Assurance Maladie en Suisse: Guide Complet

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Assurance Maladie en Suisse Guide Complet

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Le système d’assurance maladie en Suisse est compliqué. Et puisqu’il est obligatoire d’avoir une assurance maladie, il est impératif de bien la comprendre. Alors, j’ai écrit un guide complet de l’assurance maladie pour vous aider !

Ces dernières années, l’assurance maladie est devenue très chère. Mais beaucoup de gens paient beaucoup plus qu’ils ne le devraient. Vous devez savoir qu’il y a certaines choses que nous pouvons faire pour payer moins! Alors, nous allons voir comment faire des économies sur votre assurance maladie en Suisse.

Dans ce guide, je couvre les détails du système d’assurance maladie en Suisse. Je couvre principalement l’assurance maladie de base de manière très détaillée. Vous devez choisir judicieusement, et il existe de nombreuses options. Je couvre également une complémentaire santé, mais elle est trop variée pour être couverte en détail.

Alors, entrons dans le guide complet de l’assurance maladie! Ce guide contient tout ce que vous devez savoir sur l’assurance maladie en Suisse!

Le système d’assurance maladie

Commençons ce guide de l’assurance maladie par une description du système d’assurance maladie. En Suisse, tout le monde doit être couvert par une assurance maladie. C’est la loi depuis de nombreuses années.

Il existe deux niveaux de couvertures :

  • L’assurance de base est obligatoire. Il couvre les frais de santé standard, tels que les visites chez le médecin et à l’hôpital. Il est obligatoire pour tous, quel que soit l’âge. Même les bébés ont besoin d’une assurance maladie.
  • Les assurances complémentaires ne sont pas obligatoires. Il existe de nombreuses assurances complémentaires. Par exemple, il existe des assurances hospitalières privées, des assurances dentaires, des assurances oculaires, etc.

Quel que soit le fournisseur, l’assurance de base est la même. Malheureusement, il existe de nombreux fournisseurs différents et de nombreuses options différentes. Cela rend les choses plus compliquées qu’elles ne devraient l’être. Par exemple, vous pouvez choisir entre différents modèles et différentes franchises. Vous devez connaître les différences entre ces choses. Nous allons voir tout cela en détail dans ce guide.

Les assurances complémentaires sont totalement différentes d’un assureur à l’autre. Même deux assurances dentaires peuvent être très différentes d’un fournisseur à l’autre. Il est donc très difficile de comparer de telles assurances.

La LAMal régit l’assurance de base. Vous verrez souvent ce terme sur les factures médicales. Et beaucoup de gens utilisent le terme LAMal pour décrire l’assurance de base. Mais vous n’avez pas besoin de connaître les détails de cette loi.

Changer d’assurance

Vous pouvez changer chaque année pour un nouveau fournisseur d’assurance maladie de base. Vous devez résilier votre assurance maladie actuelle avant la fin novembre si vous souhaitez changer. Votre lettre doit leur parvenir avant la fin novembre. Donc, vous ne devriez pas l’envoyer le dernier jour du mois.

Pouvoir changer souvent est bon pour nous car nous pouvons optimiser les coûts. Mais, c’est aussi une malédiction. Car à la fin de l’année, vous recevrez des appels de commis aux assurances qui vous demanderont de changer d’assurance. En règle générale, vous devez les ignorer complètement. Ils ne font pas ça pour vous mais pour eux!

Cependant, vous devez résilier l’assurance complémentaire jusqu’à six mois à l’avance. Il fait en sorte que la plupart des gens changent rarement d’assurances complémentaires. Et il y a beaucoup d’assurances qui sont sur des contrats à 5 ans

Il faut savoir qu’un assureur ne peut pas refuser votre couverture d’assurance de base ! Un assureur ne peut pas refuser une personne car cela coûterait trop cher à couvrir ! Mais ils peuvent refuser de vous couvrir pour des assurances complémentaires.

Que couvre l’assurance de base?

