De retraitée anticipée à coach en investissement : Un entretien avec Charlene Cong

1. Parlez-nous un peu de vous

Bonjour Baptiste, je vous remercie infiniment de m’accueillir ici !

Je suis Charlene Cong — basée à Zurich, titulaire du CFA, retraitée anticipée et coach en investissement passionnée.

J’ai travaillé pendant environ dix ans dans le secteur bancaire en Asie (Hong Kong et Singapour) et en Europe (Suisse). J’en suis finalement arrivée à un point où la routine de l’entreprise me semblait quelque peu éprouvante pour l’âme. J’ai donc démissionné. À ce moment-là, j’avais constitué un portefeuille d’investissements à sept chiffres, et je savais que je ne voulais plus échanger mon temps contre de l’argent.

Je me suis maintenant donné pour mission d’aider les autres à faire de même — sans qu’il soit nécessaire d’avoir un diplôme en finance ou une expérience en investissement. Et, c’est ma quatrième année en Suisse et, en effet… je lutte encore avec l’allemand. Ce n’est pas facile, mais je m’efforce d’y arriver ! Je viens d’obtenir mon certificat B1.

2. Quand avez-vous pris votre retraite de votre emploi en entreprise ?

J’ai quitté mon emploi en entreprise fin 2023, et cela faisait exactement 10 ans que j’étais dans le secteur bancaire.

J’ai simplement remis ma démission discrètement un jour. Je n’avais pas de plan d’affaires détaillé, mais je disposais d’un portefeuille solide et d’années d’investissements constants derrière moi. Cela m’a donné la confiance nécessaire pour me retirer.

3. Et pourquoi avez-vous démissionné ?

Honnêtement, c’était un mélange de facteurs dissuasifs et incitatifs.

Du côté dissuasif — je n’appréciais tout simplement plus mon emploi en entreprise, en particulier le dernier poste. J’en suis arrivée à un point où je me suis demandé, quel est le but de tout cela ?

J’ai commencé comme journaliste bancaire, enquêtant sur la façon dont les multimillionnaires et les milliardaires investissent. Puis j’ai rejoint JPMorgan, au service des clients de la banque privée. J’ai finalement atterri à Zurich, travaillant dans une entreprise de technologie bancaire.

Donc oui, j’avais passé 10 ans dans la banque privée — essentiellement à aider les riches à s’enrichir davantage. À un certain moment, j’ai commencé à me demander : Est-ce vraiment ainsi que je veux passer la prochaine décennie de ma carrière ?

Puis il y avait le facteur incitatif. J’ai toujours aspiré à la liberté. La liberté de travailler comme je le souhaite, où je le souhaite, avec qui je souhaite travailler. Et j’ai commencé à me dire — et si je pouvais prendre tout ce que j’ai appris en servant les ultra-riches, et utiliser ces connaissances pour autonomiser les gens ordinaires à la place ? Cela me semblait beaucoup plus significatif.

J’ai donc examiné mes finances et je me suis demandé : Quel risque puis-je prendre ? Pourrais-je accepter de ne rien gagner pendant un an ? Ou deux ? Ou même cinq ? Après réflexion (et quelques tableurs), j’ai décidé de me lancer.

4. Suivez-vous une stratégie de taux de retrait sécurisé ?

Je n’ai pas encore commencé à retirer de mes investissements — mais peut-être un jour.

Pour l’instant, je suis très attentive à mon style de vie. Plus de sacs Gucci ou de longs voyages aux Maldives — et c’est tout à fait acceptable. En même temps, j’ai développé quelques sources de revenus qui me donnent de la flexibilité.

De plus, mon activité de coaching en investissement a décollé plus rapidement que prévu. Nous avons atteint le seuil de rentabilité en quelques mois, et dès la deuxième année, nous étions sur une voie solide pour croître et nous développer.

5. Comment appréciez-vous votre retraite jusqu’à présent ?

Je ne la qualifierais pas vraiment de retraite complète — c’est plutôt comme si je m’étais créé une vie offrant beaucoup plus de liberté, tout en construisant ma propre entreprise de coaching.

En bref : J’ADORE. Et je n’ai jamais regretté cette décision une seule fois.

Ce que j’apprécie le plus, c’est la liberté.

