Frührentner in der Schweiz – Dror’s Story
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Wenn wir von Frühpensionierten hören, dann leben sie meist in Ländern, in denen die Lebenshaltungskosten viel tiefer sind als in der Schweiz. Aber kürzlich hatte ich die Gelegenheit, einen Frührentner in der Schweiz zu interviewen!
Dror wird 2021 im Alter von 46 Jahren in der Schweiz pensioniert. Seine Geschichte ist insofern sehr interessant, als er einer der ersten Frührentner ist, mit dem ich sprechen konnte.
Hier ist die Geschichte von Dror Allouche, einem Vorruheständler in der Schweiz!
Erzählen Sie uns ein wenig über sich
Mein Name ist Dror Allouche. Ich bin 46 Jahre alt (im Jahr 2021). Ich bin in der Schweiz geboren, aber in Frankreich aufgewachsen.
Ich habe zwei kleine Kinder und eine wunderbare Frau. Wir wohnen in den Höhenlagen, 20 Minuten von Zürich entfernt.
Seit wann sind Sie im Vorruhestand?
Ich habe meinen Job in einem Unternehmen im November 2021 aufgegeben. Am Anfang war das der Grund, warum wir in die Schweiz gekommen sind.
Aber wir lieben es. Wir haben also vor zu bleiben.
Wann wurde Ihnen klar, dass Sie in den Vorruhestand gehen wollten? Und warum?
Schon als ich jung war, habe ich meinen Eltern gesagt, dass ich mit 40 aufhören würde zu arbeiten. Schon damals hatte ich den Eindruck, dass es sich um „Reichtum“ handeln würde.
Vielleicht, weil ich schon immer viele Leidenschaften hatte und ich dachte, Zeit zu haben sei das Wichtigste.
Meine Eltern waren sehr offen und ermutigten mich schon in jungen Jahren in jeder Richtung, die ich einschlug. Sie sagten mir immer: „Du kannst alles tun, was du willst.“
Wie haben Sie von FIRE erfahren?
Ziemlich spät. Ich glaube, das erste Mal kam ich durch einen Blog (Mr. Money Mustache) mit dem Begriff in Berührung. Ich habe angefangen, über das Thema zu lesen, und es hat mich sofort angesprochen. Tatsächlich habe ich FIRE schon praktiziert, bevor ich davon wusste.
Ich wusste nichts von der 4%-Regel und den ETFs. Aber abgesehen davon unterschied sich meine Reise nicht von der FIRE-Philosophie. Ich verdiene so viel wie möglich, passe meinen Lebensstil nicht an mein Einkommen an und investiere die Differenz.
Wie ist es, im Vorruhestand zu sein?
Das ist großartig. Ich genieße diese Zeit. Ich glaube, dass Zeit das größte Kapital ist.
Eigentlich betrachte ich mich nicht als Rentner. Ich habe gerade beschlossen, meine Karriere in einem Unternehmen aufzugeben, um mehr Zeit für mich und meine Familie zu haben.
Ich bezeichne mich jetzt als Investor, als Autor von Inhalten, als Coach und als Unternehmer.
Wir alle sind kreative Menschen, und mit der Zeit können wir entdecken, was uns gefällt. Ich habe schon immer gerne gelesen und mich ausgetauscht. In meiner Freizeit habe ich begonnen, über drei Themen zu schreiben:
- Persönliche Entwicklung. (Ich glaube an kontinuierliche Verbesserung)
- Berufliche Entwicklung (vom Verkäufer zum COO, alles, was ich auf diesem Weg gelernt habe)
- Finanzielle Freiheit (ich habe die finanzielle Unabhängigkeit durch die Macht des Zinseszinses erreicht).
So entstand schnell eine Gemeinschaft von Gleichgesinnten. Mein Blog war geboren, und es macht mir Spaß, ihn weiterzuentwickeln.
Dieses neue Leben ermöglicht es mir, meiner intellektuellen Neugier zu folgen, und lässt mir viel Zeit.