L'assurance maladie couvre la plupart des frais hospitaliers
L’assurance maladie couvre la plupart des frais hospitaliers

Il y a beaucoup de choses couvertes par l’assurance de base obligatoire. Mais, beaucoup de ces choses sont soumises à des conditions parfois complexes. Donc, je vais couvrir les bases ici.

Voici les principales choses qui sont couvertes.

  • Visites à l’hôpital, interventions et traitements d’urgence. Cependant, vous devez toujours payer 15 CHF par jour à l’hôpital. Cette couverture comprend également les soins après des traitements graves.
  • Traitements généraux par les médecins. Mais de nombreux traitements spécialisés sont exclus.
  • Prescriptions du médecin.
  • Frais d’accouchement et avortements
  • Mammographies et dépistages du cancer du côlon pour les personnes de plus de 50 ans.
  • Examens gynécologiques
  • Lunettes et lentilles de contact pour les enfants jusqu’à 18 ans. L’assurance ne couvre que jusqu’à 180 CHF par an.
  • Soins dentaires d’urgence. La couverture des soins dentaires est limitée aux problèmes graves.
  • Psychothérapie sous certaines conditions.
  • Vaccinations les plus courantes
  • Certaines thérapies alternatives, telles que l’acupuncture et l’homéopathie.

Cependant, cela n’est couvert que si un spécialiste accrédité le fait. Et même alors, il y a certaines conditions. Par conséquent, pour les médecines alternatives, il est préférable de prendre une assurance complémentaire.

Ce sont les choses les plus importantes que l’assurance maladie de base couvre. Si vous voulez connaître tous les détails, je vous recommande de lire les informations de l’Office fédéral de la santé publique.

Comme fonctionne la couverture?

Tout d’abord, chaque assurance a une franchise. Toutes les dépenses inférieures à la franchise ne sont pas couvertes. Par exemple, si votre franchise est de 300 CHF (la plus petite), vous devrez payer les 300 premiers CHF de frais médicaux avant que l’assurance ne couvre quoi que ce soit. La franchise ne s’appliquera pas aux frais de maternité après le troisième mois de maternité.

Mais même après la franchise, il y a encore une partie que vous devez couvrir. Ces frais sont appelés la quote part. Pour tout ce qui est remboursé par l’assurance, vous devrez en payer 10 %. La quote part s’élève à un maximum annuel de 700 CHF pour les adultes et de 350 CHF pour les enfants. Cette quote part ne s’appliquent pas aux frais de maternité. Les frais de rétention sont de 20 % sur les médicaments que vous pourriez remplacer par un médicament moins coûteux.

Une autre chose importante est de savoir qui paie les factures. Il existe deux modèles pour cela :

  1. Règlement indirect des sinistres (Tiers Garant) : Votre médecin vous envoie ses factures. Vous payez vous-même toutes vos factures. Ensuite, vous envoyez vos factures à l’assurance qui vous remboursera ce qui est couvert par votre police.
  2. Règlement direct des réclamations (Tiers Payant) : votre médecin enverra les factures à votre assurance. L’assurance paiera ce qui est couvert. Il vous enverra alors une facture pour la franchise ou le droit de rétention.

Si vous ne pensez pas pouvoir gérer les frais initiaux, vous devez choisir un fournisseur d’assurance avec règlement direct des réclamations. Cependant, si vous êtes dans ce cas, vous devriez travailler à l’amélioration de votre situation financière. De plus, ces assurances sont généralement plus chères.

Les frais d’hospitalisation diminuent généralement dans le règlement direct des réclamations, quelles que soient vos assurances. En effet, ils peuvent être coûteux, et votre assurance remboursera généralement ces frais.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert?

Les accidents ne sont pas couverts par l’assurance maladie mais par l’assurance accident. Je vais en parler plus en détail ci-dessous.

