfolio und Jahre konsistenten Investierens hinter mir. Das gab mir die Zuversicht, den Schritt zu wagen.

3. Und warum haben Sie gekündigt?

Ehrlich gesagt war es eine Mischung aus Druck und Anziehung.

Auf der Druckseite – ich genoss den Unternehmensjob einfach nicht mehr, insbesondere den letzten Job. Es kam zu einem Punkt, an dem ich mich selbst fragte, was der Sinn von all dem sei.

Ich begann als Bankenjournalistin und recherchierte, wie Multimillionäre und Milliardäre investieren. Dann wechselte ich zu JPMorgan und betreute Privatbankenkunden. Schließlich landete ich in Zürich und arbeitete bei einem Banktechnologieunternehmen.

Also ja, ich hatte 10 Jahre im Private Banking verbracht – im Wesentlichen half ich den Reichen, noch reicher zu werden. Irgendwann begann ich mich zu fragen: Ist das wirklich die Art und Weise, wie ich das nächste Jahrzehnt meiner Karriere verbringen möchte?

Dann gab es die Anziehung. Ich wollte schon immer Freiheit. Die Freiheit, zu arbeiten, wie ich möchte, wo ich möchte, mit wem ich zusammenarbeiten möchte. Und ich begann zu überlegen – was wäre, wenn ich alles, was ich durch die Betreuung der Superreichen gelernt habe, nutzen könnte, um stattdessen normale Menschen zu befähigen? Das fühlte sich viel sinnvoller an.

Also betrachtete ich meine Finanzen und fragte mich: Wie viel Risiko kann ich eingehen? Könnte ich damit zurechtkommen, ein Jahr lang nichts zu verdienen? Oder zwei? Oder sogar fünf? Nach einigem Nachdenken (und ein paar Tabellenkalkulationen) beschloss ich, es zu wagen.

4. Folgen Sie einer Strategie der sicheren Entnahmerate?

Ich habe tatsächlich noch nicht begonnen, von meinen Investitionen abzuheben – aber vielleicht irgendwann einmal.

Derzeit achte ich sehr auf meinen Lebensstil. Keine Gucci-Taschen oder langen Malediven-Reisen mehr – und das ist völlig in Ordnung. Gleichzeitig habe ich einige Einkommensströme aufgebaut, die mir Flexibilität geben.

Außerdem hat sich mein Investmentcoaching-Geschäft schneller entwickelt als erwartet. Wir erreichten in den ersten Monaten den Break-even-Punkt, und im zweiten Jahr waren wir auf einem soliden Weg zu Wachstum und Skalierung.

5. Wie gefällt Ihnen Ihr Ruhestand bisher?

Ich würde es nicht wirklich als vollständigen Ruhestand bezeichnen – es ist eher so, als hätte ich ein Leben mit viel mehr Freiheit geschaffen, während ich gleichzeitig mein eigenes Coaching-Unternehmen aufbaue.

Kurz gesagt: Ich LIEBE es. Und ich habe die Entscheidung nicht ein einziges Mal bereut.

Was ich am meisten schätze, ist die Freiheit.

• Die Freiheit, ohne Wecker aufzuwachen.
• Die Freiheit, ohne jemandes Genehmigung zu reisen.
• Die Freiheit, Ja zu den Dingen zu sagen, die mich begeistern – und Nein zu den Dingen, die mich erschöpfen.

Ironischerweise ‚arbeite‘ ich jetzt mehr als je zuvor – aber an Dingen, die für mich bedeutungsvoller sind. Das macht den entscheidenden Unterschied.

6. Wie sind Sie frühzeitig in den Ruhestand getreten?

Wenn ich es einfach zusammenfassen müsste: Geld verdienen, Geld sparen, Geld investieren – und wiederholen.

Ich hatte das Glück, während meiner 10 Jahre im Unternehmen ein angemessenes Gehalt zu verdienen (und ja, ich habe viel verhandelt – verhandeln Sie immer!). Ich war auch schon seit meiner Jugend ein natürlicher Sparer, was definitiv geholfen hat.

Aber was hat wirklich den größten Unterschied gemacht? Ich habe frühzeitig die Macht des Investierens verstanden.

Ich tätigte meine erste Investition in meinem letzten Universitätsjahr – 500 Dollar in einen ETF. Ich wusste damals kaum etwas über das Investieren, aber diese eine Entscheidung hat den Verlauf meines Lebens völlig verändert.

