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Calculateur FIRE avancé

Calculer le succès de différents taux de retrait avec différents portefeuilles

Rebalancement
But
Options de retrait
Sécurité sociale
Glidepath
Coussin de liquidités

Portefeuille

Avancéeou simple ?

Ce calculateur FIRE avancée offre beaucoup plus de fonctionnalités que le calculateur FIRE standard. Si vous vous sentez perdu face à toutes ces fonctionnalités, commencez par utiliser la version simple. La version avancée du calculateur est destinée aux passionnés de FIRE qui souhaitent tester de nombreuses options avancées.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Le calculateur FIRE calcule le taux de réussite d’un taux de retrait pour une situation donnée. Le calculateur effectuera une simulation de retraite à partir de chaque mois possible de la période donnée entre l’année de début et l’année de fin.

Le reste dépendra fortement de votre configuration d’entrée puisque la plupart des étapes sont configurables.

Comment utiliser le calculateur ?

Une fois encore, comme ce calculateur s’adresse à des utilisateurs avancés, je ne décrirai pas chaque option en détail. Chaque option est accompagnée d’une petite bulle d’aide si vous avez besoin de plus de détails. Les options de base sont les mêmes que pour la version simple du calculateur.

Voici les autres options disponibles et des liens vers des articles connexes :

  1. Rééquilibrage. Le portefeuille n’est pas rééquilibré par défaut. Cependant, vous pouvez configurer le rééquilibrage de façon à ce qu’il ait lieu mensuellement, annuellement ou en fonction d’un seuil.
  2. Cible. Par défaut, le succès est défini comme le fait de disposer de plus de 0 dollar à la fin de la simulation. Mais vous pouvez choisir un autre objectif final. Par exemple, 100 % signifie que vous voulez maintenir votre capital à la retraite. Vous pouvez également choisir d’adapter ou non l’objectif à l’inflation.
  3. Retrait. Par défaut, les retraits sont effectués chaque mois sur la base du portefeuille initial. Vous pouvez également réduire la fréquence des retraits. Vous pouvez également essayer d’effectuer des retraits sur la base de votre portefeuille actuel (avec un minimum) au lieu d’effectuer des retraits sur la base du portefeuille initial.
  4. Sécurité sociale. Par défaut, aucun montant de sécurité sociale ne sera pris en compte. Vous pouvez changer cela en ajoutant la sécurité sociale à votre simulation FIRE. Vous pouvez déterminer le nombre d’années pendant lesquelles vous bénéficierez de la sécurité sociale et le montant de vos dépenses qui seront couvertes.
  5. Glidepaths. Par défaut, les portefeuilles sont fixes. Mais vous pouvez varier votre portefeuille avec un glidepath. Cela ne fonctionnera que si vous avez deux actifs dans votre portefeuille et ne variera que pour les actions américaines. Vous pouvez choisir l’objectif pour les actions américaines et l’augmentation (ou la diminution) mensuelle.
  6. Coussin de trésorerie. Vous pouvez choisir d’utiliser un coussin de trésorerie (en plus de votre portefeuille). Avec la méthode simple, cette somme sera utilisée chaque mois (jusqu’à ce qu’il n’y ait plus de liquidités). Avec la méthode intelligente, les liquidités sont utilisées lorsque le WR effectif est supérieur au WR configuré.
  7. Portefeuille. À ce stade, vous pouvez choisir entre 7 classes d’actifs différentes. Indiquez le pourcentage de chaque classe d’actifs. Attention, l’utilisation d’une classe d’actifs dans une devise différente de celle configurée implique une conversion de devise.
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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.