Transferts internationaux bon marché avec Neon

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser

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Neon a récemment lancé une nouvelle fonctionnalité très intéressante en annonçant son partenariat avec Wise. Grâce à ce partenariat, les transferts internationaux avec Neon seront désormais moins chers et plus rapides!

Désormais, lorsque vous effectuez un transfert vers un autre pays, dans une autre devise, Neon achemine le transfert via Wise. Nous pouvons donc profiter du très bon système de routage bancaire utilisé par Wise.

Avec ce partenariat, Neon est désormais la banque suisse la moins chère (et la plus rapide !) pour les transferts internationaux depuis la Suisse ! C’est impressionnant pour une banque qui n’a que quelques années d’existence.

Voyons donc ce que ce partenariat signifie pour Neon !

Néon et Wise

Meilleure banque digitale
Neon
5.0

Tous les services bancaires dont vous avez besoin, à un prix défiant toute concurrence!

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Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

Neon est une banque numérique suisse, fondée en 2016. Neon est la première banque entièrement numérique de Suisse et le deuxième compte bancaire numérique. Ces dernières années, ils ont introduit de nombreuses fonctionnalités et connaissent une croissance rapide. Elle a été la première banque suisse à introduire une carte sans frais de change.

Wise est une société basée à Londres et spécialisée dans les transferts d’argent internationaux. Ils proposent des transferts internationaux rapides et bon marché dans de nombreuses devises.

Wise a des comptes bancaires dans de nombreux pays. Lorsque vous effectuez un virement à partir de votre compte Wise, celui-ci passe simplement d’un compte bancaire Wise à un autre. Ainsi, pour la plupart des transferts, il n’y aura pas d’intermédiaires. L’absence de banques intermédiaires permet à TransferWise de proposer des transferts rapides et bon marché !

En juin 2020, Neon a annoncé un partenariat avec Wise. Désormais, pour une liste de 20 devises (dont EUR, USD et GBP), les transferts sortants passeront par Wise. Ainsi, nous profiterons de transferts internationaux plus rapides et moins chers avec Neon !

Vous pouvez trouver la liste des devises prises en charge sur l’annonce de Neon. Ils travaillent actuellement à l’ajout de nouvelles devises. Je ne serais pas surpris si nous voyions plus de devises d’ici la fin de l’année !

Transferts internationaux moins chers

Le principal avantage de ce partenariat est que les transferts internationaux sont désormais moins chers !

Neon est désormais la banque suisse qui propose les transferts internationaux les moins chers! Pour chaque transfert avec Neon, vous paierez les frais de Wise et les frais de commodité de Neon, soit 0,40 % du montant total.

Voici quelques exemples de frais avec Neon :

  • Envoyer 1000 CHF en EUR : 8,84 CHF de frais.
  • Envoyer 10000 CHF en USD : 84,02 CHF de frais
  • Envoyer 5000 CHF en CAD : 44,02 CHF de frais.

Cela peut sembler élevé comme ça, mais si l’on compare avec les banques suisses, les frais de Neon sont exceptionnels :

Transfert Néon ZKB PostFinance UBS BCV
1000 CHF en EUR (France) 8,84 CHF 9,81 CHF 12 CHF 16,92 CHF 34,17 CHF
10000 CHF à EUR (France) 83,63 CHF 98,06 CHF 120 CHF 166.54 CHF 160.05 CHF
5000 CHF vers USD (États-Unis) 42,61 CHF 71.90 CHF 81,32 CHF 105,31 CHF 92,11 CHF
5000 CHF vers GBP (Royaume-Uni) 42,61 CHF 71,91 CHF 81,48 CHF 105.60 CHF 98,39 CHF
5000 CHF en PHP (Philippines) 49,29 CHF 306.71 CHF 198,96 CHF
1000 CHF en HUF (Hongrie) 10.75 CHF 35,83 CHF 46,28 CHF

Nous pouvons constater que la différence entre Neon et les autres banques suisses est significative ! Vous pouvez économiser beaucoup de frais en utilisant Neon pour vos transferts internationaux. Dans un cas typique de transfert de 1000 CHF en France en EUR, vous pouvez économiser jusqu’à 25 CHF par rapport à la banque suisse la plus chère. Et pour les devises plus exotiques comme le PHP des Philippines, vous pouvez économiser plus de 250 CHF !

J’ai utilisé monito pour faire cette comparaison. Les trous dans le tableau sont dus au fait que je n’ai pas été en mesure de trouver les frais pour ces transferts internationaux. Ils n’incluent pas encore Neon, mais c’est facile puisqu’il suffit d’ajouter une commission de 0,40 % en plus des commissions Wise.

Transferts internationaux plus rapides

Il existe un autre avantage : les transferts internationaux avec Neon sont désormais beaucoup plus rapides!

En effet, Neon et Wise utilisent la même banque en Suisse : la banque Hypothekarbank Lenzburg.

Ainsi, un transfert international effectué par Neon sera un simple transfert d’un compte bancaire à un autre. Ces transferts peuvent être effectués presque instantanément.

En outre, Wise dispose de comptes bancaires dans la plupart des pays. Ils peuvent donc initier directement le transfert bancaire de leur compte bancaire suisse vers le compte bancaire étranger et commencer le transfert.

