De retraitée anticipée à coach en investissement : Un entretien avec Charlene Cong

1. Parlez-nous un peu de vous

Bonjour Baptiste, merci beaucoup de m’accueillir ici !

Je suis Charlene Cong — basée à Zurich, titulaire du CFA, retraitée anticipée et coach en investissement passionnée.

J’ai passé environ 10 ans à travailler dans le secteur bancaire en Asie (Hong Kong et Singapour) et en Europe (Suisse). Finalement, j’ai atteint un point où la routine de l’entreprise me semblait quelque peu éprouvante pour l’âme. Alors j’ai démissionné. À ce moment-là, j’avais constitué un portefeuille d’investissements à sept chiffres, et je savais que je ne voulais plus échanger mon temps contre de l’argent.

Maintenant, je me suis donné pour mission d’aider les autres à faire de même — sans qu’il soit nécessaire d’avoir un diplôme en finance ou une expérience en investissement. Et, c’est ma 4e année en Suisse et oui… je lutte toujours avec l’allemand. Ce n’est pas facile, mais j’essaie ! Je viens d’obtenir mon certificat B1.

2. Quand avez-vous pris votre retraite de votre emploi en entreprise ?

J’ai quitté mon emploi en entreprise fin 2023, et cela faisait exactement 10 ans que j’étais dans le secteur bancaire.

J’ai juste remis ma démission discrètement un jour. Pas de plan d’affaires détaillé, mais j’avais un portefeuille solide et des années d’investissement constant derrière moi. Cela m’a donné la confiance nécessaire pour m’éloigner.

3. Et pourquoi avez-vous démissionné ?

Honnêtement, c’était un mélange de facteurs de répulsion et d’attraction.

Du côté de la répulsion — je n’appréciais plus mon emploi en entreprise, surtout le dernier. J’en suis arrivée à un point où j’ai commencé à me demander : à quoi bon tout cela ?

J’ai commencé comme journaliste bancaire, enquêtant sur la façon dont les multimillionnaires et les milliardaires investissent. Ensuite, j’ai rejoint JPMorgan, au service de clients de banque privée. Finalement, j’ai atterri à Zurich, travaillant dans une entreprise de technologie bancaire.

Alors oui, j’ai passé 10 ans dans la banque privée — essentiellement à aider les riches à devenir plus riches. À un moment donné, j’ai commencé à me demander : est-ce vraiment ainsi que je veux passer la prochaine décennie de ma carrière ?

Puis il y a eu l’attraction. J’ai toujours voulu la liberté. La liberté de travailler comme je veux, où je veux, avec qui je veux. Et j’ai commencé à penser — et si je pouvais prendre tout ce que j’ai appris en servant les ultra-riches, et utiliser ces connaissances pour autonomiser les gens ordinaires à la place ? Cela semblait beaucoup plus significatif.

Alors j’ai examiné mes finances, je me suis demandé : combien de risques puis-je prendre ? Pourrais-je être d’accord avec le fait de ne rien gagner pendant un an ? Ou deux ? Ou même cinq ? Après mûre réflexion (et quelques feuilles de calcul), j’ai décidé de me lancer.

4. Suivez-vous une stratégie de taux de retrait sécurisé ?

Je n’ai pas encore commencé à retirer de mes investissements — mais peut-être un jour.

Pour l’instant, je suis assez attentive à mon mode de vie. Fini les sacs Gucci ou les longs voyages aux Maldives — et c’est tout à fait bien. En même temps, j’ai mis en place quelques sources de revenus qui me donnent de la flexibilité.

De plus, mon activité de coaching en investissement a décollé plus vite que prévu. Nous avons atteint le seuil de rentabilité au cours des premiers mois, et la deuxième année, nous étions sur une voie solide de croissance et de développement.

5. Comment trouvez-vous votre retraite jusqu’à présent ?

Je n’appellerais pas vraiment cela une retraite complète — c’est plutôt que j’ai créé une vie avec beaucoup plus de liberté, tout en développant ma propre entreprise de coaching.

En bref : J’ADORE ça. Et je n’ai jamais regretté cette décision.

Ce que j’apprécie le plus, c’est la liberté.