Ich weiß nicht, ob man mich als halbrentnerisch bezeichnen sollte. Ich betrachte das, was ich tue, nicht als „Arbeit“. Es macht mir wirklich Spaß, zu schreiben und Menschen auf ihrem Weg zu begleiten. Ich hoffe, dass ich für den Rest meines Lebens weiterschreiben kann :)
Wie sind Sie in den Vorruhestand gekommen?
Wie lange hat es gedauert?
Ich würde sagen, gut zwanzig Jahre.
Ich habe im Alter von 23 Jahren angefangen zu arbeiten. Und ich habe mich seit meinem 43. Lebensjahr als finanziell unabhängig betrachtet (hoffe ich).
Ich sage Hoffnung, denn wir haben immer irgendwelche Ängste :).
Ich denke, FIRE ist keine exakte Wissenschaft. Die Daten können sich mit der Inflation, der Rendite der Märkte und der Lebenserwartung ändern. Sie haben also immer Zweifel. Aber mein Temperament erlaubt es mir, mit diesen Risiken umzugehen.
Ich habe nicht das Gefühl, dass ich auf meiner Reise etwas geopfert habe.
Meine Frau und ich haben eine ziemlich einfache Lebensphilosophie entwickelt. Wir brauchen nicht viel, auch wenn wir es uns leisten können.
Ich strebe unbegrenztes Wachstum in allem Nicht-Materiellen an (zum Beispiel in meinem Denken) und bewusst begrenztes Wachstum in allem Materiellen.
Materielle Dinge bereiten mir selten langfristige Freude.
Sparrate? Einkommen?
Ich habe das nicht genau verfolgt. Erstens hatte ich keine Methode, sondern nur das Gefühl, dass ich, je mehr ich sparte und je mehr ich investierte, desto schneller finanziell unabhängig werden konnte.
Erst viel später, dank FIRE, wurde mir klar, dass ich meinem Ziel näher gekommen war.
Im Laufe der Zeit stieg mein Einkommen stark an. Ich hatte das Glück, in meiner Karriere achtmal befördert zu werden. Im Laufe meiner 23-jährigen Karriere hat sich mein Einkommen verzehnfacht.
Als sich mein Einkommen erhöhte, spürten wir keine Entbehrungen, und wir sparten sicherlich etwa 50 % (oder mehr) davon. Unser Geheimnis ist, dass wir unseren Lebensstandard nicht an unser Einkommen angepasst haben.
Erzählen Sie uns etwas über die finanzielle Situation.
Nettowert
Hier die aktuelle Zusammensetzung unseres Nettovermögens:
- Wir haben etwa 30 % in Immobilien (Mietobjekte in Frankreich und ein Wohnhaus in der Schweiz)
- Für den Rest gilt die 60/40-Regel
- 60% in Aktien ETF (einschließlich der dritten Säule)
- 40% in sicheren Anlagen (Bargeld, zweite Säule…)
SWR
Ich rechne damit, dass ich 4 % abheben kann, aber ich glaube nicht, dass ich sie wirklich nutzen werde. Ich vertraue darauf, dass ich mehr als genug Einkommen erzielen kann, um meine Familie zu ernähren, während ich Dinge tue, die mir Spaß machen, und mir viel freie Zeit bleibt. Ich habe gerade mein Solopreneur-Geschäft rund um meinen Blog gegründet und beginne, meine ersten Beratungs- und Coaching-Kunden zu gewinnen.
Noch etwas Einkommen?
Wir mieten zwei Wohnungen in Frankreich. Wie ich bereits sagte, plane ich, mein Einkommen durch mein Solopreneur-Geschäft (Blog, Beratung, Coaching) zu steigern.
Mein Ziel ist es, 4 bis 6 Stunden pro Tag von zu Hause aus zu arbeiten (wenn man das so nennen kann😀 ), einschließlich meiner Tätigkeit zur Erstellung von Inhalten.
Arbeitet der Ehepartner noch?
Meine Frau ist Tanzlehrerin. Jahrelang hat sie aufgehört zu arbeiten, um sich um unsere Kinder zu kümmern.
Unsere Kinder werden allmählich erwachsen, so dass sie gerade eine neue berufliche Leidenschaft begonnen hat. Sie kocht einmal pro Woche in einem veganen Restaurant und plant, wieder Privat- und Gruppentanzkurse zu geben.