7. Erzählen Sie uns von Ihrer finanziellen Situation.

Ich bin ziemlich offen, was Geld angeht – mit meinen Studenten, meinen Freunden, eigentlich mit jedem, der fragt.

Während meiner 10 Jahre im Unternehmen habe ich insgesamt etwa 1 Million Dollar verdient. Ich habe ungefähr die Hälfte davon gespart – etwa 500.000 Dollar – und dann durch Investitionen verdoppelt (auf 1 Million Dollar).

Natürlich gab es auf dem Weg Höhen und Tiefen, aber die Mathematik ist eigentlich recht unkompliziert. Als ich 1 Million Dollar auf meinem Konto sah, wusste ich, dass ich Optionen hatte. Ich konnte mich von Situationen distanzieren, die sich nicht mehr richtig anfühlten.

Mein Partner ist ebenfalls finanziell unabhängig und führt ein Unternehmen. Wir sind sehr im Einklang, was Gespräche über Geld angeht. Einen Lebenspartner mit einer ähnlichen Einstellung zu Geld zu haben, ist ein Geschenk.

8. Würden Sie etwas anders machen, wenn Sie heute anfangen würden?

Alles, was ich durchgemacht habe, hat mich dahin gebracht, wo ich heute bin. Aber wenn ich zurückgehen könnte, würde ich ein paar Dinge anders machen.

Erstens hätte ich noch früher mit dem Investieren begonnen – mit meinem Neujahrstaschengeld als Kind, anstatt zu warten, bis ich 21 war. Und noch eine Sache – ich hätte mich wahrscheinlich nicht so sehr angestrengt, die Karriereleiter zu erklimmen. Ich bin in den ersten Jahren meiner Karriere ziemlich ausgebrannt. Rückblickend war ein Großteil dieses Stresses unnötig.

9. Hatten Sie Glück?

Natürlich gibt es im Leben immer ein wenig Glück. Aber Erfolg beim Investieren hängt mehr von der Strategie als vom Glück ab.

10. Was haben Sie aus Ihren 10 Jahren Bankerfahrung gelernt?

Eine wichtige Sache, die ich gelernt habe, ist, dass die Finanzbranche es liebt, alles zu verkomplizieren.

Wenn man bei einer Wall-Street-Bank arbeitet, wie meinem früheren Arbeitgeber J.P. Morgan, gibt es diese Kultur, mit Fachbegriffen um sich zu werfen – DD, Alts, P&L, IRR, EBIDA, Sie nennen es. Aber ehrlich gesagt? Investieren ist nicht so kompliziert.

Wenn man es auf die richtige Weise lernt, kann man alle Grundlagen an einem Wochenende erfassen. Im Ernst – das ist es, was viele meiner Studenten mir sagen, nachdem sie meinen Kurs absolviert haben. (Das ist KEIN Scherz!)

Eine weitere Sache, die ich erkannt habe: Finanzielle Freiheit kommt nicht von einem hohen Gehalt. Sie kommt davon, was man tatsächlich damit macht.

Ich habe so viele Freunde mit schönen sechsstelligen Einkommen gesehen, die ständig ihre Autos aufrüsten, Luxusuhren sammeln, Hermes-Taschen kaufen, ihre Kinder auf internationale Schulen schicken… aber am Ende des Tages haben sie kaum noch ein sechsstelliges Bankguthaben.

11. Wie investieren Sie?

Heutzutage halte ich es einfach. Ich folge einer kostengünstigen, diversifizierten Strategie, die darauf ausgelegt ist, langfristig stetig zu wachsen. Hauptsächlich:

• Kostengünstige Aktien- und Anleihefonds
• Einige Einzelaktien mit hoher Überzeugung
• Ein wenig Kryptowährungsexposition (nicht viel)
• Globale Diversifikation
• Langfristiges Kaufen und Halten
• Gelegentliches Rebalancing des Portfolios

Kein Daytrading, kein Hype. Nur eine solide Strategie, die tatsächlich funktioniert.

12. Was ist Ihr bester Rat für jemanden, der früh in den Ruhestand gehen möchte?

Beginnen Sie damit, eine einfache, aber solide Investitionsstrategie aufzubauen.