En règle générale, vous devrez être soigné dans votre canton. Cependant, si vous êtes blessé dans un autre canton, vous devrez être transféré dans votre canton pour y être soigné. C’est, bien sûr, s’il est possible de vous déplacer. L’assurance complémentaire peut couvrir des traitements dans d’autres cantons.

L’assurance de base ne couvre rien en dehors de la Suisse et de l’Union européenne ! L’assurance doit couvrir les frais dans l’Union européenne. Certaines assurances ont des couvertures supplémentaires. Mais vous devez supposer que vous n’êtes pas couvert lorsque vous êtes à l’étranger. Il existe de nombreuses assurances complémentaires pour cela. La couverture internationale est un cas où l’assurance complémentaire convient parfaitement.

Quelle franchise faut-il prendre?

Choisir la meilleure franchise d’assurance maladie est important.

La franchise est le montant que vous allez payer avant que l’assurance ne couvre quoi que ce soit. La franchise est annuelle. Par exemple, si votre franchise est de 2000 CHF et que vous dépensez 1900 CHF en frais de santé, l’assurance ne couvrira rien.

Comme je l’ai mentionné précédemment, il existe plusieurs franchises parmi lesquelles vous pouvez choisir :

  • 300 CHF
  • 500 CHF
  • 1000 CHF
  • 1500 CHF
  • 2000 CHF
  • 2500 CHF

Avec une franchise plus élevée, vous obtenez des frais mensuels inférieurs pour votre assurance maladie. Par exemple, voici les tarifs mensuels d’Assura pour mon cas spécifique avec différentes franchises.

Prix d'Assura avec différentes franchises
Prix d’Assura avec différentes franchises

Maintenant, pour choisir, il faut estimer combien vous aurez en frais de santé. Avec autant d’options de franchise, il semble compliqué de choisir la meilleure.

Cependant, c’est plus simple que cela car seuls 300 CHF et 2500 CHF ont un sens. Toutes les autres franchises sont inutiles. Voici une simulation avec le même cas Assura et différents niveaux de dépenses de santé.

Franchise de l'assurance maladie et frais médicaux
Franchise de l’assurance maladie et frais médicaux

On voit sur le graphique que seules deux franchises sont intéressantes : 300 CHF et 2500 CHF. Si vous dépensez moins de 1900 CHF, la franchise de 2500 CHF est la meilleure. Si vous dépensez plus que cela, la franchise de 300 CHF est la meilleure. C’est assez simple, non ?

Si vous voulez le numéro de changement exact, c’est relativement simple. Prenez le prix annuel de la franchise de 300 CHF (A) et soustrayez le coût de la franchise de 2500 CHF (B). Ensuite, vous devez multiplier cela par 1.1 pour tenir compte de la quote part. Enfin, vous pouvez y ajouter 300 CHF.

Ainsi, si A = 4308 CHF et B = 1874.76 CHF, le point de changement est de 1904.76 CHF (1.1*(A -B) + 300)). Avec moins que cela, vous devriez prendre la plus petite franchise. Avec plus que cela, vous devriez prendre la franchise la plus élevée.

Maintenant, si vous prenez la franchise la plus élevée, vous devez être prêt à payer ces frais. Vous pourriez dépendre d’un fonds d’urgence pour cela. Si vous n’en avez pas, vous devriez envisager d’avoir un fonds d’urgence.

Quel modèle d’assurance maladie?

Ce guide de l’assurance maladie mentionnait auparavant qu’il existe plusieurs modèles d’assurance que vous pouvez choisir. Désormais, toutes les assurances ne les proposent pas toutes. Mais il existe quatre grandes familles de modèles d’assurance :

  • Modèle Standard.
  • Modèle de médecin de famille.
  • Modèle Telmed
  • Modèle HMO.

Ces modèles auront la même couverture. La différence est ce que vous devez faire lorsque vous avez un problème de santé.

Maintenant, bien sûr, vous pouvez toujours vous rendre directement chez un médecin ou à l’hôpital en cas d’urgence. Ce n’est qu’en cas de problèmes de santé habituels que ces restrictions s’appliqueront.