• La liberté de me réveiller sans réveil.
• La liberté de voyager sans avoir besoin de l’approbation de quiconque.
• La liberté de dire oui aux choses qui m’enthousiasment — et non à celles qui m’épuisent.

Ironiquement, je ‘travaille’ davantage maintenant que je ne l’ai jamais fait — mais sur des choses qui ont plus de sens pour moi. Cela fait toute la différence.

6. Comment avez-vous pris votre retraite anticipée ?

Si je devais le résumer simplement : gagner de l’argent, économiser de l’argent, investir de l’argent — et répéter.

J’ai eu la chance de gagner un salaire décent pendant mes 10 années en entreprise (et oui, j’ai beaucoup négocié — négociez toujours !). J’ai également toujours été naturellement économe depuis mon plus jeune âge, ce qui a certainement aidé.

Mais qu’est-ce qui a vraiment fait la plus grande différence ? J’ai compris très tôt le pouvoir de l’investissement.

J’ai fait mon premier investissement durant ma dernière année d’université — 500 $ dans un ETF. Je ne connaissais presque rien à l’investissement à l’époque, mais cette seule décision a complètement changé le cours de ma vie.

7. Parlez-nous de votre situation financière.

Je suis assez ouvert à propos de l’argent — avec mes étudiants, mes amis, pratiquement quiconque me pose la question.

Au cours de mes 10 années en entreprise, j’ai gagné environ 1 million de dollars au total. J’en ai économisé environ la moitié — approximativement 500 000 $ — puis je l’ai doublé (à 1 million de dollars) grâce à l’investissement.

Bien sûr, il y a eu des hauts et des bas en cours de route, mais les mathématiques sont en réalité assez simples. Lorsque j’ai vu 1 million de dollars sur mon compte, j’ai su que j’avais des options. Je pouvais m’éloigner des situations qui ne me convenaient plus.

Ma partenaire est également financièrement indépendante et dirige une entreprise. Nous sommes très alignés en ce qui concerne les discussions sur l’argent. Avoir un partenaire de vie avec une mentalité similaire concernant l’argent est un cadeau.

8. Feriez-vous quelque chose différemment si vous recommenciez aujourd’hui ?

Tout ce que j’ai traversé m’a amené là où je suis aujourd’hui. Mais si je pouvais revenir en arrière, je ferais quelques choses différemment.

Premièrement, j’aurais commencé à investir encore plus tôt — avec mon argent de poche du nouvel an quand j’étais enfant, au lieu d’attendre d’avoir 21 ans. Et une chose de plus — je ne me serais probablement pas poussé aussi dur en essayant de gravir les échelons de l’entreprise. J’ai pas mal brûlé mes ressources dans les premières années de ma carrière. Avec le recul, beaucoup de ce stress était inutile.

9. Avez-vous eu de la chance ?

Bien sûr, il y a toujours un peu de chance dans la vie. Mais le succès dans l’investissement est davantage une question de stratégie que de chance.

10. Qu’avez-vous appris de vos 10 années d’expérience bancaire ?

Une grande chose que j’ai apprise est que l’industrie financière aime surcompliquer tout.

Lorsque vous travaillez dans une banque de Wall Street, comme mon ancien employeur J.P. Morgan, il y a cette culture de jeter du jargon à tout-va — DD, alts, P&L, IRR, EBIDA, et j’en passe. Mais honnêtement ? L’investissement n’est pas si compliqué.

Si vous l’apprenez de la bonne manière, vous pouvez saisir tous les fondamentaux en un week-end. Sérieusement — c’est ce que beaucoup de mes étudiants me disent après avoir suivi mon cours. (Ce n’est PAS une blague !)

Une autre chose que j’ai réalisée : la liberté financière ne vient pas d’un salaire élevé. Elle vient de ce que vous en faites réellement.

J’ai vu tant d’amis avec de beaux revenus à six chiffres qui ne cessent d’améliorer leurs voitures, de collectionner des montres de luxe, d’acheter des sacs Hermès, d’envoyer leurs enfants dans des écoles internationales… mais au final, ils parviennent à peine à maintenir un solde bancaire à six chiffres.