Es gibt viel Lärm da draußen – Leute, die Ihnen sagen, Sie sollen einfach diese Aktie kaufen, in Krypto einsteigen oder einfach diesen ETF kaufen. Bevor Sie jedoch Ihr Geld irgendwo investieren, müssen Sie sich über Ihre Anlageziele im Klaren sein.

Ausgehend von Ihren Zielen sollten Sie die Ihnen zur Verfügung stehenden Anlagemöglichkeiten betrachten und eine Strategie entwickeln, die tatsächlich zu Ihnen passt. Eliminieren Sie störende Einflüsse. Konzentrieren Sie sich auf die Grundlagen. Das ist es, was ich meinen Studenten stets vermittle.

Und sobald Sie diese personalisierte Strategie entwickelt haben? Beginnen Sie so früh wie möglich. Zögern Sie nicht!

13. Weshalb haben Sie Ihr Investitionscoaching-Abenteuer begonnen?

In den vergangenen Jahren habe ich etwas Bemerkenswertes beobachtet — viele intelligente, ehrgeizige und fleißige Menschen waren nach wie vor in Positionen gefangen, die ihnen keine Freude bereiteten.

Und dies lag nicht daran, dass sie sich nicht bemüht hätten. Es lag daran, dass ihnen niemand beigebracht hatte, wie sie ihr Geld für sich arbeiten lassen können. Das war der Auslöser für mich, mit dem Coaching zu beginnen.

Nicht etwa, weil ich ein zusätzliches Einkommen benötigte — sondern weil ich den Menschen den Weg weisen wollte, den ich mir selbst gewünscht hätte.

14. Erzählen Sie uns bitte etwas mehr über Ihr Finanzcoaching und wie wir mit Ihnen zusammenarbeiten können.

Ich coache vielbeschäftigte Fachkräfte in der Schweiz und darüber hinaus, die bereit sind, das Gefühl der Stagnation zu überwinden und echten Wohlstand aufzubauen — selbst wenn sie keinerlei Anlageerfahrung besitzen.

Mein Ansatz ist praxisorientiert, klar strukturiert und darauf ausgerichtet, Menschen dabei zu unterstützen, Selbstvertrauen im Umgang mit Geld zu entwickeln und einen Investitionsplan zu erstellen, der wirklich zu ihrem Leben passt.

Um mehr Menschen den Einstieg zu ermöglichen, veranstalte ich eine kostenlose Live-Online-Investmentmasterclass und habe exklusiv für Sie 100 kostenfreie Plätze reserviert. In dieser Masterclass werde ich folgende Themen behandeln:

• Die ersten 5 Schritte, um Ihre Arbeitsstelle zu einer Option zu machen — nicht zu einer Notwendigkeit — durch intelligentes Investieren
• Wie Sie Geldverluste bei Investitionen vermeiden können
• Mein persönlicher Werdegang: wie ich meine Unternehmensstelle verließ, nachdem ich ein siebenstelliges Investitionsportfolio aufgebaut hatte

Weitere Details finden Sie hier: Investment Workshop

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Nachbemerkungen

Baptiste: Vielen Dank an Charlene für die Beantwortung meiner Fragen. Ich bin dankbar, dass sie bereit war, all diese wertvollen Informationen mit meinen Lesern zu teilen. Und vielen Dank für das Angebot eines kostenlosen Webinars für meine Leser. Ich habe an einem ihrer Live-Webinare teilgenommen und kann bestätigen, dass sie äußerst wertvoll sind.

Es ist in der Schweiz eher ungewöhnlich, dass Menschen frühzeitig in den Ruhestand gehen, daher ist es sehr interessant, solche Geschichten zu hören.

Wir können einige Lehren aus dieser Geschichte ziehen.

• Es ist von entscheidender Bedeutung, frühzeitig mit dem Investieren zu beginnen. Sie möchten, dass Ihre Investitionen über einen längeren Zeitraum Zinseszinseffekte erzielen.
• Das stetige Steigern Ihres Einkommens ist von großem Wert.

Wenn Sie diese Art von Interviews mögen, sollten Sie mein Interview mit Dror Allouche lesen, einem weiteren Frührentner in der Schweiz (der ebenfalls Coach geworden ist!).

Wenn Sie an Charlenes Geschichte interessiert sind, können Sie mehr auf ihrem Blog nachlesen. Es ist interessant, die Perspektive einer ehemaligen Bankfachfrau zu lesen.

Haben Sie Fragen an Charlene?