Le modèle standard

Avec le modèle standard, vous pouvez choisir d’aller directement chez n’importe quel médecin. Vous pouvez changer de médecin à tout moment et vous n’avez pas besoin d’en informer votre assurance.

Ce modèle est le plus cher car l’assurance n’a pas le choix du médecin que vous choisissez.

Le modèle du médecin de famille

Avec le modèle du médecin de famille, vous avez un médecin affecté. Vous devez aller chez ce médecin, et il vous enverra chez des spécialistes si besoin est. Mais vous ne pouvez pas aller voir un autre médecin même si vous le souhaitez, sauf en cas d’urgence. Et certaines assurances limitent les médecins de famille qu’elles acceptent.

Ce modèle est entre 10% et 20% moins cher que le modèle standard.

Le modèle Telmed – Télémedecine

Avec le modèle Telmed, vous devrez appeler un centre d’appel sanitaire avant de vous rendre chez un médecin. Ils choisiront ensuite le médecin que vous devez consulter, soit un spécialiste, soit un généraliste, en fonction de votre problème. Une fois que vous y êtes allé, vous n’avez plus besoin du centre d’appels pour ce problème.

Ce modèle est également entre 10% et 20% moins cher que le modèle standard.

Le modèle HMO – Centre de soins

Enfin, avec le modèle HMO, vous devez vous rendre dans un centre de santé particulier. Vous n’avez pas de médecin désigné mais un centre de santé désigné. Donc, probablement, vous verrez toujours des médecins différents. Comme il n’y a pas beaucoup de centres de santé, vous devrez peut-être aller plus loin pour consulter un médecin.

Ce modèle est généralement le moins cher. Mais tous les assureurs ne le proposent pas.

Comment choisir son modèle d’assurance maladie?

Il n’y a pas de règle précise sur le modèle à choisir. Vous devez sélectionner le modèle le moins cher qui vous convient toujours.

Par exemple, si vous avez un centre HMO très près de chez vous, il peut être intéressant de choisir un modèle HMO. Mais si le prochain centre HMO est à 40 minutes, vous voudrez peut-être éviter cela.

La plupart des gens devraient éviter le modèle standard. C’est tout simplement trop cher. Entre les trois autres modèles, vous devez choisir le moins cher que vous êtes prêt à accepter.

Faut-il l’assurance accident?

L’assurance maladie de base et l’assurance accidents sont étroitement liées. L’assurance accidents est également obligatoire en Suisse. Et vous devez prendre votre assurance accident avec votre assurance maladie.

Mais, si vous êtes salarié, votre employeur est responsable de votre assurance accident. Ainsi, seuls les personnes sans employeurs doivent souscrire une assurance accident.

Si vous en avez besoin, vous devez demander une assurance accident lorsque vous souscrivez une assurance maladie de base. Ce n’est pas très coûteux et la couverture est la même pour chaque assureur.

Économiser sur l’assurance maladie

Il est indéniable que l’assurance maladie en Suisse est coûteuse. Pour nous, c’est environ 12% de notre budget. Et certaines personnes consacrent jusqu’à 20 % de leur budget à une couverture d’assurance maladie. Et chaque année, les prix augmentent ! Nous devons donc faire de notre mieux pour y consacrer le moins possible.

Dans ce guide de l’assurance maladie, j’explique comment vous pouvez économiser de l’argent sur l’assurance de base. Tous les assureurs ont la même couverture puisque la loi décide de la couverture. Et vous n’êtes pas obligé d’utiliser le même fournisseur pour la base et les assurances complémentaires.

1. Ne pas hésiter à changer d’assurance

La première chose que vous devez faire est de comparer et de changer souvent. Il n’y a aucune raison de rester avec un fournisseur d’assurance s’il est nettement plus cher qu’un autre.

Oui, certaines assurances sont un peu moins pratiques que d’autres. Mais si vous pouvez économiser plusieurs centaines de francs chaque année, il n’y a aucune raison de ne pas changer. Chaque année, vous devriez vérifier si votre assurance de base est toujours la moins chère!