Im Moment hat sie fast kein Einkommen. Aber sie wird in den kommenden Monaten wachsen.
Was würden Sie anders machen, wenn Sie heute noch einmal anfangen würden?
Ich habe bei meinen Investitionen viele Fehler gemacht.
Ich habe zum ersten Mal während der Internetblase in Stockpicking investiert. Raten Sie mal! Ich habe Geld verloren.
Dann wechselte ich zu aktiven Fonds, bis ich feststellte, dass ich alle Risiken auf meiner Seite abdeckte. Wenn die Aktien in den guten Jahren stiegen, verdiente der Fonds Geld. Als die Aktien in den schlechten Jahren fielen, haben sie immer noch Geld verdient. Ich war dabei zu verlieren. Ich kam zu dem Schluss, dass (fast) niemand in der Lage war, den Markt nachhaltig zu schlagen. Es gab also keinen Grund für mich, hohe Gebühren zu zahlen.
Die in vielen Anlageprodukten versteckten Anlagegebühren machen jedes Ziel der finanziellen Unabhängigkeit zunichte.
Ich hatte zu viel nicht investiertes Bargeld. Da ich nicht die richtige Methode gefunden hatte, hatte ich Angst und spielte auf Nummer sicher.
Wenn ich heute mit meinem Wissen neu anfangen würde, würde ich von Anfang an in einen ETF investieren, der die ganze Welt abbildet, z. B. den Vanguard FTSE All-World.
Ich habe diese ETF gewählt, um mein System so weit wie möglich zu vereinfachen.
Hatten Sie hilfreiche Umstände?
Ich habe nicht geerbt. Aber ja, ich hatte Glück.
- Ich hatte das Glück, eine Karriere zu haben, in der mein Einkommen stetig gestiegen ist.
- Die Chance, ETFs für sich entdeckt zu haben und regelmäßig in sie zu investieren.
- Während des Covid-Crashs stark investiert zu haben.
- Die Vermögenswerte (Wohnungen), in denen wir lebten, gekauft und behalten zu haben. So kann ich sie heute vermieten und habe schöne Kapitalgewinne, wenn ich mich eines Tages zum Verkauf entschließe.
Sind Sie auf Widerstand gestoßen, weil Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen wollten?
Nicht wirklich. Ich habe (wieder einmal) das Glück, eine verständnisvolle Familie zu haben.
Auch wenn ich glaube, dass es ihnen ein bisschen Angst macht.
Sagen Sie den Leuten, dass Sie im Ruhestand sind?
Ja und nein.
Ich sage, dass ich mich aus der Unternehmenswelt zurückgezogen habe, um mehr Zeit für meine Familie und mich zu haben.
Ich habe erklärt, dass ich von meiner Investition lebe. Und dass ich Projekte entwickle, für die ich mich begeistern kann. Und ich meine natürlich meinen Blog und meine Coaching-Aktivitäten…
Erzählen Sie uns mehr über Ihr Anlageportfolio
Es ist ganz einfach. Ich tätige alle meine neuen Investitionen fast ausschließlich über Vanguard FTSE.
- 65% in The Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing.
- 17% in einer anderen weltweiten ETF (aus historischen Gründen)
- 11% in einem Technologie-ETF (ich glaube an ihn)
- 7% in verschiedenen französischen Aktien-ETFs. (aus historischen Gründen)
Ich kaufe keine Anleihen. Meine Bargeldreserve und meine alten Anlagen werden als Sicherheitsprodukte verwendet.
Mein Portfolio ändert sich nicht, jetzt wo ich im Ruhestand bin. Da ich immer an die Erzielung von Einnahmen denke, rühre ich es im Moment nicht an.
Ich habe den ausländischen Währungen nicht viel Aufmerksamkeit geschenkt. Ich kaufe Vanguard in CHF. Im Übrigen habe ich keinen Einfluss auf das Thema, so dass ich keine Zeit und Energie darauf verwende. Das ist Teil der Risiken, die mit meinen Investitionen verbunden sind.
Ich habe nicht in etwas Besonderes wie Kryptowährungen oder NFTs investiert. Ich habe das Thema nicht studiert (und werde es wohl auch nicht tun).