11. Comment investissez-vous ?

De nos jours, je garde les choses simples. Je suis une stratégie diversifiée à faible coût, conçue pour croître régulièrement sur le long terme. Principalement :

• Des fonds d’actions et d’obligations à faible coût
• Quelques actions individuelles à forte conviction
• Une petite exposition aux cryptomonnaies (pas beaucoup)
• Diversification mondiale
• Achat et conservation à long terme
• Rééquilibrage du portefeuille de temps en temps

Pas de day trading, pas de battage médiatique. Juste une stratégie solide qui fonctionne réellement.

12. Quel est votre meilleur conseil pour quelqu’un qui souhaite prendre sa retraite anticipée ?

Commencez par élaborer une stratégie d’investissement simple mais solide.

Il y a beaucoup de bruit là-dehors — des gens vous disant d’acheter simplement cette action, de vous lancer dans la crypto, ou d’acheter juste cet ETF. Néanmoins, avant d’investir votre capital, il est impératif de définir clairement vos objectifs d’investissement.

À partir de vos objectifs, examinez les options d’investissement à votre disposition, et élaborez une stratégie qui vous convient véritablement. Éliminez les distractions. Concentrez-vous sur les fondamentaux. C’est ce que je préconise invariablement à mes étudiants.

Et une fois que vous avez établi cette stratégie personnalisée ? Commencez aussi tôt que possible. N’attendez point !

13. Pour quelle raison avez-vous entrepris votre aventure de coaching en investissement ?

Au cours des dernières années, j’ai commencé à observer un phénomène : de nombreuses personnes intelligentes, ambitieuses et travailleuses demeuraient néanmoins confinées dans des emplois qui ne leur procuraient aucune satisfaction.

Et ce n’était point par manque d’efforts de leur part. C’était parce que nul ne leur avait jamais enseigné comment faire fructifier leur argent à leur avantage. C’est ce qui m’a incité à me lancer dans le coaching.

Non pas simplement parce que j’avais besoin d’une rémunération supplémentaire, mais parce que je souhaitais offrir aux gens la feuille de route que j’aurais aimé recevoir.

14. Pourriez-vous nous en dire davantage sur votre coaching financier et sur la manière dont nous pourrions collaborer avec vous ?

Je prodigue des conseils aux professionnels occupés en Suisse et au-delà, qui sont prêts à cesser de se sentir bloqués et à commencer à bâtir une véritable richesse, et ce, même s’ils ne possèdent aucune expérience en matière d’investissement.

Mon approche est pragmatique, limpide, et conçue pour aider les individus à développer leur confiance vis-à-vis de leur argent et à créer un plan d’investissement qui s’adapte véritablement à leur existence.

Afin d’aider davantage de personnes à s’initier, j’organise une masterclass gratuite en ligne sur l’investissement et j’ai ouvert 100 places gratuites exclusivement pour vous. Au cours de cette masterclass, j’aborderai :

• Les cinq premières étapes pour faire de votre emploi une option — et non une nécessité — grâce à des investissements judicieux
• Comment éviter de perdre de l’argent lorsque vous investissez
• Mon parcours personnel : comment j’ai quitté mon emploi en entreprise après avoir constitué un portefeuille d’investissement de sept chiffres

De plus amples détails sont disponibles ici : Investment Workshop

• Inscrivez-vous dès maintenant avant que les places gratuites ne soient toutes attribuées.

Après coup

Baptiste : Je remercie vivement Charlene d’avoir répondu à mes questions. Je suis ravi qu’elle ait accepté de partager toutes ces précieuses informations avec mes lecteurs. Et je vous remercie d’offrir un webinaire gratuit à mes lecteurs. J’ai participé à l’un de ses webinaires en direct et ils sont extrêmement enrichissants.

Il est rare que des personnes prennent leur retraite de manière anticipée en Suisse, il est donc fort intéressant d’entendre des témoignages à ce sujet.

Nous pouvons tirer plusieurs enseignements de cette histoire.

• Il est primordial de commencer à investir tôt. Il est souhaitable que vos investissements bénéficient de l’effet des intérêts composés pendant une période prolongée.
• Accroître ses revenus au fil du temps est extrêmement bénéfique.

Si vous appréciez ce type d’entretiens, je vous recommande la lecture de mon interview de Dror Allouche, un autre retraité précoce en Suisse (également devenu coach !).

Si l’histoire de Charlene vous intéresse, vous pouvez en apprendre davantage sur son blog. Il est intéressant de lire le point de vue d’une ancienne professionnelle du secteur bancaire.

Avez-vous des questions à poser à Charlene ?