Malheureusement, les primes augmentent chaque année. Étant donné que certaines assurances augmentent plus que d’autres, il est difficile de conserver l’assurance la moins chère.

Les assurances sont là pour l’argent ! Il n’y a aucune raison de ne pas comparer!

2. Choisir le meilleur modèle et franchise

Nous avons déjà parlé des franchises. Mais je le répète : vous devez prendre la meilleure franchise pour votre cas ! Si vous dépensez moins d’environ 1800 CHF, vous voulez la franchise de 2500 CHF. Sinon, vous voulez la franchise de 300 CHF. Il n’y a aucune raison d’utiliser une autre franchise!

Nous avons déjà parlé du modèle d’assurance. La plupart des gens devraient prendre le modèle le moins cher. Si vous avez accès à un médecin de famille reconnu par votre assurance, c’est un excellent moyen de faire des économies en choisissant un modèle de médecin de famille. Et si cela ne vous dérange pas, vous pouvez économiser beaucoup en utilisant un centre d’appels.

3. Payer en une fois

De plus, vous pouvez payer tous vos frais mensuels au début de l’année en une seule fois. Certains assureurs vous accorderont une petite réduction si vous le faites. Certains vous offriront également un rabais si vous payez par trimestre. Par exemple, Assura vous offre une réduction de 2% si vous payez par an.

Ce n’est pas beaucoup, mais cela pourrait être un moyen de réduire davantage vos dépenses. N’oubliez pas de prendre en compte le fait que vous auriez pu investir cet argent à la place. C’est pourquoi je ne fais pas ça. Mais, si vous n’investissez pas agressivement, vous pouvez obtenir des rendements de 2%. C’est un bon investissement sans risques.

4. Demander des subsides

Si vos revenus sont faibles, vous pouvez prétendre à une aide de votre département ou canton. Si vos revenus sont inférieurs à un certain seuil, ils peuvent payer une partie ou même toutes vos factures d’assurance. Si vous avez plusieurs enfants et des revenus moyens, cela peut être très utile. Quand nous étions jeunes, nous avons bénéficié d’une partie de l’assurance maladie de ma famille.

Je ne peux pas vous dire le seuil car il est différent d’un canton à l’autre. Par exemple, dans mon canton, vous pouvez le demander à l’administration départementale. Mais dans certains cantons, vous devez en faire la demande auprès de l’administration de l’Etat. Si vous pensez être éligible, contactez votre administration cantonale ou départementale qui vous aidera à le demander.

5. Informez vous des réducations

Certains assureurs proposent également des réductions supplémentaires. Il n’est pas toujours facile de les trouver, mais ils pourraient être intéressants.

Par exemple, lorsque j’étais chez Helsana, je pouvais économiser de l’argent chaque mois si je n’allais que dans une pharmacie en particulier. Je n’ai pas accepté cette offre car cette pharmacie n’était pas dans mon village. Mais si j’avais vécu dans une ville, je l’aurais pris.

Avec la plupart des assureurs, vous pouvez également économiser de l’argent si vous avez plusieurs membres de la famille avec le même assureur. Se regrouper peut économiser une somme importante avec certaines assurances. Par exemple, économiser 5 à 10 % n’est pas rare.

Vous devriez faire des recherches et vérifier ce que votre assurance peut vous offrir !

6. Suspendre l’assurance maladie pendant le service militaire

Cette astuce est très précise. Si vous avez servi dans l’armée pendant plus de 60 jours, l’assurance militaire couvrira votre assurance maladie. Étant donné que la plupart des hommes effectuent un service militaire d’environ quatre mois, cela pourrait représenter une belle économie.

Malheureusement, cela n’est pas possible pour les cours de redoublement annuels puisqu’ils durent moins de 60 jours.

Quelle assurance maladie choisir?