Das ist einer der Vorteile der wenigen Investitionsprinzipien, die ich entwickelt habe. Sie ermöglichen es mir, mir darüber im Klaren zu sein, was ich tun will, und erleichtern mir meine Entscheidungen. Ich spare Zeit.
Ich glaube, dass die Märkte im Laufe der Zeit immer steigen. Ich suche nach Einfachheit. Je weniger Zeit ich mit meinen Investitionen verbringe, desto besser.
Was würden Sie jemandem raten, der sich auf die gleiche Reise begibt?
- Erstellen Sie Ihre Strategie.
- Vereinfachen Sie Ihre Strategie. Je einfacher es ist, desto mehr werden Sie es tun und desto mehr werden Sie Fortschritte machen. Beginnen Sie so früh wie möglich.
- Regelmäßig investieren. Wenn Sie können, erhöhen Sie Ihre Investitionen, wenn der Markt korrigiert oder einbricht.
- Versuchen Sie nicht, alles zu beherrschen. Bei Investitionen gibt es Unbekannte. Man muss mit ihnen leben.
- Versuchen Sie nicht, die Märkte zu beherrschen. Meistern Sie sich selbst. Emotionen spielen in diesem Abenteuer eine große Rolle. Eine gute Vorbereitung wird einen großen Unterschied ausmachen.
- Genießen Sie das Abenteuer. Das Glück liegt nicht im Ziel, sondern in der Reise.
Möchten Sie noch etwas hinzufügen?
Das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit ist ein einzigartiges Projekt. Es verschafft Ihnen Zugang zu etwas, das heutzutage so kostbar ist: Zeit.
Ich bin sehr froh, dass ich mich darauf eingelassen habe. Und gleichzeitig empfehle ich zukünftigen Bewerbern, sich mental vorzubereiten.
Auch wenn ich mich rational mit meiner Entscheidung, die Unternehmenswelt zu verlassen, sehr wohl fühlte, war es gefühlsmäßig sehr schwer.
Ich empfehle Ihnen, Projekte zu wählen, für die Sie sich begeistern können und die Ihre intellektuelle Neugierde wecken.
Und die zweite Achse ist die finanzielle. Es ist einfacher, sich mit der Methode auf dem Papier wohlzufühlen, als sie in der Realität zu leben. Wenn die Märkte einbrechen und Ihr Projekt davon abhängt, ist es schwieriger, sich zu distanzieren.
Es kann auch hilfreich sein, andere Einkommensquellen zu erschließen, die mit Themen zu tun haben, die Ihnen am Herzen liegen und für die Sie sich selbst klare zeitliche Vorgaben machen.
Viel Erfolg bei Ihren Projekten!
Sie streben nach finanzieller Unabhängigkeit, haben sie gerade erreicht oder leben sie?
Machen Sie das Beste aus jeder Phase mit der Unterstützung von Dror, einem zertifizierten professionellen Coach (der alle Phasen durchlaufen hat), auf Französisch oder Englisch.
Baptiste: Vielen Dank an Dror Allouche für die Beantwortung all meiner Fragen und die Weitergabe dieser wertvollen Informationen an meine Leser!
Ich finde es sehr interessant, von jemandem zu hören, der sich in der Schweiz frühpensioniert hat. Während wir in den USA Tausende von Geschichten über Frührentner finden können, ist es schwierig, Geschichten über die Schweiz zu finden. Aus diesem Grund ist sie äußerst wertvoll.
Meiner Meinung nach gibt es zwei wesentliche Erkenntnisse in dieser Geschichte:
- Einkommen ist sehr wertvoll.
- Um genügend Geld für den Vorruhestand anzusparen, muss man deutlich unter seinen Möglichkeiten bleiben und seine Ersparnisse investieren.
Ein Jahr später befragte ich Dror erneut, um zu sehen, wie es ihm ging.
Wenn Sie an Drors Geschichte interessiert sind, können Sie mehr in seinem Blog lesen, Options To Grow: How I retired at 46. Dror Allouche hat viele interessante Artikel, und ich empfehle Ihnen, seinem Blog zu folgen!
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