• La liberté de se réveiller sans réveil.
• La liberté de voyager sans avoir besoin de l’approbation de qui que ce soit.
• La liberté de dire oui aux choses qui m’enthousiasment — et non aux choses qui m’épuisent.

Ironiquement, je « travaille » plus maintenant que jamais — mais sur des choses qui ont plus de sens pour moi. C’est ce qui fait toute la différence.

6. Comment avez-vous pris votre retraite anticipée ?

Si je devais le résumer simplement : gagnez de l’argent, épargnez de l’argent, investissez de l’argent — et répétez.

J’ai eu la chance de gagner un salaire décent pendant mes 10 années en entreprise (et oui, j’ai beaucoup négocié — négociez toujours !). J’ai aussi été une épargnante naturelle depuis mon jeune âge, ce qui a certainement aidé.

Mais qu’est-ce qui a vraiment fait la plus grande différence ? J’ai compris le pouvoir de l’investissement très tôt.

J’ai fait mon premier investissement pendant ma dernière année d’université — 500 $ dans un ETF. Je ne savais presque rien de l’investissement à l’époque, mais cette seule décision a complètement changé le cours de ma vie.

7. Parlez-nous de votre situation financière.

Je suis assez ouverte sur l’argent — avec mes étudiants, mes amis, à peu près tous ceux qui posent la question.

Au cours de mes 10 années en entreprise, j’ai gagné environ 1 million de dollars au total. J’en ai épargné environ la moitié — environ 500 000 $ — puis je l’ai doublé (à 1 million de dollars) grâce à l’investissement.

Bien sûr, il y a eu des hauts et des bas en cours de route, mais le calcul est en fait assez simple. Quand j’ai vu 1 million de dollars sur mon compte, j’ai su que j’avais des options. Je pouvais m’éloigner des situations qui ne me convenaient plus.

Mon partenaire est également financièrement indépendant et dirige une entreprise. Nous sommes très alignés en ce qui concerne l’argent. Avoir un partenaire de vie avec une mentalité financière similaire est un cadeau.

8. Feriez-vous les choses différemment si vous commenciez aujourd’hui ?

Tout ce que j’ai traversé m’a menée là où je suis aujourd’hui. Mais si je pouvais revenir en arrière, je ferais quelques choses différemment.

Premièrement, j’aurais commencé à investir encore plus tôt — avec mon argent de poche du Nouvel An quand j’étais enfant, au lieu d’attendre d’avoir 21 ans. Et une autre chose — je ne me serais probablement pas poussée aussi fort à essayer de gravir les échelons de l’entreprise. J’ai été assez épuisée au cours des premières années de ma carrière. Avec le recul, une grande partie de ce stress était inutile.

9. Avez-vous eu de la chance ?

Bien sûr, il y a toujours un peu de chance dans la vie. Mais le succès en investissement est plus une question de stratégie que de chance.

10. Qu’avez-vous appris de vos 10 ans d’expérience bancaire ?

Une chose importante que j’ai apprise est que l’industrie financière aime tout compliquer à l’excès.

Lorsque vous travaillez dans une banque de Wall Street, comme mon ancien employeur J.P. Morgan, il y a cette culture de jeter des jargons — DD, alts, P&L, IRR, EBIDA, et j’en passe. Mais honnêtement ? Investir n’est pas si compliqué.

Si vous l’apprenez correctement, vous pouvez comprendre tous les fondamentaux en un week-end. Sérieusement — c’est ce que beaucoup de mes étudiants me disent après avoir suivi mon cours. (Ce n’est PAS une blague !)

Une autre chose que j’ai réalisée : la liberté financière ne vient pas d’un salaire élevé. Elle vient de ce que vous en faites réellement.

J’ai vu tant d’amis avec de beaux revenus à six chiffres qui améliorent constamment leurs voitures, collectionnent des montres de luxe, achètent des sacs Hermès, envoient leurs enfants dans des écoles internationales… mais au final, ils s’accrochent à peine à un solde bancaire à six chiffres.