Maintenant que vous savez quel modèle vous souhaitez et quelle franchise vous convient le mieux, ce guide de l’assurance maladie vous aidera à choisir un assureur.

L’assurance de base est une question légale, donc chaque assureur doit couvrir les mêmes choses. Donc, pour moi, vous devez simplement choisir l’assurance de base la moins chère que vous puissiez trouver. Et vous devriez changer dès que ce n’est plus le moins cher.

Il y a quelques cas où vous voudrez peut-être ne pas choisir l’assurance la moins chère. Premièrement, à moins que vous ne preniez le modèle Standard, certaines assurances vous limiteront à certains médecins. Et ils peuvent ne pas accepter votre médecin actuel.

Si vous êtes avec le même médecin depuis très longtemps, vous ne voudrez peut-être pas changer. Ainsi, vous devrez peut-être choisir un fournisseur qui l’accepte même si ce n’est pas le moins cher. Ou vous pouvez prendre le modèle Standard le plus abordable.

Il existe un autre cas où vous ne voudriez pas prendre l’option la moins chère. Si vous avez une maladie et que vous allez souvent dans un hôpital non accepté par l’option la plus abordable. Vous voudrez peut-être conserver votre hôpital actuel.

Sinon, je vous recommande de prendre l’assurance la moins chère que vous pouvez trouver.

Comparateurs d’assurance maladie

Un guide de l’assurance maladie ne serait pas complet sans parler des comparateurs d’assurance maladie. Certains comparateurs peuvent aider beaucoup pour choisir une assurance maladie en Suisse.

Les prix des assurances varient considérablement selon l’âge et aussi selon les cantons. Par conséquent, pour tous les comparateurs, vous devez saisir ces informations pour obtenir des résultats précis.

Le meilleur est le comparateur officiel d’assurance maladie de l’administration suisse.

Il vient directement du gouvernement. C’est très rapide et très complet. Ce comparateur est celui auquel je ferais le plus confiance. Il est également simple à utiliser. Malheureusement, il n’est pas disponible en anglais. Il est disponible dans les trois langues nationales de la Suisse (français, italien et allemand).

Si vous souhaitez un comparateur en anglais, vous devez utiliser le comparateur de comparis.

Il est simple à utiliser et contient de nombreuses informations. Cependant, vous devez être un peu prudent sur certains détails. Parfois, il proposera une assurance avec des options sélectionnées telles qu’un choix limité de pharmacie. De plus, il vous proposera parfois des modèles liés à un centre de santé trop éloigné pour vous. En outre, ils ont commencé à ajouter des annonces en haut de la liste. Et les promus ne sont pas les moins chers ! Soyez donc très prudent avec le calculateur Comparis.

Comparaison dans mon cas

Par exemple, dans mon cas, voici les cinq assurances les moins chères :

  • Assura avec 244.60 CHF par mois et modèle HMO (Delta Network)
  • Assura avec 257.70 par mois et modèle Pharmed (médecin de famille)
  • Sanitas avec 259.70 par mois et Mix Model (plusieurs choix pour le premier contact)
  • CSS avec 260.75 CHF par mois et modèle HMO (Medix Berne)
  • Helsana avec 262.70 CHF par mois et modèle médecin de famille

Il est essentiel de regarder les détails ici. Le premier est à bas prix, mais vous avez un nombre limité de pharmacies et de médecins. C’est parfaitement acceptable pour moi puisque mon médecin de famille est sur la liste et la pharmacie de mon village aussi. C’est l’assurance que j’ai actuellement, et j’en suis satisfait.

Le troisième n’a pas de bonne option près de chez moi. Le quatrième choix semble intéressant, mais je dois aller à Berne chez un médecin. C’est dommage car il faut 40 minutes en voiture pour y aller. Donc, ceux-ci sont également inacceptables pour moi.

Le cinquième serait mon deuxième choix, mais je dépenserais plus de 200 CHF de plus par an.

Si on compare avec les plus chères, j’économise plus de 1500 CHF par an! C’est pour cela qu’il est très important de comparer souvent.