En pratique, vous pouvez désormais effectuer des transferts vers de nombreux pays en moins d’une heure, parfois en quelques minutes seulement. En comparaison, même un transfert d’une banque suisse à une autre prend un jour !

Donc, si vous n’aimez pas attendre pour vos transferts ou si vous avez besoin de transferts express, c’est une excellente nouvelle pour vous !

Et pour recevoir de l’argent ?

Malheureusement, pour l’instant, ce partenariat ne couvre que les transferts sortants.

Parfois, vous souhaitez recevoir de l’argent en devises étrangères, comme l’EUR ou l’USD. Par exemple, de nombreuses plateformes P2P paient en euros. Cela signifie donc que vous avez besoin d’un moyen de recevoir de l’argent en euros avec des intérêts faibles. Actuellement, Wise et Revolut restent les meilleurs moyens de recevoir de l’argent en devises étrangères.

Avec Neon, vous devrez payer jusqu’à 1,5 % de frais lorsque vous recevrez des devises étrangères. Pour moi, c’est trop.

Je souhaite que Neon améliore son partenariat avec Wise pour réduire les frais sur les paiements entrants.

Et si on utilisait uniquement Wise ?

Wise

Wise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Pros:
  • Garder plusieurs devises sur votre compte

En pratique, vous pourriez également ouvrir un compte Wise et réduire encore davantage vos frais.

Maintenant, cela signifie avoir deux comptes au lieu d’un seul. Et cela signifie également que vous devrez transférer de l’argent de votre compte Neon vers votre Wise. Et c’est seulement à ce moment-là que vous pourrez envoyer l’argent. Ce premier transfert prendra du temps et n’est pas pratique. Vous pouvez oublier que les transferts sont effectués en quelques minutes.

Maintenant, cela vous permettra d’économiser les frais de commodité de Neon. Vous économisez donc 0,40 % sur chaque transfert. Il n’est pas négligeable pour les grandes quantités. C’est donc à vous de décider combien la commodité d’un compte unique vaut pour vous.

La plupart des gens utilisent directement leurs comptes bancaires suisses pour effectuer ce type de transferts. Si l’on compare Neon et les autres banques suisses, Neon est désormais largement en avance sur elles. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en effectuant vos transferts de devises avec Neon. Si vous voulez aller plus loin, vous pouvez les faire directement avec Wise.

Et qu’en est-il de Revolut ?

Une carte pour les vacances
Revolut

Revolut offre une carte de paiement sans aucun frais pour les échanges de devises!

Vous pouvez même aller plus loin et utiliser Revolut pour effectuer le transfert.

Là encore, cela signifie qu’il faut avoir deux comptes. Et cela signifierait aussi avoir un temps beaucoup plus long entre vos transferts. Vous devez effectuer un transfert de Neon à Revolut, puis effectuer le transfert proprement dit.

Avec Revolut, vous pouvez économiser les frais de commodité de Neon et les frais de conversion de devises de Wise. Toutefois, Revolut n’est gratuit que jusqu’à un certain point (1250 CHF par mois). Et après cela, il est plus cher que le Néon. Donc, Revolut ne fonctionnerait que pour les petits transferts.

Dans l’ensemble, je pense que la possibilité d’opter pour Wise ou Neon est meilleure pour les transferts internationaux. J’ai plus confiance en eux qu’en Revolut. Et vous économiseriez peu d’argent de toute façon.

En fin de compte, c’est à vous de voir quel degré d’optimisation vous voulez faire.

Conclusion

Meilleure banque digitale
Neon
5.0

Tous les services bancaires dont vous avez besoin, à un prix défiant toute concurrence!

Utilise le code F9YMGT pour recevoir 20 CHF!

Pros:
  • Payer à l'étranger gratuitement
  • Une application mobile qui marche

Neon était déjà une banque très intéressante, mais maintenant elle devient une grande banque ! Avec Neon, vous pouvez désormais effectuer des virements internationaux avec des frais nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles !

Grâce à leur partenariat avec Wise, Neon propose désormais :

  • Des transferts internationaux moins chers
  • Des transferts internationaux plus rapides

En plus des frais de Wise, Neon ajoute des frais de commodité de 0,40 %. Même si ce n’est pas négligeable, cela reste nettement inférieur aux frais des banques suisses traditionnelles. Je suis convaincu qu’il s’agit d’une offre exceptionnelle ! Cela montre que Neon est une grande banque qui a une grande vision!

Pour en savoir plus sur Neon, lisez ma critique de Neon. Ou pour en savoir plus sur Wise, vous pouvez lire ma critique de Wise.

La seule chose qui manque à Neon à ce stade est de pouvoir recevoir des devises étrangères sans frais élevés. En effet, ce partenariat ne comprend que les paiements sortants. Nous devrons attendre que les paiements entrants en devises étrangères soient moins chers.

Si vous voulez réduire ces frais, vous pouvez aussi utiliser directement Wise. Si vous souhaitez transférer de petits montants, vous pouvez également utiliser Revolut, mais les économies ne sont pas forcément très importantes pour les petits montants.

Que pensez-vous de cette nouvelle fonctionnalité de Neon ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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