11. Comment investissez-vous ?

Ces jours-ci, je reste simple. Je suis une stratégie diversifiée à faible coût, conçue pour croître régulièrement sur le long terme. Principalement :

• Fonds d’actions et d’obligations à faible coût
• Quelques actions individuelles à forte conviction
• Un peu d’exposition aux cryptomonnaies (pas beaucoup)
• Diversification mondiale
• Achat et conservation à long terme
• Rééquilibrage du portefeuille de temps en temps

Pas de day trading, pas de battage médiatique. Juste une stratégie solide qui fonctionne réellement.

12. Quel est votre meilleur conseil à quelqu’un qui souhaite prendre sa retraite anticipée ?

Commencez par construire une stratégie d’investissement simple mais solide.

Il y a beaucoup de bruit — des gens qui vous disent d’acheter telle action, de vous lancer dans la crypto, ou d’acheter tel ETF. Mais avant de placer votre argent n’importe où, vous devez clarifier vos objectifs d’investissement.

À partir de vos objectifs, examinez les options d’investissement qui s’offrent à vous et construisez une stratégie qui vous convient réellement. Éliminez le bruit. Concentrez-vous sur les fondamentaux. C’est ce que je dis toujours à mes étudiants.

Et une fois que vous avez cette stratégie personnalisée ? Commencez le plus tôt possible. N’attendez pas !

13. Pourquoi avez-vous commencé votre aventure de coaching en investissement ?

Au cours des dernières années, j’ai commencé à remarquer quelque chose — beaucoup de personnes intelligentes, ambitieuses et travailleuses étaient toujours coincées dans des emplois qu’elles n’appréciaient pas.

Et ce n’était pas parce qu’elles n’essayaient pas. C’est parce que personne ne leur a jamais appris à faire travailler leur argent pour elles. C’est ce qui m’a poussée à commencer le coaching.

Non seulement parce que j’avais besoin d’un autre salaire — mais parce que je voulais donner aux gens la feuille de route que j’aurais aimé que quelqu’un me donne.

14. Parlez-nous un peu plus de votre coaching financier et comment nous pouvons travailler avec vous.

Je coache des professionnels occupés en Suisse et au-delà qui sont prêts à arrêter de se sentir bloqués et à commencer à bâtir une vraie richesse — même s’ils n’ont aucune expérience en investissement.

Mon approche est pratique, claire et conçue pour aider les gens à prendre confiance en leur argent et à créer un plan d’investissement qui correspond vraiment à leur vie.

Pour aider plus de gens à démarrer, j’organise une masterclass en ligne gratuite sur l’investissement et j’ai ouvert 100 places gratuites exclusivement pour vous. Dans cette masterclass, je couvrirai :

• Les 5 premières étapes pour faire de votre emploi une option — et non une nécessité — grâce à un investissement intelligent
• Comment éviter de perdre de l’argent lorsque vous investissez
• Mon parcours personnel : comment j’ai quitté mon emploi en entreprise après avoir bâti un portefeuille d’investissement à 7 chiffres

Plus de détails ici : Atelier d’investissement

• Inscrivez-vous maintenant avant que les places gratuites ne soient toutes prises.

Après

Baptiste : Merci beaucoup à Charlene d’avoir répondu à mes questions. Je suis ravi qu’elle ait bien voulu partager toutes ces précieuses informations avec mes lecteurs. Et merci d’offrir un webinaire gratuit à mes lecteurs. J’ai suivi l’un de ses webinaires en direct et ils sont très instructifs.

Il est rare que des gens prennent leur retraite anticipée en Suisse, c’est donc formidable d’entendre de telles histoires.

Nous pouvons tirer quelques leçons de cette histoire.

• Il est essentiel de commencer à investir tôt. Vous voulez que vos investissements fructifient pendant un certain temps.
• Augmenter vos revenus au fil du temps est très précieux.

Si vous aimez ce genre d’entretiens, vous devriez lire mon entretien avec Dror Allouche, un autre retraité anticipé en Suisse (également devenu coach !).

Si l’histoire de Charlene vous intéresse, vous pouvez en lire plus sur son blog. Il est intéressant de lire la perspective d’une ancienne professionnelle de la banque.

Avez-vous des questions pour Charlene ?