Regardez donc les détails pour vous assurer que c’est quelque chose que vous pouvez utiliser.

Assurances complémentaires

Enfin, terminons ce guide par les principaux types d’assurances complémentaires. Il y en a bien d’autres, bien sûr. Mais ce sont ceux que les gens utilisent le plus.

Il existe deux groupes d’assurances complémentaires :

  • assurances complémentaires d’hospitalisation
  • assurances complémentaires ambulatoires.

Assurances complémentaires d’hospitalisation

L’assurance maladie de base prendra en charge vos frais d’hospitalisation. Cependant, il ne couvrira que vos dépenses en division commune. Et certaines assurances limiteront dans quel hôpital vous pouvez vous rendre. Une assurance hospitalisation complémentaire peut contribuer à améliorer la qualité de votre séjour à l’hôpital. Ils sont également appelés assurance complémentaire d’hospitalisation.

Au lieu de soins généraux, vous pouvez opter pour des soins semi-privés. Une telle assurance garantira que vous ne vous retrouverez que dans un deux chambres. Cela signifie également qu’un médecin senior prendra soin de vous. Cela peut coûter cher, mais beaucoup de gens souscrivent à cette assurance.

Vous pouvez également utiliser une assurance complémentaire soins privés. Ces assurances couvriront vos dépenses pour une chambre privée dans un hôpital. De plus, vous aurez généralement un médecin-chef pour votre traitement. Mais cela peut coûter très cher. De ce fait, très peu de personnes ont recours à ce type d’assurances complémentaires.

Enfin, vous pouvez également opter pour le libre choix d’une assurance complémentaire hospitalisation. Il vous permettra de choisir n’importe quel hôpital en Suisse et d’y couvrir vos dépenses.

Pour la plupart des gens, ces assurances ne seraient pas nécessaires. Cependant, les soins semi-privés sont une bonne option. Les soins privés sont tout simplement trop chers et n’en valent pas la peine. Mais avoir un deux chambres lorsque vous essayez de récupérer peut être très agréable. Mais bien sûr, c’est du pur confort. Le libre choix de l’hôpital peut aussi être une bonne affaire.

Pour les femmes qui envisagent d’avoir des enfants, il est bon d’avoir une assurance soins semi-privée. Cette assurance vous permettra de choisir une clinique au lieu d’un hôpital et vous permettra de choisir votre médecin. Et vous serez dans un deux chambres. Cela pourrait donc faire une différence significative pour l’accouchement et les premiers jours après l’accouchement. Néanmoins, certains hôpitaux n’ont que des chambres à deux lits pour les mères, donc le semi-privé ne sera pas très intéressant.

Maintenant, pour les jeunes en bonne santé, c’est bien de ne pas avoir d’hôpital supplémentaire.

Assurances complémentaires ambulatoires

Les assurances ambulatoires sont un peu plus compliquées car il existe de nombreuses options différentes. Ces assurances couvrent les choses en dehors de l’hôpital.

Les plus utilisées sont celles qui couvrent certains traitements non couverts par l’assurance de base. Par exemple, il existe des assurances dentaires, complémentaires et lunettes.

Il existe également des assurances complémentaires pour les voyages. Par exemple, celui que de nombreuses personnes utilisent peut couvrir les accidents dans d’autres pays. Vous pouvez également obtenir une couverture dans les hôpitaux d’autres pays. Certaines assurances peuvent également prendre en charge les vaccinations pour voyager à l’étranger.

Il existe également des assurances plus spéciales. Par exemple, il existe des assurances complémentaires qui remboursent vos frais de déplacement chez le médecin. Et certaines assurances paieront pour améliorer votre santé. Une telle assurance comprend des choses telles que les examens médicaux et les abonnements à un gymnase.

Ces assurances dépendent de la situation de chacun. Si vous voyagez beaucoup en dehors de l’UE, il est préférable d’avoir une assurance voyage. Dans mon cas, c’est même obligatoire pour mon travail.

Certaines assurances complémentaires peuvent aussi avoir du sens si vous savez que vous allez beaucoup les utiliser. Par exemple, les assurances dentaires peuvent être intéressantes si vous savez que vous avez de nombreux frais de soins dentaires. Mais il faut faire le calcul pour voir si cela en vaut la peine. Vous ne devriez souscrire une telle assurance que si cela vous fait économiser de l’argent.

Une assurance complémentaire qui peut également être intéressante est l’assurance soins préventifs. Par exemple, cela pourrait couvrir des examens toutes les quelques années. Ils peuvent également inclure un abonnement à une salle de sport, par exemple.

Et certaines de ces assurances viennent en forfaits. Vous devez donc les considérer entièrement et non par élément unique.

FAQ

Qui a besoin d’une assurance maladie en Suisse?

Everybody. Health insurance is mandatory in Switzerland for every resident, including children and infants.

Qui a besoin d’une assurance accident en Suisse?

Tout le monde. L’assurance accident est obligatoire en Suisse. Mais, si vous travaillez, votre entreprise prendra en charge votre assurance accident. Si vous ne travaillez pas, vous devrez souscrire à une assurance accident.

Combien de franchises sont disponibles pour l’assurance maladie en Suisse?

Il existe six franchises possibles : 300, 500, 1000, 1500, 2000, 2500. En règle générale, vous devriez choisir une franchise de 300 CHF si vous dépensez plus de 1900 CHF par an en dépenses de santé. Sinon, vous devriez choisir la franchise de 2500 CHF.

Les assurances complémentaires sont-elles obligatoires en Suisse ?

Non. Toutes les assurances complémentaires sont entièrement facultatives. Certains d’entre eux vous permettront d’économiser une somme d’argent importante, tandis que d’autres sont très rarement utiles.

À quelle fréquence puis-je changer d’assurance maladie en Suisse?

Vous pouvez changer votre assurance de base chaque année. Vous devez envoyer une lettre à votre assurance. Votre lettre doit arriver au moins un mois avant la fin de l’année. Quant aux assurances complémentaires, elles ont toutes des règles de résiliation différentes, il faudra donc vérifier votre contrat. En règle générale, vous devrez les annuler 6 mois à l’avance.

Conclusion

Si vous avez lu entièrement ce guide de l’assurance maladie, vous devriez avoir une excellente compréhension du fonctionnement du système d’assurance maladie en Suisse. Et vous devriez savoir comment économiser de l’argent sur votre assurance maladie suisse.

Il est essentiel de choisir la police d’assurance qui vous convient le mieux. Étant donné que l’assurance de base est la même pour tous les fournisseurs, vous pouvez généralement choisir l’assurance la moins chère pour vous. Mais, assurez-vous de choisir celui qui est pratique. Vous ne voulez pas conduire 40 minutes chez un médecin !

Malheureusement, même si vous prenez l’assurance maladie la moins chère, elle reste coûteuse. Et vous devrez toujours payer vous-même beaucoup de choses. Si vous avez une franchise importante, ce serait formidable d’avoir au moins ce montant dans votre fonds d’urgence.

La qualité des soins de santé en Suisse est excellente. Cependant, je n’aime pas le système d’assurance maladie. Étant donné que chaque assurance maladie couvre la même chose, il devrait plutôt s’agir d’une assurance fédérale. Et le prix devrait être fixé par la loi. Au lieu de cela, chaque année, il augmente et chaque année, nous devons les comparer. Cela n’a aucun sens! Pour moi, l’assurance de base devrait être beaucoup moins chère et couvrir moins de choses.

Étant donné que l’assurance maladie est si chère, vous voudrez peut-être trouver des moyens d’économiser de l’argent en Suisse.

Avez-vous d’autres questions? Quelle assurance santé avez-vous ? Avez-vous des conseils pour réduire votre couverture d’assurance maladie? Il manque quelque chose dans mon guide de l’assurance maladie ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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